银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行管理)模拟试卷5
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷5(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：38.00)1.在正常情况下．商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于( )。
（分数：2.00）A.25％B.50％C.75％D.100％√解析：解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。
2.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法(试行)》设定了( )年的资本充足率达标过渡期。
（分数：2.00）A.3B.4C.5D.6 √解析：解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法(试行)》设定了6年的资本充足率达标过渡期。
3.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是( )年年底前。
（分数：2.00）A.2018 √B.2020C.2016D.2014解析：解析：我国商业银行应于201 8年年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。
4.按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本不包括( )。
（分数：2.00）A.实收资本B.优先股√C.资本公积D.少数股东资本可计入部分解析：解析：按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。
5.以下属于我国商业银行二级资本的是( )。
（分数：2.00）A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务√解析：解析：其他选项属于我国商业银行的核心一级资本。
①核心一级资本是银行资本中最核心的部分．承担风险和吸收损失的能力也最强。
核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
②其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
③一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
④计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。
6.下列不属于二级资本包括的内容的是( )。
（分数：2.00）A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.资本扣减项√解析：解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。
7.下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是( )。
（分数：2.00）A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项√解析：解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
8.( )是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。
（分数：2.00）A.资产规划B.资本规划√C.战略规划D.发展规划解析：解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。
9.《商业银行资本管理办法(试行)》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率( )年目标。
（分数：2.00）A.1B.3 √C.5D.7解析：解析：《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。
10.( )是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
（分数：2.00）A.留存利润√B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券解析：解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
11.下列不属于风险权重较低的贷款业务的是( )。
（分数：2.00）A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款√解析：解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。
12.巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用( )计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。
（分数：2.00）A.内部评级法√B.标准法C.权重法D.内部模型法解析：解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求．使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。
13.现代商业银行的核心是经营和管理( )。
（分数：2.00）A.资本B.资产C.风险√D.收益解析：解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。
14.下列关于经济增加值(EVA)的说法错误的是( )。
（分数：2.00）A.EVA=税后净营业利润一经济资本×资本成本B.EVA最核心的特点就是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额C.如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化D.如EVA＞0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少√解析：解析：如EVA＞0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA＜0，,此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。
15.( )已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。
（分数：2.00）A.RAROC √B.EVAC.ROAD.ROE解析：解析：风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。
16.经济资本计量不包括( )的计量。
（分数：2.00）A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量√解析：解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。
将各类风险量化为资本占用的过程。
经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
17.商业银行面临的主要风险是( )。
（分数：2.00）A.市场风险B.操作风险C.信用风险√D.价格风险解析：解析：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。
商业银行面临的主要风险是信用风险。
18.在同一国家范围内的经济金融活动中不存在的风险是( )。
（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.国别风险√解析：解析：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。
19.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指( )。
（分数：2.00）A.市场风险B.操作风险√C.合规风险D.战略风险解析：解析：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。
二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)20.下列属于第三版巴塞尔资本协议相关内容的有( )。
（分数：2.00）A.强化资本充足率监管标准√B.引入杠杆率监管标准√C.建立了资产风险的衡量体系D.建立流动性风险量化监管标准√E.监管当局应建立相应的监督检查程序解析：解析：建立了资产风险的衡量体系属于第一版巴塞尔资本协议相关内容，监管当局应建立相应的监督检查程序属于第二版巴塞尔资本协议相关内容。
21.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有( )。
（分数：2.00）A.内部控制B.最低资本要求√C.合规管理D.监督检查√E.市场纪律√解析：解析：考查《巴塞尔新资本协议》的相关考点。
1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资本计算和资本充足率监管要求。
2004年，第二版巴塞尔协议出台，构建了“三大支柱”的监管框架，包括最低资本要求、监督检查和市场纪律，扩大了资本覆盖风险的种类．改革了风险加权资产的计算方法。
22.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑( )等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。
（分数：2.00）A.风险评估结果√B.未来资本需求√C.资本监管要求√D.预期资本损失E.资本可获得性√解析：解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。
23.一级资本的来源最常用的方式有( )。
（分数：2.00）A.发行优先股B.发行普通股√C.提高留存利润√D.发行债券E.发行次级债解析：解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。
24.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标( )。
（分数：2.00）A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告√B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应√C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配√D.确保银行盈利E.以上都对解析：解析：本题考查商业银行风险评估和资本评估的总体要求。
《资本办法》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共35题）1、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。
A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】 C2、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】 D3、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。
A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】 B4、发行金融债券的主体不包括（）。
A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】 B5、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。
A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】 C6、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】 D7、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。
A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】 A8、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。
A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】 B9、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 B10、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共40题）1、公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。
A.董事会B.股东大会C.监事会D.全体股东【答案】 B2、我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。
A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】 A3、下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。
A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】 B4、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。
A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】 A5、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 D6、（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。
A.夫妻共同财产制B.夫妻个人财产制C.法定夫妻财产制D.约定夫妻财产制【答案】 D7、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。
A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿【答案】 C8、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(5)(含答案)
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟考试（5）(含答案)一、单选题(80题)1.我国商业银行的主要业务对象是( )。
A.个人B.企业C.政府D.社会团体2.下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。
A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性3.根据( )的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。
A.结算币种B.清偿方式C.发行对象D.信息载体4.银行属于我国的第( )产业。
A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业5.王先生在2019年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。
A.1000.45元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元6.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放贷权力7.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证B.客户授信额度C.对开信用证D.开立信贷证明8.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。
A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价9.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。
A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别10.在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是（）。
A.政府采购；公共支出B.税收；国企上缴利润C.私人消费；私人投资D.固定资本形成；存货增加11.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷含答案讲解
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷含答案讲解单选题（共20题）1. 存放同业属于商业银行的（）。
A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 D2. 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。
在这里，“居民”是指( )。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A3. 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订（）。
A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】 B4. 行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。
A.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款C.方式不合法吸收公众存款D.变相吸收公众存款【答案】 D5. 以下不是监事会监督手段的是( )。
A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人【答案】 D6. 关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。
A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息【答案】 B7. 行政强制，包括（）和（）。
A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A8. 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。
A.证券托管B.信托资产托管C.代保管业务D.社保基金托管【答案】 A2. 《行政许可法》于（）年通过，自（）年起实施。
A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】 A3. 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。
A.14?B.0.071 4?C.3.5?D.0.285 7?【答案】 A4. 总部位于上海的大型商业银行是( )。
A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行【答案】 A5. 影响汇率变动最重要的因素是（）。
A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】 B6. 钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。
(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】 B7. 巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（）。
A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】 A8. 某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。
A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】 D9. 从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共60题）1、商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为20％，则该业务的经济资本占用规模为（）。
A.30亿元B.25亿元C.20亿元D.35亿元【答案】 D2、下列( )不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.信用记录B.会计分录C.客户所在区域的信用环境D.客户所处行业情况以及财务状况【答案】 B3、下列关于资本的说法，不正确的是（）。
A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 D4、银行外币存款业务的主要币种不包括(?)。
A.欧元?B.瑞士法郎?C.法国法郎?D.新加坡元【答案】 C5、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄【答案】 A6、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。
A.信用证项B.非证业务C.代理业务D.委托【答案】 A7、国际清算银行的总部设在（）。
A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】 B8、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。
A.职业规范?B.职业职责?C.职业行为?D.职业操守【答案】 C9、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。
A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】 A10、《中国人民银行法修正案》于( )通过。
A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年【答案】 B11、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】 D12、债券是由( )出具的。
(中级)银行业法律法规与综合能力模拟考试及答案
(中级)银行业法律法规与综合能力模拟考试总分：100分考试时间：90分钟注意事项：➢凡漏填、错填或书写字迹不清的答卷，影响评卷结果的，责任由考生自负。
➢不要将答卷纸或答题卡折叠、弄破，严禁在答卷纸或答题卡的条形码上做任何涂写和标记。
➢考试中途不能无端离场，否则视为放弃。
一、判断题（每小题2.5 分，共100分）（）1、按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。
【答案】错误【解析】按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。
结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。
（）2、银行是理财业务风险的主要承担者。
【答案】错误【解析】客户是理财业务风险的主要承担者。
（）3、在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。
【答案】正确【解析】在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。
（）4、对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。
【答案】错误【解析】对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。
（）5、被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。
【答案】正确【解析】被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。
（）6、金融债可以成为我国银行的主动负债工具。
【答案】正确【解析】商业银行的非存款业务，是指商业银行吸收各种非存款资金的业务，这些业务常被称为商业银行的“主动型负债”。
银行通过发行金融债获得资金，这有利于改变我国银行存款占绝对比重即被动负债为主导的局面。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共50题）1、通常，整存整取的定期存款( )。
A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低【答案】 B2、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以( )。
A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 C3、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】 A4、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。
A.二B.三C.四D.五【答案】 C5、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.随时申报B.最短30日，最长3个月C.最短3个月，最长6个月D.30日内【答案】 B6、( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。
?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。
故选D。
7、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。
A.银行业监督管理机构和中国人民银行B.银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】 A8、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》预测试题(5)(含答案)
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》预测试题（5）(含答案)一、单选题(90题)1.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是( )。
A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票2.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。
A.三个；第一B.三个；第三C.两个；第二D.三个；第二3.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是( )。
A.A股B.B股C.H股D.N股4.汇率贴水表示（）。
A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜5.行业组织是指同—行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括( )。
5A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效6.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立( )。
A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金7.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。
A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架8.中间业务的特点描述错误的是（）。
A.不运用或不直接运用银行自有资金B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.直接承担市场风险D.银行取得手续费收入的业务9.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。
A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念10.衡量一国经济发展水平的宏观经济指标的是（）。
A.GDPB.GNPC.CPID.PPI11.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。
A.8%B.50%C.80%D.100%12.下列行为没有违法的是（）。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案单选题（共20题）1. 当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险【答案】 A2. 银行监管的本质实际上是（）监管。
A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】 C3. 根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。
A.需求拉上型通货膨胀；B.成本推进型通货膨胀；C.结构型通货膨胀；D.以上划分均正确。
【答案】 D4. 民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D5. 国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】 D6. 最后贷款人的援助对象是（）。
A.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构【答案】 B7. 委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。
A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】 B8. 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。
A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能B.中国人民银行开始行使直接检查监督权C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会【答案】 C9. 以下不能取得法人资格的是( )。
A.个体工商户B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.有限责任公司【答案】 A10. 下列不属于禁止的交易行为的是( )A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券【答案】 C11. 申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表【答案】 D12. 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。