个人和家庭理财实务
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个人与家庭理财实务
个人与家庭理财实务引言个人与家庭理财实务是指个人和家庭在日常生活中进行财务管理和投资决策的实践。
理财实务涵盖了个人和家庭的收入管理、消费规划、储蓄和投资等方面，对于保障个人和家庭财务稳定、实现财务目标具有重要意义。
本文将介绍个人与家庭理财实务的相关内容，包括收入管理、消费规划、储蓄和投资。
收入管理收入管理是个人和家庭理财实务的首要任务，它涉及到个人和家庭的收入来源、收入规划和收入分配等方面。
个人和家庭的收入来源包括工资薪金、经营所得、投资收益等。
在收入来源方面，人们应该注重多样化，降低单一收入来源的风险。
收入规划收入规划是指合理安排和管理个人和家庭的收入。
在收入规划方面，人们应该根据自身和家庭的情况制定合理的预算计划，合理分配各项支出，确保家庭收支平衡。
收入分配收入分配是指将收入按照一定比例分配给不同的支出项目，包括生活开销、教育支出、养老储备等。
在收入分配方面，人们应该根据自身和家庭的需求和目标进行合理的分配，避免浪费和过度消费。
消费规划是个人和家庭理财实务中的重要环节，它涉及到人们的消费需求、消费方式和消费习惯等方面。
消费需求消费需求是指人们在日常生活中基本的物质和精神需要。
在消费需求方面，人们应该根据自身和家庭的实际情况进行合理的规划，重视基本需求，避免无谓的消费和盲目跟风。
消费方式消费方式是指人们购买商品和服务的方式和途径。
在消费方式方面，人们应该注重节约和理性消费，避免过度消费和不必要的浪费。
消费习惯是指人们在日常生活中形成的一种购买和消费的习惯。
在消费习惯方面，人们应该养成良好的消费习惯，注重质量和价值，避免盲目追求时尚和浪费。
储蓄和投资储蓄和投资是个人和家庭理财实务中的重要环节，它涉及到人们的财富积累和增值。
储蓄储蓄是指个人和家庭把一部分收入存放在银行或其他金融机构，形成一定的储备金。
在储蓄方面，人们应该根据自身需求和风险承受能力制定合理的储蓄计划，注重风险分散和收益增值。
投资投资是指个人和家庭将储蓄中的一部分资金投入到各种投资项目中，以获取更高的收益。
家庭综合理财实务
2020/11/30
附表1
月度收支状况表
单位:元
附表2
年度性收支状况表
单位:元
2020/11/30
附表3
家庭资产负债状况表
单位:元
2020/11/30
附表4
现金流量表
单位:元
日期：2010-1-1至2010-12-31
姓名：秦月
收入
金额 百分比 支出 金额 百分比
工资＋奖金
156000 86.38% 按揭还贷 33600 40.63%
2020/11/30
3、现金预算编制程序
现金预算
指帮助客户达到短期财务目标，结合其生活方式、家庭状况
及价值观，对客户收入、支出和储蓄作出合理预算。它是实现个
人理财规划的基础。
设定长期理财规划目标
计算达到各类理 财目标所需的年
储蓄额
它有助于充分了解客户，影响财务规划的制定。
2020/11/30
案例
[案例]
大学毕业小情侣的理财计划
一.我们的“家庭情况”
1.我(小李)，男友(小钱)两人大学刚毕业2年，25岁。
2.暂时一起租房生活，无老人需要照顾。 3.两个人都在无锡一家合资公司(机械制造业)上班，只有每月的
基本工资奖金，并无其他额外收入。收入:男方为3500元/月(公司
家庭综合理财实务
第一节 个人理财规划的基本流程
2020/11/30
第一步 收集客户信息
客户的定量信息
客户的定性信息
客户的财务信息
客户的非财务信息
客户的自身信息
客户的外部环境信息
2020/11/30
定量信息和定性信息：
财务信息包括：客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势。是财
附表1
月度收支状况表
单位:元
附表2
年度性收支状况表
单位:元
2020/11/30
附表3
家庭资产负债状况表
单位:元
2020/11/30
附表4
现金流量表
单位:元
日期：2010-1-1至2010-12-31
姓名：秦月
收入
金额 百分比 支出 金额 百分比
工资＋奖金
156000 86.38% 按揭还贷 33600 40.63%
2020/11/30
3、现金预算编制程序
现金预算
指帮助客户达到短期财务目标，结合其生活方式、家庭状况
及价值观，对客户收入、支出和储蓄作出合理预算。它是实现个
人理财规划的基础。
设定长期理财规划目标
计算达到各类理 财目标所需的年
储蓄额
它有助于充分了解客户，影响财务规划的制定。
2020/11/30
案例
[案例]
大学毕业小情侣的理财计划
一.我们的“家庭情况”
1.我(小李)，男友(小钱)两人大学刚毕业2年，25岁。
2.暂时一起租房生活，无老人需要照顾。 3.两个人都在无锡一家合资公司(机械制造业)上班，只有每月的
基本工资奖金，并无其他额外收入。收入:男方为3500元/月(公司
家庭综合理财实务
第一节 个人理财规划的基本流程
2020/11/30
第一步 收集客户信息
客户的定量信息
客户的定性信息
客户的财务信息
客户的非财务信息
客户的自身信息
客户的外部环境信息
2020/11/30
定量信息和定性信息：
财务信息包括：客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势。是财
个人和家庭理财实务共40页文档
• 李嘉诚的理财思路
• 二.有足够的内心
• 每年存1.4万,年回报20%,40年后1亿 281万
• 每年存1万10%回报,40年后500万
• 三:赚第二个1000万要比第一个100 万要容易得多
• 1.积累资金的方式是 • 赚钱或者储蓄， • 或者意外得到财富 • 2.怎样让钱为你工作。 • ___财富增长计划
故事1
两千年世界小麦总和! • 绕地球赤道7500圈! • 数5800亿年!
故事2
2003年8月2日，泰 森向纽约曼哈顿区 破产法院提出破产
申请！！！
故一事、2 他蹩脚的财务
顾问是导致泰森的 重要原因! 二.棘轮效应
故事3—李嘉成的投资回报图
• 李嘉诚的理财思路 • 一.钱的积累 • ------20岁靠双手勤劳赚钱 • ------20到30岁努力存钱和赚钱 • -------30岁以后努力让钱生钱----理财 • -------40岁以上是管钱
如果你是一家养牛场的农场主， 现在有5000美元可以投资一支新 的股票。当每头牛价格是100美元， 他可以买进50头。但是如果牛的 价格降到50美元，他就能够购进 两倍数量的牛。在低价时期买进，
可以拉低平均的买进价格。即使 对于一个孩子而言，这种平均价 格拉低原理的解释也是通俗易懂
的。
如果股市一直下跌又该怎么 办呢？
• 会计学客观忠实的记录为基础，
课程体系 • 个人理财概述 • 理财中的几个重要概念 • 投资工具介绍 • 个人理财规划流程 • 个人、家庭理财的风险锁定 • 家庭理财规划与“理财规划书”实务
理财的历史和现状
• 1、物物交换——养儿防老 • 2、以货币为媒介的商品交换——节俭多
储，买房买地，一般储蓄 • 3、商业社会——理财是一门学问：保障，
个人和家庭理财实务共40页文档
。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
个人和家庭理财实务
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
个人和家庭理财实务
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
个人理财实务第二版课件情景2个人财务管理和现金规划
• 做好个人理财的关键之一是收集个人财务 记录，即跟踪个人的财务活动，记录、存 储个人的相关信息，并组织、管理好这些 记录，以便随时获取信息。
• 个人的理财规划方案是否适合，很大程度 上取决于制定方案时是否对其财务信息以 及与理财规划有关的非财务信息有充分的 了解。
小思考：平时消费 中，你有索取发票
3.个人财务记录的保存
• （1）文本方式。即将各类文件资料以文本的方 式保存起来。例如，家庭中的一些重要证件、 文件等，可将它们分门别类的放在不同的文件 袋中，编制好文件清单，并妥善保管。
• （2）电子方式。电子方式保存具有如下优点： 方便检索、占用空间小、存储容量具大，并且 有先进的各种相关软件使用。但出于安全的考 虑，这类文件应以文本形式保存备份，并加强 信息安全管理。
• 资产、负债、净资产的关系如下： 净资产=资产-负债
1-1.资产负债表的格式
资产
现金及活期存款
年月日
金额
负债
信用卡贷款余额
定期存款
消费贷款余额
股票
汽车贷款余额
基金
住房贷款余额
房地产投资ຫໍສະໝຸດ 其他汽车及家电自用房地产
…
资产总计 (1) 净资产 (1)-(2)
负债总计 (2)
单位：元
金额
财务资产 使用资产 奢侈资产
家庭常见的 负债
住房抵 汽车消 保单质 信用卡 其他消 押贷款 费贷款 押贷款 贷款 费贷款
小思考：家庭为什么 要负债？
小提示：是为了贷款投资或贷款消费
财务资产的计价 变现的价值，一般扣除税费。
使用资产的计价
房子和汽车变现价值，扣除税费；其 他使用资产按重置成本或变现价值确 定价值。
奢侈资产的计价 按照除房子、汽车以外的其他使用财 产的价值确定方法计量。
个人理财规划原理与实务
个人理财规划原理与实务在当今社会，个人理财规划已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财富的增值和保值。
那么，什么是个人理财规划？它又包含哪些原理和实务呢？个人理财规划，简单来说，就是对个人或家庭的财务状况进行分析和规划，以实现财务目标的过程。
这一过程涉及到多个方面，包括收入、支出、储蓄、投资、风险管理等。
首先，我们来谈谈收入。
收入是个人理财的基础，它包括工资、奖金、投资收益、租金收入等。
了解自己的收入来源和稳定性，对于制定合理的理财计划至关重要。
例如，如果你的收入主要依赖于工资，那么在职业发展上的规划就显得尤为重要，通过提升自己的技能和能力，争取更高的薪资收入。
支出是个人理财中的另一个重要方面。
我们需要对日常的生活支出进行分类和记录，如食品、住房、交通、娱乐等。
通过分析支出情况，我们可以发现哪些是必要的支出，哪些是可以节省的。
比如，减少不必要的消费，如频繁的外出就餐、购买不需要的物品等，从而节省资金用于更有价值的用途。
储蓄是个人理财规划中的关键环节。
在满足日常生活支出后，我们应该将一部分资金储蓄起来，以应对突发情况或者为未来的投资积累资金。
储蓄的方式有很多种，如活期存款、定期存款、货币基金等。
根据自己的资金需求和风险承受能力，选择合适的储蓄方式。
投资是实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式包括股票、基金、债券、房地产等。
然而，投资是有风险的，不同的投资产品风险和收益水平也不同。
在进行投资之前，我们需要充分了解自己的风险承受能力和投资目标。
如果你是风险厌恶者，可以选择较为稳健的投资方式，如债券、大额定期存款等；如果你能够承受较高的风险并且追求较高的收益，可以考虑投资股票或者股票型基金。
但无论选择哪种投资方式，都需要进行充分的研究和分析，不要盲目跟风。
风险管理在个人理财规划中也不容忽视。
生活中充满了各种不确定性，如疾病、意外事故等。
第三章认识家庭的财务状况《个人理财实务》PPT课件
投资活动亏损的现金流出 其他投资活动的现金流出 本期家庭借贷活动中的现金净流量 借贷活动中的现金流入合计 对外借出款项收回的现金流入 对外借入款项的现金流入 借贷活动中的现金流出合计 对外借出款项的现金流出 对外借入款项归还的现金流出 期末现金结存量
金额
（二）家庭现金流量与收入支出的关系
在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是收付实现制，即以收到和支付 现金作为确认收入和支出的标准，因此，当确认收入时，表示现金流入，当 确认支出时，表示现金的流出，但并不能因此将收入与支出和现金流入与现 金流出作为相同指标。
基金投资 实物投资 投资性房地产 保单现金价值 其他投资性资产 投资资产合计
自用资产
自用房地产
自用汽车
其他自用资产
自用资产合计
资产合计
负债及净资产 项目 消费负债 信用卡欠款 小额消费贷款 其他消费性负债 消费负债合计 投资负债 金融投资借款 实物投资借款 投资房地产贷款 其他投资性负债 投资负债合计 自用负债 自用房地产贷款 自用汽车贷款 其他自用贷款 自用负债合计 负债合计 净资产（资产-负债）
（3）养老、医疗、住房公积金账户余额。由于养老保险、医疗保 险、住房公积金都有个人账户，由于个人账户的累积额可累积生息， 视为投资资产。
（4）债权，即借给他人的款项。如确认可以回收，以借出额记成 本，预计无法回收的部分应提呆账，以反映其市场价值的减少。
3.第一次做资产负债表时，要清点家庭资产并评估价值，成本 与市价分别记录，并计算账面损益。
2.家庭净资产分析 资产可分为流动资产、自用资产与投资资产，负债依其用途可分为消费 负债、自用负债与投资负债。
资产负债表重新分类：
流动资产-消费负债=流动净资产 自用资产-自用负债（主要是自用车贷和房贷）=自用净资产 投资资产-投资负债=投资净资产 借钱来投资店面坐收房租，或自行开店经营，虽然名目上是房贷但实际 上是经营性房贷不是自住性房贷，实质上仍是可产生投资收益的投资借 贷。由此可见：由此可见：
金额
（二）家庭现金流量与收入支出的关系
在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是收付实现制，即以收到和支付 现金作为确认收入和支出的标准，因此，当确认收入时，表示现金流入，当 确认支出时，表示现金的流出，但并不能因此将收入与支出和现金流入与现 金流出作为相同指标。
基金投资 实物投资 投资性房地产 保单现金价值 其他投资性资产 投资资产合计
自用资产
自用房地产
自用汽车
其他自用资产
自用资产合计
资产合计
负债及净资产 项目 消费负债 信用卡欠款 小额消费贷款 其他消费性负债 消费负债合计 投资负债 金融投资借款 实物投资借款 投资房地产贷款 其他投资性负债 投资负债合计 自用负债 自用房地产贷款 自用汽车贷款 其他自用贷款 自用负债合计 负债合计 净资产（资产-负债）
（3）养老、医疗、住房公积金账户余额。由于养老保险、医疗保 险、住房公积金都有个人账户，由于个人账户的累积额可累积生息， 视为投资资产。
（4）债权，即借给他人的款项。如确认可以回收，以借出额记成 本，预计无法回收的部分应提呆账，以反映其市场价值的减少。
3.第一次做资产负债表时，要清点家庭资产并评估价值，成本 与市价分别记录，并计算账面损益。
2.家庭净资产分析 资产可分为流动资产、自用资产与投资资产，负债依其用途可分为消费 负债、自用负债与投资负债。
资产负债表重新分类：
流动资产-消费负债=流动净资产 自用资产-自用负债（主要是自用车贷和房贷）=自用净资产 投资资产-投资负债=投资净资产 借钱来投资店面坐收房租，或自行开店经营，虽然名目上是房贷但实际 上是经营性房贷不是自住性房贷，实质上仍是可产生投资收益的投资借 贷。由此可见：由此可见：
低收入家庭如何理财-低收入理财技巧【会计实务操作教程】
10、谨慎投资 在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在 低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要 了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风 险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和 对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前 的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如 果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币理财产品，这种方 式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。 在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活 中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。 会计是一门很基础的学科，无论你是企业老板还是投资者，无论你是 税务局还是银行，任何涉及到资金决策的部门都至少要懂得些会计知 识。而我们作为专业人员不仅仅是把会计当作“敲门砖”也就是说，不 仅仅是获得了资格或者能力就结束了，社会是不断向前进步的，具体到
只分享有价值的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ计实操经验，用有限的时间去学习更多的知识！
低收入家庭如何理财?低收入理财技巧【会计实务操作教程】 理财和收入高低其实是没有关系的，仅和生活习惯相关。有了好的理财 方法，低收入的家庭也可以攒下自己的钱，达到财务自由的境界。下面 是一些理财的技巧：
1、定时积极的存款 怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下 才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一 件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的 一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄 了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。 2、在生活中要学会记账 做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账 和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必 要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自 己只能进行什么样的消费。 3、压缩人情消费的开支 在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好 这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋 好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不 小数目的资金。 4、计划采购 在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点， 如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到
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实施。
• 投资理财:以上客户的生活目标得到满足后,追 求投资于股票.债券等各种投资工具时的最回报, 以便加速个人资产的成长.
二、滴水穿石——银行存钱是最好的理财 方式
• 理财专家建议，根据年龄、收入状 况和预期、风险承受能力合理分流 存款，使之以不同形式组成个人或 家庭资产，才是理财的最佳方式。
• 专家还提供了一个为25岁的白领设 计的资产组合：不动产10％、现金5 ％ 、 债 券 20 ％ 、 股 票 65 ％ 。
课程体系 • 个人理财概述 • 理财中的几个重要概念 • 投资工具介绍 • 个人理财规划流程 • 个人、家庭理财的风险锁定 • 家庭理财规划与“理财规划书”实务
理财的历史和现状
• 1、物物交换——养儿防老 • 2、以货币为媒介的商品交换——节俭多
储，买房买地，一般储蓄 • 3、商业社会——理财是一门学问：保障，
赚 钱
个人理财现状
• 我国个人财富变化过程： • 第一个阶段：1949—1978年 （“勒紧裤
腰带过日子”）。 • 第二个阶段：1979—2000年 （国内生产
总值从6175亿元上升到89404） • 第三个阶段：2019—2020年 （中等收入
阶层的产生和崛起）
马斯洛需求层次图
需求层次 的不同， 当然会对 理财有不 同的需求
•
中国中产阶级的兴起
• 理财的需求
• 四 .理财市场的不足
• 1 机构的不足
• 2 人才的不足
• 3 规模的不足
几个注意的问题
一、个人投资和个人理财的区别
1、个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值 的经济活动。
存在的目的是 个人剩余资源的保值、和增值。 它是家庭理财的一个方面。
2的程序。—美国理财师资 格鉴定委员会。
故事1
两千年世界小麦总和! • 绕地球赤道7500圈! • 数5800亿年!
故事2
2019年8月2日，泰 森向纽约曼哈顿区 破产法院提出破产
申请！！！
故一事、2 他蹩脚的财务
顾问是导致泰森的 重要原因! 二.棘轮效应
故事3—李嘉成的投资回报图
• 李嘉诚的理财思路 • 一.钱的积累 • ------20岁靠双手勤劳赚钱 • ------20到30岁努力存钱和赚钱 • -------30岁以后努力让钱生钱----理财 • -------40岁以上是管钱
传统家政与现代理财的区别
• 传统家政：解决的是单个家庭合理安排收支的 问题------由家庭成员（如主妇）或与家庭有密 切关系的人全权负责（如“管家”之类）。
• 理财的基本职能：家庭的消费。
• 理财的基本内容：反映的正是家庭的消费职能。 合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女 抚养成人并教育好等
个人与家庭理财实务
浙江经济职业技术学院 财会金融系
金融测试1-1
1
• 1、资产减负债
• 2、比普通股票对股利或
• 资产有优先请求权的股票
• 3、将每期末的利息计入
1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股 票8、净值
• 本金，再计算并产生下期的利息
金融测试1-2 • 4、市场后市看淡 • 5、一年的利息为10% • 6、市场的后市看好 • 7、证券的价值被夸大 • 8、发生了保险事故
• 李嘉诚的理财思路
• 二.有足够的内心
• 每年存1.4万,年回报20%,40年后1亿 281万
• 每年存1万10%回报,40年后500万
• 三:赚第二个1000万要比第一个100 万要容易得多
• 1.积累资金的方式是 • 赚钱或者储蓄， • 或者意外得到财富 • 2.怎样让钱为你工作。 • ___财富增长计划
理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑 财富的积累，更要考虑财富的保障。
我的钱能增值多少——理财的误区
• 理财包括生活理财和投资理财两种。
• 生活理财:实现终生财务的安全.自主.自由和自 在.
• -------在国外，专业的理财师会根据客户的收
入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承 受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来
三、不要把鸡蛋放在太多的篮子里
• 对于掌握资产并不太多的普通百姓 来说，优势兵力的相对集中，才能 使有限的资金实现最大收益。当然， 如果所有的余钱都买了股票，或者 把全部家当都用来作房产投资，也 会带来风险过于集中的隐患。
案例——如何为陈小姐制定个人理财规划
• 与父母生活在一起的好处是显而易 见的，陈敏小姐是位医药销售顾问， 每月收入3500元，支出2100元，结 余1000元。几年下来手中的资金已 经不少了。她买了20万元的股票目 前被套，账面有一定的损失，手头 还有20万元现金，准备买基金。她 买了一些保险，但不知道买的产品 是否适合自己。
温
如果开征遗产税, 你该如何调整自
己的资产?
个人所得税=应纳税所得额*适用税率
当个人所得税的 免征额提高到
1500元，对个人 的收入会产生什
么影响
从2019.3.17开始， 人民银行调整了商业 银行自营性个人住房
贷款利率，即从 5.31%高0.20个百分
点至5.51%。 ---------上调利率 继 续炒房还是提前还贷？
• 会计学客观忠实的记录为基础，
• 财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡 的理财方法。
• 掌握个人投资理财的要旨，能够较好地计划开支、策 划投资、规避风险、减少损失，获得最佳投资组合收 益。
个人理财概述
• 个人理财：管理自己的财富，进而提高自己财富效能 的活动。
用 财
生 财
创 财
化 钱
省 钱
• 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒数都多得数 不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然而在填方格的过程中， 国王发现即使把他全国粮库里的粮食都填上去，这64 个方格都 远没能填满，
• 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的64次方粒粮 食，这是一个巨大的天文数字，即使在今天全世界的粮库里也没 有这么多的粮食。
个人理财现状
• 2019年上半年，不包括外币在内的城乡 居民储蓄存款余额为9.77万亿元，同比增 加 2655 亿 元 ； 2019 年 企 业 债 券 发 行 规 模 将在去年300多亿元的基础上扩大至500亿 元；2019年7月至2019年3月市场推出20 多个信托产品，累计集资50多亿元，当中 个人投资者占了60%-70%。与此同时，流 向基金和股票市场的资金就清淡得多，显 示资金持续向储蓄、债券和信托产品聚集。
• 现代个人（家庭）投资理财则针对风险 进行个人资财的有效投资，以使财富保 值、增值，能够抵御社会生活中的经济 风险，是一种典型的主动性行为。
传统家政与现代理财的区别
个人投资理财是解决个人日常生活中经济问题的一 门实用科学，由经济学、会计学及财务学三门学问融 合而成。
• 经济学追求利润最大化的精神为宗旨，
啦
金融资产增长
个人理财现状
金融财产分布
• 我国个人金融资产分布及流向
• 来自央行的数据，2019年国内居 民拥有的金融资产中，储蓄存款达到 8.7 万 亿 元 ， 占 总 量 的 67.4% ， 股 票 投资只有7%，国债投资是8.8%，基 金投资占5.4%，人寿保险1.9%。
不同比例家庭财产分布
如果你是一家养牛场的农场主， 现在有5000美元可以投资一支新 的股票。当每头牛价格是100美元， 他可以买进50头。但是如果牛的 价格降到50美元，他就能够购进 两倍数量的牛。在低价时期买进， 可以拉低平均的买进价格。即使 对于一个孩子而言，这种平均价 格拉低原理的解释也是通俗易懂
的。
如果股市一直下跌又该怎么 办呢？
金融测试2-2
• 4、投资人拥有的各种证券
1、投资组 合
• 5、某一特定时间交割的买卖合约2、流动资 金
• 6、各种保险的保证金额
3、债券
• 7、股票出资人分配到的利润
4、摊还 5、汇率
• 8、可以随时转换成现款的投资 6、股利 7、保险金
• 或其他资产
8、期货
故事1
• 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度国王很喜欢 国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的 要求，他将满足学者的要求。这个学者说，他不要金银财宝，只 要粮食，粮食的数量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个 方格放一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒，第四 个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。
资料一
例：本金100元，银行存款利息1.98%（一 年期），利息所得税20%，通货膨胀率 5.8%，试计算你到期的实际收入。
返回
1、到期的名义收入100（1+*1.98%*1） =101.98元
2、到期际利息1.98*（1-20%）=1.584
3、到期的实际收入=101.98-0.0.3965.8=95.784元
增值——度身定做。注重组合投资
现代理财模式
传统家政与现代理财的区别
•
传 统 的 家 政 ----------- 长 期 考 虑 --------------- 有 效 的
安排家庭经济生活,积累财富，提高和改善生活质量
•
个人投资理财。
-如何将家庭收支安 排妥当？
懂得如何积累财富， 懂得使财富保值和增 值，进行风险管理。
• 理财的基本原则：“量入为出” 。它要求家庭 根据收入多少来合理安排支出的数量和结构。
传统家政与现代理财的区别
• 抗风险能力--------无能为力
• 传统家政由于仅仅限于家庭消费开支 的合理安排，对社会生活中的变化，尤 其面对市场经济产生的巨大风险对家庭 经济的冲击无能为力，带有明显的被动 性；
1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股票 8、净值