试论城市商业银行战略管理的支撑要素
中国城市商业银行SWOT分析与战略定位
中国城市商业银行SWOT分析与战略定位蒋蔷安徽大学管理学院一、城市商业银行SWOT分析美国管理学家安德鲁斯等人(Andrews)采用 SWOT分析法，即“强势—弱势—机会—威胁”(SWOT)模型，通过对企业所处的外部环境和内部状态等一系列条件的分析判断，帮助决策者在企业内部优势(Strengths)和劣势(Weaknesses)，外部环境的机会(Opporiunities)和威胁(Threats)的动态的结合分析中，确定相应的生存和发展战略。
作为小型银行，城市商业银行有着公认的劣势，也有自己的独特优势。
城市银行进行的竞争既有针对所有同时同地开展业务的银行的竞争，也常常针对某一家银行就特定产品、服务或项目开展竞争，因而，准确把握了解自己与每一位竞争对手的优势与劣势，才能扬长避短，保证竞争的效果；在可能及必要的情况下，通过取长补短，甚至合作，改变优势对比及竞争地位，实现战略目标。
1.城市商业银行内部条件分析。
(1)优势：城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。
与国有商业银行相比，规模较小，资产负债率较低，不良资产比重较少，呆滞账较少，资本充足率较高，历史包袱轻；由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高；机构小，人员少，容易采纳先进的经营管理办法和技术。
与外资银行相比，对国内市场特别是地方城市市场比较熟悉，与本地工商企业和政府等机构联系较多，关系比较密切，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，在获取信息方面具有地缘和时效优势，对当地客户的资信状况、经营效果所掌握的情况更详实，有利于银行作出正确选择，增强防风险的能力。
(2)劣势：首先我国的城市商业银行自身资源条件极其薄弱。
结构松散，统一的法人体制远未建立起来。
人员素质低下，从业人员缺乏现代银行意识与商业银行经营观念，在人才和网络资源方面处于劣势。
商业银行经营管理重点
商业银行经营管理重点商业银行是现代金融体系中的关键组成部分，其经营管理对于金融市场的稳定和经济的发展具有重要意义。
本文将重点论述商业银行经营管理的关键要素，包括资本充足率、贷款投放、违约风险管理、流动性管理和信息技术应用等方面。
一、资本充足率资本充足率是商业银行经营管理的重要指标之一，它反映了银行的偿付能力和风险承受能力。
银行应保持足够的资本储备，以覆盖潜在的损失，并保障顺利运营。
同时，资本充足率也是监管机构对商业银行健康状况的重要评估指标。
银行需要根据监管要求，合理配置资本，平衡风险和收益，确保资本充足率处于合理范围内。
二、贷款投放商业银行的主要业务之一是贷款发放。
贷款投放涉及到风险管理和收益增长的平衡。
银行需要审慎评估借款人的还款能力和担保能力，防范信贷风险，同时根据市场需求灵活调整贷款利率和期限，提高贷款的竞争力。
此外，银行还需要加强对贷款项目的监控和评估，及时调整贷款结构，确保贷款投放的安全性和有效性。
三、违约风险管理商业银行需重视违约风险管理，防范贷款违约和不良资产的风险。
银行在贷款前应充分评估借款人的信用状况和还款来源，确定合适的贷款额度和担保要求。
在贷款过程中，银行需要加强对借款人的监管和风险预警，及时应对潜在风险，减少违约损失。
此外，银行还应建立完善的不良资产处理机制，有效处理不良资产，降低风险对经营的影响。
四、流动性管理商业银行的流动性管理是确保支付能力和运营稳定的关键。
银行需合理规划和管理资金来源和运用，确保短期偿还能力和运营安全。
银行应根据资金流动和市场情况灵活调整资产和负债结构，合理配置流动性储备和投资组合，确保满足日常支付和应急资金需求。
同时，银行还需制定有效的流动性管理政策和流动性风险管理框架，应对市场变动和流动性压力。
五、信息技术应用随着信息技术的发展，商业银行在经营管理中应积极应用新技术，提高效率和服务质量。
银行需要投资和建设完善的信息系统，实现各项业务的自动化和数字化，提高运营效率和风险控制能力。
商业银行的发展战略
商业银行的发展战略商业银行作为金融行业中的重要组成部分，承担着为实体经济提供金融服务的重要角色。
在不断变化的市场环境下，商业银行需要制定合适的发展战略来应对挑战，提升竞争力。
本文将探讨商业银行的发展战略，并提出一些建议。
一、客户导向的战略商业银行的客户是其核心资源，因此客户导向的战略是商业银行的关键战略之一。
商业银行应该将客户需求置于首位，通过深入了解客户，制定个性化的金融产品和服务，满足客户的多样化需求。
例如，可以通过提供个性化贷款方案、创新的理财产品以及便捷的移动银行服务等方式来增加客户黏性，提升客户满意度。
二、科技驱动的战略随着科技的不断进步和金融科技的发展，商业银行应该将科技驱动的战略作为重要发展方向。
通过引入人工智能、大数据分析、区块链等技术手段，商业银行可以提升效率，降低成本，加强风控能力，并提供更加智能化和便捷化的金融服务。
此外，商业银行还应该积极拥抱互联网，推动线上业务的发展，提高数字化服务能力，满足新一代客户的需求。
三、风险控制的战略风险是商业银行面临的重大挑战之一，因此，风险控制的战略是商业银行发展的基础。
商业银行应该建立完善的风险管理制度，加强内部控制，提高风控能力。
同时，商业银行还应该加强与监管机构的合作，严格遵守相关法律法规，规避系统性风险和市场风险。
在信贷业务方面，商业银行应该加强贷后管理，及时调整风险暴露，并探索建立智能化的风险评估模型。
四、多元化经营的战略商业银行不应过度依赖单一业务，应该通过多元化经营的战略来降低风险，提高盈利能力。
商业银行可以发展非利息收入业务，如证券经纪、财富管理、金融租赁等，以增加收入来源。
此外，商业银行还可以积极开展国际化业务，拓展市场空间，降低区域性风险。
五、人才培养的战略人才是商业银行持续发展的关键因素，因此，商业银行应该制定人才培养的战略，提高员工的专业素质和创新能力。
商业银行可以通过建立完善的培训机制，提供广阔的晋升通道和良好的待遇福利，吸引和留住优秀人才。
城市商业银行的市场定位和发展战略解析
城市商业银行的市场定位和发展战略一、要自觉找到商业银行的正确定位1、只有准确定位，才能制订正确的发展目标。
才不至于因为目标确定得太高，实现不了，使职工泄气；也不会因目标确定得太低，没有压力，而浪费潜力。
2、只有准确定位，才能制订正确的发展战略和途径，保证不走弯路，用最小的成本实现最快的发展。
3、只有准确定位，才能脚踏实地，发挥自身的优势，充分挖掘和运用潜力，保持发展的后劲。
二、如何确定北京商业银行的定位1、是以北京市为业务基地的商业银行。
为适应银行资金的流动性，不把自己束缚在本城市的圈子内，适当在外地设立一点分支机构，同全国甚至国外一些银行建立业务关系，以更快开展业务是需要的，但绝不能松懈当地的业务活动。
这一点对北京银行来说特别重要。
因为北京的资金流量很大，信息灵敏度高，信用地位强，是银行业务活动的沃土。
许多外国银行、外地银行都羡慕这块地方，如果我们稍微放松，别的金融机构就会在这里扩展。
以北京为业务基地，会不会局限发展？不但不会，而且会促进发展。
瑞士的苏黎世银行就是一家世界级大银行。
只有站在北京的基础上，才可能发展成一个全国性大银行，忽略了北京这块基地业务就可能萎缩。
2、应该成为管理和业务技术水平最高的现代化银行之一。
未来银行的竞争是业务创新的竞争，也是人才的竞争。
在这方面北京具有很大的优势，北京是人才最多的地方。
应充分利用这一特点，把自己发展成为全国经营管理水平、业务技术水平最高的银行之一。
前几天我参加了北京市团委等单位举办的“新京商”论证会，说北京已形成一个具有北京特点的新式商人集团，其突出的特点是知识层次高、用智慧赚钱、通过做事赚钱。
“新京商”这个概念能不能成立，这个概念会不会降低北京商人在全国的地位，我还没有研究清楚。
但他们关于北京已成长起一批素质很高的商人这一分析，对我们是很有启发的。
3、逐步转向以零售业务为主。
据说近一二十年来西方许多国家的银行业务都开始向零售业务方面转移，有的已占到整个业务的50%，甚至70%。
商业银行经营管理框架完整版
商业银行经营管理框架完整版一、引言商业银行是金融系统中重要的组成部分，承担着资金储蓄、信贷资金供应、支付结算、风险管理等一系列重要职能。
为了确保商业银行经营的有效性和可持续性，需要建立完善的经营管理框架。
本文将详细介绍商业银行经营管理框架的各个要素及其作用。
二、商业银行经营管理框架要素1.战略规划与目标设定商业银行需要根据宏观经济环境和自身优势确定战略目标，并制定相应的战略规划。
战略规划包括市场定位、产品组合、营销策略等，目标设定需要明确收益目标、风险承受能力等。
2.组织架构与内部控制商业银行的组织架构要合理，明确各级岗位的职责与权限，确保决策流程的科学、高效。
内部控制是保障商业银行经营安全的重要手段，需要建立起完备的内部控制体系，包括风险控制、检查审计、信息披露等。
3.业务运营与风险管理商业银行的核心业务包括存款业务、贷款业务、国内外汇业务、投资业务等。
运营业务需要建立有效的业务流程，确保业务的高效运行。
同时，风险管理是商业银行运营的重要环节，包括信用风险、市场风险、操作风险等的管理和控制。
4.人力资源管理商业银行需要拥有一支高素质的员工队伍，人力资源管理涉及员工的招聘与培训、绩效考核与激励、薪酬福利等方面。
合理的人力资源管理可以提高员工的工作积极性和效率，进而提升银行整体绩效。
5.信息技术与数据管理信息技术在商业银行的经营管理中起到至关重要的作用，包括核心业务系统的建设、信息安全的保障、大数据的应用等。
合理的数据管理能够提高银行业务决策的准确性和效率。
三、商业银行经营管理框架的作用1.提高经营效率与竞争力完善的经营管理框架可以优化商业银行的运营流程，提高内部决策效率，减少资源浪费。
同时，合理的战略规划和目标设定可帮助商业银行树立正确的发展方向，在面对竞争时具备更强的优势。
2.确保风险防控与合规运营商业银行经营管理框架中的风险管理要素可以帮助银行及时发现和控制各类风险，提高风险管理的准确性和针对性。
中国城市商业银行发展的战略性思考
中国城市商业银行发展的战略性思考摘要：我国城市商业银行的成功战略转型需要依靠前瞻性的战略规划以及稳妥有效的实施策略。
本文提纲挈领地确定了中国城市商业银行2006-2010年度的战略发展整体规划及阶段性战略发展重点，然后从银行发展的客户服务层面、内部管理层面与基础资源层面提出对应的战略发展目标，并列举出对应的战略举措，以强化整个战略规划的清晰性与可执行性。
近年来，我国城市商业银行通过调整经营管理思路，加快市场拓展步伐，清收、置换不良资产，资产质量进一步提高，经营状况继续好转，市场份额不断增大。
但是，由于种种历史与现实原因，与国有独资商业银行以及其他股份制商业银行相比，我国城市商业银行还存在着诸多缺陷与不足，并且目前正面临着巨大的经营困难。
特别是随着我国银行业改革的不断深入以及加入世界贸易组织（WTO）后外资银行的大规模进入，使得国内银行业的竞争更加激烈，原本就处于弱势地位的城市商业银行面临更大的压力。
在这样的态势下，我国城市商业银行必须认清国内银行业的挑战与机遇，制定前瞻性的战略发展规划与稳妥的实施策略，以增强自身的竞争力，实现自身的改革与发展。
一、我国城市商业银行发展战略理念城市商业银行是以某一城市为服务区域的商业银行，具有地域性特征。
因此，作为区域金融体系的重要组成部分，城市商业银行在区域经济发展中占据着特殊的地位。
另一方面，城市商业银行必须把自身的发展与当地经济的发展紧密地联系在一起，只有所在城市经济不断发展，才能为城市商业银行提供更为广阔的发展空间。
因此，城市商业银行的经营理念应与地方经济发展目标保持一致，使得城市商业银行与区域经济获得双赢发展。
具体而言，我国城市商业银行的战略发展理念主要包括以下内容：1.市场定位。
城市商业银行应始终以服务区域经济开发、城市基础建设及居民金融服务需求为己任，力争发展成为具有独特综合金融服务能力与卓越服务品牌号召力的区域性商业银行，并将在条件成熟时，把银行的服务区域辐射至周边地区与国家。
商业银行的战略管理
某区域性商业银行的市场定位策略
总结词：精准定位
详细描述：某区域性商业银行通过对市场的深入分析和精准定位，专注于服务中小企业和个人客户， 提供专业、高效的金融服务。通过差异化的市场定位策略，该银行在竞争激烈的市场中脱颖而出，赢 得了客户的信任和忠诚。
某外资银行在中国的竞争优势构建
总结词：国际视野
详细描述：某外资银行凭借其国际化的背景和经验，在中国市场构建了独特的竞争优势。该银行利用全球资源，提供跨境金 融服务，满足客户多样化的需求。同时，该银行积极参与中国金融市场的改革和发展，与国内金融机构深入合作，共同推动 金融创新。
战略管理的特点
商业银行的战略管理具有全局性、长远性、竞争性、风险性和系统性等特点。 它涉及到商业银行经营管理的各个方面，旨在实现长期的竞争优势和价值创造 。
商业银行战略管理的意义
提高商业银行竞争力
通过战略管理，商业银行可以明确自身的优势和劣势，把 握市场机会，制定合适的竞争策略，提高自身的竞争力和 市场地位。
风险管理
风险识别
建立健全风险识别机制， 及时发现和评估潜在风险 ，确保业务发展的稳健性 和可持续性。
风险控制
制定完善的风险管理制度 和控制措施，降低业务风 险，保障资产安全和业务 稳定。
风险处置
建立风险处置机制，及时 应对和处理风险事件，降 低风险损失。
客户关系管理
数据挖掘
客户沟通
利用大数据和人工智能技术，挖掘客 户需求和行为特征，为个性化服务提 供支持。
在国际竞争中，商业银行应注重维护国家利益和经济安 全，防范金融风险和跨境风险传递。
客户需求的变化
01
随着经济的发展和社会的进步，客户需求呈现出多样化、个性化、高 效化和安全化的趋势。
城市商业银行发展战略
城市商业银行发展战略提要目前，我国银行业竞争日益激烈，在国有商业银行完成股份制改造与外资银行进入的背景下，城市商业银行只能在夹缝中求生存。
本文分析城市商业银行在竞争方面的优势与劣势，根据其自身特点，提出城市商业银行未来发展战略。
关键词：城市商业银行；竞争力；发展城市商业银行的发展对于深化我国金融体制改革、促进地方经济发展、维护社会稳定都有着十分重要的意义。
但目前五大国有银行的垄断和各大股份制银行的迅速发展，加上外资银行的不断渗透，使城市银行面临的竞争形势日趋白热化，而城市商业银行若想在竞争中求生存求发展，首先要做到“知己”。
一、城市商业银行竞争优势分析与国有银行、大型股份制银行、外资银行等其他金融机构相比，城市商业银行有其自身的特点构成独特的竞争优势。
1、地域优势。
城市商业银行属于地方性金融机构，一方面对本地市场较为了解，与当地企业、政府关系密切，能够最大限度地减少由于信息不对称带来的逆向选择与道德风险，与当地企业建立稳定长久的业务伙伴关系；另一方面由于银行的大部分资源都用来服务本地客户，在本地市场的把握上，城市商业银行能够投入足够多的精力，细分市场提供差异化服务，形成区域集中优势。
2、快速反应优势。
无论是国有商业银行、大型股份制银行，还是外资银行，都面临着信息传递链与决策链较长的问题；相比之下，城市商业银行的组织结构高度扁平化，决策层与经营一线高度贴近，决策链短，信息传导半径小，对市场变化具有反应灵敏、决策高效、执行快捷的特点，对于资金需求频繁而急迫的中小企业来说具有很强的吸引力。
3、拥有最具潜力的客户优势。
中小企业是我国经济中最具活力、最具发展潜力的元素，城市商业银行自身的特点与中小企业发展需要完美契合，使其与中小企业关系密切，建立了良好的合作关系，这就决定了城市商业银行必将携手中小企业共同快速发展壮大。
二、城市商业银行竞争劣势分析城市商业银行自建立之初就有着“先天不足”的弱势，在银行业竞争日益加剧的客观条件下，其劣势越发明显。
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试论城市商业银行战略管理的支撑要素
摘要：文章从坚持国际化统一的运行规则，建立充足的资本补充的长效机制，健全和完善公司治理机制，建立突出效益化的战略目标，建立业务组织模式和服务文化创新机制等方面论述了城市商业银行战略管理的支持要素。
关键词：城市商业银行战略管理支撑要素体制机制
中图分类号：f832.33
文献标识码：a
文章编号：1004-4914（2013）05-171-01
一、坚持国际化统一的运行规则
中国加入wto以来，金融业的国际化不断强化，国际化的规则促使国内金融业进入有序的竞争轨道。
国际化要求法律法规严格统一，在规则一致的前提下的竞争呈现公平化。
随着我国汇率市场化的发展，金融业竞争向公平竞争方向发展。
为此，国内的金融业必须转变观念，彻底由行政计划管理转为运用法律、规则管理金融业，以市场为导向来经营管理金融机构。
规则是衡量一国金融业发展程序的重要标志。
遵守规则就从根本获得了市场的准入权，违背规则就等于失去了利用国际市场发展本国金融业的良好时机。
就国内的金融业来看，要了解规则，熟悉规则，掌握规则，运用好规则。
这样，国内的金融业才可能在国际规则的约束下，提高自身的素质，在国际化的市场条件下进行公平的竞争。
二、建立充足的资本金补充的长效机制
随着城市商业银行快速发展所带来的资产规模的扩张以及资产
结构的进一步优化，城市商业银行将面临资本金充足率不足并需要持续补充的状况，而发行上市是提高资本充足率、增强抗风险能力、建立持续补充资本机制的有效途径和便捷手段。
通过发行上市，城市商业银行可以动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约
关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购等方式，坚持地缘性发展原则，突破目前城市商业银行经营的区域限制，实现跨区域经营。
三、健全和完善公司治理机制
城市商业银行可以引进战略投资者，减少或稀释地方财政股本比例，优化股权结构，健全和完善公司治理机制，避免产权虚位，促使城市商业银行按照现代金融公司治理的要求，建立并完善适应本行业现实和战略发展要求的公司治理架构，并通过完善内控制度建设和风险管理体系，增强自我的约束能力。
从监管需要来看，监管部门也要鼓励自身发展条件良好的城市商业银行，勇于探索各种发展途径，包括重组联合、资产购并、引进外资以及发行上市，积极探索适合自身发展之路。
而发行上市有利于城市商业银行进一步补充实收资本，规范治人治理，加强信息披露，强化内控建设，使城市商业银行能够更好地按照现代商业银行的框架加强自身建设，实现自我发展。
四、建立突出效益化的战略目标
商业银行的经营目的就是获取商业经营效益。
现在金融脱媒趋势
日趋明显，随着利率市场化的不断推进，金融同业之间竞争必将更加激烈，直接影响商业银行的经营效益。
出于市场开放度的提高，国内金融业的价值取向必然从政绩型向经济效益型转变，银行集团化和业务活动的综合化将成为追求经济效益的新方向。
银行业的核心竞争力主要表现在：产权结构、技术创新、资产质量、管理理念、企业文化，激励机制的综合统一。
在新的条件下，要转变理念：从对立性竞争向结成战略联盟的新的竞争模式转变；由原来的竞争性对手，转变为合作性的战略伙伴，追求双赢；在建立必要的互惠互利的战略性联盟的基础上，提高联盟内部的核心竞争力，达到长远性战略发展的目标。
五、建立业务组织模式创新机制
传统的按业务设置或按职能设置的组织机构模式不能体现以客
户为中心的经营思想，有必要按产品、销售、区域、授权审批的矩阵式的经营模式进行改造。
商业银行的成功首先要归之于拥有一个高效率的组织架构，能最大限度地利用系统内的人力与物力资源组合方式，改革业务流程，再造符合竞争需要的组织结构。
基层银行应该根据自己所处的地域、经营的主要产品和服务的客户群体的不同特点，灵活选择自己的业务组织形式，可以将组织结构分别定为客户主导型、产品主导型和客户与产品组合型。
组织结构的选择可以让基层银行突出自己业务区域特点，提高组织的效能，不强求在组织机构的上下完全对口，整齐划一。
设计新的业务流程必须把能最大限度地利用资源，发挥金融效
率，最大限度地把让客户满意作为出发点，坚持以效率为取向，以市场为基础。
业务流程重新设计的目的要克服行政管理型组织机构的弊端，解决层次叠加、指挥链长、传播信息迟缓、决策脱离实际的问题。
六、建立金融服务文化创新机制
城市商业银行要使自己保持持续、健康、快速发展，在激烈的市场竞争中有能力推出具有新价值、新知识、新功能的金融服务，以保持自己在同业竞争中的优势，就必须重视服务文化的创新。
对于银行而言，服务文化创新的目的就是能通过服务形象的塑造，形成一种文化氛围，使员工和客户都从心理上归属这家银行。
追求服务品牌。
追求异质的品牌服务从根本上是要解决本行提供的服务如何区别于其他银行的问题，只有强化服务意识，突出“新”、“优”特色，拓宽服务思路才能见到成效。
现在国内银行已经创造了像“特约服务”、“24小时服务”、“一米服务”等有一定特色的服务项目，但真正能反映异质化服务品牌应该是“真诚”。
时时处处关心客户需要、满足客户需要，站在客户的立场上，以客户的角度调整服务方位，使服务到家。
体现形象创新。
ci策略对基层银行的文化创新的推动体现在两个方面：一是员工的认同。
ci能提高员工的自豪感，高尚的理念、统一的规范使员工肯定自己的工作和自己参与的事业，增强凝聚力。
二是公众识别。
ci通过创造秩序、独特性和统一性的企业形象系统，极大地简化和规整了信息的度量，企业形象变得稳定和完善，使公
众迅速准确地识别企业，并从中感受到整个企业的团结进取、蓬勃向上的精神气质和文化力量，从而产生好感和信赖。
参考文献：
1.庄毓敏.商业银行业务与经营.中国人民大学出版社，2009
2.翟丰.新商业银行在服务“三农”过程中面临的瓶颈及相关建议.金融论坛，2008（4）
（作者单位：温州银行浙江温州 325000）（责编：李雪）。