运营主管履职工作流程讲述

案例：存款丢失事件
诈骗团伙收买银行和出资单位人员，再骗取出资单位开户授权委托书，重 新刻制一套假的印章，作为新开账户的预留印鉴。由于一开始预留印鉴就被更 换，后续购买凭证、资金汇划以及对账地址等均被诈骗分子掌控。导致数亿元 资金被骗。开户资料审查和客户调查不履职。 违规点： 开户提交的资料证明文件多是复印件，由于网点负责人收受好处，网点相关 人员未对开户资料进行真实性审查，未看到原件就在复印件上签署“与原件核 对一致”；开户未提供授权人身份证原件，客户经理也未到公司调查，就在授 权委托书上签署了“亲见授权人授权面签”。
四
强令违规办理业务和营销人员违规办理临柜业务。 及时向委派行报告，并在工作日志和监管平台问
题库详细记录。报告多种方式
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工作手册
工
作
清 单
重要 事项
每日 重点关注业务环节14项
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日常 管理
每日 每月 每旬 每季
日常基本事项25项
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工作手册
单位 账户 开立
审慎查核账户开立人身份、授权代理行为、账户开立 全套资料，以及《客户重要信息调查核实表》等的合 规性、有效性和完整性。严格开户流程，妥善保管客 户资料，不得涉密
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工作手册
客户 物品 交付
严密管控客户重要物品领用交付流程，加强交接手续现场监管。行内人员不得 代领客户重要物品，切实落实客户业务“当面办、交本人、不转手”的规定。 客户购买重空的，运营主管必须认真审核客户提交的《购买凭证委托书》及客 户身份证件，通过核对系统、联网核查、专夹保管留存资料等方式，判断购买 申请人身份真实、有效；对授权代理办理的，要审核授权委托书，确认有权业 务经办人后，在《委托书》上审批签字，交柜员进行系统后续操作。办理定单、 存款证实书、银承，申领网银K宝、密码器和密码封等重要物品时，必须对客户 身份进行识别审核；对授权代理的，必须是被授权人，同时审核授权委托书的 有效性和真实性
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工作手册
账户 信息 变更
严格审核账户信息（印鉴、地址、对账地址、联 系人信息、联系电话等）变更业务，确认业务办 理为客户真实意愿，办理人为业务有权人，及时 在核心系统、对账管理等系统联动更新信息
违规点：
银企对账未能发挥应有作用。账户由网点通知客户上门对账；案件一对 账单部分虽由对账中心邮寄，但被退回后又转给网点对账，网点仅根据客户 短信就变更了对账地址。案件二的对账方式为邮寄，但对账地址为郑州，未 留存公司总部在深圳的地址，对账单接收人为诈骗团伙成员公司会计
主管应与重要事项联系人进行电话联系查证确认或当面核实。
对业务事项有疑问的，未达到查证起点金额或开通支付密码 功能的也应进行电话查证
案例：存款丢失事件
违规点： 大额资金划转未引起重视。对大额资金转入后立即转出的现象不重视，缺乏前 后关联分析。其中河南山海分理处运营主管对肖圆圆身兼平安信托和丰捷兴两家 公司的会计提出疑问并报告了网点主任，但主任轻信客户经理姚书堂（参与诈骗） “两家公司有项目合作”的说辞，未以重视。
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工作手册
大额资 金划付
审批柜面受理个人账户或单位账户（已开通支付密码功能的 除外）单笔支出（含现金提取）超过100万元（含）的业务，
审批后才能交柜员办理。严格落实大额资金支付电话核查制 度，对于单笔金额超过100万元（含100万元，当地银监局有
明确规定的除外）的转账、汇划以及现金支付等业务，运营
基
配合检查，对检查发现涉及临柜业务问题组织
本 六 整改，及时向委派行、受派机构负责人报告
职
责 七 组织和加强受派机构业务培训
八 履行与监督管理有关的其他职责
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工作手册
参与网点人员配置，安排柜员劳动组合，合
基
一 理调整柜员岗位及职责分工，对柜员岗位轮
换提出意见，落实内控要求
本
权
限
参与制定受派机构有关管理、考核办法中涉及内
二
部控制、柜员考核的内容，并对柜员业务量、业 务质量、服务质量及劳动纪律等进行管理、考核，
参与柜员评优及薪酬分配的考核
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工作手册
有权行使网点管理事务否决权，对于运营主
基 三 管不同意的事项，网点负责人不能强行通过
本
与实施，对于非运营主管职责范围的事务有 权予以拒绝
权
限
抵制单位负责人或有关业务主管人员授意、指使、
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工作手册
大额业 务差错
发生大额业务差错，及时查找原因，立即 进行处置，控制风险和损失
案例：存折上多了个“0” 九千变九万
王先生负责收齐市场里的商铺设施租金。因为办公室没有验钞机，担心收到假钞，为保险起见，他每次 让商户打入他的存折账户，再由他开具发票，汇总上交。最后一个茶水商户冷小姐来交费，租金共9000 元。王先生将存折交给她，让她去街对面的某银行存款。存完钱，将存折交还王先生。王接过存折，瞪 大了眼：新的存款记录显示“存现90000元”！“你怎么会存这么多钱？”王先生不解地问冷小姐。 “不知道啊，我只拿了9000去存的嘛。”冷小姐一脸茫然为了确认，王先生伸出指头，一个一个数9后 面的“0”，“确实是4个0，看样子是银行整错了。”王先生没有多想，赶紧拿上存折，去了对面的银 行。因为银行上午业务忙碌，工作人员让他下午再来处理。等王先生回到办公室后，银行工作人员却又
运营主管日常履职工作流程
运营管理部 2016年11月
工作手册
有效促进营业机构运营主管严格履行风险管控和 内部管理的核心职责，提高运营主管风险敏感度 和风险防控能力，严防柜面操作风险事件发生 明确运营主管对临柜业务风险事项进行重点关注 和控制的工作
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工作手册
一、基本职责
二、基本权限手册内容
案例：客户经理挪用客户资金案件
客户经理勾结社会人员，选择未使用支付密码、未开通网银对账的单位客户，利用上 门收送票据机会高清复印企业印鉴，使用技术手段高仿真伪造企业预留印鉴，购买支票和 结算业务申请书，通过汇款、网银和转账等方式，挪用客户资金，金额数千万元。并通过 伪造的印章以客户名义修改对账地址，伪造对账单欺骗客户，加盖伪造印章返回对账中心 违规点： 从开户、购买凭证、办理支付到对账的全过程，长达一年时间，银行柜员始终是与中间 人（诈骗团伙或银行客户经理）打交道，没有与真正的客户见面
三、工作清单
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工作手册
一 组织受派机构临柜业务正常开展
基 本
二
按照业务制度要求，对网点临柜业务处理 进行现场监督、管理，包括审核审批、授权
职 责
三 及时核销、核查预警信息，如实回复督办信息
四 组织受派机构“三化三铁”创建工作
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工作手册
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对受派机构柜员和营销人员临柜业务行为 进行管理，并对柜员行为进行网格式管理