浅究商业银行效率实证
中国商业银行整体效率和阶段效率的实证研究的开题报告
中国商业银行整体效率和阶段效率的实证研究的开题报告1. 研究背景随着中国经济的快速发展和改革开放的深入推进，商业银行作为经济发展的重要支撑，承担着巨大的责任和使命。
然而，中国商业银行在迅速发展的同时，其整体效率与业务阶段效率也日益凸显出来。
这一问题在银行业内的具体表现就是：总行行政和管理费用较高，分支机构效率不高，风险控制水平不稳定等。
因此，本文旨在对中国商业银行整体效率和业务阶段效率进行实证研究，以期为商业银行管理和监管提供有力的参考。
2. 研究内容本文将对中国商业银行整体效率和业务阶段效率进行深入研究，探究各种因素对其效率的影响，包括：（1）商业银行五大类资产的生产率；（2）不同资本充足率下的效率水平；（3）经营规模和经验对银行效率的影响；（4）银行业务发展和结构调整对效率的影响；（5）不同市场竞争环境下银行效率的差异。
3. 研究方法本文将运用随机前沿分析、DEA等数学工具对商业银行整体效率和阶段效率进行分析。
通过建立相应的模型，在数据的基础上，对各种因素对商业银行效率的影响进行回归分析，探讨商业银行的效率变动。
4. 研究意义商业银行整体效率和业务阶段效率是衡量银行经营效果的一个重要指标。
本文的研究旨在通过实证分析，全面掌握银行效率的现状和变动情况，为商业银行的长期健康发展提供有价值的参考。
同时，本文所提出的理论和方法也可以为银行管理者和监管机构提供参考，促进商业银行的管理和监管工作的更加科学和有效。
5. 研究方案（1）研究对象：入选样本为中国商业银行；（2）数据源：选取中国人民银行、中国银行间同业拆借中心发布的各种金融指标作为研究数据来源；（3）研究方法：运用DEA、随机前沿分析等数学工具，分析商业银行整体效率和业务阶段效率，探讨各种因素对其效率的影响；（4）研究结论：通过实证分析，得出中国商业银行整体效率和业务阶段效率的现状和变动情况，提出对商业银行管理和监管的建议。
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论中国商业银行效率的实证研究本文讲述了关于中国商业银行效率的内容，供大家参考，接下来我们一起具体阅读下吧。
摘要:本文通过对中国商业银行效率的实证分析,揭示出中国商业银行总体效率的现状。
进而对影响中国商业银行效率的因素进行了深入研究。
在此基础上,提出了改善中国商业银行效率的战略路径,以期为决策部门提供借鉴。
关键词:商业银行;效率;市场结构;企业组织结构 一、商业银行效率的基本概念 银行效率是指银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系。
从本质上讲,银行效率是银行对其资源的有效配置,是银行的市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的综合反映。
银行效率与银行效益既紧密关联,又有所区别。
银行效益是指银行的资产和服务所带来的收益率;而银行效率是指银行在追求效益的同时,还要兼顾其可持续发展的能力,还要追求安全性和流动性,这就要求银行讲究运作效率。
而且,有效益的金融交易未必有效率。
可见,银行效益包含在银行效率的内涵之中,商业银行经营活动的核心是效率,而基础是效益。
二、中国商业银行效率的实证分析 本文实证分析运用了DEA(数据包络法)评价模型,采用中介法选择投入、产出变量。
其中投入变量为营业费用、利息支出和员工人数;产出变量为利息收入、非利息收入和不良贷款率。
由于不良贷款率不能直接用来作为产出指标,本文对不良贷款率指标进行调整后作为产出项之一。
以下选择2000 2004年4家国有银行和10家全国性股份制银行作为研究的样本虽然建行与中行相继完成股份制改造并已上市融资,但为分析方便,本文仍将工、农、中、建四家银行称为国有商业银行。
选择营业费用、利息支出、正式员工作为投入指标;非利息收入、利息收入、不良的相对绩效值作为产出指标数据来源于2001 2005《金融统计年鉴》。
运用DEAP2.1为分析软件,对上述样本进行效率评价。
从总体情况看,我国商业银行的综合效率在逐年改善,效率平均值由0.908上升到0.954(见上图)。
基于DEA方法下商业银行效率的实证研究_丁忠明
摘要：本文以2009年15家国内外商业银行为样本，运用数据包络分析法(DEA)，实证研究了商业银行的效率问题。
在对比国有商业银行和股份制银行、国内和国外商业银行效率差异的基础上，分析我国商业银行运营中存在的问题并给出相关建议。
关键词：商业银行效率数据包络分析实证研究（一）研究背景与文献综述金融业是现代经济的核心，而商业银行是我国金融体系的主体，商业银行的稳健经营关系着我国经济的健康发展和社会稳定，商业银行效率的高低也直接影响到社会资源的配置效果和金融资源的利用水平。
面对自身存在的问题和国外银行进入中国后产生的竞争压力，我国商业银行必须改革以提升经营效率。
国外针对商业银行效率问题的实证研究开始较早，DEA 等非参数测度技术方法在评价银行业效率中被广泛运用。
Robert （1998）用DEA 方法，认为银行集中度、资产规模与银行效率有着显著的正相关关系，不良贷款、营业费用与银行效率有着显著的负相关关系。
Fotios Pasiouras （2007）的研究结果表明，银行经营范围的扩张、贷款活动、市场占有率以及分支机构的数量优势将有助于提高银行的效率，而ATM 机的数量则不会对效率产生明显影响。
国内对银行效率的研究开展时间较短，评价方法尚不完善，之前的研究多集中于财务评价，2000年开始引入了数据包络法等非参数分析法。
魏煜、王丽（2000）研究表明四大银行的平均效率远低于其他银行。
徐传谌、齐树天（2007）以中国14家商业银行1996~2003年数据为样本，研究了它们的成本效率和利润效率状况的演进趋势，结果表明商业银行控制成本的能力要好于其创造利润的能力。
本文运用数据包络分析法，对银行效率进行测度，对比国有商业银行和股份制银行、国内和国外银行效率的差异，找出我国商业银行面临的主要问题，进而明确提高效率的途径和应采取的措施，同时为监管当局评估管制效果、调整监管政策提供必要依据。
（二）实证分析1.数据包罗分析法相关模型（1）规模报酬不变的CCR 模型。
我国商业银行效率浅析
我国商业银行效率浅析
我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，对于经济的发展和金融市场的稳定至关重要。
由于我国商业银行体制的特殊性，其效率问题一直备受关注。
本文将对我国商业银行的效率进行浅析。
商业银行的效率问题主要体现在两个方面：资源配置效率和运营效率。
首先是资源配置效率。
商业银行的主要职责是将资金从闲置的存款人那里收集起来，通过放贷等方式将资金重新配置给有投资需求的人。
在实际运作过程中，商业银行面临的挑战很多。
由于信息不对称和信息不完备的存在，商业银行在选择贷款对象时容易发生错误，导致资金的浪费。
商业银行在资金配置上还受到政府政策的影响，政府对特定行业或地区的优惠政策可能导致商业银行的资金配置不够灵活。
商业银行的内部管理问题也可能导致资源配置效率低下，例如对独立财务风险控制的不重视等。
针对这些问题，我国商业银行可以采取多种措施来提高效率。
在资源配置上，商业银行可以加强风险评估和内部管理，通过完善的风险控制体系来减少损失。
商业银行可以加强对客户的尽职调查，提高贷款的准确性和有效性。
在运营效率上，商业银行可以加大对内部管理的投入，培养和提升员工的能力，提高工作效率。
商业银行也应积极引入信息技术，利用信息技术的优势，提高运营效率。
政府也应加强对商业银行的监管和支持，建立和完善监管体系，减少政策对商业银行的干预，提高商业银行的自主决策能力。
我国商业银行的效率问题是一个复杂而严峻的问题，需要各方的共同努力来解决。
只有提高效率，才能使商业银行更好地为实体经济服务，促进经济的持续发展。
我国商业银行效率浅析
我国商业银行效率浅析随着市场的开放和不断的发展，我国的商业银行也在不断的发展壮大。
商业银行作为中央货币当局的一种金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。
商业银行不仅为广大的人们提供各种金融服务，也为我国的经济发展做出了重要的贡献。
在这个过程中，商业银行的效率也显得格外重要。
商业银行的效率指的是它所提供的金融服务的质量和数量与其所消耗的资源之间的关系。
如果商业银行能够在同样的资源下提供更多、更好的金融服务，那么其效率将会更高。
为了提高商业银行的效率，需要从以下几个方面进行考虑：一、客户服务商业银行的主要任务之一是为客户提供各种金融服务，包括存款、贷款、理财、支付结算等。
为了提高效率，银行可以通过推广线上银行和手机银行等方式，将客户服务的时间和地域限制都降低。
这样，客户可以随时随地通过网络等途径完成各种金融操作，不用再到银行柜台排队等候。
这不仅方便了客户，也减少了银行员工的工作量，从而节省了其它资源的消耗。
二、内部管理商业银行的效率还与其内部管理有很大的关系。
商业银行可以通过改进其内部管理制度，实现资源的最大利用。
例如，提高内部各个部门之间的沟通效率、加强内部员工的培训和管理等方式，都可以提高银行的效率。
在这个过程中，商业银行可以采用信息化管理手段，实现资源的高效利用和数字化管理，提高工作效率，降低成本和风险。
三、风险控制商业银行的风险控制也是影响其效率的一个关键因素。
银行需要采取有效的风险管理措施，避免资金外流、信贷风险等问题的发生，保障客户存款的安全和银行的稳健运营。
在风险控制方面，银行可以通过制定风险管理制度、加强风险预警、完善信贷管理、加强内控等方式，实现风险的控制和减少风险带来的损失。
这样，一方面，银行可以保障客户的利益，另一方面，也将提高其效率，实现全方位的发展。
总之，商业银行的效率与其所提供的金融服务的质量和数量与其所消耗的资源之间的关系密不可分。
商业银行可以通过改善内部管理、优化客户服务、加强风险控制等方式提高其效率，更好地满足客户需求，同时也实现自身的可持续发展。
我国商业银行效率影响因素的实证研究
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中图分 类号 ：Ｆ ３ 文献 标识码 ：Ａ 文章编 号 ：１ ７ ．２ ５ （ ０ ９ １０ ５ －４ ８０ ６ ４２ ６ ２ ０ ）０ ．０ １０
一
、
பைடு நூலகம்
引言
洲 银 行 业 效 率 的 因 素 分 成 规 模 、专 业 化 、银 行 特 征 、 市 场 特 点 等 四 组 ，并 分 别 进 行 了 研 究 。 Ｈ ｒｅ ａｋｒ和
式 的选 择 及 其 对 金 融 服 务 质 量 、成 本 和 便 利 程 度 的影 响。
场 集 中 度 、资 本 化 程 度 等 因 素 对 银 行 效 率 的影 响 作 了 研 究 。Ｙ ｕ ｇ等 （ ９ ８ ｏｎ １９ ）研 究 了 美 国银 行 业 １ ８ — ９４ １９ ９ ３年 的 技 术 进 步 、 效 率 及 生 产 率 变 化 ，认 为 银 行
我国商业银行效率的实证研究
我国商业银行效率的实证研究在金融国际化的大环境下,提高商业银行的国际竞争力是金融业可持续发展的关键。
效率,是经济学的核心问题之一,是银行业竞争力的集中体现,提高银行业的效率是防范金融风险、推动银行业可持续发展的根本。
银行业效率不仅反映着银行自身的经营绩效,也间接反映了一国经济发展的内在质量。
提高我国商业银行的效率,进而提高银行业竞争力,是实现国有银行商业化和国际化的必然选择,是确保我国金融安全、经济稳定、持续发展的重大举措。
因此,研究我国商业银行效率及银行风险管理对效率的影响具有重要的现实意义。
本文以银行效率理论和测度方法为全篇的理论和方法基础。
首先对我国商业银行效率进行了一般性分析,并在总结国内外研究成果的基础上选取了国内14家商业银行作为样本,根据DEA方法的原理,测算了2003-2008年各样本银行技术效率、配置效率、成本效率、纯技术效率、规模效率,并分为国有商业银行和股份制商业银行进行了比较分析。
实证结果表明：我国商业银行的整体效率水平还不算很差,且股份制商业银行的整体效率远高于国有商业银行的整体效率。
在考察期内,我国商业银行在整体上存在效率改进趋势,且股份制商业银行比国有商业银行取得更大的进步。
然后利用计算得出的成本效率值,重点对影响我国商业银行效率的风险管理因素(包括不良贷款率、资本充足率、贷存比、流动性比例)进行了实证分析。
实证结果表明：不良贷款率与银行效率显著负相关,贷存比与银行效率正相关,而资本充足率、流动性比例没有通过显著性检验。
在对国有商业银行和股份制商业银行的效率分别作回归的分析中,国有商业银行与全部银行的回归结果出现了一定的差异,股份制商业银行得出的结论与全部样本银行的回归结果基本一致。
最后,从股份制改革、建立和完善银行市场机制、提高资产配置效率和规模效率、充分实现技术运用、加强风险管理等方面,提出了有关提高我国商业银行效率的政策建议,供有关部门决策时参考。
中国城市商业银行效率的实证研究的开题报告
中国城市商业银行效率的实证研究的开题报告一、研究背景与意义随着中国经济的快速发展和城市化进程的加速，城市商业银行在国民经济中的地位越来越重要。
城市商业银行作为一种金融机构，承担着为城市经济发展提供信贷和融资支持的重要职责。
然而，城市商业银行在其内部管理和经营方面存在诸多问题，其中效率问题尤为突出。
如何提高城市商业银行的经营效益，已成为实现中国经济高质量发展和金融业可持续发展的重要课题。
因此，对中国城市商业银行的效率进行实证研究，对于深入了解城市商业银行的内部管理和经营情况，发现存在的问题并提出改进措施，具有重要的现实意义和实践价值。
二、研究问题城市商业银行是金融机构中最具活力和创新性的力量之一，也是重要的经济行业支柱，同时也面临着思维惯性、运营主义等问题，因此，研究中国城市商业银行的效率问题，有助于更好地了解中国银行业的现状，提高银行的经营绩效和竞争力。
本研究旨在探究以下问题：1.中国城市商业银行的经营效率现状如何？2.城市商业银行内部管理和经营策略对其效率的影响如何？3.城市商业银行效率提高的实际措施有哪些？三、研究方法本研究采用定量研究方法，主要依据城市商业银行的财务报表、经营数据以及数据包络分析模型（DEA）等方法，对中国城市商业银行的经营效率进行实证研究。
具体研究步骤如下：1.搜集城市商业银行的2005-2019年的财务报表和其他经营数据，包括利润、资产负债表、业务量等方面。
2.应用DEA方法，计算各家银行的效率得分，进行排名和比较分析。
3.对效率高低的银行进行分级分析和比较，找出产生效率差异的原因因素。
4.提出对城市商业银行进行经营管理改进的建议。
四、预期成果通过对中国城市商业银行的效率进行实证研究，得出市场竞争背景下中国城市商业银行经营效率的现状和问题，找出不同因素对城市商业银行效率的影响，提出相应的经营管理改进建议，为提高银行经营效率和竞争力提供参考意见，同时也为我国银行业改革和内部管理提供实证依据。
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浅究商业银行效率实证
摘要:本文通过对中国商业银行效率的实证分析,揭示出中国商业银行总体效率的现状。
进而对影响中国商业银行效率的因素进行了深入研究。
在此基础上,提出了改善中国商业银行效率的战略路径,以期为决策部门提供借鉴。
关键词:商业银行;效率;市场结构;企业组织结构
一、商业银行效率的基本概念
银行效率是指银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系。
从本质上讲,银行效率是银行对其资源的有效配置,是银行的市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的综合反映。
银行效率与银行效益既紧密关联,又有所区别。
银行效益是指银行的资产和服务所带来的收益率;而银行效率是指银行在追求效益的同时,还要兼顾其可持续发展的能力,还要追求安全性和流动性,这就要求银行讲究运作效率。
而且,有效益的金融交易未必有效率。
可见,银行效益包含在银行效率的内涵之中,商业银行经营活动的核心是效率,而基础是效益。
二、中国商业银行效率的实证分析
本文实证分析运用了DEA(数据包络法)评价模型,采用中介法选择投入、产出变量。
其中投入变量为营业费用、利息支出和员工人数;产出变量为利息收入、非利息收入和不良贷款率。
由于不良贷款率不能直接用来作为产出指标,本文对不良贷款率指标进行调整后作为产出项之一。
以下选择2000—2004年4家国有银行和10家全国性股份制银行作为研究的样本虽然建行与中行相继完成股份制改造并已上市融资,但为分析方便,本文仍将工、农、中、建四家银行称为国有商业银行。
选择营业费用、利息支出、正式员工作为投入指标;非利息收入、利息收入、不良的相对绩效值作为产出指标数据来源于2001—2005《金融统计年鉴》。
运用DEAP2.1为分析软件,对上述样本进行效率评价。
从总体情况看,我国商业银行的综合效率在逐年改善,效率平均值由0.908上升到0.954(见上图)。
随着金融对外开放程度的不断扩大,竞争的日益加剧,商业银行效率处于不断提升过程中。
从国有银行和股份制银行的比较看,股份制银行5年的平均效率值为0.936,高于四家国有银行的0.901,而且除2002年外,股份制银行的年平均效率也要高于国有银行。
不过随着国有银行改革的不断深入,这种差异在逐步缩小。
2000年国有银行与股份制银行的效率值差异为0.11,到2004年缩小为0.076,其中2002年随着工行、中行、建行改革成效的不断显现,国有银行平均效率值超过了股份制银行。
三、中国商业银行效率的影响因素
影响银行效率的因素主要有两个方面:一是外部影响因素,即银行业的市场结构。
二是内部影响因素,即商业银行自身的组织结构。
(一)市场结构对商业银行效率影响的分析
1.“结构—行为—绩效”分析框架。
产业组织理论的奠基人贝恩1959年在其《产业组织》一书中提出,市场结构、市场行为和市场绩效三者之间的关系是:市场结构决定市场行为,市场行为决定市场绩效,其中市场结构是最重要的因素。
同时SCP理论认为,市场的垄断程度与竞争效率是负相关的。
2.中国银行业垄断与效率实证分析。
对银行业市场垄断程度的研究主要测定CR4指数值,即测定中国银行业前4家最大的国有商业银行在相应测定项目中所占的市场份额。
2000-2004年中国商业银行集中度CR4指标
从上表可以看出,自2000-2004年中国银行业的总资产、资本(所有者权益)、存款资产、贷款、员工数目等五项指标CR4的平均值都在0.8左右,因此可以初步判定中国银行业市场是一个高度集中的市场。
而从净利润集中度与其他五项指标的集中度CR4变动看,2004年总资产等五项指标集中度均比2000年有所下降,而净利润集中度则得到极大的提升,并且2004年以前的利润集中度明显弱于市场集中度,因此可以认为四大国有银行存在高度垄断但绩效差的现实;随着商业银行改革的推进,国有银行的市场集中度下降而利润集中度开始提高。
3.垄断市场结构导致低效率的原因。
根据SCP理论,居于市场垄断地位的国有商业银行,正是其行为特征促成了自身效率的相对低下。
Hick(1935)的“安定生活”假说(quiet-lifehypothesis)认为:在集中度较高的市场中,由于竞争程度较小,拥有较大市场份额的厂商没有动力去实现成本最小化,从而造成效率下
降及成本上升。
由于历史的原因,我国四大国有银行在市场中处于绝对垄断地位,市场竞争压力相对较小;另一方面,在央行对存贷款利率管制的情况下,银行提高服务质量实际上是在价格不变的情况下使顾客享受更好的服务,这部分提高服务质量所花费的成本要从银行利润中支出,显然银行缺乏提高服务质量和效率的积极性,结果导致银行低效率的产生。
(二)企业组织结构对商业银行效率的影响
在既定的银行业市场结构下,商业银行自身的组织体系是否科学合理对银行效率的改善起着非常重要的作用。
1.新制度经济学的企业理论认为,企业存在着最优规模边界。
同时该理论认为,企业规模不能无限扩张。
随着企业规模的扩大,管理幅度逐渐加大,员工监督的成本也越来越大,当规模经济产生的边际收益等于扩大规模产生的边际成本时,企业规模达到最优。
2.商业银行组织规模与效率的实证分析。
下面,以商业银行综合效率(EE)作为银行效率指标,以组织机构数目(ORG)、银行人员数(PERSON)作为解释变量,增加总资产的自然对数(LNASSET)作为控制变量,考察商业银行效率和组织规模的相关性。
回归模型如下所示:
EE=a+bORG+cPERSON+dLNASSET+ε
利用2000—2004年15家商业银行数据,通过SPSS.11得到回归结果如下表。
可以看出,在控制了总资产规模后,商业银行效率与银行人员数存在显著的负相关,这表明中国商业银行的人员对银行绩效产生负面影响,过多的人员降低了银行的效率。
商业银行综合效率与组织规模回归结果
注:***表示在1%显著性水平下显著
另外,相关性实证结果表明,银行规模效率(SE)与银行规模存在显著负相关性,这说明中国商业银行确实存在规模不经济和低效率现象,随着银行规模的扩张,银行效率并没有得到提高。
3.商业银行组织结构导致低效率的原因。
四大国有银行建立伊始即按行政区划进行分支机构设置,形成“三级管理,一级经营”组织结构,使委托代理链条过
长。
同时,改革初期的国有银行主要通过机构和人员的迅速扩张来实现自身发展,但由于缺乏成本约束,机构、员工数都大大超过了规模经济要求的企业边界。
四、中国商业银行效率提升的战略路径
(一)优化产权结构,推进国有商业银行产权制度改革
1.建立完善法人资产制度。
使股份公司的法人所有权不依赖于股东而独立存在,并由法人独立占有、支配、处分和收益,法人成为公司自负盈亏的主体。
确保法人产权的独立性,商业银行才能真正成为市场中的独立经营主体。
2.推动产权的有效流动。
通过股份制改造和上市融资,使股东所拥有的股权能够自由转让和流通,可以实现商业银行产权的多元化。
这样既可以引入实力雄厚的投资者,增强商业银行自身实力,又可以避免股东干预企业日常经营管理,保障公司法人产权的独立性。