银行从业资格考试基础知识
初级银行从业 笔记
以下是银行从业资格证的考试科目的相关知识点：
1.《法律法规与综合能力》：这是必考科目，主要包括经济金融基础知识和银
行业务相关知识。
其中，经济金融基础知识包括经济学、金融学、财政学、会计学、银行学等相关知识；银行业务相关知识包括风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款等。
2.《个人理财》：这个科目是针对想要从事银行理财岗位的考生，主要涉及个
人理财基础、金融产品、税收规划等知识。
3.《风险管理》：这个科目是针对想要从事风险管理岗位的考生，主要包括风
险管理基础、风险管理体系、信用风险管理、市场风险管理等内容。
4.《公司信贷》：这个科目是针对想要从事公司信贷岗位的考生，主要涉及公
司信贷基础知识、信贷业务操作规程等内容。
5.《个人贷款》：这个科目是针对想要从事个人贷款岗位的考生，主要包括个
人贷款基础知识和业务流程等内容。
以上知识点仅供参考，建议查阅考试大纲获取更全面和准确的信息。
银行从业资格考试公共基础知识汇总.doc
银行业从业人员资格考试（公共基础）第.1.章中国银行体系概况本章主要介绍中国银行体系基本概况。
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业全融机构组成。
中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。
中国的银行业金融机构包括政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行)、大型商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行)、中小商业银行(股份制商业银行和城市商业银行)、农村全融机构(农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社)，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。
银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。
1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中国银行中央银行是中国人民银行(thePeople'sBankofChina，PBC).成立于1948年。
在1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。
自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(简称中国人民银行法》)，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
l.职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
银行从业资格考试公共基础重点知识
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（1）摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户 银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存， 但不得办 理现金支取。
从境外汇入、 携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户； 不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。
外汇储蓄存款 《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外 个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
” 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
背景知识：现钞账户和现汇账户 凡从境外汇入、 携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户； 不能 立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。
凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。
单位活期存款 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户， 办理不规定存期、 可随时转帐、 存取的存款类型。
单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款 帐户和专用存款帐户。
①基本存款账户 基本存款账户简称基本户， 是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行 结算账户。
基本存款账户是存款人的主办账户， 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账 户。
②一般存款帐户 一般存款账户简称一般户， 是指存款人因借款或其他结算需要， 在基本存款账户开户银 行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存， 但不得办理 现金支取。
③专用存款帐户 专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算 账户。
④临时存款帐户 临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
银行从业资格考纲
银行从业资格考纲
银行从业资格考试大纲分为基础知识和业务知识两个部分。
基础知识主要包括宏观经济学基础知识、金融基础知识以及法律和法规基础知识。
其中，宏观经济学基础知识包括国民经济基本概念和分类、经济增长与经济周期、宏观经济调控等；金融基础知识涵盖了货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容等；法律和法规基础知识涉及到银行法律法规基本概念和条文等。
业务知识则涵盖了银行业务基本知识、银行与金融市场、银行存款业务等内容。
银行业务基本知识包括银行业务概述、银行的法律地位和组织形式、商业银行的发展历程和分类等；银行与金融市场涉及到金融市场的基本概念和分类、金融市场的功能和组织形式、金融市场的参与者和交易方式、金融市场的监管机构和法律规定等；银行存款业务则包括了银行存款业务概述、银行存款业务流程、存款业务相关规定等内容。
以上是大致的考试大纲，具体内容可能根据不同的考试机构和考试时间有所调整。
因此，考生在备考时应参照最新的考试大纲，以准确把握考试内容。
银行从业基础知识
银行在产品创新过程中，需要充分考虑风险因素，制定相应的风险控制措施，确保业务风险可控。
03
银行从业资格认证
银行从业资格考试
考试科目
考试形式
考试周期
银行从业资格考试一般包括《银行业 法律法规与综合能力》和《银行业专 业实务》两个科目，其中《银行业专 业实务》又分为《个人理财》、《风 险管理》、《公司信贷》、《个人贷 款》和《银行管理》5个专业类别。
拓展职业发展空间
持有银行从业资格证书可以增加个人的职业发展 空间和机会，例如升职、转岗、跳槽等。
3
规范银行业务操作
银行从业资格认证可以规范银行业务操作，提高 银行业务质量和风险控制水平，保障客户的合法 权益。
04
银行从业人员的职业素养与 道德规范
银行从业人员的职业素养
专业知识与技能
银行从业人员应具备丰富的银行业务知识，熟悉各类金融 产品和服务，能够为客户提供专业、准确的业务咨询和解 决方案。
银行的分类
按地位和功能
中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界 银行等。
按资产规模
大型银行、中型银行、小型银行。
按注册地
国内银行和国际银行。
银行的监管机构
中国银行业监督管理委员会
负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监 督管理。
中国人民银行
负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风 险，维护金融稳定。
银行从业人员的职业道德规范
诚实守信
保守客户机密
银行从业人员应遵守诚实守信的职业道德 规范，保持高度的诚信意识，为客户提供 真实、准确、完整的信息和服务。
银行从业人员应保守客户机密，不得泄露 客户的个人信息、交易信息和其他机密信 息，确保客户信息安全。
银行从业资格考试内容
银行从业资格考试内容
银行从业资格考试是全国范围内进行的一项职业资格认证考试，主要是用于检验银行从业者的专业能力和知识水平，以提高银行从业人员的职业素质和专业能力，促进银行行业的科学发展和规范管理。
银行从业资格考试内容包括：
1.银行业务基础知识：银行理论、银行法规、银行产品、信用证、票据业务等。
2.银行市场营销：市场营销理论、市场调研、销售策略与技能、客户关系管理等。
3.金融市场基础：证券投资、期货市场、货币市场、外汇市场等。
4.人民币汇率基础知识：外汇市场、贸易结算、人民币汇率计
算等。
5.信贷管理：贷款业务流程、信贷风险管理、信用评级、催收
法律等。
6.经营管理：经济学基础、企业管理、会计学、财务管理等。
7.法律与法规：银行法规、金融法律、合同法等。
8.监管政策与业务实务：监管政策、风险管理、反洗钱、合规
管理等。
以上内容均为考试范围，考生可根据自己的实际情况进行备考。
银行从业资格必备知识点梳理
银行从业资格必备知识点梳理1. 金融市场基础知识金融市场的概念及分类货币市场与资本市场的区别与联系金融市场中的主要参与者及其角色金融市场的基本运行机制2. 银行基本知识银行的定义与职能商业银行、中央银行、政策性银行的区别与作用银行组织结构与业务部门划分银行风险管理的重要性及常见风险类型3. 金融产品知识存款类产品：活期存款、定期存款、结构性存款等贷款类产品：个人贷款、企业贷款等投资理财类产品：基金、保险、信托等外汇类产品：外汇买卖、外汇期权等4. 法律法规与合规知识银行法法规：银行法、存款保险法、反洗钱法等金融市场监管：证券法、期货法、保险法等银行合规要求：反洗钱合规、客户身份识别等5. 信贷风险管理知识信用风险：违约风险、集中度风险等市场风险：市场价格波动、利率变动等操作风险：内部操作风险、技术风险等结构风险：宏观经济环境变化、法律法规变化等信贷审批与贷后管理流程6. 金融数学与统计学知识财务计算：利息、本金、期限等计算方法统计学：概率、抽样、回归分析等基本概念风险评估与预测模型7. 银行卡与电子支付知识银行卡种类与功能：借记卡、信用卡、预付费卡等电子支付方式：移动支付、电子钱包、网上支付等清算与结算：支付网关、清算机构等基本概念8. 金融监管与金融稳定知识监管机构：央行、银监会、证监会、保监会等宏观审慎政策：资本充足率、流动性要求等金融稳定风险防范措施9. 信息科技与银行业务创新知识金融科技：人工智能、区块链、云计算等应用电子银行业务创新：网上银行、手机银行、智能柜员机等数据安全与隐私保护10. 个人职业素养与职业道德银行从业人员的基本职业素养遵守职业道德准则与规范行为个人发展与职业规划以上是银行从业资格必备的知识点梳理，具体的考试内容及试题可以参考所报考的证书或考试机构提供的相关资料。
通过对这些知识点的学习与掌握，能够帮助从业人员更好地理解和应用于实际工作中，提升自身的专业能力和竞争力。
银行从业资格考试《公共基础知识》试题及参考答案
一、单项选择题（共90 题，每题 0.5 分）以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 个选项吻合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．被称为狭义钱币供应量的是(?) 。
A．基础钱币 ?B．M0?C．M1?D．M22．在汇率政策中最基础、最中心的部分是(?) 。
A．确立合适的汇率水平 ?B．促进国际进出均衡C．保持人民币汇率稳固 ?D．选择相应的汇率制度3．以下属于银监会看管的非银行金融机构的有(?) 个。
①城市商业银行②基金管理企业③农村信用社④信托企业⑤钱币经纪企业⑥农村资真互助社⑦金融财富管理企业⑧期货经纪企业A.3?B.4?C.5?D.64．最近几年来，城市商业银行发展体现的趋向是(?) 。
A．引进战略投资者 ?B．联合重组 ?C．跨地域经营 ?D．以上答案都对5．以下关于股份制商业银行的说法中，不正确的选项是(?) 。
A．在必定程度上填充了国有商业银行缩短机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和存储业务需求B．打破了计划经济系统下国家专业银行的垄断场面，促进了银行系统竞争系统的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不停创新，是很多重要措施的“试验田”，从而大大推进了整此中国银行业的改革和发展D．因为系统优势带来了其发展速度上的优势，目前在总财富规模上已经超出了原有的四大国有商业银行6．物价稳固是指 (?) 。
A．零通货膨胀 ?B．零通货缩短 ?C．保持物价总水平的大体稳固 ?D．保持基本生活资料价格不变7．中国银行业协会的最高权益机构是(?) 。
A．会员大会 ?B．理事会 ?C．监事会 ?D．会长8．以下金融工具中，其职能主若是用于投资、筹资的是(?) 。
A．股票 ?B．商业汇票 ?C．期权 ?D．期货9．(?) ，银监会正式赞同中国邮政存储银行开业。
A．2006。
年 12 月 31 日?B． 1997 年 7 月 1 日?C． 1986 年 12 月 31 日?D.1979 年1月 1日10.自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始特地执行中央银行的职能，所肩负的工商信贷和存储业务职能转交至 (?) 。
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银行从业资格考试基础知识
银行从业资格考试是银行业人员在职业发展过程中必须通过的考试。
它涵盖了银行从业者必备的基础知识，包括银行业务、金融法规、经
济学基础等。
本文将介绍银行从业资格考试的基础知识要点，帮助考
生更好地备考和应对考试。
一、银行的定义和职能
银行是指依法设立并开展存款、贷款、汇兑、结算等业务的金融机构。
其主要职能包括资金融通、结算支付、信用中介等。
银行的基本
要素包括存款、贷款、票据和外汇业务等。
二、金融市场和金融机构
金融市场是指完成各类金融交易的场所和平台，包括货币市场、资
本市场和外汇市场等。
金融机构是指在金融市场上提供金融服务的机构，包括银行、证券公司、保险公司等。
三、货币与信用
货币是一种特殊商品，具备价值尺度、流通手段、价值储藏和支付
手段等特征。
信用是指通过债权的形式使交易当事人之间建立起一种
互信关系，是金融市场中一种常见的支付方式。
四、商业银行和中央银行
商业银行是指经营存款、贷款和其他金融业务，以盈利为目的的银
行机构。
中央银行是国家的最高储备银行，负责制定和执行货币政策，并监管商业银行的运营。
五、银行业务
银行业务包括存款业务、贷款业务、国际业务等。
存款业务是指公
众将资金存入银行并获得一定利息收益的业务。
贷款业务是指银行向
借款人提供资金并收取利息的业务。
国际业务涉及到跨境支付、外汇
交易、国际贸易融资等方面。
六、金融风险管理
金融风险是指金融机构在开展业务活动中面临的各种不确定性和潜
在的损失风险。
常见的金融风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
金融机构通过风险管理的手段来降低和控制这些风险。
七、金融法规和合规管理
金融法规是指国家和相关金融监管机构制定的金融行业的法律和规章。
合规管理是金融机构为遵守和执行金融法规而采取的一系列措施
和制度安排。
八、经济学基础
经济学基础是指经济学的基本理论和方法，包括经济学的分类、经
济体制、市场经济等内容。
了解经济学基础有助于理解金融市场的运
行规律和金融活动的经济背景。
结语
银行从业资格考试的基础知识对于银行业人员的职业发展至关重要。
通过掌握和理解银行的定义与职能、金融市场和机构、货币与信用等
知识点，考生可以更好地备考和应对考试。
同时，学习金融风险管理、金融法规和合规管理等内容也对于提升自身的风险控制和合规意识有
着重要的意义。
最后，透过经济学基础的学习，我们可以更好地理解
和把握金融市场的运行规律，为未来的银行从业人员之路奠定坚实的
基础。