电子商业汇票系统建设意义

一、中国人民银行电子商业汇票系统建成运行

首批接入电子商业汇票系统的有11家全国性银行、2家地方性商业银行、3家农村金融机构和4家财务公司。

中国人民银行电子商业汇票系统的建成运行，是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统之后，中国人民银行组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，必将对我国票据业务的未来发展产生深远影响。

商业汇票业务近年来呈快速增长态势，对满足企业支付需要、短期融资需要和提高商业银行金融服务水平、调整资产负债结构、增强盈利能力等都发挥了积极作用。但与此同时，伪造变造票据、违规办理票据业务、利用票据内外勾结诈骗银行资金等案件时有发生；票据品种单一，票据业务发展不平衡，票据市场参与主体较少，统一的票据市场尚未形成等问题，制约了票据业务的健康发展。为进一步完善中国现代化支付体系，推动票据业务健康快速发展，更好地满足商业银行、广大企业需要和适应经济金融发展需要，防范票据业务风险，中国人民银行组织建设了电子商业汇票系统。

电子商业汇票系统和电子商业汇票的主要创新有五个方面：一是全面革新了商业汇票的操作模式，以数据电文取代纸质凭证、以电子签名取代实体签章，使票据业务从手工、传统的操作模式转换到通过计算机网络技术实现其签发、流转和结清的现代化操作模式；二是将财务公司定位为票据市场的直接参与者，扩大了票据市场参与主体，提高了财务公司参与票据市场建设、提供电子商业汇票业务服务的积极性，有利于降低企业集团财务成本、提高集团综合竞争力，繁荣、活跃票据市场；三是将电子商业汇票的最长付款期限定为1年，对吸引企业选择电子商业汇票作为支付和融资工具，激励金融机构深度开发票据业务，促进一年期以内各档期票据市场利率的形成，增加票据市场交易品种等都具有深远的意义；四是明确了贴现、转贴现、再贴现的概念以及赎回的操作方式，大大降低了票据交易风险；五是在票据融资交易和票据结清业务中，引入了票款对付(DVP)方式，通过电子商业汇票系统与大额支付系统的实时连接，在票据权利实现的同时实现资金的交割，消除了票据交易中可能存在的信用风险和流动性风险。

中国人民银行电子商业汇票系统建成运行具有重大意义和影响。一是能够大大降低乃至消除纸质票据业务的操作风险。电子商业汇票统一了金融机构内部系统与电子商业汇票系统的接口规范，统一采用可靠的电子签名，把各类票据行为的业务处理进行了标准化，彻底杜绝了假票和克隆票，大大降低了票据操作风险；二是能够降低票据交易成本，提高交易效率，促进全国统一票据市场的形成；三是电子商业汇票系统记录企业支付信用，有利于企业信用的建立，推动商业承兑汇票的发展，票据市场规模将增加；四是拓宽企业融资渠道，有助于缓解中小企业融资难题。电子商业汇票延长了企业通过使用票据获得融资的期限，能更好地适应不同类型企业的生产经营周期，提高融资灵活性；五是推行电子商业汇票有利于推动短期资金利率市场化，有利于对票据业务进行精确统计，为宏观经济决策提供准确依据；六是深刻影响金融机构票据业务经营管理体制。

电子商业汇票系统的建立为金融机构统一管理票据业务提供了基础平台和技术手段。金融机构票据业务将向信息集中、资源集中、操作集中、运营集中、更加专业化的经营管理体制转变，有利于金融机构提供更加丰富的票据服务产品，衍生出更多的电子银行增值服务。

二、央行有关负责人就电子商业汇票系统答记者问

一、中国人民银行为什么要建设电子商业汇票系统？

答：商业汇票是主要的票据品种之一，兼具支付结算和短期融资功能，对满足企业支付需要、拓宽融资渠道、降低财务费用，提高商业银行支付服务水平、强化资产负债管理，以及丰富中央银行货币政策手段都有着非常重要的作用。

近年来，随着我国金融电子化水平不断提高和金融基础设施的完善，在银行票据业务方面，银行汇票、银行本票和支票都不同程度地实现了电子化，安全性和效率得到极大改善。2007年全国支票影像交换系统的建立，实现了纸质支票处理的部分电子化；2008年，银行本票和华东三省一市银行汇票的业务通过小额支付系统进行清算，实现了电子化处理。但是，相对而言，商业汇票的电子化步伐比较滞后，其业务处理基本上采用传统的手工、纸质方式，效率低、风险高，不利于商业汇票的进一步发展。2005年开始，虽然国内部分商业银行在票据电子化和电子票据应用方面进行了积极的探索和尝试，但由于缺乏统一的票据集中登记机制和跨行交易平台，业务开展受到了极大限制。

为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，支持商业银行票据业务创新，在充分调研论证的基础上，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统，6月正式立项，2009年10月28日建成投入运行。

二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？

答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。

首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。

其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅提供了纸质票据的所有功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸基票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。对中央银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中央银行成为电子商业汇票市场的一个经常性交易主体，未来可能成为中央银行公开市场操作的一个主要手段，增加中央银行货币政策操作的弹性和力度，提高中央银行调控货币市场的能力，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中央银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策提供重要参考依据。

三、什么是电子商业汇票？什么是电子商业汇票系统？

答：电子商业汇票是纸质商业汇票的继承和发展，其所体现的票据权利义务关系与纸质商业汇票没有不同。但是电子商业汇票以数据电文形式替代原有纸质实物票据，以电子签名取代了实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。票据安全性和交易效率得到了极大提升。

电子商业汇票系统是由中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。

四、企业如何使用电子商业汇票？

答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法