商业银行信贷业务实训PPT演示文稿
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商业银行信贷业务PPT课件
18
《个人贷款管理暂行办法》系统整理和完善了个 人类贷款的监管思路，明确本办法是从加强对个 人贷款业务审慎经营的监督管理出发，规范银行 业金融机构个人贷款业务行为。“《办法》”中 几次提到“审慎性原则”，充分传达了监管当局 对个人信贷业务的监管理念。
19
《个人贷款管理暂行办法》最大的亮点在 于明确了银行要建立并严格执行贷款面谈 制度。通过面谈制度，银行可有效鉴别个 人客户身份，了解借款的真实用途，调查 借款人的信用状况和还款能力，从源头上 保证个人贷款的质量，从而有效防范个人 贷款风险。
14
8、还款方式
常见的还款方式有：一次到期还本付息和 按月还本付息，其中前者只适用于1年期存 单质押贷款，后者又分为等额本金还款和 等额本息还款。较特殊的是本息不同期的 还款方法，主要是指按月付息，按季/半年 /年还本。这类还款方式主要适用于消费贷 款及经营贷款。
一些商业银行还推出递增递减还款法，随 心还、入住还、双周供等还款方式。
款人受托支付方式向借款人交易对象支付， 即由贷款人根据借款人的提款申请和支付 委托，将贷款资金支付给符合合同约定用 途的借款人交易对象。
22
比如经营性贷款直接汇到供货商账户，装 修贷款直接进入装修公司账户，而不是由 借款人自己向他们支付。
但对借款人难以事先确定具体交易对象且 额度不超30万元人民币的贷款资金，经贷 款人同意，可采取借款人自主支付方式。
23
如果借款人交易对象不具备条件有效使用 非现金结算方式的，经贷款人同意，贷款 资金可采取借款人自主支付方式。采用借 款人自主支付的，贷款人应要求借款人定 期报告或告知贷款资金支付情况，并通过 账户分析、凭证查验、现场调查等方式核 查贷款支付是否符合约定用途。
24
并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借 款人相关交易资料和凭证是否符合合同约 定条件，在支付后做好有关细节的认定记 录。
《个人贷款管理暂行办法》系统整理和完善了个 人类贷款的监管思路，明确本办法是从加强对个 人贷款业务审慎经营的监督管理出发，规范银行 业金融机构个人贷款业务行为。“《办法》”中 几次提到“审慎性原则”，充分传达了监管当局 对个人信贷业务的监管理念。
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《个人贷款管理暂行办法》最大的亮点在 于明确了银行要建立并严格执行贷款面谈 制度。通过面谈制度，银行可有效鉴别个 人客户身份，了解借款的真实用途，调查 借款人的信用状况和还款能力，从源头上 保证个人贷款的质量，从而有效防范个人 贷款风险。
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8、还款方式
常见的还款方式有：一次到期还本付息和 按月还本付息，其中前者只适用于1年期存 单质押贷款，后者又分为等额本金还款和 等额本息还款。较特殊的是本息不同期的 还款方法，主要是指按月付息，按季/半年 /年还本。这类还款方式主要适用于消费贷 款及经营贷款。
一些商业银行还推出递增递减还款法，随 心还、入住还、双周供等还款方式。
款人受托支付方式向借款人交易对象支付， 即由贷款人根据借款人的提款申请和支付 委托，将贷款资金支付给符合合同约定用 途的借款人交易对象。
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比如经营性贷款直接汇到供货商账户，装 修贷款直接进入装修公司账户，而不是由 借款人自己向他们支付。
但对借款人难以事先确定具体交易对象且 额度不超30万元人民币的贷款资金，经贷 款人同意，可采取借款人自主支付方式。
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如果借款人交易对象不具备条件有效使用 非现金结算方式的，经贷款人同意，贷款 资金可采取借款人自主支付方式。采用借 款人自主支付的，贷款人应要求借款人定 期报告或告知贷款资金支付情况，并通过 账户分析、凭证查验、现场调查等方式核 查贷款支付是否符合约定用途。
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并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借 款人相关交易资料和凭证是否符合合同约 定条件，在支付后做好有关细节的认定记 录。
信贷员培训教材：信贷业务营销技巧PPT课件
把90%的谈话时间留给客户；他们会告诉你如何推销产品， 而你只需要认真听取。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
24
三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
11
二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
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三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
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销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
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销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
商业银行信贷业务实训
详细描述
正常贷款案例通常涉及借款人因购买房屋、汽车或其他消费品而申请贷款，银行通过评估借款人的信 用评分、收入和其他相关信息来决定是否发放贷款。在正常贷款案例中，银行通常会要求借款人提供 抵押品或担保人，以确保贷款的安全性。
关注贷款案例
总结词
关注贷款是指借款人存在一些可能影响其还款能力的风险因素，但尚未达到风险贷款的程度。
对未来信贷业务的展望
智能化趋势
绿色信贷发展
随着科技的发展，未来信贷业务将更加智 能化，如利用大数据和人工智能技术进行 风险评估和客户管理等。
响应国家绿色发展理念，未来信贷业务将 更加注重环保和可持续发展，加大对绿色 产业的支持。
跨境业务拓展
服务创新
随着全球经济一体化的深入，未来信贷业 务将更加注重跨境合作和业务拓展，为跨 国企业提供更全面的金融服务。
非现场调查
通过财务报表、征信报告等途径了解客户的财务状况和信用记录 。
贷款审批
审批依据
根据客户的信用状况、经营情况、抵押物价值等因素确定贷款额度、利率和期 限。
审批流程
按照银行内部审批流程，对贷款申请进行审批，确保合规性和风险控制。
签订合同
合同内容
确定贷款的具体条款和条件，包括贷款金额、利率、期限、 还款方式等。
信贷业务是商业银行最主要的业务之一，通过向客户提供贷款， 商业银行可以获取利息收入。
信贷业务种类
01
02
03
04
企业贷款
包括短期流动资金贷款、中长 期固定资产贷款等，主要用于 满足企业生产经营过程中的资 金需求。
个人贷款
包括个人住房贷款、个人消费 贷款、个人经营性贷款等，主 要用于满足个人购房、购车、 旅游等消费需求。
正常贷款案例通常涉及借款人因购买房屋、汽车或其他消费品而申请贷款，银行通过评估借款人的信 用评分、收入和其他相关信息来决定是否发放贷款。在正常贷款案例中，银行通常会要求借款人提供 抵押品或担保人，以确保贷款的安全性。
关注贷款案例
总结词
关注贷款是指借款人存在一些可能影响其还款能力的风险因素，但尚未达到风险贷款的程度。
对未来信贷业务的展望
智能化趋势
绿色信贷发展
随着科技的发展，未来信贷业务将更加智 能化，如利用大数据和人工智能技术进行 风险评估和客户管理等。
响应国家绿色发展理念，未来信贷业务将 更加注重环保和可持续发展，加大对绿色 产业的支持。
跨境业务拓展
服务创新
随着全球经济一体化的深入，未来信贷业 务将更加注重跨境合作和业务拓展，为跨 国企业提供更全面的金融服务。
非现场调查
通过财务报表、征信报告等途径了解客户的财务状况和信用记录 。
贷款审批
审批依据
根据客户的信用状况、经营情况、抵押物价值等因素确定贷款额度、利率和期 限。
审批流程
按照银行内部审批流程，对贷款申请进行审批，确保合规性和风险控制。
签订合同
合同内容
确定贷款的具体条款和条件，包括贷款金额、利率、期限、 还款方式等。
信贷业务是商业银行最主要的业务之一，通过向客户提供贷款， 商业银行可以获取利息收入。
信贷业务种类
01
02
03
04
企业贷款
包括短期流动资金贷款、中长 期固定资产贷款等，主要用于 满足企业生产经营过程中的资 金需求。
个人贷款
包括个人住房贷款、个人消费 贷款、个人经营性贷款等，主 要用于满足个人购房、购车、 旅游等消费需求。
商业银行信贷实务：第八章公司信贷业务ppt课件
2080
2013-12-31
700 1850
500 2150 200 1500 600 10000 7000 2700
2000
第一节 企业流动资金贷款
?1. 估算借款人营运资金量
?根据公式测算结果如下：
?存货周转天数＝360/销售成本/平均存货余额
?
＝360/7000/（1090+2150）/2=83.33
?
+预付账款周转天数一预收账款周转天数）
? Page
7
第一节 企业流动资金贷款
?三、企业流动资金贷款需求量的测算：流动资金缺口的确定。
?（二）估算新增流动资金贷款额度
?新增流动资金贷款额度＝营运资金量
?
一借款人自有资金
?
一现有流动资金贷款
?
一其他渠道提供的营运资金
?借款人自有资金＝目前所有者权益+长期负债
根据测算结果531万元，取整为500万元， 与公司实际申请的新增500万元相符。
? Page
13
科目
货币资金 应收账款 预付账款 存货 短期借款 应付账款 预收账款
产品销售收入 产品销售成本
所有者权益
长期负债
固定资产净值
12.12.31
13.12.31
600 1600
400 1090
120 1650
硅项目30%。其它项目20%以上。 ? 3.需要政府有关部门审批的项目，必须持有批准文件； ? 4.符合商业银行关于项目准入的相关标准。
? Page
20
第二节 固定资产贷款
? 三、固定资产贷款操作流程
?（一）受理与尽职调查 ?1.借款受理 ?（1）借款申请书; ?（2）借款人的相关资料； ?（3）贷款项目的相关资料； ?（4）贷款担保的相关资料； ?（5）银行要求的其他资料。 ?2.尽职调查 ?（二）风险评价与审批 ?1. 风险评价 ?2. 固定资产贷款审批 ?（三）签订借款合同 ?（四）贷款发放和支付 ?（五）贷后管理
2013-12-31
700 1850
500 2150 200 1500 600 10000 7000 2700
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第一节 企业流动资金贷款
?1. 估算借款人营运资金量
?根据公式测算结果如下：
?存货周转天数＝360/销售成本/平均存货余额
?
＝360/7000/（1090+2150）/2=83.33
?
+预付账款周转天数一预收账款周转天数）
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第一节 企业流动资金贷款
?三、企业流动资金贷款需求量的测算：流动资金缺口的确定。
?（二）估算新增流动资金贷款额度
?新增流动资金贷款额度＝营运资金量
?
一借款人自有资金
?
一现有流动资金贷款
?
一其他渠道提供的营运资金
?借款人自有资金＝目前所有者权益+长期负债
根据测算结果531万元，取整为500万元， 与公司实际申请的新增500万元相符。
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科目
货币资金 应收账款 预付账款 存货 短期借款 应付账款 预收账款
产品销售收入 产品销售成本
所有者权益
长期负债
固定资产净值
12.12.31
13.12.31
600 1600
400 1090
120 1650
硅项目30%。其它项目20%以上。 ? 3.需要政府有关部门审批的项目，必须持有批准文件； ? 4.符合商业银行关于项目准入的相关标准。
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第二节 固定资产贷款
? 三、固定资产贷款操作流程
?（一）受理与尽职调查 ?1.借款受理 ?（1）借款申请书; ?（2）借款人的相关资料； ?（3）贷款项目的相关资料； ?（4）贷款担保的相关资料； ?（5）银行要求的其他资料。 ?2.尽职调查 ?（二）风险评价与审批 ?1. 风险评价 ?2. 固定资产贷款审批 ?（三）签订借款合同 ?（四）贷款发放和支付 ?（五）贷后管理
《商业银行公司贷款业务操作流程》PPT模板课件
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（三）贷款审查和签批 1.贷款审查的主要内容 贷款审查是贷款审查部门根据贷款 "三性"
原则和贷款政策，对贷款调查部门提供的资料 进行审核、评价和复测贷款风险度，提出贷款 决策建议，提供贷款有权审批人决策参考。贷 款审查的主要内容有以下几项:
2 4
(1)核查调查部门提供的数据和资料是否完整和准确; (2)根据国家产业政策、贷款原则审查贷款投向投
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（四）贷款发放 贷款发放是贷款决策的执行阶段，所有贷款在发 放之前，必须与借款人签订借款合同，保证贷款必须 与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押 人、出质人签订抵(质)押合同，并依法办理抵押、质 押登记。通过合同把借贷双方及担保方的责任、义务、 权利以条文的形式固定下来并成为法律依据，这是贷 款程序中的一个重要环节。只有在完成上述有关法律 文书之后，才能发放贷款。
3 5
经调查人员核实，按原贷款审批手续送有关部门 和领导审查、审批。再由贷款行与借款人和担保人签 订《贷款展期协议》作为原借款合同的补充协议。
短期贷款（指期限在一年以内(含一年)的贷款）. 展期期限累计最长不超过原贷款期限；中期贷款（指 贷款期限在一年以上 (不含一年)5年以下 (含5年)的 贷款），展期期限累计不超过原贷款期限的一半；长 期贷款（是指贷款期限在5年以上 (不含5年)的贷 款），展期期限累计不超过3年，国家另有规定者除 外。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档 次的，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率 计收。
8
二、公司贷款业务操作流程
公司贷款业务流程一般包括建立信贷关 系、受理贷款申请、贷前调查、贷款审查、 贷款签批、贷款发放、贷款检查、贷款回 收或展期等重要步骤。
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银行信贷业务ppt课件
款基金 六、所有者权益 即出资人投资于商业银行的资金。
4
（一）信贷管理的基本原则 1、安全性原则 （条件） 2、流动性原则 （基础） 3、效益性原则 （目标）
具体来说，安全性目标要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿 能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行 保持坚定的信任原则
抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产 作为抵押物发放的贷款。
质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产 或权利作为质物发放的贷款。 3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式 发放的贷款。
10
（五级划分）
正常贷款 借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息 及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分 把握。贷款损失的概率为0。 关注贷款 尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响 的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失 的概率不会超过5%。 次级贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿 还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付 息。贷款损失的概率在30%-50%。
信贷风险的防范
银行防范信贷风的措施主要有：应强化商业银行的内部管 理，坚持既定的经营方向，以提高管理能力。 详细如下： 1、进一步提高贷审分离制。提高贷审分离制应主要从以下 两方面的入手： 一是制定审批原则标准，提高信贷审批效率； 二是要建立好审批的组织模式，确定合适的参加人选。因 此既需要审贷分离，更需要审贷配合，尽快完善科学、标 准的审批制度
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1.银行信贷的含义 2.银行信贷的“三性” 3.贷款的流程 4.银行信贷的风险分类 5.贷后的管理
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（一）信贷管理的基本原则 1、安全性原则 （条件） 2、流动性原则 （基础） 3、效益性原则 （目标）
具体来说，安全性目标要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿 能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行 保持坚定的信任原则
抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产 作为抵押物发放的贷款。
质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产 或权利作为质物发放的贷款。 3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式 发放的贷款。
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（五级划分）
正常贷款 借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息 及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分 把握。贷款损失的概率为0。 关注贷款 尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响 的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失 的概率不会超过5%。 次级贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿 还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付 息。贷款损失的概率在30%-50%。
信贷风险的防范
银行防范信贷风的措施主要有：应强化商业银行的内部管 理，坚持既定的经营方向，以提高管理能力。 详细如下： 1、进一步提高贷审分离制。提高贷审分离制应主要从以下 两方面的入手： 一是制定审批原则标准，提高信贷审批效率； 二是要建立好审批的组织模式，确定合适的参加人选。因 此既需要审贷分离，更需要审贷配合，尽快完善科学、标 准的审批制度
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1.银行信贷的含义 2.银行信贷的“三性” 3.贷款的流程 4.银行信贷的风险分类 5.贷后的管理
《商业银行信贷管理》PPT课程课件全编
• 贷款调查岗主要是对客户情况进行调查核实，进行尽职调查。写出调 查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。信贷调查人员承担因调 查情况不实导致贷款失误的主要责任。
• 商业银行设立专门的审查岗位，对受理贷款进行审查。审查人员承担 因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。
• 贷款审批岗负责贷款审批，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行 决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的 主要责任。
三、信贷的技术原则和程序
• 信贷的原则与程序是贷款政策的延伸和具体化。 • 它可由两个部分组成： • 第一部分规定设计、管理贷款组合时应遵守的技术原则和程序； • 第二部分介绍不同种类贷款的具体操作程序和参数。
四、信贷组织
• 信贷组织就是商业银行内从事信贷相关工作，通过信贷业务将信 贷政考题
• 1.辨析信贷、信用和授信三个概念的异同。 • 2.为什么在我国比较重视宏观信贷管理？ • 3.信贷管理的主要内容有哪些？请搜集相关资料予以说明。 • 4.结合实际，举例说明贷款的主要类型。 • 5.举例说明在信贷管理中如何实现“三性原则”的平衡。 • 6.简要说明商业银行资产管理理论发展的内在逻辑。 • 7.信息不对称对信贷管理有何影响？ • 8.举例说明“三重支付、三重归流”对商业银行信贷管理的影响。
（三）授权、授信管理制度与分级审批制 度
• 统一管理、分级授权为基础的授权授信体系
• 授权管理是商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业 务岗位开展业务权限的具体规定。
• 授信管理是商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及 其客户所规定的内部控制的授信最高限额。
某城市商业银行的贷款审批制度
• 信用标准：详细说明贷款组合应达到的质量，规定不同贷款的发 放标准，规定不适合发放贷款的标准，合格担保品的种类、价值 评估与抵押率，借款人信用评估的标准、责任与程序。
• 商业银行设立专门的审查岗位，对受理贷款进行审查。审查人员承担 因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。
• 贷款审批岗负责贷款审批，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行 决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的 主要责任。
三、信贷的技术原则和程序
• 信贷的原则与程序是贷款政策的延伸和具体化。 • 它可由两个部分组成： • 第一部分规定设计、管理贷款组合时应遵守的技术原则和程序； • 第二部分介绍不同种类贷款的具体操作程序和参数。
四、信贷组织
• 信贷组织就是商业银行内从事信贷相关工作，通过信贷业务将信 贷政考题
• 1.辨析信贷、信用和授信三个概念的异同。 • 2.为什么在我国比较重视宏观信贷管理？ • 3.信贷管理的主要内容有哪些？请搜集相关资料予以说明。 • 4.结合实际，举例说明贷款的主要类型。 • 5.举例说明在信贷管理中如何实现“三性原则”的平衡。 • 6.简要说明商业银行资产管理理论发展的内在逻辑。 • 7.信息不对称对信贷管理有何影响？ • 8.举例说明“三重支付、三重归流”对商业银行信贷管理的影响。
（三）授权、授信管理制度与分级审批制 度
• 统一管理、分级授权为基础的授权授信体系
• 授权管理是商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业 务岗位开展业务权限的具体规定。
• 授信管理是商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及 其客户所规定的内部控制的授信最高限额。
某城市商业银行的贷款审批制度
• 信用标准：详细说明贷款组合应达到的质量，规定不同贷款的发 放标准，规定不适合发放贷款的标准，合格担保品的种类、价值 评估与抵押率，借款人信用评估的标准、责任与程序。
第六章 商业银行贷款业务操作实务 《商业银行经营管理学》PPT课件
6.2.2 消费贷款
消费贷款是银行以个 点击添加文本人或者家庭为对象发 点击添加文本
放的，用点击于添加购文本买与消 费有关的物品的贷款。
添加文本
6.2.2 消费贷款
1)消费点击贷添加款文本的分 类
按消费贷款
的按对贷象款分的类用，
消途费分贷类款，分消
为费直贷接款贷分款为
点击添加文本
与汽住按间车 房贷接贷贷款点贷击款款偿添款加、、还文。本 医方疗 式贷分款类、，
(2)银行对借款人资信状况进行调查，确 定借款人的第一还款能力。
添加文本
6.1.4 质押贷款
1)抵押贷款与质押贷款的区别
(1)担保的标的物不同 点击添加文本
(2)对标的物占管不同 点击添加文本
(3)合同生效不同
(4)银行实现债权的程序不同
点击添加文本
添加文本
6.1.4 质押贷款
2)动产质押贷款
动产质押贷款是借款人或第三人将其动 产移交点击银添加行文本占管，用该动产作为担点击保添加的文本 贷款。所谓动产，是点击除添加土文本地、房屋和地 上定着物等不动产以外的可以移动之物， 并且移动之后，不降低其价值，不影响 其使用价值的财产。
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6.3.1 贸易融资业务
6)国际保理业务
国际保理业务是一项集贸易融资、结算、 代办会点击计添加处文本理、资信调查、账务管点击理添加和文本 风险担保等于一体的点击综添加合文本性金融服务业 务。它可以分为出口保理业务和进口保 理业务。
(2)国际保理业务的益处
• 国际保理业务对于进、出口商双方的
期。
添加文本
6.2.1 票据贴现
2)票据点击贴添加现文本的操 作
贴自(请1现贴)与贴期现审现限日查的是开。申 点击添加文本 期始到(2期限，期)确间与到日定点。金击票止贴添按额加据的现文。本
消费贷款是银行以个 点击添加文本人或者家庭为对象发 点击添加文本
放的，用点击于添加购文本买与消 费有关的物品的贷款。
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6.2.2 消费贷款
1)消费点击贷添加款文本的分 类
按消费贷款
的按对贷象款分的类用，
消途费分贷类款，分消
为费直贷接款贷分款为
点击添加文本
与汽住按间车 房贷接贷贷款点贷击款款偿添款加、、还文。本 医方疗 式贷分款类、，
(2)银行对借款人资信状况进行调查，确 定借款人的第一还款能力。
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6.1.4 质押贷款
1)抵押贷款与质押贷款的区别
(1)担保的标的物不同 点击添加文本
(2)对标的物占管不同 点击添加文本
(3)合同生效不同
(4)银行实现债权的程序不同
点击添加文本
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6.1.4 质押贷款
2)动产质押贷款
动产质押贷款是借款人或第三人将其动 产移交点击银添加行文本占管，用该动产作为担点击保添加的文本 贷款。所谓动产，是点击除添加土文本地、房屋和地 上定着物等不动产以外的可以移动之物， 并且移动之后，不降低其价值，不影响 其使用价值的财产。
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6.3.1 贸易融资业务
6)国际保理业务
国际保理业务是一项集贸易融资、结算、 代办会点击计添加处文本理、资信调查、账务管点击理添加和文本 风险担保等于一体的点击综添加合文本性金融服务业 务。它可以分为出口保理业务和进口保 理业务。
(2)国际保理业务的益处
• 国际保理业务对于进、出口商双方的
期。
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6.2.1 票据贴现
2)票据点击贴添加现文本的操 作
贴自(请1现贴)与贴期现审现限日查的是开。申 点击添加文本 期始到(2期限，期)确间与到日定点。金击票止贴添按额加据的现文。本
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27.01.2021
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3.2.2：财务比率分析 1．盈利能力分析 —— 盈利比率 2．营运能力分析——效率比率 3．短期偿债能力分析——流动比率 4．长期偿债能力分析——杠杆比率
27.01.2021
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实验四 企业现金流量分析
4．1 实验准备 4．2 实验项目
实验项目1：现金流量的计算 实验项目2：现金流量的分析 实验项目3：现金流量趋势分析
27.01.2021
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实验五 贷款合同文本与担保分析
5．1实验准备一 5．1实验准备二：借款合同 5．2实验项目1：抵押贷款案例分析
实验项目2：质押贷款案例分析 实验项目3：保证贷款案例分析
27.01.2021
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实验六 个人信贷业务实验
6.1实验准备… 1、个人信贷概念要点提示 2、个人信贷业务分类
27.01.2021
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实验三 企业财务分析
3．1实验准备：财务分析知识点 1.财务分析的目的 2.财务分析所需要的资料 3.财务分析的方法：报表分析 比率分析 4.财务分析的程序
27.01.2021
6
3.2实验项目 3.2.1：财务报表分析 1.损益表的分析 了解损益表的结构和内容； 损益表项目的审查分析； 损益表的结构分析； 2.资产负债表分析 了解资产负债表的结构与内容； 资产负债表项目的审查分析（重点项目的审查）； 资产结构分析； 资金结构分析；
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实验目录
实验一 企业流动资金贷款业务调查 实验二 企业信用等级评估 实验三 企业财务分析 实验四 企业现金流量分析 实验五 贷款合同文本与担保分析 实验六 个人信贷业务实验 试验七 贷款质量评价与风险管理 实验八 商业银行客户关系管理
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实验一 企业流动资金贷款业务调查
1．1实验
8.1实验准备 1.正确认识客户关系管理（CRM） 2.客户关系管理（CRM）实施原则 8.2实验项目 1. 客户关系管理（CRM）的实施过程 2. 客户关系管理实施步骤
27.01.2021
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个人观点供参考，欢迎讨论！
6.2 实验项目 1、个人信贷业务操作流程 2、个人信贷业务申请 3、个人信用评估 4、个人贷款合同的签订
27.01.2021
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实验七 贷款质量评价与风险管理
7.1 实验准备 1、贷款风险知识点 2、贷款五级分类知识点
7.2 实验项目1：贷款风险预警业务 实验项目2：贷款五级分类
27.01.2021
1：借款申请 2：贷款调查 1．3贷款调查实验练习 1．4撰写授信调查报告
27.01.2021
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实验二 企业信用等级评估
2．1实验准备 1.企业信用评级内容 2.企业信用等级的一般划分 2．2实验项目：企业信用评级 1、录入客户公司的基本情况 2、整理、填写客户公司信用等级测评基础数
据表
3、计算客户公司评级指标权重值及综合得分 4、撰写客户公司信用等级初评调查报告
商业银行信贷 业务实训
27.01.2021
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课程介绍
课程介绍
商业银行信贷业务实训金融类各专业本科生必修
的实践课程，通过实验课教学，旨在研究学习
商业银行基本理论和基本知识的基础上，通过对 商业银行主要业务特别是信贷业务的模拟实训， 培养学生的实际操作能力和理论知识的运用能力。
实验目录
27.01.2021