王先生综合理财规划方案案例
个人理财规划方案
王先生家庭理财规划方案班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师：龚晓云目录一、家庭背景状况 (3)二、方案摘要 (3)三、家庭状况分析 (4)1.基本状况分析 (4)2.财务状况分析 (5)3.风险评估分析 (5)四、理财目标分析 (6)1.家庭理财目标分析 (6)2.家庭理财目标确定 (6)五、理财假设 (6)六、策略与建议 (7)1.资产规划 (7)2.风险规划 (7)3.不动产规划 (8)4.教育规划 (8)七、理财总结 (9)一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。
家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。
2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。
夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。
夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。
王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。
王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。
王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。
可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。
夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。
二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。
同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
三、家庭状况分析1．基本状况分析1）家庭成员概况：2）资产负债表：3）现金流量表：2.财务状况分析：1）资产负债分析从王先生的资产负债表中我们可以看出，王先生的投资资产只占总资产的10%，投资资产、年金保险资产等金融资产过少，应设法扩大投资。
王先生王太太家庭理财规划书
王先生王太太家庭理财规划建议书2009年9月13日星期日谢智峰前言（略）目录第一部分：理财规划建议书的假设前提第二部分：客户财务状况分析第三部分：客户理财目标第四部分：分项理财规划1家庭债务规划2风险管理及保险规划3教育规划4退休养老规划5现金规划客户基本资料：王先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。
2006年与同岁的王女士结婚，婚后王女士做了全职太太。
王先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。
2006年初，王先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。
婚后两人一起努力，于是2008年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。
搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。
2008年末，王先生购买了一部价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。
王先生一家基本生活开支每月2000元；王太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。
此外，王先生由于业务应酬开支每月2000元；王先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2008年初购买了20万元的股票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。
股票亏损20000元，此外，王先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。
12008年8月，二人的奥运宝宝涵涵出生，一家人在高兴的同时，王先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。
2王先生二人都没有购买任何商业保险，王先生考虑王太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。
3王先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报酬率，到55岁共需280万养老金4王先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，王先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。
理财规划书王先生马先生综合理财规划方案（答案）
理财规划书王先生马先生综合理财规划方案(答案)导读：就爱阅读网友为您分享以下“马先生综合理财规划方案(答案)”的资讯，希望对您有所帮助，感谢您对 的支持!案例参考答案:外企中层成长型家庭理财规划马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。
2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。
夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。
银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。
为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。
夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。
董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。
此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。
夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。
请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
1、客户财务状况分析：（1）编制客户资产负债表客户资产负债表（2）编制客户现金流量表客户现金流量表（3）客户财务状况的比率分析①客户财务比率表②客户财务比率分析：：从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率高达0.74，说明客户有很强的储蓄和投资能力可以进一步提高。
投资与净资产比率一般在0.5左右，这位客户的投资略显不足。
清偿比率高达0.95，一方面说明客户的资产负债情况及其安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
负债收入比率为0.05，低于参考值0.4，说明客户的短期偿债能力可以得到保证；即付比率2.5，高于参考值0.7，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理，流动性比率也同样说明了这个问题。
王先生的家庭理财规划书
王先生的家庭理财规划书提到财产的积累，大多数人的概念还停留在挣工资、做生意、炒股票的三部曲中。
随着资产的积累，人们已经逐渐有条件在单纯的人赚钱的基础上加上了钱赚钱的部分。
而且随着年龄的增长，钱赚钱的比例更应该逐渐加大。
我为王先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。
在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述王博，24岁，本科学历，2011年参加工作，毕业后即在北京从事IT行业。
目前月薪7000元，每年有1万元左右的年终奖金，企业提供五险一金。
由于家在外地，目前居住于公司免费提供的宿舍中。
每月个人开销1500元。
另外，王先生酷爱旅游，计划每年出国旅游1次，相关费用1万元。
资产方面有定期存款5万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。
无负债，也没有投保商业保险。
王先生有一个大学期间相知相恋的女友胡小姐，两人刚刚结婚不久，目前与王先生同住公司宿舍。
胡小姐目前从事商业零售工作，月收入3000元大体与其支出相抵，没有储蓄，也没有加入社保。
据了解，王先生及女友双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。
据王先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
王先生目前一直在做基金，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于国内物价上涨压力较大、国际经济持续动荡的背景下，中国股市波动严重，王先生投资的基金收益微薄，而且因为忙于工作，王先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
王先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。
现在，王先生与胡小姐两人住公司宿舍觉得很不方便，打算购买100平米左右的房子，买房子后打算要孩子，但不知怎样能够负担得起。
王先生家庭理财规划
王先生家庭理财规划61号一、案例简介王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）王太太，私企上班，税后年收入3万元小孩，现年5岁，即将上小学生活年支出，5万元有22万存款，股票市值15万，自用房15万王先生参加社会保险，王太太自负保险现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房二、王先生状况分析王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表资产负债表单位：万元资产项目金额负债项目金额净值金额银行存款22信用卡透支0 流动性资产22流动性负债0流动性净值22股票15商业贷款0 投资性资产15投资性负债0投资性净值15住房15住房贷款0 自用性资产15自用性负债0自用性净值15总资产52总负债0总净值52资产负债表图例收支损益表收入项目金额支出项目金额工资收入15万元生活费支出5万元缴纳保费3500元支出合计53500元收入合计15万元净收入96500元结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断 流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。
孩子从小学到大学的教育金需要提前准备，并且准备在大学参加本硕连读，其中在英国就读2年。
王先生综合理财规划方案案例完整版
王先生综合理财规划方案案例HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明.................................................. 第二部分背景分析.................................................. （一）背景介绍................................................... （二）财务数据 ....................................................资产负债表.......................................................家庭现金流量表................................................... （三）财务分析 .................................................... （四）风险属性测评和财富目标的设定 ................................风险属性测评.....................................................财富目标的设定...................................................约束条件......................................................... 第三部分财富规划方案.............................................. （一）增富方案：资产稳定增长 ......................................宏观经济分析.....................................................原有资产组合.....................................................组合调整建议.....................................................调整后的资产组合................................................. （二）保富方案：保障财富安全 ......................................财富目标风险隔离.................................................企业风险隔离..................................................... （三）用富方案：乐享品质生活 ......................................留学费用比较.....................................................留学方式的选择...................................................移民计划比较.....................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容 ..........................（四）创富方案：企业快速扩张 ......................................企业模式比较.....................................................加盟连锁便利店...................................................企业信贷融资方案.................................................引入风险投资的方案............................................... 第四部分风险告知及财富规划持续服务................................ （一）风险告知 .................................................... （二）财富规划持续服务 ............................................ 附件：..............................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
王先生家庭理财规划方案 精品
经济系2011届毕业设计题目：王先生家庭理财规划方案作者姓名专业金融保险班级 2008级2班学号指导教师年月日毕业设计大纲选题背景及意义：随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，家庭资产的保值增值需求不断旺盛，随着住房、医疗、教育市场化改革进程的推进，家庭的风险保障需求也日益凸现。
2007年以来我国的金融投资理财获得了快速发展，尤其在近两年居民的理财意识越来越强，对理财服务的需求也日益增加。
金融投资理财产品有债券、股票、证券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、黄金、房地产等。
家庭理财可以平衡家庭收支，积累财富，通过合理的家庭理财方案，可以保障家庭生活的正常运转，确保了家庭生活质量。
家庭理财通过投资增值，让钱稳定生钱，追求高品质的生活。
家庭理财为子女的更好的发展打好了物质基础。
家庭理财可以减轻税收负担。
家庭理财可以保障退休生活，通过合理的规划，为退休准备资金。
论文结构：本文根据王先生提供的家庭具体资料，为王先生设计了家庭理财规划方案。
本文是以王先生家庭的实物财产、现金收支状况为依据，围绕家庭收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以王先生家庭自由化为目标的家庭理财安排。
本文阐述了四部分：第一部分是王先生的家庭基本情况的资料；第二部分介绍了根据王先生的财务状况，对其进行的分析；第三部分讲述了王先生的理财目标；第四部分是根据理财目标而进行的具体的理财规划。
中文摘要随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，如何以现有的财富实现人生的最大价值，优化生活质量？在金融危机的背景下，如何用现有的财富去应对？本文围绕王先生的家庭资产负债和家庭收支情况，结合王先生的理财目标，为王先生设计了包含现金规划、购房规划、购车规划、保险规划、投资规划在内的一整套的理财规划方案，并对这套理财规划方案进行了风险评估。
关键词：家庭理财规划保险投资ABSTRACTWith the rapid development of our economy and the rapid increase of household wealth, how to realize the life of existing wealth, optimizing the greatest value quality of life? Under the background of the financial crisis, how to use the existing wealth to respond? This paper focus on Mr. Wang's family assets and liabilities and family balance, combined with Mr. Wang's financial goals, devised for Mr. Wang, the house purchase planning, cash planning initial planning, insurance planning, investment plan, a set of financial planning scheme and the financial planning scheme in the risk assessment.key words: Family financial planning；I nsurance；I nvestment目录一、家庭基本情况 (1)二、财务状况及诊断 (2)（一）家庭资金运用和投资情况 (2)（二）年度收支情况 (2)（三）家庭财务诊断分析 (4)三、理财目标 (5)（一）解决女儿教育金 (5)（二）购买所需保险 (6)（三）买房购车 (6)（四）赡养双亲计划 (6)四、理财规划的制定 (6)（一）现金规划 (6)（二）教育准备金 (7)（三）保险规划 (7)（四）买房规划 (9)（五）购车规划 (9)（六）投资规划 (9)参考文献 (12)致谢 (13)王先生家庭理财规划方案经济系金融保险专业学号20086052017 姓名戎迎迎改革开放以来，我国的经济高速发展，人们的生活水平不断提高，其收入在不断的增长。
王先生综合理财规划方案案例
王先生综合理财规划方案案例私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明................................................................ 错误!未定义书签。
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（一）背景介绍................................................................. 错误!未定义书签。
（二）财务数据 .................................................................. 错误!未定义书签。
资产负债表....................................................................... 错误!未定义书签。
家庭现金流量表............................................................... 错误!未定义书签。
（三）财务分析 .................................................................. 错误!未定义书签。
（四）风险属性测评和财富目标的设定 ........................... 错误!未定义书签。
风险属性测评................................................................... 错误!未定义书签。
财富目标的设定............................................................... 错误!未定义书签。
理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案在现代社会中，理财规划成为了越来越多人关心的一件事。
随着收入的增加和消费水平的提高，如何让自己的钱生生不息，或者更好的利用它，成为了寻求更好生活的人们所关注的一个重要方面。
接下来，本文将分析一个理财规划的实例，并提出一些相应的建议。
1. 账面收入与消费调查王先生，25岁，目前在一家IT公司任职，月薪11000元，在自己还没有家庭的情况下，每月大约有7000元的支出。
下表列出了王先生每月的具体支出及其所占百分比。
支出项目|支出金额|支出占收入比例---|---|---房租|2000元|19%衣食住行|2300元|21%社交活动|1500元|14%娱乐休闲|1000元|9%旅游消费|500元|4%家庭开支|700元|6%其它|1000元|9%储蓄（存款）|1000元|9%总计|7000元|64%通过以上的数据统计，我们可以发现，总体上王先生的生活水平在可控范围内，但是，相对于他的收入来说，他的社交活动和旅游消费支出占比较高，如果王先生想要实现理财规划，需要适当的缩减这两项支出。
2. 收益预期和财富目标制定在王先生的收入目前来看，并不具备打造财富的机会。
与昂贵的股票、投资行业等投资方式相比，储蓄仍然是更加安全和保守的选择。
在此基础上，我们制定了以储蓄为主的理财规划方案。
经过对其个人因素和市场因素进行分析，我们对王先生的收益和财富目标进行了如下规划：（1）保护性：该资产组合不会因市场冲击而出现严重下跌的情况。
需要采取的方案是：开设一个家庭账户来管理随机现金，将所有的可用现金定期存入银行储蓄账户，同时在适当的时候进行续存，保证资金的安全和保值。
（2）收益性：投资的目标是实现一定数量的会计余额。
需要采取的方案是：开设一个股票账户来持有由华夏和汇添富基金投资公司推荐的稳定中低风险基金，以期获得稳定的组合收益。
（3）增长性：资产将在60年内获得良好和稳健的回报。
需要采取的方案是：购买质量不错的房产，在合适的时候出售房产，以转换成更多的现金，从而实现长期的增值。
王先生家庭理财方案
王先生家庭理财方案（民生银行杯大连首届百姓理财规划大赛）08号理财素材王先生，男41岁，某广告公司老总，月薪1万元，妻子夏女士，40岁，某外企财务总监月薪8000元，儿子小柱10岁，小学四年级在读，家庭月支出4000元，汽车每月平均支出2000元（包括各种保险费、汽油等），王先生年终奖为9万元，入股公司酒楼年底分红为25万元.家庭资产状况:自住产权房一套,价值约120万,银行存款60万元,其中3万元活期存款,定期存款57万元,国债50万元,即将到期,王先生与妻子单位均为二人购买社会保险,每年旅游费用2万元。
理财意向:1.由于家庭资产较多,打算好好规划自己的资产，对基金投资领域较感兴趣,期望组合回报率在6%以上收益,如何进行基金专项筹划?2.处于风险考虑,将一部分存款投资于银行产品,期望回报率在3%以上，如何进行银行专项投资筹划?3.06年底12月薪金加奖金和分红将一次性获得35万元收入,对这部分收入应该如何进行税收筹划?4.为加强风险防范,对家庭应如何进行保险专项筹划?5.理财专家还有哪些好的投资建议?一、银行声明:1王先生承诺向银行理财规划师如实陈述事实,如果提供虚假信息而造成的损失银行和理财规划师不承担任何责任。
2.银行及理财规划师亦承诺勤勉尽责,合理谨慎处理邵先生委托的事务,如因误导或提供虚假信息造成客户损失将承担赔偿责任。
3.银行及理财规划师对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证,凡因市场不利变化等因素导致损失,银行及理财规划师概不承担责任。
4.本方案旨在对客户的家庭理财状况予以客观分析,选取适当的理财工具,通过科学化运作,满足家庭理财需求,为了获得好的效果,请您定期检查,比较和调整并随时与您的理财顾问联系。
二、方案摘要尊敬的王先生您好:非常荣幸能有机会和您一起合作,对您的财物目标进行整体规划,这份理财规划方案是采用您向我行提供的数据进行编制的,重点是帮助您实现财务目标,王先生月收入7万元,妻子月收入8000元,儿子小宝10岁,读小学4年级,年底即将到来,王先生月薪加奖金和分红一次性获得35万元的收入,王先生家庭月度支出6000元,每年旅游费用2万元，根据王先生的理财意向,王先生对理财方案预期实现的目标是：基金投资组合回报率在6%以上,银行产品投资组合回报率在3%以上,对年终35万元进行税收筹划,对家庭保险进行专项筹划，对王先生的这些理财意向,理财规划师对王先生的理财建议按重要性进行了排序:1.年终即将到来,对王先生35万元的收入进行税收筹划。
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私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明 .................................................................................................................... 第二部分背景分析 .................................................................................................................... （一）背景介绍 .................................................................................................................... （二）财务数据 ........................................................................................................................资产负债表.............................................................................................................................家庭现金流量表 .................................................................................................................... （三）财务分析 ........................................................................................................................ （四）风险属性测评和财富目标的设定...............................................................................风险属性测评 ........................................................................................................................财富目标的设定 ....................................................................................................................约束条件................................................................................................................................. 第三部分财富规划方案............................................................................................................ （一）增富方案：资产稳定增长 ...........................................................................................宏观经济分析 ........................................................................................................................原有资产组合 ........................................................................................................................组合调整建议 ........................................................................................................................调整后的资产组合................................................................................................................ （二）保富方案：保障财富安全 ...........................................................................................财富目标风险隔离................................................................................................................企业风险隔离 ........................................................................................................................ （三）用富方案：乐享品质生活 ...........................................................................................留学费用比较 ........................................................................................................................留学方式的选择 ....................................................................................................................移民计划比较 ........................................................................................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容 ..................................................................（四）创富方案：企业快速扩张 ...........................................................................................企业模式比较 ........................................................................................................................加盟连锁便利店 ....................................................................................................................企业信贷融资方案................................................................................................................引入风险投资的方案............................................................................................................第四部分风险告知及财富规划持续服务............................................................................... （一）风险告知 ........................................................................................................................ （二）财富规划持续服务........................................................................................................附件： .............................................................................................................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本财富管理规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理估计，综合考虑您家庭与企业的资产负债状况、收支情况、财富目标、风险承受能力而制定的。
3.本财富管理规划方案作出的所有分析都是基于您当前的家庭及企业状况、未来目标以及对一些金融参数的假设，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或企业经营重大变化等。