CFP制度
版权属FPSCC 所有受法律保护1中国金融理财标准委员会(FPSCC)理财师培训声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。
理财师培训CFP制度中国金融理财标准委员会(FPSCC)版权属FPSCC 所有受法律保护3理财师培训本讲学习目标 掌握AFP/CFP 认证的4E 要求 了解并遵守AFP/CFP 职业道德准则 了解并执行AFP/CFP 执业操作准则 了解AFP/CFP 纪律处分办法版权属FPSCC 所有受法律保护4理财师培训授课大纲一.4E 认证体系二.职业道德准则三.执业操作准则四.纪律处分办法版权属FPSCC 所有受法律保护5理财师培训一.4E 认证体系版权属FPSCC 所有受法律保护6训 2.81(6)专业化程度 3.26(5)教育背景 3.34(4)继续教育 3.35(3)客户资源 3.43(2)是否拥有CFP 资格证书 3.68(1)人际沟通能力取值范围[1 –4]影响金融理财师成功的因素2004 Survey of Trends in Financial Planning, College for Financial Planning版权属FPSCC 所有受法律保护7理财师培训职业道德是客户关注的重点2004年美国CFP 组织对高收入人群的问卷调查： 认为理财师必须遵守职业道德者占95％ 认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占97％ 认为理财师必须通过认证考试者占85％客户对理财师的职业道德和专业资格最为关注版权属FPSCC 所有受法律保护8理财师培训CFP 的素质要求 知识全面－跨学科、多领域－国际化和本土化－前瞻性和现实性－工作积累和持续教育 善于沟通－直接面对客户，信息传递要求及时准确 注重信誉－信誉是AFP/CFP 最重要的资产版权属FPSCC 所有受法律保护9理财师培训4E 认证的内容CATION ：教育2.EXAMINATION ：考试3.EXPERIENCE ：工作经验4.ETHICS ：职业道德理中国CFP制度的安排财师培训4E认证三个办法－《金融理财师资格认证办法》－《金融理财师继续教育管理办法》－《金融理财师纪律处分办法》CFP制度的两个标准－《金融理财师职业道德准则》－《金融理财师执业操作准则》以上文件可在网站下载版权属FPSCC所有受法律保护10版权属FPSCC 所有受法律保护11理财师培训1.教育-Education资格认证的第一步培训机构:目前集中,逐步授权教育时数:240小时(AFP108小时+CFP132小时)继续教育要求版权属FPSCC 所有受法律保护12理财师培训课程内容美国CFP 组织 101个知识点 金融理财原理13% 风险与保险规划10% 员工福利规划8% 投资规划19% 税务规划17% 退休规划18%遗产规划15%中国金融理财标准委员会 金融理财原理 投资规划风险管理与保险规划 员工福利与退休计划 个人税务与遗产规划版权属FPSCC 所有受法律保护13理财师培训中国的教育体系AFP 金融理财原理108小时其中18个小时综合案例CFP 高级金融理财培训132小时4门专业课42小时综合案例训认证制度道德准则执业标准基础知识综合理财(42课时)投资规划（24课时)保险规划(12课时)员工福利和退休规划(6课时)《金融理财原理》，108课时个人税务和遗产筹划(6课时)综合案例(18课时)版权属FPSCC所有受法律保护14版权属FPSCC 所有受法律保护15理财师培训CFP 教学和考试大纲－132课时高级投资规划（30课时） 高级风险管理与保险规划（24课时） 高级税务与遗产筹划（18课时） 高级员工福利与退休规划（18课时）综合理财规划案例示范与讨论（42课时）–以投资规划为主体的案例讨论（6课时）–以保险规划为主体的案例讨论（6课时）–以员工福利与退休规划为主体的案例讨论（6课时）–以税务与遗产规划为主体的案例讨论（6课时）–全方位综合理财案例讨论（18课时）版权属FPSCC 所有受法律保护16理财师培训教学材料和教学方式教学大纲教学课件（PPT 讲义） 教材和参考书 案例和习题 培训考试 网上答疑远程教育版权属FPSCC 所有受法律保护17理财师培训《金融理财师继续教育管理办法》制定目的－不断提高金融理财师的专业水平继续教育－金融理财师为维持和提高专业水平，在规定期限内所必须完成的教育项目，以保持资格认证的有效性。
版权属FPSCC 所有受法律保护18理财师培训继续教育内容－标准委员会组织的会议、论坛(折算标准:1 小时折算为1 个继续教育学时，但累计不能超过继续教育总学时的30%；)－标准委员会授权的教育机构提供的相关培训(折算标准: 1 小时折算为1 个继续教育学时，但累计不能超过继续教育总学时的60%；)－符合标准委员会要求的自学项目(折算标准: 4 小时折算为1 个继续教育学时，但累计不能超过继续教育总学时的30%；)－金融理财师发表的相关文章、著作（经标准委员会认定）具体折算标准由标准委员会视情况确定，但累计不能超过规定的继续教育学时的30%;)－标准委员会认定的其他形式(如:对于金融理财师（AFP）在报告期参加国际金融理财师（CFP）培训并获得CFP 资格证书的，可折算为20 个继续教育学时。
)《金融理财师继续教育管理办法》版权属FPSCC 所有受法律保护19理财师培训《金融理财师继续教育管理办法》时间要求－AFP:20小时－CFP:30小时 折算标准继续教育报告:金融理财师必须在报告期结束之前三个月内按标准委员会规定的统一格式向标准委员会提交继续教育报告，一式两份。
如不能在规定报告期内补足继续教育学时的，经标准委员会批准，金融理财师可延长报告期，但延长期不得超过3 个月。
延长期内金融理财师仍有权使用金融理财师商标。
延长期结束时，金融理财师仍未达到继续教育要求的，无权继续使用金融理财师商标。
版权属FPSCC 所有受法律保护20理财师培训2.考试-Examination特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、评估能力 科目：AFP 为《金融理财原理》范围：以FPSCC 每次公布的考试大纲为准题型: 客观单项选择题概念题＋计算题难度：难度系数分为四级最难、较难、中等、简单10％30％40％20％版权属FPSCC 所有受法律保护21理财师培训难度解析概念题 简单一个概念或理念 中等一个理财流程中几个相关的概念或理念 较难考四个概念或理念的正确性 最难考一个单元或涵盖不同单元中四个理念或概念的正确性，复选计算题简单一个计算步骤 中等两个计算步骤 较难三个以上计算步骤，单选 最难三个以上计算步骤，复选版权属FPSCC 所有受法律保护22理财师培训考试制度公正性－独立的考试委员会－《命题人承诺书》、《监考人保证书》－AB 卡和密封程序－计算机阅卷－国际通行的测评方法 命题程序试题编写－试题审核(交叉审核)－确定试题考试时间-每年两次:6月、11月最后一个周末-AFP ：6小时-CFP ：12小时训美国CFA律师CPA经济学博士ChFC理财顾问 CLU寿险规划师台湾证券分析师美国CFA及CPA正精算师FSA经济学博士其他国家CFP需第六模块培训中国:•经济学与经济管理类博士•港台CFP跨境差别教育班版权属FPSCC所有受法律保护23版权属FPSCC 所有受法律保护24理财师培训通过标准参照大多数国际CFP组织成员考试的通行方法进行测评保证通过标准始终稳定，参考试题难度以确定本次考试的分数线 不设定固定的通过率不设定固定的分数线版权属FPSCC 所有受法律保护25理财师培训3.工作经验－Experience行业要求:与金融理财相关的行业金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSCC 认可的其他机构岗位要求：金融理财相关工作时间要求:AFP:研究生1年，本科2年，大专3年工作经验有效期为最近10年认定内容：从业机构、时间及职业表现版权属FPSCC 所有受法律保护26理财师培训4.职业道德－Ethics工作的特殊性-易引发道德风险-比客户专业-决策后果显现时间长-涉及金钱,对客户影响大-主观上存在资金使用不当风险-利益冲突工作的重要性-必须避免道德风险-理财规划不仅仅涉及客户的财富,很大程度会影响客户的生活. 目前缺乏明确的法律约束版权属FPSCC 所有受法律保护27理财师培训客户客户是指以法律授权的方式聘用金融理财师，接受其专业金融理财服务的个人、团体及企业。
版权属FPSCC 所有受法律保护28理财师培训利益冲突利益冲突是指金融理财师的个人财务、交易、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。
版权属FPSCC 所有受法律保护29理财师培训结构性冲突与情景性冲突结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现–如裁判员同时也是球员时–解决结构性冲突的一般方法是禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现–如裁判员的儿子作为球员参加比赛时–解决情景性冲突的一般方法则是禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位版权属FPSCC 所有受法律保护30理财师培训中国金融理财标准委员会的要求1.守法遵规(Compliance)2.正直诚信（Integrity ）3.客观公正(Objectivity & Fairness)4.专业胜任(Competence)5.保守秘密(Confidentiality)6.专业精神(Professionalism)7.克尽职守(Due Diligence)这些要求集中体现为：《金融理财师职业道德准则》版权属FPSCC 所有受法律保护31理财师培训二.职业道德准则版权属FPSCC 所有受法律保护32理财师培训《金融理财师职业道德准则》 制定目的-规范金融理财师职业道德行为-提高金融理财师职业道德水准-维护金融理财师职业形象 适用范围-适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP 商标或AFP 商标的专业服务领域-适用服务：个人理财业务、金融相关服务版权属FPSCC 所有受法律保护33理财师培训职业道德准则的组成 基本原则关于CFP 职业道德和从业时应该努力表现的专业精神的综合陈述。
具体准则由基本原则引申出来的,针对实践的指导性文件版权属FPSCC 所有受法律保护34理财师培训职业道德七项基本原则1.守法遵规(Compliance)2.正直诚信(Integrity)3.客观公正(Objectivity & Fairness)4.专业胜任(Competence)5.保守秘密(Confidentiality)6.专业精神(Professionalism)7.克尽职守(Due Diligence)版权属FPSCC 所有受法律保护35理财师培训 1.守法遵规(Compliance) 以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。
FP考试真题金融理财概述及CFP制度
1. 以下对金融理财的理解正确的是（）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是正确的。
2. 以下4 人均于2009 年10 月底提出AFP 资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．李先生2005 年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008 年4 月辞职，2008 年6 月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005 年7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995 年至1998 年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999 年至2001 年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina 认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10 年；研究生要求1 年，本科生2 年，大专3 年的工作经验。
选项D 符合此要求。
3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。
AFP&CFP
中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner，以下简称CFP）认证制度。
AFP的商标为CFP的商标为中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会在成为国际CFP组织正式成员前，只进行AFP的资格认证，在成为国际CFP组织正式成员后，除AFP的资格认证外，同时进行CFP的资格认证。
按照中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定，无论AFP还是CFP，都必须在达到其制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准）后，方可取得相关的资格认证。
中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会成立之后，在研究了18个国际CFP组织正式成员国家/地区的CFP培训经验，特别是美国、加拿大、澳大利亚、日本、台湾和香港的CFP培训经验的基础上，根据中国的实际情况，开发了一套结合国际化和本土化，兼顾现实性和前瞻性，包括金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务及遗产筹划等五个模块共计240学时的金融理财师培训体系。
经过委员会讨论通过，将其确定为金融理财师资格认证“4E”标准中的教育标准，相应的包括5个模块的资格考试时间定为10小时。
第一批AFP学员培训和考试完毕后，中国金融理财标准委员会就其原有的AFP和CFP资格认证体系，与国际CFP组织及其采用多级制的澳大利亚、新加坡、日本、韩国等正式成员进行了充分交流和重新探讨。
在广泛征求各大参训金融机构和学员的意见，并到上海、南京和杭州等地进行实地调研的基础上，组织来自加拿大麦吉尔大学、台湾金融研训院、中国人民银行研究生部、北京大学、清华大学的知名学者，和来自金融理财领域的资深专家进行了5次正式论证，最终提出了对之前所制定的AFP资格认证标准和未来将进行的CFP资格认证标准的调整方案（请参阅中国金融理财标准委员会两级资格认证体系示意图）。
CFP资格认证制度
CFP资格认证制度1．下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是( )。
A．中国目前实行的足AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系B．AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时C．FPSB China规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D．对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年2．下列关于AFP/CFP资格认证的说法，错误的是( )。
A．CFP资格认证培训涉及投资、保险、税收、法律等多学科的知识B．在中国只有经济学或经济管理类博士可以直接参加资格认证考试C．CFP资格认证要求大专学历申请入拥有3年以上工作经验D．金融理财师由于与客户之间存在信息不对称性，因此容易引发道德风险3．小王获得AFP资格认证后，对金融理财的理念充满了热情。
他尤其热衷于参加FPSB China举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告，通过这样的学习方式，小王认为他会顺利地通过《金融理财师继续教育管理办法》对AFP持证人的要求。
关于小王参加继续教育，以下各项表述正确的是( )。
A．因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例，所以小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求B．小王全部参加的FPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会等活动的，视同完成了继续教育C．FPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会，比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较多，只要小王参加的足够多，就能完成继续教育D．小王希望能申请担任FPSB China授权培训机构的讲师，这样的话，只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求4．根据《金融理财师资格认证办法》，2008年12月31日，下列情形符合AFP资格认证工作经验时间要求的是( )。
A．张某1994年专科毕业，在律帅事务所为客户做离婚和遗广筹划，1998后一直从事对事务所的行政管理工作B．王某2005年本科毕业，一直在银行从事文秘工作C．李某2006年硕士研究生毕业，一直在保险公司从事客户寿险的规划工作D．赵某2007年博士研究生毕业，一直在证券公司从事人力资源管理工作5．根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有( )。
第二章 CFP认证制度
组织
Financial Planning Standards Board (FPSB )作 为国际金融理财标准委员会,是CFP商标在美国 以外其他国家和地区所有权和使用权的唯一拥有 者,负责督导和管理国际金融理财师的认证. FPSB在每个成员国家或地区选取一个非盈利性 组织签订排他性的合作协议.
拥有标准委员会认可的经济管理类或经济学博
士学位的 AFP、CFP 资格申请人，可申请豁免
全部培训课程。
拥有标准委员会认可的相关资格证书的 AFP、
CFP 资格申请人，可申请豁免部分或全部培训 课程。
二、Examination AFP、CFP资格认证的第二步
检验申请者的理财知识和技能掌握情况
AFP
AFP 、CFP资格申请人在满足上述四个条件后即 可获得AFP 、CFP 资格证书。
AFP 、CFP资格证书的有效期为两年，持照人必 须根据《金融理财师继续教育管理办法》，满足标 准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可 保留其资格。
2.4 金融理财师职业道德准则
2.5 执业操作准则 即理财程序
《金融理财师职业操作准则》
哪个是合适的目标？
1.我要成为大富翁 2.我要摸彩票中大奖,买个300万的别墅 3.我要在5年内投资使资产从100万变成1000万 4.我要生活得很舒服 5.我准备20年后退休,每月存入2000元准备100万 元的退休金
我要在5年内投资使资产从100万变成1000万
CFP(Certified Financial Planner，国际金融理财师)
洞悉现代金融理财理论 熟练掌握各项理财工具 具备为客户服务的综合技能 具备崇高的金融理财职业道德
CFP
• CFP发展历史
• 1969年：美国金融策划联合会成立。
• 1973年：美国首届CFP毕业班学员毕业，42 人获 得资CFP职业资格证书。
• 198CFP标准委员会授权澳大利亚在当 地颁发CFP证书—CFP国际化开始
• 1992年：日本加入，并成立国际CFP理事会。
CFP到底是做什么？
资产管理 财富管理 个人理财
• 资产管理针对金融、流动资产
• 个人理财是财富管理的主要方法
• 科学化，量化就是财富管理。财富管理还 包括家庭，健康等方面。
• 个人理财师就是确定是否可以，以及如何 通过对财务资源进行良好的管理从而实现 个人生活目标的过程。
美国注册金融理财师 标准委员会
planning 谋求经济独立与自由
理财的六个步骤
• 面试客户，建立客户理财顾问之间的信任 关系
• 收集客户数据 • 分析、确定客户的个人和财务目标 • 具体建议与计划 • 建议与计划的执行 • 计划的跟踪与完善
理财师的职业道德
• 4E标准中就有职业道德标准 • 两部分：职业道德准则和职业纪律准则 • 道德是倡议的，是从业人员自觉或集体约束行为 • 职业纪律规定必须做，不能做的行为准则 • 法律是对人的最低要求，道德是对人的最高要求 • 对于理财规划服务一类中介行业，从业人员遵守
理财师的种类
• 按薪酬分 • 佣金（独立的理财师，证券、保险经纪） • 佣金和费用（独立理财师，证券经纪等） • 仅收费用（做计划，或按管理资产规模) • 工资（银行）
CFP的年薪比较 （单位：万美圆）
注册金融理财师技能要求（5Cs）
• Client了解客户、顾客利益第一 • Communication沟通、交流能力 • Coordination协调能力 • Competence专业、经验 • Commitment to Ethics坚持职业道德
金融理财师(AFP)培训练习题
金融理财师（AFP）培训习题集中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写北京金融培训中心声明本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。
目录一、金融理财基础 (4)CFP制度 (4)金融理财与法律 (5)经济学基础 (6)金融机构功能与监管 (7)客户价值取向与行为特征 (8)家庭财务分析 (9)货币时间价值与财务计算器运用 (12)信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 (19)综合案例分析 (21)二、个人风险管理与保险规划 (24)三、投资规划 (33)四、员工福利与退休计划 (49)五、个人税务与遗产筹划 (55)七、答案及解析 (61)金融理财原理 (61)个人风险管理与保险规划 (70)投资规划 (73)员工福利与退休计划 (78)个人税务与遗产筹划 (80)一、金融理财基础CFP制度1.正确的理财策略是（）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP认证标志C.2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（）。
CFP制度
CFP制度4E认证的内容认证的内容CATION：教育2.EXAMINATION：考试3.EXPERIENCE：工作经验4.ETHICS：职业道德4E认证的制度安排三个办法－－《金融理财师资格认证办法》－－《金融理财师继续教育管理办法》－－《金融理财师纪律处分办法》两个标准－－《金融理财师职业道德准则》－－《金融理财师执业操作准则》客户是指以法律授权的方式聘用金融理财师，接受其专业金融理财服务的个人、团体及企业。
利益冲突是指金融理财师的个人财务、交易、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。
结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。
情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。
中国金融理财标准委员会的要求–七项基本原则集中体现为：《金融理财师职业道德准则》1.守法遵规Compliance（1）以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。
（2）遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件，服从金融理财标准委员会的监督与管理。
（3）遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。
2.正直诚信Integrity向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
具体准则—禁止事项：（1）以虚假或误导性的广告夸大胜任能力或所属机构的规模和业务范围（2）借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围（3）假借金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点（4）执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告具体准则--应尽职责：（1）取得书面授权后，行使保管权和处置权（2）及时与客户确认资产总额，并保留完整记录（3）及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产（4）客户资产与个人和所在公司资产分别管理（5）客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录（6）谨慎、勤勉保管客户资产3.客观公正Objectivity & Fairness（1）诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响（2）从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断（3）公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突具体准则：向客户披露与拓展业务相关的信息（1）利益冲突（2）从业机构的变更（3）地址（4）电话号码（5）证明材料（6）资格证书（7）佣金安排（8）其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围（9）依法要求提供的其它信息具体准则：以书面形式披露专业服务相关的信息（1）理财服务应用的相关原理及指导原则（2）如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等（3）确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料（4）金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）（5）反映利益冲突的文件具体准则：签约前的要求（1）以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系（2）在不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力。
CFP发展历程
CFP的发展历程为适应中国公众生活水平的不断提高，为满足金融机构对金融人才的迫切需求，为提高金融理财从业人员的业务水平和道德水准，为促进中国金融理财业迅速融入国际社会，分享国际CFP组织各成员国或地区建立金融理财师认证制度的经验，2004年9月1日中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会，Financial Planning Standards Council of China（以下简称中国金融理财标准委员会，FPSCC）正式成立。
首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣，北京大学经济学院院长刘伟教授，秘书长为蔡重直博士。
中国金融理财标准委员会由金融界和学术界有影响力、有威望、有丰富从业经验和学术地位、有社会责任感和热心金融理财事业的人士组成，是旨在中国建立金融理财师制度，确立资格标准，组织资格考试，认证专业人才，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非营利的组织。
当前，面对个人和家庭对理财服务不断增长的需求，国内的绝大多数金融机构已经着手推广形式多样、品种丰富的个人金融理财服务。
但由于市场处于起步阶段，各金融机构对专业人员的培训、考核、选拔和资格认证十分有限。
因此，中国金融服务业迫切需要金融理财方面的专业资格认证和执业操作规范，以满足客户对金融理财专业化服务的要求。
针对中国金融理财服务市场失范的现状，中国金融理财标准委员会经过长达三年的调查研究，决定在中国引进国际CFP专业资格认证制度。
选择CFP资格认证制度的原因，是由于国际CFP组织对获得认证的从业者规定了十分严格的职业道德准则，完善的培训、考核体系和标准的执业操作流程。
这套制度在过去三十年间，在全球受到了比较广泛的认可。
1969年，美国金融咨询业的一些专业人员创立了首家金融理财的专业协会——国际金融理财协会（International Association for Financial Planning, IAFP）。
AFP考试考点精选1(非常重要,建议重点复习)
AFP考点集金融理财概述及CFP资格认证制度考点1：金融理财的概念•并不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务•不是产品推销，而是综合金融服务•不是一个一次性产品，而是一个动态的过程•不是纯粹追求高收益•不是有钱人才需要金融理财•不能消除所有投资风险，不能减少疾病、意外等风险•须因人而异，没有适合所有人的产品和标准化方案考点2：“4E”认证体系中国,日本等实行两级认证制度：AFP→CFP“4E”认证体系Education：教育（经济学或经济管理类博士可豁免），培训合格证书有效期：4年Examination：考试（不可豁免），成绩有效期：4年Experience：工作经验（不可豁免）Ethics：职业道德（不可豁免）每2年需再认证一次，这期间需参加继续教育（AFP和CFP30学时）继续教育的形式：参加 FPSB China 组织、认可、授权的活动；或金融理财相关的著作、论文；在职学历或学位教育考点3：工作经验•行业要求：•金融机构（商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、投资咨询公司等）、会计师事务所、律师事务所•岗位要求；•金融理财相关工作（行政、人力等岗位不符）•时间要求：• AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年（1、2、3）• CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年（2、3、5）••工作经验有效期为最近10年考点4 ：结构性冲突与情景性冲突结构性冲突：在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现如：金融理财师在客户委托其出售资产时作为买家买下该资产情景性冲突：在一个人具有自己的私利时出现如：金融理财师在推荐产品时，推荐为自己带来更多佣金的产品考点5：职业道德之正直诚信常见的违反正直诚信的行为：1.夸大胜任能力或业务范围2.夸大自身业绩（吹牛）3.欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告（欺骗）4. 未经客户授权，处理客户资产（未授权）5. 以组织名义发表个人观点6. 未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理考点6：职业道德之客观公正•常见的违反客观公正的行为：1.向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（业绩、佣金收入或上级压力），而不是考虑客户的需要2.未披露可能产生的佣金或其他相关收入3. 在推荐理财产品时，淡化或隐瞒存在的风险4.未公正、诚实地披露利益冲突考点7：职业道德之专业胜任常见的违反专业胜任的行为：1.不具备相应的专业知识或经验，或没有取得相关的资格证书，而提供相关领域的服务如：港台CFP持证人没有通过跨境教育取得大陆地区的CFP资格，而在大陆地区执业2. 在尚不具备胜任能力的领域，可采取以下措施（不违反专业胜任原则）(1) 聘请专家协助工作(2)向专业人员咨询(3)将客户介绍给其他相关组织考点8：职业道德之专业精神常见的违反专业精神的行为 :1. 不公平竞争，诋毁或恶意伤害同行2. 对其他金融理财师违反职业道德的行为知情不报考点9：职业道德之保守秘密常见的违反保守秘密的行为 :1.未经客户同意，将客户的资料告知第三人（如其他客户、其他金融理财师、亲人等）2. 未经所在单位的同意，将单位的客户资料或商业机密泄露给第三人（客户或其他机构）豁免条款：1.建立咨询或经纪人账户、为了达成交易时2.针对失职指控，金融理财师进行申辩时考点10：职业道德之克尽职守常见的违反克尽职守的行为：1.没有针对客户的具体情况提供理财建议2.没有对向客户推荐的产品进行调查3.没有对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，没有对下属触犯道德准则的行为及时制止考点11：理财服务操作流程1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望：应尊重客户的理财价值观不应代替客户确定理财目标不能对不充足信息进行假设无法获取重组信息时，可控制服务范围，并告知潜在风险，或解除合同，终止服务3.分析和评估客户当前的财务状况：•假设条件应合理，不能因目标无法实现而人为地改变假设条件4.制定并向客户提交个人理财规划方案5. 执行个人理财规划方案客户自己执行，或委托理财师执行6.监控个人理财规划方案执行考点12：CFP商标的使用规范1. 形式 : CFP CERTIFIED FINANCIAL PLANNER （必须全部大写）2.不同形式的商标不能作为彼此的附加说明3.当首次出现在印刷材料中时，必须标注TM上标如，CFPTM （此为上标）4.不能单独使用，只能搭配8个固定名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士例外：名片中，张三 CFPTM金融机构功能与监管。
cfp,afp
CFA，全名为Chartered Financial Analyst，注册金融分析师。
考试内容包括经济学（侧重在总体经济以及国际金融）、数量分析及统计、财务报表分析、公司财务管理、资产定价（股票、债券、衍生性金融商品及另类投资）、投资组合管理、职业道德准则等等，范围相当广泛。
考过的人多在投资银行、券商工作。
在美国，许多和资产管理有关的工作都回要求应征者最好具有CFA的资格或通过第一、第二级考试。
CFP,全名为Certified Financial Planner,注册理财规划师。
教育训练安排有六个模组：基础理财规划、风险管理与保险规划、员工福利与退休金规划、投资规划、税务与资产转移规划及全方位理财规划。
CFP,要做到的事依据个人不同的财务状况及理财需要，依短、中、长期目标给与相应的建议。
更适合与从事保险工作、证券业务、银行理专、以及信托的同仁。
在CFP 的领域中画一个圆，再将CFA的领域画一个圆，这两个圆的交集大干只占彼此各自圆的20%。
考上CFA的人，多在投资银行、基金公司、券商、投资顾问公司从事研究、资产管理、企业金融，承销及财务顾问的工作，他们的使命在于发现企业的价值、寻求企业融资的需要。
CFP的多在独立理财顾问公司工作（IFA），比较贴近个人，根据客户的现状作出最好的保险安排、投资规划、税务规划、退休金规划、子女教育金规划、信托规划以及财产转移规划等等。
有人说CFA是五星级饭店的厨师，负责把每一盘菜炒好，而CFP则是餐厅经理或服务生，负责将每一盘好菜介绍给客户。
这样的比喻有些简化，但是重要的是有CFP和CFA的存在，每一位来到餐厅的客户都能尽兴而归。
AFP(金融理财师)---Associate Financial Planner 目前，中国国内实行的是金融理财师(AFP，Associate Financial Planner)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度。
也就是说，必须要首先获得AFP资格，才能进一步参加CFP的资格认证，这无疑加大了CFP的含金量金融理财师作为一种新兴的个人理财职业，主要职责是为个人客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。