地方性银行发展的必要性
对当前地方法人银行发展情况的思考
对当前地方法人银行发展情况的思考地方法人银行作为我国金融体系的重要组成部分，在专注服务地方和服务小微方面有着更好地适应性和灵活性。
但在中国经济下行压力加大的大背景下，受制于经营环境单一、资本补充渠道不足、流动性管理落后等因素，地方法人银行发展面临多方面困境，需引起各方重视，加强政策支持引导。
标签：地方法人银行;小微企业;发展困境地方法人银行作为我国金融体系的重要组成部分，填充了大型商业银行所覆盖不到的空白领域，在专注服务地方和服务小微方面有着更好地适应性和灵活性。
受经营区域和规模限制，地方法人银行大多存在风险集中、小微客户经营成本高、信用等级低等矛盾和问题。
随着我国经济进入新常态，经济增速降低，区域经济发展分化加剧，以及金融市场刚兑打破，这些矛盾逐步凸显和加剧。
一、当前地方法人银行发展面临的困境（一）经营范围限制，经营环境转劣，客户群体单一，经营压力显著上升现阶段，由于银行业异地经营的监管标准尚不完善，地方法人银行的经营范围只能局限于特定区域，客户群体多为民营及中小企业。
随着我国经济进入新常态，不少行业面临转型发展，多数地区经济基本面趋于劣变，三四线城市人口处于净流出状态，欠发达地区地方法人银行经营压力显著上升，无论是信贷需求还是资金来源方面，都不足以支撑金融机构进一步拓展业务规模。
以山东省为例，2019年前6个月，山东省济南、青岛两市的地方法人银行贷款新增额占据了全省全部地方法人银行贷款新增额的41%，同比上升15个百分点;同比多增额占全省地方法人银行贷款同比多增额的89.2%。
（二）成本、规模等方面的天然劣势，导致支持民营小微难度大主要表现在市场竞争加剧，大行低价策略挤占中小银行优质客户。
银保监会提出“两增两控”政策对小微贷款规模有增量、增速的要求，本质上是引导金融机构加大小微信贷投放，政策初衷是好的，但容易造成国有大行利用其资金成本优势，直接以低利率争夺地方法人银行培育多年的优质小微客户，对中小银行造成“掐尖”效应。
商业银行对地方经济发展的重要性
商业银行对地方经济发展的重要性商业银行是国家金融体系的重要组成部分，也是地方经济发展的重要支撑。
商业银行可以为地方经济提供多种金融服务和产品，帮助企业获得资金支持，促进地方经济的发展与繁荣。
本文将从以下几个方面阐述商业银行在地方经济发展中的重要性。
一、融资支持提升经济活力商业银行通过各种金融工具，如贷款、信用证、保函等，为地方企业提供资金支持，从而提升地方经济的活力。
商业银行的贷款资金可以加速地方企业的扩张和发展，同时促进本地销售和就业增长。
此外，商业银行还可以为地方政府提供融资支持，支持地方政府的基础设施建设和公共服务投资。
二、风险防范保证经济稳定商业银行在为地方经济提供融资支持的同时，也需要通过风险管理来保证经济的稳定和安全。
商业银行通过严格的贷款审批、风险评估和控制等手段，有效避免了融资风险对地方经济造成的不利影响。
商业银行还可以为企业提供风险管理咨询，并提供相关的金融保险等服务，进一步保障企业的利益和发展。
三、促进地方金融市场发展商业银行作为金融体系的重要组成部分，其发展对地方金融市场的发展也起着重要的推动作用。
商业银行可以促进地方金融市场的发展，带动地方金融机构的逐步成熟和进步。
商业银行还可以直接或间接地参与地方金融市场的运作，为地方经济提供更加完善的金融服务和产品。
四、带动地方产业升级和转型商业银行在为地方经济提供融资支持的同时，还可以通过产融结合、股权投资等多种方式，推动地方产业升级和转型。
商业银行通过与企业合作，为企业提供全方位的金融服务，帮助企业加速创新和升级，提高经济效益和竞争力。
商业银行同时也可以通过对有潜力的产业进行投资，帮助企业加速发展，并实现企业与银行的互惠共赢。
五、直接和间接增加就业机会商业银行对地方经济的发展可以直接和间接地增加就业机会。
商业银行的融资支持可以帮助企业扩大生产和销售规模，并增加就业机会。
商业银行对企业的风险管理和业务咨询也可以直接促进企业的发展，进而增加就业机会。
浅析我国发展社区银行的必要性
浅析我国发展社区银行的必要性引言社区银行是一种近年来兴起的金融机构，其主要定位于为特定社区提供金融服务，并与该社区形成紧密的联系。
其起源于欧美国家，如美国社区银行便是最有代表性的案例。
近年来，我国也开始关注社区银行的发展，并认识到其在推动金融服务普惠化、支持小微企业发展以及促进地方经济发展方面的重要性。
本文将浅析我国发展社区银行的必要性。
社区银行的定义与特点社区银行是一种注重本地服务的金融机构，其主要业务涵盖储蓄、贷款和支付等方面。
与传统银行相比，社区银行往往规模较小，对本地经济更为了解，并且能够针对本地需求提供更加个性化的金融服务。
社区银行的特点主要有以下几个方面：1.地域性强：社区银行主要服务于特定的地区社区，与该社区的居民和企业形成密切联系。
2.本地化经营：社区银行关注本地经济的发展，因此在产品和服务的设计上更加贴近当地需求。
3.小而精：社区银行通常规模较小，决策机构简单灵活，能够更加快速地适应市场变化和客户需求。
我国发展社区银行的必要性随着我国经济的快速发展和城市化进程的加快，发展社区银行具有以下几个方面的必要性：推动金融服务普惠化我国金融服务的普惠化水平相对较低，很多地区和人群仍面临着金融服务无法覆盖的问题。
社区银行作为紧密联系本地社区的金融机构，可以更好地理解和满足当地居民和小微企业的金融需求，提供更加广泛和普惠的金融服务。
支持小微企业发展小微企业是我国经济增长的重要力量，但由于其规模较小、信用状况不稳定等原因，往往难以得到传统银行的融资支持。
而社区银行对本地经济有更深入的了解，能够更好地评估小微企业的信用风险，并提供更加灵活和个性化的贷款服务，为小微企业的发展提供支持。
促进地方经济发展社区银行作为本地经济的一部分，与当地居民和企业形成紧密联系。
其通过向本地居民提供储蓄和支付等服务，促进了当地资金的流通和消费的增加；同时，通过向本地企业提供贷款和金融支持，推动了当地经济的发展。
社区银行的兴起和发展，可以有效地刺激地方经济的增长，并提升当地居民的生活水平。
银行地方经济发展汇报材料
银行地方经济发展汇报材料一、银行在地方经济发展中的作用银行是促进经济发展的重要力量之一。
作为国民经济的重要组成部分，银行不仅承担了资金调度、储蓄、贷款等基本职能，更承担了服务地方经济发展的职能。
银行的发展和地方经济的增长是相互关联的。
银行地方经济发展的作用有以下几个方面：1. 资金调度银行是社会资金的主要调度者之一，直接影响地方经济的发展。
银行可以将存量资金按照各个行业和领域的需求合理调配，满足各方面的融资需要。
同时，银行的各种金融产品和业务模式也为各级企业和人民群众提供了更多元的融资方式和融资渠道，促进了地方经济的多元化发展。
2. 支持基础设施建设银行在地方经济发展中，尤其是在基础设施建设中发挥着重要的作用。
基础设施建设是一项重要的基础性工程，地方政府在进行基础设施建设时需要巨额的资金支持，而银行可以通过各种渠道向地方政府或企业提供融资支持，在基础设施建设方面发挥了至关重要的作用。
3. 支持小微企业和民营经济发展小微企业和民营经济也是地方经济发展的重要组成部分。
这些企业在创新、市场和发展方面受限，往往需要更长时间的发展周期。
此时，银行可以提供贷款服务和融资支持，帮助他们解决融资难题，以便更好地发挥他们在地方经济中的作用。
银行通过各种措施，为小微企业和民营经济的发展提供了坚强的后盾。
4. 助力乡村振兴农村是经济发展的重要组成部分，乡村振兴被列入国家发展的重要议程。
银行在大力支持城市化和工业化的同时，也在积极探索及推行适合农村发展的金融产品和服务模式，帮助农村经济发展和乡村振兴。
银行在向农村提供金融服务的同时，也在推进农村金融改革和发展，为农民朋友们带来了更为便捷和高效的金融服务。
二、银行在地方经济中的具体支持1. 融资支持作为资金调度者和资金提供者，银行通过多种渠道向地方政府及企业提供融资支持，广泛满足地方经济各行各业对融资的需求。
为了更好地支持地方政府和企业发展，银行从不同层面上进行贷款或信用担保，降低融资门槛。
地方商业银行的业务发展与风险管理
地方商业银行的业务发展与风险管理随着我国经济的发展和进一步开放程度的提高，地方商业银行在银行业中的地位日渐重要。
地方商业银行在地方经济中发挥着绝大的作用，不仅提供了融资服务，还能够为当地企业提供咨询和管理支持，进一步推动当地经济的发展。
本文将从业务发展和风险管理两个方面探讨地方商业银行的重要性以及如何保持稳健的业务发展和风险防范。
一、地方商业银行的业务发展地方商业银行在我国经济中的作用愈发重要。
在银行业中，地方商业银行占据着极为重要的地位。
它们是贯通中小企业和金融市场的重要纽带，承担着经济发展的巨大责任。
地方商业银行主要聚焦于本地市场和中小企业细分市场，提供广泛的金融产品和服务，如存款、贷款、保险、证券等。
随着国家政策的变化，地方商业银行不断调整产品结构，以适应中小企业不断变化的需求，比如推出小微企业贷款等金融产品，支持中小企业的融资需求。
此外，地方商业银行也面对着巨大的竞争压力。
银行业的市场竞争越来越激烈，为了保持自身的竞争优势，地方商业银行也发展了许多不同的业务和产品。
如地方性存单、小微信贷等，还开始探索互联网金融等业务，以满足客户多样化的需求。
在业务模式上，地方商业银行一般都是以本地市场为基础，充分发挥地方性的特点，打造自己的品牌和理念。
二、地方商业银行的风险管理银行业是风险最高的行业之一，地方商业银行面临的风险也是比较高的。
地方商业银行主要面临两个方面的风险，分别是市场风险和信用风险。
1.市场风险市场风险是指由于市场变化所引起的资产负债表价值变动的风险。
地方商业银行由于客户和经济活动的不稳定性，可能面临市场风险。
为降低市场风险，地方商业银行应该注重产品多元化和风险的多层次防范，降低外部环境变动的影响。
2.信用风险信用风险是指由于债务人违约或其他原因而导致未能按约定偿还债务给银行带来的风险。
地方商业银行通常会加强对客户的贷前审查，严格控制贷款发放，以降低信用风险。
此外，银行还需要加强对债务人的信用评测和管理，以及建立科学的风险管理模式和体系。
商业银行对地方经济发展的重要性
商业银行对地方经济发展的重要性商业银行是经济活动的重要组成部分，是金融市场中非常关键的一部分。
商业银行对经济发展有着十分重要的作用，对于地方经济发展也非常重要。
下文将从政府角度、企业角度和民众角度，分别说明商业银行对地方经济发展的重要性。
政府角度商业银行作为金融机构，能够提供融资服务，支持地方政府的基础设施建设、公共事业建设等，有助于政府加快城市建设和发展速度，提高城市整体竞争力。
同时，商业银行还能够通过支持地方企业的发展，为政府创造就业机会，提高社会福利水平。
商业银行对地方经济的繁荣具有极为重要的作用。
企业角度商业银行能够为企业提供融资服务，帮助企业解决短期流动性问题和长期资本投入问题。
商业银行还能够提供金融产品和服务，引导机构和个人合理配置资金，促进企业财务管理和投资决策。
商业银行除了给予贷款支持的同时和企业还能够提供消费者金融服务，这样能加快企业产品消费率，促进市场发展，从而推动经济发展。
民众角度商业银行能够为民众提供金融产品和服务，比如信用卡、个人贷款、储蓄等，为民众的生活带来便利。
商业银行也能够提供理财产品，引导民众合理理财，增加个人财富。
商业银行的服务不仅为经济生活带来了便利，也可以优化生活方式，提高生活质量。
总的来说，商业银行在经济发展中发挥着至关重要的作用，在地方经济发展中又十分重要。
具体而言：1. 商业银行提供融资支持，促进投资和创业，增加就业机会，推动经济发展。
2. 商业银行通过引入金融产品和服务，帮助民众提高个人财富和生活质量，为经济发展注入活力。
3. 商业银行还能够支持当地政府的基础设施投资、公共事业建设等，推动城市发展，提高竞争力。
由此可见，商业银行对地方经济发展的重要性不可低估。
同时，在发展商业银行的同时，也需要加强监管、防范金融风险，确保商业银行对经济发展起到更大的推动作用。
商业银行对地方经济发展的重要性
商业银行对地方经济发展的重要性商业银行是金融体系中的重要组成部分，其在地方经济发展中扮演着非常重要的角色。
商业银行在地方经济发展中的重要性体现在多个方面，包括资金支持、金融服务、风险管理和信用建设等方面。
下文将从这些方面展开讨论商业银行对地方经济发展的重要性。
商业银行在地方经济发展中扮演着资金支持的重要角色。
地方经济的发展离不开资金的支持，而商业银行作为最主要的借贷机构，提供了大量的信贷资金支持地方企业和个人的生产经营和消费需求。
商业银行通过向地方企业提供贷款，支持其生产经营和技术创新，促进了地方经济的发展。
在地方政府开展基础设施建设、城市化进程和产业结构调整过程中，商业银行也提供了大量的融资支持，成为地方经济发展的重要资金来源。
商业银行的资金支持是地方经济发展的重要推动力量。
商业银行在地方经济发展中还发挥着金融服务的重要作用。
商业银行作为金融服务的主要提供者，为地方居民和企业提供了多样化的金融产品和服务。
商业银行通过开展存款、贷款、代理金融、信用证、结算和外汇等业务，为地方企业提供了融资解决方案，为居民提供了储蓄、投资和消费贷款的便利和支持。
商业银行还通过信用卡、网上银行、手机银行等渠道，提供了便捷的金融服务，促进了地方居民的消费和投资。
商业银行的金融服务为地方经济提供了全方位的金融支持。
商业银行在地方经济发展中还承担着重要的风险管理职责。
商业银行作为金融机构，其与地方经济发展密切相关，需要不断面对各种风险。
商业银行通过建立健全的风险管理体系和风险控制机制，有效防范和控制信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等各种风险，保障了自身的健康发展，也为地方经济的稳定发展提供了坚实的金融保障。
商业银行有效的风险管理为地方经济发展提供了稳定的金融环境。
商业银行在地方经济发展中还扮演着信用建设的重要角色。
商业银行作为金融机构，需要树立良好的信用形象，赢得市场和客户的信任和支持。
商业银行通过规范经营，提高服务品质，加强风险控制，建立良好的社会形象和品牌形象，提升了自身的信用和声誉，增强了与地方企业和居民的合作信心，促进了金融资源的合理配置，为地方经济发展提供了可靠的信用支持。
我国地方性中小银行发展的方向和策略选择
全 面 开 放 的新 时 期 ， 场 化 是 这 一 时 期 的 主 要 特 征 ， 市 客 户 需 求 管 理 则 是 现 代 市 场 营 销 的 核 心 要 素 之 一 。 我 国 落 后 地 区 的 中 小 银 行 要 树 立 市 场 化 的 理 念 ，将 以 业 务
凭借 灵 活 的机制 、 场化 的 治理 结构 、 代 化 的管 理水 市 现 平 、 息 化 的 技 术 力 量 ， 剩 余 的 市 场 份 额 进 行 抢 夺 和 信 对 蚕 食 。地 方 性 中 小 银 行 尤 其 是 经 济 落 后 地 区 的 中 小 银
行 的 生 存 空 间 日 益 狭 小 ， 临 着 被 淘 汰 出 局 的 危 险 。因 面
进 行 明 确 的 定 位 和 规 划 ， 究 如 何 结 合 自身 特 色 ． 建 研 创
关 于 借 款 费 用 的 资 本 化 规 定 ． 法 与 国 税 ￣ ［０ ］ 新 ２ ００ ８ 号 文 件 相 比 ， 要 有 以 下 几 个 方 面 的 变 化 ： 是 原 ４ 主 一
未 作相 应 规定 。
心 竞 争 银 行 业 的市 场 结 构 、 续 地 提 高 资 金 配 持
置 效 率 ， 进 我 国 地 方 经 济 持 续 、 康 、 定 发 展 方 面 促 健 稳 发 挥 着 重 要 的 作 用 。然 而 ， 方 性 中 小 银 行 一 直 面 临 着 地 巨 大 的 生 存 压 力 。一 方 面 ， 有 股 份 制 银 行 凭 借 多 年 的 国 积 累 、 资本 规 模 、 点 分 布 、 务 种 类 、 户 资 源 、 在 网 业 客 信 用 保 证 、国 家 政 策 等 方 面 拥 有 巨 大 的 优 势 ， 据 着 大 部 占 分 的市 场 份 额 ； 一 方 面 ， 资 和 全 国性 股 份 制 银行 ， 另 外
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地方性银行发展的必要性、机遇与挑战
银监会在２００５年表示，达到股份制商业银行风险评级中等以上水准、满足各项监管要求的城市商业银行，可以申请跨区域设立分支机构。
据不完全统计，截止２００９年１０月，全国共有１４３家城市商业银行，４４家城商行跨区域开设了异地分支机构。
城市商业银行作为我国银行业的“第三梯队”，呈现出各种和国有银行、全国性股份制银行不同的发展特点，城商行跨区域设立分支机构在短短几年间就表现出蓬勃发展的态势，俨然成为城商行摆脱地域限制进而发展壮大的必经途径。
而城商行异地分支机构既有一般商业银行分支机构的特征，又带有城商行的特点。
所以其设立的异地分支机构自身情况和所处的外部环境都相当复杂。
一、地方性行业银行跨地区发展是有其内外原因的：
从内部因素来看，城市商业银行是我国20世纪90年代中期对原有城市信用合作社进行改造的产物，其成立旨在降低并化解各地方原有城市信用合作社在经营过程中逐步积累起来的金融风险，因此，城市商业银行从设立开始的定位就是“服务地方经济，服务中小企业，服务城市居民”，事实上，这种定位和功能类似于美国的单一银行制商业银行模式，对促进区域经济的协调发展有重要意义。
但从另一方面来说，城市商业银行的定位又限制了其做大做强，特别是经济相对落后地区的城市商业银行吸储能力较弱，无法满足当地企业融资需求，迫使城市商业银行发展必须探索跨区域经营之路。
跨区域扩张能够降低经营成本、贷款损失和破产概率，维持金融稳定，这些积极效应推动了城市商业银行的跨区域扩张，是城市商业银行发展的良性因素。
从外部原因来看，2006年开始的中国城市商业银行跨区域扩张源于中国金融业的对外开放。
为实践中国加入世界贸易组织的承诺，2006年11月15日，国务院颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》，正式对外开放中国金融业市场。
因此，无论是前期五大国有银行的股份制改革和谋求上市，还是城市商业银行的跨区域扩张，都是为了应对金融业开放带来的巨大竞争冲击。
此外，2008年爆发的全球金融危机也成为推动城市商业银行跨区域扩张的外部动因——在经济下行周期，金融管制和市场准入相对前几年有所放松，国内金融业改革和发展速度明显加快。
二、另外，地方性商业银行在跨地区发展时有其必要性，但由其设立的异地分支机构自身情况和所处的外部环境决定了发展具机遇与挑战。
1.必要性是：（1）自身生存与发展的需要
银行监管措施越来越严厉，中小银行经营的挑战越来越严峻，迎接严厉的金融监管，城市商业银行必须通过跨区域发展拓展生存空间，寻找新的增长点发展壮大，达到监管要求。
由于金融市场竞争日益激烈，地方商业银行必须扩大规模，通过跨区域化发展，实行区域选择和战略布局，增加互补优势，壮大一批本身品质优良的地方商业银行，提升商业银行的整体竞争力，银行自身要实现的良好的发展，要有良好的金融也如和产品的创新能力，这必然要求地方商业银行突破地域限制。
（2）扩大经济规模
规模经济效应是银行业的显著特征，银行发展规模大了增加收入的同时，还能降低单位资产的人力、技术支持、后台结算、风险内控及其后勤保障成本，从而扩大了银行的利润规模和盈利能力。
国际金融市场上，不断出现银行并购，这
正是扩大经济规模的具体体现。
从银行发展的行业属性来看，地方商业银行区域化发展是规模扩大内在动力的效应，为了进一步扩大经济规模，地方商业银行逐渐实现跨区域化发展。
2.机遇与挑战
优势即是地方性银行发展的机遇。
城商行业务灵活，主动性高：城商行对贷款需求，特别是中小企业的贷款需求反映很灵活；城商行以市场为导向，比较注重营销，对待一笔贷款的主动性高于大型商业银行，城商行在面对一笔贷款时往往只用不到一周的时间就能确定放贷与否，这对融资需求往往非常急迫的中小企业具有巨大的吸引力。
城商行的异地分支机构
也具有这种优势。
另外，城商行跨区域发展前已积累了一些好的经验，特别是为中小企业提供贷款时在解决中小企业担保不足、风险较大、资金需求量小、需求急迫、融资频率高等问题的经验，它们可以把这些经验运用到异地分行，这些经验使得它们在与当地原有各种银行的竞争中获得一定的优势，比如浙江民泰银行在民营经济发达的浙江发展的比较成功，该行在中小企业尤其是小企业金融服务上做出了自己的特色，建立了一套效率高、管控严、风险小的小企业信贷服务模式。
在其成都成立分行，民泰银行就将这套方法复制到了成都分行，取得了很大的成功。
城商行异地分支机构具有诱人的激励机制：城商行的异地分支机构正处于扩张的过程中，伴随着扩张过程的是员工受到的激励。
一家异地分行在随后的发展中会很快壮大，比如开设更多的支行，而该行员工经过自身的努力会比其他较为稳定的银行里同等情况的员工更容易得到升迁的机会。
根据Ｈａｓｋｅｔｔ（１９９７）等学者建立的服务利润链模型，这种情况下的员工满意度会大大提升，从而促使员工稳定性和生产率的提高。
员工较高的稳定性不仅使得银行能留住优秀的、熟练的员工，还能降低新员工的培训成本；员工生产率的提高更是能直接增加银行的经营利润。
劣势即挑战。
（1）地缘优势转变为地缘劣势。
城商行在原所在城市往往与当地政府有着十分密切的关系，这种密切关系能带给城商行很多的优势，比如政策上的支持、信息获得的方便性、优质项目的优先考虑，甚至直接充当地方政府资金的保管者。
但异地分支机构就不可能得到异地政府同样程度的支持，甚至异地政府出于保护本地城商行的目的，对外来的城商行施以种种阻碍，这就给异地分支机构的发展造成了很大的困难。
（2）营业网点的严重缺乏。
城商行异地分支机构的营业网点的缺乏会极大地制约其发展，特别是限制其业务在个人客户中的发展，基本的存贷款业务难以大规模展开，中间业务更是举步维艰。
另外，营业网点的缺乏不利于银行规模经济的形成，从而导致其平均成本难以有效降低。
（3）存在严重的人才制约问题。
人才是商业银行极其重要的资源，城商行本身的特点就决定了其在与大型商业银行争夺优秀人才的竞争中处于劣势，在异地分支机构的壮大过程中人才制约的问题会更加明显地表现出来。
一方面，由于品牌、福利、收入等的劣势使其对优秀人才的吸引力不高；另一方面，异地分支机构迫切地需要大量熟悉当地市场，了解当地情况的“本地人才”的加入。
（4）科技支撑更显不足。
商业银行异地分支机构的设立不是简简单单地有人有地就行，科技的支撑十分重要。
原本城商行总体科技水平就不高，特别是在科技信息系统建设的配套
方面尤显不足，跨区发展后更需要科技的支撑，通讯、网络。