电子银行业务流程及风险点

电子银行业务流程及风险要点

电子银行业务功能介绍

电子银行包括电话银行与网上银行。电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的电子银行业务，通过电话自助交易和人工服务方式为客户提供业务咨询、投诉建议、账户查询、账户挂失、转账汇款、投资理财、代理业务、公司业务、国际业务、信用卡等金融服务功能于一体的重要综合窗口，现提供自助交易和人工座席两种服务方式。网上银行是指银行通过互联网向客户提供在线支持、转账、汇款、网上支付、贷款申请、理财业务、外汇业务等，并能通过网络平台提供业务介绍、网点信息查询、宣传营销活动。

电子银行柜面为客户及其账户提供了“注册/签约”、“维护/变更”、“查询”、“注销”等管理功能。同时，针对网银客户遗忘密码、凭证丢失等情形，提供了密码重置、凭证补发、凭证解挂失、服务暂停/恢复、柜面报表查询、预约开户查询等功能。

电子银行柜面处理业务规定

电子银行注册、修改、注销、重置电子银行登录密码及客户信息查询等业务必须由客户持本人有效身份证件和同身份证件开户的个人活期结算账户或信用卡账户，至全国的任一联网网点（其中电话银行至开户所在省内任一联网网点）填写《中国邮政储蓄个人电子银行服务申请书》及签署《中国邮政储蓄银行个人

电子银行服务协议》进行办理。

电子银行柜面处理部分概况图

电子银行业务柜面操作流程

1.电子银行客户注册（交易码：960101）

1.1功能描述

客户持本人有效实名证件（注册时使用的证件类型、证件号码、姓名必须与其账户(卡)开户的证件类型、证件号码、姓名一致）、留密账户（包括存折、借记卡）或信用卡账户在邮储银行全国联网网点通过柜面注册成为邮储银行电子银行客户（电话银行系统支持省内储蓄网点注册）。普通柜员操作，由综合柜员授权。

1.2操作步骤

（1）柜员输入姓名、姓名拼音、性别、证件类型、证件号码（要求输入２次）、卡折类别、账/卡号。

（2）如账户为信用卡，输入CVV2、有效期、查询密码；如账户为本币活期折/外币折，输入存折印刷号，账户密码；如账户为本币卡，输入账户密码。

（3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：

（4）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，则：如账户为卡折合一户，显示关联的账/卡号，是否关联项选择是/否关联。

（5）调“个人电子银行个人基本信息查询”。查询该客户是否开通了个人网上银行功能及电话银行功能。基本信息查询成功，显示提示信息，如“该客户个人网银未开通、电话银行未开通！”

（6）柜员输入客户的地址、邮编、Email、手机号码、固定电话、传真信息。

（7）调“个人网上银行理财卡查询”。将账号发送到理财卡系统查询，理财卡查询成功：如该账号有理财卡，则在理财卡号框中显示查询到的理财卡；如没有理财卡，则无任何显示。

（8）选择开通渠道：根据（5）的提示信息，相应的选择是否开通个人网上银行/电话银行。如该账号为信用卡，电话银行默认为关闭。

（9）弹出“该交易需要综合柜员授权！”的提示信息。综合柜员授权。

（10）授权成功。柜员选择客户类型：如客户类型为电子令牌客户、普通UKey客户、扩展UKey客户，执行（11）、（12）、（13）；否则跳过（11）、（12）、（13）。

（11）根据客户类型进行凭证单价查询，显示收费金额、收费方式。

（12）选择短信验证功能是否开通。

（13）柜员输入凭证印刷号。根据客户类型输入相应的凭证印刷号。

（14）客户设置“电子银行登录密码”。输入2次，必须一致。发送交易，成功，网上银行注册交易结束。弹出“请插入电子银行收费单，按任意键开始打印…”的提示信息，开始打印。

（15）注册成功，联动到“个人电子银行账户业务加办”界面。根据（8）开通“个人网上银行/电话银行”的相应功能（如电话银行选择（0）开通，则必须选择开通其中一项具体的功能）。

“网上支付”默认为开通。如该账号有理财卡，“投资理财”默认为开通；否则默认为关闭。

（16）如“电话银行-缴费业务”开通，设置缴费充值限额。按“F4”发送交易，成功，则账户业务加办交易完成。弹出“请插入电子银行服务签约回执，按任意键开始打印”的提示信息，开始打印。

（17）如指定转账或指定汇款功能中的任何一项开通，联动到“电子银行客户指定信息维护”交易（960105）。界面回显客户姓名、证件类型、证件号码、卡折类别、账/卡号、存折印刷号、“指定转账”功能的状态、“指定汇款”功能的状态。

（18）“回车”到账/卡号处重新输入账/卡号，客户输入账户密码。

（19）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：

（20）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，调“个人电子银行个人基本信息查询”。如输入的账/卡号与注册时输入的不一致，提示“与原账号不符”信息，重新输入账/卡号。

（21）基本信息查询成功，调“电子银行指定转账查询”。成功，根据“指定转账”、“指定汇款”功能的状态，跳转到相应的界面。

（22）“电子银行客户指定信息维护——指定转账”界面。添加指定转账收款方信息：输入户名、账号、账户类型，根据（8），如客户开通了网银、电话银行，则对应的项可输；否则对应的项

不可输。

（23）“电子银行客户指定信息维护——指定汇款”界面。添加是指定汇款收款方信息：输入户名、邮编、汇款地址，根据（8），如客户开通了网银、电话银行，则对应的项可输。修改收款方信息：“Ctrl+C”删除输入框信息，重新输入新信息。

（24）如电话银行功能开通，且指定转账/指定汇款选择了电话银行转出，则输入“电话银行指定转账/指定汇款转出限额”。

（25）确定发送交易，发送成功，弹出“请插入电子银行服务签约回执，按任意键开始打印...”,开始打印。电子银行客户指定信息维护交易完成。

1.3电子银行客户注册业务流程图