客服视角下的风险管控
审计视角下农商银行线上贷款风控策略探讨
审计视角下农商银行线上贷款风控策略探讨作者：赵文闯许沁陈彦超来源：《中国内部审计》2021年第09期[摘要]如何评价农商银行线上贷款业务风险管理工作的适当性和有效性，需要内部审计部门履行独立且客观的确认。
本文通过分析阐述当前农商银行线上贷款的主要模式及存在的风险点，秉承风险导向审计理念，总结线上贷款审计要点和主要方法，并就发现的问题及存在的风险从审计视角提出完善线上贷款的风控策略，提升线上贷款风险管理水平，促进业务健康可持续发展。
[关键词]线上贷款风险导向审计风险管理策略为适应当前市场变化和业务竞争需要，特别是在新冠肺炎疫情的影响下，农商银行必须实施数字化转型战略的需求愈加紧迫。
线上贷款因其便捷化、自动化等特点，自然成为数字化转型的重点。
但其特有的数据风险、模型风险和系统性潜在风险也随之而来，内部审计部门必须加以重点关注，及时发现问题和风险隐患，提出相应的审计建议，推动线上贷款业务高质量发展。
一、农商银行线上贷款主要模式及异同分析线上贷款业务是指通过风险数据和模型自动进行风险评估和授信审批，且申请受理、合同签订、贷款支付等环节主要在线上进行的信贷类业务，包括与第三方合作的联合贷款。
从农商银行线上贷款业务实践来看，大致可以分为三种模式。
一是助贷模式，农商银行作为出资方，合作机构提供获客引流、风险控制、系统运维、账户监控以及催收等方面的服务，向农商银行收取服务费。
二是联合贷款模式，农商银行与合作机构共同出资、共同审批和授信，并根据出资比例共担风险、共享收益。
三是自营模式，农商银行通过自建系统或场景将线下客户线上引流或直接通过线上模式引流，为客户提供线上贷款服务。
此种模式在目前引导发放信用贷款和新冠肺炎疫情倒逼贷款业务“无接触”发展形势下，农商银行纷纷加速推进。
上述三种模式在获客渠道、资金提供、风险分担和收益分享等方面存在以下几点异同，见表1。
二、农商银行线上贷款主要风险点除了传统信贷业务常有的信用、欺诈等风险外，该业务还有三大突出風险点需要加以关注。
财务风险防范视角下的企业内控管理
财务风险防范视角下的企业内控管理加强财务风险防范与控制，是保证企业安全运行的重要举措。
在企业开展财务管理工作时，容易受到各种风险因素的影响，导致财务风险问题频繁出现，不利于企业更好发展。
所以企业领导需要从内控管理角度出发，制定详细的工作计划，加强财务风险优化防控，降低风险发生率，为企业长效发展保驾护航。
一、财务风险产生原因在当前社会快速发展的环境下，导致经济市场环境不断变化，这给各个企业经营发展提出一定考验，加剧财务风险发生。
总之，一旦出现财务风险，将会造成企业经营效益的减少，影响企业发展。
通过对财务风险产生原因调查分析，具体展现在以下几个方面。
首先，外部环境比较复杂，特别是在我国进入国际贸易组织后，我国与其他国家之间的往来逐渐密切，在促进我国社会经济快速增长的同时，外部经营环境也给我国社会建设发展造成一定影响，从而增加财务风险的出现。
其次，财务风险防范意识薄弱。
在企业经营发展过程中，企业部分领导，对财务风险关注力度低，没有意识到财务风险防范对企业发展的影响，更不会在企业内部制定一套完善的风险防范体系，不利于风险防范工作的开展，从而引发各种风险问题。
最后，企业风险抵御能力差。
在当前市场发展环境下，金融市场风险发生率升高，我国为各个企业协同发展提供良好平台，使得部分企业为了长效发展，忽略内控管理，导致企业资金链条断裂，企业整体风险防范能力下降。
二、财务风险防范视角下企业内控管理存在的问题（一）风险防范意识薄弱从目前情况来看，大部分企业员工不具备较强的风险防范意识，缺少对内部控制管理工作价值的了解，使得在开展内部控制管理工作时，工作远期价值无法得到有效识别，不能为内部控制价值发挥提供指导。
在缺少外部因素支持的情况下，内控管理工作不能顺利落实到位，阻碍内控管理目标的完成。
大部分企业为了避免发生经营风险，制定一系列规章制度，并且通过加强内部监管的方式，引导企业稳定运行。
但是部分企业规章制度制定主要是参考其他企业生搬硬套，缺乏可行性和专业性，在实际应用中容易产生各种问题，只是为了管理而管理。
货物运输视角下FOB卖方风险及规避措施
4、明确滞期费分担责任：在合同中明确滞期费的分担责任，确保双方权益得 到保障。同时，卖方应装船时间，确保货物能够准时到达目的地，降低滞期风 险。
5、投保保险并明确保险条款：为降低货物损失风险，卖方应投保保险并明确 保险条款。在与买方协商时，应就保险事宜达成一致意见，确保货物在运输过 程中得到充分保障。
5、拒收与退货风险：当货物到达目的港后，买方有时会因各种原因拒绝收货 或提出退货。在FOB术语下，一旦货物离开装运港，卖方将无法控制货物的目 的地和买方的收货情况。因此，卖方面临着买方拒收或退货的风险。
二、FOB卖方风险规避措施
1、了解运输条款与细节：在签订合同前，卖方应充分了解货物的运输条款和 细节，明确双方责任与义务。例如，了解运输方式、装运时间、目的地等，以 便更好地规避运输风险。
4、加强风险预警机制：卖方应建立完善的风险预警机制，及时了解货物运输 过程中的各种信息，如运输进度、目的港口政策等。通过与承运人保持密切沟 通，卖方可以及时发现并应对潜在风险。
5、完善内部管理：卖方应优化内部管理流程，提高风险防范意识。例如，建 立健全的合同管理制度、内部审计制度和风险评估机制等，以确保在FOB贸易 术语下有效降低各类风险。
6、谨慎选择买家与合同条款：在选择买家时，卖方应充分了解买方的资信状 况和业务能力。同时，应仔细审查合同条款，确保合同内容明确、具体、合法， 降低拒收和退货风险。
7、了解相关法律法规与惯例：为更好地规避风险，卖方应了解相关法律法规 与惯例。这有助于确保合同的有效履行和争议的妥善解决。在与买家协商时， 可借助法律专业人士的力量来维护自身权益。
2、选择可靠的货代与保险公司：为降低运输风险，卖方应选择有良好信誉的 货代与保险公司。在与货代和保险公司合作时，应仔细审查其资质和业务能力， 确保货物能够安全、准时地到达目的地。
项目管理主管岗位的工作职责
项目管理主管岗位的工作职责项目管理主管岗位的工作职责（精选15篇）在学习、工作、生活中，各种岗位职责频频出现，岗位职责包括岗位职务范围、实现岗位目标的责任、岗位环境、岗位任职资格及各个岗位之间的相互关系等。
那么什么样的岗位职责才是有效的呢？以下是店铺为大家整理的项目管理主管岗位的工作职责，希望对大家有所帮助。
项目管理主管岗位的工作职责篇1职责：1、负责工程项目(PPP、EPC、BOT、BT等类型)前期市场调查，撰写可行性研究报告、项目建议书、商业计划书等;2、负责项目的方案设计，包含项目定位、具体业态、功能布局、收益分析、潜在风险等方案;3、负责寻找项目融资资本，全面筹划融资方案;4、负责各类型项目市场的开拓，开发客户资源，维护客户关系;5、负责项目投资的全程策划与跟进;6、完成领导临时交办的其他任务。
任职要求：1、仪容仪表大方得体，气质形象佳;2、投资经济学、金融学、财务、工程类或工程经济类等专业或相关专业，本科及以上学历;3、了解工程项目策划、PPP工程项目运作知识优先;4、有政府公共项目实施经验，有对基础设施和公用事业项目的分析判断能力，并善于在工作中综合金融、财务、工程等板块的建议;5、熟练掌握和应用项目投资财务可行性分析方法或项目投融资、项目管理理论及方法，能独立完成咨询报告撰写工作;6、熟悉项目的策划、建筑方案、招商、销售、开发建设及项目管理，对项目的组织实施有较丰富的经验;熟悉国家及地方法律法规及政府职能部门工作程序，拥有良好、广泛的社会关系和整合能力;7、具备专业的策划知识，较强的商业谈判能力和沟通协调能力;8、具有敏锐的市场洞察力、分析研究能力、项目开发和协调能力，熟悉资本市场和各类金融工具;9、敬业爱岗，廉洁奉公，具备良好的心理素质和身体素质，适应高强度工作，积极主动，待人热情诚恳，责任心强，思维活跃灵敏，细心严谨，原则性强，处事客观沉稳;10、善于学习，具有很强的创新精神和良好的团队合作意识。
精益主管岗位职责(热门10篇)
精益主管岗位职责（热门10篇）精益主管岗位职责第1篇1、客户风险管理：负责对本片区/项目实施全周期客户风险预控管理，参与项目运营，关注客户敏感点和风险点，提前发现和规避客户问题，并从客户视角提供解决方案;2、品质管理：按照区域制定的承接查验、交收楼及维修管控标准开展工作，及时调整和采取，保证服务品质;3、满意度管理：负责拟定本片区/项目客户满意度提升计划并组织实施，并实现本片区/项目客户满意度提升目标，形成良好客户口碑;4、运营管理：按照项目承接查验、交楼联合验收、交付、维修流程运营的标准，实现流程的运营目标，并持续改进;5、客诉管理：负责项目重大客户投诉问题的处理，避免投诉升级和形成群诉;6、维修资源管理：按照区域制定的管理制度管理维修单位，协调处理与维修单位的重大分歧事项;7、重大维修方案审核及招投标管理：负责审批维修整改方案及客服类零星工程招投标事宜;8、团队管理：负责对项目客服组成员的考评、培训和激励，持续提升项目客服团队能力。
精益主管岗位职责第2篇1、在工程部经理的领导下全面负责管理处设备设施的维修保养工作，对工程部经理全面负责。
2、落实本部门的规章制度、工作程序、工作标准，并对员工的工作质量经常进行指导、检查和提出奖惩建议。
3、提出本部门的人员编制计划经工程部经理核定报公司批准后执行。
4、组织落实设备设施的年度保养计划、检修计划和更新改造计划以及国家强检项目的送检。
5、做好设备设施的日常维护工作，保持设备完好率和正常运行。
6、编制每月材料计划经工程部经理核定后上报公司。
7、组织制定工程维修的年度能源预算和维修预算，合理使用和调整各项费用的开支，严格控制运行维修成本。
8、负责“叁废”的排放工作并保证达到国家排放标准。
9、组织员工每天对服务区域进行巡视，负责处理业主对设备环境的投诉；10、汇总工程部各类设备技术资料并建档。
11、严格控制水、电等消耗，降低成本，分月统计能源消耗计量工作。
12、审查设备配件的申领计划，组织制定并落实各项节约措施，最大限度的降低能耗，提高经济效益。
企业数字化转型中的风险管控问题分析
企业数字化转型中的风险管控问题分析引言随着社会的不断发展和进步，市场经济呈现出多元化、复杂化特征，再加上互联网技术的持续深入，现阶段的社会发展呈现出数字化特征。
在此背景下，企业想要在发展中获得长效、健康的发展，必须要关注创新和转型，适应社会的发展需要，由此确保自身的发展实效。
数字化转型不仅要求企业注重发展创新，更重要的是对内外发展环境进行分析，消除“内忧外患”对企业产生的风险，为其更好的发展进步提供相应的助益。
本文就通过多个层面进行分析，希望为企业数字化转型发展提供相应的助益。
一、新形势下数字化转型背景分析伴随着社会的发展和进步，各种先进的技术开始应用到了社会发展中，对促进企业以及各个行业的发展进步起到了积极的作用，其中新兴技术中较为显著地包括5G 和AI 技术，这两项技术能够加快企业数字化转型效率。
具体来说，随着社会的发展以及各种智能化设备产生，对社会的生产生活产生了极大的影响，传统的网络通信技术存在一定的局限性，已经不能适应现阶段的社会发展需要，为助推社会发展以及满足日益增长的生产生活需要，5G 技术应运而生。
在这一技术的支持下，全球移动通信产生的数据量有了极大的提升，实现了指数级推进社会对数据依赖的目标，产生的促进作用显著，能够助推企业实现数字化转型升级[1]。
而AI 技术的不断发展和创新能够从多个方面提升企业的数字化能力，产生的深远影响。
自改革开放以来，我国不断加强经济以及科学技术水平的提升，相较于以往，我国的综合实力有了极大的提升，很多先进的技术也应用到了企业发展中，例如，PRA、AI 语音识别和AI 视觉已经在领先企业中得到普遍的应用。
由此能够发现，在各种先进技术的作用下，为企业实现数字化转型提供了机遇和支持。
因此，在实际的发展中需要企业注重转型深化，对其中存在的不足以及问题进行控制优化，规避各种风险对企业数字化转型产生的负面影响，由此助推企业更好地发展进步。
二、数字化转型下企业风险变化特征分析(一)复杂化同时在企业转型发展中，创新是必然举措，在创新中企业的业务规模会随之扩大，受到创新中风险因素的影响，会导致业务开展中出现复杂现象，形成风险的原因以及矛盾呈现出多样化特征，对企业发展进步会产生较为不利的影响，阻碍作用显著。
浅谈如何确保内部控制管理在企业经营中有效落地、管控到位
经济管理浅谈如何确保内部控制管理在企业经营中有效落地、管控到位张廷玉 大庆油田工程建设有限公司道路管理公司摘要：随着社会经济的不断发展，各大中小企业规模的逐渐扩大，企业内部控制管理，在企业当中的作用越来越重要。
企业内控管理是对企业生产、经营、销售等全过程的管理，它能够有效的预防企业可能发生的风险，提高企业的经营效益，能够提高企业的核心竞争力，有利于促进企业在激烈的市场竞争中，处于优势地位。
本文便对如何确保内部控制管理，在企业经营中有效落地管控到位，进行了详细阐述，期望能够对相关企业加强并落实企业内部控制管理，提供有意义的参考。
关键词：内控管理；企业经营；管控到位中图分类号：F270 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2016)001-000137-01改革开放以来，我国的社会主义市场经济有了快速发展，在此背景下，各大中小企业也有了较大发展，且整个市场竞争趋势日趋激烈。
当前，影响企业发展的因素，除了企业盲目扩张和政府部门失当的干预外，主要原因是企业内控管理的不到位。
企业要想在激励的市场竞争中，处于优势地位，获得长足的发展，就必须做好以下几项工作。
一、内控管理的概念内控管理，主要是对企业全部流程所进行的风险精细化管理，企业的内控管理能够让企业的各项规章制度有机结合为一个整体，进而能够全面覆盖到企业管理的各个角落，实现对整个企业的风险管理控制。
内控管理，能够保证企业在国家政策、法律法规规定范围内，进行生产、操作，有利于帮助企业防控各种风险，促进企业经济效益的提高，促进企业的和谐、稳健发展。
二、重视企业内控管理工作内控管理是项庞大的系统，它不单单是企业内控管理从业人员的工作，或者是某个部门的工作，其还同时涉及到企业的工程建设、物资管理、生产经营、乃至销售等其他方面的内容，企业应该重视内控管理工作，让各部门的团结合作，协调实施，才能真正发挥企业内控管理的作用，促进企业的发展。
（一）企业重视内控管理，有利于确保企业财产安全部分企业的内部管理，较为混乱，在企业的采购、生产甚至销售方面，会出现损害等现象，而注重内控管理，能够确保企业财产的安全；（二）重视企业的内控管理，能够保证企业会计资料的真实性部分企业管理者缺乏责任感，会提供给部分部门虚假信息，这就会为企业造成经济损失，而加强内控管理，通过明确分工，制定有效的财务会计制度，能够提高信息的真实性，有利于为企业的经营决策提供真实可靠的依据，提高决策的正确性。
全过程咨询项目关键环节的风险防控与管理
全过程咨询项目关键环节的风险防控与管理摘要：近年来建筑工程领域快速发展，从而使得全过程咨询这一环节受到了重视。
咨询部门对风险防控与管理的新方法进行积极研究，在综合全过程咨询发展现状的前提下有针对性地对防控与管理措施进行优化，以期使用适当举措，促进整体行业的可持续发展。
基于此，本文将立足于风控文化培养、风控培训组织、流程管理优化建设、制定风险防范体系、完善考核评价、建立信息化平台等多角度探究有效全过程咨询风险防范与管理策略，以供参考。
关键词：全过程咨询；项目关键环节；风险防控；管理策略国家发改委颁布实施《工程咨询行业管理办法》，明确指出全过程工程咨询单位必须要实行咨询成果终身负责制，对企业展开全过程管控、全方位协调，还要针对风险防控能力提出更高要求，保证全过程中各个项目之间相互协调配合，及时排查出风险问题，在完成针对性梳理后探寻正确、高效的风险防控对策，由此需要优化全过程咨询管理制度，突出其一体化、多元化、综合化的咨询优势，真正做到为工程咨询业提供全新发展思路。
1 全过程工程咨询发展现状我国工程咨询企业处于起步发展的关键时期，由于经验不足、人才紧缺，导致最终呈现出的咨询效果无法充分满足建筑企业的发展需求，针对当前市场上全过程工程咨询的现状来看，有如下三点建设完善方面的问题亟待解决：（1）传统咨询意识未完全消除，工作人员坚持使用陈旧的服务理念展开工作，导致咨询单位与建筑工程企业对接的过程中企业方面降低了对咨询的信任度，双方无法默契配合，不利于综合发展；（2）准备不足，无论是在计划制定、管理监督还是核查评价环节，大量全过程工程咨询单位还未能做好充足准备，各项决策都不能有序且高效地执行；（3）管理人员思路混乱，他们未能保证各项咨询工作井然有序地展开，领导缺乏组织能力的，咨询部门整体工作效率未能达到规定标准[1]。
2 全过程咨询中的风险识别与分析2.1项目决策工程项目的实施取决于项目决策的制定，故而全过程咨询中的风险识别与分析工作必须要建立在每一点决策可行性达到标准的前提下进行，当前阶段我国建筑工程项目决策阶段的主要内容为投资估算、发展前景分析、明确企业定位等等，其间坚定合规性、严谨性以及一致性的原则，保证每一个项目规划都合理、科学，以此促进企业的可持续发展。
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谢 谢
分户模拟 验收
客户带陪看 房/投诉处理
04
客户群诉事件管控
Part One
04
客户群诉事件管控 黄金四小时
1、应急小组 2、官方发声 3、舆情上报 4、制定方案
风险识别
1、法律风险 2、行政风险 3、政治风险
客户分级
1、意见领袖1—3 2、核心骨干3—5 3、骨干5—9 4、背景调查
谈判策略
1、真实意图 2、VIP 3、心理震慑 4、合作共赢 5、分期兑现
客服视角下的———
房地产客户风险管控
主讲：张玉琢
2018年6月
01
产品前介管理
CONTENTS
02
销售阶段风险管理
目录
03
交付阶段风险管理
04
客户群诉事件管控
Part One
01
产品前介管理
01
产品前介管理 产品前介运行总览图
产 品 前 介 计 划 编 制
方 案 阶 段 产 品 体 检
施 工 图 设 计 阶 段 产 品 体 检
01
产品前介管理
小区出入口：车辆进出应考虑刷卡的转弯半径,不宜小于6M 总平规划：底商不应向小区内侧总平开门、开窗应开高窗。窗户 下沿距地高度不得低于2.2M。 地下室：与地下室车库相连通的单元入口应设置为钢制防火门 ， 且停车位处满足1.2m疏散宽度。 外墙：底商门头造型、女儿墙、外墙装饰线条不应影响住户的采 光。 公区：管井不应设置在相邻户的客厅、卧室和书房等位置，（噪 音影响）. 户内：洗衣机位宽度应大于700mm，深度大于700mm，热水器预 留位置宽度大于400mm。 空调机位：室内机与室外机连接的冷媒管总长度不应超过3M 商铺：商铺内异型剪力墙、结构柱，不宜对后期商铺布局造成影 响
交付风险 联合检查
销售承诺：学校/幼儿园、公交等周边规划到位情况
客户风险点
房屋质量：户型结构差异、室内观感、公区装修标准等
园林景观：景观设计、植物搭配（乔木大小、树种等）、园 区地面铺贴材质
制定整改计划：每周召开项目交付工作会汇报整改完成情况
整改措施
指定责任人：项目总为第一责任人
03
交付阶段风险管理
01
产品前介管理
01 02 03
组织保障：运营部门品控职能（计划） 工程管理中心（质安） CRM前介职能（客户） 物业前介职能
制度保障：《人居红线》及部门制度
奖罚：对全公司范围内所有影响客户满意度的事务、成效突出 的单位及个人可视情况酌情给予1000—50000元的奖励或处 罚。
02
销售阶段风险管理
Part One
02
销售阶段风险管理
销售期间：蓝光十不准、销售说 辞/红线内外不利因素告知内容暗 访核查、业主微信社群运营第三方 暗访
02
销售阶段风险管理
业主微信群管理流程图
03
交付阶段风险管理
Part One
03
交付阶段风险管理
交付风险检查：交付前6个月开始每月5日提交《交付风险梳理报告》
方案阶段 产品体检
01
产品前介管理
沙盘总平与报规通过总平图核对：沙盘沿街商铺街面标高是否与市政道路存在高差， 沙盘与报规是否一致。 建筑单体核对：建筑单体门窗、楼层数、屋面形态、应与报规一致。
户型模型核对：户型模型需单独放置交付户型图
装修单位：样板间与合同附图、施工图、改造协议图核对；起居室及卧室层高与施工 图一致。 红线内不利因素提示梳理：须对沙盘上不明造型物体作用途说明。 红线外不利因素提示梳理：项目附近建有化工厂、垃圾中转站、医院、公墓、高压线 路、变电站、市政道路/桥梁、航道等。 DM单核对：DM单户型图与施工图及改造协议图进行核对，确保一致；涉及公共区域 部分不得标注为赠送字样。
销 售 阶 段 产 品 前 介 体 检
精 装 施 工 图 阶 段 产 品 体 检
工 程 施 工 现 场 评 审
产 品 前 介 月 报
首 次 标 准 层 首 层 拆 模 样 板 点 评
砌 体 样 板 点 评
安 装 样 板 点 评
清 水 房 交 付 样 板 点 评
精 装 交 付 样 板 点 评
项 目 产 品 缺 陷 反 馈
确认带看 范围/ 客户预期管理
开放包装
客户通知
员工培训
开放前风 险排查
工地开放 满意度 调查
短信日报
问题整改
03
交付阶段风险管理
工程风险 评估
1、重大缺陷/问题检查 2、功能性缺陷排查 3、进度检查
工程分项 细检
1.根据工程进度制定细检计划 2.根据交付标准制定细检标准 3.向甲方提供细检问题分析报表（日报、周报、总结）
工地开放日：主体封顶，清水标准层完成，邀请部分业主参观展示工艺工法。
1对1带看/客户预检：交付前30到50天左右组织客户（50%）到现场预验房
第三方细检单位引入：交付前50天左右引入第三方细检单位
03
交付阶段风险管理
交付法定文件：《重庆市建设工程竣工验收备案登记证》
交付风险点
工程进度：交付区域及配套设施完成情况（对比沙盘总平） 未完工程：施工区域和交付区域隔断（噪音、粉尘） 风险梳理：营销反馈客户关注点、业主微信群舆情、400投诉、 自查
销售阶段 产品体检
合同核对：方案阶段前介评审意见需纳入特殊条款说明事项进入合同核对；时限
案列1：
案例2：售房部与:X号楼之间红线范围内模型显示为铺装，图纸显示为公共绿化。
沙盘模型
规划图纸
案列3: 因规划调整要求高层顶楼形成退台，造成商业烟道位于业主露台上且仅高于露台1.5米，后期餐饮 商业营业时该露台根本无法上人，存在重大客户风险。 处理措施：更改烟道高度高于露台3.6米，在模型上体现并写入特殊房间说明及合同附图。
第三方细检
缺陷整改 监管
1.向施工单位提供问题记录单；跟进施工单位返单 2.向甲方提供施工单位返单及整改数据 3.返单与整改问题分析报告 4.工地开放业主问题整改跟进
1、工地开放日标准验收、开荒保洁验收 2、交付标准验收、精保洁验收 3、带工人整改收楼 4、交付评估前验收 1、带陪客户看房/验房 2、现场客户投诉处理及公关