最新10月全国自学考试金融法试题及答案解析.docx
全国 2018 年 10 月自学考试金融法试题
课程代码： 05678
一、单项选择题(本大题共25 小题，每小题 1 分，共 25 分 )
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是()
A. 商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.证券交易所
2.我国对银行业负有监管职责的机构是()
A. 中国银行
B.中国证监会
C.中国银监会
D.财政部
3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币()
A.5000 万元
B.1 亿元
C.5 亿元
D.10 亿元
4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是()
A. 商业银行的债权人
B.银监会
C.商业银行的债权人和银监会
D.国务院
5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的 ()
．．
A.20 ％
B.30％
C.50％
D.75％
6.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种()
A. 监管法律关系
B.契约关系
C.担保关系
D.投资关系
7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为()
A.3 个月
B.6 个月
C.8 个月
D.12 个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明
书，为其办理继承权证明书的机构是()
A. 公安局
B.当地县政府
C.公证处
D.村委会
9.按照贷款是否有担保，贷款可分为()
A. 信用贷款、担保贷款与票据贴现
C.信用贷款与票据贴现
D.信用贷款与抵押贷款
10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是()
A. 中国人民银行
B.国务院
C.银监会
D.商业银行
11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权()
A. 不得设定抵押
B.一并抵押
C.由当事人约定
D.由政府根据经济发展状况决定
12.《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的()
．．
A.10 ％
B.20％
C.30％
D.40％
13.负责残损人民币收回和销毁的机构是()
A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C.受理残损人民币兑换申请的商业银行
D. 工商行政管理局
14.在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为()
A. 价值尺度、储备手段
B.支付手段、储备手段
C.信用手段、储备手段
D.储备手段、货币手段
15.在我国，外汇管理的职能部门是()
A. 中国人民银行
B.中国银行
C.国家外汇管理局及其分局
D.商务部
16.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为()
A. 在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％～ 50％
B. 每日万分之五
C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％ ~100％
D. 每日万分之二
17.信用卡遗失后被人冒用，其责任()
A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担
B.挂失前及挂失后 24 小时的损失由持卡人承担
C.挂失前及挂失后48 小时的损失由持卡人承担
D.由发卡银行承担
18.按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为()
A.普通股和优先股
B.国家股和法人股
C.人民币普通股和境内上市外资股
D.法人股和社会公众股
19.在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为()
A.2 人以上， 30 人以下
B.2 人以上， 50人以下
C.2 人以上， 100 人以下
D.2 人以上， 200 人以下
20.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币 ()
．．．
A.3000 万元
B.5000 万元
C.1 亿元
D.1.5 亿元
21.证券公司客户交易结算资金应当存放在()
A. 商业银行
B.证券公司
C.证券登记结算公司
D.证券交易所
22.公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为()
A.3 个月以上
B.6 个月以上
C.1 年以上
D.2 年以上
23.根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为()
A. 公司型投资基金和契约型投资基金
B.封闭式基金和开放式基金
C.股票基金和债券基金
D.公募基金和私募基金
24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得．．超过基金资产净值的 ()
A.5 ％
B.10％
C.20％
D.30％
25.目前，我国可进行交易的商品期货不包括()
．．．
A. 外汇
B.小麦
C.铜
D.天然橡胶
二、名词解释题(本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分 )
26.再贴现率
27.账户实名制
28.存单
29.汇率
30.证券上市
三、简答题 (本大题共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分)
31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。
32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。
33.简述外汇管理的基本原则。
34.简述证券投资基金的特点。
四、论述题 (本大题共 2 小题，每小题10 分，共 20 分 )
35.试论我国银行经营分业限制的原因。
36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。
五、案例分析题(本大题共 2 小题，每小题10 分，共 20 分 )
37.2018 年 3 月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年 6 月 1 日，王某窃得该信用卡及密码后在
乙商场消费。 6 月 2 日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。
但是，在 6 月底银行结账时发现，从 6 月 1 日至 6 月 20 日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高
达 2000 元， 20 天内共计透支达 4 万元人民币。
问： (1) 张某应承担什么责任?银行是否有责任?为什么 ?(3 分 )
(2)乙商场应承担什么责任 ?为什么 ?(4 分 )
(3)王某应承担什么责任 ?为什么 ?(3 分 )
38.某贸易公司向某商业银行申请贷款200 万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某(某公司项目部经理)，追加其项目部为保证人，后又将业
务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于
市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100 万元，期限缩短至8 个月，并征得了张斌与李某
的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告
向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。
问： (1) 张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么 ?(3 分 )
(2) 项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么 ?(4 分 )
(3) 某进出口有限公司是否要承担责任?为什么 ?(3 分)
学校管理学试题和答案
2017年1月高等教育自学考试学校管理学试题 （课程代码 00448） 一、单项选择题(本大题共30小题，每小题l分，共30分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．决定学校管理学的特定研究对象及其研究范围的是 A．学校管理活动的特殊性 B. 学校教育活动的特殊性 C．学校管理要依据客观规律 D．学校管理活动和教育活动的不等同性2．研究者通过参加学校管理活动，对其活动中的原始事件进行记录，并分析记录结果，从而得出结论的方法叫 A. 调查研究法 B．人种志研究法 C．比较研究法 D．案例研究法 3．学校管理工作应当遵循的行为准则是 A．学校管理思想 B．学校管理目标 C．学校领导体制 D．学校管理原则 4．学校管理工作的导向是 A．学校管理思想 B．学校管理目标
C．学校管理过程 D．学校管理手段 5．主要研究学校日常行政工作重要问题的会议是 A．校务会议 B．教学例会 C．校长会议 D．行政会议 6．协助校长组织领导后勤事务工作的职能机构是 A．政教处 B．校长办公室 C．总务处 D．教导处 7．校长负责制的核心内容是 A．校长对学校工作全面负责 B．党支部保证监督 C．教职工民主管理 D．校长的职位内涵和职责内涵 8．自新中国成立到1985年教育体制改革，我国曾实行过多少种领导体制？ 种种种种 9．学校管理过程的中心环节是 A．教学 B．计划 C．实施 D．目标 10．检查阶段的管理活动可分为平时检查和阶段检查，经常检查和集中检查，其划分依据是
A．内容 B．主体 C．形式 D．时间 11．学校管理活动过程的一个周期的终结环节是 A．计划 B．实行 C．总结 D．检查 12. 学校民主管理主要的、基本的组织形式是 A．班级制度 B．管理例会制度 C．教职工代表大会 D．教学例会制度 13．学校管理者在学校管理过程中能时时体现教育性，处处着眼于育人的行为准则是指 A．教育性原则 B．民主性原则 C．规范性原则 D．系统性原则 14．学校管理方法可分为基本的管理方法和特殊的管理方法，其划分依据是 A．对象范围的不同 B．所运用方法的量化程度不同 C．管理对象的性质不同 D．所运用方法的主次不同 15．通过对学校成员进行政策、法律等知识的宣传和理想等信念的教育，提高他们的认识，为实现学校目标而努力的学校管理方法是 A．思想教育方法 B．行政管理方法 C．法律管理方法 D．咨询参与方法
4月自考经济法概论真题及答案
2019年4月自考经济法概论真题及答案2019年4月自考经济法概论真题及答案 (课程代码00244) 注意事项: 1.本试卷分为两部分,第一部分为选择题,第二部分为非选择题。 2.应考者必须按试题顺序在答题卡(纸)指定位置上作答,答在试卷上无效。 3.涂写部分、画图部分必须使用2B铅笔,书写部分必须使用黑色字迹签字笔。 第一部分选择题 一、单项选择题:本大题共30小题,每小题1分,共30分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的,请将其选出自考科目包150273357 1.法国空想社会主义者德萨米提及“经济法”概念的著作是 A.《公有法典》 B.《法学阶梯》 C.《自然法典》 D.《论法的精神》 2.经济法的外在价值又可称为 A.功用价值 B.客观价值
C.客观评判价值 D.主观评判价值 3.经济法的调整对象,最简单地说,就是 .引导关系 B.协调关系 C.管制关系 D.调制关系 4.从总体上看,经济法主体的构成体现为一种 A.一元结构 B.二元结构 C.混合结构 D.多元结构 5.下列属于市场规制法的是 A.财税法 B.金融法 C.计划法 D.消费者权益保护法 6.依据违法主体的不同,经济法主体的法律责任,可以分为 A.调制主体的法律责任和调制受体的法律责任 B.经济性法律责任和非经济性法律责任 C.重大法律责任和一般法律责任 D.赔偿性法律责任和惩罚性赔偿法律责任
7.宏观调控的基本目标是 A.总供给与总需求的均衡发展 B.促进国民经济持续发展 C.提高政府的经济职能 D.产业结构合理化 8.下列属于县级以上各级政府的预算管理职权的是 A.监督权 B.编制权 C.撤销权 D.审批权 9.根据我国的政权结构,我国的预算可以分为 A.2级 B.3级 C.4级 D.5级 10.下列不属于决算草案的编制原则的是 A.合法原则 B.准确完整原则 C.报送及时原则 D.简单明了原则 11.按偿还期限的不同,我国国债可分为 A.上市国债和不上市国债
金融法试题及答案
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
金融法案例分析
一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。 （1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。 （2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。 请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。 答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。 二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。 请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么 答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 （2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件 （2）该公司能否再公开发行新股 答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。 （2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股
00448 学校管理学(答案)
西华师范大学高等教育自学考试省考课《学校管理学》试卷答案 一、名词解释（本大题共10小题，每小题3分，共30分） 1、学校聘任制：是校长根据工作需要和职务要求，用签订合同和发放聘书的形式，聘用教师在一定时期内在学校任教、任职的制度。 2、教学管理：是管理者依据学校教育目标，遵循教育规律，不断强化正确的教学、合理组织教学活动要素，使教学活动有序高效运转，从而提高教学效益的过程。 3、德育管理：是学校管理者依据学校德育学和管理学的科学原理和方法，从实际出发，通过一定方式和手段有效地组织、调控学校德育工作，以实现学校德育目标的的活动。 4、目标管理：目标管理是用目标体系组合全体成员，以目标指导每个人的工作和行为的一种管理思想、管理制度和管理方法。 5、教学质量管理：是指为保证培养目标而对教学过程和效果进行组织、协调、指导和控制的活动。它与教学工作质量共同构成教学质量的基本保证。 6、学校领导体制：是指学校内部的机构设置、领导权限划分和隶属关系的组织体系及其制度的总称。 7、学校规章制度：学校规章制度是学校成员在贯彻教育方针，实现教育目标的过程中所必须遵循的行为规范或准则。它多以简明的文字条规或正式文件的形式由权力部门公之于众，成为相关人群共同遵守的规定、法规等。 8、学校管理过程：为实现以育人为中心的预期目标而循序展开的一系管理职能在主客体的相互作用中发生、发展和演变的基本程序。 9、教务行政管理：主要是指对组织协调教学活动、建立和维护正常的教学秩序等教学事务方面的管理活动。它为教育学服务，是教学活动得以
正常运转的中枢。 10、校长负责制：是指学校工作由校长统一领导和全面负责，党支部（或总支）在学校的核心地位和监督保证，教代会民主参与管理的学校内部的根本组织制度。 二、简答题 (本大题共5小题，每小题6分，共30分) 11、我们应树立哪些现代学校管理理念？ （1）开放观念； （2）战略观念； （3）创新观念； （4）系统观念； （5）竞争观念； （6）素质教育观念。 12、学校组织机构设置的原则是什么？ （1）精干效率原则； （2）统一指挥原则； （3）管理幅度原则； （4）职权责统一原则； （5）系统平衡原则。 13、简述学校管理过程的特点。 （1）以育人为本的教育性； （2）按阶段循序发展的稳定性和程序性； （3）目标成果形成的综合力和养成性； （4）目标控制的复杂性和困难性。 14、教学管理的任务是什么？ （1）端正教学思想； （2）是健全教学组织； （3）完善管理制度； （4）稳定教学秩序；
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具
包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10
(金融保险)东财考试批次金融法复习题及答案
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
金融法规案例分析 答案
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B 银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。
2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？ 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C 无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财 会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额
自考-中小学教育管理复习资料
中小学教育管理00458（选考） 条件，高效率地实现教育管理目标的活动过程。包括教育的行政管理和学校部的管理。 2、教育行政管理是指根据一定的政策，对教育工作所进行的组织、管理和领导。 3、学校管理是学校管理者通过一定的机构和制度，采用一定的措施和手段，带领并引导师生员工充分利用校外的资源和条件，整体优化学校教育工作，有效实现学校工作目标的一种组织活动。 4、教育管理的二重性：教育行政和学校管理是教育管理的两个有机组成部分，管理教育首先要对全国教育发展有一个总体的要求和策划，为此需制定教育针政策，加强教育法制建设，发展教育人事、教育财政等活动。学校管理就是学 特点。 2、法约尔的一般管理理论：核心是管理过程学说(计划组织指挥协调控制)和管理的14条原则，包括管理原则，管理的基本过程和管理教育。 层。 2、行为科学理论：A、马斯洛的需要层次理论，生理需求，安全需要，归属和爱，尊重的需要，自我价值的实现。B、 C、赫茨伯格的双因素激励理论，保健因素和激励因素。 (赫伯特。西蒙)系统管理理论(弗里蒙特。卡斯特等)学习型组织理 相互协作结合而成的团体或机构。 2、要素:组织目标是组织的出发点和归宿，是开展各项组织活动的依据和动力，对组织行为起绝定性作用，组织环境，任组织都处于一定的环境之中，并与环境发生能量、信息等交换关系，脱离环境组织是不存在的。管理主体是指组织中掌握管理权力，承担管理责任，决定管理向和进程的人员或机构，在组织中发挥重要作用，影响组织发展向；管理客体，与主体相对应，管理主体直接影响的对象，与管理主体的相互作用构成了组织系统及其运动。 3、特征：目的性，开放性，系统性，复杂性。 4、组织的类型：A、按控制式分：强制性组织，功利性组织、规性组织。B、规化程度分：正式和非正式。C、个体参 学校管理原则是学校管理理论的重要组织成部分，在学校管理过程中起着承上
全国10月高等教育自学考试金融法真题模拟
全国10月高等教育自学考试金融法真题
全国10月高等教育自学考试《金融法》真题，课程代码：05678。 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是 符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在中国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( ) A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所 2.中国对银行业负有监管职责的机构是( ) A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部 3.设立全国性商业银行的注册资本最低为 人民币( ) A.5000万元 B.1亿元
C.5亿元 D.10亿元 4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( ) A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( ) A.20% B.30% C.50% D.7 5% 6.法理上能够认为银行与客户的关系本质上讲是一种( ) A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系 7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( ) A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( ) A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会 9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( ) A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款 C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款 10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( ) A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行 11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( ) A.不得设定抵押 B.一并抵押
学校管理学模拟试卷(三)有答案
高等教育自学考试《学校管理学》模拟试卷（三） 一、单项选择题（在每小题的备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共20分） 1、英国1870年颁发（ C ）将全国划分为数千个学区，设立学校委员会管理地方教育。 A、《基佐法》 B、《学记》 C、《初等教育法》 D、《普通学校规程》 2、我国古代最早的专门论述教育教学问题的论著是（ C ） A、《礼记》 B、《三字经》 C、《学记》 D、《道德经》 3、我国古代在人才选拔方面出现了科举考试制度，产生于（ D ） A、春秋时期 B、汉代时期 C、宋代时期 D、隋唐时期 4、社会系统学派的主要代表人物是（ A ） A、巴纳德 B、福雷斯特 C、彼得.圣吉 D、达顿 5、人际关系理论的研究对象是（ C ） A、组织外部的非正式组织 B、正式组织 C、组织内部的非正式组织 D、正式组织的内部结构 6、学习型组织理论的主要代表人物是（ B ） A、韦克 B、福雷斯特 C、戴明 D、加德纳 7、教职工代表大会是在学校党支部领导下的（ B ） A、决策机构 B、审议监督机构 C、领导机构 D、群众自治组织 8、在教师编制中，城市小学教职工与学生的比为（ C ） A、1：21 B、1：23 C、1：19 D、1：25 9、我国古代的教师管理制度形成于（ A ） A、西周 B、隋唐 C、明、清 D、公元1949年
10、总务工作既要为教育教学服务，又要为师生生活服务，还要管理好学校的经费、财产、设备和校舍，这体现了总务工作的（ D ）特点。 A、服务性 B、科学性 C、教育性 D、广泛性 11、一般一间规范的教室的高度不低于（ C ） A、2.8米 B、3米 C、3.4米 D、3.6米 12、下列哪项对学生品德形成影响是散在的、复杂的、多方位、多角度、多形式、多变化的。（ A ） A、社会教育 B、家庭教育 C、班主任教育 D、任课教师的教育 13、班级组织内的非正式组织具有：竞争性、向心性、（ A ）的特点。 A、排他性 B、教育性 C、不协调性 D、不正当性 14、教师在职务范围内应尽的责任，它具有：（ D ）长期性、全面性。 A、义务性 B、权利性 C、责任性 D、稳定性 15、受党和国家的委托，向受教育者传递人类积累的文化科学知识，进行思想品德教育，促进受教育者全面发展，把他们培养成为一定社会需要的人才的专业人员。（ C ） A、校长 B、教导主任 C、教师 D、教研组长 16、数理统计方法具有：客观性、（ B ）可比性的特征。 A、时效性 B、科学性 C、经济性 D、开放性 17、实行阶段的主要工作包括：组织、指导、（ C ）、激励。 A、控制 B、指挥 C、协调 D、检查 18、研究者通过参加学校管理活动，对其活动中的原始事件进行记录，并分析记录结果，从而得出结论的方法称为（ B ） A、实验研究法 B、人种志研究法 C、调查研究法 D、文献研究法 19、学校德育组织机构包括：政教处、（ D ）等。
学校管理学大纲
学校管理学大纲 一、课程说明 1、课程简介 《学校管理学》是教育系的专业基础课，也是公共事业管理专业（师范类）专业主要理论课程，课程性质为必修，是国家颁布的专业目录规定的主要课程。 2、教学目的要求 《学校管理学》以促进学生的知识、能力与素质综合发展为目标，本着理论与实践相结合、基础知识与学术前沿相结合、知识系统与精选专题相结合的原则，以学校管理活动及其规律为对象，学习和讨论学校管理的基本原理，如原则、过程、方法、主体，在思想理论指导下，研究学校管理中的教学质量、德育工作、科学研究以及文化制度建设等，分析与批判现实学校实际问题。 3、教学重点难点 学校管理的基本理论、目标体制、过程、原则及方法；掌握学校领导、教师、学生、教学工作、德育工作管理（重点、难点）。 4、与相关课程的关系 本课程的先修课程是教育管理学、心理学和教育学等，学校管理是管理学、教育理论和心理理论的有机整合。 5、教学手段及教学方法 本课程教学主要运用讲授法和谈话法结合的方法，可借助多媒体课件，增强直观性和丰富信息。坚持启发式教学思想，改变传统以课堂讲授法为主的单一班级教学方式；尝试实行“班内分组，讨论交流”教学模式，增强学生的主体性，提高学生问题意识，提升学生的批判能力；实施“主辅教师制”，以主讲教师为主导，坚持集体备课，深化专业知识，扩大优质资源共享面；不断更新教学手段，充分利用多媒体、网络教学的优势，使教学活动更加生动、丰富、有趣；充分发挥地区优势，与当地大、中、小学和幼儿园建立联系，为学生提供实践平台，增强学生实践操作能力，为学生迈向社会，尽早适应环境打下坚实的基础。 6、考核方式 本课程是考查课，考查形式是平时成绩占40%+学期末闭卷考试60%。 7、参考教材 本课程选用人民教育出版社2008年9月出版的箫宗六著《学校管理学（第四版）》(普通高等教育十一五国家级规划教材、全国高等学校优秀教材）为教材，参考《中小学管理理论与实践》（傅朝鼎著）以及最近出版的国内外相关教材。 8、教学参考书 孙灿成：《学校管理学概论》，人民教育出版社，1993版。 张济正：《学校管理学导论》，华东师范大学出版社，2000年版。
2015年10月全国自考《金融法》真题及详解
2015年10月全国自考《金融法》真题 (总分100, 考试时间90分钟) 1. 单项选择题 1. 中国人民银行可以采用的货币政策工具不包括 ( ) A 存款准备金 B 中央银行基准利率 C 再贴现 D 买卖股票 答案:D 解析：中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。答案为D。 2. 中国人民银行不禁止商业银行将其再贷款用于 ( ) A 发放商业贷款 B 投资于证券市场 C 投资于房地产市场 D 化解商业银行的不良资产风险 答案:D 解析：近年来，中国人民银行的再贷款主要投向三个方面：支持农业发展、扶持政策性银行业务以及化解商业银行的不良资产风险。答案为D。 3. 根据我国《商业银行法》的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币 ( ) A 3000万元 B 5000万元 C 1亿元 D 10亿元 答案:C 解析：《商业银行法》第13条规定了商业银行的最低法定注册资本数额：设立全国性商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市商业银行的最低注册资本数额为1亿元人民币；设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000万元人民币。答案为C。 4. 下列关于商业银行的表述，正确的是 ( ) A 商业银行以效益性作为唯一的经营原则 B 商业银行设立的唯一依据是《中华人民共和国商业银行法》 C 商业银行都是独立承担民事责任的法人 D 商业银行依法开展业务应该向地方政府请示 答案:C 解析：我国的商业银行是自负盈亏，自担风险，以其法人的全部财产对外承担债务的独立法人。选项C表述正确。答案为C。 5. 下列属于银监会非现场监管主要实施方式的是 ( ) A 资料审查 B 与相关高级管理人员谈话 C 调整董事会成员 D 冻结账户 答案:A 解析：银监会的持续监管措施包括现场监管与非现场监管。其中，非现场监管主要通过资料审查来实施。答案为A。 6. 关于银行高级管理人员任职的消极条件不包括 ( ) A 因贪污、贿赂、侵占财产等经济性犯罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者 B 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者
金融法(第二版)
《金融法》第二版2012年7月考试考前练习题 一、简答题 1．简答基金份额持有人的权利。 2．简述上市公司的间接收购方式。 3．简述虚假陈述的行为的分类。 4．请简述金融中介机构的类型。 5．请简述基金从业人员的消极条件。 6．请简述股票发行的一般规定。 附：参考答案 1．简答基金份额持有人的权利。 解答: 要点：《基金合同》第23条基金份额持有人的权利，包括但不限于： （一）分享基金财产收益； （二）参与分配清算后的剩余基金财产； （三）依法转让或者申请赎回其持有基金份额； （四）按照规定要求召开基金份额持有人大会； （五）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权； （六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料； （七）监督基金管理人的投资运作； （八）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼； （九）其他权利。 2．简述上市公司的间接收购方式。 解答: 要点：间接收购的界定，可以《收购办法》第57条作为标准："投资者虽然不是上市公司的股东，但通过投资关系取得对上市公司股东的控制权，而受其支配的上市公司股东所持股份达到前条规定比例，且对该股东的资产和利润构成重大影响的，应当按照前条规定履行报告、公告义务。" 间接收购及采取该方式所需履行的义务是由《收购办法》规定的： 收购人虽不是上市公司的股东，但通过投资关系、协议、其他安排导致其拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的5%未超过30%的，应当按照本办法第二章的规定办理。 收购人拥有权益的股份超过该公司已发行股份的30%的，应当向该公司所有股东发出全面要约；收购人预计无法在事实发生之日起30日内发出全面要约的，应当在前述30日内促使其控制的股东将所持有的上市公司股份减持至30%或者30%以下，并自减持之日起2个工作日内予以公告；其后收购人或者其控制的股东拟继续增持的，应当采取要约方式；拟依据本
00448学校管理学(广东)2015年7月(真题及答案)
2015年7月高等教育自学考试学校管理学试题 （课程代码 00448） 一、单项选择题 (本大题共30小题，每小题l分，共30分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．学校管理学从纵向上可以分为 A.小学管理学、中学管理学和高等学校管理学 B．普通学校管理学、职业学校管理学和成人学校管理学 C．学校行政学和学校事务管理学 D．学前管理学和中小学管理学 2．社会系统学派的主要代表人物是美国的管理学家_______，其代表作是1938年出版的《经理人员的职能》。 A．布莱克 B．巴纳德 C．韦克 D．福雷斯特 3．好校长的最重要的条件在于具有 A.管理意识 B．管理思想 C．管理效率 D．管理效能 4．学校管理的根本目的是 A．实现学校的管理效率 B．为师生创造良好的成长环境 C．实现既定的教育目标 D．为促进人的和谐发展创造条件 5．学校的法定代表人是 A．党委书记 B．校长 C．主管该学校的上级教育部门领导 D．主管该学校的上级教育行政机构 6．加强党的政治核心作用的关键是 A.实行校长负责制 B．实现校长分工负责制 C．实行教职工民主制 D．实行党政分工制 7．有关“戴明环”学说，下列说法错误的是 A．管理过程包括四个环节：计划、实行、检查和总结 B. 四个环节中，实行是中心环节 C. “戴明环”学说是英国统计学家、工程师戴明提出的 D．四个环节是周而复始、螺旋上升的 8．学校管理过程中的总结，按照性质分可以分为 A．学年总结和学期总结 B．阶段总结和期末总结
C．个人总结、上期总结和同行总结 D．全校性总结、各部门总结、专题总结和个人总结 9－有关学校管理的民主性原则的说法，错误的是 A．在学校内部实行民主管理是由我们国家的性质所决定的 B．民主管理是充分发挥社会主义制度优越性的客观要求 C．学校民主管理主要的基本组织形式是学校党代会 D．学校管理需避免“一言堂”的工作作风 10．学校效益的谋求要以―为核心，因为它是效益的集中反映。 A．个性化 B．经济效益 C．社会效益 D．质量 11. 法律制约对象是抽象的、一般的人，而不是具体的、特定的人，这里强调的是学校管理方法中的法律管理方法的________特性。 A．概括性 B．规范性 C．强制性 D．稳定性 12．在学校管理方法运用中，强调“一把钥匙开一把锁”的意思是 A．要了解整体的特征，从整体上把握整体的特点 B．要了解个体特征，根据不同人的不同情况施展方法 C．讲究方法的前后一致性和连贯性 D．要尊重被管理者，使他们感觉到被信任 13．下列是学校党组织负责人应该负的职责的是 A. 领导校长 B．负责教学工作 C．领导共青团 D．主管干部考核工作 14．下列有关学校领导人员年龄结构优化的说法，错误的有 A. 中年人应该起中流砥柱作用 B．青年人应该起先锋作用 C．年长的起“传帮带”的作用 D．老青兼有，老略多于青 15．宋元时期，官学普及到县、村，政府对官学教师选拔很严，实行 A．两年一任，一年一考 B．三年一任，一年一考 C．两年一任，三年一考 D．三年一任，两年一考 16．我国在________时期形成了相当完备的教师管理制度。 A.唐朝 B．宋朝 C．元朝 D．明清 17．考核教师所完成的工作数量、工作质量和工作成果，是对教师进行_______的考核。 A．工作态度 B．工作实绩 C．政治思想 D．业务水平 18．《小学管理规程》规定，未修完小学课程，但修业年限已满当地政府规定的义务教育年限者，发给A.毕业证书 B．结业证书 C．肄业证书 D．合格证书
自考金融法重点复习(整理)
结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点 答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责 答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构 职责：一、依法制定和执行货币政策； 二、发行货币、管理货币流通； 三、依法审批和监管金融机构； 四、依法监管金融市场； 五、发布有关金融监管和业务的命令和规章； 六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库； 七、维护支付、清算系统的正常运作； 八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段 答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。 手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处