信托经理合规培训材料之银信合作业务与房地产信托专题
信托与银行合作报告范文
信托与银行合作报告一、引言信托与银行合作是当前金融市场的一个重要趋势。
这种合作模式有助于实现资源共享、优势互补，提升金融服务的质量和效率。
本报告将就信托与银行合作的现状、问题及前景进行分析，并提出相应的建议。
二、信托与银行合作的现状近年来，信托与银行的合作领域不断拓展，主要表现在以下几个方面：资金托管业务：信托公司与银行合作开展资金托管业务，保障投资者资金安全。
银行作为托管机构，对信托公司的投资行为进行监督，确保资金合规使用。
信贷业务：信托公司通过与银行的合作，为借款人提供更为灵活的融资方式。
银行可以为信托公司提供贷款资金，信托公司则发挥其投资领域的专业优势，共同开展信贷业务。
财富管理业务：信托公司与银行在财富管理领域有着广泛的合作空间。
双方可以共同开发理财产品，为客户提供多样化的投资选择。
投资银行业务：信托公司与银行在并购、债券承销等领域也有着紧密的合作。
通过双方的专业能力，为客户提供高质量的投行服务。
三、信托与银行合作的问题虽然信托与银行的合作取得了不少成果，但也存在一些问题：监管政策限制：目前监管政策对信托与银行的合作仍存在一些限制，如对信托资金来源和运用的限制，影响了合作的深度和广度。
信息沟通不畅：信托与银行在合作过程中，由于双方业务模式、信息系统等方面的差异，可能导致信息沟通不畅，影响合作效率。
风险控制难度大：信托与银行的合作涉及多个领域，风险点增多，对风险控制提出了更高的要求。
如何有效控制风险是双方合作中需要重点关注的问题。
四、信托与银行合作的前景展望未来，信托与银行的合作将有更大的发展空间：监管政策的逐步放宽：随着金融市场的不断发展，监管部门可能会逐步放宽对信托与银行合作的限制，为双方的合作提供更多的政策支持。
业务创新不断涌现：在信托与银行的合作中，将有更多创新的业务模式出现。
双方将结合各自的优势，开发出更具市场竞争力的金融产品。
风险控制体系进一步完善：随着合作的深入开展，信托与银行在风险控制方面将积累更多的经验。
信托公司合规风险管理建设培训课程
信托公司合规风险管理建设培训课程我们非常关注信托公司合规风险管理建设的重要性，并且希望提高大家在这方面的专业能力。
为此，我们计划开设一门实用的培训课程，以便增强大家对信托公司合规风险管理的理解和应对能力。
以下是这门培训课程的内容与目标：1. 课程内容：- 信托公司合规风险的概念和重要性介绍- 国内外合规法规与标准的解读与分析- 信托公司合规风险管理框架的建设与落地- 风险管理流程与方法的应用与实践- 针对合规风险的有效控制与监测手段- 信托公司合规风险管理的最佳实践案例分享2. 课程目标：- 提高对合规风险的认识和重视程度- 掌握合规风险管理的基本理论知识- 熟悉合规法规与标准的解读与遵循- 能够建立和完善信托公司的合规风险管理框架- 掌握有效的风险控制和监测方法- 学习借鉴和应用行业内的最佳实践经验为了确保培训课程的质量和效果，我们将邀请著名的专家和从业者担任讲师，分享他们在信托公司合规风险管理方面的丰富经验和实践案例。
我们还将组织小组讨论、案例分析和实践演练等活动，让大家能够更好地理解和应用所学的知识。
我们诚挚地邀请大家参加这门培训课程，并希望你们能够积极报名参与。
这不仅是对自身职业发展的投资，也是对信托公司合规风险管理水平提升的重要贡献。
请于下周五之前回复是否参加此次培训，以便我们安排过程和资源。
如果你们有任何疑问或建议，也欢迎随时与我们联系。
非常感谢你们的支持和合作！诚挚的问候，XX公司合规部尊敬的同事们，非常感谢大家对我们信托公司合规风险管理培训课程的积极响应。
在过去的几天里，我们收到了许多报名参加培训的申请，大家对这门课程的兴趣和重视程度令人鼓舞。
为了确保培训的质量和效果，我们特地邀请了一些在信托行业合规风险管理领域具有丰富经验和卓越成就的专家和从业者来担任讲师。
他们将与大家分享他们的见解、方法和实践，帮助大家更好地应对信托公司在合规风险管理方面面临的挑战。
在这门课程中，我们将从理论和实践两个方面来进行授课。
《信托业务培训》课件
课程概述
什么是信托业务
了解信托业务的定义和基本概念，包括信托计划和受托人的角色和职责。
信托业务的种类
探索不同类型的信托业务，如财产信托、投资信托和公益信托，以及其特点和用途。
信托业务的法律法规
了解信托业务的法律法规框架，包括信托法和相关监管规定。
信托业务流程
1
设立信托计划
学习信托计划的创建步骤，包括确定受益人、受托人和信托财产。
学习评估和量化信托业务风险的方法和工具。
3 信托业务的风险控措施
探索信托业务中采取的风险控制和防范措施。
信托业务的监管要求
信托公司的准入条件
了解信托公司获得许可和注册的要求和程序。
信托公司的经营规范
了解信托公司的经营规范和信托业务的合规要求。
信托业务的登记备案要求
学习信托业务的登记备案程序和要求。
总结
1 信托业务的发展趋势
了解信托业务的发展趋势，如科技创新和金融市场改革的影响。
2 信托业务的市场前景
探索信托业务在当前金融市场中的机遇和前景。
3 信托业务的未来展望
展望信托业务的未来发展方向和潜在变革。
《信托业务培训》PPT课件
# 信托业务培训 ## 课程概述 - 什么是信托业务 - 信托业务的种类 - 信托业务的法律法规 ## 信托业务流程 1. 设立信托计划 2. 信托计划的存续期管理 3. 信托计划的财产管理 4. 信托计划的终止与清算 ## 信托业务的投资方式 - 限制类资产投资 - 股权类资产投资 - 房地产类资产投资 - 基础设施类资产投资 ## 信托业务的风险管理
探索信托业务中股权 类资产的投资机会和 回报预期。
房地产类资产 投资
了解信托业务中房地 产类资产的投资模式 和潜在风险。
20131018 信托业务合规知识培训资料
11
第二部分 低风险业务合规要求
政府融资平台 ＊贷款模式 ＊合规要点： 远期资产转让安排 原因：不得新增融资平台贷款规模——银监发〔2013〕10号 信贷资产转让（简要） ＊合规要点： 真实、整体、洁净转让原则 具体要求：受让方与债务人/担保人签署《转让确认协议》、债 权本金利息及从权利全部转让、全套资料移交/登记
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第三部分 一般业务合规要求
融资业务：总量限制，目前不操作 投资业务合规要点： ＊禁止性规定 ——劣后受益权、未上市企业股权、上市公司非公开发行股份、 二级市场公开交易股票、高风险金融产品及结构复杂金融产品
Байду номын сангаас
＊关注事项 ——投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级投资级以 上；投资权益类金融产品，理财产品投资者要求 ——信托产品期限不得低于1年
举例：金雕106-109号定向增发（投资基金专户-专户投资范围约 定广泛、指令发送、一般级委托人形式尽调、风险揭示等）
18
第三部分 一般业务合规要求
法律法规 《信托公司证券投资信托业务操作指引》 《关于加强信托公司结构化信托业务监管有关问题的通知》 合规要点 ＊劣后受益权：银行理财资金；利益相关人 ＊品种范围和投资比例（单只股票的限制） ＊止损线/预警线
举例：鸿雁455号、鸿雁622号（重庆进出口信用担保有限公司）
15
第三部分 一般业务合规要求
融资方式：贷款、特定资产收益权 合规关注点： ＊同低风险业务 ＊其他特别关注： ——尽职调查详尽、深入 ——四三二中的“三”计算 ——项目本身 ——结构化方式，优先/劣后收益权3:1 举例：信天翁53号（抵押/质押/保证均有 项目回款测算能覆盖 融资本息）
12
银信合作、银证合作介绍汇总资料
最低1亿元，无上限
最低3000万元，最高50亿元
投资范围
定向资产管理业务的投资范围不再 受列举限制，而是采取委托人和管 理人约定的方式确定，为定向资产 管理业务将投资范围扩大到场外资 产创造了条件。
存款、债券、股票、资产 支持证券、金融衍生品。 办法修订后加入了融资融 券、保本银行理财等。
存款、债券、股票、资产支持 证券、金融衍生品。办法修订 后加入了集合信托、银行理财、 融资融券、利率衍生品及金融 银行备案的金融产品。
➢（三）案例2：财产权信托计划受益权模式: ➢待融资企业A 以自有财产委托信托公司设立一个财产权信托计划，该信托计划的受益人为企业A 本身，同时 需将财产过户到信托公司名下， ➢由银行通过理财产品募集资金从而受让企业A 的财产权信托计划受益权。 ➢从本质看，该模式仍是企业A 从银行获得贷款融资（理财资金），只是在加入财产的模式下，企业A 以类似 质押融资的方式身兼融资企业和“过桥”企业的双重角色。
银行
3.购买信托计划 5.兑付本金与收益
信托公司
4.到期还本付息
2.成立信托计划
1.授信
用款企业
1.2.2 信托贷款模式
方式二：代理融资集合信托计划
投资者
融资方
银行根据融资方的融资需求, 本收
资
通过信托公司发行集合信托 计划，在银行范围内代售信
银行根据托融计资划方募集资金。
金益 返分 还配
金 支 付
信托公司是上述一系列交易中至关重要的环节，信托计划的设立将A 银行、B 银行、券商和地矿集团联系起 来，A 银行借助信托公司之手控制地矿集团的股权作为抵押。 5.地矿集团：形式上使用信托资金，实际上使用银行资金。（ 6.15%+0.12%+0.08%+0.15%=6.5%）
2024年信托行业培训资料归纳
风险评估模型介绍
定性评估模型
采用专家打分、德尔菲法等方法 ，对信托项目的风险因素进行定
性评估，确定风险等级。
定量评估模型
运用统计分析、风险价值（VaR ）等量化工具，对信托项目的风 险进行量化评估，提高风险评估
的客观性和准确性。
资产配置原则和方法
资产配置原则
根据投资者的风险承受能力、投资目 标和市场情况，将资产分配到不同的 投资品种中，以实现风险和收益的平 衡。
资产配置方法
可以采用定量和定性相结合的方法， 如均值-方差优化、资本资产定价模型 （CAPM）、风险平价模型等，来确 定各资产类别的最优配置比例。
案例分享：成功投资案例剖析
托财产的安全和收益。
信息披露
向投资者充分披露信托计划的 风险、收益、投资情况等信息
，保障投资者的知情权。
管理阶段流程与规范
信托事务管理
风险管理
按照信托合同的约定，对信托财产进行投 资、管理、运用和处分，确保信托目的的 实现。
建立健全风险管理体系，对信托业务进行 风险评估、监测和控制，防范和化解风险 。
总结回顾，展望未来
行业回顾
过去几年，信托行业在规模、产品创新、风险管理等方面取得显著成绩，为未来发展奠 定坚实基础。
未来展望
展望未来，信托行业将继续保持稳健发展态势，积极拥抱科技变革，拓展国际化业务， 不断提升服务实体经济和满足人民群众财富管理需求的能力。同时，行业将更加注重风
险管理，确保业务稳健运行。
发展趋势与挑战
发展趋势
未来，随着中国经济的持续发展和金融市场的不断开放，信托行业将继续保持快 速增长。同时，随着科技的不断进步和应用，信托业务将更加智能化、便捷化。
信托业与房地产的合作模式初探(上)
信托业与房地产的合作模式初探（上）前言房地产作为重要的经济支柱产业，一直备受关注。
而在这个大产业的背后，有很多行业都在默默地为其服务，其中就有信托业。
信托业与房地产行业的合作十分紧密，共同促进着整个产业的发展。
本文就从信托业与房地产行业的合作角度，来探讨它们之间的关系及合作模式。
一、信托业与房地产行业的紧密联系1.资金来源：房地产开发需要大量的资金投入，而信托业作为一种重要的资金来源方式，能够提供稳定、长期的资金支持，因此在房地产行业中扮演着重要的角色。
据统计，2019年一季度全国信托公司投资额为1945.2亿元，其中不少资金都流向了房地产行业。
2.风险控制：房地产行业的高投入、高风险也给信托业带来了不小的挑战，因此如何控制风险、降低损失是信托公司必须面对的难题。
在这种情况下，信托业通常会采取多种方式，如利用旗下基金、设立专项计划等，将资金分散投向多个项目，从而降低整体风险。
3.增值服务：信托业能够为房地产行业提供多种增值服务，比如资金策划、投资管理、财务咨询等。
其中最为常见的就是信托公司为开发商提供资金支持和风险控制服务，同时提供专业的法律、审计等相关咨询服务，为客户提供全方位的支持。
二、信托业与房地产行业的合作模式1.资金支持型合作：信托业为房地产项目提供资金支持，为开发商提供货币资金、股权投资等多种形式的资金支持，从而推进房地产项目的推进。
这种合作方式可以有效地解决项目资金需求大、可融资方面专业程度不高等问题。
2.精细化管理型合作：信托业通过设立特定的基金或者专项计划，对参与的房地产项目进行精细化管理，以期实现投资回报率最大化。
此种方式要求信托公司在投资行为中不仅要考虑资金回报率，更加注重风险控制和投资管理。
3.合资合作型合作：信托公司与房地产公司进行合资合作，共同筹集资金来开展房地产开发项目。
此种模式具有双方优势互补、风险共担等特点，同时对信托公司的要求也更高。
三、以上是对信托业与房地产行业的合作模式初探。
规范银信理财合作业务
规范银信理财合作业务银行和信托公司常常会合作推出理财产品，这是一种双方合作的业务模式，但随着市场发展，这种合作也出现了一些问题。
在此，我们需要规范银行和信托公司的合作业务，以保护投资人的合法权益。
首先，银行和信托公司应该明确各自的角色和职责。
银行是销售渠道和资金托管方，信托公司是产品管理和风险控制的主体。
银行和信托公司需要在合作前共同确定产品的投资范围、风险收益性质、产品定位以及投资者适当性等重要信息，并在产品上线前向监管机构报备。
其次，银行和信托公司需要确保产品的真实性和合法性。
银行和信托公司需要在产品合作前，进行充分的尽职调查和风险评估，真实了解产品的真实性、合法性和可行性。
完善资料管理和资金托管制度，防止产品被挪用。
第三，清晰透明的信息披露是规范银行和信托公司合作产品的重要举措。
银行和信托公司需要披露产品的投资范围、产品收益和风险信息、分配机制等所有相关信息，并在销售端口提供说明书和提示，提示客户注意投资风险。
第四，银行和信托公司需要加强投资者教育和风险提示。
教育性告知应以客户群体为基础，引导客户进行理性的投资决策。
同时，重视产品审核、风险排查工作，保障产品的安全可靠和合法性。
最后，加强监管是规范各方合作的最后一道屏障。
监管机构应加强业务监管，规范市场行为，防范系统性风险的发生。
同时，对于那些未能循规蹈矩的机构，给予罚款、停业等严厉处罚，维护市场和投资者的利益。
总之，银行和信托公司之间的合作在理财产品上只有规范运营，才能更好的发展。
双方需要从自身的职责和角色出发，合理遵守相关法律法规，开展合作。
同时，加强监管也需要各方的共同努力，建立公正、透明的市场环境，保障投资者的权益，促进市场的健康发展。
《房地产信托》课件
肆
受托人为受益人的最大利益管理信托事务。
叁
信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。
贰
信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。
信托的基本特征
房地产信托分类
01
按房地产信托性质分类
02
委托业务
03
委托业务包括房地产信托存款、房地产信托贷款、房地产信托投资、房地产委托贷款等。
委托人——即是信托财产的所有者，是让受托人适从其目的对财产进行管理或处理的人 (客户既受益人)
受托人——即是接受委托人的要求，按照合同规定对信托财产进行管理处理的人 （信托公司）
保管人——银行：由于信托财产的独立性，银行是承担着保管人的作用（与证券的三方存管相同）
信托的角色
壹
信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。
风险等级： 中
PE类信托产品
证券投资信托是指信托机构将个人、企业或团体的投资资金集中起来，代替投资者进行有价证券投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人，信托部门从中收取手续费。二级市场的阳光私募、一级股票定向增发等，目前市场上常
见的就这两大类 。（如前期公司合作的重阳10期证券投资集合资金信托计划）
举例（股权类信托）
某上市公司要扩大项目进行再融资，缺少资金8000万，由于证监会不予批复再融资项目，当前资金紧张无法贷款。就与某信托公司合作，以公司股票做抵押，由信托公司贷款8000万，年利率9%，期限1年。信托公司他可以把这个上市公司再融资项目作为一个信托产品向公众融资，年率8%。为了防范市场风险，信托公司会要求上市公司按标的股票市值的50%来确定融资额度，确保信托成立。
《信托业务培训》课件
其他风险管理
总结词
其他风险管理包括合规风险、法律风险和声誉风 险等。
总结词
对于其他风险管理，需要加强合规意识、法律意 识和声誉管理。
详细描述
这些风险可能对信托业务产生重大影响，如违反 监管规定、法律诉讼或声誉损失等。
详细描述
信托业务人员应了解和遵守相关法律法规和监管 要求，确保业务合规；加强法律审查和合同管理 ，防范法律风险；同时，注重维护信托公司的声 誉，提高客户信任度和市场认可度。
《信托业务培训》ppt 课件
contents
目录
• 信托业务概述 • 信托业务种类 • 信托业务操作流程 • 信托业务风险管理 • 信托业务案例分析 • 信托业务未来发展趋势与展望
01
信托业务概述
信托的定义与特点
总结词
信托是一种基于信任关系的金融行为，具有财产隔离、风险隔离、信息保密等特点。
详细描述
02
信托业务种类
融资类信托
总结词
以融资为主要目的的信托业务
详细描述
融资类信托是指通过信托方式为委托人提 供融资服务，如为企业提供贷款、为企业 发行债券提供担保等。
特点
风险控制
主要关注资金需求方的信用状况、还款能 力以及抵押物等保障措施。
通过严格的风险评估和控制措施，确保资 金安全。
投资类信托
总结词
以投资为主要目的的信托业务
详细描述
投资类信托是指通过信托方式 为委托人提供投资服务，如股 票投资、债券投资、房地产投 资等。
特点
主要关注市场动态、投资标的 的估值和风险收益比。
风险控制
通过多元化的投资组合和风险 分散策略，降低投资风险。
事务管理类信托
总结词
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目录
目录
1 银信合作的发展
1、商业银行、信托公司均有开展银信合作业务的强烈愿望。
银行需求：
1、调节信贷规模
2、调节收入结构
3、多元化配置资产
4、满足客户多元
化理财需求
主观原因分析
信托需求：
n
1、寻找低风险、易操作的业务品种，快速做大信托业务规模
n 2、缺乏高端客户资源，创新能力和
1 银信合作的发展（续）
2、投资者对理财产品的认同度不断升温，帮助银信合作业务迅速扩张。
1
商业银行主导的信贷类产品，通过交易结构的灵活设计，期限可长可短，收益相对稳定，在社会普通投资人强烈的理财需求下，很容易取得市场认可。
2
部分信托公司主导设
计，对接银行理财的PE 、私募阳光化证券投资产品等，因概念新颖或较好的回报预期，也受到投资者的关注。
2 银信合作存在的主要问题
从商业银行的角度来看
v银行利用其在银信合作中的主导地位，通过管理信贷资产的方式实质控制资产，在规避资本监管的同时隐藏了风险；
v银行有意利用银信理财渠道调规模，影响了货币政策执行的信息传递和实际效果。
2 银信合作存在的主要问题（续）
受托人不直接面对理财产品投资者，容易低估受托责任风险、放松资产管理。
平台通道类业务仍然是银信合作的主流，不利于信托公司创新能力和核心竞争力的培养。
引发价格战，导致无序竞争和恶性循环。
缺乏主动管理能力
不利于风险控制
不利于长远发展
从信托公司的角度来看
3银信合作的监管措施v原则：支持银信合作
v目的：规范业务发展
v思路：回归本原，控制风险
4银信合作的合规审核要点（1/2）
4银信合作的合规审核要点（2/2）
5 信托公司如何提升主动管理能力
一、强化单个项目主动管
理能力
1
尽职调查要亲自进行并强化此方面
的能力
2
项目决策中要有完全的自主
性
3
对项目运行履行亲自管理义
务
5 信托公司如何提升主动管理能力（续）
二、逐步拓展基金类的主动管理项目
v要建立各种与投资管理能力相适应的资金池；
v要套索建立类似于资本市场的机制体制，尝试允许信托公司就基金管理类的业务设立资产管理公司，在资产管理公司平台上建立起多元化的投资管理方式。
同时，要将资金有效地配置到相应的投资项目上，提升产品研发和投资管理水平；
v要建立项目的评估、后续跟踪和管理能力，在项目决策中，应建立并形成稳定的行业专家队伍，将行业专家顾问的评审和判断能力转化为公司自身的专业能力。
为提升项目后续跟踪和管理水平，还应强化跟踪、监测功能。
5 信托公司如何提升主动管理能力（续）
三、实现制度隔离，建立风险防火墙
适应信托法规要求，信托公司要承担好受托人与管理人的责任，有效隔离受托财产与固有财产，使得主动管理的项目在风险可控的前提下实现增值目标：
v按不同的受托和管理要求，将采取单个项目管理的信托业务和基金化管理的信托业务相分离；
v将资金池和项目池按照期限、风险度进行有效配置匹配；
v基金类项目之间要避免利益输送。
5 信托公司如何提升主动管理能力（续）
四、建立与主动管理要求相适应的人才队伍和激励约束机制
目录
1 房地产信托的监管背景
核心目的：控制风险和节奏，稳健发展
v在今年银行收紧房地产信贷、资本市场收紧房地产上市企业融资、政府加大对开发商囤地的清理的背景下，许多房地产企业陷入资金短缺的困境。
信托融资有可能成为房地产企业有效的融资渠道；
v伴随房地产信托业务的快速增长的同时，房地产信托贷款项目的风险与日俱增。
2 房地产信托的相关法律法规
3房地产信托的合规审核要点（1/3）
3房地产信托的合规审核要点（2/3）
3房地产信托的合规审核要点（3/3）。