华师大货币银行学金融信用
华师大货币金融学——商业银行
商业银行单项选择题1、 C 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、 A 是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、中国通商银行B、中国交通银行C、户部银行D、中国实业银行3、 C 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务4、下列 B 不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款B、储蓄存款C、NOWsD、CDs5、下列 D 不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列 D 属于商业银行狭义的表外业务。
A、信托业务B、融资租赁业务C、信用卡业务D、承诺业务7、信托与租赁属于商业银行的 C 。
A．资产业务 B．负债业务C．中间业务 D．表外业务8、下列 C 属商业银行传统的业务。
A、备用信用证B、信贷便利C、信用卡业务D、承诺业务简答题1、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。
中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。
表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。
5、表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。
严格来说，表外业务与中间业务是有区别的。
（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务，从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中介人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪人，又可以作为自营商。
（2）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一般不发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。
国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。
广义的表外业务是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务。
华东师范大学金融硕士考研全面经验谈
华东师范大学金融硕士考研全面经验谈感谢凯程郑老师对本文做出的重要贡献本人是跨考华东师范大学金融硕士的考生，有幸被录取，下面谈谈个人的复习经验，希望能给学弟学妹们一些帮助。
我是2013年5月份决定考研，并且定下了目标：华师大金砖。
其实我大二的时候就开始学金融作为第二专业，所以在专业课方面是有些基础的，也不算从零开始。
1、5月份在查阅了大量考研信息之后，就开始着手购买教材、练习题等等。
2、6月份的时候开始看高数的课本，因为数学三大部分考的内容是高数上册，所以这本书花的时间比较多，三周时间看完第一本书加做完课后习题并对答案纠正。
高数下册我花了两周，看完课本加做题。
六月份也开始背英语单词了，一直背到考研前一天，总共背了不下10遍。
其实单词的话，背三遍的时候就大部分都记住了，所以后面的背诵就轻松很多。
在这里和大家分享一个我的小方法，我买的是星火的考研英语单词，总共三册，15个单元。
我三天背一个单元，边背边在我自己的小本子上写单词、音标、词汇和中文解释。
三册背下来我也写了三本小单词本，之后背的话就用的是自己的小本子了。
我把我的单词本每十页作为一个Lesson,自己标注好，之后每天多背三个lesson，不会的做标注。
但是请注意，每天背都是从第一页开始的。
也就是说第一天背1-3，第二天就是1-6，第三天是1-9……如此循环，刚开始可能比较痛苦，但是后面就对前面的单词滚瓜烂熟，过半之后就轻松多了!3、7月份和8月份暑假，我们学院的考研研友们一起在学校的新教学楼找了个空教室，现在那个教室已经被15届的同学征用了~里面有空调，所以暑假在那里学习很幸福。
我们20+个同学院的研友们开始了同吃苦共患难的日子!建议大家也找几个志同道合的研友一起复习，这样有人互相监督会好很多，大家还可以互相打气、互相加油。
我开始做数学全书了。
个人感觉全书在例题方面还是很不错的，美中不足就是觉得内容有些分散，不过还是很有用处，有时间的话建议做两遍以上。
华南师大网院秋货币银行学在线练习
1.第5 题下列各项中，哪一项属于基础货币。
（）A.流通中的现金B.政府债券C.证券D.公司债券原则答案：A您的答案：A题目分数：1.0此题得分：1.02.第6 题下列不属于中国人民银行具体职责的是（）。
A.发行人民币B.给公司发放贷款C.经理国库D.审批金融机构原则答案：B您的答案：D题目分数：1.0此题得分：0.03.第7 题当代信用的重要形式是：A.商业信用B.公司信用C.银行信用D.消费信用原则答案：C您的答案：C题目分数：1.0此题得分：1.04.第8 题在货币供应不不大于货币需求的状况下，普通会造成：（）A.通货紧缩B.通货膨胀C.物价不变D.需求减少原则答案：B您的答案：B题目分数：1.0此题得分：1.05.第20 题下列影响货币供应的因素中，属于政府行为产生的影响因素是（）A.超额准备金率B.法定存款准备金率C.财政赤字D.现金漏损率原则答案：C您的答案：C题目分数：1.0此题得分：1.06.第21 题中国中央银行的类型是采用（）A.复合型中央银行制度B.单一型中央银行制C.联合型中央银行制 D.准中央银行制度原则答案：B您的答案：B题目分数：1.0此题得分：1.07.第22 题下列金融工具属于商业票据范畴的是：A.信用卡B.本票C.股票D.大额可转让定时存单原则答案：B您的答案：B题目分数：1.0此题得分：1.08.第23 题12 月 5 日，我国法定存款准备金率由 21.5%下调为 21%，由此开始了法定存款准备金率逐步下调的过程，这意味着，我国货币政策逐步向（）方向转变。
A.从紧的货币政策B.松的货币政策C.稳定的货币政策 D.上升的货币政策原则答案：B您的答案：B题目分数：1.0此题得分：1.09.第39 题实施准中央银行制度的国家与地区，普通含有以下哪项特性。
（）A.某些经济开放度较高的大国或地区B.某些经济开放度较高的小国或地区C.比较封闭的国家或地区D.构成货币联盟的国家或地区原则答案：B您的答案：B题目分数：1.0此题得分：1.010.第40 题以金融机构为媒介的信用是（）。
华师大货币银行学货币供给1 参考答案
货币供给参考答案一、填空题1、活期存款通货定期存款储蓄存款非银行金融中介机构发行的负债各种流动性较高的非金融机构所发行的负债2、准货币（近似货币）3、货币供给货币当局货币政策的有效性4、存款总额原始存款6、存款准备金现金7、活期存款法定准备金比率定期存款法定准备金比率定期存款比率通货比率超额准备金比率8、社会公众9、中央银行商业银行社会公众11、直接发行通货变动黄金、外汇储备实行货币政策14、基础货币货币乘数二、单项选择题1、B2、B3、D4、C5、D6、B10、C 12、D 13、B三、是非判断题1、错2、错 4、对 5、错 6、对7、错 8、错 10、对 11、对 12、错18、对 20、对四、名词解释1、货币供给的内生性：指货币供给将决定于客观的经济运行过程本身，而不是决定于货币当局的主观意志。
2、货币供给的外生性：指货币供给将完全由货币当局的行为特别是货币政策决定，而与经济运行过程及经济内部的各种因素无关。
3、货币的存量：指一个国家在某一时点上实际存在于整个经济当中的货币总量。
4、货币的流量：指一个国家在一定时期当中货币流通的总量，它实际上是货币存量与货币流通速度的乘积。
5、存款乘数：存款总额（即原始存款与派生存款之和）与原始存款的倍数。
6、原始存款：指银行的客户以现金形式存入银行的直接存款。
7、派生存款：指由银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。
8、存款准备金：指商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的流动资产储备。
9、存款准备金率：是存款准备金占银行吸收存款总量的比例。
10、基础货币：指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币，由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金（通货）构成。
11、通货：是流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金12、超额准备金：指商业银行实际保有的准备金总额减去法定准备金所得的余额。
金融学[货币银行学(第五版)]黄达重点复习资料.doc
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金融学（货币银行学）名词解释Vr信用货币：以信用活动力基础产生的，能够发挥货TH乍用的信用工具。
主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。
V2.信用：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动.3、本票：是巾债务人向债权人发出承诺在约定的期限内支付一定款项给债权人的支付承诺书。
4、汇票：是由债权人向债务人发出的、命令其在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。
5、金融：广义：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。
狭义：与资本市场有关的运作机制。
中间说法：货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等6、利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
7、基期：是一个基础期、起始期的概念。
（？）8、现值：未來某一时点上一定的货币金额，把它看作是那时的本利和。
（？）9、即期利率：即期利率是指对不同期限的债权债务所标明的利率（复利）10、远期利率：远期利率则是指隐含在给定的即期利率之屮，从未来的某一时点到另一时点的利率。
VII、汇率：国与国之间货币折算的比率叫汇率。
直接标价法是指以一定单位的（1或100 等）外国货币作为标准，折成若干单位的本国货币的标价方法。
间接称价法是以一定单位的（1或100等）本国货币为标准，折成若干外国货币的标价方法。
12、金融的特征：1.流动性。
金融资产的货Tr性质是指它们可以用来作为货HL或很容易转换成货币。
2.风险性。
是指购买金融资产的本金有否遭受损失的风险。
本金受损的风险主要有信用风险和市场风险两种。
3.收益性。
巾收益率表示。
收益率有三种计算方法：名义收益率一一票面收益与票面额P的比率；现吋收益率一一年收益额C与其当期市场价格Pt的比率；C/Pt 平均收益率一一将现时收益与资本损益共同考虑的收益率。
（C + Pt - Pt-1）/Pt13、远期：是合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定数量的相关资产。
主要有：货币远期和利率远期两类。
华东师范大学金融硕士考研经验分享
华东师范大学金融硕士考研经验分享本人是跨考华东师范大学金融硕士的考生，有幸被录取，下面谈谈个人的复习经验，希望能给学弟学妹们一些帮助。
我是2013年5月份决定考研，并且定下了目标：华师大金砖。
其实我大二的时候就开始学金融作为第二专业，所以在专业课方面是有些基础的，也不算从零开始。
1、5月份在查阅了大量考研信息之后，就开始着手购买教材、练习题等等。
2、6月份的时候开始看高数的课本，因为数学三大部分考的内容是高数上册，所以这本书花的时间比较多，三周时间看完第一本书加做完课后习题并对答案纠正。
高数下册我花了两周，看完课本加做题。
六月份也开始背英语单词了，一直背到考研前一天，总共背了不下10遍。
其实单词的话，背三遍的时候就大部分都记住了，所以后面的背诵就轻松很多。
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三册背下来我也写了三本小单词本，之后背的话就用的是自己的小本子了。
我把我的单词本每十页作为一个Lesson,自己标注好，之后每天多背三个lesson，不会的做标注。
但是请注意，每天背都是从第一页开始的。
也就是说第一天背1-3，第二天就是1-6，第三天是1-9……如此循环，刚开始可能比较痛苦，但是后面就对前面的单词滚瓜烂熟，过半之后就轻松多了!3、7月份和8月份暑假，我们学院的考研研友们一起在学校的新教学楼找了个空教室，现在那个教室已经被15届的同学征用了~里面有空调，所以暑假在那里学习很幸福。
我们20+个同学院的研友们开始了同吃苦共患难的日子!建议大家也找几个志同道合的研友一起复习，这样有人互相监督会好很多，大家还可以互相打气、互相加油。
我开始做数学全书了。
个人感觉全书在例题方面还是很不错的，美中不足就是觉得内容有些分散，不过还是很有用处，有时间的话建议做两遍以上。
我和几个同学一起在外面报了个视频班，数学和政治的。
华东师范大学,金融学,商业银行管理,考试重点
●商行特征：1高负债率2高风险（信用。
市场：利率和汇率的变动给商行带来的潜在损失，商行采取防御性的金融交易技术控制。
操作：由于银行内部程序、人员、系统的失误，对外部事件造成损失，与生俱来，收益与风险非对称，广泛）3资产收益率较低（1%，存贷利差，投入资金进行产品创新&改善服务环境，对经济环境敏感）4监管严格●商业银行的功能：信用中介支付中介信用创造金融服务代理监督和调节经济●商业银行管理原则：流动性（商业银行以合理价格获取可用资金的能力）安全性（银行按时收回信贷资金的能力）盈利性（银行在经营中取得的并作为其自身活动内在动力的利润的程度）●三性辩证：三性是商业银行的管理原则，坚持盈利减少了入不敷出的可能。
坚持流动减少短期资金被占，从而减少现金支付的困难，保证了信誉。
坚持安全性，减少信贷资金风险，减少破产倒闭的可能。
商业银行应保证流动性和安全性的前提下追求安全性。
（盈利与其他两性反向，流动性与安全性同向）●盈利性：商行在经营过程中所取得的、并作为其自身活动内在动力的利润的程度。
是最终目标&综合和衡量指标。
●影响因素：客户存贷款规模，资产结构的组合，资本充足率，财管和经营思想。
●商行流动性风险的起因：资产&负债。
1大多数银行流动性问题产生于银行外部，资产市场流动性危机演变为商行流危。
2证券市场的繁荣加剧银行存款活期化。
3银行流动性资产对利率变动的敏感性。
4商行解决流动性问题受到成本的限制。
●流动性风险敞口衡量：1资金来源与运用法：△贷款-△存款=流动性资金需求量。
2资金结构法：银行流动性总需求=95%（游资负债-法定准备金）+30%（易变存款-法定准备金）+15%（核心存款-法定准备金）+估计新增贷款额。
3流动性指标法：①现金头寸比率=（现金+存放同业存款）/总资产。
现金包括库存现金和存放在中央银行的存款。
越高，强现金支付能力。
②流动性证券比率=政府债券/总资产。
越高，银行流动性越强。
华师大货币银行学教学案例1
教学案例案例1：个人支票存款为什么难以走入我国寻常百姓家?基本原理：信用工具是信用的载体，信用形式的发展是随着信用的发展而发展的：现阶段我国居民的个人消费主要以现金支付为主，极少用到个人支票，许多人甚至根本不知道个人支票存款为何物。
为什么支票这种便捷的支付方式不能走入我国寻常百姓家呢? 也许有人会认为，个人支票存款不普及的原因在于银行监管方面的限制，但事实上，中国人民银行向来鼓励和支持个人使用支票存款，认为这既方便消费者个人消费，也利于人民银行对现金的管理和控制。
1986年1月27日，中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行曾联合下发《关于推行个体经济户和个人使用支票结算的通知》。
通知认为，由于人民群众收入的增加和消费结构的变化，在其消费活动中有使用支票结算的要求。
为便利商品流通，减少现金使用，调节现金流通，简化清点和收付手续，并有利于聚集社会资金，扩大信贷资金来源，决定对个人结算进行改革。
通知还设专门条款指示“有条件的储蓄所试办个人活期储蓄支票结算”。
1995年公布的《票据法》规定的申请开立支票存款账户的条件也并不苛刻：“申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件”；“应当有可靠的资信，并存入一定的资金”；“开立支票存款账户，申请人必须预留其本名的签名式样和印签”。
那么是不是因为各商业银行对办理个人支票存款不热心呢?商业银行是追求利润的，如果一项业务有利可图，而且政策上也支持，它们是应该有积极性去办理的。
改革开放以来，中国商业银行之间的竞争日趋激烈，各银行曾经为了竞争招揽存款而使出浑身解数，如果个人支票存款能够成为它们吸收存款的有效途径，它们又何乐而不为呢?据悉，中国工商银行曾于1989年在浙江某地试办过个人支票业务，然而当地居民宁愿用麻袋装现金也不肯使用支票。
自1996年底开始，中国银行在北京分行和建国门分理处进行个人支票业务的试点，但效果也并不理想。
如中国银行北京分行从1 996年底至1998年中总共只办了不到80份个人支票账户，又因中途有清户，其所存个人支票账户不到70个。
华东师范大学,金融学,商业银行考试重点
●商业银行的特征：商业银行以营利为目的，因此有其明显特征高负债率高风险（信用风险市场风险-汇率变动操作风险）资产收益率低监管严格●商业银行的功能：信用中介支付中介信用创造金融服务代理监督和调节经济●商业银行管理原则：流动性（商业银行以合理价格获取可用资金的能力）安全性（银行按时收回信贷资金的能力）盈利性（银行在经营中取得的并作为其自身活动内在动力的利润的程度）●三性辩证：三性是商业银行的管理原则，坚持盈利减少了入不敷出的可能。
坚持流动减少短期资金被占，从而减少现金支付的困难，保证了信誉。
坚持安全性，减少信贷资金风险，减少破产倒闭的可能。
商业银行应保证流动性和安全性的前提下追求安全性。
（盈利与其他两性反向，流动性与安全性同向）●商业银行流动性风险的起因:负债与资产两方面。
债权人要求兑现债权时，产生负债方面的流动性风险，若贷款承诺无法及时兑现，信用就受到损害，以及流动性资产对利率变动的敏感性而产生资产方面的流动性风险。
（大多数银行流动性问题来自银行外部证券市场繁荣家具银行存款活期化银行流动性资产对利率变动的敏感性商业银行解决流动性问题受到成本限制）●流动性风险敞口：当银行资金来源与资金运用不匹配，银行便存在流动性风险敞口。
衡量方法：资金来源与运用法资金结构法流动性指标法流动性指数法融资缺口与融资需求市场信号指标●商业银行资本构成：核心资本（普通股优先股资本公积金盈余公积金一般风险准备伟分配利润）附属资本（资本性债券（次级债券可转债浮动利率债券选择性债券）租赁协议损失准备金重估储备未公开储备）●商业银行资本作用：保护/营业/管理职能保护存款人利益，维护银行信誉为银行组织的成长以及新产品，新服务的开展，设施的构建提供资金监管部门和金融市场的要求●内部融资管理：内部融资是银行将自身留存而未分配给股东的利润转化为资本。
内部融资优势在于不依赖金融市场筹集资金，成本最低，不稀释股权。
缺点在于资金来源有限，向股东派发的股利减少时会引起股东的不满，导致股票价格下跌，最后内部融资还受到市场利率和经济状况波动的影响。
华师大货币银行学金融市场
者为机构投资者和进行巨额交易的证券交易商。买卖双方直接交
易，经常进行价格谈判。可以避免与不需要的服务和与小额客户 相关的成本。
华师大货币银行学金融市场
三 、 主板市场与二板市场
圳证券交易所，上海期货交易所、大连商品交易所等。
华师大货币银行学金融市场
清算机构：
有价证券被购买后，购买者在交易所或 其他市场组织形式中，按确定的价格从 以前的所有者那里获得有价证券的过程 即为清算过程。清算所服务的会员包括 证券经纪商、投资银行以及其他一些金 融机构。这样，每个会员单位每天只要 结算一次，而不需要同所有交易方分别 进行结算，就能完成交易的结算过程。 (T+0, T+n)
华师大货币银行学金融市场
金融市场 结构
一级市场 （发行市场）
二级市场 （流通市场）
场内市场 （交易所市场）
影子市场 （大宗交易市场）
场外市场 （柜台市场）
主板市场
二板市场
三板市场
货币市场
资本市场
同业拆借市场
票据市场
股票市场
华师大货币银行学金融市场
债券市场
一、 一级市场和二级市场
一级市场(primary market，又称初级市场) 新证券的发行、包销及认购场所。 公开发行与非公开发行
主要内容： 第一节 金融市场的组织 第二节 金融市场结构 第三节 金融市场效率（可不讲）
华师大货币银行学金融市场
第一节 金融市场的组织
华师大货币银行学金融市场
金融市场组织要素
包括市场的主体（市场参与者）、客体（交易 对象）、市场组织和管理机构、清算机构和中 介机构。规范的金融市场的组织结构如下图所 示。