中国光大银行对私理财产品柜台业务培训

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银行理财产品业务基础知识培训课件

行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

光大银行个人理财业务分析

光大银行个人理财业务分析随着经济的发展和人民收入水平的提高，个人理财业务逐渐成为金融市场的热点。

在这个背景下，光大银行个人理财业务凭借其丰富的产品线、专业的市场定位和广泛的客户群体，取得了不俗的成绩。

本文将对光大银行个人理财业务的优势、机会、挑战及改进策略进行分析，以期为该业务的进一步发展提供参考。

产品特点：光大银行个人理财业务提供多样化的产品线，包括理财产品、保险产品、基金产品等，满足不同客户的投资需求。

这些产品均具有一定的收益稳健、风险可控的特点，受到广大客户的青睐。

市场定位：光大银行个人理财业务定位于中高端客户市场，注重客户体验和服务质量。

该行致力于为客户提供专业的理财规划和个性化的服务，以满足不同客户的需求。

客户群体：光大银行拥有广泛的客户群体，包括个人和企业客户。

个人理财业务依托于银行的良好信誉和庞大的客户基础，吸引了众多追求稳健收益和优质服务的理财客户。

政策支持：随着国家对金融市场的扶持力度加大，政策环境对个人理财业务的发展越来越有利。

光大银行应充分利用政策支持，加大个人理财业务的投入和推广力度。

市场需求增长：随着人们收入水平的提高，理财意识日益增强，市场需求持续增长。

光大银行应抓住市场机遇，扩大个人理财业务市场份额。

竞争对手劣势：虽然市场竞争激烈，但部分竞争对手在产品创新、服务质量等方面存在一定劣势。

光大银行可发挥自身优势，加强与其他金融机构的合作，提升个人理财业务的整体水平。

市场竞争对手强悍：国内金融市场存在众多实力雄厚的竞争对手，如中信银行、招商银行等，它们在个人理财业务方面拥有一定的优势。

光大银行需不断提高自身竞争力，以应对激烈的市场竞争。

产品同质化严重：目前市场上个人理财产品同质化现象较为严重，缺乏独特的创新。

光大银行应加大产品创新力度，推出更具特色和竞争力的理财产品，提高客户黏性。

客户信任问题：近年来，部分金融机构因为违规操作、风险管理不善等问题，给客户造成了损失，导致客户对金融机构的信任度下降。

理财类业务柜面操作指引

投资组合监控
定期对投资组合进行监控和分析，及时调整投资策略和组合配置，以适应市场变化和客户需求。
风险管理与控制
对投资组合进行风险评估和管理，控制投资风险，确保投资的安全性和收益性。
04
理财类业务柜面操作风险管理与合规指引
风险管理策略与措施
风险识别
通过建立和完善风险识别机制，对各类风险进行全面、及时、准确的分析和判断。
02
理财类业务是银行的重要业务之一，对于提高银行收益、满足客户需求具有重要意义。
业务范围
个人理财业务
理财顾问服务
包括个人储蓄、个人贷款、个人投资等。
为客户提供投资理财咨询、资产配置建议等服务。
ห้องสมุดไป่ตู้
机构理财业务
包括企业年金、社保基金、住房公积金等。
业务操作规范
遵守法律法规
银行在开展理财类业务时，必须遵守国家法律法规和监管要求。
理财类业务柜面操作指引
汇报人：日期:
目录
• 理财类业务柜面操作总则 • 个人理财业务柜面操作指引 • 机构理财业务柜面操作指引 • 理财类业务柜面操作风险管理
与合规指引 • 理财类业务柜面操作培训与考
核
01
理财类业务柜面操作总则
业务概述
01
理财类业务是指银行向客户提供各种投资理财服务，包括理财产品、基金、债券、保险等。
培训与考核的持续改进
培训改进
根据实际操作情况及员工反馈，不断优化培训计划和内容，提高培训效果和质量。
考核改进
根据考核结果及员工反馈，调整考核标准和方式，完善考核机制，提高考核的公正性和有效性。
THANKS
谢谢您的观看
投资需求分析

光大银行个人理财业产品现状

光大银行个人理财业产品现状作者：郭雨航来源：《科学导报·学术》2020年第28期摘要：我国经济保持了四十余年的快速稳定增长，居民可支配收入持续增加，除去生活必须花销外留存大量闲散资金，人们对投资日益重视。

如何使自己的闲散资金通过各种投资实现保值增值，并且使资金在保值增值的同时，又不至于承担太大的风险，这是普通投资者最关切的问题。

但由于大多数的居民相对比较保守且不具备专业的理论知识、缺乏投资经验，所以人们将投资重点倾向于安全性较高的银行个人理财产品上。

针对目前光大银行个人理财产品营销过程中的不足，通过对光大银行个人理财产品的宏观环境、及SWOT分析，得出了光大银行个人理财产品具有收益较高、服务优质及服务网点广泛等优势。

1.光大银行个人理财业务经营现状分析1.1光大银行个人理财业务的发展历程中国光大银行是国内最早开始个人理财业务的银行，经过几年的发展现已具有一定规模，阳光理财在社会上认知度也很高。

在普益财富发布的2013年度银行理财能力排名报告中，光大银行以优秀的各单项表现在97家商业银行中排名第一，荣登2013年度“普益标准银行理财能力排名”综合理财能力榜首。

中国光大银行持续推出了一批批优秀的理财投资产品，且十年来一直致力于理财创新，坚持以实体经济为主要投向，除因流动性管理需要的资金，全部通过债券、理财直接融资工具和其他投资工具直接投向实体企业，涵盖交通、能源、建筑等多个涉及国计民生的重要领域和部门。

自2004年初发行理财产品的这十六年来，光大银行累计发行理财产品超过5万亿元。

阳光理财填补了国内收益风险相对低、收益相对高的投资谱系，让广大百姓通过理财产品享受到了实实在在的投资回报。

2013年光大银行阳光理財为投资者实现较2012年大幅增加的收益。

光大银行创造了国内第一款债券投资理财产品、第款私募某金宝理财产品等多个国内筑。

光大银行是中国第一家开展个人资产管理业务的商业银行。

1.2中国光大银行个人理财业务的经营现状光大银行准资金市场基金资产管理产品，主要侧重于中央银行账单及存款合同，长期不购买，购买风险低的金融产品。

商业银行实验课程

商业银行经营管理学实训课一、活期储蓄业务（一）活期开户操作步骤：1、点击“对私柜台”，进入对私业务画面。

2、点击柜台“受理新业务”牌，查看实验进度。

选择需要完成的业务名称，点击右侧的“开始”按钮，进入该业务操作。

系统提示客户需求以及受理业务成功。

3、点击“桌面凭证”查看客户提交的凭证。

4、点击操作界面的“点钞机”，点明客户递交的钱钞，关闭钱钞窗口。

5、点击“客户需求”，根据客户递交的凭证和钱钞，判断该题是接受还是拒收。

若点“拒收”，从弹出列表框中勾选拒绝理由后点确定。

弹出窗口显示“拒收成功！”。

表示该笔业务结束，柜员可以继续受理下笔业务。

6、点击“接受”后，系统提示已成功接受业务，柜员回到对私柜台业务画面进行下一步操作。

7、点击电脑左侧的“财务箱”，选择“重空凭证”，弹出重要空白凭证，选择需要取出的空白凭证，点击右侧的“取出”按钮，系统提示成功取出。

8、点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“〜”键，输入交易码“ 1011”。

按“Enter”键，进入“活期开户” [1011]黑画面中，按要求填写各项后，按“ + ”加号键，提示操作成功。

9、点击对私画面，桌面上的“盖章”图标，进入盖章界面。

在左侧选择需要盖章的单据，点击右下角“盖章”按钮，系统自动作盖章处理。

10、再次点“桌面凭证”，进入单据提交客户界面。

点击每张单据，可以查看具体的盖章情况。

11、在左侧选择框中选中要递交的单据，在下拉列表中选择“递交客户”，点击确定后，系统提示“单据递交成功！”12、继续在左侧选择框中选中要归入单据箱的单据，在下拉列表中选择“凭证归入单据箱”，点击确定后，系统提示“桌面无凭证！”13、点击“桌面钱钞”按钮，输入需要收归财务箱的钱钞数量，点击“归入财务箱”按钮。

14、点击对私画面右侧的“查看操作记录”，可以查看到当前柜员所有的实验记录。

15、当所操作确认结束后，点击“结束业务”，系统提示“成功结束业务”，并进行自动评分。

银行行业理财技巧培训总结

银行行业理财技巧培训总结内容总结简要作为一名在银行行业深耕多年的员工，我有幸参与并见证了理财技巧培训的发展与壮大。

在这篇中，结合我的工作经验，对银行行业理财技巧培训进行总结，以期为大家一些有益的参考。

我国银行行业的理财技巧培训，主要围绕提高员工的专业素养、客户服务能力和风险防控意识展开。

培训内容涵盖金融产品知识、客户沟通技巧、市场分析、风险管理等方面。

通过系统化的培训，员工可以全面了解银行理财业务，提高自身专业水平。

在培训形式上，银行行业采用了多种方式，如线上培训、线下授课、案例分析、实操演练等。

这些培训方式各具特点，满足了不同员工的学习需求。

银行还定期邀请业内专家进行授课，使员工能够紧跟行业动态，掌握最新的理财技巧。

案例研究是理财技巧培训的重要组成部分。

通过分析真实案例，员工可以深入了解理财业务中的风险与机遇，提高自身风险防控能力。

银行还通过对典型案例的研究，总结出了一系列实用的理财策略，为员工了宝贵的借鉴。

数据分析在理财技巧培训中也起到了重要作用。

通过对市场数据的深入分析，员工可以准确把握市场趋势，为客户制定更为合理的理财方案。

数据分析还能帮助银行发现潜在风险，提前采取措施予以防范。

在实施策略方面，银行行业理财技巧培训注重理论与实践相结合。

培训过程中，员工不仅需要学习理论知识，还要参与实操演练，以确保所学技能能够真正应用于工作实践中。

银行还建立了完善的考核机制，对员工的学习成果进行评估，以确保培训效果的落实。

我国银行行业的理财技巧培训内容丰富、形式多样，旨在提高员工的专业素养和客户服务能力。

通过案例研究、数据分析、实施策略等环节，员工可以全面掌握理财业务，为客户了优质的服务。

在未来，我相信银行行业理财技巧培训将继续发展，为我国金融市场的繁荣作出更大贡献。

以下是本次总结的详细内容一、工作基本情况在银行行业理财技巧培训工作中，负责组织和协调培训活动，确保培训内容的顺利进行。

我的主要工作内容包括与内部团队和外部供应商沟通，制定培训计划，安排培训场地和设备，以及收集和评估培训反馈。

光大银行理财知识

中国光大银行及其理财业务情况介绍一、中国光大银行总行及武汉分行的基本情况光大银行简介中国光大银行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。

伴随着中国经济和金融业的发展进程，光大银行不断改革创新、锐意进取，始终把自身发展与国民经济的增长紧密结合，在为社会提供优质金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，逐步形成了与现代商业银行相适应的多元化股权结构、日益完善的公司治理与经营机制、比较先进的科技支持系统、素质较高的员工队伍、布局合理的机构网络、范围广泛的同业合作等优势。

截止2003年底，中国光大银行已在全国23个省、自治区、直辖市的36个经济中心城市拥有分支机构380多家，成为对社会有一定影响的全国性股份制商业银行。

光大银行企业文化愿景：“精品银行，诚信伙伴”。

具体而言包含“五精五诚”。

精品银行包含五方面内容：一是资产精良，我们始终如一实践价值观，力求拥有良好的资产质量，坚持合规经营、有效控制各类风险是商业银行长治久安的根本，也是成为精品银行的最基本条件；二是产品精致，我们不断突破习惯性思维，拥有一系列符合客户需求、引领市场潮流的产品，以及探询需求、开发产品的专业化能力；三是服务精湛，我们坚持提供高价值、快捷、友好、体贴的金融服务，并根据客户需求的变化不断改进，以超越竞争对手；四是人员精干，我们致力铸造一支正直诚信、高度负责、业务精湛、富有团队精神的员工队伍。

我们坚持培育员工终身就业能力，坚持用挑战性机会造就一批批现代银行家；五是经营精益，我们始终追求合理的业务结构,持续的业务增长，严格的成本控制，不断增长的收入和利润，提升银行价值，提升股东长期投资价值。

诚信伙伴是面向全部利益相关者，一是对股东的诚信，体现在诚心经营、精益管理，力求实现股东价值最大化；二是对客户的诚信，体现在客户至上、积极相应，确保提供最佳产品和服务；三是对员工的诚信，体现在以人为本、业绩导向，促进员工职业与银行事业共同发展；四是对政府和监管机构的诚信，体现在依法合规、稳健经营，保持优良的内部控制和道德操守；五是对社会的诚信，体现在履行责任、回馈社会，谋求和谐发展。

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第二部分核心系统理财产品篇
核心系统理财产品篇客户办理理财业务流程
核心系统理财产品购买流程
1、客户持本人有效身份证件原件、理财资金（卡或折或现金）至我行营业网点，由他人代办的，代办人须持本人及代理人有效身份证件和授权委托书（注意：风险评估有效期内可由他人代办购买理财产品）
2、理财经理向客户介绍产品、揭示风险，并对新客户进行风险评估，同时可持理财协议书向客户说明协议条款
2、柜员使用发售交易或预约交易时，“产品代码”在下拉列表中选择，由系统自动显示目前正在销售的产品代码备选。
3、产品收益起始日后各类理财产品不允许客户提前支取。但根据协议可终止型产品，在规定的期间我行或客户有权决定是否提前终止该产品。理财产品能否提前终止，在什么时间段内允许终止、收益率是多少（可能存在多个时间段），均通过参数表设定，可由总行通过wop参数表进行维护。
管理的产品
在理财产品销售过程中，柜台人员可以通过4713交易查询理财产品的额度使用情况。查询时，对于总行级额度管理的产品，机构号输入1001；对于分行级额度管理的产品，机构号输入分行机构号；对于支行级额度管理的产品，机构号输入支行机构号。
三、理财产品参数管理
1、对私理财产品参数管理到各期次，由总行统一设置。参数包括中文名称、产品代码、发售起止日期、产品收益起始日期、期限、到期日、实际收益率、起点金额、提前终止日期、预期收益起始日至终止日之间是否需要计提各类成本和收益、计提的核算账户等要素。
二、理财产品额度管理及额度查询
目前，核心系统理财产品有三种额度管理模式：
额度管理模式
特点
总行级分行级
各支行在全行总额度内抓取销售
各支行在本分行额度内抓取销售
支行级
各支行使用本支行额度销售
额度设置流程总行设置
总行设置总行设置分行额度分行设置支行额度
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
适用产品资源充足型产品
资源较为紧缺型产品资源紧缺且需要支行额度
核心系统理财产品兑付流程
1、用卡购买理财产品到期日日初，理财本金及收益（如有）自动划入卡内活期账户，通存通兑，协议自动作废（如在到期日客户阳光卡状态不正常，则资金无法到账。对于此种情况，可由柜台人员在到期日后通过4718交易单笔办理兑付）
2、使用权利凭证到期日（含）后，客户需持权利凭证至原开户行办理兑付，交回权利凭证
信用联结理财产品信托投资理财产品 A+计划和T计划或C计划和T计划的组合新股认购、仿制基金、基金宝、QDII
理财产品等
根据银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对我行产品进行分类
银监会对产品类型的划分
我行理财产品分类
保证收益理财计划
A计划固定收益产品、部分A+计划和同升系列产品
保本浮动收益
五、理财产品质押
1、以权利凭证和阳光卡购买的理财产品均可办理质押贷款，用卡购买的理财产品在办理质押贷款时需先转成权利凭证后方可办理。
A计划、A+计划和同升系列中部分浮动收益产品
非保证收益理财计划
非保本浮动收益
B计划、C计划、T计划、套餐计划、资产管理计划，以及同升系列中部分非保本浮动收益产品
特别强调：柜台人员理财产品发行通知必读（共十项）
1、产品募集期 2、产品期限 3、产品收益率 4、起点金额 5、投资方向 6、产品编号 7、产品额度及管理模式 8、内部风险评级 9、产品操作交易码 10、凭证使用要求
3、客户到柜台办理购买手续，系统自动打印理财协议书 4、客户抄录风险提示并在协议书中签字，同时在对应的产品说明书中签字确认
（预约滚动产品在非首次增加/减少购买金额时，可在风险抄录处盖章“该客户已在首次购买本产品时进行过风险抄录”，经理财经理和客户签字后有效） 5、柜台人员将经过理财经理确认的协议书盖章，和产品说明书一并打成扇面共同加盖骑缝章后，将客户有效身份证件原件、理财资金卡或折、理财权利凭证（如有）与协议书客户联和产品说明书一并交客户 6、产品购买流程结束（注意：产品说明书末页客户签字页应作为协议书附件随传票装订）
核心系统理财产品篇柜台业务操作要点
一、理财产品销售模式
目前，核心系统理财产品有三种销售模式：
销售模式普通理财
适用产品直接开户类产品
套餐理财
套餐计划
预约类产品，及月预约滚动理财月盈、季季盈、如
意新股等滚动产品
开户交易 4717 4724 4728
特点
1、本交易可支持卡和权利凭证两种介质（同时也视具体产品要求而定） 2、可以进行两种介质的互转 1、本交易只能用卡操作 2、交易完成后在卡内生成两个理财账户 1、本交易只能用卡操作 2、产品收益起始日在卡内生成理财账户 3、产品预约期可以变更投资金额
我行现有对私理财产品列表
产品名称 A计划/外币同升 A+计划/人民币同升
B计划 E计划 C计划 T计划/同福套餐计划资产管理计划（同赢、同享等）
投资币种美元/港币/欧元/澳元
人民币人民币人民币人民币人民币人民币
人民币
投资方向/产品特性收益部分投向境外市场收益部分投向境外市场
债券等金融产品将已有产品包装成的教育理财
第一部分对私理财产品简介第二部分核心系统理财产品篇
－－客户办理理财业务流程－－柜台业务操作要点－－应注意的问题
第三部分 TA系统理财产品篇
－－客户办理理财业务流程－－柜台业务操作要点－－应注意的问题
第四部分案例分析
第一部分对私理财产品简介
我行自2004年2月份开始开展个人理财业务，截止2008 年6月底，我行对私理财产品累计发行规模已突破2400亿元。五年多以来，我行的金融创新能力随着理财业务的开展而不断提高，相继推出了阳光理财A计划、C计划、T计划、套餐计划及同升、同赢、同享、同福等一系列本外币理财产品。
四、理财产品利息税
2006年七期以前（不含第七期）的阳光理财A计划，基本存款利息部分我行代扣代缴利息所得税，理财收益部分我行不负责代扣代缴利息所得税。
其他产品的期内收益我行暂不负责代扣代缴利息所得税。理财产品发行期内开户日至预期收益起始日、理财产品到期日至客户实际兑付日，理财资金应按照活期存款正常计息，付息时我行将代扣利息税。