个人理财第一次作业
个人理财心得体会作文
个人理财心得体会作文个人理财心得体会作文篇1__年的11月19日到11月23是我们中国人寿__省分公司组织开展银保理财经理主管晋级培训的日子，我有幸参加了这次培训。
像这样专门对银保理财经理主管的培训，今年是第一次，我们是首期。
我同来自全省各市州的90名伙伴一起学习交流，老总们的讲话，讲师们的授课，使我有所思，有所得，有所悟。
谢总的讲话犹言在耳，他从战略的高度，思想的深度上精准的告诉了我们组建理财队伍的意义和作用。
他说过分的依赖银行柜台不是长久之计，而且受制于人。
在银行柜台出售理财产品大多是短期的趸交，这样既不能给公司带来很高的收入，而且与客户之间无法建立良好的深厚的关系，这样的销售发展是不持续的，最重要的是理财产品过多的依靠投资，和保险的真谛背道而驰，这是我们保险行业很尴尬的现状和局面。
我们现在建立理财队伍，就是要组建一支政治素质好，业务技术精，服务质量高的专业队伍从事更为专业化现代化市场化创新型的以服务带动营销的团队，使我们逐渐的成为国寿的中流砥柱。
我们理财队伍的强大与否直接影响着中国人寿未来事业的兴衰。
投入多少收获多少，参与多深领会多深。
人寿保险这个行业真的是需要我们的全心投入和积极参与，投入，我可以认为是活动量、拜访量的投入，全心的投入，不断的拜访，我们的客户会积少成多。
想没客户来签单，都难。
然后其中我们广泛撒网，重点培养，把小鱼养成中鱼，中鱼养成大鱼，一点一滴，一丝一线。
大把大把的钞票就自然而然的到手了。
参与，我可以认为是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不断的成功和失败中总结分析，最后成为一个可以轻松搞定客户的老手和高手，任他几路来，我只一路去，让自己时刻主动，促成签单迎刃有余，把寿险营销做到艺术的层面，这就是我们的参与多深领会多深。
学而能用是真学，学而能行是真知。
通过这几天的学习和交流，我系统的加深了对我们工作的理解。
我们的工作要有计划，要有目标。
毕竟我们是直接的现实的滴水成冰的和钱打交道，开到单，收到钱，这是我们检验一切的标准。
电大2015个人理财作业1答案
第一次作业答案：一、判断：1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
（正确）2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
（错误）3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（错误）4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。
（错误）5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。
2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。
3. 家庭净资产是指（A）。
4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。
5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。
6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。
7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。
8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。
三、多项选择1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。
2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。
3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。
4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。
5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。
四、名词解释：1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
理财的心得作文如何写(精选10篇)
理财的心得作文如何写(精选10篇)理财的心得作文如何写篇1我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。
所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。
在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。
所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。
通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。
而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。
而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。
但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。
在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。
以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。
所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。
而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。
为此，__年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了__年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。
虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。
因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。
个人理财第一次网上作业
1.初次面谈,个人理财规划师应该尽量了解和判断客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力,甚至更多的信息。
此外,在初次面谈时,个人理财规划师还应该尽量向客户解释个人财务规划的作用、目标和风险,以帮助双方在进一步的财务规划中更为有效地进行沟通。
在初次面谈之前,个人理财规划师应该做好以下准备。
1.明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容。
2.准备好所有的背景资料。
3.为面谈选择适当的时间和地点。
4.确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况。
5.通知客户需要携带的个人资料。
2.个人理财的产品很多,主要包括:1.金融市场上的投资产品。
其中有固定收益的理财产品,如储蓄存款、货币市场工具、各种债卷、优先股等。
风险投资产品,如普通股票、基金等。
金融衍生产品,如期货、期权等。
2.房地产投资和居住。
3.保险产品。
4.现金和银行卡。
这些产品是达到个人理财目标的手段。
个人财务安排是一个非常个性化的工作,需要考虑不同个人和家庭的实际情况,以及具体的理财目标,然后运用这些产品实现其目标。
3. 个人理财对象既包括个人,也包括家庭。
在这本书中,个人理财的大部分内容主要研究家庭理财规划。
其主要原因在于:1.目前多数个人的人生目标,都是家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标结合在一起的。
一个大学生在完成学业后,首先考虑的是成立家庭,婚前理财目标的设定由此产生。
从这一目标开始,就会衍生出女主人孕育保健和工作问题、孩子出生后的抚养和教育问题。
因此,个人理财与家庭的演变过程是紧密相连的。
2.社会中的多数人,都生活在一个具体的家庭中。
个人的日常支付与消费,都需要考虑家庭财务状况等。
此时,家庭理财是全局问题,个人理财是一个局部问题。
很难想象,一个低收入家庭的成员,可以不顾家庭的实际情况和整体利益,去购买高档奢侈品。
因此,个人理财应该以家庭理财为前提,从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。
值得注意的是,个人和家庭是相互联系的两个概念,但两者之间的差异性是明显的。
《个人理财实务》课后习题与答案
《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
个人理财第二次作业
个人理财第二次作业在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和生活水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财富的保值增值，成为了我们需要认真思考和学习的重要课题。
通过第一次个人理财作业的学习，我们对个人理财的基本概念和一些初步的方法有了一定的了解。
这次的第二次作业，让我们更深入地探讨个人理财的相关知识和策略。
首先，我们要明确个人理财的目标。
是为了短期内购买一辆汽车，还是为了长期的养老储备资金？或者是为了子女的教育费用做准备？不同的理财目标决定了我们采取不同的理财策略和投资组合。
比如，如果目标是短期的消费，那么可能更倾向于选择流动性较高、风险较低的理财产品；而如果是长期的养老储备，就可以考虑风险稍高但收益也相对较高的投资方式，如股票基金等。
接下来，我们来分析一下个人的财务状况。
这包括收入、支出、资产和负债等方面。
通过记录每月的收支情况，我们可以清楚地了解自己的钱都花在了哪里，哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。
同时，对自己的资产（如房产、车辆、存款、投资等）和负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）进行梳理，计算出自己的净资产。
在了解了财务状况之后，我们就可以制定预算了。
预算是个人理财的重要工具，它可以帮助我们控制开支，避免不必要的消费。
制定预算时，要根据自己的实际情况，合理分配各项支出的比例。
比如，住房支出一般不应超过月收入的30%，食品和日常用品支出占20%左右，娱乐和休闲支出占 10%左右等。
当然，这些比例并不是固定的，要根据个人的收入水平和生活习惯进行调整。
投资是个人理财中实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式有储蓄、债券、基金、股票、房地产等。
储蓄是最安全的投资方式，但收益相对较低；债券的风险较低，收益比储蓄略高；基金是一种分散投资的方式，适合风险承受能力中等的投资者；股票的收益较高，但风险也较大；房地产投资需要较大的资金投入，并且流动性较差。
在选择投资方式时，要根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限来综合考虑。
国开(河北)02105《个人理财》第一次形成性考核复习资料答案
个人理财-第一次形成性考核作业资料答案
说明：每学期的课程题目都可能更换，请认真核对是您需要的题目后再下载！
【题目】
个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
对
错
正确的答案是“错”。
【题目】
总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
个人理财就是作出一项英明的投资决策。
对。
个人理财第一次答案
个人理财第一次作业(满分100)(一)单选题(每题1分,共30分)1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C ）：A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( C )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C)A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险9．投资组合决策的基本原则是( D )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、变异系数11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( B )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )A、10%B、20%C、30%D、40%13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人理财第一次作业【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。
定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。
抛开那些不切实际的幻想。
如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。
确定各种目标的实现顺序。
和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。
计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。
计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。
回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。
对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。
比较每月的收入和费用支出。
哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。
7、坚持储蓄。
计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。
这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。
控制自己的购买性购买。
每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。
投资总是伴随着风险。
如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10、保险。
保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11、安家置业。
拥有自己的房子可以节省你的租金费用。
现在就开始为买房子的首期作准备吧。
二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。
如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。
2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。
如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。
3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。
4、检查客户的资产债状况是否正常。
比如，确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产。
5、如果客户的负债较高，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。
6、检查客户的收支状况。
如果客户的收支不平衡，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出，实现收支平衡。
7、客户是否有紧急情况下的现金储备。
如果没有，财务策划师应当提醒客户立即建立紧急现金储备。
8、客户是否还有增加收入的能力。
如果客户具备增加收入的能力，要确定如何积累收入，帮助客户更加顺利地实现其短期和长期财务目标。
四、个人财务规划的流程是怎样的？答：个人理财基本程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划。
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？答：1、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避分先的前提下获得尽可能多的收益。
2、金融投资理论一般认为，投资收益和投资分先呈正相关关系。
也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。
这里的风险，主要指期望收益的不确定性。
投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。
3、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。
山野银行作为个人理财产品的直接供给方，是信息的最大拥有者。
理财产品的风险一般情况下是由购买产品的个人投资者来承担。
投资者对风险的识别、预测、控制能力较强，越能最大限度地保障其理财收益。
六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。
某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。
假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。
答：*（%%）=800美元2.执行期权。
买入1美元的成本为110日元，卖出1美元的收益为125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元3.不执行期权，此时损失期权费=100000*%=800美元。
七、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。
利率区间：第一年%；第二年%；第三年%。
利息支付：按季支付。
实际LIBOR利率运行情况为第一年处于%的天数为290天，第二年处于%的天数为300天；第三年处于%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
解：1、100*（%*290/360+%*300/360+%*270/360）=万美元。
2、产品基本情况：与LIBOR利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确定，每季结息一次。
每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。
产品优点是存款期限灵活，拥有优于市场利率的收益机会，产品风险：如果美元利率增长过快，超出约定利率区间，存款收益将降低。
本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况。
若预测失误，则理财者将会损失部分利息收入。
八、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为%（当期美元利率一年定期存款利率为%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。
某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。
解：1）若银行在第二个终止权日，即2004年10月31日终止该存款，则客户得到可终止理财产品综合收益为1450美元（100000*%）。
其中基本利率为%，应缴利息税美元（100000**20%）。
客户最终得到税后可终止理财产品收益为美元（）。
可见，在单纯采用定期存款方式的情况下，客户最终税后存款收益为100000*%*（1-20%）=450美元，与采用可终止理财产品方式相比，收益少美元（）。
2）若银行未执行提前终止权，即2005年10月31日为存款到期日，客户得到的可终止理财产品综合收益为2900美元（100000*%*2）。
其中基本利率为%，应缴利息税275美元（10000*%*2*20%）。
客户最终得到税后可终止理财产品收益2625美元（2900-275）。
风险：受各种政治经济因素以及突发事件的影响，可终止理财产品业务可能产生利率变动分先及其他风险，投资人应该充分认识到叙做可终止理财产品所面临的分先，在全面了解协议及相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易，资源承担交易带来的法律后果。
【个人理财】作业二一、个人证券理财产品主要有哪几类？答：1、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券；2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证；3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。
二、个人证券理财产品的共性风险是什么？答：个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。
风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。
个人证劵理财产品共性类的风险主要包括以下几方面：1、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到企业的盈利。
2、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。
3、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性。
4、市场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。
5、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。
6、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各自立场品种的特有的风险。
三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？答：债券属于保守人群的首选，即老年段人群；股票属于激进型人群的首选，即青年段和激进的中年段人群；而投资基金类相对稳健，适用于中年段人群。
四、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？答：1、分红保险：1）、是指保险公司在每一个会计年度接受，将本年度由死差益、利差益、费差异所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。
2）、分红保险的特征：①分红保险充分体现了保险双方公平性原则。
②分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。
③分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。
④分红保险的灵活性较差。
2、投资连接保险：1）投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。
2）、投资连接保险的特点：①设置独立投资账户。
②投资回报取决于投资业绩。
③具有保障和投资双重功能。
④由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。
⑤可有效地消除通货膨胀的影响。
⑥具有很高的透明度。
3、万能人寿保险：1）、万能人寿保险，是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新寿险产品。
2）万能人寿保险的特征：①保费可变。
②保额可变。
③分贝列示各种定价因素。
五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
年交保费4465元。
假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。
请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。
并请评价该理财产品。
解：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得收益=94650+3553=98203元。