信用社(银行)保函业务操作流程
信用社(银行)信保通业务操作规范
信用社（银行）信保通业务操作规范（试行）一、总则（一）为规范信保通业务的操作,根据《农村信用社保险代理业务规程》（信联发〔〕73号）和其他有关制度和办法制订本操作规范。
（二）为确保“信保通”业务的正常开展,办理“信保通”业务的农村信用社营业网点必须严格执行本规范和有关办法,准确、快捷地办理业务,真实、完整地反映业务状况,严禁违规、逆程序办理业务。
二、业务概述（一）业务定义信保通系统是具备保险兼业代理资格的农村信用社与保险公司之间开通的代理保险业务平台，通过双方核心业务处理系统的实时数据交换，使客户直接在农村信用社柜面完成实时出单、缴纳续期保险费等保险业务，为客户提供更安全、更便捷的代理保险服务。
运用该系统办理的业务称信保通业务。
（二）基本功能实时出单：客户在农村信用社柜面填写投保单及投保提示并签字后，农村信用社通过本系统录入投保单相关信息，保险公司实时进行有效性检查和自动核保，农村信用社柜面当场向投保人出具保险单和代收凭证，客户现场审核保单信息并签字确认。
续期缴费：客户在农村信用社柜面缴纳续期保险费，农村信用社通过本系统与保险公司进行联网查询，根据保险公司提供的应收保险费信息，向客户收取保险费，同时为客户开具代收凭证。
当日撤单：客户通过本系统购买的保险产品或缴纳续期保险费业务，如果在办理当日想撤销，农村信用社通过与保险公司实时联网，依据保险条款的具体约定，代投保人办理撤保事宜，并返还客户保险费。
犹豫期撤单：是指农村信用社代理保险公司依据客户提供的保单合同号，通过信保通系统，对处于犹豫期的保单根据客户申请办理退保业务，同时向客户退还保险费。
批量代收保险费：农村信用社根据保险公司定期批量提供的代收数据，通过本系统自动进行数据交换，从客户约定的账户内按规定扣划保险费给保险公司。
批量代付保险金：农村信用社根据保险公司定期批量提供的代付数据，通过本系统自动进行数据交换，将保险公司需要给付的到期保险金、年金、红利等资金自动划转到客户约定的账户。
205银行保函业务操作规程
为加强我行保函业务的管理，规范保函业务的操作，根据我行相关规定，制定本操作规程。
我行保函业务的操作流程包括：申请、受理、调查、审查、审批、保函开立、保函开立后的管理、资料归档。
1 申请具备本行保函业务基本条件的申请人，向各分支行提交书面申请2 保函业务的受理2.1 保函业务由申请人开户行受理，按《xx银行贷款受理操作规程》执行；2.2 融资性保函业务由分支行填写《意向性申请书》上报总行授信评审部，总行授信评审部请示行领导同意后通知分支行，需大额调查的通知公司金融部、投资银行部。
2.3 融资性保函业务分支行填写《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》上报总行计划财务部确定收费标准。
3 保函业务的调查3.1 分支行按《xx银行贷前调查操作规程》的规定，对保函业务进行调查分析，调查分析的内容参照《xx银行统一授信业务管理规定》。
3.2 分支行调查人员撰写的保函业务调查报告，签署明确意见后，按我行的信贷流程逐级上报审查审批，需总行审批的，上报总行授信评审部的资料主要有：3.2.1 分支行保函业务报批报告；3.2.2 分支行保函业务审批表；3.2.3 分支行保函业务风险认定书；3.2.4 分支行保函业务调查报告；3.2.5 《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》；3.2.6 保函业务的相关资料。
3.3 分支行信贷系统录入按《xx银行信贷管理系统规定》执行分支行营销人员进入信贷系统→授信方案管理→单笔授信业务申请→新增申请→业务品种→表外业务→非融资性保函/融资性保函（表外）→选择保函种类→录入申请详情（按系统要求录入、提交）3.4 保函业务的大额调查3.4.1 总行公司金融部负责按照《xx银行大额授信调查管理规定》对保函业务进行大额调查，原则上与分支行贷前调查同步进行（跨省分行大额贷前调查，由分行风险控制部负责），调查结果形成书面报告，提交授信审查委员会。
3.4.2 保函业务中涉及直融业务的大额调查需总行投资银行部参与。
银行保函办理流程及分类
银行保函办理流程及分类
一、银行保函办理流程
1、申请方提交保函申请书：申请方向保函银行提出申请，按照规定
流程办理使用保函。
3、保函银行发出保函确认函：保函银行审核完成后，会发出保函确
认函，保函确认函是保函银行对申请方的真实性及诚信能力的肯定，同时
也是将协议的条款及保函内容正式发出的凭据。
4、申请方支付保函费：就保函费用的支付，申请方应按照保函确认
函的条款，按时支付保函费。
5、保函银行签发保函：当申请方支付保函费后，保函银行将发出正
式的保函，保函内容应当与保函确认函一致，并签发保函。
二、银行保函分类
1、抵押保函：是指银行以申请方抵押的资产作为该银行给出保函的
担保，适用于要求资产作为担保的特殊情况下，保函担保的对象一般是申
请方，由保证人向第三方提供担保，以确保申请方履行在保函中规定的义务。
2、信用保函：是指银行以自身的信用实力给出保函，无需申请方提
供任何担保，保函担保的对象一般是申请方，由保证人向第三方提供担保，以确保申请方履行在保函中规定的义务。
保函放贷操作流程
保函放贷操作流程保函放贷操作流程接受申请：a) 借款人把请款信和担保意愿书以传真和原件形式发送给银主；b) 银主将返回书面给款提议；c) 借款人接受给款提议并返回给银主d) 银主然后给借款人发出正式的给款协议，包括所有的贷款条款，条件以及资金到达借款人所需要的时间等；e) 正式的给款协议包括办理贷款所需要的文件；f) 借款人接受正式的给款协议签署后返回给银主。
确认担保：a) 银主然后把它的银行业者的姓名和联系信息传送给担保银行，通知担保银行在收到银主指定银行的资金证明后，通过环球银行金融电信协会向银主的银行业者确认担保意向；b) 银主把借款银行作为受益人的本票传给借款方签署；c) 担保银行通过环球银行金融电信协会向银主的银行业者确认担保意图。
确认资金：a) 通过环球银行金融电信协会收到担保承诺后，银主指定的给款银行通过环球银行金融电信协会向担保银行确认可调用的资金数目；b) 这份确认函将包括给款银行的按照合同规定的时间给款的承诺，也会指出利率是根据哪一天的伦敦同业拆借率指定的；c) 这份确认函将提供足够的时间给借款人和担保银行把贷款文件送给银主的给款银行；交换贷款文件：a) 银主通知借款人安排的给款支付日期；b) 借款人把电汇指示发给银主；c) 去掉可能费用后的贷款尽额将被担保银行转入借款人的指定账户；d) 借款人向银主确认所有必要的文件都已经完成；e) 银主向借款人确认所有必要的文件都已经完成。
发放保函：a) 银主的给款银行于是将贷款电汇给担保银行，可能的费用将被先行扣除，担保银行将为借款人保存这些资金；b) 担保银行于是发出正式保函并且签署本票并通过环球银行金融电信协会和原件传给银主的给款银行，不晚于利率指定日前48小时；c) 保函和本票必须不晚于利率指定日前48小时送达银主的给款银行；d) 借款人的利息将是利率指定日的伦敦同业拆借率加上适当的上浮（一般是0.5）贷款发放：a) 银主的给款银行于是向担保银行确认它已经妥当的收到了保函和本票b) 担保银行于是把贷款转到借款人的银行户头c) 到此为止，贷款就成功完成了*单次操作的最大额度为5亿美金，大于5亿的可以多次分批操作，现在5年期固定利率为4~6 加上可能的费用；*最开始需要的只是请款书和借款方操作银行的担保意向书，银主不会预先出示资金证明，操作程序也不会更改。
保函简介及流程
安徽中盈盛达融资担保有限公司开展保函业务及操作流程简介一、保函业务介绍（一）保函的定义保函(Letter of Guarantee, L/G)，是指银行、担保公司应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
（二）保函的作用保函的基本作用在于保证申请人去履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。
保函是一种关于款项支付的信誉承诺，是一种货币支付保证书。
（三）保函的性质1、保函是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的；2、保函是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的；3、保函是不可撤销的。
（四）保函的分类1、根据开出保函的主体不同，一般可分为银行保函、担保公司保函等。
2、根据保函受益领域的不同，一般可分为工程类保函、诉讼类保函、供货类保函等。
（五）工程类的保函业务品种：1、投标保函保证人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动，并在中标后及时与招标人签订工程合同，提供招标人所要求的履约、预付款等的保函。
如果投标人违约，则保证人将在保额内赔付招标人的损失。
2、履约保函由担保人为施工方（申请人）向业主（受益人）提供的，保证施工方履行工程建设合同责任和义务，承包商不履行合同的，业主可要求保证人在保函金额内承担保证责任。
履约保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行。
3、质量保修保函质量保修担保是保证人为开发商（申请人）在保修期内按《购买合同》、《质量保证书》的约定履行保修义务，而向购主（权益人）提供的担保。
若非购主或不可抗力的原因，开发商没有按照上述文件的约定履行保修义务的，购主有权要求保证人代为履行合同义务或赔偿损失。
购买保函操作规程模板(3篇)
第1篇一、目的为规范购买保函业务操作，确保业务办理的合规性、安全性和高效性，特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于我行所有购买保函业务的办理过程，包括但不限于投标保函、履约保函、预付款保函等。
三、职责1. 业务部门：负责保函业务的咨询、申请、审核、审批、签发等工作。
2. 风险管理部：负责保函业务的风险评估和控制。
3. 运营部门：负责保函的登记、保管、到期处理等工作。
4. 合规部门：负责保函业务的合规性审查。
四、操作流程（一）业务咨询与申请1. 客户咨询：客户向业务部门咨询购买保函的相关事宜。
2. 业务部门受理：业务部门向客户介绍保函种类、收费标准、申请流程等相关信息。
3. 客户申请：客户根据业务需求，向业务部门提交书面申请，并附上相关材料。
（二）审核与审批1. 业务部门审核：业务部门对客户提交的申请材料进行初步审核，包括但不限于：- 客户身份证明；- 合同或项目文件；- 资信证明；- 其他相关文件。
2. 风险评估：风险管理部对保函业务进行风险评估，包括但不限于：- 项目背景；- 客户信用；- 市场风险；- 操作风险。
3. 审批：业务部门根据风险评估结果，提交保函业务审批。
- 审批权限：根据保函金额和风险等级，确定审批权限。
- 审批流程：审批通过后，业务部门向客户出具保函。
（三）保函签发1. 保函格式：业务部门根据相关法律法规和行业标准，确定保函格式。
2. 保函内容：保函内容应包括但不限于：- 保函类型；- 金额；- 有效期；- 申请人；- 承担保证责任的范围；- 其他约定事项。
3. 签发：业务部门在保函上盖章，并由授权人员签字。
（四）保函保管1. 登记：运营部门对签发的保函进行登记，包括保函编号、金额、有效期、申请人等信息。
2. 保管：运营部门负责保函的保管，确保保函安全。
（五）保函到期处理1. 提醒：在保函到期前，运营部门向客户发送到期提醒。
2. 续期：如客户需要续期，按照购买保函的操作规程重新办理。
办理银行保函的六个步骤
办理银行保函的六个步骤第一篇：办理银行保函的六个步骤办理银行保函的六个步骤发布作者：叶新年发布时间：2002-03-14外贸企业必须建立健全一套银行保函的管理办法，并设专人对保函的全过程进行实时监控。
一般情况下，办理银行保函有以下步骤：1、经办人应与业务部门加强沟通，随时掌握企业投标、中标、合同谈判、签约及合同执行每一个环节的情况，熟悉标书及合同中有关银行保函的条款，弄清银行保函的具体要求，必备的担保内容及保函开具及送达后，受理人或受益人应确认的文件。
2、选择保函的开具银行。
经办人要按标书或合同中规定的要求在招标人（业主）可接受的当地银行或者选择在我国的银行抑或其他国际性银行开具保函。
选择保函的开具银行时，要符合标书或合同中规定的银行信誉、支付方式的要求。
如果合同中规定业主可用两种货币向承包人结算。
那么，在选择担保行时，承包人应注意所选的担保行是否可用二种相应的货币开具保函。
另外，经办人还应与所选定的担保行商定保函手续费的取费标准、付款方式、保函所需押金（付款准备金）的存入、抵押形式及数量、币种。
3、正式书面委托银行开具保函时，经办人须送上有关标书或合同文件，并存入必要数量的保证金或办理好有关抵押手续，由担保行根据标书或合同中有关条款正式开具保函。
4、开具保函后，投标人或承包人应及时向招标人、业主送达或通过当地银行代交保函。
保函的递交方式，主要有招标人或承包人亲自递交、邮寄、银行传递等。
有的合同规定，招标人或业主为保护自身利益，只接受当地银行开出的保函。
如果委托人与当地银行没有业务往来关系，又无资金存入当地银行时，则可以先在我国或第三国的银行开具保函到当地银行，再由当地银行向招标人或业主签发保函。
应注意的是，不管用何种方式递交银行保函，都应该要求招标人或业主等在收到保函后，出具收到保函的证明文件。
5、在保函有效期内，经办人要密切与担保银行的联系，随时向担保银行提供足以证明合同义务履行的文件、资料，要求逐步减少担保金额或注销担保金额。
银行保函流程 PPT课件
L/O/G/O
1
目录
一、银行保函的开立 二、银行保函的业务处理流程
2
一、银行保函的开立
直接开给 受益人
1
有反担 4 保行或保 兑行参与
通过通知 行通知
2
3
通过转 开行转开
3
➢直接开给受益人—程序
受益人
①
申请人
⑤④③
②⑥⑦
担保行
4ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
➢直接开给受益人—特点
涉及当 事人少， 关系简
➢保函的索赔
在保函有效期内，受益人提交索赔单据 及相关证明文件，担保行审查并赔付
➢保函的注销
保函在到期后或在担保行赔付保函项下 全部款项后失效，担保行办理注销手 续，要求受益人退回保函
11
Thank You!
L/O/G/O
12
✓担保行审查
审查申请人的资信状况、提交的开立保函的申请 书交易合同副本或招标副本、反担保文件或财产 抵押书、保函格式等
✓担保行开立保函
银行对申请人提供的有关资料及资信审查认可 后，正式对外开立保函，并收取担保费。 开立方式：电开和信开（与信用证开立方式相同）
10
银行保函的业务处理流程
➢保函的修改
可在有效期内修改，但必须经当事人各 方一致同意后进行，任一方单独修改视 为无效。
单
索偿 不方 便
无法保 障受益 人自身 的权利
注：由于受益人的权利不能得到有效保障，所以 实际业务中很少采用此种方式开立。
5
通过通知行通知—程序
①
受益人
申请人
⑥⑤④
②⑦⑧
通知行
③ ⑤
担保行
⑥
6
银行个人履约保函业务操作规程
ⅩⅩ银行个人履约保函业务操作规程1.总则1.1制定依据为规范全行个人履约保函业务的操作，防范业务风险，根据《ⅩⅩ银行人民币非融资类保函业务管理办法》，制定本操作规程。
1.2保函概况1.2.1保函概念本操作规程中所称个人履约保函（以下简称保函）是指个人客户提供符合条件的反担保条件为前提，本行以出具保函的形式，为客户（申请人）的消费或经营等履约义务向对方当事人（受益人）提供的一种履约信用担保业务。
我行为客户的消费或经营等非融资性活动开具担保文书提供信用担保。
1.2.2保函种类根据提供信用担保的履约义务可分为消费履约保函和经营履约保函。
（1）为客户（申请人）消费合同项下的履约义务向消费合同的对方当事人（受益人）提供履约信用担保的为个人消费履约保函；（2）为客户（申请人）贸易、工程等经营合同项下的履约义务提供信用担保的为个人经营履约保函。
1.2.3反担保反担保采取质押方式。
质押物应符合《ⅩⅩ银行个人信贷业务担保管理实施细则》的规定。
1.2.4申请开具保函的条件保函申请人应当具备下列条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人；（2）在我行开立个人账户；（3）在金融机构无严重不良信用记录；（4）具有真实、有效、合法的消费合同或经营合同，合同必须条款完备、责任明确；（5）提供符合要求的反担保条件；（6）我行要求的其他条件。
1.2.5保函额度（1）以人民币储蓄存款、理财产品、凭证式国债、电子式储蓄国债等质押品质押的，保函金额最高不超过质押物面值（或现金价值）的100%；（2）以外币存款质押的，保函金额最高不得超过该外币按照申请日我行外汇买入价折合为人民币金额的95%；（3）除上述外的其他质押物，质押率应符合《ⅩⅩ银行个人信贷业务担保管理实施细则》的规定。
1.2.6保函收费开具保函按总行中间业务收费标准收取保函手续费。
2.保函受理2.1客户经理受理客户的业务申请，指导客户如实、完整填写《ⅩⅩ银行个人履约保函申请表》（附件1），并收妥以下资料：（1）申请人的有效身份证件，如身份证、军人证、护照等原件及复印件；（2）真实、有效、合法的合同原件及有关背景资料，包括包装、运输、仓储、保险合同及工程项目的有关批复文件等；（3）提交反担保所需的质押物资料；（4）我行要求提供的其他资料。
银行保函业务的操作是怎样的
银行保函业务的操作是怎样的保函，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
下面是小编带来的关于银行保函业务的操作的内容，欢迎大家阅读!银行保函业务的操作流程1、项目方向银行提出申请，填写担保业务申请书，并按银行提出的条件和要求提供下列资料：(1)项目方的营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等;(2)对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料;(3)担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件;(4)项目方经会计(审计)师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表;(5)反担保措施证明文件;(6)银行要求的其它资料。
2、银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，向申请人做出正式答复。
3、银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项;对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。
4、项目方须知项目方应加强与银行的联系，在确认需要银行提供担保，决定担保项下的各项金融条件以前，应与银行及时进行沟通。
项目方在当地银行取得开立保函授信额度后，与银行签订“开立担保协议书”，凭银行“开立担保协议书”及其营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件、项目相关批文、可行性研究报告等与投资方签订“项目融资协议书”，投资方提供担保函样本，经担保行确认后，开出担保确认函。
投资方将以上相关资料报董事会审批，经董事会核查无误后，在十五个工作日内通知项目方法人在指定地点签订“国际借款合同”办理过款手续，分批过款至项目方开立担保函银行账户，项目方根据双方约定，按到位资金全额开出正式“银行担保函”，并支付一次性综合费用。
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信贷内勤
打印保函 整理资料连同保函 和保函通知书一并 提交会计部门办理
会计部门
核实相关要素收取 相关费用根据保函 通知书做好账务处
理
会计部门
系统会自动提示会 计部门收妥抵 （质）押品
警示：当场监督申请人、授权委托人等在合同有关手续上签章， 防止代签、假签、冒签、漏签及错签导致合同法律风险！ 1、认真审查客户资料的真实性、合法性、完整性。2、合同应使 用省联社统一的规格文本，用钢笔填写或打印，合同条款及内容 完整，不得涂改。 3、相关条款应与审批内容一致。4、客户部门 必须当场监督客户、或授权委托人在合同上签字、盖章或盖指 模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。
客户经理
时时跟踪检查
警示：对非全额保证金保函视同贷款管理。
警示：做好抵（质）押品的妥善保管（视同现金保管）。
客户经理
送交董事长（理事 长）签字
警示：客户经理审核所有手续全部落实，将整套资料和收费凭证 交县级联社信贷管理部门，由信贷管理部门审核式三份，一份由委托人 签收转达受益人，一份会计部门作附件，一份信贷档案留存。
28.4 出具保函业务操作流程
业务概述：保函的最后办理是指根据审议与审批的决议要求或上级单位回复意见的要求，与客户签订《出具保函 协议书》，并按规定合法、有效的做好保证金的缴存，办妥抵（质）押手续的操作过程。
岗位
客户经理
流程
落实担保
管理要素
警示：保函按规定的权限审批同意后，必须办妥下列手续： 1、委托人、担保人和经办机构签署《出具保函协议书》。《出具 保函协议书》是确定委托人与受托人双方委托代理关系和双方权 利义务以及保函担保的法律文件，也是本机构向受益人出具保函 的依据。2、委托人按《出具保函协议书》的约定交足保证金；非 全额保证金开立保函的，以抵（质）押为担保的，必须办妥抵质 押登记、办好抵（质）押物移交手续。
警示：核实保证金，收妥抵押品。 在保函开具前，应按下列具体标准向申请人一次性收取费用： 有保证金部分：无论期限长短，按0.5‰-5‰计收。 无保证金部分：期限一年以内，1000万元以内，按5‰-2%计收； 1000万元以上部分，按3‰-1.5%计收。期限超过一年的，根据上 述标准按年计算，半年以内折半计收，半年以上不足一年按一年 计收，原则上投标保函收费单笔最低不少于300元，其他保函单笔 最低不少于500元。