2020年消费金融行业发展分析报告
消费金融的发展现状分析
消费金融的发展现状分析
消费金融是指以个人消费为主要对象的金融服务，包括消费贷款、信用卡、分期付款、融资租赁等多种形式。
目前，消费金融行业在我国得到了快速发展，具有以下几个方面的特点：
1. 供给侧改革推动消费金融创新发展：供给侧改革提高了金融机构的市场化程度和服务质量，增强了消费金融行业对个人消费需求的响应能力。
越来越多的金融机构开始提供消费金融服务，创新产品和服务不断涌现。
2. 技术驱动推动消费金融数字化进程：随着互联网和移动支付技术的快速发展，消费金融领域出现了许多创新的数字化服务。
例如，无现金支付、线上线下一体化消费金融平台、人工智能风控等，提高了用户体验和金融服务效率。
3. 政策支持推动消费金融发展：政府加大对消费金融行业的政策支持，鼓励金融机构加强风险管理能力和创新能力，更好地为个人消费提供支持。
例如，优化金融监管政策、推动金融科技创新、降低金融服务成本等。
4. 消费金融普惠化进程加快：近年来，消费金融普惠化成为发展的重要方向。
许多金融机构通过降低门槛、提供更加灵活的服务，使更多的个人受益于消费金融服务。
消费金融帮助个人实现消费升级、满足个人消费需求，推动消费市场增长。
5. 风险挑战仍需关注：随着消费金融行业的快速发展，风险也相应增加。
贷款违约、信用卡透支等风险问题需要引起警惕。
金融机构需要做好风险管理工作，加强对个人消费者的风险评估和监控，以避免不良资产增加。
总体而言，消费金融行业在我国呈现出快速发展的态势，政策支持和技术创新的推动使得消费金融更加普惠化、数字化。
然而，风险管理仍然需要重视，持续加强风控能力是消费金融行业发展的关键。
中国互联网消费金融行业分析报告
中国互联网消费金融行业分析报告随着互联网技术的迅猛发展和人们生活方式的转型，中国互联网消费金融行业正面临着巨大的机遇和挑战。
本报告将从行业背景、市场规模、发展趋势以及风险挑战等方面对该行业进行深度分析。
一、行业背景互联网消费金融是指通过互联网平台和技术手段，向个人用户提供消费分期、信用卡代偿、小额贷款等金融服务的行业。
随着互联网普及率的提高和移动支付的兴起，互联网消费金融行业迅速崛起并吸引了大量资本的涌入。
二、市场规模据统计数据显示，中国互联网消费金融行业的市场规模不断扩大。
截至2021年，行业交易规模已超过5万亿元人民币，年均增长率超过30%。
消费金融服务的需求日益增长，尤其是年轻人和中产阶级的消费亟需金融支持。
中国消费金融市场潜力巨大，预计未来几年将继续保持高速增长。
三、发展趋势1. 移动支付渗透率提升：随着智能手机的普及和支付技术的发展，移动支付已经成为互联网消费金融的主要支付方式。
移动支付渗透率的提升将进一步推动互联网消费金融行业的发展。
2. 多元化的产品创新：消费金融产品将更加多样化和个性化，满足不同用户的需求。
例如，消费分期、信用卡代偿、小额贷款等产品将继续创新和完善。
3. 数据驱动的风控模型：互联网消费金融行业将通过大数据和人工智能等技术手段，建立更加精准的风险评估和防控体系，降低风险，提升服务水平。
4. 行业监管加强：互联网消费金融行业的监管将进一步加强，包括资金存管、信息披露、合规运营等方面的规范。
合规经营将成为行业发展的重要趋势。
四、风险挑战1. 风险隐患与信任危机：互联网消费金融行业存在着一定的风险隐患，如信息泄露、诈骗等问题。
信任危机会对行业发展造成一定的影响，需要加强风险管理和用户保护。
2. 监管政策不确定性：随着行业的快速发展，监管政策将不断调整和完善。
政策的不确定性可能增加行业运营的风险和成本，需要企业具备灵活应对的能力。
3. 行业竞争加剧：互联网消费金融行业竞争激烈，各大平台争夺市场份额。
消费金融行业研究报告
消费金融行业研究报告消费金融行业是指为个人消费者提供金融服务的行业，包括信用卡、贷款、分期付款、网络借贷等消费金融产品和服务。
该行业在近年来发展迅猛，成为金融业的重要组成部分。
本文将从市场规模、发展趋势、风险控制等方面进行研究和分析。
首先，消费金融行业的市场规模巨大。
随着中国经济的迅速发展和居民收入水平的提高，个人消费需求不断增加。
消费金融行业以满足个人购买力的金融需求为核心，市场潜力巨大。
根据统计数据显示，中国消费金融市场规模已经超过数万亿人民币，且呈快速增长的趋势。
其次，消费金融行业的发展趋势积极。
在技术进步和互联网普及的推动下，消费金融行业正经历着从线下到线上的转变。
传统金融机构通过建立线上平台，提供便捷的消费金融服务；同时，互联网金融企业也逐渐涉足该领域，通过科技手段改进消费金融产品和服务，提高用户体验。
此外，消费金融行业还呈现出精细化管理、个性化定制等趋势，以满足不同消费者的需求。
然而，消费金融行业也面临着一些风险和挑战。
首先，信用风险是消费金融行业面临的主要风险之一、由于个人信用评估难度较大，难以准确评估个人还款能力和还款意愿，容易导致逾期和坏账风险。
其次，市场竞争激烈，消费金融产品同质化严重，行业利润空间不断被压缩。
此外，监管风险也是当前消费金融行业面临的挑战之一，尤其是对互联网金融企业的监管需进一步加强。
为了应对这些风险和挑战，消费金融行业需要加强风险控制和监管合规。
首先，建立健全的风险评估和管理制度，加强对客户信用的评估和监控，减少信用风险。
其次，加强内部控制，提高风险意识，加强人员培训。
此外，政府和监管机构也需要进一步完善相关法规和政策，加强对该行业的监管力度，防范系统性风险。
总结而言，消费金融行业市场规模巨大且发展趋势积极，但也面临着信用风险、市场竞争和监管风险等挑战。
为了稳健发展，该行业应加强风险控制和监管合规，以提高服务质量、降低风险，为广大消费者提供更优质的金融服务。
2020年消费金融年中报告
2020年消费金融年中报告2020年，是中国首批消费金融公司获批筹建的第十年,同时，消费金融领域也迎来考验之年。
在年初疫情的冲击之后，又面临最高法以4倍LPR为标准来确定民间借贷利率的考验。
在此情况下，持牌消费金融公司将交出怎样的成绩单？近日，蚂蚁消费金融获批筹建，成为全国第31家获批筹建的持牌消费金融公司。
截至目前，全国共有27家消费金融公司获批开业，最近开业的一家为阳光消费金融。
国内获批的消费金融公司中，富银消费金融、冀银消费金融以及易生华通据零壹智库不完全统计，截至目前，在已开业27家消费金融公司中，共有19家消费金融公司对外公布了业绩数据。
除今年刚批复开业的阳光消费金融、平安消费金融外，捷信消费金融、马上消费金融等公司仍未披露业绩情况。
截至目前，国内共有消费金融公司27家，其中，捷信、招联、马上消费金融属于行业第一梯队，总资产在500亿元以上。
据零壹智库不完全统计，此次披露了 2020年半年度业绩的消费金融公司中，有16家披露了资产业绩情况，其中，招联消费金融的总资产为920.76亿元，以断层式优势稳居头部，仅招联消费金融一家的资产规模就占16家公司总资产规模的近三分之一。
兴业、中银、中邮消费金融3家公司处于中部，总资产规模在300亿元左右，位列行业第二梯队。
头部消费金融公司与中小规模公司之间分化愈加明显。
图1:截至2020年6月底消费金融公司总资产情况(单位：亿元)从整体来看，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告(2020)》的数据显示，截至2019年末，拥有消费金融牌照的26家消费金融公司资产规模达4988.07亿元，同比增长28.67%；贷款余额4722.93亿元，较上年增长30.5%。
截至2020年6月，16家已披露总资产的消费金融公司资产规模达2864亿元，受到疫情等因素的影响，总资产与2019年年末相比有所缩水。
在资产规模整体缩水的情况下，中小规模消费金融公司在疫情的影响下抵抗住压力，资产规模均有不同程度的扩张。
消费金融行业发展现状
消费金融行业发展现状消费金融行业是指提供以消费者个人信用为基础的信贷服务和金融产品的行业。
随着我国市场经济的不断发展和居民收入的提高，消费金融行业逐渐壮大起来，并且面临着一些新的趋势和挑战。
首先，消费金融行业的规模不断扩大。
随着大众消费水平的提高，人们对于个人消费的需求也越来越多样化。
消费金融机构不仅能够提供信用卡、分期付款等传统型产品，还能够提供消费贷款、车辆融资租赁等新型产品，满足了人们不同消费需求。
其次，消费金融行业的竞争日益激烈。
随着大量金融机构进入市场，消费金融行业的竞争变得异常激烈。
由于产品相对同质化，金融机构要在市场中占据一席之地，必须提供更具吸引力的产品和服务。
这就要求金融机构加大研发和创新力度，不断推出适应市场需求的新产品。
再次，消费金融行业的监管趋严。
为了防范金融风险，相关部门加大了对消费金融行业的监管力度。
限制高风险业务、要求消费金融机构加强风险管控等措施相继出台，消费金融机构需要按照相关要求进行业务调整和整改，以确保行业的稳定和健康发展。
此外，消费金融行业的数字化转型加快。
随着互联网技术的发展，消费金融行业也开始加速数字化转型。
金融科技的应用，如移动支付、在线授信等，让消费金融服务更加便捷和高效。
同时，人工智能、大数据等技术也在金融行业得到广泛应用，提升了金融机构的服务质量和效率。
总的来说，消费金融行业在我国市场经济的快速发展下呈现出繁荣的发展态势。
但与此同时，行业也面临着一些问题和挑战，如风险控制、竞争压力、监管迫切等。
因此，金融机构在发展中需要加强风险管理，创新产品和服务，提升数字化能力，以应对市场的快速变化。
我国互联网消费金融的发展现状及趋势分析
我国互联网消费金融的发展现状及趋势分析随着互联网的快速发展，互联网消费金融在我国的发展也日趋完善，成为了金融业的一个重要分支。
互联网消费金融已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分，方便了人们的消费和理财需求。
本文将从我国互联网消费金融的发展现状和趋势进行分析，为读者们带来更加清晰的认识。
一、发展现状1. 互联网消费金融的定义互联网消费金融是指利用互联网技术对消费者提供金融服务的一种新兴模式。
它既可以是传统金融机构通过互联网平台提供的金融服务，也可以是由互联网公司开展的金融业务，也可能是互联网行业与金融行业的深度融合。
2. 发展历程我国互联网消费金融的发展历程可以追溯到近十年前，随着互联网的普及和移动支付的发展，互联网消费金融迅速崛起。
最早的互联网消费金融主要集中在互联网理财、互联网借贷等领域。
如今，互联网消费金融已经覆盖了支付、理财、信贷、保险等多个领域，成为了国民经济中不可或缺的一部分。
3. 主要业务形态目前，我国互联网消费金融的主要业务形态包括互联网支付、互联网理财、互联网借贷、互联网保险等多个方面。
支付宝、微信支付等已经成为了人们日常消费的主要支付方式；互联网理财产品也在不断创新，满足不同人群的理财需求；互联网借贷平台也在逐渐规范化发展，为小微企业和个人提供了更加便捷的融资手段；互联网保险也在逐步普及，为人们的保险需求提供了更加便捷的渠道。
4. 发展态势我国互联网消费金融的发展态势呈现出蓬勃发展的趋势。
随着5G技术的不断普及，移动支付、移动理财等业务将会更加便捷，用户体验将进一步提升；新技术的不断应用也将为互联网消费金融带来更多创新业务模式，例如智能投顾、区块链金融等。
二、发展趋势1. 多元化产品未来，互联网消费金融产品将呈现出更加多元化的趋势，不仅包括传统的支付、理财、信贷、保险等产品，还将涌现出更多基于大数据、人工智能等技术的创新产品，满足人们日益多样化的消费和理财需求。
2. 合规监管互联网消费金融的发展需要更加健康的市场环境和更加严格的监管制度，未来，互联网消费金融将会更加注重合规经营，加强行业自律，建立更加健全的风险防范体系，推动行业健康快速发展。
2024年互联网消费金融市场前景分析
2024年互联网消费金融市场前景分析引言互联网消费金融是指通过互联网平台，向个人用户提供金融服务的一种业务模式。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网消费金融市场迅速崛起并呈现出巨大的发展潜力。
本文将对互联网消费金融市场的前景进行分析。
发展背景随着互联网技术的普及和金融行业的改革开放，消费金融行业逐渐转向了线上线下相结合的模式。
互联网消费金融作为一种新兴业态，以其便捷、高效、低成本的特点受到了越来越多消费者的青睐。
2019年全球互联网消费金融市场规模已达到5000亿美元，并且仍在快速增长中。
市场分析市场规模互联网消费金融市场在中国表现突出，截至2019年底，中国互联网消费金融市场规模达到了2000亿人民币，并且呈现出持续高速增长的趋势。
未来几年，随着互联网普及率的提高，消费升级的需求增加，市场规模将进一步扩大。
市场竞争互联网消费金融市场竞争激烈，目前市场上存在大量的互联网消费金融平台。
竞争主要集中在产品创新、用户体验、风险控制等方面。
优秀的互联网消费金融平台通过创新产品和服务，提高用户黏性和满意度，不断保持竞争优势。
政策环境政府对互联网消费金融市场的监管趋于严格，旨在保护消费者权益和金融市场的稳定。
政府对互联网消费金融平台的准入条件进行严格审查，并加强对平台的监督和管理。
未来政策环境将更加有利于互联网消费金融市场的健康发展。
市场前景技术创新随着人工智能、大数据、区块链等技术的发展，互联网消费金融市场将迎来更大的发展空间。
利用人工智能和大数据分析，互联网消费金融平台可以对用户进行精准风控和个性化推荐，提高服务质量和用户满意度。
区块链技术的应用可以增强交易的安全性和可信度。
消费升级需求随着经济的发展和人民收入的增加，消费者对于个性化、高品质的消费品需求越来越高。
互联网消费金融平台通过提供便捷的消费信贷服务，满足了消费者的消费升级需求。
未来，消费升级将持续推动互联网消费金融市场的发展。
金融服务拓展除了传统的消费信贷服务，互联网消费金融平台还可以拓展更多金融服务，如投资理财、保险等。
消费金融行业深度研究报告
消费金融行业深度研究报告在当今的经济社会中，消费金融行业正逐渐成为金融领域的一个重要组成部分。
它不仅改变了人们的消费方式和习惯，也为金融市场带来了新的机遇和挑战。
消费金融，简单来说，就是向消费者提供金融服务，以满足其消费需求。
这包括但不限于个人消费贷款、信用卡、分期付款等。
随着经济的发展和人们消费观念的转变，消费金融市场的规模不断扩大。
消费金融行业的快速发展，得益于多方面的因素。
首先，人们的收入水平逐渐提高，消费需求日益多样化，不再满足于传统的储蓄和现金支付方式。
其次，金融科技的进步为消费金融的发展提供了强大的技术支持。
互联网、大数据、人工智能等技术的应用，使得金融机构能够更高效地评估客户信用风险，降低运营成本，提高服务质量。
再者，政策环境的优化也为消费金融行业创造了有利条件。
政府鼓励金融创新，支持消费金融的发展，以促进消费升级，推动经济增长。
然而，消费金融行业在发展过程中也面临着一些问题。
信用风险是消费金融领域面临的首要挑战。
由于消费金融的客户群体广泛，信用状况参差不齐，金融机构在评估和管理信用风险方面面临较大压力。
此外，部分消费金融机构存在过度借贷、违规催收等不规范经营行为，不仅损害了消费者的合法权益，也给行业的健康发展带来了负面影响。
再者，市场竞争的加剧也使得一些消费金融机构面临生存困境。
为了争夺客户资源，部分机构降低信贷标准，导致风险积聚。
在消费金融的主要业务模式中，个人消费贷款是其中的重要组成部分。
这种贷款通常用于购买大额消费品，如汽车、家电等。
金融机构会根据借款人的信用状况、收入水平等因素来确定贷款额度和利率。
信用卡业务也是消费金融的常见形式，持卡人可以在信用额度内透支消费，并在规定时间内还款。
分期付款则为消费者提供了一种将大额消费分摊到多个时期支付的选择，减轻了一次性支付的压力。
消费金融行业的市场参与者众多，包括商业银行、消费金融公司、互联网金融平台等。
商业银行凭借其雄厚的资金实力和广泛的客户基础，在消费金融市场中占据重要地位。
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２０２０年消费金融行业发展分析报告目录Part 1消费金融成绩回顾Part 42019年热点回顾第3页第33页第44页Part 2消费金融新特点第19页Part 3拐点与盘整Part 5前景展望，空间依旧第50页第一部分消费金融成绩回顾•1、放贷总额持续增长•2、授信人数持续攀升•3、信贷产业持续深化•4、金融科技持续渗透•5、业务模式日趋成熟•6、监管环境日趋完善❑消费贷款规模保持高速增长，截止2019年9月末消费贷款高达13.34万亿元，同比增长17.4%。
❑消费金融渗透率快速提升，由2016年的20.2%迅速提升至2018年的34.6%，逐步接近美国42%的消费金融渗透率水平。
我国消费贷款规模保持快速增长态势2.343.18 3.864.785.92 9.63 12.05 13.3434.7%35.8%21.2%24.0%23.8%62.7%25.1%17.4%0%10%20%30%40%50%60%70%0246810121416消费贷款规模（扣除房贷，万亿元）同比增速我国消费贷款渗透率逐年显著提升11.8%14.5%15.9%18.0%20.2%30.3%34.6%4.4%5.4%6.0%7.0%8.0%11.7%13.1%10.9%13.1%14.2%15.9%17.8%26.3%31.6%0%5%10%15%20%25%30%35%40%2012201320142015201620172018消费贷款/消费支出消费贷款/GDP消费贷款/社会消费品零售总额数据来源：Wind 资讯❑互联网消费金融放贷规模持续增长，从2014年的0.02万亿增长至2018年的7.8万亿，增幅近400倍。
❑信用卡发卡量与人均持卡量保持高速增长，创历史新高。
2018年末信用卡发卡量达9.7亿张，同比增长22.8%；人均持卡0.7张，同比增长79.5%。
3.33.94.65.36.37.99.722.2%18.2%17.9%15.2%18.9%25.4%22.8%0%5%10%15%20%25%30%246810122012201320142015201620172018信用卡发卡量（亿张）同比增速信用卡累计发卡量及同比增速互联网消费金融放贷规模及增速数据来源：《中国信用卡蓝皮书》0%200%400%600%800%1000%1200%1400%1600%1800%012345678920142015201620172018互联网消费金融放贷规模（万亿元）同比增速数据来源：艾瑞咨询❑消费金融公司数量不断扩容、规模不断壮大，目前24家消费金融公司已正式开业，3家尚未开业。
此外，还有10余家拟发起设立。
❑除12个省级地区未设立消费金融公司外（甘肃地区的甘肃银行、云南地区的富滇银行正在排队设立），国内主要区域皆有消费金融覆盖。
❑截至目前，捷信消费金融、招联消费金融、马上消费金融规模较大，总资产过500亿元，位列行业第一梯队。
消费金融公司开业、筹建及拟设立情况消费金融公司已覆盖国内主要经济区域数据来源：根据各消费金融公司股东财报整理开业时间家数具体名称20104家北银消费金融、四川锦程消费金融、中银消费金融、捷信消费金融20142家兴业消费金融、海尔消费金融20156家招联消费金融、湖北消费金融、苏宁消费金融、马上消费金融、中邮消费金融、杭银消费金融20166家华融消费金融、盛银消费金融、晋商消费金融、长银消费金融、包银消费金融、中原消费金融20174家哈银消费金融、尚城消费金融、长银五八消费金融、幸福消费金融20181家金美消费金融2019年至今1家中信消费金融24310+51015202530开业批复筹建尚未开业拟设立主要消费金融公司2019年6月末总资产数据（亿元）1,070766511264 264 237105 102 989487 79 76 67 61 54 54282004006008001,0001,200❑央行个人征信系统有借贷记录的人口数量快速攀升。
截至2019年1月，央行征信中心已累计收录自然人9.9亿人，有信贷记录人数5.3亿，征信覆盖率为38%（与总人口对比）。
❑人口结构变迁推动消费金融发展。
我国人口结构在逐年发生变化，人口红利拐点出现，抚养比上升，老龄化群体逐步增多，消费市场颇具发展潜力，消费金融将持续受益。
我国人口年龄结构金字塔央行个人征信系统收录人数数据来源：Wind 资讯数据来源：央行征信中心，公开资料6.36 6.647.778.05 8.20 8.39 8.57 8.89.19.59.91.41 1.762.242.622.893.21 3.50 3.84.24.85.32468101220082009201020112012201320142015201620172019收录自然人数（亿人）信贷人数（亿人）-60,000-40,000-20,000020,00040,00060,0000-410-1420-2430-3440-4450-5460-6470-7480-8490-94女性男性百度指数反应搜索热点，消费金融、信用卡、征信、消费贷、现金贷、分期付款等依旧是搜索热点词汇。
❑随着金融创新与信息技术的深度结合，消费金融产业链日渐成熟，参与主体越来越丰富，分工更为细化，第三方服务机构趋于专业化，征信和风控服务不断优化，大幅提升了消费金融的客户体验和运行效率。
上游中游下游监管部门支付征信▪大学生▪白领、蓝领▪青年人▪农民等资金需求方消费金融服务商商业银行持牌消费金融公司新型互联网消费金融公司其他消费供给方线下消费线上消费现金贷消费金融基础设施大数据风控其他+金融科技▪公众存款▪自有资金▪ABS 融资▪P2P 借款等资金提供方❑消费金融参与主体在资金、数据、科技、获客等方面都表现出多样化创新，不断深化专业性分工、革新消费金融传统产业链。
资金✓持牌消费金融机构和银行、互联网消费金融公司和银行/持牌消费金融机构开始在资金端合作，并共同承担风险科技✓开展业务的相关企业也在加强自身金融科技或和第三方金融科技公司合作，巩固风险管控能力数据✓金融大数据产品为金融服务的开展提供支持，对风控模式的优化、征信体系的建立起着愈发重要的作用获客✓除了传统的营销获客，业内开始出现一批专注于消费金融产品的互联网企业，提供种类丰富的消费金融产品平台3、信贷产业持续深化用户资质评估能力作为消费金融重要的基础设施，也在加速优化和改革。
央行征信的改革、百行征信的开业运营，不断推动着行业信用信息的共享，“信息孤岛”难题得以逐步破解；第三方公司的数据补充，如芝麻分、磐石资质因子等则利用技术、数据和场景优势，多角度刻画用户，完善消费金融机构对用户资质的认知。
度小满磐石资质因子❑金融科技市场指数级增长，生物特征识别、大数据、人工智能、区块链和物联网等核心技术正推动消费金融产业链和价值链的迭代升级。
❑消费金融业务2019年技术资金投入预计达206.30亿元，其中前沿科技投入达137.6亿元。
在前沿科技的各项技术中，云计算与大数据投入目前占比最高，人工智能投入在快速提升。
56.2 78.4 100.9 123.4 143.0 34.6 53.7 78.5 106.5140.02.8 5.57.5 12.114.95010015020025030035020182019e2020e2021e 2022e云计算与大数据（亿元）AI （亿元）其他（亿元）2018-2022年我国消费金融业务前沿科技资金投入情况2018-2022年我国消费金融业务技术资金投入情况63.5 68.7 77.3 85.1 89.3 93.6 137.6186.9 242.0297.85010015020025030035040045020182019e2020e2021e2022e非前沿科技前沿科技数据来源：艾瑞咨询生物特征识别大数据云计算人工智能区块链❑金融科技在消费金融产业链中不断渗透，从单点切入到全面渗透，已贯穿消费金融贷前、贷中、贷后的全生命周期风险管理，消费金融借贷流程中诸多痛点问题得以有效解决。
贷款申请信贷审核放款用户追踪到期还款智能催收贷前贷中贷后▪人工审核：成本高、效率低、体验差▪自动审核：反欺诈和用户违约风险高主要痛点▪信用风险：用户在借贷期间信用风险变化，共债风险主要痛点▪用户复贷：吸引优质还款用户复贷▪逾期催收：对逾期用户进行催收主要痛点反欺诈用户画像风险识别生物特征识别：活体、人脸、指纹……个人信息校验：央行征信、百行征信……文本分析行为特征分析规则模型识别关联分析……自动识别虚假交易自动阻止恶意套现……信用行为追踪共债风险识别信用风险预警交易行为跟踪大数据分析催收记录反馈关联交易追踪基于风险监测模型，作出预警其他贷中监测：贷中动态复盘、追溯资金流向、确定特定场景用户画像、数据隐私保护、舆论环境分析……智能运营提升能复贷智能催收会员体系奖励机制精准营销……智能客服催收策略网上法庭……金融科技解决方案其他贷后管理：内部合规管理、风险行为预警……度小满磐石，是度小满金融旗下，以人工智能、大数据、云计算作为代表的科技能力为基础搭建的金融科技开放平台，旨在为银行、互联网金融机构等提供多层次的风控服务。
❑消费金融业务模式日渐成熟，场景方、资金方、技术方更加开放，多方协作局面逐渐形成，消费金融的竞争已经进化为生态圈和开放平台的竞争。
开放合作场景方资金方技术方数据合作技术合作渠道合作资金合作信贷管理能力包括贷前查询、贷中管理、内部审核、贷后催收等一系列标准化流程管理能力系统搭建能力迅速搭建符合行业标准的运营系统，能够令参与者快速入场风控决策能力帮助新入场玩家打造风控系统，完善风控决策体系，降低逾期成本潜在用户流量获取不同的消费金融机构之间由于面对的人群不同，可相互将可能成为对方的潜在客户倒流❑行业开放性增加，头部消费金融机构纷纷打造消费金融对外开放平台，不断对外输出系统能力。
❑度小满：云帆消费金融开放平台；磐石金融科技开放平台。
❑分工不断细化和专业化，助贷和联合贷款成主流，进一步优化和重构了消费金融的业务链条，成为破解消费金融同质化的重要途径。
助贷联合贷款✓共同出资、联合风控、共同承担风险和进行贷后管理✓满足了银行和持牌消费金融机构在获客、消费场景和风控等方面的需求，提高了互联网金融企业公信力✓通过线上、线下的渠道获取符合贷款机构标准的借款人，贷款机构独立进行风控审核✓在用户、数据、科技方面弥补了银行的短板，有利于推动银行零售转型，实现共赢发展❑行业监管趋于完善，各种消费金融行业乱象得以有效遏制。
❑金融类业务持牌、杠杆率、风险保证金等各项监管措施开始普遍应用于全行业。
现金贷校园贷套路贷714高炮……暴力催收优胜劣汰行业生态重塑✓在这个过程中，合规经营的消费金融机构的优势会愈发明显，违规平台在日趋严格的监管环境下纷纷出局。