银行个人理财业务概述试题
银行个人理财业务概述试题(doc 10页)
A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付5.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹8.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款9.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。
A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》10.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.养老保险制度11.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。
A.增加储蓄B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票12.下列关于个人理财的说法错误的有（）。
A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务13.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。
A.国民收入B.物价水平C.个人收入D.人均国民收入14.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度二、多项选择题1.影响个人理财业务的经济环境因素有（）。
A.通货膨胀率B.就业率C.国际收支与汇率D.经济发展阶段E.消费者的收入水平2.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为（）。
个人理财业务上岗考试题库
个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
个人理财业务复习题及答案
个人理财业务复习题及答案1、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品哪些活动的人员。
A、销售、办理认购和赎回等相关活动B、宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动C、宣传推介、销售等相关活动D、宣传推介、办理认购和赎回等相关活动答案：B2、农银匠心灵动产品使用的申购清算价为______。
A、申购清算日的产品单位净值B、开放期结束后一日的产品单位净值C、开放期最后一日的产品单位净值D、 1答案：A3、“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。
A、前10天B、前半个月C、前1个月D、前一周答案：A4、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，按照是否可购买私募产品，资产管理产品的投资者分为（）两类。
A、不特定社会公众和合格投资者B、个人客户和对公客户C、自然人和法人D、有投资经验投资者和无投资经验投资者答案：A5、农银安心定开理财产品目前已有的期限包括______。
A、半月开放、每月开放B、半月开放、每季开放C、半年开放、每年开放、两年开放等D、五年开放、十年开放答案：C6、银行业金融机构作为（）和销售机构代销理财子公司理财产品。
A、销售人B、代理人C、管理人D、托管人答案：D7、个人客户首次购买理财产品时（）A、只能在柜台进行签约B、目前可通过柜台或网银进行签约C、如产品为低风险，则不需进行风险评估D、风险评估及签约长期有效答案：B8、我行自动理财功能的最低留存金额为（）A、1万B、5千C、1千D、不需要答案：D9、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的_____倍。
A、 1B、 1.2C、 1.4D、 1.6答案：C10、针对个人，合格投资者需要符合下列条件：具有____以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
个人理财业务试题库(附参考答案)
个人理财业务试题库（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。
A、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户正确答案：B2.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、低C、中低D、中高正确答案：B3.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。
A、自动理财签约B、购买理财产品C、理财合约信息修改D、理财解约正确答案：D4.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。
A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。
B、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。
C、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。
D、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。
正确答案：D5.带一定封闭期的开放式产品是（）。
A、进取定期开放产品B、时时付产品C、安心·灵珑期次净值产品D、天天利2期正确答案：A6.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。
A、办结B、上报C、移交D、督办正确答案：D7.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B8.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写A、客户经理根据客户提供的实际情况B、客户C、业务主管D、客户经理正确答案：B9.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、实物黄金B、国开债C、自营理财产品D、开放式基金正确答案：A10.“安心得利·灵珑”系列产品期限在（）以上，产品存续期间客户不能申购和赎回，产品规模固定，有利于产品的投资运作。
个人理财业务试题库含答案
个人理财业务试题库含答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.安心快线·时时付在工作日15:00后、非工作日全天申购，申购后（）确认份额。
A、第二日B、第一日C、第一个工作日D、第二个工作日正确答案：D2.农银进取定开的销售主管部门为______。
A、机构业务部B、个人金融部C、公司业务部D、私人银行部正确答案：D3.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A、国债－普通债券－普通股票B、普通股票－国债－普通债券C、普通债券－普通股票－国债D、普通股票－普通债券－国债正确答案：A4.科技创新理财产品属于______产品品牌。
A、如意B、农银安心C、农银匠心D、农银同心正确答案：D5.“农银时时付”开放式人民币理财产品的理财资金在份额确认前____，在确认份额后每日依上一日投资运作情况____分配收益。
A、计付收益；以产品份额形式B、不计付收益；以产品金额形式C、计付收益；以产品金额形式D、不计付收益；以产品份额形式正确答案：D6.农银安心·定期开放产品的份额净值、份额累计净值等同于____，认购价格和赎回价格等同于____的产品单位净值。
A、1；清算日B、产品单位净值；开放日C、产品单位净值；开放期最后一日D、1；开放期最后一日正确答案：C7.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。
在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息：开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。
A、每月B、每天C、每季度D、每周正确答案：D8.一级分行以下分支机构主要负责理财产品的营销推广、____和上级行交办的其他相关业务操作。
A、客户维护B、产品研发C、投资运作D、风险管理正确答案：A9.私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
个人理财业务测试题含参考答案
个人理财业务测试题含参考答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.客户首次购买我行“金钥匙”系列自营理财产品，须在柜面进行风险承受能力评估，其有效期为 ( )，期间客户可以通过柜面或电子渠道再次进行风险评估。
A、一个月B、两年C、半年D、一年正确答案：D2.关于农业银行自主理财产品，以下说法正确的是（）。
A、“本利丰”、“汇利丰”、“券商集合理财计划”、“信托计划”都是农业银行的自主理财产品B、“安心快线”虽是农业银行的自主理财产品之一，但其投资管理由农业银行委托其他机构负责C、农业银行自主理财产品涵盖了由低到高的风险等级，客户可根据需要自由选择农业银行理财产品D、农业银行不对自主理财产品的风险承担管理责任正确答案：C3.目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行的（）重要来源。
A、利息收入B、表内业务C、表外业务D、非利息收人正确答案：D4.下列理财产品中属于中等风险产品的是（）A、进取增利B、安心灵动C、安心快线时时付D、本利丰步步高正确答案：A5.以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。
A、5天B、20天C、10天D、6天正确答案：A6.对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为（）A、1万，1亿B、100,1000万C、100，10亿D、100，5亿正确答案：D7.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于____A、90%B、80%C、70%D、60%正确答案：B8.自2020年10月28日农银理财“农银私行·农银时时付”开放式净值型人民币理财产品,认购申购起点金额为（）A、1元B、10000元C、100元D、10元正确答案：C9.目前我行金益农·惠农理财2017年第1期人民币理财产品的内部风险等级为（）A、低风险B、中高风险C、中等风险D、中低风险正确答案：A10.安心快线·时时付在工作日15:00后、非工作日全天申购，申购后（）确认份额。
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第一章银行个人理财业务概述（答案分离版）一、单项选择题1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系2.下列不属于私人银行业务的特征的是（）。
A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.业务单一3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务4.下列不属于财政政策工具的是（）。
A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付5.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹8.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款9.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。
A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》10.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.养老保险制度11.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。
A.增加储蓄B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票12.下列关于个人理财的说法错误的有（）。
A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务13.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。
A.国民收入B.物价水平C.个人收入D.人均国民收入14.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度二、多项选择题1.影响个人理财业务的经济环境因素有（）。
A.通货膨胀率B.就业率C.国际收支与汇率D.经济发展阶段E.消费者的收入水平2.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为（）。
A.理财顾问服务B.理财业务C.综合理财服务D.财富管理业务E.私人银行业务3.个人理财业务相关的主体包括（）。
A.个人商户B.商业银行C.非银行金融机构D.银行金融机构E.监管机构4.个人理财是指客户根据()，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A.自身生涯规划B.财务状况C.风险属性D.朋友需求E.他人意愿5.个人理财过程包括（）。
A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财规划E.监控执行进度和再评估6.一般情况下，市场利率上升会引起（）。
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇7.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。
A.汇率B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度8.宏观影响因素为银行个人理财业务的影响因素之一，具体包括（）。
A.经济环境B.政治、法律与政策环境C.社会环境D.技术环境E.金融市场9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。
A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划10.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。
A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买11.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。
A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务D.信托投资业务E.贸易融资业务12.下列关于个人理财的说法正确的有（）。
A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一般性业务咨询服务13.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。
A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定14.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。
A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房15.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。
A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.核心是理财规划服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小三、判断题1.利率包括法定利率和市场利率。
法定利率是市场资金借贷成本的真实反映。
（）2.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。
（）3.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。
（）4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
（）5.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
（）6.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
（）7.个人理财业务最早在中国兴起，但首先在美国发展成熟。
（）8.在通货膨胀条件下，名义利率能够真实地反映资产的投资收益率。
( )9.商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。
（）答案部分一、单项选择题1.【正确答案】：B【答案解析】：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
参见教材P3。
【答疑编号10088409】2.【正确答案】：D【答案解析】：参见教材P6。
【答疑编号10088408】3.【正确答案】：D【答案解析】：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
参见教材P5。
【答疑编号10088407】4.【正确答案】：C【答案解析】：再贴现率属于货币政策工具。
参见教材P12。
【答疑编号10088406】5.【正确答案】：D【答案解析】：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。
参见教材P14。
【答疑编号10088405】6.【正确答案】：C【答案解析】：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。
参见教材P14。
【答疑编号10088404】7.【正确答案】：A【答案解析】：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。
贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。
国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。
印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。
选项D错误。
参见教材P12。
【答疑编号10088403】8.【正确答案】：C【答案解析】：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。
参见教材P15。
【答疑编号10088402】9.【正确答案】：D【答案解析】：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。
参见教材P10。
【答疑编号10088401】10.【正确答案】：C【答案解析】：通货膨胀属于经济环境因素。
参见教材P16。
【答疑编号10088400】11.【正确答案】：B【答案解析】：若预期市场利率下降，应该增持股票、基金、房产、外汇等产品。
参见教材P19。
【答疑编号10088399】12.【正确答案】：B【答案解析】：参见教材P2。
【答疑编号10088398】13.【正确答案】：B【答案解析】：参见教材P13。
【答疑编号10088397】14.【正确答案】：B【答案解析】：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。
参见教材P18。
【答疑编号10088396】二、多项选择题1.【正确答案】：ABCDE【答案解析】：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。
通货膨胀率、就业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。
参见教材P12-14。
【答疑编号10088413】2.【正确答案】：AC【答案解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
参见教材P4。
【答疑编号10088412】3.【正确答案】：ABCE【答案解析】：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。
参见教材P3。
【答疑编号10088411】4.【正确答案】：ABC【答案解析】：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
参见教材P1。
【答疑编号10088410】5.【正确答案】：ABCDE【答案解析】：参见教材P1～2。
【答疑编号10088424】6.【正确答案】：ABDE【答案解析】：参见教材P19。
【答疑编号10088423】7.【正确答案】：ABCD【答案解析】：参见教材P12。
【答疑编号10088422】8.【正确答案】：ABCD【答案解析】：金融市场属于微观影响因素。
参见教材P11。
【答疑编号10088421】9.【正确答案】：ACD【答案解析】：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
参见教材P4。
【答疑编号10088420】10.【正确答案】：BCE【答案解析】：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。