XX银行流程银行建设指引(试行)
农商银行流程银行及标杆行建设推广实施方案
ⅩⅩ农商银行流程银行及标杆行建设推广实施方案为提高ⅩⅩ农商银行（以下简称“我行”）核心竞争力，加快我行流程银行及标杆行建设（以下简称“流程银行建设”），根据ⅩⅩ联社关于《ⅩⅩ农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》（ⅩⅩ农信联办[ⅩⅩ]22号）的内容和要求，经我行研究决定，在全行全面推广流程银行建设工作。
具体推广实施方案如下：一、基本原则1、客户为中心原则。
围绕市场变化和客户需求个性化、综合化、多样化特点，设计、提供有针对性的服务和产品，有效满足客户需求。
2、兼顾效率与风险原则。
处理好业务发展与风险管理之间的关系，兼顾提高流程效率、满足客户需求与银行自身风险管理的需要。
3、前瞻性与适用性相结合原则。
积极吸收、借鉴其他商业银行的先进经验和做法，同时充分考虑我行自身的市场定位、人员素质、业务规模、管理基础等实际情况。
4、整体规划与循序渐进相结合原则。
统筹考虑、整体规划，分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进，科学制定战略目标，再造组织架构、流程体系和管理机制。
二、主要内容（一）科学制定发展战略。
我行全面分析外部环境和内部条件，按照省联社要求，以服务“三农”、服务小微企业、服务县域和社区的市场定位，制定清晰、科学的发展战略，形成中长期发展规划。
（二）不断优化组织架构。
按照公司治理要求，完善法人治理，我行设董事会、监事会和经营层。
在部门设置上，以增强“三农”和服务小微企业为宗旨，目前我行设立营业部、市场部等12个部门，其中，以营业部、市场部为前台，电子银行部、计划财务部、信贷管理部为中台，运营部为后台。
根据风险管控要求，设立营业部、市场部等10个部门为风险的第一道防线，合规与风险管理部和内部审计部分别为风险的第二道和第三道防线，各部门相互配合又相互制约，形成风险管控严密的组织架构。
（三）持续改进业务流程。
按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，针对“三农”和小微企业的特点和风险水平，设计简捷、实用、高效的差异化业务流程。
XX银行交易账户和银行账户划分管理办法
XX银行交易账户和银行账户划分管理办法第一章总则第一条为加强本行账户分类管理，清晰划分交易账户和银行账户，根据银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（2012年第1号）、《商业银行市场风险管理指引》（2004年第10号）、《商业银行银行账户利率风险管理指引》（2009年第106号）及《XX银行市场风险管理办法》（华融银董[2013]34号）等有关规定，制定本办法。
第二条账户划分管理系指本行建立账户划分、调整、管理和监控的内部政策和程序，以便根据交易账户和银行账户的性质和特点，采取相应的风险识别、计量、监测和控制方法。
第三条本行银行账户和交易账户的划分管理应遵循以下原则：（一）目的性原则。
账户划分的核心依据是持有金融工具的交易目的，且该交易目的应有明确的业务策略相匹配。
相同的金融工具可能根据不同的交易目的归入不同账户。
（二）全面性原则。
所有存在实质风险暴露的表内外业务均应指定其账户属性，划入相应的银行账户或交易账户，并能够全面识别、计量、监测和控制风险敞口。
（三）一致性原则。
金融工具的账户属性一经指定，原则上不得随意更改，确保账户划分与管理的一致性。
第二章职责分工第四条高级管理层负责审定交易账户和银行账户的划分规则，审批账户之间的调整事项。
第五条总行风险管理部负责（一）负责拟定交易账户和银行账户的划分标准；（二）负责监测金融市场部对账户划分标准的执行情况；（三）负责对账户之间的调整事项进行评估，并将评估结果提交高级管理层最终审批。
第六条金融市场部是本行交易账户管理的执行部门，根据交易目的，在交易前确认每笔交易对应的账户分类。
遇特殊情况下，提出账户调整事项的建议。
第七条总行计划财务部负责金融工具会计科目的设置，评估账户划分及调整结果对财务核算方法、会计科目设置等方面的影响，参与审议账户调整事项。
第三章账户划分标准第八条交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的，可以自由交易的金融工具，除此之外的其它各类头寸划入银行账户。
农商行流程银行建设指引
农商行流程银行建设指引一、引言农商行是指农村商业银行，是专门为农村地区服务的金融机构。
随着国家农村经济的发展和金融体系的完善，农村金融的需求不断增加。
为了更好地满足农村金融需求，农商行流程银行建设至关重要。
本文将通过以下几个方面对农商行流程银行建设进行指引。
二、流程银行的定义和意义流程银行是指通过标准化和自动化的流程管理，对银行业务进行全流程管理和控制的一种管理模式。
在农商行中引入流程银行建设，可以提升业务处理效率，优化业务流程，降低人员成本，提高风险控制能力，并为农村金融发展提供有力的支撑。
三、建设流程银行的步骤和方法1.梳理业务流程首先，农商行需要对现有的业务流程进行全面梳理和整理。
可以通过召开业务流程讨论会，邀请相关岗位人员参与，逐一梳理出各项业务的流程和环节。
2.标准化流程在明确业务流程的基础上，农商行需要进行业务流程的标准化。
标准化流程是指将各项业务流程进行规范，统一各流程环节的操作规程和标准。
可以制定相应的业务操作手册，明确每个环节的操作要求和规范。
3.自动化流程农商行还需要将标准化的业务流程进行自动化建设。
可以引入相关的流程管理软件，通过搭建统一的流程管理平台，实现对各项业务流程的自动化管理。
可以通过工作流软件来实现流程的自动化，提高业务处理的效率和准确性。
4.监控和优化流程流程银行建设是一个不断优化和改进的过程。
农商行需要设立相应的流程监控机制，通过定期对各项业务流程进行数据分析和监控，发现存在的问题和瓶颈，并及时进行调整和优化，提高整体业务处理效率和客户满意度。
四、农商行流程银行建设中的挑战与对策1.技术支持农商行在流程银行建设中需要依靠先进的信息技术支持。
可以通过与技术公司合作，引入先进的流程管理软件和系统，确保流程的自动化和标准化。
同时，还需要加强对员工的技术培训和管理，提高技术应用能力。
2.系统集成农商行需要将现有的各项业务系统进行集成，实现各个业务流程的衔接和统一管理。
农村银行流程银行建设指引
农村银行流程银行建设指引
一、规划与准备阶段
1.明确农村银行的定位和发展目标，确定经营范围和服务重点。
2.制定详细的农村银行规章制度，确保经营和管理的有序进行。
二、申请与审批阶段
3.如需补充材料或者进行面谈，农村银行应积极响应，并根据要求及时提供所需资料。
4.审查通过后，银监局发放批准文件，并颁发银行业务许可证。
三、机构设置与人员招聘
1.根据申请材料中的业务计划书制定机构设置方案，包括农村银行总行、分行、支行和网点等。
2.招聘高级管理人员和相关岗位的员工，确保人员素质和业务能力的需求。
3.对招聘人员进行岗前培训和业务考核，确保其符合农村银行的业务要求和职责。
四、系统建设与技术支持
1.委托专业的信息技术服务公司进行农村银行系统的建设，包括核心银行系统、网络安全系统、风险控制系统等。
2.制定信息技术运行规程和安全管理制度，确保系统的稳定性和信息的安全性。
3.培训银行职员的系统使用技能，并进行系统运行的监管和维护。
五、业务拓展与风险防控
1.根据农村银行的定位和发展目标，制定营销方案，进行业务拓展和产品创新。
2.加强风险管理和内部控制，确保资金的安全性和贷款的风险控制。
3.建立健全的反洗钱和反恐融资制度，严格执行相关的国家政策和规定。
4.定期进行风险自评和业务审计，及时发现并解决潜在的风险问题。
以上是农村银行建设的大致指引和流程，具体的建设过程还需要根据各地的实际情况进行调整和执行。
农村银行的建设不仅要重视业务发展，还要注重风险防控和内部管理，以保证其经营和服务的可持续发展。
农商行精选流程银行建设指引
农商行精选流程银行建设指引农商行是指农村商业银行，是中国农村金融市场的重要组成部分。
以下是农商行精选流程银行建设指引。
一、明确目标和定位农商行的目标是为农村地区提供全面的金融服务，满足农民、农村企业和农村发展的金融需求。
在建设农商行之前，需要明确其目标和定位，以确定其服务对象、经营范围和发展方向。
二、制定发展计划根据目标和定位，制定农商行的发展计划。
发展计划应包括农商行的业务模式、组织结构、人员配备、技术支持等方面的内容，以确保农商行能够顺利运营并实现长期可持续发展。
三、规范经营管理农商行需要建立并执行一套规范的经营管理制度，包括贷款审批流程、风险控制措施、内部管理规定等。
这些制度应当符合国家法律法规和监管部门的要求，并能够有效地保护农商行的利益。
四、培训和发展人才农商行的成功与否，很大程度上取决于其员工的素质和能力。
因此，在建设农商行时，需要重视人员培训和发展。
农商行应制定人才培养计划，提供员工培训机会，并建立激励机制，以留住人才，促进业务发展。
五、加强风险管理作为金融机构，农商行必须加强风险管理，确保其业务活动能够稳健运行。
农商行应建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估和控制措施，以及风险监测和风险防范机制。
六、优化技术支持农商行的运营效率和服务质量有赖于先进的技术支持。
因此，在建设农商行时，应优化技术支持体系，包括建设适应农商行业务需求的信息系统、建立完善的数据管理体系等，以提高农商行的信息化水平和业务处理效率。
七、加强合作与创新农商行应积极开展合作与创新，以提高自身的竞争力。
合作方面，农商行可以与其他金融机构、农业企业、政府部门等建立合作关系，共同开展金融服务和产品创新。
创新方面，农商行可以借鉴先进的金融科技，开展在线金融、移动支付等创新业务。
八、加强社会责任作为农村金融市场的参与者，农商行应充分发挥其社会责任，支持农村地区的经济发展和社会进步。
农商行可以通过扶贫扶农、支持农村产业发展、推动农村金融创新等方式，积极为农村地区的发展做出贡献。
流程银行建设
流程银行建设以客户为本一、流程银行是营销管理发展的必然选择流程银行是一种商业银行管理模式，是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成以流程为核心的全新的银行模式。
近几年，我国商业银行纷纷结合自身实际，构建现代商业银行组织架构，加快由传统的“部门银行”向现代化“流程银行”转型步伐。
作为一种商业银行管理模式，“流程银行”以客户为中心，以市场为导向，强调内部主要业务条线的系统管理和统一核算，其核心是根据客户类别，将业务分设成一系列能快速反应和满足客户需求的业务流程，并将经营决策点直接定位于业务流程执行的地方。
也就是说流程银行强调其资源配置、组织管理、经营目标必须围绕服务于客户价值或者客户需求这一中心。
流程银行是与市场经济相联系的，打造流程银行是当今市场经济发展对于银行金融服务的客观要求。
相对于传统的“部门银行”，“流程银行”是一种先进的管理模式，可以理解为通过重新构造商业银行的业务流程、组织流程、管理流程以及企业文化理念，彻底地改造传统银行管理模式，代之以流程效率为核心理念的全新的银行管理模式。
二、建设流程银行的对策和建议在全球背景下，商业银行一定要在发展的过程中抓住机会建立和完善适应市场和客户的业务流程，同时由于中国地区间差异比较大，商业银行必须应对不同层次地区和不同市场客户的挑战，进行业务流程重组不是制定一套全国统一的业务流程，而是有所不同、有所区别的，但是一般应解决以下问题：1、从价值链分析入手，突出核心业务流程从价值链分析法来看，银行应着眼于活动和流程对客户价值贡献的大小。
对一个银行来说，任何一个对产品或服务没有贡献的流程都是不增值的流程，对一个业务流程来讲，任何一个提高成本而对流程输出没有贡献的活动都是不增值的活动。
商业银行业务流程再造必须从价值链分析入手，突出有利于形成核心竞争能力的核心业务流程，而把一些低附加值的、不再能体现领先优势的业务流程，如非金融业务、后勤、员工培训、科技开发等业务流程进行外包。
银行服务流程与规范指南
银行服务流程与规范指南第一章银行服务概述 (4)1.1 银行服务定义 (4)1.2 银行服务目标 (4)1.2.1 满足客户需求 (4)1.2.2 促进经济发展 (4)1.2.3 维护金融市场秩序 (4)1.2.4 提升服务质量和效率 (4)1.2.5 强化风险管理和内部控制 (4)1.2.6 保障客户权益 (5)第二章服务流程规范 (5)2.1 业务办理流程 (5)2.1.1 业务分类 (5)2.2 服务流程优化 (6)2.2.1 提高业务办理效率 (6)2.2.2 提升客户体验 (6)2.2.3 加强风险管控 (6)2.3 服务流程监控与改进 (6)2.3.1 监控机制 (6)2.3.2 改进措施 (6)第三章客户接待与咨询 (6)3.1 客户接待礼仪 (6)3.1.1 仪态端庄 (6)3.1.2 语言文明 (7)3.1.3 微笑服务 (7)3.1.4 注重细节 (7)3.2 客户咨询解答 (7)3.2.1 全面了解客户需求 (7)3.2.2 准确提供信息 (7)3.2.3 适时引导客户 (7)3.2.4 保持耐心和耐心 (7)3.3 客户需求分析 (7)3.3.1 收集客户信息 (7)3.3.2 分析客户需求 (8)3.3.3 制定服务方案 (8)3.3.4 跟进客户服务 (8)第四章账户管理 (8)4.1 账户开户流程 (8)4.1.1 客户申请 (8)4.1.2 审核资料 (8)4.1.3 开户手续 (8)4.1.4 账户开立 (8)4.2.1 账户变更 (8)4.2.2 账户撤销 (9)4.3 账户安全管理 (9)4.3.1 账户密码管理 (9)4.3.2 账户信息查询 (9)4.3.3 防范诈骗 (9)4.3.4 风险提示 (9)第五章存款业务 (9)5.1 存款业务操作规范 (9)5.1.1 存款业务基本操作流程 (9)5.1.2 客户身份验证 (9)5.1.3 业务咨询 (9)5.1.4 存款合同签订 (10)5.1.5 资金划转 (10)5.1.6 存款账户开立 (10)5.1.7 存款凭证制作 (10)5.2 存款产品介绍 (10)5.2.1 定期存款 (10)5.2.2 活期存款 (10)5.2.3 零存整取 (10)5.2.4 整存零取 (10)5.2.5 通知存款 (10)5.3 存款利率管理 (10)5.3.1 利率制定原则 (11)5.3.2 利率调整机制 (11)5.3.3 利率执行与监督 (11)第六章贷款业务 (11)6.1 贷款申请与审批 (11)6.1.1 贷款申请 (11)6.1.2 贷款审批 (11)6.2 贷款发放与回收 (12)6.2.1 贷款发放 (12)6.2.2 贷款回收 (12)6.3 贷款风险管理 (12)6.3.1 信用风险管理 (12)6.3.2 操作风险管理 (12)6.3.3 市场风险管理 (12)6.3.4 法律风险管理 (13)第七章支付结算业务 (13)7.1 支付结算业务操作规范 (13)7.1.1 业务概述 (13)7.1.2 业务操作流程 (13)7.1.3 操作规范要求 (13)7.2.1 支付工具概述 (13)7.2.2 支付工具使用规范 (13)7.3 支付系统管理 (14)7.3.1 系统概述 (14)7.3.2 系统管理规范 (14)第八章银行卡业务 (14)8.1 银行卡发行与管理 (14)8.1.1 银行卡发行流程 (14)8.1.2 银行卡管理 (15)8.2 银行卡产品创新 (15)8.2.1 银行卡产品种类 (15)8.2.2 银行卡产品创新方向 (15)8.3 银行卡风险控制 (15)8.3.1 风险类型 (15)8.3.2 风险防范措施 (15)第九章金融服务产品 (16)9.1 金融服务产品种类 (16)9.1.1 存款类产品 (16)9.1.2 贷款类产品 (16)9.1.3 理财类产品 (16)9.1.4 保险类产品 (16)9.1.5 结算类产品 (16)9.1.6 资产管理类产品 (16)9.2 金融服务产品营销 (16)9.2.1 市场调研 (16)9.2.2 产品定位 (16)9.2.3 营销策略 (17)9.2.4 客户关系管理 (17)9.2.5 风险控制 (17)9.3 金融服务产品创新 (17)9.3.1 技术创新 (17)9.3.2 业务创新 (17)9.3.3 服务创新 (17)9.3.4 风险管理创新 (17)9.3.5 人才培养与激励 (17)第十章银行服务质量管理 (17)10.1 服务质量标准 (17)10.1.1 定义与目的 (17)10.1.2 标准内容 (18)10.1.3 实施与监督 (18)10.2 服务质量评估 (18)10.2.1 评估指标 (18)10.2.2 评估方法 (18)10.3 服务质量改进 (18)10.3.1 问题分析 (18)10.3.2 改进措施 (18)10.3.3 改进效果评估 (19)10.3.4 持续改进 (19)第一章银行服务概述1.1 银行服务定义银行服务，是指在遵循国家法律法规及金融监管政策的前提下，银行机构为满足客户金融需求，提供的一系列金融产品及与之相关的辅助性服务。
流程银行建设指引
流程银行建设指引一、引言流程银行是指通过将银行业务过程进行标准化、自动化和可追溯化，实现业务运营流程优化和提升服务效率的银行机构。
流程银行的建设是银行业转型升级的重要举措，本文将提供一份流程银行建设指引，帮助银行机构顺利推进流程银行建设。
二、流程梳理1.首先，银行机构需要对当前的业务流程进行全面、深入的梳理和分析。
通过对各项业务流程的了解，发现存在的问题和瓶颈，并确定哪些流程适合标准化、自动化和可追溯化。
2.根据梳理和分析的结果，制定流程银行建设的整体目标和战略。
包括确定引入流程银行的主要目的、建设步骤和时间计划等。
三、业务流程标准化1.对于适合标准化的业务流程，银行机构应根据国内外相关规范和标准，制定相应的标准操作流程和规程。
2.制定标准化业务流程的关键是细化流程步骤和流程规则，并确保操作可复用、可扩展和可变更。
同时，要广泛征求和汇集相关人员的意见和建议，确保制定的标准能够被广泛接受和实施。
3.在标准化业务流程的过程中，应注重流程的优化和协同。
通过精细化的流程设计和信息共享，实现不同岗位和部门之间的高效协作和资源共享。
四、业务流程自动化1.选择合适的信息技术平台和工具，实现业务流程的自动化。
包括电子文档管理系统、工作流系统、客户关系管理系统等。
2.实施业务流程自动化需充分考虑现有系统的复用和集成，避免资源的浪费和冗余。
3.银行机构应建立适应业务发展和变化的自动化平台和系统架构，以便后续的业务流程调整和拓展。
五、业务流程可追溯化1.引入业务流程可追溯化系统，确保每一笔业务流程都能够被准确记录和追溯。
包括业务流程的发起、负责人、流转路径、处理过程和处理时间等。
2.利用业务流程可追溯化数据，进行业务风险管理和内部控制监督。
通过对业务流程数据的分析和挖掘，及时发现和处理潜在的风险和问题。
六、人员培训和宣传1.银行机构应制定相关的人员培训计划和培训材料，面向不同岗位的员工进行培训。
2.在培训中，应强调流程银行的意义和目标，以及流程银行对员工工作的影响和要求。