商业银行的存款货币创造PPT课件

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二、原始存款、派生存款和存款准备金
3、商业银行的存款准备金
（1）商业银行的存款准备金主要以商业银行 持有的应付日常业务所需的库存现金和商业银行 在中央银行的存款两种具体形式存在。
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二、原始存款、派生存款和存款准备金
（2）存款准备金、法定准备金、超额准备金之 间的关系 存款准备金=法定准备金+超额准备金
1 0.8
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而贷款总和是：
80 64 51.2 100(0.8 0.82 0.83 0.8n ) 400(万美元）
从以上例子可知，存款总和（用D表示）同这笔原
始存款（用R表示）及法定准备金率（用 rd表示）
之间的关系为：D 1 R
1
rd
银行名称 存款增加数 应留法定准备金
第一家银行 第二家银行 第三家银行 第四家银行
10 000 8 000 6 400 5 120
2 000 1 600 1 280 1 024
放款增加数
8 000 6 400 5 120 4 096
…… …… …… ……
总计
50 000
10 000
40 000
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举例说明银行创造货币：
假定法定准备金率为20%，再假定行客户将其一 切货币收入以活期存款形式存入银行。甲客户将100 万美元存入自己有帐户的A银行。------
由此不断存款下去，各银行的存款总额和是：
100 80 64 51.2 100(1 0.8 0.82 0.83 0.8n1) 100 500(万美元）
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存款创造的原理
在转帐结算的情况下，银行将吸收的原始存 款中的超额准备金用于贷放，客户在取得借款后， 不提取现金，全部转入另一家企业的存款帐户， 接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时，也 增加了存款准备金，它在保留一部分法定存款准 备金后，继续将超额准备部分用于贷放。这样， 又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可 创造出大量存款。
称为货币创造乘数。
rd
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存款企业
转 帐
第二家 银行
D企业 购材料
E企业
转 帐
第三家 银行
法定存款准备金
贷放
超额准备金
B企业
法定存款准备金
超额准备金
贷放 D企业
法定存款准备金
超额准备金
贷放
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F企业
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派生存款的创造过程
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一、商业银行创造存款货币的前提条件
1、部分准备金制度 部分准备金制度下，银行吸收到的存款，并不
需要为此保留等额的现金，而是按存款的一定比 例保留准备金，包括库存现金和在中央银行存款， 其余部分可以发放贷款或投资，并由此形成多倍 的存款创造。
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一、商业银行创造存款货币的前提条件
=库存现金+商业银行在中央银行的存款 法定准备金=法定准备率×存款总额 超额准备金=存款准备金-法定准备金
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二、原始存款、派生存款和存款准备金
（3）规定商业银行在中央银行的准备存款占该
银行吸收存款总额的比率叫做法定存款准 备率。
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三、存款货币的创造过程
1、存款货币的创造 银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最 大扩张倍数称为派生倍数或存款乘数。一般来说， 它是法定准备金率的倒数。存款扩张的这一原理， 也称为存款乘数原理。
2、转账结算 转账结算是在银行活期存款基础上，通过签发 支票使活期存款转移，完成货币的支付。
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二、原始存款、派生存款和存款准备金
1、原始存款指商业银行吸收的，能增加其准备
金的存款。原始存款是商业银行进行信用扩张和 创造派生存款的基础。
2、派生存款是指商业银行用转账结算方式发放
贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。 原始存款的发生只改变货币的存在形式，而不改 变货币的总量。 派生存款的发生意味着货币总量的增加。