子任务1：学会理财和消费 6课时(P1—14)
晋城市高级技工学校(晋城技师学院)
德育教学设计
1、储蓄——便捷的投资
师问：你们认识图片中是什么机构么？生答：……
师问：他们的主要功能是什么呢？
生答：……
个人理财形考任务1及答案
题目1 题干 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 选择一项： 对 错 题目2 题干 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 选择一项： 对 错 题目3 题干 分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。 选择一项： 对 错 题目4 题干 消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。 选择一项： 对 错 题目5 题干 储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式 和期限灵活、收益较低等特点。 选择一项： 对 错 题目6 题干 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 选择一项： 对
错 题目7 题干 个人理财就是作出一项英明的投资决策。 选择一项： 对 错 题目8 题干 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 选择一项： 对 错 题目9 题干 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 选择一项： 对 错 题目10 题干 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 选择一项： 对 错 题目11 题干 高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。 选择一项： 对 错 题目12 题干 如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 选择一项： 对
错 题目13 题干 如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担 责任。 选择一项： 对 错 题目14 题干 年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 选择一项： 对 错 题目15 题干 永续年金没有终值。 选择一项： 对 错 题目16 题干 在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。 选择一项： 对 错 题目17 题干 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产 品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 选择一项： 对 错 题目18 题干 银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
个人理财 形考测试_答案(修正版)
一、判断题（1 对2错） （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （1）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （2）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （2）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （2）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 44 股票投资的收益等于股利所得。2 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损 失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定， 当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B）。 A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多 12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定 13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。 A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好 14.以下属于开放式问题的是（B）。
个人理财参考答案概述
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
2017年度国开网个人理财形考二答案解析
2017国开网个人理财形考二答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 以下哪种贷款不属于担保贷款?（） a. 个人耐用消费品贷款 b. 个人信用贷款 个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。 c. 住房贷款 d. 个人综合消费贷款
你的回答正确 正确答案是：个人信用贷款 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）。 a. 等额本金还款法 b. 额外还款法 c. 等额本息还款法 d. 一次还本付息法 一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。
你的回答正确 正确答案是：一次还本付息法 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。 a. 1 b. 2 c. 4 d. 3 依据公式计算
电大最新《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
个人理财形考作业答案教案资料
个人理财形考作业答 案
《个人理财》形考作业一 一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。 三、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。
个人理财形考作业答案
《个人理财》形考作业一 一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。 三、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）
祝小兵《个人理财》形考任务1答案
祝小兵《个人理财》形考任务1 一、名词解释（每题5分，共20分） 1.货币的时间价值P23 是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值 2.年金P25 是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。 3.个人综合消费贷款P63 是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。 4.互联网金融P68 是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。 二、判断题（每题1分，共10分） 1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√） 2、在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。（√） 3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（×） 分析：在萧条时期，中央银行应降低利息率，扩大货币供应，刺激经济的发展。 在膨胀时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展 4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（√） 分析：纸币发行量超过流通中实际需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价上涨，这就是通货膨胀，所以“通货膨胀会引起物价上涨”是正确的。物价上涨除了由通货膨胀引起外，还有其他因素：商品的价值量增大、商品供不应求、货币本身的价值减少等。所以笼统地说“物价上涨是由通货膨胀引起的”是不正确的。通货膨胀造成的危害是：会损害人民群众的利益，造成人心和社会不稳；还会搞乱经济关系，使价格信息失真，误导资源配置；破坏改革、开放、发展的环境，增加改革难度，影响外来投资；给一些不法分子以可乘之机，破坏市场秩序。总之，通货膨胀势必会影响人民的经济生活和社会经济秩序，所以必须抑制通货膨胀。 5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（√）P17 分析：房贷三一定律：每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 6、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√） 7、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×） 分析：如果投资期限越短,投资风险较高的金融工具比率就应当越低,以此防止短期收益不确定的风险,并且保证低风险投资品种的流动性。 8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×） 分析：个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。 9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）P62 分析：借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，必须购买财产保险。保险金额不得低于抵押物价值，保险期限不得低于贷款期限，保险第一受益人必须为银行。 10、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×） 与第八题重复 三、单项选择题（每题2分，共20分） 1、根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么经过多少年才能增值为20万元？（ C ）P17 A. 2.5年 B.15年 C. 18 年 D. 24年 2、家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ B ）。
个人理财网上形考作业答案
个人理财（参考答案） 任务1 一、判断题 1.正确 2.错误 3.错误 4.错误 5.正确 二、单项选择题 1—5 BAABA 6—10 BBBDA 三、多项选择题 1.BCD 2.ABC 3.ABCD 4.AB 5.ABCD 四、名词解释 1.个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2. 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3. 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答题 1. 特点：1.收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。 2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。 3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。 2.（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料 3. 1、回顾客户的目标和需求2、评估财务和投资策略3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。4、评判当前的投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循。
2018年秋浙江电大【个人理财】形考任务及答案
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分)
个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。 √ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累
B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累 D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素
2017国开网个人理财形考三答案
2017国开网个人理财形考三答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。 a. 收益率、回报率较高 收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。 b. 商铺投资要求专业能力较低 c. 商铺租约比较长 d. 投资稳定性很好 反馈 你的回答正确 正确答案是：收益率、回报率较高 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干
关于炒卖楼花的说法正确的是（）。 a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的 在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。 d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 反馈 你的回答正确 正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。 a. 针对性较强 b. 风险低 除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
c. 低利息 d. 还款周期长 反馈 你的回答正确 正确答案是：风险低 题目4 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 a. 定息债券 b. 教育保险 c. 股票 股票不属于传统教育理财工具。 d. 个人储蓄 反馈 你的回答正确
正确答案是：股票 题目5 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 a. 理财时间长，金额高 b. 不具备时间、费用弹性 不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。 c. 教育金需要由家长准备 d. 花费难以准确预计 反馈 你的回答正确 正确答案是：不具备时间、费用弹性 题目6 正确 获得3.00分中的3.00分
《经济学与生活》形考答案教程文件
②所有补修（成本会计#、管理会计#、中级财务会计#）、经济学与生活个人理财、会计准则专题 以上课程100%形考，作业在浙江形考测评系统内完成 浙江形考测评系统网址：https://www.360docs.net/doc/4b14638676.html, 学生登陆： 用户名：学号，密码：123456，登陆后点击“形成测验”—“选课”—“完成任务” 《经济学与生活》形考1-0001 一、单选题(共20题,共60分) 1.资源稀缺是指（）。B相对于人们的欲望而言，资源是不足的 2.下列商品的需求价格弹性最小的是（）。C食盐 3.中央银行规定的银行所保持的最低准备金与存款的比率是：（）D法定准备率 4.当经济中存在失业时，所采用的货币政策工具是：（）A在公开市场上买进有价证券 5.根据消费函数，引起消费增加的因素是（）B收入增加 6.价格上升的替代效应之所以会引起消费者消费较少的该种商品是因为()A该商品相对其他商品价格上升 7.在短期，随着产量的增加，平均可变成本()A先减后增 8.经济增长最简单的定义就是（）BGDP或人均GDP的增加 9.如果商品的价格不变而消费者的收入增加，则预算约束线()。A向右上方平行移动 10.需求的变动引起()A均衡价格和均衡数量同方向变动 11.市场失灵指的是（）。C仅仅依靠价格调节并不能实现资源的最优配置 12.紧缩性货币政策的运用导致：（）A减少货币供给量，降低利率 13.财产效应是通过物价水平的变动对实际财产的影响而影响()。A消费 14.机会成本是指（）C作出一项选择时所放弃的其他若干种可能的选择中最好的一种 15.固定成本是指（）A企业在短期内必须支付的不能调整的生产要素的费用 16.当汽油的价格上升时，在其他条件不变的情况下，对小汽车的需求量将()A减少 17.在以下四种政策工具中，属于需求管理的是：（）C货币政策 18.能够做到薄利多销的商品是（）。C需求富有弹性的商品 19.根据储蓄函数，引起储蓄增加的因素是()A收入增加 20.经济学根据其研究方法的不同可分为()。A实证经济学和规范经济学 二、判断题(共20题,共40分) 21.消费和储蓄都随收入的增加而增加。（）√ 22.如果农民种植的粮食用于自己消费，这种粮食的价值就无法计入国内生产总值内。（）√ 23.交易动机的货币需求取决于收入，并与之同方向变动。()√ 24.资源的稀缺性决定了资源可以得到充分利用，不会出现资源浪费现象。()× 25.厂商对生产要素的需求主要取决于生产要素的边际生产力。()√ 26.是否以一定的价值判断为依据是实证经济学与规范经济学的根本区别之一。()√
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财形成性考核册参考答案 个人理财作业1 一、名词解释 1(理财就是生财，就是投资赚钱。 (答案:错 ) 2(理财是有钱人的事，对于普 通的工薪阶层是没有用的。(错 ) 3(理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。(对 ) 4(个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 ) 5(将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 (对 ) 6(复利的计算是将上期 末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。(错 ) 7(个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 ) 三、选择题 1(为 个人客户提供的财务分析(财务规划(投资顾问(资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务) 2(投资组合决策的基本原则是(风险最小化 ) 3(下列理财目标中 属于短期目标的是(休假 ) 4(以下哪一选项不属于个人理财规划的)。 6(单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及 其产生的利息一并计算 )。 7(以下国内机构中无法提供理财服务的是(律师事务所) 8(制订个人理财目标的基本原则之一是，将(预留现金储备)作为必须实现的理 财目标。四、计算题 假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱, 个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消 费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划(储蓄和投资的需要。 建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们 才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。 也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要 对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。 多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到 (格式可参见教材P246)，并据此制定一份简单的个人理财计划。 个人理财作业2 一、名词解释 1(一种投资工具，安全性越高获利也越高。(错 ) 2(债券是一 种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。(错 ) 3(股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得 股息和红利的一种有价证券。(对 ) 4(股票和债券一样，具有可偿还性。(错 ) 5(债券与股票都是由政府发行的。(错 ) 6(因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。(对 ) 7(最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。(错 ) 8(总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。(对 ) 9(B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票(错 ) 10(证券投资基金是一种利益共享(风险共担的集合证券投资方式。(对 ) 11(债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。(错 ) 三、单项选择题
个人理财任务
2-0001 个人理财形考任务100 试卷总分：)分判断题(共10,题共30 开始说明：结束说明：) 分1.(3存款利率一般由市场利率确定。 √×) 2.(3分大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免 息待遇。 √× 3.(3分) 储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。 √ × ) 分4.(3． 。一般百货或易消耗品，基本上就是现买现消费，所以它们的生命周期为0√×) 5.(3分月净支出。月还债收入÷债务支付收入占比= √×)
6.(3分 66商业助学贷款，贷款最短期限为个月，最长期限不超过年。 √ ×) 7.(3分 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。 √ ×) 8.(3分 倍。4根据我国相关规定，向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的 √ ×) 9.(3分 储蓄的基本原则是存期越长，利息收入越少。 √ ×) 10.(3分约定支取存支取时事先通知银行，个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期， 款日期和金额的一种个人存款方式。 √ × (共20题,共40分单选题) 开始说明： 结束说明：11.(2分) （ ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。 A 、抵押贷款 B 、质押贷款 C 、买方信贷 、卖方信贷D ． 分) 12.(2世界上第一张信用卡发行于20世纪（ ）年代。 A 、20
B、30 C、40 D、50 13.(2分) 活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。 A、1 B、2 C、3 D、4 14.(2分) （）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。 A、活期储蓄 B、定期储蓄 C、通知存款 D、整存整取 15.(2分) 人民币整存整取定期存款分为（）档次。 A、1个 个2、B． C、3个 D、6个 16.(2分)
2017年电大电大网上个人理财形考作业-0001
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个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 2.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 3.(3分) 所有的货币都具有时间价值。 √ × 4.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ ×
5.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 6.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 7.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 8.(3分) 资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。 √ × 9.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。 √ × 10.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。
√ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。 A、保险 B、外汇 C、股票 D、储蓄 12.(2分) 现金管理的首要目的是（）。 A、保证日常生产经营业务的现金需要 B、获得最大收益 C、使机会成本与固定性转换成本之和最低 D、使机会成本与短缺成本之和最低 13.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1100元 B、1081元
个人理财形考答案
一、判断题 1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。错误 2、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误 3、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错误 4、在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。正确 5、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确 6、对未来生活预期属于判断性信息。正确 7、客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。错误 8、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。正确 9、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。正确 10、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。错误 11、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。正确 12、股票投资的收益等于股利所得。错误 13、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。错误 14、管理人对基金运营收益承担投资风险。错误 15、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确 16、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。错误 17、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。错误 18、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。错误 19、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 20、期权费是指期权的执行价格。错误 21、在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合 并在合约中体现这种期权的复合产品。错误 22、只要具备权利能力，即可成为受益人。正确 23、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。错误 24、个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确 25、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误 26、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.正确 27、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。正确 28、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误 29、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。错误 30、采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确 31、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。错误 32、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。正确 33、一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误 34、收藏品通常是升值性资产。错误 35、收藏品的发行量越大，存世量也越大。错误 36、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。错误 37、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。正确 38、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。正确 39、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。错误 40、外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。正确 41、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。错误 42、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。错误 43、银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银和客户共同承担。错误 44、在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。正确 45、客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。正确 46、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。错误 47、在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。正确 48、保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误 49、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 50、与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 . 错误 51、封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确 52、我国汇率的标价不使用间接标价法。正确 53、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。错误 54、投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。正确 55、在我国，企业年金缴费由企业来负担。错误 56、面积大小是影响房价最重要的因素。正确
个人理财形考答案
1. 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（） A. 错误 B. 正确 满分：2 分 2. 股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种 有价证券。（） A. 错误 B. 正确 满分：2 分 3. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（） A. 错误 B. 正确 满分：2 分 4. 分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（） A. 错误 B. 正确 满分：2 分 5. 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（） A. 错误 B. 正确 满分：2 分 6. 投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（） A. 错误 B. 正确 满分：2 分 7. 一种投资工具，安全性越高获利也越高。（） A. 错误 B. 正确 满分：2 分 8. 因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）
A. 错误 B. 正确 满分：2 分 9. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（） A. 错误 n m l k j B. 正确 满分：2 分 10. 股票和债券一样，具有可偿还性。（） n m l k j i A. 错误 n m l k j B. 正确 满分：2 分 11. 由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性被称为信用风险（） n m l k j i A. 错误 n m l k j B. 正确 满分：2 分 12. 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（） n m l k j A. 错误 n m l k j i B. 正确 满分：2 分 13. 金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）n m l k j i A. 错误 n m l k j B. 正确 满分：2 分 14. 债券与股票都是由政府发行的。（） n m l k j i A. 错误 n m l k j B. 正确 满分：2 分 15. 债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（） n m l k j i A. 错误
形考任务1答案
形考任务1（第一章至第五章） 任务说明：本次形考任务包含填空题（22道，共20分），选择题（15道，共20分），判断题（15道，共20分），计算题（3道，共10分），问答题（3道，共30分）。 任务要求：下载任务附件，作答后再上传，由教师评分。 任务成绩：本次形考任务成绩占形成性考核成绩的20%，任务附件中题目是百分制。教师在平台中录入的成绩=百分制成绩*20% 一、填空题(20分) 1．“生产什么”、“如何生产”和“为谁生产”是人类社会所必须解决的基本问题，这三个问题被称为_资源配置问题__问题。 2．市场经济与计划经济的差别主要表现在三个基本问题上，一是是决策机制不同不同，二是协调机制不同不同，三是激励机制不同。 3．微观经济学解决的问题是资源配置，宏观经济学解决的问题是资源利用。 4．是否以一定的价值判断为依据，是实证方法与规范方法的重要区别之一。 5．两种互补商品之间价格与需求成反方向变动，两种替代商品之间价格与需求成方向变动。 6．需求定理表明的商品价格与需求量反方向变动的关系是_替代效应_效应和____收入效应____效应共同作用的结果。 7．在供给与供给量的变动中，价格变动引起供给量变动，而生产技术的变动引起生产技术的变动。 8．需求的变动引起均衡价格与均衡数量同方向方向变动。 9．市场经济就是一种用价格机制来决定资源配置的经济体制。 10．当某商品的价格上升5％，而需求量减少8％时，该商品属于需求 5% 弹性。当某商品的价格下降5％而需求量增加2％时，该商品属于需求 2% 弹性。 11．如果交叉弹性为负值，则两种商品为互补关系。 12．能够做到薄利多销的商品是需求富有弹性的商品。 13．如果某种商品需求缺乏弹性而供给富有弹性，则税收就主要落在消费者身上。 14．基数效用论采用的是边际效应分析法，序数效用论采用的是无差异曲线分析法。 15．如果把无差异曲线与消费可能线合在一个图上，那么消费可能线必定与无数条无差异曲线中的一条相切于一点，在这个切点上就实现了消费者均衡。 16．消费者愿意对某种物品所支付的价格与他实际支付的价格的差额称为消费者剩余。 17．技术效率是投入的生产要素的关系，经济效率是成本与收益的关系。 18．代理人在不违背合约的情况下，以违背委托人的利益为代价来实现自己的利益，代理人的这种行为被称为机会或行为。 19．总产量曲线、平均产量曲线、边际产量曲线都是先上升而后下降，这反映了边