商业银行战略管理培训教材
对公客户经理序列岗位培训教材(上)
对公客户经理序列岗位培训教材(上)中国工商银行教育部公司业务一部组编前摇言为贯彻总行《专业资格管理办法(试行)》(工银发[2010]71号)及《关于成立财会资金等十七个序列专业资格委员会的通知》(工银认证[2010]3号)等文件精神,总行决定在全行实行销售类对公客户经理序列岗位资格认证制度并开展相关考试,适用于各级行从事对公客户相关公司业务、信贷管理、机构业务、小企业金融业务、结算与现金管理业务、国际业务、电子银行、金融市场、票据、银行卡、贵金属及分行中从事上述对公客户营销管理工作的员工。
为此,总行组织编写了销售类对公客户经理序列岗位资格考试教材,教材内容涵盖了资格认证考试相关的主要知识点,同时能够满足对公客户经理日常营销服务工作的实际需要。
教材共分为五章,第一章阐述了对公客户经理的基本管理制度;第二章介绍了对公客户经理在工作中应当了解的一些企业财务基础知识;第三章介绍了对公客户经理需要了解的市场营销学、客户心理学、客户关系管理理论等理论知识与实践,并说明了综合营销方案、尽职调查报告等的基本写作要求;第四章系统阐述了我行的主要对公业务管理制度、流程及操作系统、行业信贷政策等;第五章介绍了我行近200种重点对公业务金融产品;第六章介绍了结算与现金业务主要业务和产品;第七章介绍了机构业务主要业务和产品;第八章介绍了部分与对公业务营销密切相关的个人金融产品。
由于全行的业务流程、制度办法和产品管理规定更新速度较快,因此,在具体办理业务和参加岗位资格认证考试时应尽量参考最新文件内容。
希望本教材能够为全行销售类对公客户经理学习和培训提供有益参考,为全面提高对公客户经理队伍素质发挥应有作用!编摇者2011年3月目摇录第一章摇对公客户经理基本制度................................................01摇第一节摇对公客户经理基本职责...................................................01摇第二节摇对公客户经理主要工作制度.............................................05摇第三节摇岗位职级体系及销售类对公客户经理序列专业资格委员会实施细则......................................................08第二章摇企业财务知识...............................................................13摇第一节摇财务会计基础知识.........................................................13摇第二节摇企业财务报表分析.........................................................19摇第三节摇金融企业财务会计基础知识.............................................66第三章摇营销理论与技能.........................................................95摇第一节摇市场营销理论与实践......................................................95摇第二节摇客户关系管理...............................................................119摇第三节摇客户综合贡献评价.........................................................136摇第四节摇客户调查与营销方案模板................................................145摇第五节摇公司业务营销技巧.........................................................151第四章摇公司业务主要政策制度.............................................169摇第一节摇信贷管理基本制度 (17001)摇第二节摇小企业信贷管理制度………………………………………………237摇第三节摇行业信贷政策………………………………………………………281摇第四节摇客户信贷业务操作流程……………………………………………313摇第五节摇评级与授信…………………………………………………………352摇第六节摇信贷调查、审查与审批……………………………………………377摇第七节摇贷后管理……………………………………………………………397第五章摇公司业务主要金融产品.............................................421摇第一节摇资产类业务..................................................................421摇第二节摇负债类业务..................................................................608摇第三节摇中间业务.....................................................................624第六章摇结算与现金管理业务...................................................717摇第一节摇财资管理概论...............................................................717摇第二节摇支付结算.....................................................................718摇第三节摇企业现金管理...............................................................735摇第四节摇全球现金管理...............................................................773摇第五节摇法人客户信息系统.........................................................778摇第六节摇代理业务.....................................................................786摇第七节摇法人理财业务...............................................................796第七章摇机构金融业务............................................................802摇第一节摇机构金融业务概述.........................................................803摇第二节摇银行保险业务...............................................................812摇第三节摇银证合作业务...............................................................825摇第四节摇银期合作业务 (83702)摇第五节摇银行同业合作业务…………………………………………………841摇第六节摇银政合作业务………………………………………………………851摇第七节摇机构金融业务风险管理……………………………………………863第八章摇部分个人金融业务产品………………………………………875附摇录摇附录一摇《中华人民共和国会计法》的主要内容………………………883摇附录二摇各类审计报告意见…………………………………………………888摇附录三摇财务分析案例………………………………………………………895摇附录四摇我行行业信贷政策要点……………………………………………904后摇记03第一章对公客户经理基本制度本章学习重点:摇摇13></a>.了解客户关系维护、新客户拓展等客户经理的基本职责。
银行新员工培训方案7篇
银行新员工培训方案7篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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商业计划书ppt讲义
➢ 拥有与国际一流教育和出版机构进行 合作的经验;并拥有丰富的版权资源
➢ 与国内56所MBA管理院校和研究机 构有密切的;并进行过富有成效的合作
➢ 拥有国内一流的工商管理作者 译者队 伍
➢ 具备引进 出版和运作国际一流管理图 书产品;创造良好社会效益和经济效益 的经验 能力 业绩和典型案例
第14页
小结
管理教育培训市场潜力和容量巨大
国家政策鼓励发展非学历专业教育
我们对市场有深入的了解和把握 对中国运行及效率有深刻的理解 具有一批优秀的管理咨询 培训 出版
和市场运作专家 我们具有迅速地 大规模地整合资源的能力 提升能力 传播能力 深化能力和升值能力 与竞争对手在有差别的市场中具有比较优势
EMBA
学生 及其 他管 理专 业的 学生
管理 院校 教师 及管 理专 业的 研究 人员
希望 提升 商务 英语 水平 的各 级各 界人 士
希望 提升 自我; 研修 管理 课程 的社 会自 学者
经理 人才 市场 上需 要转 型的 人士
第20页
产品分析四
以课程开发为主要手段;将光盘运用于 课程教学中;以防止光盘流入市场
第29页
运作模式—战略联盟三
作用
出版联盟
成员
➢提供出版市场分析权威资料 ➢翻译和编辑相关产品文本 ➢合作出版项目系列产品 ➢合作发行项目系列产品
北京大学 出版社
中 国人 民 大 学 出版社
清华大学 出版社
外语教学与研究 出版社
中国教育图书 进出口公司
第30页
运作模式—战略联盟四
作用
媒体联盟
中国工商银行个人客户经理岗位培训教材内部资料
中国工商银行岗位培训系列教材个人客户经理岗位培训教材中国工商银行教育部组编个人金融业务部前言随着国内金融市场改革开放步伐的加快和我行建立现代商业银行经营管理机制的推进，全行个人金融业务进行战略转型和结构调整的任务和需求日益迫切，个人金融业务在全行经营中的重要地位日益突出，改革和创新的步伐日益加快。
在新形势下，个人金融业务要转变经营管理机制、提高市场竞争能力和综合服务水平，迫切需要我行从上至下建立优质客户服务体系，健全“以市场为导向、以客户为中心”的个人客户经理制度，个人客户经理在我行个人金融业务的市场发展和客户服务中，将扮演“主力军”的重要角色，并发挥维护优质客户、营销理财产品、提供增值服务以及开拓业务市场的重要职能。
因此，全面提高个人客户经理素质，有效发挥个人客户经理工作机制和岗位职能，将对全行个人金融业务的经营与拓展起着举足轻重的关键作用。
为此，总行党委高瞻远瞩地做出了在全行范围内加强个人客户经理选拔和培训的重要决策。
近年来，总行先后下发了《业务类职务序列管理暂行办法》及其配套办法、《个人客户经理实施办法》，规范个人客户经理的配备和管理。
2003年，总行集中力量开发和推广了“个人理财中心核心竞争力”项目，对包括个人客户经理在内的理财中心各岗位职责和业务流程做了进一步的梳理和规范，取得了良好的实施效果。
全行初步建立起了一支优秀的个人客户经理队伍，针对个人客户经理的培训工作也得到各级行领导的高度重视，并得以广泛开展。
但是，对于我行广大个人金融战线的员工来说，个人客户经理还是一项全新的工作岗位，需要具备全新的知识技能。
个人客户经理不但需要全面掌握我行个人金融业务产品知识，熟悉宏观经济和微观市场运行规律，具备一定的理财分析能力和营销沟通技巧，还要具备良好的团队精神和职业道德修养。
当前，全行个人客户经理队伍尚在组建阶段，业务素质参差不齐，原有知识结构已无法适应新的工作需要，因此，迅速提高个人客户经理业务素质的需求十分迫切。
新版《商业银行合规风险管理案例分析》 (
商业银行合规风险管理案例分析课程背景：前招行行长马慰华先生曾经说过：银行业的本质就是对风险的经营。
自2005年4月29日国际巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级文件，提出了银行合规管理与合规部门建设的10项指导原则，可以说这是为国际银行业的合规管理确立了一个标准；同时也为我国银行的合规管理提供新的思考，随着合规管理理念在金融业的不断深入，合规已经是我国银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制是实施以风险为本监管的基础。
课程收益：1、树立银行从业人员的风险意识，有效的提高银行从业人员的合规管理的能力；2、通过大量真实的案例分析，让学员看到银行各风险事件背后的真实起因；3、分析他行血淋淋的真实案例，总结经验教训，避免类似风险再次发生；4、让学员深刻的理解：合规是维护银行和自身利益的根本所在。
实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。
通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。
擅长领域：战略管理 /领导力系列 / 经典营销 /新营销 /大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
资金集中管理培训教材PPT课件(50张)
•开设帐户 成员单位根据各自的业务需求在结算中心开设内部帐户，内部帐户必须包
财务集中管理
二、资金集中管理
资金集中管理模式 集团企业帐户管理
信贷融资管理 制度建设
资金集中管理结构 对内、对外的业务结算
资金计划与控制 集中管理的弊端
票据管理 利息
风险分析与管理
三、如何实行
企业资金集中管理方案实施及信息化
银行解决方案：建行集团理财方案介绍
四、案例
某投资管理集团的资金管理
某特大型集团的资金集中管理
பைடு நூலகம்
票据管理 利息
风险分析与管理
三、如何实行
企业资金集中管理方案实施及信息化
银行解决方案：建行集团理财方案介绍
四、案例
某投资管理集团的资金管理
某特大型集团的资金集中管理
五、总结
总结
您所面临的资金管理问题？
资金集中管理
企业集团化发展所面临的问题
1 资金分散、闲置、利用率低，收支缺乏统一的规划和控制； 2 借贷两高现象； 3 资金计划与实际执行差异大，难以控制、跟踪； 4 成员单位资金情况(流向)难以掌握，监控不力； 5 资金综合盈利能力低、财务结算成本高； 6 信息失真、滞后，信息管理成本高； 7 资金难以调拨、分配、归集，为决策支持提供的信息力量弱、资金风险大。
票据管理 利息
风险分析与管理
三、如何实行
企业资金集中管理方案实施及信息化
银行解决方案：建行集团理财方案介绍
四、案例
某投资管理集团的资金管理
某特大型集团的资金集中管理
五、总结
总结
您所面临的资金管理问题？
资金集中管理 帐户管理
商业管理培训教材(PPT 48张)
一、营运决策信息的管理 1、营运基础信息 广场基本信息
•项目总面积 •住宅面积 •商场面积 •商场公摊面积 •停车场面积 •商场楼层 •楼层层高 •百货大堂面积 •百货大堂挑高 •商场楼号及功能分区 •楼层荷载 •楼板厚度 •大型设备安装预留位情况 •停车位数量 •主出入口 •柱间距 •卫生间分布 •配电房分布 •客货梯数量及技术参数 •空调系统 •空调制冷模式 •新风量 •空调配置情况 •消防火灾报警监控系统 •火灾探测系统 •疏散系统 •走火楼梯数量 •给排水系统 •给水模式 •排水系统模式及水管尺寸
招商人员尽快完成招商工作。
三、广场运营关系管理
广 运 营 关 系 管 理 的 内 容
•公共关系管理
•客服关系管理 •媒体关系管理
1.进行大型购物中心投资前应考虑的问题
一般情况下，对购物中心而言，公共关系主要涉及政府、媒体和社区。从商业地产的角 度，在进行大型购物中心投资前，有四个要重点考虑的问题：第一，市场吸引力，即从 长远性战略性考虑项目所在地的商圈人口、消费潜力的成长是否足够等。第二，零售商 的支持，是否有足够的零售商认同这个购物中心开发商，愿意追随开发商而进入该购物 中心设置网点。第三，金融机构的支持，即金融机构是否愿意贷款。第四，当地政府的 支持，地方政府在整个开发过程中可以说起到了举足轻重的作用，不但会影响土地使用 用途变更的可行和快慢，而且还有相关交通建设的配合，以及各项许可证的审批等。以 上四个问题，除了第一个问题外，都要求购物中心搞好公关工作。因为购物中心开发经 营者涉及面很广，涉及融资、招商、建设、管理等业务过程，迫使投资商在整个过程中， 不仅要做好企业内部公共关系，而且要做好企业外部公共关系。企业外部公共关系对象 包括诸如新闻媒体、设计院、银行、策略投资者、政府部门、建筑商、管理商、零售商、 消费者等。因此必须有效做好公共关系工作，以促进购物中心建设项目的顺利开展，否 则将增大项目的投资风险。对于市场运营经验丰富的购物中心来说，有效的政府公关与 购物中心的经营战略管理一样重要：后者可以保证购物中心发展沿着正确的道路前进， 而前者则可以加速购物中心在正确的道路上发展得更快。所以，几乎每家购物中心，都 将构建良好的政府关系提升到战略层面加以重视。
银行新入行员工培训方案
银行新入行员工培训方案银行新入行员工培训方案为了确保工作或事情顺利进行，时常需要预先开展方案准备工作，方案一般包括指导思想、主要目标、工作重点、实施步骤、政策措施、具体要求等项目。
那么应当如何制定方案呢？下面是小编精心整理的银行新入行员工培训方案，希望对大家有所帮助。
为尽快提高新员工的业务技能和综合素质，给新员工提供正确的、相关的工作岗位信息，更好的帮助新员工在最短时间内融入商行，适应新的工作环境，现由人力资源组织实施20xx年度新员工培训，具体方案如下：一、培训对象20xx年末社会公开招聘的新员工、新招聘入职的员工子女以及未通过技能考试的在岗实习生。
二、培训方式采取自学与授课相结合，理论与实践相结合、技能训练与基础知识相结合的全封闭式培训，包含军训、集中授课、技能练习、集体活动及岗位实习五个方面。
旨在通过模块化的培训主题及持续性的培训效果考核来保证新员工能够接受全面系统的岗前培训。
三、培训组织人力资源部具体负责培训工作的`组织与实施，行政后勤部和科技部负责本次培训的设备及后勤协调工作。
凡需要其他部门人员参与授课或辅导的，人力资源部提前通知部门负责人，授课人应认真准备。
四、培训程序：1、由总行人力资源部主持职前培训，制定职前培训方案，并经行领导批准后实施。
2、新员工报到后，需填写《新员工入职培训表》，并进行为期四周的岗前集中培训。
培训期间到课率低于90%者，人力资源部将取消其培训资格。
3、新员工在培训过程中及培训完毕后，均要进行考试考核，考试考核成绩要记录在案。
对于培训过程中表现较差或三次考试不合格者予以延长培训时间直至取消培训资格的处分。
培训期满，人力资源部将组织相关部门对参训人员进行结业考核，不合格者延长一周的培训期，再次考试不合格者，再延长一周的培训期，第三次考试不合格者予以辞退。
4、对培训合格的学员予以分配岗位，正式进入实习期，进入实习期的员工按《某某商业银行员工薪酬管理办法》进行管理。
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2、企业战略管理
企业战略管理是将企业日常业务决策与长 期计划决策相结合而形成的一种管理方式， 是依据对企业内外环境和资源的深入分析， 以创新的方式进行战略规划设计，为企业未 来发展目标和方向做出决策，并将这些决策 付诸实践的活动。
3、企业战略管理过程
企业战略管理是在充分占有信息基础上 一个系统决策和实施过程，它必须遵循一定 的逻辑程序，包含若干必要环节，由此而构 成的一个完整的体系。一般来讲，企业战备 管理过程有四个阶段，战略分析、战略制定 、战略实施、战略评估，如图13-1所示。
渠道直接影响买卖双方的交易成本。一方 面，渠道影响着卖方的市场渗透率。另一方 面，渠道也影响着买方的购买行为。因此， 渠道对银行市场营销起着决定性的作用。
特定渠道的适用性取决于产品与客户。
银行在决定渠道战略时要考虑下面因素： 首先是渠道需求与供给匹配问题 其次是客户与银行之间渠道使用倾向的差异 最后是零售银行的多渠道管理问题
序号 1 2 3 4
5 6 7
表13-1 业务流程再造的技术方法
技术类别
技术名称
项目管理
项目调度技术、预算
问题诊断和求解 因果图、鱼骨分析、结构化会谈技术、帕累
托曲线图、统计过程控制
客户需求分析
10x技术、设立指标、质量功能部署、焦点 讨论小组、调查、结构化会谈技术
流程建模
作业成本计算、信息控制网、IDEFO3、软 系统法、数据流图、工作流设计、流程流图、 语言交互建棋、层次化着色Petri网、作用活 动图、社会技术系统设计
肯尼思·安德魯斯(Kenneth R. Andrews, 1916-2005),哈佛商 學院教授、SWOT分析法的創 始人
企业战略一般有三层含义：
一分析和研究企业的内部条件和外部环境；
二确定企业的经营方向和发展目标以及实现 这些方向和目标的政策、计划和措施；
三确保有关的政策、计划和措施的落实。
因此，企业战略的目的是明确企业的经营环 境和市场定位，确定企业长期发展方向、范围和 任务，以求企业在市场竞争中保持长期、持续和 稳定的发展，从而实现企业所有者、经营者和员 工和消费者的最大利益。
第二节 商业银行经营战略转型
一、非利息收入业务的发展
利息收入主要是由银行的存贷款利差构成 ，可看作是银行业的看家法宝和传统业务， 此项业务比重的高低通常可以反映传统业务 在银行中的地位。
但是最近几年非利息收入在银行业务收入 比例逐渐提高；从中间业务收入的结构变化 上看，目前己经从以传统收费(支付工具费用) 和证券保险收费为主的格局转向了传统收费 、证券业务收费和代理保险、养老金和住房 基金收费等多样化格局，其收费品种呈现多 样化的特征。
第十二章 商业银行战略管理
本章在分析商再造问题。
章节目录
第一节 第二节 第三节
商业银行战略管理概述 商业银行经营战略转型 银行再造
第一节 商业银行战略管理概述
一、战略与战略管理过程
1、企业战略
钱德勒(1962)认为，企业战略是一个企业 基本的长期目标的确定，以及为实现此目标 必须采取的行动和对资源的配置。
银行需要按照最有利于顾客价值创造的营 运流程重新组装，建立以客户为中心的流程。
思考：沃尔玛（walmart）服务是什么样的？ （二）银行组织再造
一切从客户出发是银行再造的起点和终点 。再造实际是将银行内部管理导向的“金字塔 ”组织结构转变为客户导向的“倒金字塔”组 织结构。
战略联盟是银行组织再造的重要手段。
四、商业银行战略类型和经营战略定位
1、业务战略定位 （1）综合经营战略
指在一家银行内设立不同部门，经营属于 不同金融机构的业务，包括传统的商业银行 业务、投资银行业务、保险业务等。（业务 综合）
（2）专业化经营战略 专业化经营策略实际包括两种，一种是专
以某一地区为自己经营领域，另一种是注重 在擅长的特定业务领域今发展。
肯尼斯·安德鲁斯(1971)认为，企业战略 是由目标以及为实现这些目标而采取的主要 政策、计划织成的模式，该模式决定了公司 处于或应该处于何种行业，以及公司属于或 应该属于何种类型。可见，企业战略与企业 的重大决策密切相关，是企业带有方向性和 全局性的决策行为。
艾尔弗雷德·D·钱德勒（Alfred D.Chandler,Jr.1918—2007） 伟大的企业史学家、战略管理 领域的奠基者之一
图13-1 企业战略管理过程
战略分析 1、企业状况分析
2、宏观环境分析 3、产业环境分析
企业环境的综合分析
战略制定 1、确定战略指导思想 2、确定经营方向和范围 3、制定战略方针和目标 4、制定和选择经营战略
战略实施 1、建立和确定具体战略 2、调整组织结构和制度 3、安排和利用各种资源 4、对战略实施进行控制
四、渠道变革
电子银行一般指利用各种数据网络技术， 为客户提供实时、全方位和全能金融服务的 新型银行服务体系，其实质是银行业务的电 子化延伸。
目前这种新式的银行几乎能够进行现有银 行金融业的全部业务，电子银行的发展代表 了整个银行金融业未来的发展方向。
开发电子银行业务的主要原因是为了适应 银行业竞争的需要，进一步可总结为三大战 略性目标：为银行创造新的机会；为银行抵 御竞争者；为银行降低成本。
2、银行流程再造的技术性逻辑理论 技术性逻辑理论是指导银行业务流程再造
的具体方法，主要是流程要素分析法。
(1)二要素分析法 (2)四要素分析法
四要素分析法是将流程分为活动、活动之间的联 结方式、活动的承担者以及完成的方式等4个基本要 素。流程再造可从4个要素上寻求突破。
五、银行再造的核心——业务流程再造
机会
劣势
扭转性战略 WO
防御性战略 WT
增长性战略 SO
0
多元化战略 ST
威胁 图13-2 SWOT方法
优势
3、PEST分析法
PEST分别指政治、经济、社会和技术。 这个方法认为，企业在战略管理过程中，要 从企业现状出发，结合政治和法律、经济、 社会自然和技术四个外部环境因素全面分析 和制定企业的战略，如图13-3所示。
1、新金融动摇了银行以自我为中心的经营理念 2、新金融冲击了银行纵向一体化的生产方式 3、新金融需要新的银行运作形态 4、新金融要求银行重组分工 5、新金融要求银行建立新的组织结构 6、新金融需要银行建立更为科学的定价体系 7、新金融需要更精确的银行成本系统
三、银行再造的内容
（一）银行业务流程再造
战略评估 1、企业内部条件和外部环境的重新分析 2、战略实施的各种具体结果的分析和比较 3、战略目标或战略方案的修正和调整
二、商业银行战略分析
1、内部条件分析 2、政治和法律环境分析 3、经济环境分析 4、技术环境分析 5、社会文化和自然环境分析 6、竞争对手分析
三、商业银行战略制定及其方法
1、五力模型 根据迈克尔•波特的观点，一个行业的竞
2、客户战略定位
西方发达国家把商业银行分为批发银行 和零售银行。传统的商业银行零售业务包括 ：零售负债业务、零售资产业务和小部分中 间业务，随着零售业务的创新，中间业务的 比例越来越大，在中间业务中，个人理财业 务、资产管理、私人银行业务等已经独立成 为商业银行零售业务的重要组成部分。
主要面向消费者和小企业的银行为零售 银行；主要面向公司和为其它机构提供金融 服务的银行为批发银行。
争，远不止在原有竞争对于中进行，而是存 在着五种基本的竞争力量，他们分别是潜在 的进入者的威胁、替代品的威胁、购买商讨 价还价的能力、供应商讨价还价的能力以及 现有竞争者之间的竞争。银行在战略制定中 ，要综合考虑这五种基本力量。
波特五力模型
2、SWOT方法
SWOT是优势、劣势、机会、威胁四个 英语单词的字头，是战略制定和管理最常用 的，也是最有效的方法。SWOT方法通过分 析从产品的研发到生产、销售和售后服务的 各个环节，研究哪些环节做得不太好，哪些 环节给企业带来增值效益。图13-2清楚地说 明了SWOT方法。
1、流程与业务流程 基本活动是指与银行产品或服务直接相关的
活动，它包括日趋标准化的部分IA和非标准化 的部分IB。银行的每一项业务都是通过基本活 动推向市场的，并且在绝大多数情况下由IA和 IB联合完成的。
基本活动IA是银行自动化的主要内容，正日 益被各种应用程序软件和专家系统所替代。
基本活动IB最能体现银行在业务流程设计上 的特色与灵活性，银行差异多体现在IB上。
二、零售业务的发展
随着科学技术的发展与应用，创新的零售 产品和服务不断增加，业务范围不断扩大， 服务方式和服务手段也更加现代化，零售业 务成为商业银行参与市场竟争、增强实力的 主要业务领域。
西方国家的银行逐步改变经营策略，业务 的拓展转向以个人和家庭为中心的金融服务 。过去“小型银行经营零售业务，大型银行 主要经营批发业务”的格局开始改变。零售 业务已经逐渐成为商业银行的重要利润来源 。
辅助活动则是为基本活动的执行提供输入或 资源或基础性设施的活动，它包括IIA和IIB。
辅助活动IIA是完成金融业务所不可缺少的 ，但并不能体现银行业独有的贡献价值。
辅助活动IIB是银行竞争优势的关键所在。 辅助活动IIB是银行应保留的核心业务内容。
2、业务流程再造的方法和工具
在一般文献中，通常将业务流程再造采用 的技术划分为三类：流程描述与分析技术、 流程简化技术、组织结构的调整与重构技术 。而威廉姆等人则从应用目标的角度出发， 将业务流程再造常用的技术方法归纳为11大 类71项，如表13-1所示。
三、国际化经营
从20世纪90年代至今，全球性银行的国 际化程度呈现出不断地提高的趋势。
一直位居前五位的瑞士联合银行(UBS)和 瑞士信贷公司的海外业务比重自1992年公布 以来一直在上升，分别由1990年的57.7%和 52.4%上升至2000年的80.5%和78.7%，其 它的银行总的趋势也往上走。在1990年，海 外业务比重超过50%的全球性银行只有5家， 2000年达到了10家。