中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程在中国的金融领域中，商业汇票承兑业务是一项重要的金融服务。
作为中国四大国有商业银行之一的中国建设银行，商业汇票承兑业务是其核心服务之一。
本文将对中国建设银行商业汇票承兑业务的操作规程进行全面评估，并探讨其深度和广度，旨在帮助读者理解这一金融服务的重要性以及相关操作规程的重要细节。
一、商业汇票承兑业务概述商业汇票承兑业务是指商业银行对公民、企事业单位或金融机构发出的、经过背书和承兑的汇票进行的一种金融服务。
作为一种信用交易工具，商业汇票在贸易和商业活动中具有重要作用。
中国建设银行通过提供商业汇票承兑服务，为客户提供了更多的贸易融资选择，促进了经济发展和贸易便利化。
二、商业汇票承兑业务的操作流程1. 申请阶段：客户向中国建设银行递交商业汇票承兑申请。
中国建设银行要求客户提供相关证明材料，包括汇票原件、合同、发票以及其他相关文件。
要求客户提供足够的资信证明，以确保商业汇票能够得到顺利承兑。
2. 审核阶段：中国建设银行对客户提供的材料进行审核，并评估客户的信用状况。
在审核阶段，中国建设银行会对客户的信用状况进行评估。
这包括客户的还款能力、贸易记录以及其他可能影响商业汇票承兑的因素。
通过评估，中国建设银行将决定是否批准商业汇票的承兑申请。
3. 承兑阶段：中国建设银行对商业汇票进行承兑，并将其支付给收款人。
在商业汇票获得中国建设银行承兑的情况下，银行将对商业汇票进行核实，并支付相应的金额给收款人。
这标志着商业汇票的有效性得到确认，并完成了相关贸易的结算。
三、中国建设银行商业汇票承兑业务的重要性商业汇票承兑业务是中国建设银行的核心服务之一，对于促进经济发展和贸易便利化发挥了重要作用。
商业汇票承兑业务为客户提供了一种灵活便捷的融资选择。
通过商业汇票的承兑，中国建设银行为客户提供了一种有效的融资手段，帮助客户满足资金需求，推动贸易的顺利进行。
中国建设银行信贷业务手册商业汇票承兑
中国建设银行信贷业务手册商业汇票承兑19.1 概述9.1.1 定义商业汇票是出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人, 根据出票人的申请, 承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
我行商业汇票( 包括商业承兑汇票和银行承兑汇票) 都是由中国人民银行总行统一印制, 并由总行组织定货和管理。
9.1.2 对象经工商行政管理或主管机关核准登记的企业( 事业) 法人或其它经济组织。
9.1.3 条件1．在承兑银行开立存款帐户;2．以真实合法的商品、劳务交易为基础, 并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式;3．出票人资信状况良好, 具有到期支付汇票金额的可靠资金来2源;4．出票人已往与建设银行的信用业务往来信誉良好;5．能够提供符合下列要求的担保:( 1) AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;( 2) A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;( 3) BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;( 4) BB级( 含) 以下客户按出票金额的100%交存保证金;( 5) BBB级( 含) 以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。
AAA级客户可免于提供担保。
9.1.4 期限商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。
9.1.5 金额建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。
9.1.6 费用和罚息1．在办理商业汇票承兑时, 每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。
2．如果出票人到期未能兑付汇票款项, 到期银行承兑汇票发生3垫款的, 对出票人尚未支付的汇票金额按照逾期贷款利率计收罚息。
建行承兑到期兑现流程
建行承兑到期兑现流程宝子们！今天来给大家唠唠建行承兑到期兑现的流程呀。
一、承兑到期前的准备。
咱得先把手里的建行承兑汇票拿出来好好瞅瞅。
看看承兑汇票上的那些关键信息，像出票日期呀，到期日啦，金额数，出票人和收款人的信息啥的，可千万不能马虎。
这就好比你出门要检查钥匙带没带一样重要。
而且呀，你要是企业的话，得把相关的财务凭证啥的都整理好。
比如说这承兑汇票是怎么来的，是做生意的往来款，还是有啥其他特殊情况，这些凭证在兑现的时候可能都用得上呢。
就像你去领奖，得带着身份证证明你是你自己一样。
二、去建行的事儿。
1. 找对网点。
这时候呢，你就得去建行啦。
不过可别随便找个建行网点就跑进去哦。
要去你汇票上指定的或者有承兑业务办理权限的网点。
你想啊，如果跑错地儿了，那不就白跑一趟，就像你要去吃一家特别有名的小吃，结果找错店了，多闹心呀。
2. 带上资料。
那去银行的时候带啥呢？除了咱刚刚说的承兑汇票和财务凭证，还得带上公司的公章、财务章、法人章这些重要的章印。
这几个章印可宝贝着呢，就像是你的通关密匙一样。
而且最好是让熟悉业务的财务人员或者经办人员去，毕竟人家比较专业嘛。
三、在银行的办理过程。
到了银行以后呀，就去对公业务的窗口。
你把那些资料一股脑儿地递给银行的工作人员。
这工作人员就开始审核啦。
他们会很仔细地检查承兑汇票有没有啥问题，比如说有没有涂改呀，背书是不是连续的。
如果有一点小毛病，可能就会影响兑现呢。
这时候你也别慌，要是能补救的就按照银行工作人员说的赶紧补救。
就像你做蛋糕，要是有点小瑕疵，在能修改的时候赶紧修改就好啦。
工作人员审核通过之后呢，就会按照流程把钱打到你指定的账户里啦。
这个时候呀，你就可以松一口气了，就像完成了一场很重要的考试一样。
四、可能遇到的问题及解决。
1. 背书问题。
有时候背书可能会有点小麻烦。
比如说背书的字迹不清晰啦，或者是背书的公司名称写错了一个字。
这时候银行可能就会要求你出具证明。
这个证明呢，一般是由写错字或者字迹不清晰的那个公司出，要说明情况，盖上公章。
建设银行银行承兑汇票承兑流程
建设银行银行承兑汇票承兑流程
建设银行银行承兑汇票承兑流程通常包括以下步骤：
1. 申请承兑：持票人将汇票带至建设银行，填写承兑申请书，并提供相关资料，包括汇票正本、身份证明等。
2. 审查：建设银行对承兑申请进行审核，核实申请人身份和汇票的真实性、法律效力等。
3. 承兑决定：建设银行根据审核结果，决定是否承兑汇票，并通知持票人承兑决定。
4. 承兑登记：建设银行将承兑决定记录在承兑登记簿上，并在汇票背面盖章注明承兑日期、金额等信息。
5. 通知付款：建设银行向汇票的付款人发出通知，告知汇票已被承兑，并要求付款。
6. 兑付：在汇票到期日，付款人持汇票到建设银行办理兑付手续，建设银行根据承兑汇票的要求支付相应金额给付款人。
需要注意的是，建设银行在承兑汇票过程中会收取一定的承兑手续费，具体费用标准可与银行进行咨询。
此外，建设银行在承兑之前也会评估申请人的信用状况和信用额度，如果申请人信用不良或超出信用额度，建设银行可能会拒绝承兑汇票。
新系统下建设银行银行承兑签收操作流程
新系统下建设银行银行承兑签收操作流程《新系统下建设银行银行承兑签收操作流程》随着科技的发展和银行业务的更新，建设银行引进了新的系统来提高其业务效率和客户体验。
其中，银行承兑签收是建设银行的一项重要功能，它为客户提供了便利快捷的服务。
下面将详细介绍建设银行在新系统下的银行承兑签收操作流程。
1. 登录系统：客户首先需要通过个人或企业账户登录建设银行的新系统。
登录后，客户可以选择进行银行承兑签收的操作。
2. 填写信息：在银行承兑签收界面，客户需要填写相应的信息，包括承兑金额、出票日期、承兑期限等。
客户务必准确填写信息，以避免后续操作的困扰。
3. 确认交易：客户填写完信息后，系统会自动计算费用，并列出相关费用清单。
客户需要认真检查费用清单，确认交易金额和相关费用。
如果客户对费用有疑问，可以选择联系客服咨询。
4. 选择账户和支付方式：客户在进行银行承兑签收操作时，需要选择用于支付的账户和支付方式。
建设银行的新系统支持多种支付方式，如银行转账、手机支付等。
5. 确认支付：客户选择完账户和支付方式后，需要再次确认支付信息，并确认支付。
建设银行的新系统会生成一笔交易号，并显示在客户的交易记录中。
6. 承兑签收：完成支付后，建设银行将及时为客户完成承兑签收操作。
客户可以在新系统中查看到相关的承兑签收凭证，以备后续使用。
需要注意的是，建设银行在新系统下的银行承兑签收操作流程相对于传统系统来说更加快捷和便利。
客户在进行操作时，应仔细阅读系统的相关提示，确保填写信息的正确性和操作的安全性。
同时，建议客户及时备份相关的交易记录和承兑签收凭证，以防不时之需。
总结起来，新系统下的建设银行银行承兑签收操作流程包括登录系统、填写信息、确认交易、选择账户和支付方式、确认支付和承兑签收等重要步骤。
通过这一流程，建设银行为客户提供了高效、便捷的银行承兑签收服务，进一步提升了客户的满意度和体验。
中国建设银行下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程》.doc
中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）》的通知发文单位：建设银行文号：建总发字[1996]第144号发布日期：1996-9-25执行日期：1996-9-25生效日期：1900-1-1建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）》（以下简称《规程》），已经建设银行第15次行务会正式通过。
现印发你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、各分行要严格按《规程》规定办理商业汇票业务，严禁越权、违规操作。
对已经办理的商业汇票承兑贴现业务要根据《规程》要求进行一次自查，对存在的问题予以纠正。
二、关于办理承兑汇票总量限额，请各分行根据当地实际情况和自身管理的要求，于10月20日前向总行资金计划部提出申请数额，总行将根据各分行的风险控制能力和管理水平核定下达。
三、各一级分行要按《规程》第十四条规定，制定收取保证金的比例，并抄报总行资金计划部备案。
四、要加强贴现票据保管。
贴现票据是一种重要的有价单证，是银行资产，必须妥善保管，严格台帐登记制度，切实做到票据帐实相符。
五、附式一至四请各分行根据规定的内容与格式自行印制；有关商业汇票承兑贴现业务统计的内容、表式、报送程序和要求，由总行财会部另文布置。
附：中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）第一章总则第一条为进一步规范建设银行商业汇票承兑和贴现业务，建立健全内部管理和操作程序，根据《中华人民共和国票据法》和国家有关金融，制定本管理规程（以下简称《规程》）。
第二条办理商业汇票承兑和贴现业务要严格执行国家有关、法规及本《规程》，切实以真实、合法的商品交易为基础。
严禁无合法商品交易的商业汇票承兑和贴现。
第三条各分行资金计划部门、财会部门和信贷部门在办理商业汇票承兑和贴现业务中，要相互协调、积极配合、各司其职、各负其责。
第二章商业汇票承兑第四条银行对商业汇票的承兑是指银行根据承兑申请人的申请，允诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付票款的行为。
建行转承兑流程
建行转承兑流程今天来给大家唠唠建行转承兑的流程哈。
一、什么是承兑。
咱先得搞清楚承兑是个啥。
简单来说呢，承兑就是一种承诺兑付的票据。
比如说，你手里拿着一张承兑汇票，就相当于有人给你打了个白条，不过这个白条是有信用保障的，到期了就会给你钱。
在建设银行转承兑呢，就是在这个银行体系内把这个承兑汇票相关的权益进行转让或者操作的过程。
二、前期准备。
1. 账户相关。
你得有个建行的账户呀，这就像你要去超市买东西，你得先有个钱包一样。
而且这个账户得是能进行承兑相关操作的账户哦。
要是你还没有，那就赶紧去建行网点开一个呗。
在开户的时候呢，可别嫌麻烦，把那些需要填的信息都认认真真填好，特别是和企业或者个人身份相关的信息，这可关系到后面转承兑的准确性呢。
2. 票据准备。
你要转承兑，那肯定得有承兑汇票呀。
这个汇票得是合法合规的哦。
你要仔细检查汇票上的信息，像是出票人、收款人、金额、到期日这些，一个都不能错。
要是汇票上有个小错误，那可能就像你走路的时候鞋子里进了个小石子，虽然小，但也能让你难受得不行呢。
三、转承兑操作流程。
1. 登录建行网银。
这就像你要进一个魔法世界，网银就是你的魔法入口。
打开建行的网上银行，输入你的账号密码登录进去。
要是你忘记密码了，也别慌，按照提示找回密码就好啦。
这就像是你忘了家里的钥匙放哪儿了，好好找找总能找到或者重新配一把的。
2. 找到承兑业务板块。
在网银的界面里呢，你要像寻宝一样找到承兑业务相关的板块。
这个板块可能在比较显眼的地方，也可能需要你在菜单里找一找。
要是你第一次找有点迷糊，就多试几次，就当是玩个小游戏啦。
3. 填写转承兑信息。
当你找到这个板块后，就要开始填写转承兑的信息啦。
这里面包括要转让的承兑汇票的信息，像汇票号码呀，金额呀等等。
还有就是受让方的信息，你得把受让方的账号、名称等准确无误地填进去。
这一步就像你给别人写信，地址和名字可千万不能写错，不然信就寄不到啦。
4. 确认提交。
所有信息都填好之后呢，你可别着急，再仔细检查一遍。
建行收承兑汇票流程
建行收承兑汇票流程承兑汇票是一种在商业交易中常见的支付工具，它为企业提供了一种延期支付的方式，同时也增加了交易的灵活性和信用保障。
中国建设银行（以下简称“建行”）作为一家重要的金融机构，为客户提供承兑汇票的收付服务。
下面我们就来详细了解一下建行收承兑汇票的流程。
一、承兑汇票的基础知识承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
银行承兑汇票是由银行作为承兑人，信誉较高，流动性强；商业承兑汇票则由企业作为承兑人，其信用风险相对较大。
二、客户准备工作在向建行提交承兑汇票之前，客户需要确保汇票的真实性、完整性和有效性。
汇票应具备以下要素：1、表明“汇票”的字样。
2、无条件支付的委托。
3、确定的金额。
4、付款人名称。
5、收款人名称。
6、出票日期。
7、出票人签章。
同时，客户还需准备好相关的证明文件，如贸易合同、发票等，以证明汇票的交易背景真实合法。
三、提交承兑汇票客户可以选择通过柜台或者电子渠道向建行提交承兑汇票。
1、柜台提交客户携带承兑汇票及相关证明文件前往建行的营业网点，向柜员提出承兑申请。
柜员会对汇票和证明文件进行初步审核，确认无误后接收汇票。
2、电子渠道提交对于开通了建行企业网上银行或手机银行的客户，可以通过相应的电子渠道上传承兑汇票的扫描件及相关证明文件，提交承兑申请。
四、建行审核建行收到客户提交的承兑汇票后，会进行严格的审核。
审核内容包括：1、汇票的真伪鉴别通过专业的防伪设备和技术手段，对汇票的纸张、水印、印刷等进行鉴别，确保汇票不是伪造的。
2、票面要素审核审核汇票的票面要素是否齐全、规范、准确，如金额大小写是否一致、出票日期和到期日是否符合规定等。
3、交易背景审核审核客户提供的贸易合同、发票等证明文件，确认交易背景真实合法，不存在欺诈、洗钱等风险。
4、承兑人信用审核对于银行承兑汇票，建行会对承兑银行的信用状况进行评估；对于商业承兑汇票，会对承兑企业的信用状况和还款能力进行调查。
五、承兑处理1、审核通过如果汇票审核通过，建行会按照汇票的票面金额扣除相应的手续费后，将款项存入客户指定的账户。
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中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程目录第一章总则第二章申请与受理第三章调查与评价第四章审批第五章承兑第六章贷后管理第七章查复、解付及垫款第八章档案管理第九章附则— 2 —第一章总则第一条为加强建设银行商业汇票承兑业务的内部管理，进一步规范操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行支付结算办法》等法律法规及建设银行有关规章制度的规定，制定本规程。
第二条本规程所称商业汇票的承兑是指建设银行接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
第三条办理商业汇票承兑业务应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁对无真实贸易背景的商业汇票进行承兑。
第四条各行必须在授权权限范围内办理商业汇票承兑业务。
第五条仅办理100％保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可不经评级授信直接申请；其余客户办理商业汇票承兑业务，无论以何种方式出具担保，均应纳入客户授信额度。
第六条本规程仅适用于人民币承兑业务。
第二章申请与受理第七条建设银行受理同时具备下列条件的申请人提出的承兑申请：— 3 —（一）应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织及兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
（二）在经办机构开立存款账户。
（三）以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以“银行承兑汇票”作为结算工具和方式。
（四）资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。
（五）信用良好，在建设银行和其他银行无不良记录。
（六）能够提供符合要求的担保。
1．承兑申请人以建设银行认可的存单、银行承兑汇票、国债质押，按以下比例折算后，可视同交存保证金（以下所称“保证金”均含建设银行认可的存单、银行承兑汇票、国债折算质押）。
质押手续可参考《中国建设银行银行承兑汇票质票承兑业务操作规程》相关条款。
（1）同城建设银行系统开具的存单可按100％进行折算。
（2）承兑申请人为AA级（含）以上客户，且质物可变现日期早于汇票到期日，可按100％进行折算。
（3）其他情况折算率不得超过90％。
2．微小企业按出票金额的100%交存保证金。
3．小企业客户应按以下比例交存保证金，剩余部分提供经办机构认可的质押担保、抵押担保或第三方保证。
（1）aaa级客户按不低于出票金额的10%交存保证金。
— 4 —（2）aa级客户按不低于出票金额的30%交存保证金。
（3）a级客户按不低于出票金额的60%交存保证金。
（4）b级(含)以下客户按出票金额的100%交存保证金。
4．其他客户应按以下比例交存保证金，剩余部分提供经办机构认可的质押担保、抵押担保或第三方保证。
（1）AAA级客户、AA级总行级重点客户可免于提供担保。
（2）AA级非总行级重点客户按不低于出票金额的10%交存保证金。
（3）A级客户按不低于出票金额的20％交存保证金。
（4）BBB级客户按不低于出票金额的50％交存保证金。
（5）BB级（含）以下客户及未评级客户按出票金额的100%交存保证金。
第八条符合条件的承兑申请人应提供以下材料。
（一）基础资料首次办理信贷业务时，应按照《中国建设银行信贷业务申请材料清单》规定提交客户评价所需基础材料原件及复印件。
主要包括：1．经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证明。
2．法定代表人身份证明及签字样本、经办人身份证明。
3．若《商业汇票承兑业务申请书》上签字人非法定代表人，需同时提供法人授权委托书和授权代理人身份证明。
4．贷款卡（证）。
— 5 —5．有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业还应提供董事会或有权机构同意申请办理承兑的决议。
6．财政部门或会计（审计）事务所核准或年审的近两年及最近一期的财务报告。
7．公司章程或企业组织文件。
若以上材料在有效期内且未发生变化，再次办理业务时可免于提供。
仅办理100%保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可适当简化手续，免于提供后两项资料。
（二）业务资料1．商业汇票承兑业务申请书（以下简称《申请书》，见附式1）。
2．商品、劳务交易合同原件及复印件。
3．长期申请承兑的客户还应提供之前办理的银行承兑汇票项下商品、劳务交易确已履行的证明。
如增值税发票、普通发票、深加工结转报关单、货票（仅限汇票收款人为运输企业）等。
4．建设银行要求提供的其他文件、材料。
（三）担保资料1．抵押物、质物清单、所有权凭证及评价保证人有关情况所需的资料。
2．所有权人同意提供抵押、质押的决议及保证人同意保证（或最高额保证）的决议等有关证明。
第九条经办机构信贷经营部门接到承兑申请人的《申请书》及相关材料时，应向承兑申请人开具《申请材料收妥单》（见附— 6 —式2），并对申请材料进行初步审查，审查的主要内容包括：（一）申请人具有申请承兑的主体资格；承兑申请人经过客户信用等级评定的，原则上出票日期应在信用等级有效期内。
（二）提交的各项资料真实、合法、有效，印章清晰，原件与复印件一致。
（三）提交《申请书》的内容与形式。
1．单位名称、法定代表人姓名与营业执照名称一致，若法定代表人一栏为授权代理人签名，应与法人授权委托书中的被授权人名称一致。
2。
承兑申请期限、金额、用途符合规定。
3。
加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡（证）上的名称相一致。
第十条出票日期为同一日的多张商业汇票可以在一份《申请书》中提出申请，但申请人须分别提供证明贸易背景真实性的业务资料，并做到逐笔对应。
第十一条对承兑申请人资格条件进行初步审查后，如认为符合条件同意受理，应及时通知承兑申请人，并继续进行调查评价。
如认为不符合条件应将材料退回承兑申请人，并做好解释工作。
第三章调查与评价第十二条客户评价— 7 —（一）承兑业务办理前，应按规定进行客户信用评级（100％保证金承兑业务除外）。
（二）如在建设银行已进行过客户信用评级且在有效期内，可使用前次客户信用评级报告及近期信贷资产检查结果作为本次对客户的评价。
第十三条业务评价（一）申请承兑事项建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。
1．交易合同真实有效。
（1）出票日期在合同签订的有效期内，若是分期执行合同，应在合同规定的分期执行阶段内。
（2）合同标的物在营业执照规定的范围内并具有合理性，交易金额与其经营规模相匹配。
（3）明确约定以“银行承兑汇票”作为结算方式。
（4）合同期限、以“银行承兑汇票”方式结算的金额与申请承兑的期限、金额相匹配。
（5）交易双方签章合法有效。
（6）《申请书》中承兑申请人、收款人的名称与交易合同双方的名称一致。
（7）承兑申请人的名称与在经办机构开立的存款账户的名称一致。
（8）原则上合同不得重复用于申请承兑。
如果一份合同对应多笔承兑业务时，该合同记载金额应大于或等于累计办理的承— 8 —兑金额。
（9）水、电、煤、油、燃气等公用事业单位，如因特殊原因不能提供其与相关企（事）业单位的商品交易合同，可出具加盖公章的供应计划或内部调拨单等。
（10）如承兑申请人与其上游供应商只签订年度总合同，应向我行提供年度总合同、合同项下的年度订货单及与该笔业务对应的采购明细清单等能够证明贸易背景真实性的相关材料。
2．商业汇票用途符合规定。
（1）申请承兑的商业汇票真正用于货款支付或劳务支付，不存在以承兑汇票套取银行资金的行为。
（2）必要时走访客户生产经营、材料储备现场，证实此笔交易确属正常生产经营需要。
（二）承兑申请人具有偿付到期承兑汇票的能力。
1．客户到期偿付汇票资金的来源可靠。
按照客户评价办法对其生产经营情况、财务状况、偿债能力进行总体评价，对工业企业了解其近期生产经营是否正常，销售货款回笼是否顺畅，回笼周期与银行承兑汇票期限是否对称；对物资贸易和批发企业了解所购货物是否已落实销售下游，先货后款方式清算的货物在运输中是否出现毁损而造成损失；对施工企业主要了解所承包工程的投资是否落实，工程材料款是否按时到位等。
2．承兑申请人信用良好，无不良记录。
通过人民银行信贷登记咨询系统查询贷款卡记录，了解客户— 9 —在各家银行的信贷业务情况。
第十四条担保评价（一）保证金来源正当合法。
承兑申请人不得以现金直接交存保证金；不得以贷款、贴现资金作为保证金来源；不得以一笔保证金重复多次办理承兑汇票。
（二）担保人和担保物符合我行规定。
合理评估担保人资信状况、担保物市值及变现能力，确保在承兑申请人出现到期违约时，能够足额清偿汇票项下债务及我行相关损失。
第十五条相关效益分析依据客户评价、业务评价及担保方式评价情况，从风险程度、综合效益等方面进行全面分析，对相对效益与相对风险的关系进行综合论证。
第四章审批第十六条调查评价完成后，经办机构按信贷授权规定的权限组织申报材料，报有权审批部门审批。
第十七条有权审批部门和有权审批人应按《法人授权书》或转授权文件规定的信贷授权权限受理，按我行有关规定进行审查和审批。
重点审查以下内容：（一）相关材料完整、合法、合规。
— 10 —（二）汇票用途符合国家产业政策和我行信贷政策。
（三）调查人对承兑申请人的资格和条件、经营情况和资信状况的评价分析详实、准确。
（四）担保措施充分有效。
（五）相关风险效益分析结论科学合理。
（六）其他需要审查的事项。
第十八条有权审批部门审批后，按程序将审批结果通知经办机构的信贷经营部门。
如未能通过审批，由经办机构信贷经营部门及时通知承兑申请人，将材料退回，并做好解释工作。
第十九条承兑申请人在授信额度内申请商业汇票承兑业务，按《中国建设银行额度授信管理办法》的有关规定进行审批。
第五章承兑第二十条经办机构按最终审批同意的金额、期限等与承兑申请人、担保人协商，正式签订《银行承兑协议》（一式三份）、《商业汇票承兑保证书》（见附式3、4）及抵、质押合同（采用总行统一制定的格式文本）。
出票日为同一日，且为同一承兑申请人的多笔银行承兑汇票可签订一份《银行承兑协议》。
第二十一条信贷经营部门通知承兑申请人到经办机构会计部门办理保证金转账存入手续。
会计部门打印出保证金账户余额情况，作为保证金交存依据提交信贷经营部门。
— 11 —开立活期保证金账户原则上必须一笔承兑汇票对应一个账户，出票日和到期日为同一日的多笔100%保证金承兑汇票可以共用一个账户。
开立定期保证金账户可在同一个账户下通过子账号（或册号、笔号）进行管理，逐笔对应。
第二十二条在同时具备下列条件后，信贷经营部门通知承兑申请人和会计部门办理承兑手续。
（一）《银行承兑协议》及其项下的担保合同正式签署生效。
（二）承兑申请人实际履行了《银行承兑协议》和担保合同中约定在承兑前应履行的义务，包括将抵押物权属证书、抵押物登记证明、质物及质押权利凭证等相关文件资料交由建设银行实际保管，足额交存保证金等。