投资与理财.ppt
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投资理财知识PPT课件
以记帐方式记录债权，通过证券交易所
•记帐式债券 的交易系统发行和交易。由于记帐式国
债发行和交易均无纸化，所以交易效率
16
高，成本低，是未来债券发展的趋势。
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按付息方式分类
•附息债券
指债券券面上附有息票，定期（一 年或半年）按息票利率支付利息。 我国自1993年第一次发行附息国债 以来，它已成为我国国债的一个重 要品种。
22
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影响债券收益的因素
•债券的利率
债券利率越高，债券收益也 越高。反之，收益下降。
•债券的期限
还本期限越长，票面利息率越
高。
•市场利率
市场利率上升，债券价格下 跌市场利率下降，债券价上
•通货膨胀率
升。 通货膨胀升高，债券的实际收 益率降低；反之，实际收益率
上升。
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投资策略
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
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（５）保险
● 储蓄型的保险产品（传统非分红产品）
● 分红类保险产品
● 投资结产品
保障型保险产品 是指人们为了应付无法预测的意外 事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在 人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。
2) 债券
•债券的定义 •债券的分类 •影响债券收益的因素 •影响债券投资风险的因素 •债券投资应考虑的主要因素
11
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债券的定义
定义
特征
指政府、金融机构、工 •安全性好 商企业等社会各类经济主 •收益比银行存款高 体为筹措资金而向投资者 •流动性强
投资与理财基础知识介绍培训(PPT 62张)
风险越低，投资者要求的收益率越 低。 承担风险是获取收益的前提；
收益与风险相对应
收益与风险共生存
收益是承担风险的回报。
风险的分类
风险
系统性风险
经 济 周 期 波 动 风 险
非系统型风险
政 策 风 险
利 率 风 险
购 买 力 风 险
经 营 风 险
财 务 风 险
信 用 风 险
道 德 风 险
风险的分类-系统性风险
系统性风险
不能通过多元化投资而分散
指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有 同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。
政策风险： 政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益 的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债 券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响 到证券的价格。
风险的分类-系统性风险
的债权债务凭证。
43
影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限 票面利率
基础利率
提前赎回规定
利息课税
市场利率
通货膨胀水平 外汇汇率风险
44
流动性
信用等级
债券的类型 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 公司债券 • 收益率 金融债券 政府债券 高
17
理财资金的来源
主动性收入 被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
经营 收入
投资 收入
总收入
经营产 权收入
福利 收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
收益与风险相对应
收益与风险共生存
收益是承担风险的回报。
风险的分类
风险
系统性风险
经 济 周 期 波 动 风 险
非系统型风险
政 策 风 险
利 率 风 险
购 买 力 风 险
经 营 风 险
财 务 风 险
信 用 风 险
道 德 风 险
风险的分类-系统性风险
系统性风险
不能通过多元化投资而分散
指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有 同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。
政策风险： 政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益 的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债 券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响 到证券的价格。
风险的分类-系统性风险
的债权债务凭证。
43
影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限 票面利率
基础利率
提前赎回规定
利息课税
市场利率
通货膨胀水平 外汇汇率风险
44
流动性
信用等级
债券的类型 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 公司债券 • 收益率 金融债券 政府债券 高
17
理财资金的来源
主动性收入 被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
经营 收入
投资 收入
总收入
经营产 权收入
福利 收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
投资理财基础知识课件教学课件PPT
公司的储蓄性养老保险等等
若素素材
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入 为出
若素素材
若素素材
强制 储蓄
积累 财富
若素素材
坚持
记账
若素素材
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
若素素材
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
若素素材
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或
流出。
2.1 理财误区
若素素材
幻想一夜暴富 若素素材
理财方法随大流
理财=投资 赚钱比省钱重要
若素素材
理财误区
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
若素素材
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
4.2 理财规划的主要工具
若素素材
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低 若素素材
落后于通胀
保险 债券 股票 基金
收益低，风险保障
若素素材
收益偏低，风险较小
收益高，风险大
收益高，风险适中
投资效果差 在物价上涨时跌幅较大
投资理财PPT课件
16
三、投资理财
3、冷暖相知的商业保险
商业保险： 根据保险合同的约定，投保人向
保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的、可能发生的事故所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄期限是，承担给付保 险金责任。 分类：财产保险、人身保险
17
俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福
25
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
26
资
证券
债券：稳健，收益高于存款储蓄。
理
财
基金：专家理财，相对稳健。
保险：规避风险的投资，起保障作用。
24
学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
5130－5130×5％＝ 4873.5(元)
9
三、投资理财
2、风险与收益并存的证劵
①债券：一种稳健的投资工具，具有利率固定、风 险较小的特点。
分类：国债、金融债券、企业债券。
金
国
融
债
债 券
海尔集团企业债券
10
三、投资理财
②股票： 是股份有限公司发给股东的入股凭证，是股东
取得股息的一种有价证劵。
投资概要与理财基础知识讲义91页PPT
❖ 一般而言，年度结余比例控制在50%以上都 属合理。
❖ 若该家庭的年度结余比例较高，年度结余也 应加以合理利用。
5.流动性比率
❖ 流动性资产/每月支出×100% ❖ 一个家庭流动性资产可以满足其3-6个月 的开支即可 ❖ 对于拥有稳定工作和收入的人保持3个 月备用金即可 ❖ 对于只拥有临时性工作的人,则应保持应 付6个月生活支出的备用金。
（三）编制
❖ 第一步：确定现金流入 ❖ 第二步：确定现金支出 ❖ 第三步：现金盈余（赤字） ❖ 收入总额减去支出总额，如果大于零， 便可得到现金盈余，如小于零则是现金赤 字，则需要降低储蓄或提高借款，则可能 增加未来的财务负担。
个人收入支出表
姓名：黄** 收入 工资
期间：2002年1月1日—12月31日 120000
理财理念
理财策略
没有或仅有较低的 增加消费 理财需求和理财能 减少负债 力
愿意承担较高的风 快速增加资本 险，追求高收益 积累
简单的理财策略：将富余的消费 资金转换为银行存款。
积极的理财策略：高成长和高投 资的产品：股票、期货和期权等
风险厌恶，追求稳 适度增加财富 定收益
厌恶风险，保全已 积累的财富
二、收入支出表
❖ （一）含义 ❖ （二）计算公式 ❖ （三）编制 ❖ （四）分析
（一）含义
❖ 指概括个人或家庭某段时间内的现金收 入和支出的财务报表。 ❖ 编制目的在于揭示个人或家庭生成现金 的能力和时间分布，以利于正确投资和消 费决策。
（二）计算公式
❖ 既定时间段的现金流入 ❖ —既定时间段的现金流出 ❖ =净现金流量（结余）
备注：资产负债表和现金流量表的关系和 应用
❖ 两表分别说明了个人某个时点上和某个时 期内的财务状况。 ❖ 两者是互为结果的，两个时点间净资产变 动的原因，正是通过该时期现金流量表来 解释。
❖ 若该家庭的年度结余比例较高，年度结余也 应加以合理利用。
5.流动性比率
❖ 流动性资产/每月支出×100% ❖ 一个家庭流动性资产可以满足其3-6个月 的开支即可 ❖ 对于拥有稳定工作和收入的人保持3个 月备用金即可 ❖ 对于只拥有临时性工作的人,则应保持应 付6个月生活支出的备用金。
（三）编制
❖ 第一步：确定现金流入 ❖ 第二步：确定现金支出 ❖ 第三步：现金盈余（赤字） ❖ 收入总额减去支出总额，如果大于零， 便可得到现金盈余，如小于零则是现金赤 字，则需要降低储蓄或提高借款，则可能 增加未来的财务负担。
个人收入支出表
姓名：黄** 收入 工资
期间：2002年1月1日—12月31日 120000
理财理念
理财策略
没有或仅有较低的 增加消费 理财需求和理财能 减少负债 力
愿意承担较高的风 快速增加资本 险，追求高收益 积累
简单的理财策略：将富余的消费 资金转换为银行存款。
积极的理财策略：高成长和高投 资的产品：股票、期货和期权等
风险厌恶，追求稳 适度增加财富 定收益
厌恶风险，保全已 积累的财富
二、收入支出表
❖ （一）含义 ❖ （二）计算公式 ❖ （三）编制 ❖ （四）分析
（一）含义
❖ 指概括个人或家庭某段时间内的现金收 入和支出的财务报表。 ❖ 编制目的在于揭示个人或家庭生成现金 的能力和时间分布，以利于正确投资和消 费决策。
（二）计算公式
❖ 既定时间段的现金流入 ❖ —既定时间段的现金流出 ❖ =净现金流量（结余）
备注：资产负债表和现金流量表的关系和 应用
❖ 两表分别说明了个人某个时点上和某个时 期内的财务状况。 ❖ 两者是互为结果的，两个时点间净资产变 动的原因，正是通过该时期现金流量表来 解释。
投资与理财PPT课件
利率敏感型策略
多元化投资策略
投资者根据对利率走势的预期，调整 债券的久期和凸性，以获取债券价格 变动带来的收益。
投资者将资金分散投资于不同期限、 不同信用等级的债券，以降低单一债 券违约对整体投资组合的影响。
信用风险策略
投资者通过评估债券发行人的信用风 险，选择信用等级较高的债券进行投 资，以降低违约风险。
险、操作风险等。
风险识别方法
采用定性和定量分析方法，如风险 调查问卷、风险矩阵等工具进行风 险识别。
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因 素、制定风险管理计划。
风险评估
风险评估
对已识别的风险因素进行量化和 评估，确定其对投资组合的影响
程度。
风险评估方法
采用概率统计方法、敏感性分析、 压力测试等方法进行风险评估。
投资与理财ppt课件
目录
• 投资与理财概述 • 投资策略 • 理财规划 • 投资与理财的风险管理 • 投资与理财的未来趋势
01 投资与理财概述
投资与理财的定义
投资
是指投入现有资金以获取未来收 益的行为，包括购买股票、债券 、基金、房地产等。
理财
是指对个人或家庭的财务进行规 划和管理，以达到财富增值和保 值的目的，包括制定预算、储蓄 、消费、投资等方面的规划。
未来市场将更加注重风险管理和资产保值增值，投资者需要更加谨慎和理性地对待 投资与理财。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
投资与理财的重要性
提高收益
通过有效的投资和理财，可以 增加个人或家庭的收入，提高
生活水平。
财富增值
通过合理的投资和理财，可以实 现财富的增值，为未来的生活和 事业发展提供更好的保障。
投资与理财(4).ppt
投资与理投财资与理财
资。投资可分为实物投资
和证券投资。前者是以 货币投入企业，通过生产经营
活动取得一定利润。 后者是以货币购买企业发行的股票
和公司债券，间接参 与企业的利润分配。
投资这个名词在金融和经济方面有数个相关的意 义。它涉及财产的累积以求在未来得到收益。
Thank you for your watching
储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人 的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产 来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之 需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房 屋、自用车等提供使用价值的资产。
个人理财的范围包括：
（一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用
金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱， 由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、 佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、 股利、资本利得等。
包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金 流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱， 每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定 性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流 入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
从技术上来说，这个词意味着“将某物品放入其 他地方的行动”。
从金融学角度来讲，相较于投机而言，投资的时 间段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段 内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来 收益的累积。
资。投资可分为实物投资
和证券投资。前者是以 货币投入企业，通过生产经营
活动取得一定利润。 后者是以货币购买企业发行的股票
和公司债券，间接参 与企业的利润分配。
投资这个名词在金融和经济方面有数个相关的意 义。它涉及财产的累积以求在未来得到收益。
Thank you for your watching
储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人 的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产 来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之 需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房 屋、自用车等提供使用价值的资产。
个人理财的范围包括：
（一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用
金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱， 由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、 佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、 股利、资本利得等。
包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金 流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱， 每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定 性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流 入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
从技术上来说，这个词意味着“将某物品放入其 他地方的行动”。
从金融学角度来讲，相较于投机而言，投资的时 间段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段 内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来 收益的累积。
投资理财 PPT课件
1000万遗产
遗产税=1000X40% — 75=325(万元)
财富增加10倍 遗产税增加22倍!!!
40
保险是高额资产的 护身符
将财产合法转移给 下一代
保证世世代代都富裕！
41
别人都说 我很富有,其 实真正属于我 的财产是为自 己和家人买了 充足的人寿保 险! ——李嘉诚
42
2004年全国金融工作会议 上，温家宝总理指出： “要大力发展保险市场。”
47
美国A保险公司红利说明与实际给付
30 26.93
25
21.86 25.13
20
15
15.61 12.78
13.03
13.98
说明 红利
10
5 0
0
8.48
11.19
3.1
4.04 4.94 6.22
7.8 9.44 6.27
3.74 4.47 5.19
3.04
给付 红利
0
1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1991
冻结条款(第十五条)
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分 割、交付遗赠，不得办理转移登记。
37
免征条款(第五条)
下列各项不计入应征税遗产总额:
遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教 育、民政和福利、公益事业的遗产；
☆ 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各 类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料、物品；
资料来源：A.M.Best.Co.(35岁男性，$25000保额) 48
存款
分红 保险
股票 生意
固定利率
浮动红利 风险收益
固定利率
遗产税=1000X40% — 75=325(万元)
财富增加10倍 遗产税增加22倍!!!
40
保险是高额资产的 护身符
将财产合法转移给 下一代
保证世世代代都富裕！
41
别人都说 我很富有,其 实真正属于我 的财产是为自 己和家人买了 充足的人寿保 险! ——李嘉诚
42
2004年全国金融工作会议 上，温家宝总理指出： “要大力发展保险市场。”
47
美国A保险公司红利说明与实际给付
30 26.93
25
21.86 25.13
20
15
15.61 12.78
13.03
13.98
说明 红利
10
5 0
0
8.48
11.19
3.1
4.04 4.94 6.22
7.8 9.44 6.27
3.74 4.47 5.19
3.04
给付 红利
0
1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1991
冻结条款(第十五条)
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分 割、交付遗赠，不得办理转移登记。
37
免征条款(第五条)
下列各项不计入应征税遗产总额:
遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教 育、民政和福利、公益事业的遗产；
☆ 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各 类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料、物品；
资料来源：A.M.Best.Co.(35岁男性，$25000保额) 48
存款
分红 保险
股票 生意
固定利率
浮动红利 风险收益
固定利率
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
7
适合为宜
在理财的道路上，没有最好的 理财产品，只有最合适的理财 搭配与选择；没有最好的理财 观，只有最合适自己的理财观。
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第三节 树立正确的理财观念
1.理财的误区与错误观念 ① 小钱不用打理 ② 理财就是发财 ③ 保险没有什么用 ④ 不能有风险 ⑤ 只有专业认证的理财师才可信
9
2.正确的理财观念
集中精力，打歼灭战 生意不熟不做（熟人好办事） 长期投资
14
第二章 学习理财的常识
在《新约·马太福音》中有这样一个故事，国王 远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自 己远行期间去做生意。国王回来后把三个仆人召 集到一起，发现第一个仆人已经赚了十锭银子， 第二个仆人转了五锭银子，只有第三个因为怕亏 本什么生意也不敢做，最终还是攥着那一定银子。
21 21
第四节 理财方式的选择
1.根据年龄选择理财投资方式 （青年、壮年、老年）
2.根据职业选择投资方式 3.根据你的个性选择投资方式 4.根据收入情况选择投资理财方式
22
第五节 认识货币的时间价值
理解货币时间价值要注意把握以下要点：
货币时间价值是指“增量”，一般以增 值率表示
必须投入生产经营过程才会增值 需要持续或多或少的时间才会增值 货币总量在循环和周转中按几何级数增
25
第三章 制定合适的理财计划
常言道：“吃不穷，穿不穷，算计 不到就是穷。”理财是一种社会实 践，是一种人生过程，更是一种生 活方式。每个人都要有自己的理财 计划，这样才能通过实践，不断总 结经验，在理财生活中学习理财的 方法。
26
第一节 你的财务状况是否“亚建康”
你是否患上了“亚建康”？
偏好储蓄 喜欢风险大的投资品 在目前拥有的资产中房产占了很大的比例 每个月的住房按揭还款站到家庭月收入的50% 很少花时间评估自己目前的资产状况 从来不对自己目前的职业发展产生担心
于是，国王奖励了第一个仆人十座城邑，奖励了 第二个仆人五座城邑，第三个仆人认为国王会奖 给他一座城邑，可国王不但没有奖励他，反而下 令将他的一锭银子没收后赏给了第一个仆人。国 王降旨说：“少的就让他更少，多的就让他更 多”。这个理论后来被经济学家运用，命名为 “马太效应”
15
第一节关于投资理财的基本知识
11
2.树立良好的理财心态 自我控制 保持一颗平常心
3.贵在坚持，不骄不躁
12ห้องสมุดไป่ตู้
第五节 培养良好的理财习惯
1.怎样养成良好的习惯 ➢ 培养记账的习惯 ➢ 养成设定理财目标的习惯 ➢ 养成了解收支情况的习惯 ➢ 养成制定预算的习惯 ➢ 养成削减开销的习惯 ➢ 养成理性投资的习惯
13
2.看理财大师如何理财
19
几种常见投资途径的分析
A. 储蓄 B. 债券 C. 股票 D. 保险 E. 基金
F. 期货 G. 外汇 H. 房产 I. 黄金 J. 文物收藏
20
第三节 理财需要注意的问题
1.皮德·林奇的理财投资经验 2.普通投资者的注意事项
①了解自己的财务状况 ②树立良好心态 ③明确投资收益 ④明确投资期限
① 理财是一个长期过程 ② 建立风险意识 ③ 合理配置资源
总之，理财是一种思维方式的选择， 一种富人价值观的选择，人人都能 成为富人，成为富人不是命运，也 不是单凭运气和机遇。
10
第四节 克服不良心态
1.理财过程中产生的不良心态 ① 贪心太重 ② 过分相信自己或迷信专家 ③ 在关键时刻犹豫不决 ④ 得意忘形
• 长期投资 • 时间价值 • 复利 • 组合
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第二节 理财可以借助的途径
“以时间积累财富”。只要经济是 正增长，每年20%的投资回报率并不 是一个天文数字，而是一个比较容易 实现的比率。所以理财过程中风险与 使用的精力并不是很大，而是你的代 价也不过是等待。因为理财是一场马 拉松比赛，而不是百米冲刺。
1.理财的基本内容 要把财富观好就需要把这五个方面都
做好
理财之现金管理 理财之资产管理 理财之债务管理 理财之风险管理 理财之投资管理
16
2.理财的基本原则
✓ 理财产品的布局要合理（基本开支、 应急储备、家庭保障）
✓ 理解理财市场，制定明确目标 ✓ 把握好时间和收益
17
3.理财知识的关键词
长，即需按复利计算
23
1.货币时间价值产生的原因
➢ 资源稀缺性的体现 ➢ 信用货币制度下，流通中货币的固
有特征 ➢ 是人们认知心里的反映
2.货币时间价值的处置 3.货币时间价值的形式 4货币时间价值的计算
24
第六节 借助网络学习理财知识
1.寻找理财咨询更方便 2.可以模拟炒金炒汇 3.可以利用网络来进行股票交易 4.利用网上银行带来的便捷 5.利用网络理财工具
33
第一节 投资新观念
1、投资健康（时间、心力、资金） 2、投资人脉（同学、亲戚、师长、
朋友、同事、领导、下属等）
44
理财的好处可以归纳成以下几点 有助于获取财富 有助于保有财富 有助于获得有品质的生活
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不理财或不能合理理财会带来什么后果？
导致非理性消费，让辛苦挣来的血汗钱浪费掉。 导致收益偏低，甚至任通货膨胀吞噬我们的财富。 导致投资不当，损失惨重，同时让我们丧失许多机
投资与理财
To know how to do right things is more important than to know how to do things rightly
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第一章 你不理财财不理你
李嘉诚曾说过：30岁的以前要靠体力、 智力赚钱。30岁后要靠“钱”赚钱。 不过说的容易做起来难，很多人在30 岁时有了一笔可观的财富积累，甚至 有人在此时的财富积累达到人生的顶 峰，但并不是所有人都会让“钱”为 自己赚钱。
会。 由于生活压力而拼命工作，损害自己的健康。 会因上面的原因导致我们的个人或家庭财务陷入困
境。 可能会让你与心爱的人今生无缘，在大多时候，你
对另一半的爱的需要你的经济实力来支撑。
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第二节 合理理财才能越理越多 合理理财需要注意：
1）不要盲目追求高利润 2）理性消费，节省“小钱” 3）学会合理规划和搭配 4）知晓专业知识 5）投资获益需选准时机
适合为宜
在理财的道路上，没有最好的 理财产品，只有最合适的理财 搭配与选择；没有最好的理财 观，只有最合适自己的理财观。
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第三节 树立正确的理财观念
1.理财的误区与错误观念 ① 小钱不用打理 ② 理财就是发财 ③ 保险没有什么用 ④ 不能有风险 ⑤ 只有专业认证的理财师才可信
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2.正确的理财观念
集中精力，打歼灭战 生意不熟不做（熟人好办事） 长期投资
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第二章 学习理财的常识
在《新约·马太福音》中有这样一个故事，国王 远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自 己远行期间去做生意。国王回来后把三个仆人召 集到一起，发现第一个仆人已经赚了十锭银子， 第二个仆人转了五锭银子，只有第三个因为怕亏 本什么生意也不敢做，最终还是攥着那一定银子。
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第四节 理财方式的选择
1.根据年龄选择理财投资方式 （青年、壮年、老年）
2.根据职业选择投资方式 3.根据你的个性选择投资方式 4.根据收入情况选择投资理财方式
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第五节 认识货币的时间价值
理解货币时间价值要注意把握以下要点：
货币时间价值是指“增量”，一般以增 值率表示
必须投入生产经营过程才会增值 需要持续或多或少的时间才会增值 货币总量在循环和周转中按几何级数增
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第三章 制定合适的理财计划
常言道：“吃不穷，穿不穷，算计 不到就是穷。”理财是一种社会实 践，是一种人生过程，更是一种生 活方式。每个人都要有自己的理财 计划，这样才能通过实践，不断总 结经验，在理财生活中学习理财的 方法。
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第一节 你的财务状况是否“亚建康”
你是否患上了“亚建康”？
偏好储蓄 喜欢风险大的投资品 在目前拥有的资产中房产占了很大的比例 每个月的住房按揭还款站到家庭月收入的50% 很少花时间评估自己目前的资产状况 从来不对自己目前的职业发展产生担心
于是，国王奖励了第一个仆人十座城邑，奖励了 第二个仆人五座城邑，第三个仆人认为国王会奖 给他一座城邑，可国王不但没有奖励他，反而下 令将他的一锭银子没收后赏给了第一个仆人。国 王降旨说：“少的就让他更少，多的就让他更 多”。这个理论后来被经济学家运用，命名为 “马太效应”
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第一节关于投资理财的基本知识
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2.树立良好的理财心态 自我控制 保持一颗平常心
3.贵在坚持，不骄不躁
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第五节 培养良好的理财习惯
1.怎样养成良好的习惯 ➢ 培养记账的习惯 ➢ 养成设定理财目标的习惯 ➢ 养成了解收支情况的习惯 ➢ 养成制定预算的习惯 ➢ 养成削减开销的习惯 ➢ 养成理性投资的习惯
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2.看理财大师如何理财
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几种常见投资途径的分析
A. 储蓄 B. 债券 C. 股票 D. 保险 E. 基金
F. 期货 G. 外汇 H. 房产 I. 黄金 J. 文物收藏
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第三节 理财需要注意的问题
1.皮德·林奇的理财投资经验 2.普通投资者的注意事项
①了解自己的财务状况 ②树立良好心态 ③明确投资收益 ④明确投资期限
① 理财是一个长期过程 ② 建立风险意识 ③ 合理配置资源
总之，理财是一种思维方式的选择， 一种富人价值观的选择，人人都能 成为富人，成为富人不是命运，也 不是单凭运气和机遇。
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第四节 克服不良心态
1.理财过程中产生的不良心态 ① 贪心太重 ② 过分相信自己或迷信专家 ③ 在关键时刻犹豫不决 ④ 得意忘形
• 长期投资 • 时间价值 • 复利 • 组合
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第二节 理财可以借助的途径
“以时间积累财富”。只要经济是 正增长，每年20%的投资回报率并不 是一个天文数字，而是一个比较容易 实现的比率。所以理财过程中风险与 使用的精力并不是很大，而是你的代 价也不过是等待。因为理财是一场马 拉松比赛，而不是百米冲刺。
1.理财的基本内容 要把财富观好就需要把这五个方面都
做好
理财之现金管理 理财之资产管理 理财之债务管理 理财之风险管理 理财之投资管理
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2.理财的基本原则
✓ 理财产品的布局要合理（基本开支、 应急储备、家庭保障）
✓ 理解理财市场，制定明确目标 ✓ 把握好时间和收益
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3.理财知识的关键词
长，即需按复利计算
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1.货币时间价值产生的原因
➢ 资源稀缺性的体现 ➢ 信用货币制度下，流通中货币的固
有特征 ➢ 是人们认知心里的反映
2.货币时间价值的处置 3.货币时间价值的形式 4货币时间价值的计算
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第六节 借助网络学习理财知识
1.寻找理财咨询更方便 2.可以模拟炒金炒汇 3.可以利用网络来进行股票交易 4.利用网上银行带来的便捷 5.利用网络理财工具
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第一节 投资新观念
1、投资健康（时间、心力、资金） 2、投资人脉（同学、亲戚、师长、
朋友、同事、领导、下属等）
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理财的好处可以归纳成以下几点 有助于获取财富 有助于保有财富 有助于获得有品质的生活
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不理财或不能合理理财会带来什么后果？
导致非理性消费，让辛苦挣来的血汗钱浪费掉。 导致收益偏低，甚至任通货膨胀吞噬我们的财富。 导致投资不当，损失惨重，同时让我们丧失许多机
投资与理财
To know how to do right things is more important than to know how to do things rightly
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Welcome to my lectures
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第一章 你不理财财不理你
李嘉诚曾说过：30岁的以前要靠体力、 智力赚钱。30岁后要靠“钱”赚钱。 不过说的容易做起来难，很多人在30 岁时有了一笔可观的财富积累，甚至 有人在此时的财富积累达到人生的顶 峰，但并不是所有人都会让“钱”为 自己赚钱。
会。 由于生活压力而拼命工作，损害自己的健康。 会因上面的原因导致我们的个人或家庭财务陷入困
境。 可能会让你与心爱的人今生无缘，在大多时候，你
对另一半的爱的需要你的经济实力来支撑。
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第二节 合理理财才能越理越多 合理理财需要注意：
1）不要盲目追求高利润 2）理性消费，节省“小钱” 3）学会合理规划和搭配 4）知晓专业知识 5）投资获益需选准时机