工银瑞信基金管理有限公司.方案
基金工作方案
基金工作方案背景随着全球经济不断发展，越来越多的投资者开始选择投资基金以获得更高的投资收益。
基金作为一种间接投资工具，具有专业管理、分散风险、流动性强等优势，在投资领域中逐渐成为热门品种。
因此，建立一套有效的基金管理体系和工作方案对于基金公司和投资者来说显得尤为重要。
目的本文旨在提供一份基金工作方案，通过规范基金公司的管理流程、明确各部门的职责和任务、落实各项制度和规定、强化风险意识和控制等方面，提高基金公司的管理水平和投资效益。
内容1.组织结构基金公司应当建立一套完善的组织架构体系，包括董事会、监事会、总经理办公室、投资管理部、风险管理部、运营管理部、营销部、客户服务部等部门。
1.1 董事会董事会是基金公司的最高权力机构，负责决策、监督和审计公司的全部业务。
1.2 监事会监事会是基金公司的监督机构，负责监督公司的经营管理和财务状况。
1.3 总经理办公室总经理办公室是基金公司的执行机构，负责公司日常管理工作和各项决策的具体实施。
1.4 投资管理部投资管理部是基金公司的核心部门，负责基金的投资管理和运作。
1.5 风险管理部风险管理部是基金公司的重要部门，负责监督和管理基金投资过程中的各种风险。
1.6 运营管理部运营管理部是基金公司的服务中心，负责基金账户管理、信息系统管理、财务管理、后勤管理等业务。
1.7 营销部营销部是基金公司的客户拓展和营销中心，负责基金产品的销售和市场推广。
1.8 客户服务部客户服务部是基金公司的服务中心，负责基金客户的投资咨询、服务和投诉处理。
2.基金管理流程基金公司应当建立一套完善的基金管理流程，确保基金管理工作的规范性和有效性。
2.1 基金募集基金公司应当按照法律法规规定，对基金产品进行募集并获得基金份额持有人的认购。
2.2 基金投资基金公司应当根据基金合同的约定和基金投资管理规定，对募集到的基金资金进行有效投资。
2.3 基金估值基金公司应当按照法律法规规定，对基金份额进行每日估值，并及时公布基金净值。
工银瑞信核心价值股票型证券投资基金 托管协议
工银瑞信核心价值股票型证券投资基金托管协议基金管理人：工银瑞信基金管理有限公司基金托管人：中国银行股份有限公司目 录一、托管协议当事人 (2)二、托管协议的依据、目的、原则和解释 (3)三、基金托管人和基金管理人之间的业务监督、核查 (3)四、基金财产的保管 (5)五、指令的发送、确认和执行 (7)六、交易安排 (8)七、基金认购、申购、赎回和基金转换的资金清算 (10)八、基金财产的财务处理 (11)九、基金收益分配 (12)十、基金份额持有人名册的保管 (13)十一、信息披露 (13)十二、基金有关文件和档案的保存 (14)十三、基金托管人报告 (14)十四、基金托管人和基金管理人的更换 (14)十五、基金费用 (14)十六、禁止行为 (15)十七、违约责任和责任划分 (16)十八、适用法律与争议解决 (18)十九、托管协议的效力和文本 (19)二十、托管协议的修改和终止 (19)二十一、其他事项 (19)二十二、托管协议当事人盖章及法定代表人或授权代表签字、签订地、签订日 (19)鉴于工银瑞信基金管理有限公司是一家依照中国法律合法成立并有效存续的有限责任公司， 按照相关法律、法规的规定具备担任基金管理人的资格和能力；鉴于中国银行股份有限公司系一家依照中国法律合法成立并有效存续的银行，按照相 关法律、法规的规定具备担任基金托管人的资格和能力；鉴于工银瑞信基金管理有限公司拟担任工银瑞信核心价值股票型证券投资基金的基 金管理人，中国银行股份有限公司拟担任工银瑞信核心价值股票型证券投资基金的基金托管 人；为明确工银瑞信核心价值股票型证券投资基金基金管理人和基金托管人之间的权利 义务关系，特制订本协议。
一、托管协议当事人（一）基金管理人（或简称“管理人”）名称： 工银瑞信基金管理有限公司住所： 北京市东城区朝内大街 188 号鸿安国际商务大厦法定代表人: 杨凯生注册资本： 二亿元人民币经营范围： 经中国证监会批准的基金等资产管理业务；募集设立基金；中国证监会 批准的其他业务组织形式： 有限责任公司营业期限： 持续经营成立日期： 2005 年6 月 21日批准设立文号：中国证券监督管理委员会证监基金字【2005】93号中国银行业监督管理委员会银监复[2005]105 号（二）基金托管人（或简称“托管人”）名称： 中国银行股份有限公司住所： 北京市西城区复兴门内大街 1号法定代表人: 肖钢经营范围： 吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴 现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款；资信调查、咨询、见证业务；组织或参加银团贷款；国际贵金属买卖；海外分支机构经营与当地法律许可的一切银行业务；在港澳地区的分行依据当地法令可发行或参与代理发行当地货币；经中国人民银行批准的其他业务。
工银瑞信基金管理有限公司_企业报告(业主版)
本报告于 2023 年 02 月 12 日 生成
5/12
*平均节支率是指，项目节支金额与预算金额的比值的平均值。（节支金额=项目预算金额-中标金额）
重点项目
项目名称
中标单位
中标金额（万元） 公告时间
TOP1
工银瑞信集中采购外购资源服务 京北方信息技术股
服务商项目中标结果公示
份有限公司
1.9
2022-06-01
*按近 1 年项目金额排序，最多展示前 10 记录。
（5）文艺创作与表演（1）
重点项目
项目名称
中标单位
中标金额（万元） 公告时间
TOP1
工银瑞信基金管理有限公司品牌 公关服务供应商采购项目-结果公 告
项目名称
中标单位
中标金额（万元） 公告时间
TOP1
工银大厦（上海）38 层办公室装 中 建 东 方 装 饰 有 限
修项目
公司
835.7
2022-07-04
TOP2
工银大厦（上海）38 层办公室装 中 建 东 方 装 饰 有 限
修项目
公司
835.7
2022-06-29
*按近 1 年项目金额排序，最多展示前 10 记录。
1.2 需求趋势
近 3 月(2022-12~2023-02)：
近 1 年(2022-03~2023-02)：
本报告于 2023 年 02 月 12 日 生成
1/12
企业年金集合计划3篇
企业年金集合计划3篇企业年金集合计划一：泰康恒泰企业年金集合计划泰康恒泰企业年金集合计划是由泰康养老保险股份有限公司发起设立并担任受托人，委托中国工商银行股份有限公司担任账户管理人和托管人，委托多家机构担任投资管理人的企业年金计划。
◆受托人：泰泰康养老保险股份有限公司◆账户管理人：中国工商银行股份有限公司◆托管人：国工商银行股份有限公司◆投资管理人：泰康资产管理有限责任公司工银瑞信基金管理有限公司嘉实基金管理有限公司南方基金管理有限公司博时基金管理有限公司一、适合参加的企业符合《企业年金试行办法》中建立年金计划相关条件的企业客户。
二、加入流程企业填写并提交《泰康工行恒泰企业年金计划加入申请》，在受托人的协助下将年金方案报备劳动与保障行政部门，取得年金方案备案的复函，与受托人签署受托管理合同；受托人与账户管理人、托管人、投资管理人分别签署账户管理合同、托管合同和投资管理合同。
自各项管理合同签署、报备完成之日起，即为加入恒泰企业年金计划。
三、计划的特色规模效应，分散风险本计划聚集不同企业的年金资产进行统一投资运作，不但可以获得小规模资产不可能获得的投资机会，拓宽投资渠道，提高投资收益水平，并可实现投资的多元化，有效降低风险。
成本分摊，运营经济依照相关规定，企业年金基金要承担包括审计费、交易费、资金费、资金划拨费等运营费用，参与泰康恒泰企业年金集合计划的各位委托人合理分摊上述费用，大大降低了企业年金计划的管理成本，使受益人获益。
投资灵活，自由选择泰康恒泰企业年金计划提供了六种具有不同风险收益体征的投资组合供企业自有选择，并允许企业依据市场形势的变化在不同投资组合之间进行转换，投资方式灵活，满足企业不同的风险偏好。
规范流程，快速高效本计划已经完成了计划运营所需各类账户的开立工作，各年金基金管理人之间数据接口完善，标准化流程保证计划运营的高效顺畅，企业加入计划手续简便，建立年金进程大大缩短。
四、计划优势受托服务技术领先受托管理以计划为主线，进行全面、连贯的流程和指令管理，建立了完善的风险管理体系，全程监督各方管理机构的运作，同时为客户提供丰富标准的数据信息和完善的数据报表。
基金运营策划方案范文
基金运营策划方案范文一、方案背景随着我国金融市场的不断深化，资本市场对于基金的需求也在不断增加。
而基金运营作为一种金融服务业态，在满足投资者需求的同时，也需要不断提升自身的服务质量和运营能力。
因此，为了更好地满足市场需求，提高基金公司的竞争力，我们制定了基金运营策划方案，以期能够推动基金公司的发展。
二、目标定位1. 提高产品的投资业绩，实现长期稳定的盈利能力。
2. 提升基金公司的整体品牌形象和影响力。
3. 加强市场营销能力，拓展客户群体，并提高客户忠诚度。
4. 加强风险控制能力，提高基金公司的资产管理水平。
5. 加强内部管理及团队建设，提高员工的职业素养和整体业务水平。
三、策略及措施1. 提升产品的投资业绩（1）加强研究团队，提升投资决策的水平。
通过聘请资深的投资顾问，建立专业的投研团队，不断改进投资决策制度，提高产品的盈利能力。
（2）优化产品结构，满足市场需求。
根据市场的变化和需求，不断优化产品结构，推出具有市场竞争力的产品，提高产品的投资回报率。
2. 提升基金公司的品牌形象和影响力（1）加大品牌宣传力度。
通过多种渠道，如互联网、传统媒体等，加大品牌宣传的力度，提高基金公司的知名度和美誉度。
（2）建立良好的客户服务体系。
提供专业、高效的客户服务，加强对客户需求的理解和反馈，提升客户满意度。
3. 加强市场营销能力（1）拓展客户群体。
通过拓展营销渠道，如线上线下渠道，积极参与行业会展等方式，不断扩大客户群体，提高市场覆盖率。
（2）提高客户忠诚度。
推出不同形式的优惠政策，加强客户关系管理，提高客户的忠诚度和复购率。
4. 加强风险控制能力（1）建立严格的风险控制体系。
建立健全的风险控制管理制度和流程，建立多维度的风险管控体系，有效降低投资风险。
（2）提高资产配置能力。
通过不同的资产配置方式，有效分散投资风险，提高资产配置的收益率。
5. 加强内部管理及团队建设（1）建立科学的内部管理体系。
通过建立科学的人力资源管理制度、员工考核机制等方式，提高员工的工作积极性和执行力。
某公司基金运营管理及执行方案
某公司基金运营管理及执行方案某公司基金运营管理及执行方案一、概述某公司基金是一种特殊的投资工具，具有一定的风险。
为了保证基金的有效运营和管理，制定本方案。
本方案将对基金的运营管理和执行进行详细的规划和安排，以确保投资者的利益最大化。
二、基金管理团队1. 设立一个专业的基金管理团队，由资深的投资专家和风控专家组成。
2. 确定基金经理，负责基金的投资决策和持仓管理。
3. 设立基金风控团队，负责制定和执行风险控制策略，确保基金的风险在可控范围内。
三、基金投资策略1. 制定基金的投资策略并定期进行回顾和优化。
投资策略应根据市场情况和风险偏好进行调整，以获取最合适的投资回报。
2. 基金应采取多元化的投资方式，包括股票、债券、期货及其他金融产品等，以降低投资风险。
四、风险控制和评估1. 建立完善的风险控制体系，包括风险测算、风险分析及风险敞口管理。
2. 设立风险评估委员会，负责定期评估基金的投资风险和业务风险，提出相关建议。
3. 与各级管理层合作，研究和应对可能出现的风险因素，并及时调整投资组合。
五、基金运营管理1. 设立专门的基金运营管理部门，负责基金的日常管理、运作和监督。
2. 设立基金账户，并建立相应的交易系统和流程，确保基金的交易和结算的完整性和准确性。
3. 确定基金的估值和核算方法，包括净值的计算和公告。
六、投资者服务1. 设立专门的客户服务团队，提供优质的投资者服务。
2. 设立投资者教育培训计划，提供投资知识和投资技巧的培训，提升投资者的理财能力和风险意识。
3. 建立投资者关系管理系统，及时回应投资者的咨询和投诉，并提供监管部门的合法要求。
七、执行方案1. 根据基金的投资策略和目标，制定详细的投资执行计划。
2. 投资执行计划应包括投资标的、投资额度、投资周期和投资期限等具体内容。
3. 建立投资审批机制，确保合规和透明度，对于重大投资决策，应进行多方评审。
八、绩效评估和报告1. 根据基金的投资目标和策略，定期评估基金的绩效，并向投资者进行报告。
工银瑞信核心价值股票型证券投资基金
工银瑞信核心价值股票型证券投资基金基金合同基金管理人：工银瑞信基金管理有限公司基金托管人：中国银行股份有限公司目录一、前言 (1)二、释义 (1)三、基金的基本情况 (4)四、基金份额的发售与认购 (5)五、基金备案 (5)六、基金份额的申购、赎回与转换 (6)七、基金合同当事人及其权利义务 (11)八、基金份额持有人大会 (17)九、基金管理人、基金托管人的更换条件和程序 (22)十、基金托管 (23)十一、基金的销售 (24)十二、基金份额的注册登记 (24)十三、基金的投资 (25)十四、基金的融资 (27)十五、基金的财产 (27)十六、基金财产估值 (28)十七、基金费用与税收 (31)十八、基金收益与分配 (33)十九、基金的会计与审计 (34)二十、基金的信息披露 (34)二十一、基金合同的变更、终止与基金财产的清算 (37)二十二、业务规则 (39)二十三、违约责任 (39)二十四、争议的处理 (40)二十五、基金合同的效力 (40)一、前言（一）订立工银瑞信核心价值股票型证券投资基金基金合同（以下简称“本基金合同”）的目的、依据和原则。
1、订立本基金合同的目的订立本基金合同的目的是明确本基金合同当事人的权利义务、规范工银瑞信核心价值股票型证券投资基金（以下简称“本基金”）的运作，保护基金份额持有人的合法权益。
2、订立本基金合同的依据订立本基金合同的依据是《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称“《基金法》”）和其他有关法律法规及规定。
3、订立本基金合同的原则订立本基金合同的原则是平等自愿、诚实信用、充分保护基金份额持有人的合法权益。
（二）本基金由基金管理人依照《基金法》、本基金合同和其他有关规定募集，并经中国证监会批准。
中国证监会对本基金募集的批准，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。
基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但由于证券投资具有一定的风险，因此不保证投资于本基金一定盈利，也不保证基金份额持有人的最低收益。
基金公司方案
四、实施计划
1.组建项目实施团队，明确各成员职责。
2.制定详细的实施时间表，包括关键里程碑和阶段性目标。
3.依据实施方案，逐步推进各项改革措施。
4.定期评估实施效果，及时调整方案，确保目标的实现。
5.完成实施总结，形成标准化操作流程。
五、预期成效
1.项目实施过程中可能遇到的技术难题，需加强技术支持；
2.项目推进过程中可能出现的员工抵触情绪，需加强内部沟通与培训；
3.市场竞争加剧，需密切关注市场动态，及时调整策略；
4.监管政策变化，需密切关注政策动向，确保合规经营。
本方案旨在为基金公司提供一套合法合规、高效可行的经营方案，以实现公司可持续发展。在实施过程中，需根据实际情况调整优化，确保项目顺利推进。
第2篇
基金公司方案
一、引言
在当前复杂多变的金融市场中，基金公司面临着激烈的竞争和日益严格的监管环境。为了确保公司的稳定发展，提升市场竞争力，本方案旨在制定一系列详尽的策略和措施，以优化公司运营，增强风险管理，提高客户满意度，并确保合规性。
二、目标设定
1.构建稳健的公司治理架构，提升决策效率与透明度。
（4）建立业务风险预警机制，防范潜在风险。
3.基金产品与服务
（1）根据市场需求，研发多样化的基金产品，满足投资者不同风险偏好；
（2）注重基金产品的长期业绩，提高投资管理能力；
（3）优化客户服务体验，提供个性化、专业化的服务；
（4）加强投资者教育，提高投资者的风险识别与承受能力。
4.风险管理
（1）建立全面的风险管理体系，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等方面；
2.投资管理
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目录一、公司概况—————————————————————1（一）公司简介————————————————————1（二）股东介绍————————————————————1二、组织架构—————————————————————1（一）专业委员会———————————————————2（二）公司执委会———————————————————2三、银瑞信基金管理有限公司主营业务——————————4 （一）公募产品————————————————————4（二）专户理财————————————————————7（三）养老基金————————————————————8（四）个人投资专区——————————————————8四、工银瑞信基金管理有限公司热销基金—————————9 （一）工银瑞信战略转型主题股票型证券投资基金———————9（二）工银瑞信国企改革主题股票型证券投资基金———————10（三）工银瑞信现金快线货币市场基金———————————11基金公司概况及业务介绍——以工银瑞信基金管理有限公司为例一、公司概况（一）公司简介工银瑞信基金管理有限公司是我国第一家由银行直接发起设立并控股的合资基金管理公司。
自2005年成立以来，公司坚持“以稳健的投资管理，为客户提供卓越的理财服务”为使命，依托强大的股东背景、稳健的经营理念、科学的投研体系、严密的风控机制和资深的管理团队，立足国际化、专业化、规范化，致力于为广大投资者提供一流的投资管理服务。
截至2014年12月31日，公司拥有公募基金、QDⅡ、企业年金、特定资产管理和全国社保基金投资管理人等多项业务资格，为近800万公募基金客户和多个年金、专户客户提供资产管理服务，旗下管理逾50只公募基金和数十个年金、专户组合，资产管理规模近6000亿元。
（二）股东介绍1、中国工商银行：是全球最大的商业银行之一。
中国工商银行在我国金融市场上有着无可比拟的优势。
2、瑞士信贷：具有150余年的悠久历史，在50多个国家经营业务，在全球金融领域极负盛誉。
瑞士信贷在共同基金、资产管理领域具有丰富的管理经验，其全球一流的投资研究和风险管理方法历经千锤百炼。
3、中远集团：是中国规模最大、历史最久的全球性远洋运输企业，在全球拥有近千家成员单位、8万余名员工，拥有和经营着600余艘现代化商船。
在提供全球优质承运服务的同时，中远集团还能够为客户提供贸易、金融、房地产和IT等多个行业的服务，并把参与发起设立基金公司作为自身多元化战略的一个步骤。
二、组织架构工银瑞信秉承中国工商银行稳健经营理念，借鉴瑞士信贷百年成功管理经验，建立了权责明晰、制衡有效的公司治理结构和管理架构。
（一）专业委员会1、投资决策委员会投资决策委员会是基金管理公司管理基金投资的最高决策机构。
在遵守国家有关法律法规、条例的前提下，拥有对所管理基金的投资事务的最高决策权。
投资决策委员会一般由基金管理公司的总裁、各业务板块副总裁（研究部副总裁、业务副总裁、投资副总裁）财务总监及项目经理等组成。
负责决定公司所管理基金的投资计划、投资策略、投资原则、投资目标、资产分配及投资组合的总体计划等。
审议业务板块提议投资的基金项目具体内容。
公司决策委员会每月召开一次，由总裁主持。
如有重大基金项目投资需要，则由总裁提议临时组织决策委员会。
2、风险控制委员会风险控制委员会一般由常务副总裁、各版块副总裁、财务总监、项目负责人及相关人员组成，由常务副总裁主持。
主要是制定和监督执行风险控制政策，根据市场变化对基金的投资组合进行风险评估，对于具体项目的立项的各个环节进行充分认证。
确保项目风险降至最低，对具体项目操作团队并提出风险控制建议。
审议如通过，上报总裁，提议召开投资决策委员会。
风险控制委员会的工作对于基金投资安全可以提供较好的保障。
（二）公司执委会1、投资部投资部分为权益投资部、专户投资部、固定投资部和指数投资部。
投资部根据公司投资决策委员会的战略部署开展投资业务：（1）积极寻找投资项目。
按照基金要求对于符合基金投资条件的项目进行业务开拓，积累项目，进行充分筛选、调研、分析。
（2）积极匹配项目资金。
根据确定的项目积极开展项目所匹配的资金。
寻找潜在客户（无论个人还是机构）。
形成客户池、资金池。
然后做出资金计划，客户计划。
（3）完成可行性研究报告。
根据项目情况与资金计划。
制作出完整的项目可行性研究报告。
上报到公司常务副总裁。
由常务副总裁主持风险控制委员会会议审议。
通过后上报投资委员会，审议通过后实行。
2、市场部市场部负责基金的产品设计、募集和客户服务及持续营销等工作。
市场部主要职能有：根据基金市场的现状和未来发展趋势以及基金公司内部条件设计基金产品，并完成相关法律文件;负责基金营销工作，包括策划、推广、组织、实施等;对客户的申购、赎回要求提供服务，负责公司的形象设计以及公共关系的建立、往来与联系等。
3、研究部研究部是基金投资运作的支撑部门，主要是从事宏观经济分析、行业发展状况分析。
研究部的主要职责是通过对宏观经济、行业状况、市场行情的充分研究，向投资决策委员会提供研究报告及投资计划建议。
参与各个有影响力的大型经济，金融会议，与各个金融板块，各个金融平台建立良好的沟通平台。
与各个金融平台的高层建立有效的工作关系。
4、基金运营部基金运营部负责基金的注册与过户登记和基金会计与结算，其工作职责是基金清算和基金会计两部分。
基金清算部分包括：开立投资者基金账户；确认基金认购、申购、赎回、转换，完成基金份额清算；管理基金销售机构的资金交收情况，负责相关账户的资金划转，完成销售资金清算；设立并管理资金清算相关账户，负责账户的会计核算工作并保管会计记录；复核并监督基金份额清算与资金清算结果。
基金会计工作包括：记录基金资产运营过程，完成于托管银行的账务核对。
完成资金划转指令产生的基金资产清算凭证与托管银行核对；建立基金资产会计档案，定期装订并编号归档管理相关凭证账册。
5、财务部财务部是负责处理基金公司的自身财务事务的部门。
包括有关费用支付、税务、公司薪酬发放，公司年度财务预算与决算等等。
三、银瑞信基金管理有限公司主营业务（一）公募产品主要包括股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、指数型基金、ETF基金、QDⅡ类基金、短期理财产品等。
1、股票型基金（1）概述：60%以上的基金资产投资于股票市场。
投资者通过投资于股票基金，不仅可以分享各类股票的收益，也可以通过投资于股票基金而将风险分散于各类股票上，大大降低了投资风险。
（2）适合的投资人：能够承受相对高的风险，追求较高收益，但难以把握经济周期，不了解股票市场的投资人。
（3）产品风险等级：中高风险收益（4）代表产品：2、混合型基金（1）概述：股、债两市兼顾，配置比例灵活。
牛市可将大部分资产投资股市；震荡市和熊市股票投资可减少30%-35%，并将大部分资金投入债市，从而获取债券利息收入或债券交易性收入。
（2）适合的投资人：希望分享股市收益，但难以把握经济周期的投资人。
（3）产品风险等级：中风险收益（4）代表产品：3、债券型基金（1）概述：80%以上的基金资产投资于债券市场。
由于所投资的债券大多会有利息回报，到期承诺还本付息，因此这类产品收益相对稳定，风险也较小。
与股票型基金相比，交易费用与管理费也相对较低。
（2）适合的投资人：追求不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资人。
（3）产品风险等级：中低风险收益（4）代表产品：4、货币型基金（1）概述：主要投资于货币市场工具。
如央行票据、一年以内的金融债券、业务债券等，相对比较安全与稳定，且流动性较高，适合替代部分活期存款。
货币基金每日计算收益，按月结转，分红免受所得税。
（2）适合的投资人：希望获得资金能够随时取出，但收益高于活期的投资人。
资金有明确用途，不适宜做高风险投资的投资人。
为资金寻找避风港的股票投资人。
（3）产品风险等级：低风险收益（4）代表产品：5、指数型基金（1）概述:属于股票型基金，但在投资上按照标的指数中各成分股的占比来配置基金资产，以取得与指数大致相同的收益率。
由于是被动管理，因此管理费用较其他股票型基金低。
（2）适合哪些投资人:希望获得与指数相同收益的投资人。
（3）产品风险等级:中高风险收益（4）代表产品：6、ETF基金（1）概述:交易型开放式指数基金。
95%以上资产密切跟踪标的指数，可通过股票账户进行二级市场交易。
（2）适合的投资人:适合没有开设股票账户又想进行指数投资的投资人。
计划长期投资股票指数，分享股指投资收益的投资人。
（3）产品风险等级:中高风险收益（4）代表产品：7、QDⅡ类基金（1）概述:投资于中国大陆以外的海外证券市场。
主要进行股票投资。
对冲单一市场风险，分享全球证券投资收益。
投资多个市场,回避汇率风险。
（2）适合的投资人:具有一定风险承受能力和投资经验的投资人。
希望投资海外证券市场，进行全球化资产配置的投资人。
（3）产品风险等级:中高风险收益（4）代表产品：8、短期理财产品（1）概述:通常投资于期限短、安全性较高的品种。
在追求本金安全、保持资产流动性的基础上，努力追求绝对收益，为基金份额持有人谋求资产的稳定增值。
（2）适合的投资人:希望获得资金能够随时取出，但收益高于活期的投资人；资金有明确用途，不适宜做高风险投资的投资人。
对市场所处状况没有把握，处于投资观望阶段的投资人。
（3）产品风险等级:低风险收益（二）专户理财专户理财业务（特定客户资产管理业务）是指基金管理公司向特定客户（企业、社团及自然人）募集资金或者接受特定客户财产委托，担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行证券投资的相关业务活动。
（三）养老基金2005年11月，公司开始为养老金客户提供投资咨询服务，是最早为企业补充养老金提供投资管理服务的基金公司之一。
2007年11月，工银瑞信基金管理公司获得企业年金基金投资管理人资格。
工银瑞信的养老金客户遍及金融、证券、铁路、交通、电力、煤炭、建筑、冶炼、信息科技、医药、邮政等多个行业，服务于大型企业130家，中小企业客户超过1300余家。
截止到2015年3月，企业年金正式运作规模418.50亿元，养老金产品运作规模23亿元。
（四）个人投资专区1、抗通胀投资：（1）抵御通胀计划：小时候，看场电影只要几块钱，一支冰棒5毛钱，一个月工资不到100块，“万元户”就已经是高帅富了。
现在，一场电影至少50块，在外面随便吃顿饭怎么也要几十块，最低工资标准早已经超过1000块。
理财目标：避免荷包缩水，跑过CPI理财建议：工银强债×50%+工银货币×50%（2）优质生活计划：工作步入正轨，收入水平稳定后，下一步就该提高生活质量了。