金融创新能力的评价研究_喻平
表 １．
金融创新评价指标体系
Ｇ１ 技术先进指标
Ｇ２ 市场成长指标
Ｇ３ 管理能力指标
Ｇ４ 投入产出指标
Hale Waihona Puke Ｆ１ 人力资源水平Ｔ１ 中 高 级 技 术 职 称 人 员 占 总 人 员 的 比 率 （ Ｆ１１） Ｔ２ Ｒ＆Ｄ 人 员 占 科 技 人 员 的 比 率 （Ｆ１２） Ｔ３ Ｒ＆Ｄ 成 功 率 （Ｆ１３）
Ｆ２ 技术水平
Ｔ４ 年 度 金 融 创 新 成 果 价 值 占 年 度 Ｒ＆Ｄ 费 用 的 比 率 （ Ｆ２１） Ｔ５ 金 融 机 构 联 合 开 发 金 融 创 新 产 品 的 能 力 （Ｆ２２） Ｔ６ 引 进 技 术 的 吸 收 能 力 （Ｆ２３）
Ｆ３ 目标市场情况
Ｔ７ 新 产 品 市 场 容 量 （Ｆ３１） Ｔ８ 新 产 品 市 场 容 量 的 年 成 长 率 （Ｆ３２） Ｔ９ 新 产 品 市 场 竞 争 强 度 （Ｆ３３）
２００７ 年 ６ 月 第 ２９ 卷 第 ３ 期
当代经济管理
ＣＯＮＴＥＭＰＯＲ ＡＲ Ｙ ＥＣＯＮＯＭＹ ＆ ＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴ
Ｊ ｕｎ．２００７ Ｖｏｌ．２９ Ｎｏ．３
■ 金融与保险
Ｆｉｎ ａ ｎ ｃｅ ａ ｎ ｄ Ｉｎ ｓ ｕ ｒａ ｎ ｃｅ
金融创新能力的评价研究 ※
喻 平， 李 敏
（ 武汉理工大学 经济学院， 湖北 武汉 ４３００７０）
１．科学性原则 金融创新能力以综合评价为主， 而不是面面 俱到。指标体系应反映金融创新的内涵， 突出金 融对经济的先导作用， 反映金融创新促进经济、 社会发展的趋势。选择指标时， 要尽可能突出指 标的综合性功能， 多用分析评价指标， 少用描述 性指标。 ２．可比性原则 选择涵义明确、口径一致的评价指标， 采用 相对合理的核算和综合方法， 是建立动态可比和 横向可比评价系统的基础。同时指标口径要符合 国际规范和国内各项认定指标的要求， 以保证评 价的合理性、公正性和客观性。 ３．可操作性原则 在进行指标体系设计时， 要尽可能利用可以 量化的指标和实际可得的资料， 以保证评价的可 操作性。由于条件的限制， 目前还不可能做到建 立完全理想的评价指标体系， 而只能做到以可操 作性为原则， 在现有的基础上构建尽可能合理的 评价指标体系。也就是说， 只能在现有条件下， 找一个满意解， 而不一定是最优解。 ４．系统性原则 在进行指标体系设计时， 要尽可能完整、全 面、系统地揭示金融创新的全貌， 防止以偏概全。 要从总目标层出发， 进行要素分解， 逐层建立完 整的评价指标体系。要防止突出一点， 不及其余， 以免评价结果出现系统性偏斜。当然， 在综合评 价中， 既要全面系统， 客观公正， 又要力求抓住
Ｆ８ 投入效率指标
Ｔ２２ 新 产 品 营 业 利 润 占 Ｒ＆Ｄ 平 均 费 用 的 比 率 （Ｆ８１） Ｔ２３ 新 产 品 利 税 额 的 增 长 率 （Ｆ８２） Ｔ２４ 新 产 品 营 业 利 润 占 总 营 业 利 润 的 比 率 （Ｆ８３）
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喻 平， 李 敏： 金融创新能力的评价研究
三、金融创新能力定量化宏观经济指标 金融创新定量化宏观经济指标主要衡量国家 层面上的金融创新能力， 主要包括金融创新贡献 率、新金融工具替换率、金融工具引进系数以及 金融创新技术系数等四个指标 ［５］。 １．金融创新贡献率 金融创新贡献率反映金融创新对金融业发展 的贡献水平。它是指在一定时期内， 金融创新所 引起的金融业收益增加值对金融业总收益的贡献。 用 Ｍ 表示金融创新贡献率， Ｐ 表示金融创新所引起 的金融业收益的增加值， Ｒ 表示金融总收益， 则金 融创新贡献率可表示为：
Ｆ４ 新产品市场情况
Ｔ１０ 新 产 品 市 场 占 有 率 （Ｆ４１） Ｔ１１ 新 产 品 营 业 收 入 增 长 率 （Ｆ４２） Ｔ１２ 新 产 品 营 业 收 入 占 总 营 业 收 入 的 比 率 （Ｆ４３）
Ｆ５ 管理定量指标
Ｔ１３ 管 理 层 次 的 合 理 性 （Ｆ５１） Ｔ１４ Ｒ＆Ｄ 人 员 与 管 理 人 员 的 数 量 比 值 （Ｆ５２） Ｔ１５ 管 理 人 员 占 总 人 员 的 比 率 （Ｆ５３）
Ｆ６ 管理定性指标
Ｔ１６ 金 融 家 对 风 险 的 偏 好 （Ｆ６１） Ｔ１７ 金 融 家 对 创 新 产 品 市 场 的 熟 悉 程 度 （Ｆ６２） Ｔ１８ 金 融 家 对 员 工 的 激 励 程 度 （Ｆ６３）
Ｆ７ 金融创新投入指
Ｔ１９ Ｒ＆Ｄ 费 用 增 长 率 （Ｆ７１） Ｔ２０ Ｒ＆Ｄ 平 均 费 用 占 营 业 收 入 的 比 率 （Ｆ７２） Ｔ２１ Ｒ＆Ｄ 平 均 费 用 占 净 利 润 的 比 率 （Ｆ７３）
［摘 要］ 金 融 创 新 能 力 可 以 反 应 一 个 金 融 组 织 或 国 家 的 金 融发展潜力。本文旨在通过可操作、定量化的方法， 构造 金融创新能力指标体系， 以方便衡量和评价一个金融组织 或国家的金融创新能力， 从而为金融组织的发展和国家金 融竞争力的提升提供一种思路。 ［关键词］ 金融创新； 指标体系； 评价方法 ［中图 分 类号］ Ｆ８３０．９； Ｆ２２４．０ ［ 文 献 标识 码］ Ａ ［文章编号］ １６７３－ ０４６１（ ２００７） ０３－ ００９９－ ０４ ※本 文 得 到 武 汉 市 青 年 科 技 晨 光 计 划 项 目 （ ２００６５００４１１６－ １８）“区 域 金融 发 展 与居 民 收 入差 距 的 关联 性 研 究”资 助 。
随着我国金融业的开放， 外资金融机构与国 内金融机构展开全面竞争。外资金融机构均是实 力雄厚、经营历史久远、技术先进的跨国金融机 构， 为了在竞争中获取优势， 其必然会迅速推出 各种金融创新业务， 竞争的加剧迫使各级金融主 体加快创新步伐， 不断提升金融创新能力。
金融创新能力是指推动金融发展和金融深化 的能力。本文探讨的金融创新能力依据主体不同 可以分为微观、宏观两个层次， 即金融机构的金 融创新能力和金融业或国家的金融创新能力。金 融机构是金融创新的主体， 是金融业或国家金融 创新能力的基础。金融业或国家的金融创新能力 的大小主要取决于金融机构的金融创新能力， 同 时， 它还与金融业内金融机构组织结构、金融产 品结构等紧密相关， 最后它还与全民的金融创新 意识， 以及高效协作的金融创新体系紧密相关。 金融创新能力是一个组合性的概念， 并从多方面 来体现， 涵盖金融风险控制能力、金融机构的创 新构思与规划能力、金融资源的开发利用能力、 金融业务创新能力和金融机构的价值实现能力等 方面。本文侧重于从结果或者绩效方面来评价金 融创新能力。
［作 者 简 介］ 喻 平 （ １９７２－） ， 男 ， 湖 北 公 安 人 ， 武 汉 理 工 大 学 经 济 学 院 讲 师 ， 博 士 ， 主 要 从 事 宏 观 经 济 理 论 与 金 融 理 论 的 研 究 ， 已 在 国 家 经 济 类 核 心 期 刊 上 发 表 论 文 二 十 余 篇 ， 出 版 著 作 两 部 ； 李 敏 （ １９８１－） ， 女 ， 武 汉 理 工 大 学 硕 士 研 究 生 ， 主要从事产业经济与金融理论的研究。
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喻 平， 李 敏： 金融创新能力的评价研究
重点， 防止抓小丢大， 否则也难以正确反映金融 创新的本质要求。简言之， 就是要从全局出发， 努力建立系统完整的评价指标体系， 提高评价结 果的公正性和权威性 ［２］。
二、金融创新能力定量化微观经济指标 （ 一） 评价指标体系的基本要素与特征 金融创新定量化微观经济指标主要衡量金融 活动的微观主体金融机构的创新能力。金融创新 评价指标体系设计应主要针对这样四个基本面进 行， 即技术先进性、市场成长性、组织管理能力 和投入产出效率 ［３］。 １．技术先进指标 评价技术先进性主要是对金融机构的人力资 源水平与物质基础进行评价。劳动者智力水平是 一切创新的基础， 金融创新说到底是人才的竞争 和培养， 只有全面提高企业人力资源水平， 创新 活动才可能持久发展， 否则， 只会变成“无本之 木， 无源之水”。物质基础包括金融机构的硬件与 软件设施。要注意如何评价金融机构引进先进技 术方法的行为， 并不是购买的设备越先进， 创新 能力就越高， 而是要看金融机构对技术方法引进 后是否采取了自主创新的活动。自主创新是指金 融机构在对引进技术消化吸收的基础上进行的二 次创新。二次创新分为模仿创新和改进型创新两 种， 模仿创新是在吸收引进技术的基础上将引进 技术或设备本土化的过程。改进型创新是指金融 机 构 根 据 市 场 （ 主 要 是 国 内 市 场） 需 要 ， 对 引 进 技术进行功能性理解， 扩大引进技术的应用范围， 进而实现引进技术新功能开发的过程。 ２．市场成长指标 技术先进并不代表产品一定受到市场的欢迎， 相当多的金融产品技术含量很高， 但在市场上并 不受欢迎， 甚至一败涂地。究其原因， 市场前景 判断错误是其中的一个主要原因。金融产品市场 成长性包括产品目标市场的基本情况和本企业创 新产品的前景预测。目标市场分析对于创新活动 来说极其重要， 如果技术水平一般的缺点还可以 通过优良服务来弥补， 那么技术水平高的产品极 有可能不被市场接受。金融创新是风险性极高的 投资活动， 缺乏准确的市场预测和分析不会带来 高收益， 而只会带来高风险。 ３．管理能力指标 管理能力包括金融机构创新管理能力和金融 家创新倾向两方面内容。组织管理能力与金融创 新产品是金融机构起飞的两翼， 管理水平的恰当 匹配是金融创新产品充分发挥效益的前提条件。 这里需要特别指出的是创新倾向。创新倾向是评 价金融家对待风险的基本态度， 是影响金融创新 活动频率和水平的重要因素。创业型金融家偏好
一、金融创新能力指标设计的基本原则 根据系统论的思想， 金融创新评价指标体系
可以被逐层分解， 依次构建目标层、评判层和权 重层， 然后将总目标分解为一组各有侧重， 又相 互联系， 能够系统综合反映金融创新能力的指标 集， 以作为综合评价金融创新水平的依据。因此， 金融创新平价指标体系设计应遵循以下四个基本 原则 ［１］：
风险， 保守型金融家厌恶风险。金融创新需要敢 于大胆假设创新的前景， 同时又能够小心、稳健 推动金融创新的金融家。不过需要指出的是， 对 金融家创新倾向的评价缺乏定量的指标， 需要通 过金融家以往的经历、业绩及专业背景进行定性 评价。
长江三角洲地区金融创新、金融集聚与经济协调发展研究
2020年第12期总第263期征信CREDIT REFERENCENo.122020Serial No.263收稿日期：2020-08-24作者简介：耿德林（1987—），男，安徽天长人，硕士，主要研究方向为货币信贷管理与金融稳定。
摘要：梳理金融创新、金融集聚对长三角地区经济发展的传导机制，借助空间面板模型对传导效应进行实证分析，结果显示：长三角地区经济发展的空间关联性较强，为区域经济协调发展奠定了基础；长三角地区金融创新指数具有明显的正向溢出效应，推动区域金融创新指数，有利于推动区域经济合作和协调发展；金融集聚程度具有正向的涓流效应，能够通过规模递增效应促进区域经济的协同发展。
关键词：长三角；金融创新;金融集聚;经济发展;空间溢出中图分类号：F832文献标识码：B 文章编号：1674-747X （2020）12-0083-06长江三角洲地区金融创新、金融集聚与经济协调发展研究耿德林（中国人民银行南通市中心支行，江苏南通）一、引言及文献综述（一）研究背景及意义长三角地区包括上海市、江苏省、浙江省和安徽省，面积35.8万平方公里，约占我国国土面积的3.73%，区域内人口总数达到全国总人口的16.15%，而地区经济总量（GDP ）约占我国经济总量的1/4，全员劳动生产率位居全国前列。
当前，长三角地区已经成为我国经济发展最活跃、开放程度最高、创新能力最强的区域之一，在我国现代化建设大局和全方位开放格局中具有举足轻重的战略地位。
推动长三角一体化发展，增强长三角地区创新能力和竞争能力，提高经济集聚度、区域连接性和政策协同效率，对引领全国高质量发展、建设现代化经济体系意义重大。
而金融发展作为经济发展的核心和血脉，是实体经济发展中不可或缺的一环，长三角地区一体化发展离不开金融的协调发展。
因此，研究金融发展与区域经济协调发展的影响对于推动长三角一体化发展、服务经济高质量发展具有重要的理论和现实意义。
（二）文献综述1.金融创新与经济发展关系研究王爱俭等人（2008）借助系统理论研究了金融创新对经济的扩散效应，并利用长三角地区的数据对扩散效应进行了验证，研究认为金融创新能够强有力地支持经济发展［1］。
数字普惠金融对共同富裕的影响研究：理论机制与中国经验
1 引言共同富裕是中国式现代化的重要特征，意味着社会财富分配的公平正义，是习近平新时代中国特色社会主义经济思想的重要范畴，更是中国当前经济发展的一大重要目标。
2022年，习近平总书记在中国共产党第二十次全国代表大会报告中指出：“共同富裕是中国特色社会主义的本质要求，也是一个长期的历史过程。
”中央财经委员会第十次会议对共同富裕的内涵进行了深刻剖析：共同富裕是全体人民的富裕，是人民群众物质生活和精神生活都富裕，是存在一定差距的共同富裕，不是整齐划一的平均主义共同富裕，是分阶段有步骤地实现共同富裕。
因此，实现共同富裕的路上要以“共享”为中心，公平性、广泛性尤为重要；要努力做到“可持续”，才能使人民的幸福感不断提高。
在实现共同富裕的过程中，应运用好金融领域的优势，发挥其功能价值，带动经济高质量增长。
《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》提到“大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动‘大众创业、万众创新’，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐”，国家大力支持发展普惠金融和数字技术相结合的金融发展方式。
传统金融深受供给方面的限制，而数字普惠金融能够很好地解决供给不足的问题，具有普惠、便利的优势，覆盖面广，能够提高金融服务的可得性。
因此，数字普惠金融能够在金融方面促进实现“共享”和“可持续”发展，公平配置金融资源，推进金融基础设施建设完善，提高“共享”效率，提高人民群众的幸福感和获得感。
通过数字手段提高金融服务效率，有利于增加居民、企业的收入来源，放宽融资条件，刺激需求和投入，进而促进产出的增加。
数字普惠金融通过技术进步和增收效应奠定经济高质量发展的持续性条件(姜松、周鑫悦，2021)，对后疫情时代的经济恢复更是发挥着至关重要的作用。
鉴于此，本文从数字普惠金融入手，通过实证对数字普惠金融发展能否推动共同富裕进行检验，并进一步研究其影响机理和地区异质性，以期为进入新发展阶段共同富裕的实现提供决策参考。
金融行业科技创新应用分析与未来发展方向
金融行业科技创新应用分析与未来发展方向在当今数字化、信息化的时代浪潮中，金融行业正经历着前所未有的变革，科技创新成为了推动金融行业发展的关键力量。
从移动支付、数字货币到区块链技术、人工智能的应用，金融科技创新不断重塑着金融服务的形态和模式，为金融行业带来了新的机遇和挑战。
一、金融科技创新的应用现状（一）移动支付的普及移动支付无疑是近年来金融科技创新中最引人注目的领域之一。
通过智能手机等移动设备，人们可以轻松完成购物、转账、缴费等各种金融交易，无需携带现金或银行卡。
移动支付的便捷性和高效性极大地改变了人们的支付习惯，也促进了消费的增长。
同时，移动支付还为商家提供了更多的数据分析和营销手段，有助于提升经营效率和客户满意度。
（二）数字货币的兴起数字货币作为一种新型的货币形式，正逐渐引起人们的关注。
比特币、以太坊等加密货币的出现，为金融领域带来了新的概念和可能性。
此外，各国央行也在积极研究和试点法定数字货币，以提高货币发行和流通的效率，加强金融监管，防范金融风险。
（三）大数据与风险管理大数据技术在金融行业中的应用日益广泛。
金融机构可以通过收集和分析大量的客户数据，包括交易记录、信用评级、社交网络信息等，更准确地评估客户的信用风险，优化信贷决策，降低不良贷款率。
同时，大数据还可以用于市场风险预测、反欺诈等领域，提高金融机构的风险管理能力。
（四）人工智能与智能投顾人工智能在金融领域的应用不断深化。
智能投顾通过机器学习算法和大数据分析，为投资者提供个性化的投资建议和资产配置方案。
此外，人工智能还可以用于客户服务、风险评估、市场分析等方面，提高金融服务的效率和质量。
（五）区块链技术的应用区块链技术具有去中心化、不可篡改、安全可靠等特点，在金融行业有着广阔的应用前景。
例如，区块链可以用于跨境支付、供应链金融、证券交易等领域，降低交易成本，提高交易效率，增强交易的安全性和透明度。
二、金融科技创新带来的影响（一）提升金融服务的效率和质量金融科技创新使金融交易更加便捷、快速，客户可以随时随地获取金融服务，大大节省了时间和成本。
数字金融、供应链金融与企业融资约束——基于中小企业板上市公司的经验证据
数字金融、 供应链金融与企业融资约束
— ——基于中小企业板上市公司的经验证据
蒋惠凤1，2， 刘益平1
（1. 南京航空航天大学 经济与管理学院， 江苏 南京 210016； 2. 常州工学院 经济与管理学院， 江苏 常州 213032）
摘 要： 文章基于中小企业板上市公司数据， 首先利用现金-现金流敏感性模型验证了中小企业普遍存在融资约束问题，
JIANG Hui-feng1，2， LIU Yi-ping1 （1. Ｃollege of Economics and Management， Nanjing University of Aeronautics and Astronautics， Nanjing Jiangsu 210016， China； 2. School of Economics and Management， Changzhou Institute of Technology， Changzhou Jiangsu 213002， China）
Research on the Relationship among Digital Finance, Supply Chain Finance and Financing Constraints： Based on Empirical Evidence of Listed Companies on SME Board
风险。 这也使得学者的研究重点再次聚焦于遭受商业与银行信 用“双重配给” 的中小企业融资问题上。 在正常情况下， 大多 数小微企业存在内源性资金不足的问题 （张伟斌等，2012）； 在 突发因素冲击下， 尽管部分企业通过经营方式的创新， 如将线 下业务转为线上， 增加营收创收， 而且相关部门出台一些举
中国金融科技发展水平的测度与时空特征分析
中国金融科技发展水平的测度与时空特征分析目录1. 内容概括 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 文献综述 (3)1.3 研究方法与框架 (5)1.4 创新点与研究贡献 (6)2. 金融科技发展水平测度理论基础 (8)2.1 金融科技定义与范畴界定 (9)2.2 金融科技评估指标体系构建 (10)2.2.1 技术创新指标 (13)2.2.2 服务创新指标 (14)2.2.3 商业模式创新指标 (15)2.2.4 发展环境指标 (16)2.2.5 综合评估指标 (17)3. 中国金融科技发展的时空特征分析 (19)3.1 中国金融科技发展整体趋势分析 (20)3.2 区域间金融科技发展的差异性分析 (22)3.3 金融科技发展的时空演化特征 (23)4. 影响中国金融科技发展水平的因素分析 (24)4.1 技术因素 (26)4.2 人力资源 (27)4.3 政策和法规 (28)4.4 市场环境 (30)4.5 数据与信息安全 (32)5. 提升中国金融科技发展水平的策略建议 (33)5.1 强化技术研发与应用 (33)5.2 培养与集聚金融科技人才 (34)5.3 完善政策与法规体系 (36)5.4 优化金融科技市场环境 (37)5.5 加强数据与信息安全管理 (38)6. 结论与展望 (39)6.1 研究发现与创新点总结 (40)6.2 未来研究方向与政策建议 (42)1. 内容概括本报告旨在深入剖析中国金融科技发展的现状，并对其水平进行科学合理的测度。
通过收集和分析大量相关数据，构建了一套完备的金融科技指标体系，进而对中国金融科技的发展水平进行了全方位、多角度的评估。
在此基础上，报告进一步探讨了中国金融科技发展的时空特征。
从时间维度看，中国金融科技经历了从无到有、从小到大的发展历程，且呈现出强劲的增长势头；从空间维度看，不同地区之间的金融科技发展水平存在显著差异，东部地区相对领先，中西部地区则有待加速发展。
武汉理工大学2010—2011学期硕士研究生课程表
5—6
跨国公司经营管理（1-9周） 经院专教1凌丹
电子商务集成理论与技术（1-9周） 经院案例室 陈冬林随机过程（1-10周）王建华 东教409
企业经济学（11-19周）经院案例室 刘树林
金融风险管理（11-19周） 经院专教1喻平
7—8
9－11
注：语音室在机电大楼（西院）6、7层1
银行管理（14-19周） 经院专教1周毓萍
3—4
5—6
博弈论与信息经济学（1-9周）经院专教1聂规划证券经济学（11-19周）经院专教1魏建国
7—8
9－11
星期四
1—2
英语
机电601（西院）
英语
机电603（西院）
3—4
5—6
国际服务贸易（1-9周） 经院专教1康灿华金融工程学（1-9周） 经院专教2沈蕾
银行管理（11-13周） 经院专教1周毓萍
7—8
9－11
二外（日语）1-17周机电704王雪松 二外（法语）1-17周教1-305周力
二外（德语）1-17周教1-205徐琼星
星期五
1—2
国际投资学（1-9周） 经院专教1梁娟
神经网络与MATLAB算法实现（1-9周） 经院案例室 傅魁知识工程（11-19周） 经院案例室 刘平峰
电子商务安全管理 （11-19周） 经院案例室 高新亚
时间序列分析 （11-19周） 经院专教1彭定赟
7—8
9-11
星期二
1—2
英语 机电601（西院）
英语 机电603（西院）
3—4
5—6
产业组织理论（1-9周）经院案例室 刘树林
国际分工与贸易理论前沿（1-9周）经院专教1王恕立中国对外贸易专题（11-19周） 经院案例室魏龙
《金融风险管理》喻平 第05章 外在风险的度量与管理
第二节 外在风险的度量
■商业环境风险信息机构的评估与度量
美国商业环境风险信息机构是最早提供国家风险资料的国际 机构。其创立人汉纳（F. T. Haner）教授在二十世纪60年代后 期首次建立了国家风险指数（CRI ，country risk index）， 该指数将世界上大约50个国家进行分类，用0至100的自然数来 表示每个国家的风险度，即国家风险评级。指数越高，说明国家 风险越低。
第三节 外在风险的管理 ● 操作风险的管理
操作风险 的管理
■操作风险的管理原则 ■操作风险的管理流程
✓十条原则 ✓操作风险识别 ✓操作风险评估和量化 ✓操作风险控制和缓释 ✓操作风险监测和报告
第三节 外在风险的管理 ● 国家风险的管理
国家风险 的管理
■国家风险的回避 ■国家风险的分散 ■国家风险的转移 ■国家风险的抑制 ■国家风险的自留
标准法计算操作风险监管资本的公式为：
式中，
——商业银行用标准法计算的操作风险资本要求； ——前3年操作风险监管资本的算术平均数；
——当年的操作风险资本要求为负数的，用零表示；
——各业务条线当年的总收入； ——各业务条线对应的系数。
第二节 外在风险的度量
■ 替代标准法
除零售银行和商业银行业务条线的总收入用前3年贷款余额的算 术平均数与3.5%的乘积替代外，替代标准法的业务条线归类原则、 对应系数和计算方法与标准法相同。
第一节 外在风险概述 ● 外在风险的分类
第一节 外在风险概述 ● 外在风险的特征
第二节 外在风险的度量 ● 外在风险的评估与度量
第二节 外在风险的度量
■ 基本指标法
基本指标法（basic indicator approach）也称单一指标法，是巴塞尔 委员会所确定的于初始阶段度量操作风险的方法。它不区分金融机构的经营范 围和业务类型，只将单一的风险暴露指标与一个固定的百分比相乘得出监管资 本要求。
004-武汉理工大学-18-王仁祥-数理金融跨学科复合型人才培育模式的探索与实践 交教务处
第八届湖北省高等学校教学成果奖申请简表推荐学校（盖章）：武汉理工大学成果科类：金融学申报等次：一等奖一、成果主要创新点（400字以内）（1）构建了“经济金融理论+数学+计算机应用”的多学科交叉复合型的人才培养方案，形成了跨学院、跨学科合作、优势共享的人才培养模式优选了20多门数学与统计学课程、20多门经济金融课程、5门计算机技术及其应用的课程，作为主干课程，纳入了数据挖掘、互联网金融、统计计算软件等新课程，培养学生跨学科的知识结构与思维能力。
（2）建立了“理论教学+实验教学”、“课外竞赛+课内教学”、“校内教学+校外实践”的教学模式和创新能力培育机制建立了基于实际、实时交易信息的探究型、模块化实验教学模式，掌握SPSS、Eview等数量分析软件，培养学生的金融数据处理能力；组织学生参加国内外数学建模等多种赛事，并依托工商银行湖北分行等实习基地，培养学生的创新能力。
（3）健全并建立了与培养目标相适应的教学质量管理的支撑与保障体系主要包括：对实验班学生奖学金评定、保研指标单列；与研究生同等享受图书馆、实验室等教学资源；对学生的动态考核机制；对专业教师给予教学补贴；建立了教学院长直管制度、导师制度、骨干教师担任班主任制度、跨学院合作与协调机制，等等。
二、成果主要内容概述（1000字以内）（1）确立了跨学科复合型数理金融人才的培育目标培养目标是：培养有扎实的经济学和金融学理论素养，坚实的数学功底和定量分析能力，很强的计算机应用能力的交叉复合型金融人才，能够从事金融产品的设计、金融大数据处理、投资决策制定、资产定价、金融模型构建、金融风险管理等专门性工作，具备跨学科思维能力和创新能力。
（2）以学科交叉复合为特征，设计了跨学科、富有特色和前瞻性的课程体系跨学院合作，优选20多门数学与统计学课程、20多门经济金融课程、5门计算机技术及其应用的课程，作为数理金融实验班的主干课程，纳入了数据挖掘、互联网金融、统计计算软件等新课程，培育学生跨学科的知识结构和能力结构。
金融风险管理 喻平PPT全套课件
信用评分方法缺陷：在实践中，人们发现无论是Z评分模型还是ZETA模
型都存在着很多先天不足，使模型的预测能力大打折扣，限制了模型功效的 发挥。
第二节 信用风险的度量
■ 信用风险矩阵模型
受险价值（VAR）方法：RiskMetrics模型
受险价值模型就是为了度量一项给定的资产或负债在一定时间里和在一定 的置信度下其价值最大的损失额。
风险规避 风险自留
内部风险抑制 风险损失控制
风险转移
风险分散
金融保险 担保
延迟支付
金融风险的对冲
第二节 金融风险管理的基础理论
●金融风险管理的计量模型
计量与补偿模型贷款的风险
金融风险管理的计量模型
资产价格波动率与随机游动
ARCH模型（自回归条件异方差 模型）
第二节 金融风险管理的基础理论
■贷款的风险计量与补偿模型
第三节 金融风险管理的流程
■ 金融风险的识别
风险识别是金融风险管理的首要步骤，是风险管理人员运 用科学系统的方法来识别经济主体所面临的各种潜在风险形态 ，并分析这些风险的成因及后果的动态过程。风险识别为金融 风险管理指明了方向。 ■ 金融风险的度量与评估
金融风险的度量是对金融风险大小、程度或水平的分析和 估量。风险度量是风险识别的延续，准确地评估金融风险的大 小十分重要。
第一节 信用风险概述
● 信用风险的定义
❖ 广义的信用风险： 广义的信用风险指所有因客户违约（不守信）
所引起的风险，如资产业务中的借款人不按时还本 付息引起的资产质量恶化；负债业务中的存款人大 量提前取款形成挤兑，加剧支付困难；表外业务中 的交易对手违约引致或有负债转化为表内负债等。
❖ 狭义的信用风险： 狭义的信用风险通常是指信贷风险。
数字金融赋能企业创新：结构、功能与传导路径
收稿日期：2021-11-05修回日期：2021-12-12数字金融赋能企业创新：结构、功能与传导路径刘伟戴冰清（青岛科技大学经济与管理学院，山东青岛266061）摘要：数字金融作为一种新兴金融业态，具有“普”“惠”的特性，对微观企业创新和宏观经济增长至关重要。
本文采用2011—2018年中国上市企业的面板数据和北京大学数字普惠金融指数的省级数据，实证检验了数字金融的发展对企业创新的影响及传导机制。
研究发现：数字金融的发展能够显著促进企业创新，但数字金融的不同维度对企业创新的促进作用存在差异。
从结构上看，覆盖广度、使用深度均能显著促进企业创新，而数字化程度的促进作用不显著；从功能上看，信贷、投资、信用、支付、货币基金使用指数均能显著促进企业创新，而保险使用指数的促进作用不显著。
进一步检验发现，企业债务融资成本在数字金融促进企业创新中发挥中介效应，并且覆盖广度和使用深度也能通过降低企业债务融资成本促进企业创新。
此外，分组检验发现距离数字金融中心（杭州）越近的省份，数字金融的发展越能显著促进企业创新；反之，则不显著。
研究证实了数字金融影响企业创新具有地理空间上的扩散效应。
本文拓展了数字金融与企业创新的相关研究，并为进一步发展数字金融提供了政策参考。
关键词：企业创新；数字金融；债务融资成本；中介效应中图分类号：F830.49文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2022）03-0039-11DOI ：10.19647/ki.37-1462/f.2022.03.006作者简介：刘伟，男，青岛科技大学经济与管理学院副教授，博士，研究方向为企业成长、创新与创业管理；戴冰清，女，青岛科技大学经济与管理学院，研究方向为金融发展、数字金融。
一、引言技术创新是生产力增长和产业结构升级的关键。
当前，我国正处于增长动力转换的关键期，创新在促进新旧动能转换、生产力提高和规模经济增长方面发挥着至关重要的作用。
此外，创新也是企业的核心业务，研发投资带来的新技术能够有效提高企业的生产力，使企业获得可持续发展的能力。