电子商业汇票系统业务需求书
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指银行作为票据交易的中介机构，在电子化环境下，提供电子商业汇票的发行、承兑、贴现、转让和支付等服务。
为规范银行电子商业汇票业务的处理操作，提高业务效率和安全性，特制定本操作规程。
二、业务流程概述1. 电子商业汇票的发行银行根据客户的申请，通过电子渠道为其发行电子商业汇票。
发行前，银行需对客户进行身份验证，并核实其资信状况。
发行的电子商业汇票应包含必要的信息，如票据号码、出票日期、金额等。
2. 电子商业汇票的承兑持有电子商业汇票的收款人可以向银行申请承兑。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否承兑。
承兑后，银行会在汇票上加盖承兑印章，并对汇票进行登记。
3. 电子商业汇票的贴现持有电子商业汇票的收款人可以将其贴现给银行，即提前获得票面金额的一部分作为贴现款。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否贴现。
贴现后，银行会在汇票上加盖贴现印章，并支付贴现款给持票人。
4. 电子商业汇票的转让持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给他人。
转让时，持票人需向银行提出转让申请，并提供必要的转让文件。
银行在核实转让文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理转让手续。
5. 电子商业汇票的支付到期的电子商业汇票可以通过银行进行支付。
持票人需向银行提出支付申请，并提供必要的支付文件。
银行在核实支付文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理支付手续。
三、业务处理细则1. 业务受理银行应建立完善的电子商业汇票业务受理窗口，接收客户的业务申请。
受理窗口应配备专业的业务人员，能够及时、准确地处理客户的业务需求。
2. 业务审核银行在受理客户的业务申请后，需进行业务审核。
审核内容包括客户身份验证、汇票真伪核实、资信状况核实等。
审核结果应及时反馈给客户，并根据审核结果决定是否继续办理业务。
3. 业务办理银行在审核通过后，应按照规定的流程和要求，办理电子商业汇票业务。
办理过程中，需确保操作的准确性和安全性，遵循相关法律法规和内部规章制度。
银行电子商业汇票系统业务操作规程
银行电子商业汇票系统业务操作规程银行电子商业汇票系统业务操作规程一、前言银行电子商业汇票系统是商业银行提供的金融服务之一，为企业客户提供快速、高效、安全、智能、便捷的商业票据结算服务。
由于该服务涉及到资金、企业信誉等重要方面，因此对用户的身份识别、账户审核、交易风险管理等方面都有较高的要求。
为了规范和保证服务质量，银行必须制订一套完善的业务操作规程。
二、定义和范围1、定义：本规程是商业银行电子商业汇票系统业务操作的规范化要求，其主要目的是规范客户、银行操作流程，防范风险，保障交易安全，提高系统运行效率。
2、范围：本规程适用于商业银行的电子商业汇票业务操作，包括客户注册、账户审核、交易操作、保证金管理、风险控制等流程。
三、系统应用1、系统申请：客户访问银行网站或移动端APP，填写《申请电子商业汇票系统账户表》和《风险提示书》，并提交申请。
客户应对所填信息的真实性、完整性、准确性、合法性负责。
2、客户审批：银行通过在线审批或人工审核，对客户提交的申请进行审核，并在5个工作日内发放账户登录名和密码。
同时，银行与客户签订《电子商业汇票系统使用协议》。
3、客户登记：客户登陆系统后，需填写开户信息、经营成果、资信情况和业务需求等，并交付银行人工审核。
审核通过后方可进行电子商业汇票业务操作。
4、交易操作：客户通过电脑终端或移动端APP登陆系统，选择购票、开票、背书、转让等功能，输入交易信息，待系统自动验证后，再进行操作确认。
银行对交易金额和次数实施限额管理；对异常交易和机构间交易实施安全审查；对背书和转让交易要求经过初始持票人、开票人确认后，才能继续交易。
5、保证金管理：银行根据客户风险评估和业务需求，实施保证金或预付款制度。
对于已设立保证金账户的客户，银行根据实际情况解除或调整保证金，但需提前通知客户。
6、风险控制：银行应加强风险管理，制定合理的交易限额、风险准备金、拒绝接受未知机构交易等措施。
对于异常交易和涉及非法经营或经济犯罪的交易，应及时向有关部门报告，并进行封锁或追踪处理。
中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知
(三)严格履行电票付款责任。
持票人在电子锒行承兑汇票提示付款期内 提示付款的，如提示付款指令于中午12:00 前发出，承兑人应在收到提示付款请求的 当日(遇法定休假日、大额支付系统非营业 日、电票系统非营业日顺延，下同)付款或 拒绝付款; 如提示付款指令于中午12:00后发出，承兑 人应在收到提示付款请求的当日至迟次日 付款或拒绝付款。
(一)扩大系统覆盖率，优化电票流通 环境。
尚未接入电票系统的银行业金融机构、财务公司 (以下统称金融机构)应加快接入，已接入电票系 统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高 网点开通率。 要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持 发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向 被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得 对电票的跨行流转设置障碍。
(三)全面推广财务公司线上清算功能。
自2016年9月1日起，分批组织符合条件的 财务公司开通线上清算功能。 拟开通线上清算功能的财务公司应及时将 业务需求连同《财务公司线上清算功能权 限开通申请表》以正式文件通过法人所在 地人民银行省级分支机构上报人民银行总 行。
(四)增加电票交易主体。
人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运 行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机 构业务测试提供有力支持。 需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应向清 算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在 收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试， 测试周期不得短于2个月 (金融机构主动结束测试 周期的除外)。
媒体对224号文件的 解读与评论
224号文引起国内媒体的广泛关注。《21世 纪经济报道》、《北京商报》、财新网、 经济参考网、澎湃新闻网、华尔街见闻、 网易财经、路透社等媒体对此进行了报道。
中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知
(三)全面推广财务公司线上清算功能。
自2016年9月1日起，分批组织符合条件的 财务公司开通线上清算功能。
拟开通线上清算功能的财务公司应及时将 业务需求连同《财务公司线上清算功能权 限开通申请表》以正式文件通过法人所在 地人民银行省级分支机构上报人民银行总 行。
(四)增加电票交易主体。
自2016年9月1日起，除银行业金融机构和财务公 司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他 金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票 系统开展电票转贴现(含买断式和回购式)、提示 付款等规定业务。 （信托、租赁、保险、证券、基金、 资管、外资等等）
中国人民银行关于规 范和促进电子商业汇
票业务发展的通知
银发[2016]224号
三部分内容
学习文件 媒体解读与评论 相关的几个问题
中国人民银行关于规 范和促进电子商业汇
票业务发展的通知
银发[2016]224号
文件背景目的
为充分发挥电子商业汇票系统和电票业务 优势，防范纸质商业汇票业务风险，加快 票据市场电子化进程。
媒体对224号文件的 解读与评论
224号文引起国内媒体的广泛关注。《21世 纪经济报道》、《北京商报》、财新网、 经济参考网、澎湃新闻网、华尔街见闻、 网易财经、路透社等媒体对此进行了报道。
媒体关注的焦点
一是关注央行推动电票的意图和决心； 二是关注224号文的积极意义； 三是关注224号文三个政策要点； 四是关注224号文对市场的影响；
人民银行省级分支机构应结合辖区实际和本通知 要求，制定本辖区推广电票的细化措施和推进时 间表，于2016年10月15日前以正式文件报送人民 银行总行，并于每年1月20日前报送上一年度电 票业务推进情况。
人民银行总行建立对各省级分支机构电票业务推 广情况的考核评价机制，按年度进行考核督促， 完成情况纳入支付结算工作年度考核。
商业汇票业务介绍
商业汇票业务介绍1. 电子化：商业汇票已经逐渐实现电子化，不再需要实体纸质票据，提高了交易效率和便捷性。
2. 灵活性：商业汇票可以根据企业的实际需求灵活设置金额、到期日和付款方式。
3. 被动性：商业汇票需要恳请付款人支付，付款人有权选择是否接受支付，并根据企业的信誉和合作关系作出决策。
二、使用场景商业汇票的使用场景主要包括以下几种：1. 资金周转：企业在经营过程中常常面临资金周转不畅的问题，商业汇票可作为一种快速解决资金问题的方式。
2. 采购融资：企业为了满足供应链的需求，在与供应商进行交易时可以使用商业汇票作为融资工具。
3. 贸易融资：企业在国际贸易过程中，商业汇票可以作为国际结算工具，提供支付和融资支持。
4. 质押融资：企业可以将商业汇票质押给银行，以获取质押融资，提高资金使用效率。
三、操作流程商业汇票业务的操作流程一般包括以下几个步骤：1. 发票人出票：企业向收款人开具商业汇票，填写金额、收款人、付款人等信息，并签字盖章。
2. 承兑行保证：商业汇票需要经过承兑行的保证才具有支付能力。
承兑行会对企业的信誉和资信进行评估，决定是否承兑商业汇票。
3. 撮合交易：商业汇票的发票人可以通过商业银行将汇票进行撮合交易，根据企业的需求找到接受支付的收款人。
4. 兑付支付：商业汇票到期后，收款人可以向承兑行进行支付要求，并根据商业汇票的金额和付款方式进行支付操作。
5. 结清归档：商业汇票支付后，相关银行会对商业汇票进行结清和归档，并提供相应的凭证或记录。
四、优势与问题商业汇票业务具有以下优势：1. 灵活性高：商业汇票的金额、到期日和付款方式可以根据企业的实际需求进行灵活设置。
2. 融资成本低：相比其他融资方式，商业汇票的融资成本相对较低。
3. 风险控制易：商业汇票的支付需要经过承兑行保证，可以减少非付款风险。
然而，商业汇票业务也存在一些需要注意的问题：1. 承兑风险：商业汇票需要承兑行的保证，如果承兑行信用不好或遇到经营困境可能出现支付风险。
农信银电子商业汇票系统加快农村票据市场电子化
发展不平衡 票据市场参与 主体较 少 ．统一 的票据市场 尚未形成等 问题 ，这 些都制约 了 票据 业务 的健 康发展。 为了进一步推动 国内
２１．／ ００２ 中国金融电脑 ２７
历 时 近 ６ 月 的 系 统 建 设 ．２ ０ 年 １ 月２ １ 据 中 国人 个 ０ ９ ０ ８９根 民 银 行 电 子 商 业 汇 票 系 统 建 设 总 体 安 排 农 信 银 电子 商 业 汇 票 系 统 正 式 上 线 试 运 行 ， 吉 林 省 农 村 信 用 联 社 、黑 龙 江 省 农 村 信 用 联 社 、 天 津 农 村 合 作 银 行 作 为全 国 首 批 ３ 农 村 家 合 作 金 融 机 构 通 过 农 信 银 电 子 商 业 汇 票 系 统 统 一 接 入 人 民
影 响
～
农信 银 电子 商业 汇 票 系统 的运行 情 况及 特点
农信银 电子商业 汇票系统 （Ｄ Ｎ Ｓ）在 中 国人 民 银 行 建设 全 国 电子 商 业 汇 票 系 统 的 背 景 下 ．根 据 中 国 人 民银 行 支 付 结 算 司 中 小 银 行 业 金 融 机 构 接 入 电 子 商 业 汇 票 系 统 有 关 问题 座 谈 会 ”精 神 ，会 同农 信 银 中 心 各 股 东 单
Ｃｏｍｍ ｅ ｃ ａ Ｄｒ ｆ Ｓｙ ｔ ｍ ｒｉｌ ａｔ ｓｅ
，
Ｅ Ｄ ） 。 农 信 银 资 金 清 算 中心 （ 下 简 称 农 ＣＳ 以
信银 ）作为全 国农信 银机构 （ 国农村信用社 、农村合作银 行、农村商 全
业 银 行 的 统 称 ）清 算 总 中心 ，成 为 首 批 接 人 人 行 电 子 商 业 汇 票 系 统 的 参 与 者 单 位 ，对 促 进 全 国农 信 银 机 构 电 子 金 融 和 票 据 市 场 发 展 将 产 生 积 极 深 远
人民银行电子商业汇票业务管理办法
人民银行电子商业汇票业务管理办法随着信息技术的飞速发展和金融创新的不断推进，电子商业汇票作为一种新型的支付和融资工具，在我国金融市场中发挥着越来越重要的作用。
为了规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务的健康发展，人民银行制定了电子商业汇票业务管理办法。
一、电子商业汇票的定义与特点电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
与传统纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下显著特点：首先，电子商业汇票以电子形式存在，降低了纸质票据在传递、保管过程中的风险，提高了票据的安全性。
其次，电子商业汇票的流转通过网络进行，大大提高了交易效率，缩短了交易时间。
再者，电子商业汇票的信息更加透明、准确，便于监管部门对票据业务进行实时监控和管理。
二、电子商业汇票业务的参与者电子商业汇票业务的参与者包括出票人、收款人、承兑人、背书人、被背书人、保证人等。
这些参与者在电子商业汇票的签发、承兑、背书、保证、提示付款等环节中，各自承担着相应的权利和义务。
出票人是指签发电子商业汇票的单位或个人。
收款人是指电子商业汇票上记载的收取票据款项的人。
承兑人是指在电子商业汇票上承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的付款人。
背书人是指在电子商业汇票背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为人。
被背书人是指被记名受让票据或接受票据转让的人。
保证人是指为电子商业汇票债务提供担保的人。
三、电子商业汇票的签发与承兑出票人签发电子商业汇票时，应当确保票据信息的真实、准确、完整。
电子商业汇票的承兑，是指承兑人承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。
承兑人应当在收到提示承兑申请后的规定时间内作出承兑或者拒绝承兑的应答。
在承兑过程中，承兑人需要对出票人的信用状况、贸易背景等进行审查，以确保承兑风险可控。
同时，承兑人应当按照人民银行的规定，及时足额缴存汇票保证金或提供其他有效的担保措施。
电子商业汇票系统业务报文处理规则
电子商业汇票系统业务报文处理规则文件状态：[ ] 草稿[√] 正式发布[ ] 正在修改文件编号：RDC-DED-ISF-ECDS-01-02 当前版本：V1.5完成日期：2010年1月18日中国人民银行清算总中心支付系统开发中心文档修订记录版本编号变化状态简要说明完成日期V0.5A新建2009.3.12V1.0M评审修改后定稿2009.3.25V1.1M评审修改后定稿2009.5.27V1.2 M 评审修改后定稿2009.7.16V1.3 M 评审修改后定稿2009.8.31V1.4 M 根据推广需求修改2010.01.19V1.5 M 根据推广需求修改2010.04.22注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录内容修改记录： (6)1概述 (11)2票据状态变更说明 (11)3典型业务场景报文流程介绍 (13)3.1出票业务场景： (13)3.2转贴现业务场景： (21)3.3追索业务场景： (23)3.4票据查验业务场景： (26)3.5电子合同建立业务场景： (26)3.6电子合同解除业务场景： (27)4证书绑定机制 (27)4.1基本原则 (27)4.2数字证书和系统参与者行号的新增绑定流程 (28)4.3数字证书和系统参与者行号绑定解除流程 (28)4.4数字证书行号绑定关系丢失的处理 (28)5电子商业汇票系统报文处理规则 (29)5.1出票类 (29)5.1.1出票信息登记报文（001 CommercialDraftRegisterRequest） (29)5.1.2提示承兑报文（002 CommercialDraftAcceptanceRequest） (29)5.1.3提示收票报文（003 CommercialDraftIssuanceRequest） (29)5.1.4撤票申请报文（004 CommercialDraftDestructionRequest） (29)5.1.5出票信息登记确认报文（005 CommercialDraftRegisterConfirmation） (30)5.2票据流转类 (30)5.2.1转让背书申请报文（010 CommercialDraftEndorsementRequest） (30)5.2.2贴现申请报文（011 CommercialDraftDiscountRequest） (30)5.2.3回购式贴现赎回申请报文（012 CommercialDraftRepurchasedDiscountRequest） (31)5.2.4转贴现申请报文（013 CommercialDraftRediscountWithCommercialBankRequest） (31)5.2.5回购式转贴现赎回申请报文 (31)5.2.6再贴现申请报文（015 CommercialDraftRediscountWithCentralBankRequest） (31)5.2.7回购式再贴现赎回申请报文 (32)5.2.8央行卖出商业汇票申请报文（025 CommercialDraftCentralBankSellingDraftsRequest） (32)5.2.9保证申请报文（017 CommercialDraftGuaranteeRequest） (32)5.2.10质押申请报文（018 CommercialDraftCollateralizationRequest） (33)5.2.11质押解除申请报文（019 CommercialDraftRepurchasedCollateralizationRequest） (33)5.2.12提示付款申请报文（020 CommercialDraftPresentationRequest） (33)5.2.13逾期提示付款申请报文（021 CommercialDraftOverduePresentationRequest） (34)5.2.14追索通知报文（022 CommercialDraftRecourseNotification） (35)5.2.15追索同意清偿申请报文（023 CommercialDraftRecourseAgreementRequest） (36)5.3信息类 (36)5.3.1通用回复报文（031 CommercialDraftCommonSignUp） (36)5.3.2通用撤销报文（032 CommercialDraftCancellationRequest） (39)5.3.3通用确认报文（033 CommercialDraftCommonStatus） (39)5.3.4通用票据转发报文（034 CommercialDraftCommonTransmission） (41)5.3.5清分失败回复报文（035 CommercialDraftExceptionNotification） (42)5.3.6线上清算结果通知报文（036 CommercialDraftSettlementResultNotification） (42)5.3.7支付信用信息查询报文（037 CommercialDraftCreditInfomationQueryRequest） (43)5.3.8支付信用信息查复报文（038 CommercialDraftCreditInfomationQueryResponse） (44)5.3.9自由格式报文（039 CommercialDraftFreeFormatMessageRequest） (44)5.3.10票据状态变更通知报文（040 CommercialDraftStatusChangingNotification） (44)5.3.11通用业务通知报文（041 CommercialDraftCommonBusinessNotification） (44)5.3.12票据已结清通知报文（043 CommercialDraftSettledOrDestructedNotification） (45)5.3.13票据查验申请报文(042 CommercialDraftShowADraftRequest) (45)5.3.14票据查验详细信息报文(044 CommercialDraftDraftInformationNotification) (45)5.3.15合同或发票已使用提示报文(045 CommercialDraftRiskDisclosureStatement) (46)5.3.16纸票承兑登记报文(101 CommercialDraftAcceptanceRegister) (46)5.3.17纸票贴现登记报文(102 CommercialDraftDiscountRegister) (46)5.3.18纸票转贴现登记报文(103 CommercialDraftRediscountWithCommercialBankRegister) (46)5.3.19纸票再贴现登记报文(104 CommercialDraftRediscountWithCentralBankRegister) (46)5.3.20纸票质押登记报文(105 CommercialDraftCollateralizationRegister) (47)5.3.21纸票质押解除登记报文(106 CommercialDraftRepurchasedCollateralizationRegister) (47)5.3.22纸票委托收款登记报文（107 CommercialDraftCollectionRegister） (47)5.3.23纸票结清登记报文(108 CommercialDraftSettlementRegister) (47)5.3.24纸票拒付登记报文(109 CommercialDraftPaymentRefusedRegister) (47)5.3.25纸票挂失止付及公示催告登记报文 (47)5.3.26纸票止付解除登记报文(111 CommercialDraftAnnulingSuspendingPaymentRegister) (47)5.3.27纸票登记信息查询报文(121 CommercialDraftRegisterInformationQuery) (48)5.3.28纸票登记信息查复报文(122 CommercialDraftRegisterInformationResponse) (48)5.3.29转贴现报价发布报文(123 CommercialDraftQuotingRequest) (48)5.3.30转贴现报价统计信息发布报文(124 CommercialDraftQuotingStatisticsNotification) (48)5.3.31纸票挂失止付、公示催告及止付解除登记通知报文(126CommercialDraftSuspendingOrAnnulingSuspendingNotification) (48)5.4系统管理类 (49)5.4.1登录/退出申请报文（051 CommercialDraftLoginOrLogoutRequest） (49)5.4.2登录/退出应答报文（052 CommercialDraftLoginOrLogoutResponse） (49)5.4.3强制退出登录通知报文（053 CommercialDraftForceLogout） (49)5.4.4系统状态变更通知报文（054 CommercialDraftSystemStatusNotification） (49)5.4.5公共数据变更通知报文（055 CommercialDraftCommonDataNotification） (49)5.4.6业务权限变更通知报文（056 CommercialDraftAuthorityNotification） (50)5.4.7参与者承接关系变更通知报文 (50)5.4.8行名行号数据变更通知报文（059 CommercialDraftBankInformationNotification） (50)5.4.9线上清算功能开关通知报文（060 CommercialDraftSettlementOnLineNotification） (51)5.4.10接入点信息变更报文（062 CommercialDraftAccessPointsInformation） (51)5.4.11接入点与辖内参与者对应关系报文 (51)5.4.12ＮＰＣ和ＣＣＰＣ状态变更报文 (51)5.4.13数字证书行号绑定关系变更申请报文 (52)5.4.14数字证书行号绑定关系变更通知报文（066 CommercialDraftCertificateBindingNotification） . 525.4.15系统通用开关通知报文（067 CommercialDraftSystemCommonSwitchNotification） (52)5.5业务核对类 (53)5.5.1汇总信息报文（071 CommercialDraftSummaryInformation） (53)5.5.2汇总明细申请报文（072 CommercialDraftDetailsRequest） (53)5.5.3汇总详细回复报文（073 CommercialDraftDetailsInformation） (53)5.5.4明细申请报文（074 CommercialDraftMoreDetailsRequest） (53)5.5.5明细回复报文（075 CommercialDraftMoreDetailsInformation） (53)5.5.6每月票据信息汇总申请报文（076 CommercialDraftMonthlySummaryRequest） (54)5.5.7每月票据信息汇总回复报文（077 CommercialDraftMonthlySummaryInformation） (54)5.5.8每月票据信息明细申请报文（078 CommercialDraftMonthlyDetailsRequest） (54)5.5.9每月票据信息明细回复报文（079 CommercialDraftMonthlyDetailsInformation） (54)5.6扣费类 (54)5.6.1扣费通知报文（081 CommercialDraftChargeNotification） (54)5.7电子合同业务类报文 (55)5.7.1电子合同要约报文（201 ContractOfferRequest） (55)5.7.2电子合同要约登记确认报文（202 ContractOfferConfirm） (56)5.7.3电子合同要约转发报文（203 ContractOfferTransfer） (56)5.7.4电子合同清分失败回复报文（204 ContractOfferExceptionNotification） (56)5.7.5电子合同通用回复报文（205 ContractCommonResponse） (56)5.7.6电子合同通用撤销报文（206 ContractCommonCancellation） (56)5.7.7电子合同协商解除或通知解除报文（207 ContractRescissionRequest） (57)5.8电子合同业务核对类报文 (57)5.8.1每月合同信息汇总申请报文（221 ContractMonthlySummaryRequest） (57)5.8.2每月合同信息汇总回复报文（222 ContractMonthlySummaryInformation） (57)5.8.3每月合同信息明细申请报文（223 ContractMonthlyDetailsRequest） (57)5.8.4每月合同信息明细回复报文（224 ContractInformation） (58)6直联前置机与行内系统间报文交互的JMS头转换说明 (58)6.1概述 (58)6.1.1TongLINK/Q方式行内系统去掉JMS头 (58)7附录 (62)7.1附录一：日期顺延说明 (62)7.2附录二：如何判断通用票据转发报文是何种业务申请 (62)7.3附录三：电子合同合同状态图 (63)内容修改记录：修改日期简单描述2009-05-12 [M]-将“提示付款在到期日前已拒付”改为“提示付款已拒付（不可拒付追索）”，将“提示付款在提示付款期内已拒付”改为“提示付款已拒付（可拒付追索，可追所有人）”。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
内部资料注意保密电子商业汇票系统业务需求书中国人民银行支付结算司二〇〇九年一月目录前言 (8)第一章总体需求 (12)§1.1电子商业汇票系统概述 (12)§1.1.1 电子商业汇票的定义 (12)§1.1.2 电子商业汇票系统的定义 (12)§1.1.3系统参与者和业务参与者的定义 (12)§1.1.4接入点和接入点银行的定义 (13)§1.1.5 电子商业汇票系统基本功能概述 (13)§1.2电子商业汇票系统建设原则 (14)§1.3电子商业汇票系统总体结构 (16)§1.3.1 总体拓扑结构 (16)§1.3.2 应用系统设计的原则 (19)§1.4基本业务种类 (19)§1.5系统运行时间 (22)§1.5.1 系统运行时间 (22)§1.5.2 业务处理周期 (22)§1.6电子商业汇票系统的风险控制 (22)§1.6.1 流动性风险管理 (22)§1.6.2 运行风险管理 (23)§1.7业务和技术指标 (23)§1.7.1 业务处理容量 (23)§1.7.2 系统响应时间 (24)§1.7.3 电子商业汇票系统可靠性要求 (25)§1.7.4 系统建设的实施 (25)第二章电子商业汇票系统具体业务处理 (26)§2.1电子商业汇票活动的基础条件 (26)§2.2电子商业汇票业务流程 (26)§2.2.1 出票业务处理 (29)§2.2.2背书转让业务处理 (36)§2.2.3贴现业务处理 (38)§2.2.4回购式贴现赎回业务处理 (40)§2.2.5 转贴现业务处理 (43)§2.2.6 回购式转贴现赎回的业务处理 (46)§2.2.7 再贴现业务处理 (50)§2.2.8 回购式再贴现赎回业务处理 (53)§2.2.9质押业务处理 (57)§2.2.10 质押解除的业务处理 (60)§2.2.11 背书保证的业务处理 (62)§2.2.12提示付款的业务处理 (64)§2.2.13逾期提示付款业务处理 (68)§2.2.14 追索 (71)§2.2.15 电子商业汇票业务的承接 (76)§2.3电子商业汇票系统支付信用信息查询 (77)§2.4电子商业汇票系统票据信息查询 (77)§2.5纸质商业汇票登记查询功能 (79)§2.5.1纸质商业汇票登记 (79)§2.5.2纸质商业汇票查询 (86)§2.6公开报价功能 (87)第三章系统运行时序及信息核对 (88)§3.1电子商业汇票系统运行时序 (88)§3.1.1 日间处理阶段 (88)§3.1.2营业截止阶段 (88)§3.1.3日终处理阶段 (89)§3.1.4营业前准备阶段 (89)§3.1.5系统运行时序及控制流程图 (90)§3.2年终的处理 (90)§3.3业务信息核对 (90)§3.3.1每日业务信息核对 (91)§3.3.2每月业务信息核对 (91)第四章差错处理 (93)§4.1报文电子签名验证失败的处理 (93)§4.1.1 电子商业汇票系统核验报文电子签名失败处理 (93)§4.1.2 接收行核验报文电子签名失败的处理 (93)§4.1.3 报文无法识别的处理 (93)§4.2联机异常的处理 (94)§4.2.1 商业银行前端与电子商业汇票系统联机异常的处理 (94)§4.2.2 支付系统与电子商业汇票系统联机异常的处理 (94)§4.2.3 系统状态变更通知丢失的处理 (95)§4.3电子商业汇票系统故障处理 (95)§4.3.1 可以在容忍时间内恢复的情况 (95)§4.3.2 不能在容忍时间内恢复的情况 (95)第五章电子商业汇票系统存储数据信息的统计监测.. 97§5.1信息统计 (97)§5.1.1 信息统计的内容及基本要求 (97)§5.1.2 统计表使用对象及使用权限 (97)§5.1.3 统计表的种类 (98)§5.1.4 统计表输出方式 (98)§5.1.5 统计信息的保存 (98)§5.1.6 电子商业汇票业务量统计表 (98)§5.1.7 电子商业汇票支付量统计表 (100)§5.1.8 电子商业汇票融资业务量统计表 (101)§5.1.9电子商业汇票存量统计表 (103)§5.1.10电子商业汇票分期融资利率水平统计表 (103)§5.1.11电子商业汇票退票信息统计表 (104)§5.1.12电子商业汇票金额分布统计表 (105)§5.1.13报价信息统计表 (105)§5.1.14纸质商业汇票业务量统计表 (106)§5.1.15企业（财务公司）电子商业汇票支付信用信息统计表 (107)§5.1.16银行业金融机构电子商业汇票支付信用信息统计表 (107)§5.2电子商业汇票信息监测 (108)§5.2.1 监测内容 (108)§5.2.2 监测信息表使用对象及使用权限 (108)§5.2.3 监测表输出方式 (108)§5.2.4组织机构代码与企业名称无一一对应关系的监测表 (108)§5.2.5 电子商业汇票业务监测表 (109)第六章安全管理 (110)§6.1网络安全 (110)§6.2数据安全 (111)§6.2.1 数据传输安全 (111)§6.2.2 数据存储安全 (111)§6.3系统安全 (112)§6.3.1 主机安全 (112)§6.3.2 客户端权限管理 (113)§6.3.3 业务权限管理 (113)§6.3.4 节点间签到控制 (114)§6.3.5 审计追踪 (114)§6.3.6 病毒防范 (115)§6.4灾难备份 (115)第七章与相关系统的接口 (116)§7.1与支付系统的接口 (116)§7.1.1 接口目标 (116)§7.1.2 接口基本要求 (117)§7.1.3 接口业务功能 (118)§7.2与商业银行行内系统的接口 (118)§7.2.1 接口目标 (119)§7.2.2 接口基本要求 (119)§7.2.3 接口业务功能 (121)§7.3与征信管理系统的接口 (122)§7.3.1 接口目标 (122)§7.3.2 接口（数据格式）基本要求 (122)§7.3.3 接口业务功能 (122)第八章系统业务标准 (123)§8.1电子商业汇票显示样式 (123)§8.2电子票据的票据号码 (123)§8.3报文标准概述 (124)§8.4报文格式概述 (125)§8.4.1报文结构 (125)§8.4.2报文块格式 (125)§8.5报文数据定义 (127)§8.5.1数据类型 (127)§8.5.2票据业务状态 (128)§8.6报文清单 (129)§8.7电子商业汇票系统报文标准 (131)§8.7.1出票类 (131)§8.7.2票据流转类 (134)§8.7.3信息类 (148)§8.7.4系统管理类 (185)§8.7.5业务核对类 (195)§8.7.6扣费类 (199)第九章计费处理 (201)§9.1计费对象 (201)§9.2计费流程 (201)§9.3计费原则 (201)§9.4电子商业汇票系统业务计费标准 (202)§9.5收费账户 (202)§9.6计费公式 (202)附录：电子商业汇票系统业务需求组人员名单 (204)前言近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强，我国商业汇票的使用量不断增长，票据市场交易量和市场交易规模不断扩大。
2007年，全国商业汇票使用量为667万笔，签发金额6.06万亿元，比2006年分别增长13.43%和9.98%。
2007年，我国票据市场交易量为10.12万亿元，纵向比较，相当于2000年交易量的15.82倍，复合年均增长49.52％；横向比较，相当于2007年沪、深股票市场交易量（46.1万亿）的21.95％，银行间市场债券回购、同业拆借交易量（55.5万亿）的18.23％，银行间债券市场现券交易量（15.6万亿元）的64.87％。
作为我国货币市场的重要组成部分，以商业汇票融资为主要业务的票据市场发挥了重要作用。
随着商业汇票使用量的不断增长和票据市场的迅猛发展，我国票据市场的发展瓶颈也日渐显现。
主要表现在：票据交易采用手工、纸质方式，交易成本高、效率低、风险大；缺乏全国统一的票据市场，市场交易品种匮乏，融资性票据发展受制约；市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。
这些因素都影响了我国票据市场的进一步发展，不仅制约企业支付和融资活动的发展，影响商业银行的业务创新，而且不利于中央银行货币政策的传导和实施。
为了解决票据业务和票据市场现有的弊端，便利企业支付和融资行为，支持商业银行票据业务创新，经过充分调研论证，人民银行于2008年1月做出建设电子商业汇票系统的决策，以满足各类经济交易对安全高效的电子票据支付结算与融资服务需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题，使我国票据市场的基础设施建设取得突破性发展。
电子票据是票据业务未来发展的主要方向，是票据业务创新的重要内容。
现阶段，研究建立电子票据业务制度，制定统一电子票据技术标准，建设相关基础设施的条件已经成熟。