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个人理财第一章PPT课件
三、个人理财的起源及发展
个人理财起源于20世纪30年代美国的保险业，它是随着金融理 财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
1929年10月，世界经济危机暴发，全球股价大滑，投资者财产 蒙受巨大损失，生活受到严重影响，人们开始萌生了综合规划个人财 产与生活的需求。
第二次世界大战结束后，随着经济的复苏与社会财富的积累， 美国人民逐步意识到个人理财的重要性，对金融服务和产品的需求进 一步增加。
第一章 个人理财与 理财规划
目录
学习目标 案例导入 第一节 个人理财概述 第二节 个人理财规划 本章小结
学习目标
（一）知识目标
•掌握个人理财的概念及影响因素； •熟悉个人理财规划的概念及主要内容； •掌握个人理财规划的基本流程。
（二）技能目标
•能够在影响个人理财的各类因素中找出主要 影响因素； •能够根据个人理财规划的基本流程制定理财 规划方案。
例如，他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元，而美国官方的 有关统计数字表明，一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美 元。另外，安妮特透露说，他们家主要的经济来源是丈夫的收入，她则 是全职太太，负责在家照看孩子。但是，即使这样，她每个月节约下来 的钱比她去工作挣的还多。
另外，伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如今，他们 经过努力，不仅基本还清了贷款买房的债务，房子还升值了一倍多。
1969年是美国理财业发展的标志年。这一年，美国创立了首家 理财团体机构——国际金融理财协会(International Association for Financial Planning，IAFP)，以普及理财知识、促进理财行业 发展。
1972年，美国又创立了第一家专业理财教育机构——金融理财 学院（College for Financial Planning），向社会推行金融理财师 （又译为财务规划师）CFP（Certified Financial Planners）认证 制度。
《个人理财》课件 01理财导论共63页PPT
《个人理财》课件 01理财导论
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
《个人理财》课件 01理财导论.ppt
2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱 来实现人生目标、如何得到这些钱的决策
——（加拿大）夸克·霍等
2020/9/30
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评估，制定和实施各种规划，实现 人生目标的综合过程。
– 理财是一个过程
确定目标
制定计划
2020/9/30
第四节 理财规划的内容、程序、原则
• 理财规划的内容 • 理财规划的步骤 • 理财规划的原则
2020/9/30
二理、财理规财划的的必内要容性
1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划
、住房规划 4. 提供退休后的生活保障——退休规划 5．减轻税收负担——税收规划 6．为遗产传承作准备——遗产规划
• 服务的对象不同 • 服务对象的风险承受能力不同 • 理财的目标不同
– 个人理财：效用最大化 – 公司理财：利润最大化
• 生命周期不同
– 个人理财：终生，期限一般较长 – 公司理财：公司存续期，期限一般较短
• 理财的主要内容不同
2020/9/30
思考：理财等于投资吗？ 理财 = 投资？
2020/9/30
• 理财规划应注重持久和坚持
– 不要间断，货币时间价值
• 理财规划应越早越好
– 时间早晚，差异明显
• 理财规划应保持资产和负债的动态平衡 • 理财规划应确定清晰合理的理财目标 • 理财规划应以客户需求为导向，体现出个
2020/9/30
参加工作至结 收入低、负担 婚（1-10年 轻 ）
结婚到新生儿 收入增加、开 诞生（1-5年 支加大 ）
——（加拿大）夸克·霍等
2020/9/30
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评估，制定和实施各种规划，实现 人生目标的综合过程。
– 理财是一个过程
确定目标
制定计划
2020/9/30
第四节 理财规划的内容、程序、原则
• 理财规划的内容 • 理财规划的步骤 • 理财规划的原则
2020/9/30
二理、财理规财划的的必内要容性
1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划
、住房规划 4. 提供退休后的生活保障——退休规划 5．减轻税收负担——税收规划 6．为遗产传承作准备——遗产规划
• 服务的对象不同 • 服务对象的风险承受能力不同 • 理财的目标不同
– 个人理财：效用最大化 – 公司理财：利润最大化
• 生命周期不同
– 个人理财：终生，期限一般较长 – 公司理财：公司存续期，期限一般较短
• 理财的主要内容不同
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思考：理财等于投资吗？ 理财 = 投资？
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• 理财规划应注重持久和坚持
– 不要间断，货币时间价值
• 理财规划应越早越好
– 时间早晚，差异明显
• 理财规划应保持资产和负债的动态平衡 • 理财规划应确定清晰合理的理财目标 • 理财规划应以客户需求为导向，体现出个
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参加工作至结 收入低、负担 婚（1-10年 轻 ）
结婚到新生儿 收入增加、开 诞生（1-5年 支加大 ）
《投资理财导论》PPT课件
❖ 目前，国内金融业普遍缺乏既熟悉银行业务，又
精通证券交易、保险及其他投资工具的高素质、
专业的、训练有素的全能型金融分析师。因此，
业内人士预计，今后若干年，综合业务素质高、
取得认证资格的投资通才——金融分析师必将成
为中国金融业职场上的精选新pp宠t 。
9
❖ 1.2 投资大师的投资理财秘诀
❖ 1.2.1 李嘉诚的理财三秘诀
❖ 成绩计算方法：平时作业 (40%) + 期末考查（60%）
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1
第1章 投资理财的初步探析
❖ 本章学习目标
❖ 理解投资理财的必要性； ❖ 了解投资与投机的区别； ❖ 通过一些成功人士的投资理财的经历，使学
生对投资理财有一个更深层次的认识；
❖ 掌握我国现有的投资理财品种及其各自的特 点。
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3
❖
理性的投资者会买入那些有投资价值的证券，
如果价格下跌，反而是一个投资的机会，即在下
跌的时候加码买进。因此，稳健投资者从来不止
损与割肉，永远稳健地赚钱。
❖ 因此树立正确的投资理念，也就掌握了主动权， 能够稳操胜券，不受庄家的摆布。
❖ 2．把鸡蛋放在同一个篮子里
❖ 有这样一句话：“不要把鸡蛋放在同一个篮子
❖ 李嘉诚是我国首富，他的成功也决非偶然，这是他投资理财得当的 结果。他从16岁开始创业，至今已经70多岁，白手起家50多年后， 家产已达100多亿美元。
❖ 李嘉诚理财的三秘诀是：
❖ （1）30岁以后重理财。30岁以后赚钱（指靠出卖自己的劳动力和 智慧赚钱）已不重要，这时他主要靠钱生钱，即用自己手中已有的 钱进行投资，生出钱来。
获得的收益率可能大于平均收益率，也可能
小于平均收益率。当最终获得的收益率无法
《投资理财导论》课件
03 执行计划
贯彻执行理财计划
投资者责任
严格遵守法规
保障合法权益
风险识别与管 理
提高投资成功率
诚信经营
树立良好声誉
● 07
第7章 结语
投资理财导论
通过学习《投资理财导论》课程，希望学生能够掌握投资 理财的基本知识与技能，培养正确的投资理财观念，实现 财务自由与财富增长。愿大家在投资理财的道路上取得成 功，成为理财高手！
投资基金
类型和运作方 式
介绍共同基金、交 易所交易基金等不
同类型基金
投资策略
引导学生选择适合 自己的投资基金
优缺点分析
分析投资基金的优 点和缺点
● 04
第4章 风险管理与资产配置
风险管理原理
风险管理是投资理财中至关重要的一环，通过对风险的识 别、评估和控制，可以有效保护资产并提高投资收益。学 生需要了解风险管理的基本概念和原则，以及如何保护自 己的资产。
投资组合的多样化有助于降低 风险
资产配置
有效的资产配置是投资成功的 关键
风险管理策略
采取正确的风险管理策略有助 于保护资产
投资组合构建
学习如何构建有效的投资组合 以实现财务目标
01 信息收集
学会收集、分析各种投资信息
02 风险评估
评估投资项目的风险与收益
03 决策执行
执行投资决策并监控投资组合
实战案例分析
衍生品投资是金融市场中一种较为复杂的投资方式，包括期 货、期权等工具。投资者需要了解不同衍生品的种类、功能 和投资策略，以利用衍生品进行投资对冲。
衍生品投资
种类与功能
概述不同衍生品的 种类和作用
投资对冲
指导学生如何利用 衍生品进行风险管
贯彻执行理财计划
投资者责任
严格遵守法规
保障合法权益
风险识别与管 理
提高投资成功率
诚信经营
树立良好声誉
● 07
第7章 结语
投资理财导论
通过学习《投资理财导论》课程，希望学生能够掌握投资 理财的基本知识与技能，培养正确的投资理财观念，实现 财务自由与财富增长。愿大家在投资理财的道路上取得成 功，成为理财高手！
投资基金
类型和运作方 式
介绍共同基金、交 易所交易基金等不
同类型基金
投资策略
引导学生选择适合 自己的投资基金
优缺点分析
分析投资基金的优 点和缺点
● 04
第4章 风险管理与资产配置
风险管理原理
风险管理是投资理财中至关重要的一环，通过对风险的识 别、评估和控制，可以有效保护资产并提高投资收益。学 生需要了解风险管理的基本概念和原则，以及如何保护自 己的资产。
投资组合的多样化有助于降低 风险
资产配置
有效的资产配置是投资成功的 关键
风险管理策略
采取正确的风险管理策略有助 于保护资产
投资组合构建
学习如何构建有效的投资组合 以实现财务目标
01 信息收集
学会收集、分析各种投资信息
02 风险评估
评估投资项目的风险与收益
03 决策执行
执行投资决策并监控投资组合
实战案例分析
衍生品投资是金融市场中一种较为复杂的投资方式，包括期 货、期权等工具。投资者需要了解不同衍生品的种类、功能 和投资策略，以利用衍生品进行投资对冲。
衍生品投资
种类与功能
概述不同衍生品的 种类和作用
投资对冲
指导学生如何利用 衍生品进行风险管
个人投资理财★好-全ppt课件
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19
六、个人投资的基本理念
投资收益、价值发现、积极投资与有效市场 分散风险与集中投资
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20
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
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21
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
系统性风险 非系统性风险
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22
第二章 银行理财
[知识目标] 了解银行理财产品的定义、种类、特点； 熟悉存款和贷款理财产品的技巧； 了解银行代理理财产品的种类。 [技能目标]
1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60
按一年以内定期存款同档次利率打6折
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0.81
1.35
10
掌握理财工具
股票 债券 基金
保险 外汇
树立正确的理财观
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11
理财三要素
了解个人——现在和未来的生活目标和理想 了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征
了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势
过去：张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余 额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。
现在：张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行将每 天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于 10000元时，银行将自动从张先生指定的账户中划入一定金额 补足消费账户。
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个人理财导论课件
个人理财目录第一章个人理财导论第二章投资规划第三章住房规划第四章教育规划第五章保险规划第六章退休规划第七章税收和遗产规划第八章家庭财务管理第九章综合理财规划第一章个人理财导论1.1如何理解个人理财？1.2为什么需要个人理财规划？1.3个人理财的起源与发展1.4中国个人理财业务迅速发展的背景（1）1.5中国个人理财业务迅速发展的背景（2）1.1如何理解个人理财？1.个人理财概念（1）依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的流程。
（2）国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义为：个人理财是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制定出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。
（3）个人理财是合理利用家庭财务资源，实现家庭理财目标的过程。
个人理财包括：代客理财、自我理财2.概念辨析（1）个人理财、公司理财两者服务的对象不一样，这是两者的根本区别；公司企业的财务活动要远比个人家庭的财务活动复杂。
（2）理财、投资理财涵盖的范围要比投资广得多；投资主要关注钱生钱的问题，目的是收益最大化，而理财不仅要关注财富积累，更要关注财富与生活目标的达成程度，注重统筹家庭财务资源，完成人生不同阶段的财务目标。
（3）个人理财、财富管理、资产管理个人理财是以个人家庭为服务对象的，而财富管理和资产管理既可能以个人家庭为服务对象，也可能以企业等为服务对象，财富管理和资产管理经常混用。
1.2为什么需要个人理财规划？1.理财是一生收支平衡的“调节器”收支在一生中往往存在两个不平衡：一是时间上不平衡；二是总量上不平衡。
图1-1 理财人生曲线2.理财是实现财务安全的“防火墙”财务安全可从多个角度进行衡量：是否有稳定而充足的收入、是否有充足的现金储备、是否有收益稳定的投资、负债水平是否合理、是否有充足的保险保障、是否享受社会保障、是否有额外的养老保险计划等等。
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四 制定和选择自己的投资策略
（二）反潮流投资收益大 （三）投资冷门回报丰厚 （四）保持良好投资心态
五 投资理财五忌
1 有害消费 2 分散财力 3 存钱成瘾 4 轻信他人 5 优柔寡断
六 资金的时间价值
（一）利率与利息 （二）单利 （三）复利
（一）利率与利息
对于 今天的$10,000 和5年后的 $10,000，你 将选择哪一个呢？
Example
Julie Miller 想知道如果按10% 的复利，5 年后的 $10,000 的现值是多少？
0 1 2 3 45
10% $10,000
PV0
解：
用公式:PV0 = FVn / (1+i)n
PV0= $10,000 / (1+ 0.10)5 = $6,209.21
3 复利频率
公式: FVn= PV0(1 + [i/m])mn
n: 期限 m: 每年复利次数 i: 名义年利率 FVn,m：n期复利m次的复利终值 PV0: 期初现值
复利频率的影响
Julie Miller 按年利率12%将 $1,000 投资 2 Years. 计息期是1年 FV2 = 1,000(1+ [.12/1])(1)(2)
现值P V 未来的一笔钱或一系列支付款按给 定的利率计算所得到的在现在的价值.
（三）复利
Future Value (U.S. Dollars)
一笔$1,000 存款的终值
20000 15000 10000 5000
0 1年
10年 20年 30年
10%单利 7%复利 10%复利
1 复利终值
假设投资者按7%的复利把$1,000 存入银 行 2 年，那么它的复利终值是多少？
单利 Future Value (FV) 是多少?
FV = P0 + SI = $1,000 + $140 = $1,140
终值F V 现在的一笔钱或一系列支付款按给定的 利率计算所得到的在某个未来时间点的价值.
2 单利 (PV)
前述问题的现值 (PV) 是多少?
P V 就是你当初存的$1,000 原始金额. 是今天的价值!
0
1
7%
PV0
PV1
2
$1,000
现值公式
PV0 = FV2 / (1+i)2 = $1,000 / (1.07)2 = FV2 / (1+i)2 = $873.44
0
1
7%
PV02$1Fra bibliotek000一般公式
PV0 = FV1 / (1+i)1 PV0 = FV2 / (1+i)2 P V 公式:etc. PV0 = FVn / (1+i)n or PV0 = FVn (PVIFi,n) –复利现值系数
快捷方法! $5,000 按12%复利，需要多久成 为$10,000 (近似.)?
我们用 72法则.
72法则
快捷方法! $5,000 按12%复利，需要多久成 为$10,000 (近似.)?
近似. N = 72 / i%
72 / 12% = 6 年
[精确计算是 6.12 年]
2 复利现值
假设 2 年后你需要$1,000. 那么现在按 7%复利， 你要存多少钱？
钱； 3 存钱要有恒心；4 切忌过度透支消费； 5 买好保险；6 子女的学习与生活安排； 7 认真准备退休金
三 个人投资与理财的基本原则
（三）新兴投资理财观念 1 “开源”比“节流”重要 2 在确保安全的条件下，尽量使投资多元
化 3 制定妥善的投资理财计划
四 制定和选择自己的投资策略
（一）制定投资策略应考虑的因素 1 个人兴趣、性格与投资策略相结合 2 充分考虑自己的特长
Example
Julie Miller 想知道按 10% 的复利把$10,000存 入银行， 5年后的终值是多少？
0
1
2
10%
$10,000
3
4
5
FV5
解：
用一般公式:FVn = P0 (1+i)n FV5 = $10,000 (1+ 0.10)5 = $16,105.10
想使自己的财富倍增吗!!!
= P0 (1+i)(1+i) = $1,000(1.07)(1.07)
= P0 (1+i)2
=
$1,000(1.07)2
=
$1,144.90
一般终值公式
FV1 = P0(1+i)1 FV2 = P0(1+i)2
etc.
F V 公式: FVn = P0 (1+i)n
or FVn = P0 (FVIFi,n) – 复利终值系数
（二）单利
计算公式 SI = P0(i)(n)
SI: 单利利息 P0: 原始金额 (t=0) i: 利率 n: 期数
单利Example
假设投资者按 7% 的单利把$1,000 存入银行
2年. 在第2年年末的利息额是多少?
SI
= P0(i)(n)
= $1,000(.07)(2)
= $140
1 单利 (终值FV)
三 个人投资与理财的基本原则
（一）个人投资的基本原则 1 找熟悉的行业投资；2 尽量从小生意做
起； 3 冷静的头脑；4 不要将所有的资金都用
于投资；5 房屋投资非常有效；6 储蓄 投资最保险；7 将艺术品投资放在“业 余”位置
三 个人投资与理财的基本原则
（二）理财的基本原则 1 寻找理财好帮手；2 每个月都要固定存
第一章-个人投资与理财导论
第一章 导论
一 个人投资与理财的重要性 1 时代的呼唤 2 追求更高层次需要 3 树立正确的财商与财富观
二 个人投资与理财的概念、作用
1 投资：将一定数量的资金投入某一行当 或某项公用事业，以获取更多的利润和 财富。 个人投资：以个人为主体的投资行为。 投资不等于非法投机。
很显然, 是今天的 $10,000.
你已经承认了 资金的时间价值!!
Why TIME?
为什么在你的决策中都必须考虑 时间价值?
若眼前能取得$10000，则我们就有一 个用这笔钱去投资的机会，并从投资中获 得 利息.
（一）利率与利息
单利
只就借（贷）的原始金额或本金支付利息
复利
不仅借（贷）的本金要支付利息，而且前 期的利息在下一期也计息.
0 7%
1
2
$1,000
FV2
复利公式
FV1 = P0 (1+i)1 = $1,000 (1.07) = $1,070 复利
在第一年年末你得了$70的利息. 这与单利利息相等.
复利公式
FV1 = P0 (1+i)1 = $1,000 (1.07)
= $1,070 FV2 = FV1 (1+i)1