初级银行从业资格考试个人理财考前押题卷四
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A2、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C3、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷附有答案详解
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 同业拆借市场是指（）。
同业拆借市场是指（）。
A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B2. 房贷险的第一受益人是（）。
房贷险的第一受益人是（）。
A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 D3. 在高峰期，个人的主要理财任务是()。
在高峰期，个人的主要理财任务是()。
A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B4. 假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。
（答案取近似数值）。
假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。
（答案取近似数值）。
A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 C5. （2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。
普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。
（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。
普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。
A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 B6. 商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限2、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格3、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）A、非常高，无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低4、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为（）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权6、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。
A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是7、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人8、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A、东京B、北京C、汉城D、香港9、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则10、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查11、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制12、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式13、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。
A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A2、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A3、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D4、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。
A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 C5、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。
（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 D6、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。
A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 C7、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。
A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 D8、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。
A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 B9、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A10、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套(141题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套1.[单选题]属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
A)现金流量表B)资产负债表C)损益表D)利润分配表答案:B解析:资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。
损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。
2.[单选题]张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5％，期限3年，3年后获得的收益为()万元。
(按年复利计息)(答案取近似数值)A)5．54B)6．30C)6．37D)5．66答案:B解析:3年后获得的收益为：40×(1+5％)3-40=6．30(万元)。
3.[单选题]债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是( )。
A)仓单、提单B)汇票、支票、本票C)应收账款D)名誉权答案:D《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。
(2)债券、存款单。
(3)仓单、提单。
(4)可以转让的基金份额、股权。
(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。
(6)应收账款。
(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
4.[单选题]在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。
A)考虑自己是否会触犯客户的隐私B)减少这方面的咨询C)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息D)考虑客户会不会告诉自己答案:C解析:专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。
银行从业考试《个人理财》考前练习题(四)
银行从业考试《个人理财》考前练习题（四）一、单选题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_____。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_______。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为_______。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_____A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_______。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为_______。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____ ___。
《个人理财》银行从业资格第四次复习题(附答案)
《个人理财》银行从业资格第四次复习题（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元.2年后领取则可得1500元：此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。
A、2年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别【参考答案】：A【解析】：按照复利计算2年后l000元的本利和=1000×(1+20%)2：1440(元)。
1440＜1500．因此，2年后领取。
2、标准化服务流程的最后一步是（）。
A、接触客户，建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】：C【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。
3、商业票据的市场参与主体不包括（）。
A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。
4、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、高：高C、低；低【参考答案】：C【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。
兑现能力较低。
相应地直接融资的风险较大．5、净现值等于零的贴现率是（）。
A、内部收益率B、必要收益率C、持有期收益率【参考答案】：A【解析】：内部回报率(IRR)。
又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。
6、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。
A、一个月B、半年C、一年【参考答案】：A【解析】：答案为A。
流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单选题1、下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。
A. 风险管理规划 B. 退休规划 C. 投资规划 D. 税务规划正确答案是：A. 风险管理规划。
个人理财规划是指根据个人的人生目标、财务状况和风险承受能力，将资金进行合理的分配和规划，从而实现个人资产保值和增值的目的。
具体内容包括：生涯规划、资产管理规划、风险管理规划、投资规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。
因此，A项不属于个人理财规划的内容。
2、下列关于理财产品的流动性，说法错误的是（）。
A. 开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品 B. 封闭式理财产品的流动性高于开放式理财产品 C. 银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回 D. 银行理财产品不能进行质押正确答案是：D. 银行理财产品不能进行质押。
理财产品的流动性是指其可变现的程度。
一般而言，开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品；银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回，也可以进行质押。
因此，D项说法错误。
3、下列关于货币时间价值系数，说法错误的是（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值和现值使用的本金相同 B. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 C. 一次支付终值系数就是复利终值系数 D. 一次支付现值系数就是复利现值系数正确答案是：D. 一次支付现值系数就是复利现值系数。
根据一次性收付款项的终值和现值的计算公式，可知一次支付现值系数和复利现值系数不同，因此D项说法错误。
二、多选题1、下列关于货币时间价值系数，说法正确的有（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率相同 B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同 C. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 D. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是相同的正确答案是：B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同。
2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷4
2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷42023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷4单选题（共84题，共84分）1. （）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障2.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。
A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权3.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。
理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金( )元。
(答案取近似数值)A.58688B.48000C.76176D.496804.下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。
A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡5.公司型基金的特点不包括()。
A.具有法人资格B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款6. 赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。
A.2333B.3000C.10000D.1333337.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（）属于外部因素变化。
A.工作情况B.子女状况C.收入状况D.社会保障制度8.下列信息中属于客户的定量信息的是（）。
A.就业预期B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好9.下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和10.周先生现在40岁，准备60岁退休。
2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。
A. 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C. 个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D. 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A. 定量信息B. 定性信息C. 财务信息D. 非财务信息3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A. 债务规划B. 退休规划C. 健身规划D. 教育投资规划4.(单项选择题)(每题 1.00 分)如果名义利率是3％，通货膨胀率为5％，那么实际利率约为（）。
(答案取近似数值)A. 2％B. 8％D. 5％5.(单项选择题)(每题 1.00 分)某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。
A. 违反了遵纪守法准则B. 违反了客观公正准则C. 违反了勤勉尽职准则D. 违反了专业胜任准则6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为()元。
(答案取近似数值)A. 90000B. 60000C. 15000D. 100007.(单项选择题)(每题 1.00 分) 按照4E标准要求，（）是理财师资格认证的首要环节。
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初级银行从业资格考试个人理财考前押题卷四
一、单选题 (一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合
题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
))
1货币市场的一般特征是( )。
A .收益高，安全性高
B .风险低，收益低
C .风险高，收益高
D .流动性低，风险低
您的答案：未作答正确答案：B
参考解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。
(2)期限短、流动性高。
(3)交易量大、交易频繁。
2关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。
A .引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息
B .制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
C .在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，能够去问些与其不相关的信息
D .理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息您的答案：未作答正确答案：C
参考解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。
3下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。
A .最低收益理财计划
B .固定收益理财计划
C .保本浮动收益理财计划
D .非保本浮动收益理财计划
您的答案：未作答正确答案：C
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
4客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。
A .客户的收入水平
B .客户的风险偏好
C .理财投资建议是否存在误导客户
D .客户的资产结构
您的答案：未作答正确答案：C
参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。
5债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。
A .90％
B .80％
C .60％
D .30％
您的答案：未作答正确答案：B
参考解析：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80％，具有较低风险、较低收益的特征。
6按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。
A .商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估
B .商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C .商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D .根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
您的答案：未作答正确答案：A
参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产
品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
7某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有
资金的本利和继续购买理财产品，持续。
假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。
后，客户在银行的资金为( )万元。
A .240
B .264
C .279
D .337
您的答案：未作答正确答案：C
参考解析：根据期初年金终值的计算公式，可得后客户在银行的资金为：FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=( 00／6％)×[(1+6％)10-1]×(1+6％)≈279(万元)。
8两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同
款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。
则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。
A .A款更高
B .B款更高
C .A款和8款相同
D .两者无法比较
您的答案：未作答正确答案：A
参考解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r÷m)m-1。
其中，r是指名义年利率，EAR 是指有效年利率，m指一年内复利次数。
A款理财产品有。