电子商业汇票系统概述

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电子商业汇票业务处理
出票及承兑
❖ 电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全 部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：
票据种类标 支付系统行号 识
（1位）
（12位）
出票信息登 记日期 （8位）
当天流水号 校验码 （8位） （1位）
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313222080002 20100721 00019875
❖企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： ▪ 具备中华人民共和国组织机构代码； ▪ 在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内 部账户。
❖系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业 汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方 的权利和义务。
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系统运行时间
▪ 比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍 存在继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票 据不得转让
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电子商业汇票 系统概述
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电子商业汇 票业务处理 功能模块
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纸质商业汇 票登记查询 功能模块
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商业汇票转 贴现公开、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： ▪ 具备中华人民共和国组织机构代码； ▪ 系统参与者需拥有大额支付系统行号； ▪ 满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求； ▪ 具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。
❖ 电子商业汇票依据的法律法规 ▪ 依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国 电子签名法》、《中华人民共和国物权法》 ▪ 突破《支付结算办法》等央行制度 ▪ 制订《电子商业汇票业务管理办法》等规章制度，统 一规范电子商业汇票业务
❖ 对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或 进行了更严格的控制
商业汇票 h
15.登记并提交支 付系统清算并反
馈清算结果
13.登记并转发提 示付款指令
9.登记信息并转 发至出票人开户
行
4.登记信息并转 发至收款人开户
行
16.根据系统返回 结果入客户账
12.向电子商业汇 票系统提交提示
付款指令
8.向电子商业汇 票系统转发签收
信息
5.提示收款人签 收
11.提示付款 6.登录行内系统
电子商业汇票系统概述
运营部 2010年7月
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定义
系统的特点
系统概述
电子商业汇票系统管理办法
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定义
❖ 电子商业汇票：是出票人依托电子商业汇票系统，以数据 电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定 的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为 电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
▪ 电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到 期日止，最长不得超过1年。
业务处理及流程
电子商业汇票业务流程示意图
出票人
出票人出票后线下通知收款人签收
出票人开户行
电子商业汇票系 统
持票人开户行
持票人（收款人）
1.登录行内系统 2.签发电子票据
16.根据系统返回 结果扣客户账
14.接收提示付款 指令并发送同意
付款回执
10.行内系统登记 并告知出票人成
功出票
3.向电子商业汇 票系统提交电子
▪ 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、 流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
❖ 电子商业汇票系统：是指经中国人民银行批准建立，依托 网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据 电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相 关服务的业务处理平台。
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纸质商业汇票的缺点
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电票系统管理办法
第七条 票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代 码。 被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接 入机构开立账户。
▪ 票据记载和流通全部电子化 ▪ 票据集中登记、托管在系统之内 ▪ 以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示 ▪ 票据当时人必须通过银行、财务公司提供的终端查询
和操作持有的票据
❖ 两种资金交割方式
▪ 支持票据和资金在线同时交割方式（即DVP方式） ▪ 票据在系统内交割，资金通过其他渠道支付
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电票系统的特点
❖ 电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日系统 运行时间为8：00至20：00
营业前准备阶段
日终处理阶段 业务截止阶段
日间处理阶段
若 ECDS 收 到 大 额系统的“业务截 止”的系统状态变 更报文后，下发 线上清算业务关 闭通知
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电子商业汇票系统运行时序图
若 ECDS 收 到 大 额系统的“ 营业 开始”的系统状 态 变 更 报文 后 ， 下 发 线 上清 算 业 务开启通知
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电子商业汇票业务处理
业务处理及流程
❖ 系统支持以下票据行为：
▪ 出票（含承兑） ▪ 转让背书 ▪ 贴现（包括赎回业务） ▪ 转贴现（包括赎回业务） ▪ 再贴现（包括赎回业务） ▪ 央行卖出商业汇票 ▪ 质押（包括质押解除业务） ▪ 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） ▪ 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） ▪ 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）
❖ 假票、克隆票屡禁不止 ❖ 金融机构内部道德风险 ❖ 易遗失、损坏和遭抢劫 ❖ 交易方式落后，存在携带风险 ❖ 通过邮寄方式托收，资金结算延后 ❖ 资金和票据交割不同时造成的信用风险 ❖ 操作不规范所引起纠纷
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纸质银行承兑汇票票样
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电子银行承兑汇票统一显示样式
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电票系统的特点
❖ 电子商业汇票完全无纸化
7.签收 14
电票系统管理办法
第三条 电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机 技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付 、资金清算行为相关服务的业务处理平台。
第四条 电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作 出票据行为。
第五条 电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务 ，必须通过电子商业汇票系统办理。
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❖ 1. 票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票； ❖ 2. 支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号； ❖ 3. 出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日； ❖ 4. 当天流水号为ECDS当天唯一的流水号；
❖ 5.校验码为ECDS自动生成，用于防止录入错误。
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电子商业汇票业务处理