招商银行有追索权国内保理业务操作规程
附件2招商银行有追索权国内保理业务操作规程第一条本操作规程根据《招商银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。
第二条本规程所称的有追索权国内保理业务包括公开型国内保理业务（以下简称公开型国内保理业务）和隐蔽型国内保理业务（以下简称隐蔽型国内保理业务）。
第三条公开型国内保理业务流程包括：授信申请、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、收购款发放、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。
隐蔽型国内保理业务流程包括除通知买方以外的其他上述环节。
第四条授信申请。
国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。
供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《招商银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交：（一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）；（二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料；（三）有关买方的其它资料。
第五条经办人员收到供应商提供的资料后，除须按我行信用贷款授信要求对供应商的资信实力进行调查评估外，还需重点调查评估以下方面：（一）买、卖双方经营稳定性、盈利能力及其发展前景；（二）买方经营规模、行业地位、产品的技术水平及市场占有情况；（三）买卖双方之间是否存在关联关系，近期及以往的交易关系如何、有无其它债权债务纠纷等；（四）买卖双方往来的供货方式、付款周期，以及相互间履约情况，特别是买方对卖方历史交易付款情况；（五）买卖双方的信誉情况，特别是与银行往来有无不良记录。
经办人员根据调查分析情况认为供应商符合我行叙做国内保理业务授信条件的，写出书面调查报告并填写《招商银行授信业务审批表》后，连同有关资料按我行授信权限管理有关规定报批。
第六条国内保理业务授信获批准后，经办行（部）根据批复意见向供应商发送《招商银行国内保理业务额度通知书》（见附1）。
第七条供应商申请使用国内保理业务额度时，必须提交以下有关资料：（一）《国内保理业务申请书》（见附2）；（二）商务合同及应收账款的增值税发票正本（如有）；（三）《应收账款债权转让通知》（见附3）（隐蔽型国内保理业务供应商无须向经办行（部）提供此件。
但经办行（部）需要将隐蔽型转为公开型时，则使用隐蔽型《应收账款债权转让通知》（见附4）；（四）表明供应商已经履行交易商务合同项下约定义务并已获得应收账款请求权的证明；（五）需提交的其它资料。
隐蔽型国内保理业务，客户须同时提交《应收账款债权转让通知授权书》（见附5），授权经办行（部）在国内保理保理期间逾期时或已转让的应收账款债权实现遭遇不利影响时可以我行名义随时将债权已转让事实通知买方。
第八条经办人员受理额度使用申请时，需重点审查以下方面：（一）供应商生产经营情况及销售市场情况是否正常。
（二）交易合同是否真实、合法，以及合同内容、付款条件是否适合叙作国内保理业务。
（三）产品的可行性。
包括售后服务保障程度、产品验收标准、产品的时效性、贸易商务合同中是否存在容易引发争议或影响卖方享有完整债权的条款、产品价格波动的可能性以及应收账款是否已被设定抵押权、质权及其它任何形式的担保等。
（四）提交的交易合同文本和交易单据（如增值税发票、提货单据、收货证明和《应收账款债权转让通知》或《应收账款债权转让通知授权书》等）是否真实、完整，能否保障我行收购应收账款的债权。
（五）供应商与买方近期交易往来是否正常，货款回笼是否及时等。
第九条经办人员根据调查核实的情况，对符合叙做条件的，填写《国内保理业务审批表》，签署审查意见，包括对融资比例、期限、费率（含融资费率及保理费率）的意见。
其中：（一）确定收购款比例时，应从应收账款构成中，剔除单独计价且合同中有以满足服务为条件的服务性收费。
（二）确定保理期间时，应根据应收账款具体情况而定：1.如商务合同对应收账款付款日期已明确且不附带其它条件，融资期限为自国内保理我行之日起至应收账款付款到期日另加15天宽限期止（如贸易商务合同中已明确宽限期，则以商务合同约定为准，不再另加15天），但总期限原则上不超过1年；2.如商务合同对应收账款付款日期未明确且无法推定具体付款日期（如应收账款需满足一定商品验收合格条件下付款等），则由供应商依据具体交易及付款条件等情况向我行提出融资期限要求，我行审查无异议后，融资期限为自国内保理我行之日起至该到期日止。
(三)确定保理业务费率时，应充分考虑国内保理业务的类型、风险程度、综合收益及市场竞争情况等因素。
第十条经办行(部)对经办人员的审查意见及申请资料的完整性、准确性和真实合理性等进行认定，在《国内保理业务审批表》上签署意见后，连同《国内保理业务申请书》及其它有关资料报分行风险控制部审批。
第十一条分行风险控制部根据支行报送的资料，重点对供应商及买方的经营变化情况、履约能力、合同文本的完整性、期限、费率以及风险控制环节等方面提出审批意见。
第十二条国内保理额度使用申请获批准后，经办行（部）应根据审批意见中有关融资金额的比例、期限以及费率等具体要求与供应商签订《国内保理业务合同》（见附6和附7）。
如是公开型国内保理业务，经办行（部）还应将《应收账款债权转让通知》（一式三份）送达买方，并请买方在回执联上盖章、签字确认。
买方确认后，将其中一联留存买方，一联退给供应商，一联经办行收存。
第十三条国内保理款的发放。
经办行与供应商签订《国内保理业务合同》后，填制《招商银行国内保理业务转账凭证》（见附8），并汇同其它资料交信贷综合员。
经办行（部）信贷综合员应根据授信审批意见，检查应收账款的买方是否在授信审批的名单之内，收购款成数、期限是否计算正确、融资总额是否控制在授信额度以内等。
在合同文本齐备、填写正确、档案完整、对公开型国内保理业务还须确定收到债权转让通知《签收回执》的情况下，按照贷款放款的有关规定办理有关手续后交会计部门，由会计部门扣收保保理费及融资费后放款。
有关会计操作按照《招商银行会计业务规范——资产业务核算规范》第五章“贷款业务”的有关规定办理。
放款后，经办行（部）信贷综合员将交易合同、增值税发票、提货单据、收货证明和《应收账款转让通知》等按二级信贷资料由经办行（部）归档，并建立和及时登记《国内保理业务台账》（见附9）。
第十四条应收账款的管理与催收。
经办行（部）应按照流动资金贷款贷后管理要求对供应商进行定期检查，并应关注买方企业经营状况，一旦发现供应商或买方出现财务状况恶化或其他重大事项，对我行债权或融资构成严重威胁时，应及时采取停止国内保理额度使用，并提前追回融资款项等措施。
第十五条经办行（部）应经常关注国内保理业务项下应收账款的到期情况，根据融资业务类型不同按下述流程进行催收。
（一）公开型国内保理业务催收流程：1.经办行（部）可根据供应商的要求采取适当方式向买方催收，在融资到期日前15个工作日向买方发出《应收账款到期提示通知书》（见附10），请买方按时付款。
2.供应商主动要求提前归还国内保理融资款时，应要求其填写《应收账款提前还款通知书》（见附11）并备足资金。
提前归还融资款时，经办行（部）应向供应商收取一定比例手续费，手续费计算公式为：（已提前收取的融资费－根据提前归还的天数计算的实际国内保理融资费）×10%。
会计部门办妥收款手续后，将剩余部分款项退还供应商，同时恢复供应商相应的授信额度。
3.国内保理到期日前3天买方仍未准备付款，经办行（部）应敦促供应商协助催收，并提请供应商做好还款准备。
（二）隐蔽型国内保理业务的催收流程：1.经办行（部）须在融资到期日前20天向供应商发出书面催收提示，要求供应商及时向买方催收应收账款。
2.对供应商主动要求提前归还应收账款的，按上述（一）2款处理。
3.融资到期前5天供应商仍未收到买方付款，经办行（部）应敦促供应商继续催收，并提请供应商在保理期间到期日前做好还款准备工作。
4.原则上经办行（部）在融资到期日前不通知买方国内保理事宜，但当应收账款即将或已经出现重大隐患（如供应商无能力偿还我行融资款）时，经办行须立即向买方出具《应收账款债权转让通知》，并取得回执或通知已送达的证明材料。
第十六条到账处理。
经办行（部）如期收到买方付款后，应立即归还我行融资款项，余款扣除其他费用（若有）后，将剩余部分转入供应商在我行账户；若供应商已提前还款，则收回款项直接转入供应商在我行账户。
第十七条国内保理额度的终止和恢复。
国内保理一旦逾期，应暂停额度使用。
逾期30天内还清，可恢复使用额度，但应严格用时审查；逾期超过30天仍未还清的，其额度使用必须逐笔报分行审批；逾期超过60天仍未还清的，取消其授信额度，再次授予，必须按原审批程序重新审批。
第十八条逾期处理：（一）国内保理到期后买方仍未付款则按规定转入相应的逾期融资科目核算，并按照逾期贷款管理的程序立即进行清收。
（二）国内保理超过保理期间后，我行按人民银行有关规定向供应商计收逾期支付违约金。
第十九条回购。
当供应商违约、交易发生争议或其他影响我行债权实现的不利因素出现时，经办行（部）应要求供应商回购应收账款，并向供应商发送《回购应收账款通知》（见附12）。
第二十条国内保理业务统计报表及档案管理。
各行（部）应按季总结辖内国内保理业务开展情况并做好统计工作。
第二十一条档案资料按《招商银行信贷资料管理试行办法》处理。
第二十二条本规程由总行负责解释和修订。
第二十三条本规程自印发之日起施行。
附：1.招商银行国内保理业务额度通知书2.国内保理业务申请书3.应收账款债权转让通知书（适用于有追索权公开型）4.应收账款债权转让通知书（适用于有追索权隐蔽型）5.应收账款债权转让通知授权书6.国内保理业务合同（有追索权公开型）7.国内保理业务合同（有追索权隐蔽型）8.招商银行国内保理业务转账凭证9.国内保理业务台账10.应收账款到期提示通知书11.应收账款提前还款通知书12.回购应收账款通知书附1招商银行国内保理业务额度通知书致：公司：经我行审核，同意核予贵司有追索权（公开或隐蔽）型国内保理额度人民币万元（大写），期限从年月日至年月日。
贵司具体需使用本额度时，须遵照我行有关规定，向我行提出书面申请后办理。
我行有权根据贵司经营情况及国内保理业务开展情况随时调整或停止本额度的使用。
招商银行行（盖章）年月日附2国内保理业务申请书致：招商银行：我司现特请求贵行为下表所列我司销售/提供服务所产生的应收账款办理（选择有或无）追索权、（选择：公开或隐蔽）型保理业务。
我司郑重声明：1、在下表中所列明的商务合同背景及内容真实、合法，债务人名称和到期日记载正确。
2、全面履行我司与贵行所签订的《国内保理业务合同》项下的各项义务；申请人：公司(盖章)法定代表人或有权签字人（签字）：年月日附3应收账款债权转让通知书（适用于有追索权公开型）（一式两联）编号：司债转字第号致：公司现权利转让方公司及权利受让方招商银行共同通知如下：权利转让方与权利受让方已于年月日签订编号分别为、、的《国内保理业务合同》，权利转让方已将下列商务合同项下贵司应当向权利转让方支付的应收账款的权利转让给权利受让方。
{业务管理}国内保理业务操作规程
{业务管理}国内保理业务操作规程要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。
第五条授信申请。
国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。
供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《招商银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交：（一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）；（二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料；（三）有关买方的其它资料。
第六条经办人员收到供应商提供的资料后，除须按我行授信要求对供应商的资信实力进行调查评估外，还需重点调查评估以下方面：（一）买、卖双方经营稳定性、盈利能力及其发展前景；（二）买方经营规模、行业地位、产品的技术水平及市场占有情况；（三）买卖双方之间是否存在关联关系，近期及以往的交易关系如何、有无其它债权债务纠纷等；（四）买卖双方往来的供货方式、付款周期，以及相互间履约情况，特别是买方对卖方历史交易付款情况；（五）买卖双方的信誉情况，特别是与银行往来有无不良记录。
（六）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）是否包含禁止转让应收账款的条款。
（七）卖方（供应商）是否在其他金融机构有保理或应收账款质押授信余额，除非基础合同中注明“本合同项下的权益只允许转让给招商银行佛山分行“或类似条款，或已取得买方确认回执。
（八）卖方（供应商）是否产品的实际生产者，是否具备对质量争议的解决能力（即对产品进行维护、保修的能力）。
经办人员根据调查分析情况认为供应商符合我行叙做国内保理权已转让事实通知买方。
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种金融服务模式，旨在匡助企业解决融资难题、优化资金流动和降低经营风险。
为了规范国内保理业务的操作流程，提高交易效率和风险控制能力，制定本操作规程。
二、业务范围国内保理业务适合于符合法律法规的企业，包括但不限于创造业、贸易业、服务业等各个行业。
涉及的业务类型包括应收账款保理、库存保理、定单保理等。
三、操作流程1. 业务申请阶段（1）企业向保理公司提交业务申请书，并提供相关资料，包括企业注册资料、财务报表、经营情况说明等。
（2）保理公司评估企业的信用状况、经营能力和风险情况，进行尽职调查。
（3）保理公司与企业签订保理合同，明确双方权益和责任。
2. 资产转让阶段（1）企业将应收账款、库存或者定单等资产转让给保理公司。
（2）保理公司核实资产的真实性、合法性和有效性，并进行风险评估。
（3）保理公司向企业支付资金，即融资款项，金额为转让资产的一定比例。
3. 资金回收阶段（1）保理公司负责向债务人催收应收账款，并进行账务管理。
（2）债务人将对付款项直接支付给保理公司。
（3）保理公司将收到的款项扣除应收账款本金和利息后，将剩余金额返还给企业。
四、风险控制1. 信用风险控制（1）保理公司应对企业进行信用评估和风险控制，确保企业具备偿还能力。
（2）保理公司可采取风险分散策略，将资产分散于多个债务人，降低信用风险。
2. 操作风险控制（1）保理公司应建立完善的内部控制制度，确保业务操作的合规性和准确性。
（2）保理公司应加强对债务人的催收工作，确保及时回收资金。
3. 法律风险控制（1）保理公司应遵守相关法律法规，确保业务操作的合法性。
（2）保理公司应与企业签订合规的保理合同，明确双方权益和责任。
五、费用与费率1. 保理服务费（1）保理公司向企业收取保理服务费，费率根据业务规模、风险程度等因素确定。
（2）保理服务费普通为应收账款金额的一定比例。
2. 其他费用（1）保理公司可能收取风险管理费、催收费等其他费用，具体费率根据合同约定。
招商银行网上国内保理用户手册
招商银行网上国内保理用户手册一、概述1、定义和概念保理业务是指由保理商向销售商提供的一种综合性金融服务，包括销售商与买方订立货物销售合同所产生的应收账款，以及与该等应收账款有关的一系列风险管理和融资服务。
其中，销售商指的是通过向保理商申请保理服务来解决其资金需求和信用风险问题的企业。
买方则是指与销售商签订货物销售合同并产生应收账款的自然人或法人。
保理业务中的应收账款是指销售商向买方销售货物或提供劳务后，按照合同约定向买方索取货款的权利。
在保理业务中，销售商将其应收账款转让给保理商，保理商则向销售商提供一系列风险管理和融资服务，包括对买方的信用评估、应收账款的催收、坏账风险的承担、资金周转的协助等。
保理业务中的风险管理和融资服务是指保理商根据销售商的需求和应收账款的情况，向其提供的一系列金融服务。
其中，风险管理服务包括对买方的信用评估、应收账款风险评估、风险准备金计提等；融资服务则包括向销售商提供应收账款融资、对销售商的短期资金需求提供流动性支持等。
保理业务的申请人通常是中小企业或个体工商户，因为这些企业通常缺乏有效的融资渠道和风险管理手段。
保理业务也有助于提高企业的资金使用效率、降低融资成本、优化财务报表、减轻税负等。
总之，保理业务是一种为销售商提供综合性金融服务的业务，旨在解决其资金需求和信用风险问题，提高企业的经营效率和财务状况。
2、保理业务的历史与发展保理业务源自于国际贸易中对于买方和卖方的信任需求。
最初，保理服务主要应用于国际贸易领域，随着经济的不断发展，保理业务也逐渐扩展到国内贸易领域。
招商银行作为国内领先的金融机构之一，早在上世纪90年代就开始探索保理业务，并且逐步形成了以“诚信、尊重、公平、执行”为核心价值观的保理业务品牌。
随着互联网技术的不断发展，招商银行在网上国内保理业务方面也取得了长足的进步。
通过不断的技术创新和服务升级，招商银行网上国内保理业务已经成为市场上最具竞争力的保理产品之一。
国内保理业务操作规程(ppt 49页)
国内保理业务操作规程(ppt 49页)招商银行佛山分行有追索权国内保理业务操作规程（试行）第一条本操作规程根据《招商银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。
第二条本规程所称的有追索权国内保理业务包括公开型国内保理业务（以下简称公开型国内保理业务）和隐蔽型国内保理业务（以下简称隐蔽型国内保理业务）。
第三条公开型国内保理业务流程包括：授信申请、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、收购款发放、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。
隐蔽型国内保理业务流程包括除通知买方以外的其他上述环节。
第四条客户准入在我行叙做保理业务的客户应满足以下条件（一）为我行的客户，所属行业下处于成长期，原则上从事该行业3年以上，产品畅销、质量好、具有稳定的市场；（二）实力雄厚，信誉良好，主要经营者在海关、税务、工商等部门无不良记录，银行信用记录良好，生产经营正常，已与买方形成稳定的贸易伙伴关系，买卖双方合作时间不少于6个月，采购付款履约记录正常；（三）原则上在我行开户并正常结算3个月以上，保理池融资方式一般要求客户操作单笔保理业务3个月后才能叙作；（四）按我行现有客户信用评级办法（属于中小企业的按中小企业信用评级办法评级），保理客户信用等级必须在四级以上（含），申请保理池融资方式的保理客户信用等级必须在三级以上（含）；（五）一般要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。
第五条授信申请。
国内保理案例
国内保理事例B企业为汽车零配件生产厂商，主要为我国几大汽车生产厂家供货，因为行业特征以及买家的强势地位，买家向 B 企业提出的付款周期为 3-6 个月，付款周期较长，企业一定增补流动资本，跟着销售收入的增添，营运资本在生产各环节中占比随之增添，造成 B 企业流动资本紧张，为保证 B 企业的正常生产经营周转，满足市场需求，该企业希望可以融资来特地用于满足买家的采买需求。
但因为 B 企业成即刻间较短，受自己的积累和融资担保影响，融资较为困难。
基于客户这类状况和需求，民生银行向客户提出了国内保理解决方案。
详尽操作为， B 企业发货后，向民生银行提交产生的所有应收账款文件，并转让给民生银行，民生银行确认账款后，向 B 企业供应融资。
以后，民生银行负责应收账款的管理和催收。
同时，因为买家资质优异，民生银行还对这部分买家的应收账款供应信誉风险担保服务，假如到期买方无力付款，民生银行将做担保付款。
民生银行的国内保理业务给 B 企业带来以下好处：1、有效缓解了 B 企业的营运资本压力，加速资本周转，缩短资本回收期，增强竞争力；2、买方的信誉风险转由银行银行肩负，收款有保障；3、B 企业将未到期的应收账款马上变换为销售收入，优化了财务表结构；4、资信检查、账务管理和账款追收等由民生银行负责，节约 B 企业的管理成本。
5、成本较低，手续简易， B 企业可随时依据买方需要和运输状况发货，掌握商机(1)国内保理事例在己有的国内保理事例中，以发生卖方信誉风险比率最多。
信誉风险表现特色中，有卖方经营困难，挪用保理回款，即间接还款;有卖方欺骗，即提交空头发票的。
下边是某股份制商业银行 2005 年发生的一笔国内保理逾期事例。
保理种类为公开型有追索权保理，保理风险种类为卖方信誉风险。
2004 年 4 月 21 日某股份制银行授与 A 企业人民币 1000 万元综合授信，限期 12 个月，业务品种为公开型有追索权保理，由 B 企业担保，并供应丽水某地 60.39 亩土地使用权抵押。
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程（2010年版）根据《中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版）》、中国银行业协会《中国银行业保理业务规范》及我行有关业务规定，特制定本规程。
本规程包括国内综合保理业务操作规程、国内商业发票贴现业务操作规程。
国内综合保理业务操作规程规范型操作规程一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应审核：1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。
二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。
（二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。
（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。
三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。
四、回款账户的设立卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户经管遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户经管办法（2007年版）》执行。
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种现代金融服务业务，指的是保理公司根据发票、汇票、契约等债权凭证，向供应商提供融资服务，帮助其解决资金周转问题，并提供应收账款管理服务。
为规范国内保理业务的操作，提高业务效率和风险控制能力，制定本操作规程。
二、业务流程1. 客户申请：供应商向保理公司提出融资申请，提交相关资料，包括贸易合同、应收账款凭证、供应商资质等。
2. 业务评估：保理公司对客户的资质、信用、财务状况进行评估，判断是否符合保理业务的基本要求。
3. 资金放款：符合要求的客户，保理公司根据客户的融资需求，提供相应的融资额度，并将资金划入客户账户。
4. 应收账款转让：客户将应收账款凭证转让给保理公司，并签署应收账款转让通知书。
5. 应收账款管理：保理公司对应收账款的管理包括催收、抵质押等措施，保证资金安全和回收。
6. 催收和清收：保理公司按照事先约定的方式对应收账款的还款行为进行催收，确保款项及时收回。
7. 结算和清算：客户每月还款，保理公司进行账户结算和清算，确保资金流转畅通。
三、风险控制1. 风险评估：保理公司根据客户的信用、财务状况，评估融资风险和催收风险，确定融资额度和相关费率。
2. 抵质押物品：保理公司可以要求客户提供抵质押物品，以减轻资金风险和催收风险。
3. 资金监管：保理公司对客户的融资额度、账户余额进行监管，确保资金安全和正确使用。
4. 风险分散：保理公司通过控制单笔融资额度、分散客户集中度等方式，降低风险集中度。
5. 风险预警：保理公司建立风险预警机制，及时发现可能存在的风险，并采取相应的应对措施。
四、费用与报酬1. 融资服务费：保理公司根据客户的融资额度和期限，收取相应的服务费。
2. 其他收费：保理公司对额外提供的服务，如应收账款管理、融资风险管理等，可以收取额外费用。
3. 服务报酬：保理公司按照合同约定的方式和金额，提取一定比例的保理业务收入作为自身的报酬。
五、合规与监管1. 监管机构：国内保理业务受到中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）的监管，保理公司应遵守相关法规和政策。
银行国内保函业务操作规程
xx银行国内保函业务操作规程第一章总则第一条为促进我行国内保函业务的发展，规范国内保函业务的操作与管理，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规和我行相关制度，特制定本操作规程。
第二条本规程所称国内保函业务是指我行按照境内客户的要求和指示向境内受益人开出书面保证承诺,保证在违约事件发生时我行凭受益人相符索赔进行付款的贸易融资授信业务。
本规程所指的国内保函出具形式包括保函、备用信用证等。
第三条各方当事人国内保函业务涉及的当事人一般包括申请人、担保人、被担保人及受益人：（一）申请人是指向我行提交申请资料的一方,一般为境内企（事）业单位。
（二）担保人是指根据委托人的申请为被担保人向受益人提供书面保证，在被担保人未履约时承担担保责任的一方,一般为我行的分支机构。
（三）被担保人是指承担主合同项下义务的一方,一般情况下，申请人即为被担保人，被担保人与申请人也可以不是同一人。
（四）受益人是指保函项下享有索赔权利的一方,一般为境内企（事）业单位。
第四条职责分工国内保函业务的职责分工如下：（一）总行环球交易服务部（以下简称GTS）是我行国内保函业务的业务管理部门，主要职责包括负责国内保函相关制度的制定、修订和解释；负责全行国内保函业务的推动、指导和培训支持。
分行GTS（或具有相应职能的公司银行部）负责对分行国内保函业务营销提供技术支持；协助经办行与总行联络、对业务申请人进行贷前调查、相关保函条款审核、协助客户解决纠纷问题、向总行报送国内保函业务数据等。
（二）总分行法律与合规部负责对国内保函格式条款进行法律审核。
（三）总分行信贷审查部负责审查客户国内保函业务的授信审查、审批。
（四）总分行风险管理部负责客户国内保函授信额度管理、出账审核及贷后管理。
（五）总分行资产保全部门负责不良资产处理清收。
（六）经办行负责国内保函业务受理、调查、初步审核，及贷后管理、档案管理等工作。
第二章保函种类第五条根据基础交易是否具有融资性质划分，国内保函可分为融资性保函和非融资性保函两大类。
国内保理业务合同(有追索权)
国内保理业务合同（有追索权）编号：甲方：（在本合同中称“甲方”）住所地：邮政编码：法定代表人：联系人：联系地址:邮政编码:电话：传真：乙方：中信银行股份有限公司分行（在本合同中称“乙方”）住所地：邮政编码：法定代表人/负责人：联系地址:邮政编码:联系人：电话：传真：合同签订地点：合同签订日期：年月日鉴于，本合同甲方与债务人订立了销售合同，甲方拟向作为保理银行的乙方申请开展国内保理业务，即拟向乙方转让销售合同所产生的交易债权，为此，甲、乙双方经过平等协商一致，订立本合同。
第一章定义第1 条在本合同中，除非上下文或语境另有所指，下列词语具有本条款所述的含义：“本合同”指本合同及本合同的补充协议、构成本合同组成部分的附件；“销售合同”指以甲方为卖方、以乙方所接受的债务人为买方所签订的（销售合同具体情况详见本合同附件1），包括其补充协议和构成销售合同组成部分的附件；“原债权人”指甲方，同时也是销售合同的卖方；“债务人”指销售合同的买方；可以叙做本合同项下交易债权转让的交易债权的债务人应经乙方按其内部要求进行逐笔审核并确认同意；但是，如果销售合同项下还存在买方（主债务人）之外的其他当事方（与买方全部或部分连带地）对卖方负有付款义务/担保义务，则在本合同相关条款（例如关于债务人付款的规定等）中该等当事方（下称“次债务人”）应被视同为债务人；“转让日”指甲方按本合同附件一所列格式向乙方提交的“应收账款转让申请书”列明的转让日；但如果乙方根据本合同的规定不同意受让，则该申请书所列明的转让日无效；“转让后续期”指在转让日起至乙方作为债权人已得到全部交易债权的清偿之日止的期间；“预计到期日”就任何一笔应收账款而言，指甲方根据销售合同约定和相关项目进度，合理预计其将有权向债务人收取该笔应收账款的日期；该等日期列示于本合同之附件一；“工作日”指银行工作日；“指定账户”指甲方以其名义在中信银行股份有限公司支行（在本合同中称“开户银行”）开立的人民币收款专户，账号为。
银行国内买方保理业务操作规程模版
银行国内买方保理业务操作规程第一章总则及定义第一条为进一步规范我行买方保理业务的管理与操作,提升我行贸易融资服务能力,根据国家有关法规政策以及我行有关贸易融资及保理业务管理制度,特制订本操作规程。
第二条国内买方保理业务指我行作为买方保理商，根据卖方/卖方保理商的申请，在受让应收账款债权的基础上向其提供应收账款管理、应收账款催收、买方信用风险担保中的一项或多项保理服务。
仅提供应收账款管理及/或应收账款催收服务的买方保理属于非授信业务，纳入托收保理业务管理；提供买方信用风险担保服务的买方保理属于授信业务，即我行应为应收账款债务人/买方（以下简称“买方”）核定信用风险额度，并在核准额度内提供买方信用风险担保服务。
第三条我行办理的国内买方保理授信业务是指我行对卖方无商业纠纷的应收账款提供约定的买方信用风险担保服务的买方保理业务。
如买方愿意放弃商业纠纷，承诺无条件付款，我行可为其办理无条件付款买方保理业务。
第四条卖方保理商可以为我行分支机构，也可以为与我行有合作关系的行外保理机构或公司。
第二章业务准入及管理第五条办理国内买方保理项下授信类业务的买方须满足下列条件：（一）经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企（事）业法人和其他经济组织（特殊业务另有规定的除外）。
（二）按照我行客户内部评级分类管理，符合保理业务授信的门槛要求；由第三方提供连带责任担保的、或买方以其合法有效的资产提供补充担保的情况，可以适当下调评级要求；对于全额保证金、全额存单质押等符合银行纳入标准化质物/担保项下授信业务条件的买方保理业务，可不受客户信用等级条件限制，按低风险授信业务在经营机构授权权限内办理。
（三）在我行分支机构开立人民币基本结算账户或一般结算账户。
（四）最近三年在金融机构无不良信用记录。
（五）我行认为必须满足的其他条件。
第六条各机构职责分工按《银行保理业务管理办法》的规定执行。
第三章额度管理第七条买方保理授信纳入我行统一授信管理。