社会保障思考题及参考答案

思考题及参考答案1.社会保障具有哪些本质特征？（1）公平性特征。

1）在保障项目实施范围内不会对受保对象有性别、职业、民族、地位方面的身份限制；2）对符合享受保障的各类对象，在保障待遇上按照同一标准。

（2）社会化特征。

1）社会保障制度及法规是面向全社会全体成员颁布的，虽然并不是全社会成员每个人都能进入保障范围和符合受保对象的条件。

2）社会保障资金是在全社会范围内，动员各方社会力量（政府、社会组织、个人）多渠道筹集的。

3）社会保障的运行及实施过程中，资金交纳、待遇给付（如退休金发放等）是借助社会各方面的组织和人力实现的。

4）社会保障管理监督依靠社会力量，即除政府外还依靠社会团体、受保人代表共同实行。

（3）福利性特征。

受保方无代价地获得现金补贴，免费或减费获得商品和服务；保障方无偿地或仅以低廉价格向受保方提供商品和服务。

（4）法制规范性特征。

主要体现在法律的规范与强制性上。

（5）刚性发展特征。

主要表现为社会保障项目和待遇水平一旦确定下来，很难取消和降低。

2.社会保障制度建立应遵循哪些原则？社会保障制度建立应遵循的基本原则是：（1）公平原则（参照上题答案）。

（2）与社会经济发展相适应原则。

这主要体现在社会保障的项目多少、待遇水平高低要与社会经济发展程度以及由此决定的社会成员对基本生活的需要相适应，同时也要与社会财富、政府财力与社会成员的经济承担能力相适应。

社会保障制度的建立既不能“过广过高”，也不能“过少过低”。

（3）责任分担原则。

这体现在社会保障的各种责任例如资金负担责任、管理责任、监督责任等，应该由政府、企业、个人和社会团体等分别承担，而不应该只集中在政府或少数几个方面。

（4）普遍性与选择性相结合原则。

普遍性原则是指社会保障的对象、范围不能只局限贫困阶层，而应使全体国民都能享受到相应的社会保障。

选择性原则是指根据收入状况和对社会保障的需求程度，有区别地安排。

两者相结合即在制度设计中有的项目按普遍性原则使全体国民按同一标准共享，有的项目只保障一定范围内的部分人。

3.社会救助、社会保险、社会福利三者之间有何不同？社会救助、社会保险、社会福利三者的不同一般说主要表现在保障范围和对象、保障目标、主要资金来源、权利义务关系等几个主要方面（见表1）。

4.社会保障有哪些功能？社会保障的基本功能可以概括为：1）保障人民群众生活的安全网；2）调节收入差距的平衡器；3）发展经济的推动器；4）社会政治的稳定器。

5.社会保险与商业保险有什么不同？社会保险与商业保险的主要不同点是：1）目的不同，前者是国家强制实行的以保障人民群众基本生活需要、实现社会安全为目的的社会保障制度，后者是以营利为目的的企业性组织按照自愿投保原则经营的。

2）保险对象不同，社会保险的对象是在国家法令规定范围内有工资收入的劳动者，商业保险的对象是全体国民中的自愿投保者。

3）经济补偿原则不同。

社会保险对受保人的经济补偿不仅依据受保人的缴费多少；商业保险实行“多投多保，少投少保，不投不保”这一市场经济的等价交换原则。

4）权利义务对等的内容不同。

社会保险首先要求受保者要履行为社会贡献劳动的义务，不只要求缴费义务，商业保险只要求缴费义务，不论劳动与否。

5）立法范畴不同。

前者属劳动法，后者属经济法。

6）管理体制不同。

前者为行政领导体制，后者为经济管理体制。

6.现代社会保障的产生和发展经过几个阶段？各阶段的主要标志是什么？大体分为三个阶段：（1）社会保障的萌芽阶段：以19世纪初英国新济贫法的建立和德国工人互助组织的广泛发展为标志。

（2）社会保障的建立阶段：以19世纪后期德国颁布《社会保险法》和20世纪30年代美国颁布《社会保障法》为标志。

（3）社会保障的全面发展阶段：以第二次世界大战后英国福利国家和多种类型（模式）社会保障的形成为标志。

7.简述新中国社会保障的建立和发展过程。

改革前中国社会保障大体经历了四个阶段。

（1）创建阶段（1949—1956年）：企业劳动者保险、国家机关和事业单位工作人员保险、农村集体农民生活保障、城镇社会救济与福利等制度的创立。

（2）调整与完善阶段（1957—1966年）：将原来企业、机关和事业单位分别建立的退休制度整合为统一的退休制度，调整了一些待遇规定，确立了军人优抚制度等。

（3）动乱干扰阶段（1966—1976年）：企业职工的国家保险蜕变为单位保险，管理陷于停顿和混乱状态。

（4）恢复与继续调整阶段（1976—1985年）：恢复被“文化大革命”破坏了的一些制度，继续前一阶段未完成的调整。

（5）在改革中发展的阶段（1986年以后）。

8.世界各国不同的社会保障制度可概括为几种类型（模式）？各种类型的特点是什么？基本类型有四种：（1）社会保险型：以劳动者为主体、责任分担、权利与义务相结合、互助共济。

（2）福利国家型：普遍覆盖，待遇较高，费用主要由政府承担。

（3）强制储蓄型：自我交费建立个人账户积累基金，无互济性，保障项目单一——只是养老保险。

（4）国家保险型：以生产资料公有制为经济保证，以国家扣留和企业提取形成双层保障基金支付保障费用，个人不交费，工会在决策与管理中起重大作用。

9.近年来，发达国家在社会保障方面遇到的问题有哪些？20世纪90年代以来，发达国家经济发展状况、人口社会结构等发生了转变，这使原有的社会保障制度难以为继，社会保障制度的可持续性受到挑战。

总的来看，发达国家社会保障方面的问题主要有以下四个方面。

第一，经济增长速度放缓，加大了原有社会保障制度的财务压力。

第二，社会人口结构对社会保障制度产生影响。

人口老龄化比率持续上升。

第三，社会保障制度的效率过低。

公共部门的运营效率过低，使政府管理的社会保障体系机构臃肿，服务欠佳，运营效率不高。

第四，社会保障制度对新的就业形式覆盖不足。

10.简述NDC模式的内容，并对该模式进行简要评价。

NDC模式是指，在养老金制度中建立个人账户，政府按照个人缴费数在缴费者的个人账户中记账，国家按一定的利息计算个人账户中的余额，并以个人账户余额作为缴费者退休后养老金给付的依据。

NDC模式中，个人缴费并未真正进入个人账户形成养老金积累，而是直接发放给现有的退休者。

这种模式在财务运行上是现收现付的，而在给付水平上依据个人账户余额，因而类似于基金积累的DC模式。

因此，NDC模式中的个人账户是一个名义账户，被称为名义账户制。

NDC模式可以化解社会保障制度由现收现付向基金积累过渡过程中，由于已退休一代未缴费而形成的社会保障金空账问题，但NDC模式并不能消除由人口老龄化形成的养老金给付风险。

11.简述转轨国家和发展中国家农村社会保障变革的主要做法。

在包括经济转轨国家在内的发展中国家的经济体系中，仍保留有较为庞大的农业部门。

由于这些国家的财政能力有限，而且农村居民收入偏低，因此这些国家的农村社会保障制度更关注社会保障的再分配和消除贫困的功能。

经济转轨国家的农村社会保障更关注于制度对低收入农民的保障作用以及制度的可持续性。

这些国家推出了以土地换年金的政策，国家通过法定合同收回土地并发给土地所有者年金，解决年迈放弃耕作的农业人口的养老问题，或通过农民缴费、政府补贴的社会保险方式，实现农村居民的社会保障。

发展中国家的农村社会保障强化了制度的再分配作用。

发展中国家的农村社会保障多采取了非缴费、普享制的模式，扩大社会保障制度的覆盖面，通过社会保障制度减少农村贫困，降低收入差距。

此外，发展中国家农村社会保障的给付水平都比较低，以防止政府承担过大的财务压力，提高制度的可持续性。

12.简述世界银行的五支柱社会保障体系的内容。

2005年，世界银行的养老金报告中提出，一个多支柱的养老金体制应该包括以下内容：1）零支柱的社会援助性方案。

这种方案用一般财政收入或社会保障税保证老年人获得最基本的收入，使之不陷入贫困。

2）与收入具有一定关联的第一支柱。

这种方案一般是由政府管理的固定收益式的现收现付方案。

3）强制性储蓄的第二支柱。

这种方案一般是完全积累式的固定缴费方案。

4）职业年金的第三支柱。

单位（包括公司、政府以及非营利性组织）为雇员建立的储蓄方案，一般是基金式的固定缴费方案。

5）自愿保险和居家养老的第四支柱。

包括个人建立一个私人储蓄账户，以储蓄更多的资金（可能会有相关的税收优惠），以及家庭方案和为无业家庭成员遗属支付养老金的方案。

13.我国计划经济体制下社会保障制度的问题有哪些？第一，社会保障覆盖面狭窄，制度条块分割情况严重。

第二，给付水平差别过大与平均主义并存。

第三，总体经济发展的低水平与局部的高福利并存。

第四，社会化程度低。

14．我国社会保障制度改革的主要措施是什么？（1）建立多层次的养老保险新模式。

（2）改革医疗保险体系。

（3）进一步完善失业保险制度。

（4）完善城乡最低生活保障制度。

（5）提高社会保障基金的管理运营与监督水平。

（6）建立和完善居民住房保障制度。

（7）社会保障的法制化建设。

15.社会保障基金可以分为几类？根据不同的标准，社会保障基金被分为不同种类。

按基金运营管理方式分类，社会保障基金可分为财政拨款形成的社会保障基金、强制性征缴形成的社会保障基金和多元组合形成的社会保障基金。

社会保障基金可分为社会救助基金、社会保险基金、社会福利基金、军人保障基金、全国社会保障基金。

16.社会保障基金的主要来源有哪些？世界各国的社会保障基金的来源并不完全相同。

多数国家的社会保障基金由政府、雇主和雇员三方分担。

除此之外，社会组织、企业和个人赞助，社会福利有奖募捐和互助储金会等也是社会保障基金的来源17.社会保障基金的投资原则是什么？社会保障基金管理和运营在投资时往往把安全性原则放在首位，同时遵循收益性原则、分散投资原则并兼顾流动性原则，力求在保证基金投资安全的前提下达到收益最大化。

18.社会保障基金的主要投资工具有哪些？从各国社会保障基金投资运营的实践情况来看，可供选择的投资工具包括金融投资和实业投资两类。

社会保障基金投资的金融投资工具，包括储蓄存款、债券、公司股票、货款、以资产为基础的证券和衍生证券等。

实业投资的对象包括房地产、基础设施等不动产。

19.社会保障基金的监管有几种类型？社会保障基金的管理模式可以分为政府集中型和私营竞争型两种管理模式。

政府集中型管理模式是指由政府或政府委托的公共管理部门负责社会保障基金的管理。

大多数发达国家、中国、印度等均采用这种管理模式，其中以新加坡的中央公积金制度（CPF）为典型代表。

私营竞争型管理模式是指政府运用市场规则，由私营的基金管理机构管理社会保障基金，政府的职责在于监督。

这种模式的典型代表是智利。

20.社会保障管理的主要内容有哪些？社会保障管理是由国家或政府制定和实施有关社会保障的法律、政策，以及实现社会保障任务目标的行政工作过程。

根据社会保障的历史情况和目前世界各国社会保障的状况，社会保障管理有以下主要内一是社会保障政策法规管理。