支付系统培训课件.73页PPT
合集下载
现代化支付系统概述ppt课件
33
在不同的支付体系中，支付工具有多种形式。在现代 经济生活中，主要有汇票、支票、本票、借记指令、 贷记指令、信用卡等。
我们可以将以上的几种支付工具分为两大类，一类是 基于纸张的，如汇票、支票和本票等，以及用纸质命 令签署的借记指令和贷记指令；另一类是基于电子信 号的，主要指以电子形式传递的借记和贷记指令。
23
目前的支付系统分为： 大额实时全额系统、 大额轧差系统 小额批量净额结算系统三大类。
24
（2） 支付系统的运作原理 在支付系统中各个参与者之间的相互关系。 主要参加者包括非银行、商业银行、清算所和中央
银行。划拨的资金包括： （1）由非银行部门持有的中央银行债务（银行
大额支付系统主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸 易的资金结算，而小额支付系统一般为小额贸易支付和个 人消费服务。
20
c.按结算时效分类：实时和非实时
所谓结算时效是指以某一支付工具发出指令后 资金从某人转给某人或从某帐户转到其他帐户 所用的时间长短。所用的时间越长，时效性越 差，时间越短，时效性越好。
券）； （2）商业银行在中央银行的存款（商业银行的准
备金余额）； （3）银行对非银行的负债（银行存款）； （4）银行对银行的负债（同业存款）。
25
26
资金转账的方法：
1）借记和贷记银行相互持有的双边往来帐户， 在往来帐户的失衡累积到一定程度时，银行 间将通过资金转账（支付）或银行间贷款进 行调整；
支付系统的管理者（通常为中央银行）…负责制定支付系统的运 作规章，维护支付系统日常运作。
国家法律与支付系统的运作规章…明确的法律规定是支付系统正 常运作的基础。
支付工具…支付工具可以被看作支付命令的载体，是支付体系内 用于进行清算的中介，支付系统的类型是决定支付工具形式的重 要因素。
在不同的支付体系中，支付工具有多种形式。在现代 经济生活中，主要有汇票、支票、本票、借记指令、 贷记指令、信用卡等。
我们可以将以上的几种支付工具分为两大类，一类是 基于纸张的，如汇票、支票和本票等，以及用纸质命 令签署的借记指令和贷记指令；另一类是基于电子信 号的，主要指以电子形式传递的借记和贷记指令。
23
目前的支付系统分为： 大额实时全额系统、 大额轧差系统 小额批量净额结算系统三大类。
24
（2） 支付系统的运作原理 在支付系统中各个参与者之间的相互关系。 主要参加者包括非银行、商业银行、清算所和中央
银行。划拨的资金包括： （1）由非银行部门持有的中央银行债务（银行
大额支付系统主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸 易的资金结算，而小额支付系统一般为小额贸易支付和个 人消费服务。
20
c.按结算时效分类：实时和非实时
所谓结算时效是指以某一支付工具发出指令后 资金从某人转给某人或从某帐户转到其他帐户 所用的时间长短。所用的时间越长，时效性越 差，时间越短，时效性越好。
券）； （2）商业银行在中央银行的存款（商业银行的准
备金余额）； （3）银行对非银行的负债（银行存款）； （4）银行对银行的负债（同业存款）。
25
26
资金转账的方法：
1）借记和贷记银行相互持有的双边往来帐户， 在往来帐户的失衡累积到一定程度时，银行 间将通过资金转账（支付）或银行间贷款进 行调整；
支付系统的管理者（通常为中央银行）…负责制定支付系统的运 作规章，维护支付系统日常运作。
国家法律与支付系统的运作规章…明确的法律规定是支付系统正 常运作的基础。
支付工具…支付工具可以被看作支付命令的载体，是支付体系内 用于进行清算的中介，支付系统的类型是决定支付工具形式的重 要因素。
升级后第二代农信银支付清算系统培训教材PPT学习教案
第46页/共104页
47
打印管理—错账控制/解控打印
输入交易码8281，系统界面如下：
第47页/共104页
48
打印管理—错账控制/解控打印
本 交 易 用 于 打印错 帐控制 和错账 解控交 易的凭 证。选 择重打 标志， 并输入 交易日 期，就 可以打 印出该 日期下 的错帐 控制和 错账解 控交易 的凭证 信息。
处理界面
第5页/共104页
6
系统介绍—交易驱动方式 系统支持一键式返回，即在菜单选择时，按DEL键返回上一级菜 单，但当进入具体的输入操作界面中时，按DEL键后，柜员有以 下在两种选择： 1、按DEL键，回到当前的输入界面，为的是避免柜员错误地按了 DEL键，导致所有输入信息要重新录入 2、输入交易码直接进入对应交易码的操作界面进行业务处理 按回车键确认退出当前交易，返回到菜单选择界面
旧菜单
3541 汇票签发录入 3542 汇票签发修改 3543 汇票签发取消 3544 汇票签发复核 3545 汇票撤销挂失退票 3546 汇票解付录入 3547 解付修改取消 3548 汇票解付复核
第16页/共104页
17
银行汇票签发—交易流程
8231 银行汇票签发录入
8231 银行汇票 修改（可选）
第11页/共104页
12
电子汇兑—汇兑来帐退汇
在接收到他行发出的汇兑的错账来账并要求退汇的情况下，本交易用于对这笔 错帐进行退汇。
第12页/共104页
13
Hale Waihona Puke 电子汇兑—汇兑撤销申请本交易用于湖南省农村信用社汇兑业务在复核提交后出现超时的现象，即在规 定时间内未收到农信银中心的处理结果，可以主动发起业务撤销申请，如果 交易中心未进行清算，则可以成功撤销，如果已经清算则撤销失败。
现代化支付系统专项培训课件
4、错误（不可预见的原因）：报文非法字符或不可预见的原 因报文被国家处理中心拒绝，系统将其置为“错误”。
5、成功：往账报文被人民银行成功清算，不支持柜员对成功 状态报文作任何处理。
6、挂账：柜员使用“1855往账挂账”交易或系统自动挂账的 业务。
现代化支付系统专项培训
27
大额来账报文状态
❖ 来账报文有5种状态：初始、核查、成功、错误、 挂账。
结构： nnn nnnn nnnn n 行别代码 地区代码 分支机构序号 校验码
现代化支付系统专项培训
12
现代化支付系统基本知识
说明：
行别代码：3位数字。
1、行别代码（3位）=类别代码（1位）+行别代码（2 位）
2、类别代码（1位），标识银行类别。其中：0-中央 银行，1-国有独资商业银行，2-政策性银行，3-其 他商业银行，4-非银行金融机构，5、6、7-外资银 行，9-特许参与者，8-待分配。
支票
发起行1 发起行……
收报中心 ＣＣＰＣ
接收清算行
回单
接收行1
接收行……
发起人……
发起人……
接收人1
接收人……
接收人……
现代化支付系统专项培训
5
现代化支付系统基本知识
支付系统处理中心分为 国家处理中心
National Processing Center—NPC
城市处理中心（CCPC）
City Clearing Processing Center—CCPC
现代化支付系统专项培训
现代化支付系统基本知识
中国现代化支付系统分为 ❖ 大额实时支付系统
High Value Payment System—HVPS ❖ 小额批量支付系统
金融科技与支付系统含动画培训ppt
金融科技对传统金融业的影响：提 高了金融服务效率、降低了金融服 务成本、改变了金融服务方式等。
移动支付 区块链 人工智能 云计算
单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。 支付系统的分类 单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。 单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。 单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。 单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。
● * 移动支付：全球范围内普及，成为主流支付方式 ● * 跨境支付：支持全球范围内的跨境支付，提高交易效率 ● * 数字货币：逐渐取代传统货币，成为未来主流支付方式之一 ● * 区块链技术：在金融领域的应用逐渐增多，如数字货币、的智能图
形项正文
区块链技术在支付 领域的应用
此处输入你的智能图
形项正文
人工智能和大数据 在支付风险管理中 的应用
此处输入你的智能图
形项正文
跨境支付和数字货 币的发展前景 支 付系统的未来挑战
支付系统的未来挑战
网络安全和数据保 护的挑战
此处输入你的智能图
形项正文
监管政策和合规要 求的挑战
此处输入你的智能图
形项正文
市场竞争和技术创 新的挑战
此处输入你的智能图
支付系统的主要功能： - 完成资金转移和清算 - 实现货币流通和交易 - 提供账户管理和结算服务 支持多种支付方式和支付工具
● - 完成资金转移和清算 ● - 实现货币流通和交易 ● - 提供账户管理和结算服务 ● - 支持多种支付方式和支付工具
支付系统的特点： - 高效性：快速、准确地完成交易 - 安全性：保障交易资金的安全和隐私 - 便捷性： 提供多种支付方式和支付工具 - 全球化：支持跨境支付和国际结算
电子支付：电子支付系统与支付安全措施讲解培训ppt
移动支付
01
02
03
手机银行
用户可以通过手机银行 APP进行转账、查询余额 等操作。
第三方支付
如支付宝、微信支付等， 用户可以通过这些APP完 成线上或线下的支付交易 。
NFC支付
通过手机近场通信技术， 实现快速支付。
跨境支付
国际信用卡
如Visa、MasterCard等，方便用户进行跨境消费和在线购物。
电子支付：电子支付系统与支付安 全措施讲解培训
汇报人：可编辑 2023-12-24
• 电子支付系统概述 • 电子支付系统的工作原理 • 电子支付系统的应用场景 • 电子支付安全措施 • 电子支付安全案例分析 • 电子支付的未来展望与挑战
01
电子支付系统概述
电子支付的定义与特点
电子支付的定义
电子支付是指通过互联网或其他 电子通信手段进行的资金转移活 动，包括网银转账、第三方支付 、移动支付等多种形式。
电子支付的特点
电子支付具有方便快捷、高效低 成本、全球化等优势，能够满足 现代人对快速、安全、高效的支 付需求。
电子支付系统的种类与构成
电子支付系统的种类
电子支付系统主要包括网银转账、第 三方支付和移动支付等类型。
电子支付系统的构成
电子支付系统由交易平台、支付网关 、银行系统等部分组成，各部分相互 协作完成支付过程。
加密技术与安全套接字层协议
加密技术
使用加密算法对交易信息进行加密，确保信息在传输过程中 不被窃取或篡改。常见的加密算法包括对称加密和公钥加密 。
安全套接字层协议（SSL）
通过在客户端和服务器之间建立加密连接，保证数据传输的 安全性。SSL协议广泛应用于互联网上的各类安全通信。
支付系统培训课件.
小额支付系统
小额支付基本业务类型
• 五、实时贷记业务 实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务。
• 六、实时借记业务 实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务。
• 七、信息服务业务 信息服务业务，指支付系统参与者间相互发起和接收的，不 需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈 存”信息等非支付类信息。
直接参与者是指在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民 银行地市以上中心支行（库）。 间接参与者是指人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算 账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行 金融机构。 特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定支付业务的 金融机构和非金融机构。
基本概念
EIS 处理中心
农村信用 联社系统 商业银行行 内汇兑系统
中国支付清算系统总体架构图
中央债券综合业务系统
国家处理中心 灾难备份处理中心
商
业
银
行
系 统
城市处理中心
前
置
机
中央债券发行系统 国
债
系
统 前
中央债券簿记系统
置
机
央行公开市场
业务交易系统
中央银行会计集中核算系统 中央银行国库业务处理系统 外汇交易系统前置机
参与机构在业务排队时撤销
发起参与者
CNAPS2
1: 客户发起汇兑业务报文
2: 清算回执报文 3: 业务撤销申请报文 4: 业务撤销应答报文
排队
大额支付系统
业务排队清算窗口时未被解决，日终退回
发起参与者
CNAPS2
1: 客户发起汇兑业务报文
2: 清算回执报文
排队
中国现代化支付系统的体系结构和特点功能PPT课件
25
支付系统分类
❖ 按结算发生时间不同可分：
➢ 定时（延时）结算系统
结算发生在一指定时刻，若这一时刻为日终，则称为日终结算系统
➢ 实时（连续）结算系统
在营业中任意时刻都可进行结算。
实时：是指结算持续而非间断、定期进行，这意味着系统必须采取电子互 联网络，才能保证信息传递和处理的实时性。
❖ 按其处理支付业务的社会性质的不同特点分类
5
3.1.1支付系统概念
❖ 改革开放前我国的支付清算系统是手工处理和邮政汇路 传递相结合的系统
❖ 改革开放初就着手建立以电子为传递媒介的计算机处理 与人工结合的系统，当时称为电子联行的汇兑系统
❖ 现在发展到以网络为基础的银行专用网与公用网结合的 现代化支付系统。有：
➢ 大额实时处理系统 ➢ 小额批量处理系统 ➢ 电子票据交换系统 ➢ 商业银行综合业务处理系统 ➢ 银联的银行卡支付结算系统 ➢ 第三方支付服务平台系统等。
1）国家支付清算系统（是中国支付系统的核心系统）
是由中国人民银行支付清算中心提供的为银行和社会 服务的中国现代化支付系统，它包括了大额支付系统 和小额支付系统，是中国支付系统的核心系统
2）商业银行行内资金汇划系统（是中国支付系统的基 础系统）
由各商业银行建设的这社会提供支付服务的系统
23
支付系统分类
24
支付系统分类
❖ 根据结算金额特点的不同，将银行间资金清算系统 分为
➢ 净额结算系统
系统分行将一定时点上收到的转帐金额总数减去发出总金额得 出净余额（货方或借方），即净结算头寸，这一过程可以是双 边或多边的。
➢ 全额结算系统
基于每笔业务一一对应进行结算，而不是按总的借贷方差额。
全额：是指每笔业务单独进行，而非借货方总额轧差；
支付系统分类
❖ 按结算发生时间不同可分：
➢ 定时（延时）结算系统
结算发生在一指定时刻，若这一时刻为日终，则称为日终结算系统
➢ 实时（连续）结算系统
在营业中任意时刻都可进行结算。
实时：是指结算持续而非间断、定期进行，这意味着系统必须采取电子互 联网络，才能保证信息传递和处理的实时性。
❖ 按其处理支付业务的社会性质的不同特点分类
5
3.1.1支付系统概念
❖ 改革开放前我国的支付清算系统是手工处理和邮政汇路 传递相结合的系统
❖ 改革开放初就着手建立以电子为传递媒介的计算机处理 与人工结合的系统，当时称为电子联行的汇兑系统
❖ 现在发展到以网络为基础的银行专用网与公用网结合的 现代化支付系统。有：
➢ 大额实时处理系统 ➢ 小额批量处理系统 ➢ 电子票据交换系统 ➢ 商业银行综合业务处理系统 ➢ 银联的银行卡支付结算系统 ➢ 第三方支付服务平台系统等。
1）国家支付清算系统（是中国支付系统的核心系统）
是由中国人民银行支付清算中心提供的为银行和社会 服务的中国现代化支付系统，它包括了大额支付系统 和小额支付系统，是中国支付系统的核心系统
2）商业银行行内资金汇划系统（是中国支付系统的基 础系统）
由各商业银行建设的这社会提供支付服务的系统
23
支付系统分类
24
支付系统分类
❖ 根据结算金额特点的不同，将银行间资金清算系统 分为
➢ 净额结算系统
系统分行将一定时点上收到的转帐金额总数减去发出总金额得 出净余额（货方或借方），即净结算头寸，这一过程可以是双 边或多边的。
➢ 全额结算系统
基于每笔业务一一对应进行结算，而不是按总的借贷方差额。
全额：是指每笔业务单独进行，而非借货方总额轧差；
支付系统培训__课件解读
3、系统约定
1、普通贷记业务 定义：是指付款行向收款行主动发起的付款业务。 主要包括规定金额以下的汇兑、托收承付划回、委 托收款划回、其他贷记业务、国库资金贷记划拨、 缴费、缴税、非税收入等主动划款业务。 2、定期借记业务 定义：包括收款人发起的借记付款人账户的业务。 包括国库资金借记划拨、其他借记业务、财政直接 支付业务、财政授权支付业务、国债兑付借记划拨。 3、查询查复遵循“有疑必查，查必彻底，有查必复， 复必详尽”的原则办理，（注:收到对方行的查询必 须及时回复，当日不能回复，最迟不得超过次日上 11 午）
现代支付系统业务
清算中心 二0一一年十一月十日
1
培训提纲
现代支付系统业务规章制度 第一章 交易说明 第二章 往账处理 第三章 来账处理 第四章 查询查复 第五章 公共应用 第六章 农信银汇兑业务
2
现代支付系统规章制度
现代化支付系统由大额支付系统和小额批量 支付系统组成，大额支付系统采取逐笔实时 方式处理支付业务，全额资金清算；小额批 量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净 额清算资金。
序号 业务处理 交易码 8001 8003 8008 查询打印 辅助功能 8010 8045 8035 8037 8038 8039 查询查复 8040 8041 8042 8043 8044
交易说明
交易名称 贷记往账录入 往账撤销申请 来账挂账处理 往来账查询 查询查复自由格式书查询 行名行号查询 往来账凭证打印 客户回单打印 当日业务检查 查询书录入发送 查复书录入发送 自由格式书录入发送 银行承兑汇票查询书 银行承兑汇票查复书
4
2、小额支付系统
1、小额支付系统它是基于现代支付系统的基础设施， 区别于大额系统，小额主要是5万元以下人民币（含 5万）的清算。支付指令实行定时批量发送，净额清 算资金。 2、原则 不可撤销性原则：小额支付系统处理的支付业务一 经轧差即具有支付最终性，不可撤销。 不间断性原则：小额支付系统实行7天×24小时连续 不间断运行。 3、小额支付系统具有处理业务种类多、业务量大、 5 业务处理流程复杂等特点。