中国人保保险业务收付费管理办法制度范本格式

中国人保寿险有限公司

保险业务收付费管理暂行办法

第一章总则

第一条为规范公司保险业务收付费的管理，明确收款与付款的职责与流程，防范和化解财务风险，制定本办法。

第二条本办法所指的收费，包括首期保费收费、续期保费收费、保全补费、营销员单证抵押金收费等；本办法所指的付费，包括各类理赔款、保全给付及新契约退费、营销员单证抵押金付费等。

第三条收付费方式分为批量转账方式与其他方式。其中批量转账方式指从业务系统生成报盘文件传递给银行进行代收付操作，并往业务系统回盘确认收付结果的收付费方式；其他方式包括现金、POS、支票和银行代理代收，银行代理代收方式限用于银行代理保险业务。

能够采用批量转账方式收付费的业务，公司尽可能采用批量转账收付费方式处理。

第四条各网点业服柜面只能处理POS、支票收费。客户服务中心柜面可处理现金收费及所有付费。银行代理代收的录入在网点业服柜面、客户服务中心柜面都可以进行。

第五条单笔付费金额较大的业务，应向财务部预约资

金。批量转账方式付费在承诺到账时间时，应考虑资金预约、转账不成功等因素。关于资金预约的金额与时间标准，由各分公司根据具体情况进行明确。

第六条保险业务收付费涉及的流程、制度，均依本办法执行。如客户与公司签有特约或批注，从其特约或批注规定。

第二章批量转账方式收付费有关操作规定

第七条批量转账方式实行报盘人员与回盘人员分离。报盘由业务人员或财务人员统一操作，回盘由财务人员统一操作。

第八条批量转账方式收付费银行账号由预收录入员、客服柜面人员维护。

第九条批量转账方式收付费一般为当天报盘当天回盘，或当天报盘次日回盘。具体转账操作的频率与时间，根据业务需要和银行转账代收付协议由各机构确定。

第十条批量转账方式收付费必须进行账号校验，即银行要对报盘文件中的姓名、证件号、账号等要素之间对应关系的正确性进行检查，对校验通过的数据进行收付操作，校验不通过的数据不进行收付操作。要求至少校验各要素中的一种对应关系。

第十一条批量转账方式收付费操作时，报盘人员应对报盘操作的时间、银行、业务类型、报盘笔数、报盘金额等进行记录并存档，报盘操作数据记录后应传递至转账回盘人员核对。回盘人员应对回盘操作的时间、银行、业务类型、成功笔数、成功金额、失败笔数、失败金额等进行记录并存档。

第十二条批量转账收付费回盘时，回盘人员应对数据进行核对，应保证报盘、回盘的笔数和金额等数据一致。如核对有误，应及时查找错误原因，与银行联系确认解决；若核对无误，将银行回盘数据在业务系统做回盘确认。

第十三条批量转账操作时应持谨慎态度，注意各种异常情况。例如在报盘数据笔数较多而回盘为全部不成功或全部成功时，应判断并了解是否有误。

第十四条批量转账方式收付费报盘与回盘电子数据应定期整理存档，报盘与回盘电子数据分开存档或一起存档均可。

第三章批量转账方式收费

第十五条投保人第一次缴费，在填写投保单的同时，除主险是短期险的情况外，必须填写转账授权书。

第十六条转账银行账户必须为投保人所有，并且必须

是立授权书人本人账户。一份投保单对应一份转账授权书。

第十七条转账授权书中的转账银行必须填写为与公司签定代收代付协议的银行。

第一节首期保费批量转账方式收费

第十八条报盘人员每天在固定时间对核保通过待转账的投保单进行制盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按约定的格式生成回盘文件。

第十九条回盘人员每天在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。

第二十条回盘人员根据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。

业务会计岗将划账记录表与银行回单进行复核。

第二十一条转账不成功的，系统自动生成问题件，问题件中注明转账不成功原因，由柜面人员打印问题件交业务人员跟踪处理。

第二十二条投保人如需对转账不成功问题件更换转账账号，必须再次填写转账授权书。

第二十三条问题件必须回销后方可进行下次转账。除余额不足外，其余类型问题件必须投保人签字回销。

第二十四条首期保费转账收费限定同一投保单最多

转账三次，如果三次转账不成功将停止转账，只能通过现金、POS缴费。

第二节续期保费批量转账方式收费

第二十五条报盘人员每周在固定时间进行制盘，对满足条件的续期保单生成报盘文件，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按约定的格式生成回盘文件。

第二十六条回盘人员每周在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。

第二十七条回盘人员根据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。

第二十八条业务会计岗将划账记录表与银行回单进行复核。

第二十九条转账不成功的，系统不自动生成问题件。

第三十条投保人如需更换保单转账账号，必须办理保全变更手续，同时填写转账授权书。

第三节保全补费批量转账方式收费

第三十一条报盘人员每天在固定时间对保全业务操

作的待转账保单进行制盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按约定的格式生成回盘文件。

第三十二条回盘人员每天在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。

第三十三条回盘人员根据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。

第三十四条业务会计岗将划账记录表与银行回单进行复核确认。

转账不成功的，系统自动生成问题件，问题件中注明转账不成功的原因，由柜面人员打印，交业务人员跟踪处理。

第三十五条投保人如果需要更换转账账号，必须重新填写转账授权书。

第四章其他方式收费

第一节首期保费其他方式收费

第三十六条首期保费其他方式收费包括现金、POS、支票和银行代理代收方式。

第三十七条柜面出纳根据“暂收收据”进行个险和团险的收费录入。银行代理代收收费时必须在得到财务部门保