农户贷款需求与供给分析
开题报告农户贷款问题分析和对策
加强政策支持
政府应加大对农村金融服务的支持力度，通过财政补贴、 税收优惠等措施，引导更多的资金流向农村地区。
05
农户贷款对策设计与实践
完善政策制度体系
制定明确的贷款政金融机构提供明确的指导。
信用意识。
02
引导农户树立正确的信用观念
政府和金融机构应引导农户树立正确的信用观念，认识到信用对个人和
家庭的重要性，自觉遵守信用规则。
03
建立农户信用档案
政府和金融机构应建立农户信用档案，记录农户的信用状况，为贷款审
批提供参考依据。同时，对于信用良好的农户，可以给予一定的优惠政
策和支持措施。
06
结论与展望
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开题报告农户贷款问题分析 和对策
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目录
• 引言 • 农户贷款现状分析 • 农户贷款问题原因分析 • 国内外经验借鉴与启示 • 农户贷款对策设计与实践 • 结论与展望
01
引言
研究背景与意义
农村金融市场发展
随着农村经济的发展，农村金融 市场逐渐成为重要的经济领域。
农户贷款问题突出
在农村金融市场中，农户贷款问题 一直是制约农村经济发展的重要因 素。
。
国内金融创新经验
近年来，我国在农村金融领域进行了不少创新，如农产品期货、农业供应链金融等，为 农户提供了更加灵活和便捷的金融服务。
对策建议启示
完善农村金融服务体系
加强政策性金融机构、合作金融组织、保险公司等机构的 合作，构建完善的农村金融服务体系，满足农户多层次、 多元化的信贷需求。
农户贷款发展现状及路径
农户贷款发展现状及路径随着农村经济的快速发展，农户贷款成为推动农业现代化和农村发展的重要手段之一。
农户贷款可以帮助农民解决资金短缺问题，促进农业生产和农村经济的发展。
本文将从农户贷款的现状和发展路径两个方面进行探讨。
一、农户贷款的现状农户贷款的规模和种类不断扩大，贷款利率和期限也逐渐得到优化。
农村金融机构不断增加对农户的贷款支持力度，政府也推出了一系列的农村金融扶持政策。
这些措施都有助于提高农户的贷款获得率和贷款额度。
然而，农户贷款仍面临一些问题。
首先，一些贫困地区的贷款需求得不到满足，农户贷款的覆盖范围还有待进一步扩大。
其次，一些农户对贷款的使用和管理能力相对较弱，容易出现贷款违约和不良贷款的情况。
此外，农户贷款的利率仍偏高，需要进一步降低。
二、农户贷款的发展路径为了推动农户贷款的发展，可以从以下几个方面着手：1. 完善贷款政策：政府可以进一步出台有针对性的贷款政策，加大对农户贷款的支持力度。
通过降低贷款利率、延长贷款期限等措施，吸引更多农户申请贷款，解决资金短缺问题。
2. 加强金融服务：金融机构应加强对农户的金融培训和咨询服务，提高农户的贷款使用和管理能力。
同时，金融机构可以推出更多适应农业特点的金融产品，满足农户的不同需求。
3. 发展农业产业链：政府可以鼓励农户参与农业产业链，提高农户的生产效益和经济收入。
通过发展农业产业链，农户可以获得更多的贷款机会，同时也能够增加贷款的还款来源，降低贷款风险。
4. 引导农户创业创新：政府可以加大对农户创业创新的支持力度，通过贷款扶持农民创办农业合作社、农产品加工企业等，促进农村经济的多元发展。
5. 加强监管和风险防控：金融机构应加强对农户贷款的监管和风险防控，严格授信审查，加强贷款使用和还款的监督。
同时，建立健全的信用体系，对不良贷款进行有效处置，提高贷款的回收率。
农户贷款作为促进农业现代化和农村发展的重要手段，发展前景广阔。
通过完善贷款政策、加强金融服务、发展农业产业链、引导农户创业创新以及加强监管和风险防控等措施，可以推动农户贷款的发展，促进农业生产和农村经济的持续增长。
农户贷款问题研究报告
农户贷款问题研究报告农户贷款问题研究报告一、引言随着农业现代化和农村经济发展的进一步推进，农户在种植、养殖和农产品加工等方面的投入也日益增多。
然而，农户面临的资金问题一直是制约其发展的关键因素之一。
为了解决这一问题，各级政府和金融机构纷纷推出了农户贷款政策。
本报告通过对农户贷款问题进行研究，分析了其存在的问题，并提出了相应的改进措施。
二、问题分析1. 贷款准入难。
部分农户由于缺乏抵押品或信用记录不良等原因，难以获得贷款准入。
这导致了一些具备发展潜力的农业项目无法得到资金支持，限制了农户的发展空间。
2. 利率高昂。
目前农户贷款的利率普遍较高，尤其是在乡村金融市场较为薄弱的地区。
高利率使得农户还款压力增大，影响了其正常生产经营。
3. 贷款用途监管不力。
部分农户贷款并未按照约定的用途进行投资，而是流入了其他领域，例如购置消费品等。
这些行为严重影响了农户贷款的效用，也给金融机构带来了风险。
三、解决措施1. 政府和金融机构应该加大对贫困农户的支持力度，通过担保、信用贷款和贷款担保机构等方式，降低对押品的依赖，提高贷款准入率。
2. 加强对农户的贷款利率管理和监管，确保贷款利率合理，可行。
可通过建立农村金融市场的联动机制，引导金融机构在竞争中实现贷款利率的合理降低。
3. 加强贷款用途的监管，建立健全多方合作的机制，加大对农户的培训和指导力度，提高其用款的合规性和规范性。
4. 推进科技金融的发展，通过互联网金融、大数据和人工智能等技术手段，为农户提供更便捷、高效的贷款服务，降低农户办贷的成本和门槛。
四、结论通过对农户贷款问题的研究，我们可以看到，当前农户贷款存在准入难、利率高昂和贷款用途监管不力等问题。
为了解决这些问题，政府和金融机构应该加大对农户的支持力度，并建立相应的制度和机制，以促进农户发展和农村经济的繁荣。
同时，推进科技金融的发展也是解决贷款问题的重要途径。
浅析我国农户借贷资金的供求状况
第二，完善资源税。
一要扩大资源税的征税范围，将土地资源、水资源、森林资源、草场资源、动植物资源、滩涂资源、海洋资源、地热资源等等生态资源逐渐纳入征税范围；二要大幅提高现行资源税率，改变计征办法（将资源税从量征税改为从价征税），三要开征的权利金、特别收益金。
将新开征的权利金、特别收益金与资源税搭配，形成完整的矿产税体系。
权利金是指资源开采权的出让价格，主要由资源储量决定，企业通过招标、拍卖权利金获得开采权，而不再由政府审批（我国由政府审批，目前世界范围有大约一半以上的国家在征收权利金）。
特别收益金又称“暴利税”，是针对行业取得的不合理的过高利润征税。
通过测算各种资源的成本、各种费用以及利润空间，保证留给企业足够的收入用于可持续发展的开支后，计算出暴利阶段。
比如石油，假如!"美元每桶，生产成本#$%"美元，对环保、工人安全等综合因素考虑计算后，超过!"美元以上，进入暴利阶段，就要征税。
比如：中石油&""!年全年实现利润总额%%""多亿元，&""’年，其利润突破%(’)亿。
比上年增长*)+*,。
成为香港最赚钱的上市公司。
这显然与垄断利润有关，中石油、中石化近年来主营业务利润飙升显然是国际原油价格走势影响的，石油上下游利益分配严重失衡，石油的溢价部分应该归国家财政所有而不都是企业的。
暴利税可以说是对石油巨头们巨额利润的调节———“应该让他们处于合理的利润水平。
”因此，要建立权利金、特别收益金和资源税搭配的矿产税体系，更加科学合理地开发和使用国家有限资源。
第三，继续调整消费税。
从今年的!月%日起，我国对现行消费税的税目、税率及相关政策进行了调整。
此次消费税政策调整的主要内容是：新增高尔夫球及球具、高档手表、游艇、木制一次性筷子、实木地板等税目。
增列成品油税目，原汽油、柴油税目作为此税目的两个子目，同时新增石脑油、溶剂油、润滑油、燃料油、航空煤油五个子目。
农村金融服务的需求分析与供给状况
农村金融服务的需求分析与供给状况第一节：农村金融服务的背景介绍近年来，随着农村经济的发展和农民收入的提升，农村金融服务的需求逐渐增加。
农村金融服务不仅是农民个体经营发展的需要，也是推动农村经济发展的重要保障。
然而，在供给状况方面，农村金融服务的不足也是不可忽视的问题。
第二节：农村金融服务需求的分析农村金融服务需求主要包括农业生产贷款、农村居民消费贷款、农民保险以及农村金融知识培训等方面。
首先，农村生产经营需要更多的贷款来扩大规模，改善生产条件。
其次，农村居民对于消费贷款的需求正在逐渐增加，希望借贷来购买房屋、装修、购买车辆等。
此外，农民对于农村金融知识的需求也日益迫切，以提高金融管理水平。
第三节：农村金融服务供给的现状农村金融服务供给的现状存在一些问题。
目前，农村金融机构主要以农村信用社为主，多数农民对于其他金融机构了解不够，选择面较窄。
同时，农村金融机构在服务方面也存在一些问题，比如缺乏理财产品多样性、服务效率低下等。
第四节：农村金融服务的需求驱动因素分析农村金融服务的需求驱动因素主要包括农村经济发展速度、农民收入增长、金融环境改善等。
随着农村经济的快速发展，农民的财富积累逐渐增加，对于金融服务需求的提升促使了金融服务的供给。
此外，金融机构在农村设立更多的服务点、推出适合农村客户的产品也是对需求的积极响应。
第五节：农村金融服务供给机制的问题农村金融服务供给机制问题主要表现在两个方面。
首先，金融机构对于农村市场的开拓不够，缺乏对农村经济的深入了解，不了解农民的需求和风险特征，从而影响了服务的提供。
其次，农村金融服务的专业技术支持不足，金融机构对于农村金融产品的设计和服务能力有限。
第六节：农村金融服务的需求创新针对农村金融服务的需求，需要金融机构进行创新。
首先，建立健全农村金融机构的服务网络，提高农民的金融信息获取和服务获得便利性。
其次，培养专业的农村金融人才，提高服务水平，满足农民多样化的金融需求。
农村金融供需矛盾探析
一
定渠道 ，就地转化为 向 “ 三农 ”领域投放的信贷资金 ；充
保 ，加之农户 间经济实力差异较大等 因素 ，农户联保的可行 分 运用财政税收等政策弥补和转 移农村金融发放支农贷款 的 亏损和风险 ；建立农业贷款 亏损 补贴制度 ，对金融机构在经
一
村 信用社 、农业银行和农 业发展银行 ，由于经营 策略 、方针 为非信用贷款 ，非信 用贷款 需要抵押或但保 ，但农户普遍缺 的变化和政策 『 生金融 功能残缺等实际问题 ，导致 开拓 新的服 乏合规的抵押 品和担保人 ，从银行获取资金支持的难度很大。 务项 目积极 ｆ不高 。三是农村金融机构 的支农信贷 市场份额 生
萎缩 。本地金融机构 信贷投入停滞不前 ，异地信 贷投 入本地
二、农 村金 融供 需矛 盾成 困分 析
（ 金融机构的逐利性导 致农业被边缘化 一） 涉农业务 有风 险高 、管理成本高两 大特征 ，以利润最 大 化为 目标 的金 融机构开展涉农业务 的内在积极性不高 ，缺 乏 动力 。首 先 ，商业金融机构出于商 业化 目的 ，经营领域从 农
一
９ 一 ８
农 业 经济
， １ ／ ９ ，７ ０ｇ
农 民土地承包 经营权 为抵押 的融资方式 容易产 生法律纠 纷 。 银 行 、邮政储蓄 、信用社 等金 融机构 从农村吸纳的资金通过 此外 ，在缺 乏有效抵押的情况下 ，普 通农 户难以获取有效担 性不高 ，难以在农村铺开 。 （ 金融机 构与农 户问信息不对称 二）
（ 需求品种 多样性与金融产品单一性之 间的矛盾 三）
一
是金 融产品周期与农业生产 周期不尽匹配 。农业 生产
加有 效信贷 投入 ，以满足多层 次持续加 大的信贷 资金需 求 ， 具有很 强的周期性 ，而金融机构 从风险控制的角度 出发 ，贷 是 当前农村金融面临的重大课题 。 款 期限通 常不超过一 年 ，贷款 期限与农 业生产 周期不 匹配 ，
农商银行农户贷款调研报告
农商银行农户贷款调研报告农商银行农户贷款调研报告一、背景信息在农村地区，农户贷款是农民解决种植、养殖等农业生产资金不足的重要方式。
农商银行作为农村金融的重要组成部分，对农户贷款的需求和市场情况进行调研，以改进和完善服务，提高农民的金融保障水平，推动农村经济发展具有重要意义。
二、调研目的本次调研的目的是了解农村贷款的实际需求，了解农民对于贷款方式和利率的态度，以及对贷款利用方面的意见和建议。
三、调研方法为了获取准确的数据和信息，我们采取了问卷调查的方式。
我们随机抽取了10个农村地区的农户作为样本，每个样本家庭填写了一份问卷。
四、调研结果1. 贷款需求情况根据调研结果，约80%的农户有贷款需求，主要用于购买农业生产资料和设备。
另外，还有一部分农户需要贷款用于生活开支和子女教育。
2. 贷款方式偏好对于贷款方式，超过60%的农户表示倾向于选择按揭贷款，这是因为按揭贷款的利率相对较低，还款灵活，方便农民根据自身情况调整还款期限。
3. 贷款利率态度在贷款利率方面，大部分农户表示关注贷款利率的高低，约70%的农户认为利率应该控制在可接受的范围内，以提高还款的能力。
4. 贷款利用情况对于贷款的利用情况，调研结果显示，超过70%的农户将贷款用于农业生产资金，其余的农户主要将贷款用于购买房屋、车辆等个人消费。
五、调研分析通过以上调研结果可以看出，农户对于贷款的需求较为旺盛，且多数农户偏好按揭贷款方式。
此外，农户对于贷款利率较为关注，希望能够控制在合理范围。
因此，农商银行可以在贷款利率方面进行调整，以满足农户的需求。
六、建议1. 贷款利率优惠政策：农商银行可以针对农业生产贷款推出一些利率优惠政策，鼓励农户在种植、养殖等方面积极投资和创业。
2. 宣传推广：农商银行可以通过举办贷款知识培训、农村文化活动等方式，加强对农户贷款政策的宣传推广，提高贷款的知晓率和使用率。
3. 拓宽贷款用途：农商银行可以根据农户的实际需求，拓宽贷款用途，以满足农民在农业生产、生活消费等方面的需求。
农村地区金融需求与供给的均衡性分析
正规金融实施的这一措施 ，造成了农村地 区金融缺 使 了农村地区非 正规金融的发展 。据统计 ，自 １９ ９３ 年 以来 ， 照农村 Ｇ Ｐ Ｉ 按 Ｄ ￣ 算的农村 资金需求缺 口已 ］ 达到 １０ ０ ３０ 亿元以上 ， 到了 ２ ０ 年时 ，农村地区 而 ０４
金融缺 口已经达到 ８０ ０ ０ ０ 亿元之多 。
出现了非 均衡 。 假设 只存在两个部门：农村和城市 ， 我们可以 通过正规金融服 务生产可能性 曲线 （ １ 图 ）来分析 供求缺 口。横轴代表农村、纵轴代表城市。假设正 规金 融的城市金 融服务生产 的可能性 曲线 不变为 ＡＱ， Ｄ点是农村金融的真 实需求 。 在现有条件下 ， 能够提供的农村金融服务数量为 Ａ ，此时的 Ｂ点 Ｐ 就是生产点 ， 在的供需缺 口为 ＡＮ— Ｐ 潜 Ａ ；当提高 金融供给时 ，生产性可能 曲线就会不断 向右移动 ， 假如移动到 Ａ 点所在的曲线上 ， Ｍ 生产点即变成 Ｃ 点， 此时的金融供给缺 口为 Ａ ＡＭ， Ｎ— 在一定程度 上弥补 了部分供需缺 口。
要包括三个方面 （ 刘玲玲、杨思群等 ，２ ０ ） １ ０ ７ ：（ ） 对于贷款 可以提供有效抵押的客户提供低利率 的贷
款 ，满足其 贷款需求 ；（ ）对无法提供抵押品的贷 ２ 款者 ，进 行严格的监管并 只满 足其部分 贷款需 求 ，
量上部分 的弥补 了正规金融资金供给的缺 口。 但仍 然无法满足农户的资金需求 ， 资金需求和供给之间
供给需求理论来讨论一下农村金融供给需 求的均衡
问题 。
农 村
对于农村金融来说 ，它的价格是利 息率 ，它与
图 １ 金融服 务生产可能性曲线
商品的价格一样 ，起着调节借贷资金供给和需求的 平衡 的作用 。资金是一种特殊的商品 ，资金的价 格
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关于农户信贷资金需求与供给的调查报告
人民银行XX市中心支行：
根据《关于召开XX市“金融生态建设深化年”活动座谈会的预通知》（白人室便函[2015]5号）的通知精神，我联社结合自身农户贷款业务开展状况对辖内农户信贷需求与供给情况进行了调查，现将情况汇报如下：
一、基本情况
XX县地处黄土高原与腾格里沙漠过渡地带，为河西走廊东端门户。
全县总面积5483平方公里，拥有耕地69万亩，其中水浇地36万亩，天然草场590万亩。
全县辖内6镇5乡，136个行政村，总户数59620户，其中农户数44631户，总人口23.9万人。
其中：农业人口18.75万人,农户40583户。
我县联社全辖有农村信用社13个、营业部1个、分社8个，现有正式员工184人，设立便民金融服务点28个、安装ATM机13个，布放POS机XX个，发行飞天卡XX 张，开通网银XX个，手机银行、电话银行及微信银行XX 个，金融服务到了各个村镇。
截止2015年4月底，各项存款余额XX亿元，各项贷款余额XX亿元，存贷比XX%，贷款占县域金融机构XX%，涉农贷款占县金域融机构第一位。
其中农户贷款XX亿元，占各项贷款的XX%，小微企业贷款XX亿元，占各项贷款的XX%，全县已完成农户经济档案调查建档XX户，建档面达XX％，已评定信用等级农户XXX 户，评级面达XX％，农户授信金额达到XX亿元，已发放贷款“福农卡”XX户，实现了手机银行、网上银行、ATM机自助借款，获得农户小额信用贷款支持的农户XX户，贷款金额XX万元。
农村信用社作为农村金融的主力军，投放的贷款主要以农户为主，在县域经济发展中扮演着重要的角色。
二、农户信贷需求情况
在农村金融市场，农户是资金的最大需求者，资金需求主体呈多元化。
随着农村经济的发展和产业结构的调整，农村资金需求主体发生了变化，当前农村资金需求呈现多元化趋势，大致可分为三种：一是满足农户简单再生产的资金需求；二是满足农户扩大再生产的资金需求，即种、养殖业大户对资金的需求；三是满足农业产业化、新农村建设的资金需求，即农户从事传统农业的资金需求在逐年减少，规模化种养殖业、农产品加工运输销售、个体私营经济和消费信贷等方面的资金需求逐年增加，主要呈现以下特点：一是农户资金用途差异化。
农户借贷资金的使用可分为生产性借贷、生活性借贷，生活性借贷主要用于建房、子女教育、婚丧嫁娶、治病等；二是农户借款规模差异化。
农户可分为纯农户、
农兼商户，农兼商户分“以农业投资为主，非农业投资为辅”和“以农业投资为辅，非农业投资为主”，且非农业投资和收入超过了农业投资和收入；三是从不同类型农户贷款需求分析，纯农户平均每户的贷款规模比非农户少了7倍多，在资金运用方面，不同类型农户间的分化更为突出，除纯农户外，其他类型农户的借款规模超过了其家庭全年纯收入。
三、农户贷款的供给
国有银行转为商业银行之后，开始收缩盈利少风险大的农村分支机构，设在乡镇的机构相继撤离农村，被保留下来的也部分丧失了基本的信贷功能，成为单一的吸收存款、履行支付结算职能的金融机构，国有商业银行为“三农”提供金融服务的职能严重萎缩，农户贷款的供给主要以农村信用社为主，农村资金的“离农”倾向较严重。
近几年，随着农村发展战略和各项配套政策，尤其加强了财政对农村建设的支持力度，创新农村金融体制、放宽农村金融准入政策，新兴的村镇银行、小额贷款公司、农村合作互助基金开始落地生根，各商业行银也重新进行了定位，重返农村市场，瞄准了农村金融市场的潜在发展空间，各种类型的金融机构相继会聚农村，加快了农村金融市场的竞争速度，使农村信用社感到了从未有过的危机感。
从目前来看，农村信用社还是农村最重要的正规金融供给主体，发挥着重要的支农作用。
自农村信用社改制以来，
使农村信用社不良贷款状况、资产状况和经营状况都有了明显地改善，金融支农的作用有明显提高。
截至2015年4月末，各项贷款余额XX亿元，发放的贷款全部为涉农贷款，占贷款总额达到100%，农村信用社从农村网点机构获取的存款为XX亿元，占系统内存款的XX%，而农户从农村信用社获取的贷款XX亿元，占各项贷款的XX%，占从农村网点机构获取的存款的XX%，农村信用社在满足农户借贷需求的作用明显提高，这主要源于信用社小额信贷业务增强了对农户的信贷供给，从而使得农户从正规金融机构借款的比重上升。
另一个方面，即农户小额信贷资金需求基本能够获得满足，但太小的信贷额度不能满足农户生产和生活的资金需求，由于缺乏与农户需求对接的有效手段等问题，使得农户的大额贷款获得非常得难，这极大地限制了农户生产规模的扩大和生产结构的调整，制约了农业经济发展和农民收入增长。
XX农村信用合作联社。