XX银行个人理财业务突发事件应急预案【最终定稿】
XX银行个人理财业务突发事件应急预案
XX银行个人理财业务突发事件应急预案为有效预防、及时控制我行个人理财业务突发事件，规范个人理财业务突发事件日勺.应急处置工作，预防或最大程度地减轻突发事件给理财产品投资者及其他客户合法权益带来日勺.损害，保证我行个人理财业务顺利运行，维护良好日勺.金融秩序，现根据中国银监会《银行业个人理财业务突发事件应急预案》、《****农村商业银行商业银行突发事件应急预案》、《****农村商业银行个人理财业务管理办法》等规定，特制定本应急预案。
第一条适用范围本预案适用于处置与我行个人理财业务相关日勺.各类诱发因素所导致日勺.，可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业务品牌形象或声誉，甚至可能影响辖内经济社会秩序稳定日勺.突发性事件。
包括但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品宣传推介材料日勺.误导性宣传；交易对手或投资标日勺.发生重大事件；第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式日勺.言论造成市场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投诉；其他与个人理财业务相关并可能影响我行正常经营日勺.突发性事件。
第二条理财突发事件日勺.处置原则一、实时监测、预防为主。
提高防范突发事件意识和水平，加强日常监控和内部管理，发现苗头和隐患及时采取有效日勺.预防与控制措施，防止事态扩大和蔓延。
二、统一部署、分工协作、属地管理。
总行统一负责和协调全行日勺.重大突发事件，各有关部门相互协作，各支行分别负责各自辖内各类突发事件日勺.防范和处置工作。
三、依法处置、快速反映。
建立预警和监测机制，强化各类突发事件日勺.人财物储备，增强应急处理能力。
按照处置程序要求，保证发现、报告、控制和救助等环节紧密衔接，一旦出现突发事件，快速反应，启动预案，及时准确处置。
四、分级负责、分类处置。
根据各类突发事件有关情况，将突发事件分为三个等级进行预警，并实施分级负责、分类处置。
银行理财突发事件应急预案
一、总则为有效预防和妥善处理银行理财业务中可能出现的突发事件，确保银行资产安全、客户利益不受损害，维护银行正常经营秩序，根据国家有关法律法规和金融政策，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于银行在开展理财业务过程中，因市场波动、操作失误、外部事件等因素导致的各类突发事件。
三、组织机构及职责1. 突发事件应急领导小组负责组织、协调、指挥和监督突发事件的应对工作，由行长担任组长，分管副行长、相关部门负责人为成员。
2. 应急处置小组负责具体执行突发事件应对措施，由风险管理部、运营部、客户服务部等部门人员组成。
3. 信息报送组负责收集、整理、报送突发事件相关信息，确保信息畅通。
四、突发事件分类及应对措施1. 市场波动导致的理财业务突发事件（1）应对措施：密切关注市场动态，及时调整理财产品结构；加强风险控制，确保理财产品投资组合的稳定性；加强与客户的沟通，合理引导客户预期。
（2）应急处置：启动应急预案，成立应急工作小组；暂停相关理财产品销售；通知相关客户，说明情况并采取措施降低风险。
2. 操作失误导致的理财业务突发事件（1）应对措施：立即停止操作失误行为，查明原因；对受影响客户进行赔偿；加强员工培训，提高操作水平。
（2）应急处置：启动应急预案，成立应急工作小组；立即整改操作失误，确保理财业务正常运行；对受影响客户进行赔偿。
3. 外部事件导致的理财业务突发事件（1）应对措施：密切关注外部事件进展，及时调整理财产品结构；加强风险控制，确保理财产品投资组合的稳定性；加强与客户的沟通，合理引导客户预期。
（2）应急处置：启动应急预案，成立应急工作小组；暂停相关理财产品销售；通知相关客户，说明情况并采取措施降低风险。
五、信息报送及宣传1. 信息报送突发事件发生后，应急处置小组应及时向应急领导小组报告，并根据应急领导小组的要求，向上级监管部门和股东单位报告。
2. 宣传通过多种渠道向客户宣传理财业务突发事件应对措施，提高客户风险意识，确保客户权益。
银行个人理财业务应急处置预案
附件****个人理财业务应急预案为有效预防、及时控制我行个人理财业务突发事件，规个人理财业务突发事件的应急处置工作，预防或最大程度地减轻突发事件给理财产品投资者及其他客户合法权益带来的损害，保证我行个人理财业务顺利运行，维护良好的金融秩序，现根据中国银监会《银行业个人理财业务突发事件应急预案》、《***商业银行突发事件应急预案》、《****个人理财业务管理办法》等规定，特制定本应急预案。
第一条适用围本预案适用于处置与我行个人理财业务相关的各类诱发因素所导致的，可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业务品牌形象或声誉，甚至可能影响辖经济社会秩序稳定的突发性事件。
包括但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品宣传推介材料的误导性宣传；交易对手或投资标的发生重大事件；第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造成市场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投诉；其他与个人理财业务相关并可能影响我行正常经营的突发性事件。
第二条理财突发事件的处置原则一、实时监测、预防为主。
提高防突发事件意识和水平，加强日常监控和部管理，发现苗头和隐患及时采取有效的预防与控制措施，防止事态扩大和蔓延。
二、统一部署、分工协作、属地管理。
总行统一负责和协调全行的重大突发事件，各有关部门相互协作，各支行分别负责各自辖各类突发事件的防和处置工作。
三、依法处置、快速反映。
建立预警和监测机制，强化各类突发事件的人财物储备，增强应急处理能力。
按照处置程序要求，保证发现、报告、控制和救助等环节紧密衔接，一旦出现突发事件，快速反应，启动预案，及时准确处置。
四、分级负责、分类处置。
根据各类突发事件有关情况，将突发事件分为三个等级进行预警，并实施分级负责、分类处置。
发生不同等级突发事件时，启动相应级别的组织领导体系和工作方案。
第三条理财突发事件的分级参照中国银监会印发的《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，我行对于突发事件的分级定义按照突发事件的可控性、严重程度和影响围进行界定，突发事件分成三级：特别重大（I 级）、重大（II级）、较大（III级）。
个人理财银行应急预案模板
一、总则1.1 编制目的为有效应对个人理财业务突发事件，保障客户资金安全，维护银行稳定运营，减少突发事件对银行业务的冲击，特制定本预案。
1.2 编制依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行业突发事件应急预案》等相关法律法规。
1.3 适用范围本预案适用于银行个人理财业务中发生的各类突发事件，包括但不限于系统故障、欺诈风险、操作风险、市场风险等。
1.4 应急原则（1）预防为主，防治结合；（2）快速响应，协同作战；（3）客户至上，保障权益；（4）依法合规，有序处置。
二、组织机构及职责2.1 应急领导小组成立个人理财业务突发事件应急领导小组，负责应急工作的全面领导和指挥。
2.2 小组成员（1）组长：行长或其授权副行长；（2）副组长：相关部门负责人；（3）成员：各部门负责人及业务骨干。
2.3 小组职责（1）制定和修改应急预案；（2）组织应急演练；（3）启动应急预案；（4）协调各部门开展应急处置工作；（5）向上级监管部门报告突发事件情况。
三、应急响应程序3.1 预警（1）各部门应密切关注个人理财业务运行情况，及时发现潜在风险；（2）发现异常情况，立即报告应急领导小组；（3）应急领导小组评估风险等级，启动预警响应。
3.2 初步响应（1）应急领导小组根据风险等级，决定是否启动应急预案；（2）各部门按照预案要求，采取相应措施，控制风险扩大；（3）向上级监管部门报告初步响应情况。
3.3 全面响应（1）应急领导小组根据风险等级，启动全面响应；（2）各部门按照预案要求，全力以赴开展应急处置工作；（3）向上级监管部门报告全面响应情况。
四、应急处置措施4.1 系统故障（1）迅速排查故障原因，采取技术措施恢复系统运行；（2）确保客户资金安全，及时通知客户；（3）向监管部门报告故障情况及处理措施。
4.2 欺诈风险（1）立即采取措施，冻结相关账户；（2）调查欺诈行为，协助客户挽回损失；（3）向监管部门报告欺诈事件及处理措施。
个人理财银行应急预案范文
一、预案名称个人理财银行突发事件应急预案二、编制依据1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》2. 《中华人民共和国商业银行法》3. 《银行业个人理财业务管理暂行办法》4. 《国家金融突发事件应急预案》5. 《银行业突发事件应急预案》三、适用范围本预案适用于处置与个人理财产品相关的各类突发事件，包括但不限于金融市场异常波动、理财产品合作方违约、系统故障、网络攻击、自然灾害等，确保个人理财业务正常运营，维护金融消费者权益，维护国家金融稳定。
四、预案目标1. 及时、有效地处置突发事件，最大程度地降低事件对个人理财业务的影响。
2. 保护金融消费者合法权益，维护银行业金融机构稳定运营。
3. 建立健全突发事件应急管理体系，提高应对突发事件的能力。
五、应急组织架构1. 成立个人理财银行突发事件应急领导小组，负责统筹协调、决策指挥和监督落实。
2. 设立应急指挥部，负责日常应急管理工作。
3. 设立应急执行小组，负责具体实施应急预案。
4. 设立应急保障小组，负责提供应急物资、技术和人员支持。
六、应急响应程序1. 紧急情况报告（1）发现突发事件后，立即向应急指挥部报告。
（2）应急指挥部接到报告后，立即启动应急预案。
2. 紧急处置（1）根据事件性质，采取相应的应急处置措施。
（2）通知相关部门和人员，确保信息畅通。
3. 消息发布（1）根据事件发展情况，及时向公众发布相关信息。
（2）密切关注舆情，引导舆论。
4. 应急结束（1）事件得到有效控制后，应急指挥部宣布应急结束。
（2）对事件进行总结评估，完善应急预案。
七、应急措施1. 风险评估（1）对突发事件进行风险评估，确定事件等级。
（2）根据事件等级，采取相应的应急处置措施。
2. 系统维护（1）确保个人理财业务系统稳定运行。
（2）针对系统故障，迅速恢复业务。
3. 资金保障（1）确保理财产品资金安全。
（2）根据需要，调整资金流动性。
4. 客户沟通（1）加强与客户沟通，及时回应客户关切。
个人理财银行应急预案
个人理财银行应急预案个人理财银行应急预案1. 引言个人理财银行应急预案是为了应对个人理财银行操作过程中可能发生的意外情况而制定的一项规范性文件。
该预案旨在保障个人理财银行的正常运营，最大程度地减少金融风险，并确保个人理财客户的资金安全。
2. 应急预案目标个人理财银行应急预案的目标是：- 在紧急情况下，及时采取有效措施，确保个人理财银行的正常运营；- 最大程度地减少金融风险和损失；- 保障个人理财客户的资金安全。
3. 应急响应流程3.1 第一阶段：紧急通知紧急通知是个人理财银行应急响应的第一步，目的是迅速通知相关人员，并启动应急预案的执行。
紧急通知包括以下步骤：1. 选定紧急通知渠道，如短信、电话、邮件等；2. 设定紧急通知的时间段和频率；3. 指定通知负责人，并明确其职责和权限；4. 确定通知对象，包括个人理财银行内部员工、客户等。
3.2 第二阶段：应急措施应急措施是在紧急情况下采取的一系列操作，旨在保障个人理财银行的正常运营和客户的资金安全。
应急措施包括以下方面：1. 客户资金安全措施：- 停止客户资金交易，并冻结相关账户；- 加强资金监控和风险管控，确保客户资金安全。
2. 系统安全措施：- 网络安全：加强网络安全防护，防止黑客攻击；- 数据备份：定期进行数据备份，确保数据的完整性和可恢复性；- 系统升级和维护：定期进行系统升级和维护，确保系统的正常运行。
3. 人员安全措施：- 紧急培训：定期组织紧急培训，提升员工应急响应能力；- 应急人员组织：设立应急人员组织，明确应急人员的职责和权限。
3.3 第三阶段：应急恢复应急恢复是在紧急情况得到控制后，恢复个人理财银行的正常运营和服务的一系列操作。
应急恢复包括以下方面：1. 恢复客户资金交易：解除客户资金交易的冻结，恢复正常交易服务；2. 恢复系统功能：对受影响的系统进行修复和恢复，确保系统功能正常运作；3. 改进和总结：对应急事件进行评估和总结，并进行改进和优化。
银行个人理财应急预案
一、预案概述为有效预防和应对银行个人理财业务中可能发生的各类突发事件，保障金融消费者权益，维护银行正常经营秩序，确保国家金融稳定，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于银行在开展个人理财业务过程中，因市场风险、操作风险、技术风险、法律风险等因素引发的各类突发事件。
三、预案组织架构1. 成立个人理财业务突发事件应急领导小组，负责统筹协调、组织指挥应急处置工作。
2. 设立应急指挥部，负责应急处置的具体实施。
3. 设立应急工作小组，负责具体事务的处理。
四、应急处置原则1. 预防为主，防患于未然。
2. 快速响应，及时处置。
3. 信息畅通，协同配合。
4. 依法依规，保护消费者权益。
五、应急处置措施1. 风险识别与评估（1）建立风险识别机制，定期对个人理财业务进行风险评估。
（2）对潜在风险进行预警，及时采取措施防范。
2. 突发事件应对（1）信息报告：发生突发事件后，立即向应急领导小组报告，并启动应急预案。
（2）应急处置：根据突发事件性质，采取相应措施，如隔离风险、保全资产、安抚客户等。
（3）应急资金调度：根据需要，及时调配应急资金，确保应急处置工作的顺利进行。
3. 恢复与重建（1）恢复正常运营：根据突发事件影响，逐步恢复个人理财业务正常运营。
（2）客户安抚：加强与客户的沟通，及时解答客户疑问，确保客户利益。
（3）总结评估：对突发事件进行总结评估，完善应急预案，提高应急处置能力。
六、应急演练1. 定期组织应急演练，检验应急预案的可行性和有效性。
2. 演练内容应包括各类突发事件，如市场风险、操作风险、技术风险等。
3. 演练结束后，及时总结经验，改进应急预案。
七、预案修订1. 根据国家法律法规、监管政策及银行实际情况，适时修订本预案。
2. 修订后的预案应经应急领导小组批准后实施。
八、附则1. 本预案由银行个人理财业务突发事件应急领导小组负责解释。
2. 本预案自发布之日起实施。
银行个人理财业务应急处理预案模版
xx银行个人理财业务应急处理预案xx总发〔2010〕21号，2010年2月24日印发第一章总则第一条为构建我行预防理财业务开展过程中各类突发事件发生的长效管理机制，提高快速反应和处置能力，将防范和处置工作纳入科学化、规范化的轨道，建立统一指挥、职责明确、运转有序、反应迅速、处置有力的应急处置体系，最大限度降低突发事件的危害，维护和确保金融和社会的稳定，保障我行各项工作的正常进行，依据《中华人民共和国商业银行法（2003）》、《国家金融突发事件应急预案》、《银行业突发事件应急预案》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等法规及各级监管部门相关精神，结合本行实际情况制定本预案。
第二条指导思想。
坚持以邓小平理论、三个代表重要思想为指导，认真贯彻落实科学发展观和党的十七大精神，遵循中央和省、市各级党委、政府关于“构建和谐社会”，打造“平安金融”的战略方针，从改革、发展、稳定的大局出发，从讲政治、保稳定、促发展的高度，牢固树立“稳定压倒一切”的思想，增强政治意识、大局意识和责任意识，积极、主动、扎实、认真地做好预防和处置突发事件的工作，为维护社会和金融稳定、推进和谐社会建设提供良好环境。
第三条工作原则。
本预案遵循“依法处置、快速反应、稳定市场”、“统一部署、分工协作、信息共享”、“实时监测、防控风险、维护信心”的工作原则。
第四条本预案适用于本行发行（含代理发行）的个人理财产品（或计划，下同）在存续期间或到期时出现本金亏损（含浮亏）或者收益为零等情况以及我行对理财业务开展过程中各类突发事件的应急处置。
主要包括：应急指挥中心的建立；行内各部门分工职责；预防预警机制；社会性突发事件报送线路和处理措施；客户投诉、集体上访处理；行内员工培训和演练；产品到期处置；行内问责机制；新闻媒体应对等等。
在产品到期日、主要节假日、两会期间等重大敏感时期、重点产品可以按照实际情况的需要分别制定单一应急预案，确保措施到位、责任到人。
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XX银行个人理财业务突发事件应急预案为有效预防、及时控制我行个人理财业务突发事件，规范个人理财业务突发事件的应急处置工作，预防或最大程度地减轻突发事件给理财产品投资者及其他客户合法权益带来的损害，保证我行个人理财业务顺利运行，维护良好的金融秩序，现根据中国银监会《银行业个人理财业务突发事件应急预案》、《****农村商业银行商业银行突发事件应急预案》、《****农村商业银行个人理财业务管理办法》等规定，特制定本应急预案.第一条适用范围本预案适用于处置与我行个人理财业务相关的各类诱发因素所导致的，可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业务品牌形象或声誉，甚至可能影响辖内经济社会秩序稳定的突发性事件.包括但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品宣传推介材料的误导性宣传；交易对手或投资标的发生重大事件；第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造成市场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投诉；其他与个人理财业务相关并可能影响我行正常经营的突发性事件.第二条理财突发事件的处置原则一、实时监测、预防为主.提高防范突发事件意识和水平，加强日常监控和内部管理，发现苗头和隐患及时采取有效的预防与控制措施，防止事态扩大和蔓延.二、统一部署、分工协作、属地管理.总行统一负责和协调全行的重大突发事件，各有关部门相互协作，各支行分别负责各自辖内各类突发事件的防范和处置工作.三、依法处置、快速反映.建立预警和监测机制，强化各类突发事件的人财物储备，增强应急处理能力.按照处置程序要求，保证发现、报告、控制和救助等环节紧密衔接，一旦出现突发事件，快速反应，启动预案，及时准确处置.四、分级负责、分类处置.根据各类突发事件有关情况，将突发事件分为三个等级进行预警，并实施分级负责、分类处置.发生不同等级突发事件时，启动相应级别的组织领导体系和工作方案.第三条理财突发事件的分级参照中国银监会印发的《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，我行对于突发事件的分级定义按照突发事件的可控性、严重程度和影响范围进行界定，突发事件分成三级：特别重大（I级）、重大（II级）、较大（III级）.当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按较高一级处理，防止风险扩散；当风险事件的等级随着时间的推移上升后，按升级后的级别程序处理.一、特别重大的理财突发事件（I级）涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即将出现全行性连锁反应及系统性风险，有可能影响全行正常经营管理活动，进而有可能影响全市或更大范围内金融稳定的个人理财突发事件.同类理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度类似（下同）.二、重大的理财突发事件（II级）涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即将出现连锁反应及系统性风险，有可能影响分支行正常经营管理活动，进而有可能影响总行甚至全行（或该分支行所辖地区）金融稳定的个人理财突发事件.三、较大的理财突发事件（III级）涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，有可能影响该网点正常经营管理活动，进而有可能影响该分支行金融稳定的个人理财突发事件.第四条处理应急预案的组织机构设置总行成立以总行行长为组长，分管个人理财业务副行长为副组长，总行金融市场部、零售业务银行部、公司业务部、财务管理部、运营管理部、人力资源部、风险管理部、合规管理部、审计部、电子银行部、科技信息部、办公室的总经理为成员的个人理财业务应急管理指挥中心（以下简称应急指挥中心），作为指挥全行个人理财业务应急工作的核心机构，在发生应急事项时，领导、指挥与协调应急处理工作.应急指挥中心下设办公室，日常办公地点设在总行风险管理部，办公室可根据突发事件的处置需要设立相关的专业小组，由总行金融市场部、零售业务部、风险管理部、合规管理部、办公室等部门的相关人员参与.各支行及总行营业部（以下简称经营机构）应成立以经营机构负责人为组长的应急事件工作小组，并至少配置1-2名小组成员在营业期间处理应急事件.第五条处理应急预案的组织机构职责一、应急指挥中心职责应急指挥中心统一领导和指挥理财风险事件的应急处置工作；决定启动、终止个人理财业务应急预案；最终认定并修改突发事件等级；督促各经营机构落实应急方案；协调我行相关部门共同开展应急处置工作；决定重大的处置措施和新闻报道的重大事项；负责处置重要事项的决策.二、应急指挥中心相关成员部门职责各成员部门在指挥中心的统一部署和领导下各司其职，负责处理各自职责范围内的相关处置工作，并提出相应的应急处置建议的措施，完成指挥中心交办的工作.三、应急指挥中心办公室职责应急指挥中心办公室承担指挥中心的日常具体工作，促进相关部门间的信息共享及协调工作；按照指挥中心的要求组织召集会议；汇总、制订统一的新闻报道口径；负责收集、整理、上报、通报有关信息资料；按应急指挥中心的要求与相关部门进行沟通和协调，并与当地人民政府、公安局、人民银行、银监局等相关部门就突发金融事件的处置进行交流和沟通；组织相关部门、工作人员进行处置突发事件的相关培训和预案的演练；收集、保管有关档案资料；完成应急指挥中心交办的其他事项.第六条预警监测总行各部门及经营机构在日常业务活动中要加强对本系统风险的监测，结合各自的业务活动，加强对个人理财业务的跟踪、监测、分析，及时收集、汇总可能对我行个人理财业务形成重大影响的信息，并及时向应急指挥中心报送风险提示信息，力争早发现、早报告、早处置.预警信号包括但不限于以下情况：1、单只理财产品的净值连续2个月低于投资成本的80%，且亏损情况无明显改善的趋势；2、单只理财产品于元旦、春节和国家其他重要事件期间到期，到期前1个月的净值低于投资成本的80%；3、单只理财产品合同约定的提前终止条件被触发，造成到期前价值低于投资成本的80%；4、预期某只理财产品到期时将严重偏离预期收益，甚至出现亏损的情况；5、理财产品的投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能会造成理财产品重大亏损的；6、对单只理财产品的投诉人累计达到或超过10人；7、对单只理财产品我行被诉讼的案件，原告人数累计达到或超过5人；8、对单只理财产品我行被诉讼的案件中，我行终审败诉的；9、媒体对对我行或其他多家金融机构发行的同类型理财产品进行大量负面报道的；10、其他重大风险预警信号.第六条应急响应的程序及处置措施一、信息报告的形式和路线1、应急事项的报告形式分为：口头报告和书面报告两种.对于采取口头报告形式上报事件的，要求上报机构事后补报书面报告.2、信息报告的基本原则：●及时性：最先获悉我行突发事件发生信息的支行或部门，应第一时间按规定报告相关职能部门；●准确性：报告内容要求客观真实，不得主观臆断；●规范性：报告内容要规范.3、信息报告主要内容●事件所涉及的机构名称、地点、时间；●事件的发生原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围及事件发生后的社会稳定情况；●事态发展趋势、可能造成的损失、已经及拟采取的应对措施；●其他与本事件相关的内容.4、信息报告的时限要求：对于I、II级突发事件，事发经营机构或部门应在1小时内向应急指挥中心报告，应急指挥中心立即向董事会报告.同时应急指挥中心及时进行分析和处理，并在事发后2个小时之内将事件及已经（或拟）采取的措施向董事会、当地监管部门报告.对于III级突发事件，事发经营机构或部门应在2小时内向应急指挥中心报告，应急指挥中心及时进行分析和处理，并在事发后4个小时之内向董事会、当地监管部门报告.二、突发事件处理程序1、对于I、II级突发事件，相关部门或经营机构应立即启动应急预案自救，并上报应急指挥中心.应急指挥中心在接到突发事件报告后，立即向董事会报告.同时由应急指挥中心组长立即召开应急管理指挥中心会议，研究制定突发事件处置方案，并明确处置方案中各部门的相关职责.根据应急指挥中心会议内容拟订的处置方案形成有关报告，并及时向董事会、当地监管部门报告，同时下发相关部门（或经营机构）.2、对于III级突发事件，相关部门或经营机构应立即启动应急预案自救，并上报应急指挥中心.在应急指挥中心在接到突发事件报告后，在掌握基本情况的基础上，由应急指挥中心组长及时与相关部门商议，研究制定突发事件处置方案，并明确处置方案中各部门的相关职责.根据拟订的处置方案形成有关报告，并及时向董事会、当地监管部门报告，同时下发相关部门（或经营机构）.三、突发事件处置措施根据应急处置方案，应急指挥中心直接采取或指导事发机构采取包括以下针对性处置措施在内的各种可能的措施开展处置，同时各部门各司其职，相互协作.1、针对理财产品到期前预期无法按时支付本金和收益情况：当理财产品到期前可能发生无法按期支付本金和收益时，在充分的市场调研和对客户满意度进行分析的基础上，应急指挥中心至少在理财产品到期前10个工作日召开会议，提出应急处置方案并形成报告.报告内容包括：该理财产品投资运作情况、无法按期支付原因、可能延长的期限、延长后的收益率预测、后续投资管理措施、信息披露方式、向投资人统一的解释口径等.2、针对理财产品到期前发生亏损或较大偏离预期收益等情况：在理财产品一般存续期内，预期理财资金投资管理结果将发生亏损（或较大偏离预期收益）时，金融市场部最迟应至少在理财产品发生连续亏损后的3个工作日，向应急指挥中心组长报告，并由应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案报告报送当地银监局，报告主要内容包括：该理财产品投资运作情况、亏损原因、后续投资管理改进措施、到期收益率预测、信息披露方式、向投资人统一的解释口径等.在理财产品信息披露日或理财产品到期日，预计理财资金投资管理结果发生亏损（或较大偏离预期收益）时，金融市场部最迟应至少在理财产品信息披露日或理财产品到期日前10个工作日，向应急指挥中心组长报告，由应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案报告报送当地银监局，报告主要内容包括：该理财产品投资运作情况报告、亏损原因、可能的到期处理方式（延长期限或提供接续产品）、信息披露方式、向投资人统一的解释口径等.3、出现以上1、2两种情况后，经商议形成应急方案应及时传达到经营机构，各经营机构最迟应在理财产品到期前5个工作日，由理财销售人员通过面谈或电话方式与投资人进行充分沟通，告知拟采取的应急方案，了解客户要求，并形成书面记录，汇总上报金融市场部.金融市场部根据汇总信息，对仍普遍存在强烈意见或需求的产品，向应急指挥中心反映并继续寻求改进处理办法；对少数存在强烈意见或需求的产品，金融市场部协助经营机构与该部分客户进行沟通和协商.在理财产品到期后，金融市场部和各经营机构分别做好产品的信息披露和信息告知工作.4、针对理财产品宣传推介材料的误导性宣传情况：一旦发生误导性宣传情况，由总行办公室牵头，金融市场部协助办公室、合规管理部，要求发布机构立即撤销并通过媒体信息更正以消除影响.5、针对交易对手或投资标的发生重大事件情况：当交易对手或投资标的发生重大事件后，金融市场部会同有关部门及时分析该重大事件对我行理财产品可能造成的影响.如分析该重大事件可能对我行理财产品造成重大不利影响的，则应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案报告报送当地银监局，报告主要内容包括：该重大事件对我行理财业务和收益情况可能造成的不利影响，我行后续处理措施等.如该事件可能导致理财计划延期或亏损或较大幅度偏离预期收益率的，则按照第三点1、2处理.6、针对第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造成市场波动情况：各职能部门及经营机构不定期对互联网和各新闻媒体的有关理财产品信息进行检测，并将如第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造成市场波动，并可能进一步对我行理财业务造成重大不利影响的等重要信息及时报告应急指挥中心商议解决方案.针对负面信息，由总行办公室牵头，金融市场部协助办公室、合规管理部在2个工作日内，与第三方机构进行沟通，进行舆论引导.同时，通过媒体发布统一的、正面的理财产品信息，尽量降低并消除负面影响.7、针对客户行为可能过激、客户群体性投诉等情况：当发生理财客户行为可能过激、客户群体性投诉等突发事件，事发支行应尽量避免示威人员涌入现场，同时采取保守措施安抚客户情绪，并最大程度得满足投资人的合理要求，做好人员疏导工作、维持社会稳定.大堂经理或网点负责人应立即向支行应急事件工作小组报告，支行应急事件工作小组立即报总行应急指挥中心，并及时启动支行应急处理预案.支行应急事件工作小组相关人员应第一时间赶赴现场，做好客户的解释和劝导工作.遇有媒体现场采访，应要求其出示有效证件确认身份，立即做好到访媒体人员沟通工作，防止其先行离开发布不利报道.同时立即向总行应急指挥中心及总行办公室汇报，形成统一的新闻接待口径，各支行未经总行授权不得擅自接受新闻媒休采访，并主动向其告知我行的新闻发布制度，请其联系总行办公室.总行应急指挥中心接到报告后应立即向组长汇报，并根据客户投诉的实际情况，协助事发支行与该部分客户进行协商处理.总行应急指挥中心经分析认为该类投诉案件还有可能在其他支行发生，应在1个工作日内，制订统一的解释口径和处理方式，并通知各支行.8、对于客户理财投诉案件，应在保护投资者合法利益的前提下维护我行权益，由党群工作部对投诉案件逐个分析，按照法律责任类型分类应对处置.对于问题理财产品新增投诉数量及已有投诉的处理情况进行定期分析.同时开展新闻舆情监测工作，在元旦、春节和国家其他重要事件期间指派专人实时监测.9、审计部组织检查其他具有与问题理财产品类似特征的产品内部控制和风险管理情况，确认是否存在风险尚未暴露的其他产品，提前制定预防措施.四、信息披露除必要的正面信息披露外，根据有关保密及其他法律法规规定和实际需要，总行在征求银监局、市政府同意的情况下，可适当向公众披露信息.事发支行如要对外信息披露的，必须经总行授权.第七条后期处置一、后续工作应急处置工作结束后，理财业务应急指挥中心要指导事发分支行做好组织、协调工作，及时恢复正常营业秩序，并做好信息披露工作，正确把握舆论宣传导向，最大程度的降低突发事件给我行带来的不良影响.同时，应急指挥中心成员部门要加强对该经营机构的预警检测，密切注意该经营机构的经营状况，严防突发事件出现反复.二、责任追究及奖罚理财突发事件处置工作实行领导负责制和责任追究制.总行审计部应对事件的原因及全过程进行彻底调查，对于违反制度规定，或者因失职、渎职行为引发事件的发生，或事件发生后不能采取有效措施处置，造成重大损失或事态扩大、影响恶劣的，并视情节严重程度，对单位有关负责人进行责任追究；对于违反本预案规定迟报、漏报、瞒报、误报、谎报突发事件的，对单位有关负责人及其他直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关处理.对应急处置工作中做出贡献的集体和个人给予表彰和奖励.三、评估与总结应急指挥中心办公室对突发事件及处置工作进行评估与总结，将书面报告报送银监局.并根据总结，向应急指挥中心提出完善预案的建议.应急指挥中心可根据建议修改本预案，并对突发事件处置过程暴露出的问题，向各有关部门提出修改相应规章制度并加强管理工作的要求和建议.第八条附则一、各部室、经营机构应贯彻执行本预案，将预案具体落实到岗位和员工.二、个人理财业务应急管理指挥中心根据情况的变化，及时修订本预案.。