招商银行个人经营性贷款介绍
招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法
关于印发《招商银行杭州分行“生意贷"个人经营贷款管理办法》的通知各行（部）：为进一步加强对浙江私营业主的特色金融服务,打造我行“生意贷”品牌形象，深入推进我行个人经营贷款业务发展，根据总行《关于进一步加快个人经营贷款业务发展的通知》和《招商银行零售银行部回复通知书》特制定《招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法》。
本办法是在有效防范信贷风险的基础上，根据总行对于个人经营贷款创新运营模式的理念，结合浙江当地市场实际制定。
现将有关要求通知如下:一、重点鼓励各行积极营销500万元（含）额度以内的个人经营性贷款，贷款利率原则上不低于基准利率上浮20％。
二、在营销渠道方面，为提高运营效率,鼓励各经办行通过渗透具有“浙商”特色的专业市场、商会组织、行业协会、产业链核心企业上下游等，结合我行特有的“周转易”、“随借随还”等创新功能产品,以达到批量营销、标准化操作的效果.三、分行各级经办机构应在“生意贷”品牌概念下积极推动我行个人经营贷款业务的发展。
本办法自2010年8月20日起正式施行，执行中如遇问题，请及时向分行反馈.附件：招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法第一章总则第一条为加快我行个贷多元化进程、优化个人信贷业务结构,以及推动个人经营贷款业务的进一步发展，根据总行《招商银行个人信贷业务规范》、《招商银行杭州分行“浙江商人生意通”贷款管理办法》等有关规定，结合本地市场实际情况,特制定本细则。
第二条个人经营贷款是指我行向从事合法生产、经营的自然人发放的，用于解决中短期经营资金需求的贷款。
第三条本办法适用于杭州分行辖内各经办机构开展个人经营贷款业务。
“生意贷”的相关规定同样适用于“市场通”个人经营性贷款产品。
第二章贷款对象和条件第四条贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民及符合有关规定的香港居民.第五条借款人条件（一）具有合法有效的身份证明。
(二）年龄加贷款年限不得超过70岁。
个人经营性贷款要点解析
个人经营性贷款要点解析个人经营性贷款是指为了个人经营业务而从银行或其他金融机构获得的贷款。
在当前社会经济发展的背景下，越来越多的个人希望通过自己的努力开展经营活动，而个人经营性贷款则成为了他们的首要选择。
本文将分析个人经营性贷款的要点，包括申请条件、贷款种类、申请流程以及注意事项等。
一、申请条件个人经营性贷款的申请人需要满足一定的条件，以保证申请的顺利进行。
首先，申请人需要具备一定的经营能力和管理经验，对所经营的行业具有一定的了解和认识。
其次，申请人需要提供真实有效的个人身份证明、经营场所证明等相关材料，以证明自身的合法经营身份。
此外，申请人还需要有一定的经营计划和经营方案，以证明贷款的用途和还款能力。
二、贷款种类个人经营性贷款根据不同的用途和还款方式，可以分为多种种类。
常见的贷款种类包括：固定资产贷款、流动资金贷款、无担保贷款等。
固定资产贷款主要用于购买和更新固定资产，如设备、机器等，一般采用定期还款方式。
流动资金贷款则用于满足日常经营活动的资金需求，还款方式相对更加灵活。
无担保贷款则是指申请人不需要提供抵押物或担保人，只需提供个人信用证明即可获得贷款。
三、申请流程个人经营性贷款的申请流程相对较为简单，但需要申请人仔细准备相关材料，确保申请的顺利进行。
首先，申请人需要前往相关金融机构进行咨询，了解该机构的贷款政策和要求。
然后，申请人需要准备个人身份证明、经营场所证明、银行流水等材料，并填写贷款申请表格。
最后，将相关材料和申请表格提交给金融机构，等待审批结果。
四、注意事项在申请个人经营性贷款时，申请人需要注意以下几个方面。
首先，确保提供的材料真实有效，不要提供虚假信息和伪造材料。
其次，要了解和掌握自己所经营行业的情况，包括行业发展趋势、市场需求等，以提高贷款申请的成功率。
此外，要合理规划贷款用途和还款计划，并确保有足够的还款能力，避免出现逾期和违约的情况。
综上所述，个人经营性贷款作为一种重要的融资方式，能够帮助个人更好地开展经营活动。
招商银行个人经营性贷款
招商银行个人经营性贷款产品指引项目限制性条件或信贷政策申请人公司法定代表人、控股股东、公司实际控制人(法人授权书和股东会决议予以证明)。
经营实体个体工商户或公司；注册地在大成都范围内(绵阳、乐山、泸州地区客户亦可受理)；注册期满2年或能证明申请人在该行业有成功经营2年以上经验。
授信期限最长3年。
授信额度1、按户授信，是指，在总授信500万元以内，需核查夫妻双方在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款；在总授信500万元以上、1000万元以内，需核查夫妻、父母、子女在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款。
2、加成担保模式：最高1000万元；3、纯担保模式：最高300万元。
担保方式1、加成模式：客户提供抵押物，抵押给银行，抵押物包括住宅、商铺、厂房、办公楼，主要接受2000年以后成都市主城区和一圈层郊县物业。
可加成至评估价值的100%(商业物业为净值价值，即扣除处置税费)。
2、纯担保模式：由担保公司担保，客户不向银行提供抵押物。
保证金1、加成模式：5%2、纯担保模式：20%利率定价有抵押物的情况纯担保情况额度费利率额度费利率2% 上浮40% 2% 上浮45% 1% 上浮50% 1% 上浮55%0 上浮60% 0 上浮65%还款方式2年期以下可按月付息、到期还本；亦可按月等额还款。
3年期客户只能按月等额还款。
放款模式1、周转易：客户在招行开通网上银行，预先设定交易对手账户(只能为对公账户)，随借随还，不受额度限制。
贷款可先放到客户个人账户，也可自动跳转到客户企业在招行开立的对公账户，再对外支付。
2、发放到客户在招行开立的对公账户，再通过受托支付方式对外支付。
3、直接受托支付给交易对手。
调查重点客户经营场所、抵押物中的商业房需实地调查。
资料清单申请人身份证、户口、婚姻证明、收入证明、财力证明抵押物产权证、国土证(商品房可不提供)、评估报告经营实体营业执照、机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡、经营场所使用证明(房产证、租赁合同等)、近一年任意3个月纳税证明、近3个月对公账户银行流水、前一年度财务报表和本年度季度报表、近期购销合同。
个人经营性贷款政策及操作指引
个人经营性贷款政策及操作指引第一章客户准入条件第1条个人经营性贷款是指我行向自然人发放的用于生产和经营活动中临时性、季节性等资金周转所需的贷款。
贷款用途应限于借款人本人或本企业合法经营的正常资金需求。
贷款资金不得用于国家法律和金融法规明令禁止的项目（如股票、证券投资等），不得用于股本权益性投资，不得用于借款人经营实体经营范围以外的业务，不得用于房地产项目开发，不得投向国家和地方产业政策禁止和限制发展的行业。
第2条个人经营贷款的借款人应符合以下基本条件：(一)年龄在18周岁（含）以上55周岁以下；(二)具有完全民事行为能力；(三)没有违法犯罪行为及不良信用记录；(四)借款人应为依法核准登记的个体工商者、依法核准登记的个人独资企业股东、全部由自然人出资组成或自然人出资占控股地位的有限责任公司自然人股东或合伙制企业合伙人等自然人。
对有限责任公司或合伙制企业的借款人原则上只能受理一人。
借款人经营主体或项目应符合符合法律规定，且在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，其经营实体应有固定经营场所、稳定的供销渠道和业务来源以及充足的现金流，且贷款规模应与经营规模和现金流量相匹配。
(五)借款人原则上不得为台湾籍和外籍人士；（六）在本地具有有效的联系方式，如：固定的住所或营业场所、联系电话等。
第3条借款人申请个人经营贷款时，应提供我行认可的质押或抵押担保。
房产抵押担保的，原则上抵押房产的竣工年限应为1990 年1 月1 日以后，且不接受空置3年（含）以上房产抵押。
第二章贷款额度、期限、利率和还款方式第4条个人经营贷款的金额不得超过借款人（或其经营实体）正常生产或经营活动所需临时资金总额的80％，单笔起点金额原则上不低于5万元，且同一借款人贷款额度最高不超过1000万元（其中，贷款期限超过1年的中长期贷款额度最高不超过500万元）。
单笔贷款限额按以下方式确定：（一）质押担保的，人民币存款质押率最高不超过存款金额的95％，外币存款质押率不超过外币存款折人民币金额（汇率按审批日中间价算）的80％。
个人经营贷款
个人经营贷款个人经营贷款是指个体经营者或个体工商户为了资金周转和业务拓展，向金融机构或其他贷款机构借款的一种贷款方式。
它在商业贷款种类中占据重要位置，为个人经营者提供了必要的资金支持和灵活的贷款方案，有助于解决个人经营者在业务拓展过程中的资金需求。
个人经营贷款的主要特点是借款主体是个人经营者，贷款金额相对较小、周期较短，风险较高。
由于个人经营者的经营规模较小，信用状况的不确定性和还款能力的限制，使得贷款机构的审批要求更为严格。
因此，个人经营贷款通常要求借款者提供个人身份证明、企业经营证明、经营场所租赁或所有权证明等材料，以确定借款人的信用状况和还款能力。
个人经营贷款的用途主要包括：经营场所租赁费用、装修费用、设备购置费用、原材料采购费用、工资发放费用、广告宣传费用等。
贷款金额一般根据个人经营者的实际资金需求和贷款机构的审批情况来确定，有的机构采取有担保的方式，有的采取无担保的方式。
个人经营贷款的优势在于灵活性和便捷性。
相比大型企业的贷款申请，个人经营者的经营规模相对较小，贷款金额较少，由于贷款金额小，贷款周期短，因此，相对比较容易获得批准。
此外，贷款机构也会根据个体经营者的实际情况，提供灵活的还款方式，例如根据经营状况灵活调整还款期限或还款方式。
个人经营贷款的申请流程一般包括以下几个步骤：首先，个人经营者需要准备好相关的贷款申请材料，包括个人身份证明、企业经营证明、经营场所租赁或所有权证明等。
其次，借款人需要选择合适的贷款机构并填写贷款申请表。
之后，贷款机构会对申请资料进行审核并评估借款人的信用状况和还款能力。
最后，如果审核通过，贷款机构会与借款人签订贷款合同，安排贷款发放。
个人经营贷款在促进个体经营者的发展、增加就业机会和推动经济增长方面发挥着重要作用。
然而，在申请个人经营贷款时，个体经营者应当加强风险意识，正确评估自身经营状况和偿还能力，避免贷款过度和超负荷经营，以免陷入财务困境。
此外，贷款过程中，个体经营者需密切关注贷款合同的条款和还款事项，及时履行还款义务，保持良好的信用记录。
个人经营贷款
个人经营贷款个人经营贷款是指个人以自己的名义向金融机构申请贷款，用于个人经营活动或创业项目的资金支持。
随着我国市场经济的不断发展，越来越多的人选择个人经营并希望通过贷款获得更多的资金支持。
本文将就个人经营贷款的定义、申请条件和流程以及风险控制等方面进行探讨。
一、个人经营贷款的定义个人经营贷款是指金融机构向个人借款人提供的用于开展个体经营或创业项目所需的贷款。
个人经营贷款可以用于购买设备、原材料、支付租金、人员工资以及市场推广等经营活动所需的费用。
贷款期限、利率以及还款方式则根据金融机构的政策和个人所需来决定。
二、个人经营贷款的申请条件1. 贷款人必须是合法的公民，并在贷款申请时提供有效的身份证件；2. 贷款人需提供清晰、准确的经营计划书，包括经营项目、预计收入、费用计划等相关内容；3. 贷款人需要证明自己拥有足够的还款能力，包括持有其他财产、高稳定收入来源、有担保人等；4. 贷款人需提供近期的个人银行往来账单和资产证明，以证明自己的财务状况；5. 贷款人需要在申请时提交完整的申请材料，如个人信用报告等。
三、个人经营贷款的申请流程1. 填写贷款申请表：贷款人需根据金融机构要求填写贷款申请表，并提供相关申请材料；2. 评估贷款申请：金融机构将对贷款人的申请材料进行评估，包括贷款人的个人信用状况、还款能力以及经营计划的可行性等；3. 进行现场调查：金融机构可能会派员对贷款人的经营场所进行现场调查，以了解贷款人的实际状况；4. 签订贷款协议：若贷款申请被批准，贷款人和金融机构将签订贷款协议，明确贷款金额、利率、还款期限等相关内容；5. 贷款发放和还款：贷款人在签订贷款协议后，金融机构将按照协议约定发放贷款。
贷款人需按时、足额地还款，避免逾期等风险。
四、个人经营贷款的风险控制个人经营贷款涉及一定的风险，金融机构在贷款过程中会采取一定的措施来降低风险：1. 严格的申请审核：金融机构会对贷款人的申请材料进行严格的审核，确保贷款人的信用状况和还款能力符合要求；2. 风险评估和控制：金融机构会对贷款人的经营计划进行评估，确保其可行性，并在贷款过程中进行监督和控制；3. 担保措施：金融机构可能要求贷款人提供担保人或抵押品，以降低贷款风险；4. 定期审查还款：金融机构会定期审查贷款人的还款情况，并提醒贷款人按时还款，避免逾期等风险。
一文看懂：个人消费贷款、个人经营贷款和企业经营贷款三者区别
⼀⽂看懂：个⼈消费贷款、个⼈经营贷款和企业经营贷款三者区别⼀⽂看懂：个⼈消费贷款、个⼈经营贷款和企业经营贷款三者区别许多中⼩企业主在申请贷款时，不清楚个⼈经营贷款、个⼈消费贷款和企业经营贷款三者之间的区别？也不清楚最终能够贷款到的⾦额，根据什么标准来判断三者的区别？如果企业主同样贷⼀笔钱，三者都能贷款到，⼜该如何选择？春节前详细讲下三者的区别。
个⼈经营贷款与个⼈消费贷款的区别显著的区别是贷款主体与贷款⽤途不同。
的区别是贷款主体与贷款⽤途不同。
最显著个⼈经营贷款与个⼈消费贷款最⼀、⽤途区别：（1）消费贷款，⼀般⽤于办理购车、装修、教育学资、⼤宗消费购物、旅游等个⼈或家庭合法消费⽤途的贷款。
（2）经营贷款是指向从事合法⽣产、经营的法⼈、股东或经营企业实际控制⼈发放的，⽤于向借款⼈提供其经营实体所需流动周转资⾦或固定资产投⼊资⾦所需的贷款，经营贷款⼀般不能⽤于创办新企业或投资新项⽬。
⼆、贷款主体区别：（1）个⼈消费贷款主要是以个⼈名义进⾏申请的，主要⽤于个⼈消费。
（2）个⼈经营贷款主要是以企业的名义来进⾏贷款的，主要⽤于企业经营。
三、贷款利率不同：消费贷款的利率会⽐经营性贷款的利率要低⼀些,期限都⽐较宽松。
同时在抵押物上,经营性贷款则需要⼀定的抵押物才能够申请。
消费类贷款可以有⽆抵押物担保的贷款。
个⼈经营贷款的最低利率要⽐个⼈消费贷款利率稍⾼，个⼈消费贷款利率最低为基准上浮10%左右，最⾼为30%左右。
如果分要区分下其他不同，那么有以下⼏点：⼀、申请条件及相关证明材料不同；个⼈消费贷款申请条件：具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，且贷款到期⽇时申请⼈年龄满18周岁且⼀般不超过55周岁；具有贷款⾏所在地的城镇常住户⼝或有效居住⾝份；有合法、稳定经济收⼊，信⽤良好，有偿还贷款本息的能⼒；具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；能提供贷款⼈认可的担保。
个⼈经营贷款的申请条件：对象为符合银⾏个⼈经营贷款政策的、具有完全民事⾏为能⼒的中国公民（不含港澳台居民），包括个体⼯商经营者、独资企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙⼈或主要⾃然⼈股东等。
商业银行贷款业务讲解
商业银行贷款业务讲解商业银行贷款业务讲解1、概述1.1 简介商业银行贷款业务是指银行向个人、企业等借款人提供资金，以获取利息收入的一种主要业务。
商业银行通过贷款业务满足借款人的融资需求，同时通过利息收入获取盈利。
1.2 目的本文旨在详细介绍商业银行贷款业务的相关内容，包括贷款种类、申请流程、利率计算等，以帮助读者深入了解贷款业务的流程和相关知识。
2、贷款种类2.1 个人贷款2.1.1 个人消费贷款：用于满足个人日常消费、购房、购车等消费需求。
2.1.2 教育贷款：用于个人教育资金的借款。
2.1.3 其他个人贷款：如个人旅游贷款、医疗贷款等。
2.2 企业贷款2.2.1 经营性贷款：用于满足企业的日常运营资金需求。
2.2.2 投资性贷款：用于企业的固定资产投资、项目开发等资金需求。
2.2.3 其他企业贷款：如企业扩张贷款、低利率贷款等。
2.3 农户贷款2.3.1 农业生产贷款：用于满足农户的农业生产资金需求。
2.3.2 农村住房贷款：用于农户的住房建设和购买需求。
2.3.3 其他农户贷款：如农业机械化贷款、农民工创业贷款等。
2.4 贷款担保2.4.1 信用贷款：根据借款人的信用状况，无需提供抵押物或担保人。
2.4.2 抵押贷款：借款人提供抵押物作为贷款担保。
2.4.3 担保贷款：借款人提供第三方担保，承担借款责任。
3、贷款申请流程3.1 借款需求分析在申请贷款之前，借款人需要准确评估自身的资金需求，明确贷款金额、用途等。
3.2 提供贷款材料根据不同贷款种类，借款人需要提供相应的贷款材料，包括个人联系明、经营状况证明、资产证明等。
3.3 客户评级与风险控制银行会对借款人进行评级，综合考虑借款人的信用状况、还款能力等因素来确定贷款条件和利率。
3.4 签订贷款合同在贷款审批通过后，银行与借款人签订贷款合同，明确双方权益和义务。
3.5 放款和还款银行在合同签订后，将贷款拨入借款人账户，借款人按合同约定进行还款。
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招商银行个人经营性贷款介绍
申请人：公司法定代表人、控股股东、公司实际控制人(法人授权书和股东会决议予以证明)。
经营实体：个体工商户或公司；注册地在大成都范围内(绵阳、乐山、泸州地区客户亦可受理)；注册期满2年或能证明申请人在该行业有成功经营2年以上经验。
授信期限：最长3年。
授信额度：
1、按户授信，是指，在总授信500万元以内，需核查夫妻双方在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款；在总授信500万元以上、1000万元以内，需核查夫妻、父母、子女在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款。
2、加成担保模式：最高1000万元；
3、纯担保模式：最高300万元。
担保方式：1、加成模式：客户提供抵押物，抵押给银行，抵押物包括住宅、商铺、厂房、办公楼，主要接受2000年以后成都市主城区和一圈层郊县物业。
可加成至评估价值的100%(商业物业为净值价值，即扣除处置税费)。
2、纯担保模式：由担保公司担保，客户不向银行提供抵押物。
保证金：1、加成模式：5% 2、纯担保模式：20%
还款方式：2年期以下可按月付息、到期还本；亦可按月等额还款。
3年期客户只能按月等额还款。
放款模式：
1、周转易：客户在招行开通网上银行，预先设定交易对手账户(只能为对公账户)，随借随还，不受额度限制。
贷款可先放到客户个人账户，也可自动跳转到客户企业在招行开立的对公账户，再对外支付。
2、发放到客户在招行开立的对公账户，再通过受托支付方式对外支付。
3、直接受托支付给交易对手。
调查重点：客户经营场所、抵押物中的商业房需实地调查。
资料清单：
申请人：身份证、户口、婚姻证明、收入证明、财力证明
抵押物：产权证、国土证(商品房可不提供)、评估报告经营实体营业执照、机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡、经营场所使用证明(房产证、租赁合同等)、近一年任意3个月纳税证明、近3个月对公账户银行流水、前一年度财务报表和本年度季度报表、近期购销合同。
尘紫陌，有轰轰烈烈的昨日，也有平淡如水的今天。
在生活平平仄仄的韵脚中，一直都泛着故事的清香，我看到每一寸的光阴都落在我的宣纸上，跌进每一个方方正正的小楷里，沉香、迷醉。
秋光静好，窗外阳光和细微的风都好，我也尚好。
不去向秋寒暄，只愿坐在十月的门扉，写一阙清丽的小诗，送给秋天；在一杯香茗里欣然，读一抹秋意阑珊，依着深秋，细嗅桂花的香馥，赏她们的淡定从容地绽放。
听风穿过幽幽长廊，在平淡简约的人生中，把日子过成云卷云舒，行云流水的模样，过成一幅画，一首诗。
有你，有我，有爱，有暖，就好。
在安静恬淡的时光里，勾勒我们最美的今天和明天。
醉一帘秋之幽梦，写一行小字，念一个远方，痴一生眷恋。
一记流年，一寸相思。
不许海誓山盟，只许你在，我就在。
你是我前世今生的爱，是刻在心头的一枚朱砂。
任由尘世千般云烟散尽，任由风沙凝固成沙漠的墙，你依然是我生命的风景。
人生苦短，且行且珍惜。
十月如诗，就让我独醉其中吧！行走红尘，做最简单的自己。
简单让人快乐，快乐的人，都是因为简单。
心豁达，坦然，不存勾心斗角。
从容面对人生，做最好的自己，巧笑嫣然，你若盛开，蝴蝶自来。
那就做一朵花吧！优雅绽放，优雅凋落，不带忧伤，只记美好。
这个秋日，一切都很美，阳光浅浅，云舞苍穹，闲风淡淡。
捡拾一片薄如蝉翼的枯叶，写着季节流转的故事，沉淀着岁月的风华。
安静的享受生命途径上的一山一水。
执笔挥墨，耕耘爱的世界，轻声吟唱岁月安好，把一缕缕醉人的情怀，婉约成小字里的风月千里，泅成指尖上的浪漫和馨香。
静立于秋光潋滟里，赏碧水云天，携来闲云几片，柔风几缕，缝进岁月的香囊里，将唯美雅致收藏，醉卧美好时光。
秋，是静美的，是收获的，是满载希望而归的季节。
秋只因叶落，葳蕤消，花残瘦影，不免总给人一种无边萧瑟。
然而秋，也有秋的美。
如黄巢《不第后赋菊》诗中有句：待到秋来九月八，我花开后百花杀。
是不是听起来特别霸道有味。
谁说秋实悲凉的，百花残了何妨？我菊正艳艳，香影欹满山。
还有一句歌词叫：春游百花，秋有月。
秋天的月，要比任何季节都美，都明亮，都让人迷恋陶然。
秋有赤枫把美丽的秋燃烧成通红火辣，秋有万千银杏如蝶，秋哪有萧索？秋一直很美，你可有发现美的眼睛呢？
每一个季节，都有着不同的旖旎。
人生何尝不是如四季，有青春绝艳的花季，也有老骥伏枥的暮年。
容颜老去，青春不复，所有的美好不会消失，一直珍藏着。