风险管理角度
如何理解风险管理
如何理解风险管理风险在我们生活中无处不在，无论是工作、投资还是日常的决策，都涉及到风险。
因此，风险管理对于我们每个人来说都至关重要。
那么，什么是风险管理呢？如何理解风险管理？本文将从多个角度进行探讨。
一、什么是风险管理风险管理是指针对风险的识别、评估和控制等一系列的过程，旨在减少或避免风险的发生，以保证安全和可持续性。
风险管理通常包括风险识别、风险评估、风险控制和监测等环节。
在不同的领域有不同的术语，比如在金融领域通常称之为风险控制或风险管理，而在项目管理中通常称之为风险管理或风险评估。
二、为什么需要风险管理风险管理是为了减少或避免风险的发生，以保证安全和可持续性。
在任何领域，风险都是存在的，而风险的不可控性和不确定性会对个人、组织或整个社会造成严重的影响。
通过风险管理，可以对风险进行有效的识别和评估，从而及时采取措施减少或避免风险，保障个人、组织或社会的安全和可持续性。
三、如何进行风险管理1. 风险识别风险识别是风险管理的第一步，也是最重要的一步。
通过识别潜在的风险，可以及早采取措施进行风险控制，从而避免或减少风险的发生。
常用的风险识别方法有SWOT分析、头脑风暴、专家访谈、案例研究等。
2. 风险评估风险评估是指根据风险的影响程度和概率进行评估，以确定风险的严重程度和应对措施。
风险评估的方法有定性评估和定量评估两种。
定性评估是通过判断风险的影响程度和概率进行评估，通常采用“高、中、低”等分级法；定量评估则是通过数学模型计算风险的概率和影响程度，以得出最终的风险值。
3. 风险控制风险控制是指通过采取措施对已经识别的风险进行控制，从而最大限度地减少或避免风险的发生，通常采用风险规避、风险转移、风险抵消、风险承担等方法。
4. 监测和反馈监测和反馈是指对风险管理的效果进行监测和反馈，以确定措施是否有效，是否需要调整以提高风险管理的效果。
四、风险管理的意义风险管理的意义在于通过有效的风险管理措施对风险进行识别、评估、控制和监测，最大限度地减少或避免风险的发生，保障个人、组织或社会的安全和可持续性。
浅析风险管理视角下的企业内部控制
浅析风险管理视角下的企业内部控制随着市场竞争环境的变化，市场对企业的风险管理能力也提出了更高的要求，企业内部控制和风险管理体系的合理有效性直接关系企业的长远发展和综合竞争力。
本文将从风险管理视角指出我国企业内部控制存在的问题，并提出相应的的建议和对策。
标签：风险管理；内部控制；问题；对策内部控制是企业进行生产、经营管理的重要手段。
随着我国市场经济的日趋发展，市场主体活力也与日俱增，企业逐渐将风险管理融入内部控制中，企业内部控制和风险管理问题逐渐被重视。
为了提高企业应对风险的能力和实现企业的长远发展，自2004年COSO委员会的ERM框架发布以后，国外基于风险管理的内部控制框架与实务建设已经趋于完善，我国2008年、2010年先后发布了《企业内部控制基本规范》和《企业内部控制配套指引》，这标志着适合我国企业的、与国际接轨的中国内部控制体系的建立。
但就目前我国企业内部控制的执行情况来看并不理想，我国企业在风险管理导向的内部控制构建方面仍然存在诸多问题，严重阻碍了我国企业的健康发展。
可见，加强风险管理，提高企业对内部控制的重视，为企业内部控制的构建与实施提供指导十分重要。
一、内部控制与风险管理的关系分析（一）内部控制的概念内部控制，是指一个单位为了实现其经营目标，保护资产的安全完整，保证会计信息资料的正确可靠，确保经营方针的贯彻执行，保证经营活动的经济性、效率性和效果性而在单位内部采取的自我调整、约束、规划、评价和控制的一系列方法、手段与措施的总称。
内部控制的内容是由控制环境、风险评估、控制活动等基本要素组成的，这些要素及其构成方式，决定着内部控制的内容与形式。
（二）企业内部控制和风险管理关系分析依据美国COSO委员会2003年7月完成的《全面风险管理框架》：企业风险管理是一个过程，是由企业的董事会、管理层以及其他人员共同实施的，应用于战略制定及企业各个层次的活动，旨在识别可能影响企业的各种潜在事件，并按照企业的风险偏好管理风险，为企业目标的实现提供合理的保证。
从风险管理的角度看双汇事件及其对食品企业的启示
从风险管理的角度看双汇事件及其对食品企业的启示一、事件概况CC工V新闻频道播出的3?15特别行动《“健美猪”真相》无疑是向中国食品市场投了一枚重磅炸弹。
央视报道指出，喂有瘦肉精的生猪涉嫌流入济源双汇食品有限公司(下简称济源双汇)。
此前，河南孟州等地添加“瘦肉精”养殖的有毒生猪，顺利卖到双汇集团旗下公司。
遭曝光后，该公司采购部业务主管承认，他们厂的确在收购添加“瘦肉精”养殖的所谓“加精”猪。
新闻一经报道，全国哗然。
继“地沟油”、“苏丹红”、三聚氰胺事件后，双汇的“瘦肉精”猪肉使中国的食品安全问题再次成为人们心中的梦魇。
双汇，这个中国500强企业，这个曾经硕果累累曾经以产品品质著称的中国最大的肉类加工基地，如今却因食品安全问题面临巨大的危机。
有人甚至怀疑：双汇会不会成为第二个三鹿?诚然，在对双汇事件的层层调查中，我们发现原因是多方面的，责任也不仅仅在双汇一个企业上。
但是，作为一家食品企业，没有什么比它的产品质量和安全更重要，一但一个食品企业的产品出现安全问题，无论直接原因是什么，它都负有不可推卸的责任!那么到底是什么原因造成了“瘦肉精”事件的发生呢?接下来，笔者将从风险管理的角度对双汇瘦肉精事件进行分析，从中引发对我国食品企业风险管理的几点启示。
二、事件分析根据2004年美国COSO《企业风险管理――总体框架》(cOSO-E工l出)的观点，企业风险管理是企业的董事会、管理层和其他员工共同参与的一个过程，它是在企业风险偏好范围内管理风险，从而对企业目标实现提供合理保证。
企业风险管理包括8个相互关联的组成要素：内部环境、目标设定、事件识别、评估风险、应对风险、控制活动、信息与沟通和监督。
接下来笔者将从以上几个方面对双汇事件进行分析，并提出相应建议。
1.事件识别机制失灵当外界纷纷指责双汇道德丧尽，社会责任感缺失时，双汇选择避重就轻，将主要责任推给上游供应商，它还声称自己的产品严格按照“十八道检验”正规生产，猪肉中存在瘦肉精是由于政府流通监管体系的疏漏。
风险管理视角下的国有企业内部控制策略
风险管理视角下的国有企业内部控制策略国有企业在经营风险方面面临着更多的挑战和风险，需要采取一定的内部控制策略来管理和规避这些风险。
以下是从风险管理的视角，提出的国有企业内部控制策略：1.建立完整的内部控制制度针对国有企业的经济特点和法律法规，建立完整的内部控制制度是国有企业有效管理风险的基础。
制度包括企业目标、责任体系、内部审计、风险评估、风险控制、资产管理、信息披露等方面，确保企业运作正常。
2. 分清权责国有企业的权责不明确、管理混乱，是导致企业经营风险增大的主要原因之一。
因此，建立清晰的权责体系是必须的。
权责清晰包括企业领导责任、中层干部责任、基层员工责任，从而明确各层级的职责和管理制度，降低管理成本和风险。
3. 充分运用信息技术应用信息技术，建立企业信息化内部控制制度，能够提高国有企业运行的透明度和规范性。
利用电子化信息收集、处理、监测和反馈的手段，及时预警并管理企业风险，有效降低内控风险。
4. 加强内部审计内部审计是保证企业内部控制制度有效性的重要手段，国有企业应加强内部审计机制建设。
建立专业的内部审计团队，定期开展审计工作，发现和解决内控问题，为企业决策提供可靠的依据。
5. 加强人力资源管理人员与企业有着密切的关系，人员素质和行为方式对内部控制制度的实施起着至关重要的作用。
因此，完善的对人资源进行培训和管理，对企业的长远发展起到了至关重要的作用。
6. 重视风险管理风险管理是国有企业的一项重要任务，国有企业应从长远的战略角度出发，实现风险管理与企业战略相一致性，并思考如何将风险管理融入企业的经营管理之中。
结论国有企业需要确立一种全面的风险管理视角，加强内部控制制度建设，在内部控制策略的各个方面落实风险管理。
这样能够更好地降低企业内部控制风险、规避不确定性，提高企业内部管理的水平和效率，更好地实现企业的长远发展。
风险管理的战略视角
全球化的挑战
新兴市场风险管理 国际合作机制建设 全球危机应对
社会责任与风险治理
企业社会责任实践 绿色风险管理 社会化风险共担
人工智能在风险管理中 的应用
智能风险识别 智能预警系统 自动化风险评估
风险管理的未来展望
随着全球经济的快速发展和科技的迅猛进步， 风险管理领域面临着新的挑战和机遇。未来， 风险管理将更加注重信息化、智能化和全球化 发展，需要不断创新和提升管理水平，以适应 不断变化的环境。
风险管理的战略视角
汇报人：
时间：202意义
风险管理的定义
风险管理是指组织为了有效应对各种内部和外 部风险，采取各种措施进行规划、监控、评估 和控制的过程。在不确定的商业环境中，风险 管理是保障组织长期发展的关键一环。
风险管理的重要性
降低不确定性
有效的风险管理可以帮 助组织降低不确定性， 提高决策的准确性。
大数据分析
海量数据
提取有用信息 发现潜在风险
预测和规避
做出预测 采取规避措施
总结
风险管理的工具与技术是组织在应对不确定性 和风险时的重要支持，通过SWOT分析、 Monte Carlo模拟、预警指标体系和大数据分 析等工具，组织可以更好地识别、评估和应对 各种风险，提高风险管理的效果和效率。
●05 第五章 风险管理的实践与案例
03
风险管理的原则
事实和数据
风险管理应该基于事实 和数据，而非主观推测。
综合考虑环境
风险管理需要综合考虑 内外部环境和因素，不 可片面看待。
持续进行
风险管理是一个持续不 断的过程，需要时刻关 注风险变化。
多元化方法
风险管理应该采用多元 化的方法和工具，以更 好地识别和应对各种风 险。
风险管理视角下高校体育活动伤害事故问题分析
风险管理视角下高校体育活动伤害事故问题分析【摘要】高校体育活动是非常重要的校园活动，但伤害事故时有发生。
本文从风险管理的角度出发，对高校体育活动伤害事故问题进行分析。
首先介绍了高校体育活动伤害事故的现状，然后探讨了风险管理在高校体育活动中的重要性。
接着分析了当前存在的风险管理问题，并提出了针对这些问题的风险管理策略。
总结了从风险管理视角下的高校体育活动伤害事故预防措施，包括加强监管、提升安全意识等建议。
通过本文的研究，可以为高校体育活动的风险管理提供参考，减少伤害事故的发生，保障学生身心健康。
【关键词】高校体育活动，伤害事故，风险管理，预防措施，策略分析，展望，建议，现状分析，重要性，问题分析，结论，总结。
1. 引言1.1 背景介绍随着高校体育活动的日益普及和发展，越来越多的学生参与到各种体育活动中。
体育锻炼对学生的身心健康具有重要的促进作用，但同时也存在着一定的风险和安全隐患。
近年来，高校体育活动中发生的伤害事故时有发生，给校园环境和学生健康带来了一定的影响。
体育活动伤害事故可能涉及各种类型，包括运动损伤、意外伤害等。
这些事故一旦发生，不仅可能给学生带来身体上的伤害，还可能对学生的学业和生活造成一定的影响。
如何有效管理和预防高校体育活动中的伤害事故，成为当前亟待解决的问题。
本文将从风险管理的视角出发，对高校体育活动伤害事故问题进行深入分析，探讨风险管理的重要性，分析当前存在的问题，并提出相应的解决策略和预防措施，以期为高校体育活动的健康发展提供借鉴和参考。
1.2 研究目的研究目的是为了深入分析高校体育活动中的伤害事故问题，探讨风险管理在此领域中的重要性，并针对当前存在的风险管理问题提出有效的解决方案。
通过研究体育活动中的伤害事故，可以帮助高校管理部门和教练团队更好地意识到风险管理的重要性，提高对风险的认识和应对能力。
本研究旨在为高校体育活动中的伤害事故预防提供有效的措施，促进体育活动的安全进行，保障参与者的身体健康和生命安全。
基于风险管理视角的内部控制分析--企业价值创造
基于风险管理视角的内部控制分析--企业价值创造企业价值创造是企业经营的终极目标，而内部控制是实现这一目标的关键。
本文从风险管理视角出发，分析内部控制对企业价值创造的作用。
一、风险管理视角下的内部控制分析内部控制是指企业内部设立的各种规章制度、流程和监督体系，以满足企业目标并防范风险的一种管理手段。
从风险管理的视角看，内部控制包括以下三个方面：1、风险的识别和评估内部控制必须建立在对企业内部和外部环境下的风险识别和评估基础之上。
只有对潜在风险的全面把握，才能系统地设计和实施内部控制措施。
2、风险的控制和预防识别和评估风险后，企业应采取控制和预防措施，防范可能导致财务、经营或安全等方面损失的风险。
内部控制要切实可行、完备有效，以制止错误、欺诈、损失和失误等风险。
3、风险的监督和反馈内部控制的监督和反馈是保证内部控制措施有效实施，实现风险管理的重要环节。
监督应当及时、全面、准确，反馈也应及时、具体有效。
二、内部控制对企业价值创造的影响1、提高效率内部控制的建立和执行，可以明确企业权责关系、优化业务流程，从而提高企业效率。
通过规范化、标准化的流程，减少无效操作和冗余，提高过程质量和效率，最终提高企业整体效益。
2、降低成本内部控制可以通过规范合规性事项、优化审批流程等方式降低企业运作成本。
统一规范操作能够减少统计数据误差和员工加班成本，同时减少企业与外界的风险和信任成本，从而提升企业的综合竞争力。
3、提高决策可靠性内部控制措施的执行，可以从源头上保证企业财务数据和信息的真实性、准确性，并使管理者从一定程度上减少决策失误和偏差，确保决策可靠性。
特别是对于投资决策，内部控制还可以减少会计差错和财务舞弊等行为的发生，提高决策场景下的决策品质。
4、加强信任和合作内部控制可以自我完善内部管理，增强对外部伙伴的信任和合作。
在商业交易中，双方需要相互信任。
只有将内部控制落实到位，才能以自身良好的规范和制度建设来获得合作方的信任。
风险管理的三维视角——风险宽度、风险深度和风险强度
，
损 2 8 亿 美 元 摊 薄每 股 净 亏 损
14
美元 的基 础 上 进
，
一
步下 滑
按 市 价 计 算 的 资 产 减 记 和 自营 交 易 的 亏 损 是 造
78
．
成雷 曼 兄 弟 第 三 季 度 财报 惨 淡 的 主 要 原 因 该 季 雷 曼 兄 弟 资 产 减 记 规 模 为
记 5 3 亿 美 元 商业 不 动产 减 记 1 7 亿美 元 而 自营投 资 也 给 雷 曼 兄 弟带来 了
。
同时 这 是
，
一
个 和 其他 财务 报告 自相 矛 盾 的 风 险计 量 结 果
季 度 未 审计 的业 绩 约 为 净 亏 损
5
．
实际上
，
，
200 8
年9 月
11
．
日 雷 曼 兄 弟 又 宣 布截 至 1 日 的第 三
，
39
亿 美 元 摊 薄 每股 净 亏 损
。
5 92
美元 在 第 二 季 度 净 亏
金融创新能力堪称世界一流 ， 风险控制技术也应该具有相当高的水 准。２ ０ ０ ８年公 司的年度预告称 ， 雷曼兄弟 公司 宣称 “ 在企业的每一个角落都 充斥 着风 险管理文 化 ” 。然 而 ， 际情况 并非如此 。表 １给 出的是 雷曼 兄弟公 司 实
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论文评定指导教师意见：指导教师：___________（签名）年月日原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品或成果。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本声明的法律结果由本人承担。
论文作者签名：日期：年月日目录一、次贷危机发生的原因及其影响 (3)（二）次贷危机发生的机理分析 (3)（三）次贷危机的影响 (4)二、美国金融机构存在风险管理上的缺陷 (5)（一）金融机构盲目追求经济利益,冲动放贷 (5)（二）未能及时预测经济周期性变化，以识别系统性风险 (5)（三）资产证券化过程中蕴涵着风险 (6)三、我国房贷市场面临的风险 (6)（一）违约风险。
(7)（二）提前偿付风险 (7)四、我国银行房贷风险管理的启示 (7)（一）严格房贷申请资格的审查 (7)（二）谨慎推行金融创新 (8)（三）完善风险预警和防范机制 (8)（四）采取多种措施稳定房价 (8)（五）加强金融监管力度 (9)内容提要2007年3月13日，美国次级贷款机构新世纪金融宣告濒临破产，它的破产拉开了次贷危机的序幕。
在接下来的几个月中，不断有次级抵押贷款提供者和其他金融机构亏损或倒闭的消息付出，其中不乏花旗、美林、汇丰等国际银行界的巨头，它们都是因为发放或投资了次级抵押贷款及次债产品而损失惨重。
我国经济处于高速发展时期，但我国因为资本市场开放程度不够，金融机构对次贷产品的投资比较少，所以总体来说次贷危机对我国的直接影响并不大。
但在金融全球化、自由化的背景下，任何一个国家都不可能在危机面前“独善其身”，何况我国在防范金融风险方面的经验还尚显不足。
我们应该汲取次贷危机发生的教训，反省自己是否也存在类似的问题。
因此我们从金融风险管理角度对次贷危机进行分析，梳理出导致这场金融风暴发生的可能原因，并提出对我国银行房贷风险管理的启示和建议。
关键词：次贷危机次级抵押贷款房贷风险管理AbstractMarch 13, 2007, the U.S. subprime lender New Century Financial announced the brink of bankruptcy, its bankruptcy opened the prelude to the subprime crisis. In the next few months, there have been sub-prime mortgage loans and other financial institutions to pay the news of loss or failure, many of them Citigroup, Merrill Lynch, HSBC and other international banking giants, which are due to release or investment The sub-prime mortgage products and subprime losses. China's economy is in rapid development period, but the degree of openness of capital markets is not enough because the financial institutions to the sub-prime investment products is relatively small, so the whole subprime mortgage crisis on China's direct impact is not significant. However, financial globalization and liberalization in the context of, any country can face a crisis, "an exception", not to mention China in the prevention of financial risks of insufficient experience also. We should learn from the lessons of the subprime mortgage crisis, reflect on whether there are similar problems. Therefore, we from the financial point of view of risk management analysis of the subprime crisis, to tease out the cause of this financial turmoil, the possible causes and proposed mortgage banking risk management Our inspiration and advice.Key Words:Subprime crisis;Subprime mortgages;Mortgage Risk Management次贷危机及其对中国房贷风险管理的启示2007年3月13日，美国次级贷款机构新世纪金融宣告濒临破产，它的破产拉开了次贷危机的序幕。
在接下来的几个月中，不断有次级抵押贷款提供者和其他金融机构亏损或倒闭的消息付出，它们都是因为发放或投资了次级抵押贷款及次债产品而损失惨重。
我国因为资本市场开放程度不高，金融机构对次贷产品的投资比较少。
但在金融全球化、自由化的背景下，任何一个国家都不可能在危机面前“独善其身”，何况我国在防范金融风险方面的经验还尚显不足。
一、次贷危机发生的原因及其影响（一）什么是次级抵押贷款次级贷款的全称是次级按揭贷款，是房屋贷款中按客户信用度分类的一种贷款。
相对优质贷款而言，次级贷款就是给信用情况较差、缺乏还款能力证明和收入证明的客户发放住房贷款。
这种贷款审批程序不太严格，利率较高，借款人对利率和房屋价格的变动相对敏感。
美国房地产抵押贷款市场分为三类：优质抵押贷款市场(Prime Market)、次优级抵押贷款市场(ALT-A Market)和次级抵押贷款市场(Subprime Market)。
优质抵押贷款市场主要面向信用等级高(信用分数在660分以上，收入稳定可靠，债务负担合理)的优良客户，主要采用最为传统的30年或15年固定利率按揭贷款，较少采用复杂的创新按揭工具。
“ALT-A”抵押贷款市场主要面向信用分数在620～660分之间，缺少或完全没有固定收入、存款、资产等合法证明文件的客户。
次级抵押贷款市场面向信用分数低于620、收入证明缺失、负债较重的客户。
因信用要求程度不高，贷款利率通常比一般抵押贷款高出2～3%，它往往采用先低后高的还款方式, 主要实行首付低于15%或月供超过收入55%的浮动利率按揭贷款①。
（二）次贷危机发生的机理分析次贷危机的发生是多种因素共同作用的结果，它是次级抵押贷款市场风险长期积累的总爆发。
此次危机的爆发与次贷提供者（放贷者）、借款人、和金融监管机构（美联储等）都有关系。
从放贷者的角度来看，房地产市场景气的时候这些贷款的风险并不高，坏账率也始终保持在极低的水平。
为了能在激烈的竞争之中寻求立锥之地，许多放贷机构调低了针对所有借款人的信用门槛。
放贷机构在增加次级贷款发放量的同时，还通过资产证券化等手段创造出许多次级抵押贷款衍生产品（即次级债），把风险分散到次级债的投资者身上，从借款人的角度来看，一方面在房价不断上涨时期，尽管次级贷款的利息高于普通贷款，但房价的增值部分可以补偿高利息①李进、张凯：《美国次级住房抵押贷款危机原因及其影响研究》[J]，《世界经济》2008年第10期的损失，购房者的收益仍大于支出。
另一方面复杂的次级贷款衍生产品往往在前期要求的还款额较低，使得借款者容易高估自己的还款能力。
正是由于借贷双方对房地产市场的美好预期，在进行次级抵押贷款时，放贷机构和借款人都表现出强烈的欲望，他们认为即使出现还款困难，也完全可以通过出售房产或者以房产抵押来解决。
但是住房市场不可能一直长盛不衰，一旦整个住房市场降温，借款人很难为自己的房屋找到买主，房屋价值也可能下跌到不足以偿还剩余贷款的地步。
事实正是如此，美联储为了舒缓由房地产和其他资产价格上涨带来的通贷膨胀的压力，从2004年6月到2007年6月三年间连续17次加息，利率水平由1%上升到5.25%①在收入情况没有明显改变的情况下，借款者的还款负担逐年加重（次级贷款的利率比优级抵押贷款高2%～3%），借款者的违约风险逐渐显现，住房抵押贷款的风险也逐步增加。
同时，美国房地产市场自2006年开始迅速降温。
一方面，房价下跌导致房子很难卖出。
另一方面，即使能够勉强卖出，卖房所得也可能小于购买时的价格，仍不足以偿还购房贷款。
图1是次贷危机发生的机理。
正是在多重因素的作用下，次级抵押贷款的违约不断上升。
图1：次贷危机机理示意图②（三）次贷危机的影响从其直接影响来看： 首先，受到冲击的是众多收入不高的购房者。
由于无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面。
其次，今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失，甚至被迫申请破产保护。
最①梅新育：《美国房贷风潮的根源与影响》[J]，《新理财》2007年4期②曾芳琴：《次级债危机的蔓延机制及影响》[J]，《中国贷币市场》2008年第3期后，由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品。
次贷危机发生后，不仅是房地产业一蹶不振，美国民众的消费也受到一定影响，美国经济放缓对世界经济的走势产生重大影响。
美国是世界上最重要的进口国，美国经济衰退将降低其进口需求，反过来就是其他国家的出口减少。
这对于那些依靠净出口拉动经济增长的国家如德国、加拿大、墨西哥、东亚新兴市场国家、石油输出国等的影响尤为明显。
这些国家因为出口的萎缩而影响就业市场和经济发展。
二、美国金融机构存在风险管理上的缺陷（一）金融机构盲目追求经济利益,冲动放贷一方面，随着美国金融市场的发展壮大，企业开始充分利用资本市场进行直接融资，从而取代了以往利用银行部门进行间接融资的发展模式。
另一方面，金融自由化的热浪打破了银行业的准入门槛，竞争更加激烈，银行靠传统的、日趋标准化的、面向企业的信贷业务已经无法保证自己能够获得持续稳定的收入增长。