银行监管与市场约束课后测试(带答案)

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恭喜您顺利通过考试！单选题1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。

√A 管法人、管风险、管内控、提高透明度B 管法人、管风险、管制度、提高透明度C 管机构、管风险、管制度、提高透明度D 管法人、管流程、管内控、提高透明度正确答案： A2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

√A 市场竞争状况B 业务经营的合法合规性C 资本充足性D 风险状况正确答案： A3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

√A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构正确答案： B4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。

√A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出）正确答案： C5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

×A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量正确答案： B6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

√A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平正确答案： D7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

×A 8.0B 16.0C 24.0D 32.0正确答案： D8. 下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。

×A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％B 2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求C 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％D 系统重要性银行附加资本要求为2％正确答案： D9. 下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

×A 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C 资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求＋操作风险资本要求）D 一级资本充足率＝（一级资本－对应资本扣减项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求＋操作风险资本要求）正确答案： A10. 关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

√A 风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B 非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C 非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D 非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况正确答案： C11. 下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

√A 风险纠正B 风险防范C 市场退出D 风险救助正确答案： B12. 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

√A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险正确答案： D13. 关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。

√A 有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B 专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C 如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D 保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等正确答案： C多选题14. 银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。

√A 防止海外游资流入国内银行系统B 维护国有商业银行的利益C 保护存款者的利益D 维护银行市场秩序E 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系正确答案： C D E15. 在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

×A 明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密B 把监督重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上C 明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度D 更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率E 通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案正确答案： A B C D E16. 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。

√A 提高银行业的整体盈利能力B 增进公众对现代金融的了解C 保护广大存款人和金融消费者的利益D 增进市场信心E 努力减少金融犯罪，维护金融稳定正确答案： B C D E17. 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

×A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下C 外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D 银行业先天存在垄断与竞争的悖论E 为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出正确答案： A B C D18. 银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。

√A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 监管范围的信息公开正确答案： A B C19. 下列各项中，（）属于风险评估环节。

√A 了解银行的业务和风险管理制度B 界定其主要的业务领域C 用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D 分析风险产生的原因E 形成风险评估报告正确答案： A B C E20. 风险水平类指标主要包括（）。

×A 流动性风险指标B 正常贷款迁徙率C 信用风险指标D 市场风险指标E 操作风险指标正确答案： A C D E21. 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

√A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 核心负债比例D 盈利能力E 准备金充足程度正确答案： B D E22. 下列各项中的（）等相关文件构成的制度框架成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。

×A 《贷款通则》B 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》C 《贷款风险分类指导原则》D 《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》E 《商业银行并购贷款风险管理指引》正确答案： A B C D E23. 监管部门参与市场约束的作用表现在（）。

√A 实施惩戒B 指导市场参与者改进做法C 建立风险的处置和退出机制D 制定信息披露标准E 引导公众对银行业务的选择正确答案： A B C D24. 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其（），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。

×A 真实性B 准确性C 及时性D 配比性E 充分性正确答案： A B C E25. 信息披露的形式包括（）。

√A 招股说明书B 上市公告书C 定期报告D 财务报表E 临时报告正确答案： A B C E判断题26. 银行一旦遭受损失，首先会影响银行的净利润，因而银行监管应重在监控商业银行的盈利能力。

（）×正确错误正确答案：错误27. 商业银行通常存在扩大资产规模的发展冲动，但由于其本身并不承担全部风险，因此容易引发在信贷配给方面的逆向选择和道德风险，造成金融市场效率低下。

（）√正确错误正确答案：正确28. 商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致融资成本不断上升、各类风险不断增加，最终导致系统性风险。

（）√正确错误正确答案：正确29. 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为。

（）√正确错误正确答案：正确30. 良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的基石。

（）×正确错误正确答案：错误31. 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。

（）√正确错误正确答案：正确32. 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

（）√正确错误正确答案：正确33. 根据《商业银行资本管理办法（试行）要求》的规定，商业银行的核心一级资本充足率和资本充足率分别不低于4％和6％。

（）×正确错误正确答案：错误34. 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。

（）√正确错误正确答案：正确35. 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查。

（）√正确错误正确答案：正确36. 现场检查结果将提高非现场监管的质量。

（）√正确错误正确答案：正确37. 监管机构通过现场检查对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。