财产险水灾理赔实务
工厂财产险水火灾现场勘查及理赔定损参考价格评估
90
火花塞
50
件 减压油封
15
曲轴油封
15
毛毡油封
15
汽车、农机机械、配件类理赔定损参考标准：
附表（四）
类别
品名
损失率（%)
备注
水泵、泊泵、变速箱、水磨、气泵飞柴油机、磨糊机、 粉碎机、农用整机 机
机床电机
械 木工机械
损失率系 5 指:
清洗、烘
10 干、加工费用占 财产价值的比
10 例。
炊事机械 电表 电器元件 电 线圈芯子 器 汽车农机电器配件 和 汽车农机灯具 仪 机床电器
锈蚀较重的可用黄油、石腊、机油 按 6:1:3 的比例配料混合煮沸后浸泡除锈保养。这样只
需 10%的清理涂油费和 10%以内的外包装费。（1）整机类，主要是拖拉机、脱粒机、抽水
机等，经水浸泡后，机油可能更需要换和部分出现锈蚀现象，需支付更换机油和一定的保养
费用，可按 5%确定；（2）电器、配件类，主要有继电器、各种开关、发 电机、线路总成
7 20 30 10 10 烘干费 15 20
表 仪表配件
15
（七）大型生产设备类 大型生产设备，如制造行业中的车床、钻床、刨床等以及其他机械设备，在遭受水灾时， 主要是浸泡时的机械锈蚀，其损失大小，一般取决于受水浸的深度和浸泡时间的长短。一般 情况下，水灾浸泡生产设备不会给生产设备造成多大的损坏，只是需要清理方面的费用。因 此，对于大型生产设备的水灾损失，应负担清洁和相应的物料消耗费用。一般按生产设保险 金额的 1%-3%掌握。 （八）金属材料（剔除露天存放） 被积水浸泡后，损失率一般掌握在： 镀铐金属材料 2%-3%，白铁金属材料 5%-7%。 角铁、角钢、钢筋、螺纹钢 3%-5%。锈蚀严重的最高不超过 20%。 （九）各种工业铁件、机械零部件 五金品、产成品、半成品、工具等被积水浸泡后，损失掌握在 3%—7%；轴承、缸盖飞 缸套等一般损失率掌握在 15%-30%。浸泡时间长、锈蚀严重，经有关技术部门鉴定后赔付。
财产险：水灾现场勘查及理赔定损标准
财产险：水灾现场勘查及理赔定损标准:财产险水灾现场勘查及理赔定损标准水灾理赔定损涉及的面广量大、行业多、物资种类多，特别是高科技的迅猛发展，使得企业的财产构成科技含量增加，标的物价值构成就发生了很大的变化，从而给理赔定损工作带来一些新情况、新问题，为了便于今后在水灾理赔中能够有一个符合实际的定损标准，使定损达到标准化、科学化、规范化的要求。
结合近几年在大面积水灾理赔实践和经验，现制定出财产保险大面积水灾理赔定损标准。
一、机电、配件、设备、材料类（一）损失分类机电、设备等的损失程度，根据浸水时间的长短，浸水的深度及水质的性质，水中是否有污染物及腐蚀成份，是淡水还是海水（海水主要是沿海地区遭遇风暴潮、台风的袭击时会造成损失)等不同情况使设备的性能、精度等方面造成不同程度的损坏和损失来确定，具体确定标准如下:1、基本无损失浸水较浅、时间较短、水位未超过外露运动部件的结合面，水淹仅使部分机件及电气设施接触到水，对机械主体的损害是极轻微的，除电气设施中少量元件因不能修复需要更换以外，一般不需要更换部件，也不需要更换润滑油和密封件，水淹的损失主要是外观上的，其清洗擦试机械的工作量相当于强化了的“日常维护保养”。
同时有些设备在设计和安装时就考虑到使用时所处的环境，能够经受雨淋及低水位的积水。
如户外式变压器、架空线路、储罐等，当水灾发生时，这些设备不一定会受到损坏。
2、轻度损失<部分机件和电气装置浸入水中，浸水从运动结合面局部渗入机械内部，必须进行局部或重点部位的拆卸和检查，彻底清洗外表面和内部，更换部分油料及少量配件，工作量相当于“一级保养”。
3、中等损失浸水已从结合面渗入机械内部，如液压箱、润滑箱、电气控制箱、变速齿轮箱，并且造成部分零件锈蚀损坏，电器绝缘性能下降。
必须对设备进行部分解体和检查，清洗箱体内部，拆开电动机清理烘干，清理电气箱、烘干或更换部分电气元件，部分或少量换油，其工作量相当于“二级保养”。
财产险水灾现场勘查及理赔定损标准之欧阳科创编
附件二财产险水灾现场勘查及理赔定损标准水灾理赔定损涉及的面广量大、行业多、物资种类多，特别是高科技的迅猛发展，使得企业的财产构成科技含量增加，标的物价值构成就发生了很大的变化，从而给理赔定损工作带来一些新情况、新问题，为了便于今后在水灾理赔中能够有一个符合实际的定损标准，使定损达到标准化、科学化、规范化的要求。
结合近几年在大面积水灾理赔实践和经验，现制定出财产保险大面积水灾理赔定损标准。
一、机电、配件、设备、材料类（一）损失分类机电、设备等的损失程度，根据浸水时间的长短，浸水的深度及水质的性质，水中是否有污染物及腐蚀成份，是淡水还是海水（海水主要是沿海地区遭遇风暴潮、台风的袭击时会造成损失)等不同情况使设备的性能、精度等方面造成不同程度的损坏和损失来确定，具体确定标准如下:1、基本无损失浸水较浅、时间较短、水位未超过外露运动部件的结合面，水淹仅使部分机件及电气设施接触到水，对机械主体的损害是极轻微的，除电气设施中少量元件因不能修复需要更换以外，一般不需要更换部件，也不需要更换润滑油和密封件，水淹的损失主要是外观上的，其清洗擦试机械的工作量相当于强化了的“日常维护保养”。
同时有些设备在设计和安装时就考虑到使用时所处的环境，能够经受雨淋及低水位的积水。
如户外式变压器、架空线路、储罐等，当水灾发生时，这些设备不一定会受到损坏。
2、轻度损失部分机件和电气装置浸入水中，浸水从运动结合面局部渗入机械内部，必须进行局部或重点部位的拆卸和检查，彻底清洗外表面和内部，更换部分油料及少量配件，工作量相当于“一级保养”。
3、中等损失浸水已从结合面渗入机械内部，如液压箱、润滑箱、电气控制箱、变速齿轮箱，并且造成部分零件锈蚀损坏，电器绝缘性能下降。
必须对设备进行部分解体和检查，清洗箱体内部，拆开电动机清理烘干，清理电气箱、烘干或更换部分电气元件，部分或少量换油，其工作量相当于“二级保养”。
4、严重损失浸水使设备基准件和主要零部件受到损失，部分零件无法修复或无修复价值，并且需对设备全部解体，进行彻底的零部件更换和修复工作，其工作量近似“设备大修理”。
大面积水灾保险理赔定损原则和赔付标准参考材料
大面积水灾理赔定损原则和赔付标准参考材料水灾理赔案件的定损涉及的行业多，物资种类多，加上各地灾情不一，地理环境不同，经济条件、消费习惯等差异，要求对各类水损物资订出一个全国统一的赔付标准是不切实际的，也是不可能的，但总结出一个大致的定损标准，由各地结合当地实际情况供处理赔时参考运用是必要的。
以避免各地对处理同一类水损物资的定损标准出现差距过大的现象。
企财险部分：一、花纱布类此类物资一般不易全损，可通过贬值的方法定损，贬值率一般不超过35%。
浅色的贬值率高于深色的贬值率。
在大面积水灾情况下，由于大企业物资品种数量多，逐样清点工作量大，若不及时处理，则会扩大损失，故可以考虑使用平均贬值率定损。
对不、小企业则可按不同类别及浅色或深色分别贬值计损。
若浸泡时间较短其各项管值率可参考下表：以上主要是企业的定损标准。
如双方达不成协议亦可找工厂加工整理后处理。
工业企业本身有加工整理能力，其定损标准应略低于商业企业。
在水灾中有些纺织厂、印染厂等纺织行业的仓库、车间进水，使各种布匹、纺纱被水浸泡、污染，在搞清了纺织类有关等级差后，可采取降等的形式予以贬值，计算赔付金额，其等级差是：化纤布及棉布遭受水浸后，按降等级的办法计算赔偿，所降等级各有不同。
化纤深色布污染变色，污迹不退一等品降为三等品，即降15%；二、三等品降为等外品，即二等品降20%，三等品降10%。
纯棉深色布一等品降为三等品，即降12%；二、三等品降为等外品，即分别降16%和8%。
各类白以或浅色的化纤布，棉布水浸、污染均降为等外处理（按等外百分比算。
）个别受损严重的可另行协商降等标准。
棉纱被水浸泡受污染的均按10%贬值处理，因为棉纱受损污染可以漂染，作为色强布的原材料，即从上等一降为二等二。
但如果有条件，请漂染车间停止使用干纱，将水淹变色棉纱加工改制，经过清洗、洗色、煮炼，可保质保量挽回损失，只付少许人工加班费即可。
对不仅污染，线头也断了的应另作处理。
这类物资由于质地各异，水浸后损失程度不同，则贬值率也不同过水或浸泡一、二天的，可参考下表贬值率。
家财险暴雨理赔技巧
家财险暴雨理赔技巧
家财险暴雨理赔是指在家财险保险合同约定的范围内，因暴雨导致财产损失时，可以向保险公司申请赔偿。
以下是一些暴雨理赔的技巧：
1. 配备保险：事前购买家财险保险是最重要的一点，要确保保险合同中包含暴雨损失的理赔条款。
2. 及时报案：在发生损失后，尽快向保险公司报案。
要详细描述损失情况，提供相关证据，如照片、视频和其他文件。
3. 全面记录：在理赔过程中，要尽可能详细地记录损失情况，包括受损物品的种类、数量和估计价值等。
4. 防止进一步损失：在报案后，采取适当的措施防止损失进一步扩大，如清理积水、封堵漏水点等。
保持现场的原样也很重要，以便保险公司的定损人员进行勘察。
5. 配合保险公司的调查：保险公司可能会派员前来调查，提供所需的信息和资料，配合调查过程。
如有需要，可以请专业人员出具损失评估报告。
6. 保存相关文件：保留与损失有关的所有文件，如购买物品的发票、维修费用的收据等，以便在理赔过程中提供证据。
7. 注意理赔时效：按照保险合同的约定，及时提供理赔所需的资料和文件，确保在规定的理赔时效内完成。
请注意，以上只是一些一般的暴雨理赔技巧，具体要根据保险合同的约定和保险公司的要求来进行操作。
在申请理赔前，建议阅读保险合同，并咨询保险公司或专业人士的意见。
财产险理赔实务
44财产险理赔实务目录 第一部分 财产险理赔实务 ....................一、受理案件 ............................二、查勘定损 ............................-三、立案 ................................四、责任认定 ............................五、损失核定 ............................ 六、赔款计算 ............................七、撰写理算报告 ........................八、核赔 ................................九、结案 ................................十、理赔案卷管理 ........................代位追偿赔案处理 ..................诉讼或仲裁赔案处理 ................预付赔款处理 ......................拒赔案件处理 ......................共保或联保赔案处理 ................涉及分保的赔案处理 ................注销案件处理 ......................财产保险理赔各环节需注意的问题四、 五、六、七、第二部分 一、受理案件环节 ........................二、查勘定损环节 ........................三、责任认定环节 ........................四、核定损失环节 ........................五、计算赔款环节 ........................第三部分 财产保险案例分析 ...................10 15 15 16 16 18 20 21 22 23 24 25 26 26 26 27 28 30中国人民财产保险股份有限公司财产险理赔实务第一部分财产险理赔实务、受理案件受理案件是指保险财产发生损失事故后，被保险人根据保险条款规定，及时通知保险人，保险人登记相关报案信息、核对被保险人保险情况并做出是否派员赴现场查勘的过程。
财产保险理赔实务-大面积灾害现场查勘
成立指挥小组
指挥小组一般由保险公司负责人及理 赔负责人组成。其主要职责是：
l 指导各理赔小组的工作； l 合理的调度人员、设备和技术力量； l 掌握相对统一的定损标准；对各查勘定损小组要互通各小
组定损进度及尺度，总体平衡，防止保户之间相互攀比； l 对一些案情较简单、损失较小的案件，可采用一次性结案
建筑物，通过测量尺寸计算出重量、体积等数值； 散堆物资（如煤、石灰、矿产品等）、散装液体类，先测量计 算出体积，再乘以比重，得出重量； 同规格、总量大，片状材料（如纸张、玻璃、钢板等），先测 量出一定数量的叠放高度，再测量出总高度，相除得出总数量；
面广量大，如电网查勘，根据报损抽样查勘，计算出 损失比例，与总报损相乘，得出核损数量；
l 按照以被保险人为主，保险公司协助的原则，查勘理赔人员一 面现场查勘，一面组织保户施救；如价值高、技术性强的物资 以及食品、化工产品等；
l 发挥保险公司联系面广、信息比较灵通的优势，积极为保户施 救联系加工整理单位及销售单位等；
l 可以先让被保险人提出施救方案，再一起研究确实可行的方案。
1.必须尽快先用清水清洗水渍、污渍,清洗中，避免影 响周边的电器部分
标的被冲走、流失，参照未损部分的堆放方式、面积、 高度等，进行还原、推算。
：
n 以零部件替代产品
破碎的灯泡、灯管，清点灯头数量，可以进行替代； 家具（如床垫、沙发等）火灾，清点弹簧数量，可以 计算替代；
n 以未损替代受损
两台同型号规格的设备，一台被火烧，可参考未损设 备进行清点替代；
n 以容积替代数量
需要询 问人员
1.企业管理人员; 2.仓库管理人员; 3.车间负责人; 4.主管会计等。
笔录询 问内容
1.出险经过、出险后采取的措施; 2.企业性质、财务状况、记账方式等； 3.总库存额、日常库存量; 4.企业生产经营的相关状况; 5.财产放置地点/位置。
企财险水灾后处理经典案例
企财险水灾后处理经典案例一、案件情况（一）保单情况XX压铸有限公司在我司投保财产综合险，保险期限为2011年6月15日零时起至2012年6月14日24时止。
详细投保项目及保险金额如下：保单免赔条款约定：“每次事故免赔额为人民币2,元或损失金额的10%，两者以高者为准”；保单中有“地台板约定”：流动资产、存货等必须放在10cm以上的地台板上……无其他特别约定条款。
（二）出险及现场情况2012年6月11日夜间，被保险人因暴雨导致厂房、机器设备及仓库遭受水淹出险致损，被保险人索赔人民币约170余万元（索赔项目主要是成品、半成品的报废损失、机器设备的维修费用）。
接到报案后，我司第一时间安排理赔人员到达出险地点进行查勘。
现场可见大部分雨水基本退去，部分低洼地面仍有黄泥水，积水深处约5㎝左右，浸泡面积约4000平方，浸泡时间约16小时。
达到现场时可见，被保险人已经全厂停止生产，组织工人清理积水及被淹仓储物。
仓库及车间储存的原材料、铝铸半成品、铝铸成品被水浸泡，大部分为监控摄像头球壳和底座。
被浸泡的产品已明显变色（失去金属的光泽），并已出现盐迹状的麻花点，种类多，数量大；机器设备为老式的铸造设备，电机、配电箱被淹水中致湿；厂房无受损。
同时，经过对周边环境了解到以下情况：厂外过境公路改扩建多次，路面已经高于厂内地面最高点1米有余，每次暴雨来袭均易遭受水淹。
二、疑点难点结合现场查勘可知，该厂生产设备落后，管理不完善，没有相应的财务账册。
故本案存在以下疑点与难点：（一）疑点1、临近保单到期日，是否有道德风险？是否有扩大损失的可能？2、从现场浸泡情况看，为什么会出现这么严重腐蚀？是否存在故意扩大损失的情况？是本次事故造成的吗？3、被保险人声称需要报废处理，有足够依据吗？（二）难点1、到达现场后第一时间向被保险人收集相关的财务账册，但被保险人没有建账。
核定难度大；2、现场可见，半成品、成品、原材料的数量巨大，是否足额？如何核定？3、被保险人声称全部需要报废，是否可信？如何核定修复方式及价格？三、处理思路及结果（一）针对本案的疑点难点，理赔人员梳理了相关处理思路1、要求被保险人提供最近半年的水电费缴费发票、员工工资支付凭证等，以核定被保险人的实际经营情况。
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初步查勘，掌握损失面及损失特点；
预先制定统一的查勘定损标准； 按区域组成理赔小组，注意人员搭配，必要时请民政部门、 村干部等人员参与；理赔小组要就理赔进度和问题进行每 天反馈，保持步调一致。 现场查勘、现场确定损失程度并签字； 对赔付结果予以公示后付款。
1,734,858
4,985,086 468,340
估价投保 保险金额500万
特殊装备补助费
材料价差 税金（（小计）*3.22％ ） 合计
126,575
614,494 160,520 6,355,014 原建设合同造价
某钢铁公司
控制设备业主提供，工程合同价仅包括安 装费，按工程合同价投保。
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（2）核实损失数量 原材料： 测量、清点、估算、周边考察、出入库记录。 注意记录规格、型号：如水泥标号、钢材规格等， 可通过包装、发票等单据获取 工程项目： 事故前进度：施工日志、监理日志、判断 事故后状态：现场测量
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5、农房保险要充分依靠政府
事故发生后，要主动向政府进行汇报；
定损标准要征求政府意见，并做好向政府 的解释工作；
注意：有些分公司采用将赔款统一支付给政 府，由政府支付给农户的做法。存在违规风 险！
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二、查勘定损方法和技巧
（一）家财险 （二）工程险 （三）企财险
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工程项目水灾损失的特点： 工程直接被水淹没或冲毁； 受暴雨影响导致滑坡或塌方； 临时工程属于易受损项目。
（1）施救是保户的责任和义务。 （2）施救有利于保户降低间接损失、及时恢复生产。 （3）保险公司承担必要、合理的施救费用。
2．大灾施救对象的确定 3．大灾施救的一般办法
了解面，抓住点 转移、搬高、加固、疏通
9
一、财产险大面积水灾理赔基本原则
• 江西鹰潭市分公司在6.17暴雨前，聘用100多个民工、租用 10多台车辆转移财产物资。 • 江西上饶分公司租用一台大型工程机械，为黄金埠发电厂 迅速筑起一条临时围坝，保证了电厂的安全生产 。 • 福建省分公司协调南平市委紧急抽调200余名部队官兵，协 助南平纺织集团进行施救 。 …
经济效益+社会效益
10
一、财产险大面积水灾理赔基本原则
3、大灾理赔的组织
办公室
大灾指挥部
理赔指导组
大客户理赔组
大灾指挥部 分部
资金调配组
后勤保障组
宣传统计组
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一、财产险大面积水灾理赔基本原则
理赔资源调配
系统内部资 源调配
结合大灾范围和损失情况，调动本地市、本 省、全系统理赔人员、承保人员、营销人员 外 部
但是，有时被保险人投保时，并未按照上述原则确定投保金额， 保险理赔时应根据情况确定赔付方案。 ●比例赔付 ●不属于保险项目 ●不属于保险标的
37Biblioteka 项目名称造价 59,590 3,127,262 63,376
广西某水 电站
隧洞进水口工程 引水隧洞工程 放水岔管工程
闸门竖井工程
小计 临时工程（仓库、生活 设施等，（小计）的一 定比例）
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核实损失项目和损失数量 （1）核实是否属于保险标的
物质损失
第三者责任
施工机具
相关费用
工程完工 时的总价 值
双方约定 的金额
工地重臵 价
根据双方约 定，注意赔 付方式
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工程保险物质损失部分保险金额应不低于：
保险工程建筑完成时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建 造费、安装费、运保费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人 提供的原材料和设备的费用。
农房 93%
分布广，查勘成本高。
2010家财险报案构成
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1、常见涉及水灾的险种及特点
政策性农房保险： 仅承保房屋结构； 一般房屋倒塌才属于保险责任； 一般在条款中约定定损标准。
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家财综合保险： 涉水责任：暴雨、洪水
第一危险赔付方式；
可投保的有房屋及室内附属设备、室内装潢、室内 财险；
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2、农房保险理赔基本原则
近年出现过 大案的客户
重点排查的客户
保额在 500万元 以下的 客户
5
一、财产险大面积水灾理赔基本原则
1、汛前防灾防损工作 ——汛前防汛检查
目的：掌握风险分布情况，提高灾害理赔针对性； 督促被保险人对风险点进行整改； 掌握事故前的财产状况；
例1:贵州分公司聘请公估对 高速公路进行风险查勘 例2：东莞市超捷实业有限公 司风险评估报告
高速公路、铁路等最易受水灾影响！
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1、现场查勘
现场查勘前，应查询该案的承保信息，保单抄件、 保险标的清单、批单、保险协议（共保协议、联保 协议）等，了解分保情况以及再保需求等。 先要了解损失整体情况：判断、照相、摄像，及 时上报，以便决定自行理赔还是委托专家、公估。
33
核实是否属于保险期限内 注意不同部分保险期限的差别 保险明细表中的约定：
09版条款中，仅有 此条款适用于比例 赔偿方式。
约定保险价值为出险时的实际价值
22
家财综合险 查房屋的使用性质：是否用于从事工商业生产或经营活动 或出租用作工商业 查房屋、室内装潢损失：认真查验并详细记录受损房屋、 室内装潢的构造和结构、材质、材料及重点损失部位 查室内财产：要细致询问并详细记录损失标的名称、规格 型号、有无购买发票或收据、损失标的受损程度或可利用 程度等（过水的财产一般不会全损且存在残值）
其他 30.14% 企财险 43.44% 家财险 6.28% 工程险 20.14%
3
一、财产险大面积水灾理赔基本原则
1、汛前防灾防损工作 2、临灾预警和保险财产施救 3、大灾理赔的组织 4、灾后理赔处理基本原则
4
一、财产险大面积水灾理赔基本原则
1、汛前防灾防损工作 ——加强承保风险管控
广东分公司在2008年通过 排查淘汰4761家高风险企 业，改善了部分保单承保 条件，效果十分明显。 历年容 易受水 淹、易 火灾的 地区和 客户 高危行业，如塑胶、 化工、服装、家私、 陶瓷、纸业、小水电 站等行业
力
量
疑难赔案
财务查账
理赔小组A、B、C
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一、财产险大面积水灾理赔基本原则
公估使用原则：
双方聘请；
技术优先，指定公估师； 加强督导、专人负责； 严格审批、规范操作； 合理控制公估费用。
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一、财产险大面积水灾理赔基本原则
4、大灾理赔处理原则
• 1．“四个优先”原则—加快处理涉及民生案件 • 对涉及群众生活的赔案优先； • 公共能源交通赔案优先； • 政府特别关注的赔案优先； • 有利于道路畅通的赔案优先。 • 2. “五先五后”处理原则—有效控制损失扩大 • 先处理易腐烂、易变质财产，后其它财产； • 先处理损失大的财产，后损失小的财产； • 先处理在地域上出险集中的财产，后查勘分散财产； • 先流动资产，后固定资产； • 先处理有商业价值或有施救价值的财产，后施救效果不大的财产 。
注意要签字确认
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（3）核实工程内容
工程造价的基本知识： 预算定额法、工程量清单法； 包括定额直接费、间接费、计划利润及税金；
投标时的工程单价是与一定的工程施工内容相对应的。
因此，在对损失数量进行查勘时，要注意收 集施工内容，如混凝土标号、是否使用外加 剂、垫层厚度、土方类别、人工运距、施工 内容等
40
收集资料： 与施工方案有关：设计资料、投标书、承保合同、施 工预算、工程地质水文资料等 与工程实施进度有关：施工日志、监理日志、工程进 度表、工程款结算单资料等 与工程财务有关的：材料、设备采购合同、付款证明， 材料进出库单、人员工资单等有关会计资料等 事故证明：有关部门的证明，如消防、气象、公安等、 有关安全管理、调查机构的事故调查报告、相关会议纪要 、影像资料等
财产险水灾理赔实务
理赔管理部 2010年8月
目 录
一、财产险大面积水灾理赔基本原则
二、查勘定损方法和技巧
2
一、财产险大面积水灾理赔基本原则
2010年水灾总体情况
• 频率高、范围广、损失大 截止7月31日，我国先后发生12次大面积暴雨洪涝灾害，2号 台风康森、3号台风灿都分别在海南和广大登陆。系统共有20 家分公司遭受暴雨洪涝灾害影响，估损金额超过21.5亿元。 • 水灾对财产险影响大
议时约定按照保险金额与重臵价值的比例进行赔付。
重臵价值需综合考虑当地市场材料价格及人工费用，并向 周边农户多打听询问。
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家财综合险 室内财产按“实际损失”核定损失，遵循 “新赔 新，旧赔旧”的基本原则 以出险时的实际价值，即以出险时购买类似物 品的价格为标准，通过市场询价及根据实物判断新 旧程度，如家具，可根据款式来推断新旧程度，电 器可根据功能，款式来推断新旧程度，同时考虑市 场询价。 注意区分本次事故和非本次事故造成的损失 市场核实询价
建筑期 保证期 共** 个月 自***起，至*** 止，其中包括***天试车期 共** 个月 自***起，至*** 止。
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A B C SP 保险期限 FP
存在以下几种不属于保险期限的情形：
（1）工程未完工，但保单保险期限已过，被保险人未申请延期；
（2）工程已经完工并进入保证期； （3）有部分分项工程已完工并进入保证期；
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3、家财险现场查勘要点
农房保险
核定被保险人身份：核实是否为农业户籍的常住农户 ，具体以保险 单中所附农户清单为准。 核实受损建筑：判断是否为生活居住的房屋，是否在主体建筑之内。 附属于房屋外部或者独立于房屋的围墙、院门、车库、厕所、禽畜间 、柴草间、杂物间、简易搭盖、单独的店面、作坊等建筑物一般不属 于标的范围。查勘时必须详细计明倒塌房屋类型。 照片拍摄要求：拍摄门牌号、受损整体照、受损部位照、拍摄身份证 、户口簿及水位线等现场痕迹。 避免重复，必要时应注明相邻房屋作参考。 及时与县财政、出险地的乡政府、村委会联系，与他们一起共同确认 受灾农户，丈量绘制现场平面草图，确定损失标的和受损程度，三方 在现场签字确认。 对于大面积水灾损失，由于农房保险标的地处偏远且较为分散，因此 查勘人员应携带齐全相关工具，包括相关单证、雨衣、雨靴、商品、 药品等。