浅析我国第三方理财机构的盈利模式
国内第三方理财机构发展分析
国内第三方理财机构发展分析第三方理财在中国诞生已有七个年头。
未来谁将在激烈的竞争中取胜，个人认为：取决于谁能迅速布局销售网络，发展更多的客户资源。
但是要想成为最终的赢家，第三方理财机构必须具有强大的研究能力。
第三方机构首先要对金融产品进行筛选，将产品卖给合适的投资者。
并对产品进行持续跟踪，及时提示风险，赢得客户的持续信任。
总体来说，对于第三方理财机构来说，研究是核心竞争力，销售是发展生命线，围绕这两方面进行发展壮大，才能在市场中立于不败。
2003年8 月，第一支证券投资类信托产品“中国龙资本市场信托计划”破冰而出。
2004 年2 月，民生银行和光大银行开始发售理财产品。
有了理财产品，就需要理财服务，以诺亚财富的成立为标志，第三方理财行业发芽了。
作为独立机构的第三方理财自从诞生，就宣称自己是站在客观公正的立场上，不依附于基金公司、银行、券商、保险公司等金融机构，独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供理财规划服务。
一、中国高端理财市场分析1、高净值人士超过50 万，千万富翁96 万人第三方理财公司服务的主要客户是中国的高端人群，而这个市场到底有多大呢？2011 年4 月20 日，招商银行和贝恩管理顾问公司联合发布的《2011中国私人财富报告》显示，2010 年中国内地高净值人士（私人可投资资产超过1000 万元的人士）数量达50 万人，人均持有可投资资产约3000 万元，可投资，可投资资产总额达到15 万亿元。
预计到2011 年，中国内地高净值人群数量将达59 万人，同比增长16％，高净值人群持有的可投资资产规模将达到18 万亿元，同比增长18％. 报告预测，未来中国经济增长前景明朗，中国将继续维持私人财富及高净值人士快速增长的趋势。
胡润研究院和群邑智库于2011年4月12日联合发布的《群邑智库• 2011胡润财富报告》，该《报告》指出，截至201 0 年底，除香港、澳门、台湾之外的全国31 个省、市、自治区中，千万富豪人数已达96 万人，相比去年增长9.7%。
第三方理财行业研究
第三方理财一、市场概况1、中国财富现状瑞信研究院2011年10月发表的第二份年度《全球财富报告》指出，中国财富总值在2010年1月至2011年6月间增长了4万亿美元，是美国之后全球第二大财富增长来源。
中国财富总值现为20万亿美元，紧随日本之后排名全球第三。
报告预测，中国财富总值到2016年将达39万亿美元，相当于美国在1968年至1990年的22年间所达到的水平，并将取代日本，成为仅次于美国的第二大富有国家。
中国37％的成年人处于财富金字塔中层，小部分成年人口的财富少于1000美元（占5.8％）或多于10万美元（占2.3％）。
随着成功企业家、专业人士及投资者的财富不断增加，2011年，中国百万富翁数目首次突破百万大关，而坐拥逾5000万美元财富的超高净值人士超过5000名，仅次于美国。
2、理财行业现状统计显示，第三方理财占据了国外基金营销约40%的份额。
在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大约占30%，但是在中国内地，1%都不到。
内地第三方理财市场呈现出了巨大的发展潜力。
据有关部门在京沪穗三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。
有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模达到了5000亿元人民币。
2004年以后，随着中国资本市场牛市的到来，理财市场得到了关注，自此揭开了理财市场的发展序幕。
2008年市场行情下行，股市、黄金市场剧烈波动，众多投资者纷纷出现大幅亏损，进而意识到需要依靠专业的机构去投资理财。
如此，第三方理财市场才一步一步孕育成长起来。
2006年5月，国内第一家理财事务所——北京优先理财事务所开始运作至今，展恒理财，玖富理财，诺亚理财，东方华尔等第三方理财机构已经如雨后春笋般的涌现，更令人瞩目的是，2007年10月23日，缔造“红杉传奇”的红杉资本宣布注资500万美元于中国最大的“独立理财顾问机构”——诺亚财富管理中心，并且不排除今后进一步增加投资的可能性，这预示着中国的第三方理财将迎来更广阔的发展空间。
浅析我国第三方理财机构的盈利模式【范本模板】
浅析我国第三方理财机构的盈利模式第三方理财机构是指既不代表任何金融机构，也不仅仅代表单个消费者的利益的一种独立的中介理财顾问机构，它能基于其中立立场且在严格地分析了客户自身财务状况和理财需求的基础上提供综合性理财服务；这种理财服务不仅要为客户量身制定理财规划方案，而这些理财方案会涉及到投资、税收、养老、收藏和财产分配等多方面的内容，并且要为部分理财方案筛选和配备来自于不同的保险、基金公司或银行的理财产品，以确保实现客户的理财目标.一、我国第三方理财的特点（一）理财服务更具客观独立性独立性是第三方理财最大的特点。
金融机构受到自身利益最大化的影响,理财师提供的理财业务一般会演变成推销理财产品或与其有利益联系的其他机构的理财产品,缺少对客户的真正理财需求的客观分析。
而第三方理财主要是向客户提供咨询顾问服务，尽管它没有自己独立的理财产品，但它能在原则上不受任何金融机构的干预和限制，客观地分析比较各个金融机构的产品后选择真正符合客户利益的金融产品，并且所作的理财规划方案也能根据客户的财务情况和市场环境的变化作出及时的调整。
(二）理财手段更全面个性第三方理财能够跨行业提供多样化的产品咨询顾问服务和全方位的综合理财服务,这种服务能帮助客户了解和分析比较不同的理财产品，并在理财师与客户长期的合作沟通的过程中培养客户更全面和科学的理财观念，让理财意识渗透到客户生活中的方方面面。
第三方理财机构还可以基于客户关系管理，通过充分研究市场和考虑客户的理财目标、财务状况、风险偏好以及教育水平、工作性质、生活环境等情况，并按照客户的个性需求采取不同的服务方式、提供不同的金融产品、实施不同的竞争策略，从而为客户提供量身订做的个性化服务。
（三)体现出客户利益最大化的原则第三方理财的这个特点是建立在其能够扮演独立客观的第三方角色的基础之上的。
金融机构的理财人员很少关注客户的真实需求及做出相应的风险评估，往往建议客户购买所属机构推出的产品，其所出具的理财规划有时难免演变成产品组合的推销书，基本没有做到根据客户的需求来配置产品,所以很难实现最大化客户利益.第三方理财以忠诚于顾客利益为服务理念，以实现客户利益最大化为出发点,以长期稳定、相互信任的客户关系为基础，以客户资产保值增值为目的，对客户的情况及需求进行专业化分析,按照客户的生命周期，为客户提供最佳理财方案服务。
第三方理财机构(独立理财公司)的发展、困境与机遇
第三方理财机构(独立理财公司)的发展、困境与机遇来源：作者：第三方理财机构，在国外又称独立理财机构抑或理财公司，这些宣称不依附于任何金融机构的第三方理财机构在中国市场虽然已经存在好几个年头，但直至近一两年才真正引起人们的注意。
曾有一份调查显示：第三方理财机构在美国拥有60％的理财市场份额，而在中国只有区区1％，这块蛋糕能否做大尚是一个疑问。
今日，让我们一起管窥第三方理财机构在中国的生存现状。
出生背景随着经济的高速增长，个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段，进行个性化的财富打理被各金融机构发展成为市场份额日渐扩大的中间业务之一，即个人理财业务。
在庞大的市场客观存在前提下，个人能力受限与投资者对各家金融机构“王婆卖瓜”的质疑这对矛盾就刺激着一批理财师自立门户，第三方理财机构由此悄悄进入人们的生活。
盈利模式据业内人士介绍，独立理财机构在美国的收费模式主要有两种，简单来说，即向机构收费和向客户收费两种。
有些公司采用两端收费模式，有的则采取单向收费模式。
例如，美国一家大型理财公司-柯契斯-菲茨财富管理公司的利润来源就只来自他们的客户，但细分为理财规划服务费和客户管理资产费，前者是按计费小时、项目固定费率或年度固定顾问费的形式收取，而占到90％比例的资产管理费则按照客户的资产比例收取。
而在国内，据记者了解，近万家的类似理财机构收费模式呈现多样化的特点。
例如很多公司只向合作金融机构收取渠道管理费，而对客户完全免费；另一种则既向客户收取年费（以不同档次的年费为标准，一般为几千元），也同时收取以业绩提成为主的管理费；再者就是向机构和客户同时收费，但具体标准不一。
团队配置从国内外经验来看，第三方理财机构的团队配置主要分为三块：客户服务部门、理财师队伍和研究部门。
其中，理财师队伍是跟客户交流最频繁，为客户直接提供财富管理规划和建议的专家团队，他们大多具有丰富的证券、基金、保险、房地产或外汇等方面的实战经验，从各金融机构带着各自的一部分客户闯入到这块新天地。
第三方理财和金融服务分析
竞争焦点
竞争焦点主要集中在产品创新、服务质量、 客户体验、科技应用等方面。金融机构需要 不断提升这些方面的能力以保持竞争优势。
03
第三方理财在金融服务中的应用
投资咨询
金融科技发展
新兴的金融科技如区块链、人工智能等可能改变金融服务行业的 格局和竞争态势。
数据安全风险
随着金融科技的发展，金融机构面临的数据安全风险也在增加。
技术更新换代
旧的技术和系统可能无法满足新的业务需求，需要不断升级和替 换。
06
第三方理财和金融服务的未来发 展趋势
第三方理财的创新方向
科技创新
第三方理财和金融服务分析
汇报人： 日期:
目录
• 第三方理财概述 • 金融服务行业概述 • 第三方理财在金融服务中的应用 • 第三方理财的风险和挑战 • 金融服务行业的风险和挑战 • 第三方理财和金融服务的未来发展趋势
01
第三方理财概述
定义和特点
定义
第三方理财是指独立于金融机构和客户之外，由第三方机构为客户提供理财服务的模式。
由于第三方理财机构不依赖于任何金融机 构，因此能够降低运营成本，为客户提供 更优惠的服务价格。
02
金融服务行业概述
金融服务的定义和分类
金融服务定义
金融服务是指为个人、企业或政府机构 提供的一系列金融服务和产品，包括但 不限于投资、保险、贷款、存款等。
VS
金融服务分类
根据服务领域和产品类型，金融服务可分 为银行服务、证券服务、保险服务、信托 服务、基金服务等。
3
绿色金融
第三方财富管理公司成功案例操作方法和诺亚模式解析
第三方财富管理公司成功案例操作方法和诺亚模式解析SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析美国时间11月10日，中国诺亚财富投资管理有限公司（代码“NOAH”）成功挂牌纽约证券交易所，诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。
汪静波经常让员工自己问自己三个问题：做了没有？做完了没有？做好了没有？“我崇尚持续改善，我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。
”据诺亚财富招股书披露，总裁兼CEO汪静波持有688.8万股，约占IPO后总股本的25.2%，持股比例最高，市值1.38亿美元（折合人民币9.17亿元）。
红杉资本中国基金持有590万股，市值1.18亿美元，三年时间翻了23倍。
何伯权持有230万股，市值4613万美元。
还有两人在诺亚财富中占有重要股权，一位是殷哲，持股约6.1%，一位是章嘉玉，约占8%股权。
12月2日，汪静波获得“2010中国年度女性创业人物”专项奖。
创业伊始，公司规模很小，在新上海国际大厦租了间办公室，16个人就在里面办公。
“也是12月过圣诞节的时候，我把公司所有人都叫到一起，我们讨论希望5年后成为什么样的公司，我提出5年做到10个亿，客户做到100个，我们要成为业界的人才吸铁石、行业最被追捧、客户最信赖的公司等等，我每年都把这个愿景重新抄在笔记本上。
”注册资金300万，上海诺亚财富管理中心于2005年成立。
汪静波说，诺亚成功很大程度要归功于股东的选择，“我们选择的股东是非常好的，比如说何总，他非常重视团队培训，让我们不断去上课，公司收入500万，可能120万都会投在培训费用上。
我们非常关注团队的成长，这是何总带来的价值观。
”2007年3月，汪静波在上海展览中心参加理财博览会，遇到红杉一位员工，“红杉当时投了个保险经济公司，我觉得像保险经济公司可以被投，那我们也是可以的，所以跟红杉的人聊了一下，结果沈南鹏对我们这个行业很懂，最重要是他对我们这个行业有思考，当他听到他下属讲这个事以后，当天就给我打电话了，他说我们见个面。
第三方理财在我国的现状及发展对策研究
第三方理财在我国的现状及发展对策研究近几年来第三方理财在中国兴起，对传统的金融服务市场产生了深远的影响。
首先是第三方理财概述，然后是第三方理财主要提供的产品和优势，接着针对第三方理财的盈利模式和监管问题进行论述，最后提出了发展我国第三方理财的4个对策。
标签：第三方理财；监管；对策中图分类号：F2文献标识码：A文章编号：16723198（2012）13001402 1第三方理财概述1.1定义第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
近几年来第三方理财在中国兴起，对传统的金融服务市场产生深远的影响。
随着我国居民收入增加，居民理财的需求不断扩张，为我国第三方理财提供了良好的发展机遇。
作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。
1.2兴起第三方理财真正意义上其实来源于欧美等发达国家，在中国国内的发展还处于萌芽阶段，在香港也就是近十年来刚刚兴起，近两年左右开始在北京、上海等经济比较发达的地区开始发展起来。
在2010年的11月10日，诺亚财富（NOAH）登陆美国纽约交易所，发行价格确定为每股12美元，募集资金约1亿美元。
诺亚财富的成功登陆，使它成为了中国第一支上市的第三方理财机构，这对于诺亚财富来说是阶段性成功的标志，对于中国的第三方理财业而言更是道路的指引。
一份来自波士顿咨询公司2010年12月2日发布的全球财富报告中称，在2009年，中国财富市场增长了28%，达到54万亿美元，拥有百万美元资产的家庭达到67万户，位列全球第三，仅次于美国和日本。
浅谈第三方理财营销
浅谈第三方理财营销我是2011年11月中旬加入康宏的，入职2个多月的时间。
经过一段时间的工作和学习我对第三方理财营销方式方法有了一些自己的看法。
下面是我的一些浮浅的认识，望予批正。
一个产品的生产和使用大致可以分四个环节，生产、销售、使用、售后服务。
以信托产品为例，信托公司是产品的生产者，第三方理财负责销售和售后服务，客户是使用者。
目前的现状是信托公司也有自己的销售团队，也参与销售这个环节，而且销售人员的销售利益个别的还会高于第三方理财公司。
而成熟的第三方理财公司也参与信托产品的开发，这就导致现在的市场很混乱，谁都可以做销售，谁都可以生产，还有更可怕的是谁都抢着做售后服务，当然目的是为了抢客户。
面对混乱的市场格局，第三方理财公司更应该另辟蹊径，发挥自己积极灵动的特点，创出一个属于自己的新天地。
先谈谈渠道经营。
渠道就是中间商，第三方自己本来就是中间商，我们还要别人作我们的中间商，没有更高的利润恐怕第三方自己的销售人员都不会愿意去做。
让渠道愿意销售我们的产品方法只有一个——高利润。
怎样让渠道获得高利润呢？方法有两个：一、我们的业务人员牺牲自己的利益，赢得渠道的信任和欢喜；二、第三方理财公司自己签下包销产品，给业务员较高利润的产品。
相信每一个人都清楚地认识到采用第二种方法是最好的方法。
可是包销产品谈何容易！我建议可以几家第三方公司联合包销。
或者，还有一个办法，第三方公司也可以自己组建产品开发团队，我们可以借壳发行信托产品。
说了这么多，其实都违背了第三方作为中立机构向客户推介产品的初衷，但是现实就是如此。
中国现阶段还没有哪家公司能够做到完全中立。
无论是哪家公司获取利润才是生存之道，中国有句老话“无利不起早儿”，中国的老白姓恐怕也是这样认为的吧。
管你怎么宣传自己的中立决心，也没人相信你会客观公正的推介产品。
举个例子：明亚保险经纪公司是国内做得比较好的保险经纪公司，经纪人的定义本来就是客观公正为客户选择最适合客户的产品。
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浅析我国第三方理财机构的盈利模式
第三方理财机构是指既不代表任何金融机构，也不仅仅代表单个消费者的利益的一种独立的中介理财顾问机构，它能基于其中立立场且在严格地分析了客户自身财务状况和理财需求的基础上提供综合性理财服务；这种理财服务不仅要为客户量身制定理财规划方案，而这些理财方案会涉及到投资、税收、养老、收藏和财产分配等多方面的内容，并且要为部分理财方案筛选和配备来自于不同的保险、基金公司或银行的理财产品，以确保实现客户的理财目标。
一、我国第三方理财的特点
（一）理财服务更具客观独立性
独立性是第三方理财最大的特点。
金融机构受到自身利益最大化的影响，理财师提供的理财业务一般会演变成推销理财产品或与其有利益联系的其他机构的理财产品，缺少对客户的真正理财需求的客观分析。
而第三方理财主要是向客户提供咨询顾问服务，尽管它没有自己独立的理财产品，但它能在原则上不受任何金融机构的干预和限制，客观地分析比较各个金融机构的产品后选择真正符合客户利益的金融产品，并且所作的理财规划方案也能根据客户的财务情况和市场环境的变化作出及时的调整。
（二）理财手段更全面个性
第三方理财能够跨行业提供多样化的产品咨询顾问服务和全方位的综合理财服务，这种服务能帮助客户了解和分析比较不同的理财产品，并在理财师与客户长期的合作沟通的过程中培养客户更全面和科学的理财观念，让理财意识渗透到客户生活中的方方面面。
第三方理财机构还可以基于客户关系管理，通过充分研究市场和考虑客户的理财目标、财务状况、风险偏好以及教育水平、工作性质、生活环境等情况，并按照客户的个性需求采取不同的服务方式、提供不同的金融产品、实施不同的竞争策略，从而为客户提供量身订做的个性化服务。
（三）体现出客户利益最大化的原则
第三方理财的这个特点是建立在其能够扮演独立客观的第三方角色的基础之上的。
金融机构的理财人员很少关注客户的真实需求及做出相应的风险评估，往往建议客户购买所属机构推出的产品，其所出具的理财规划有时难免演变成产品组合的推销书，基本没有做到根据客户的需求来配置产品，所以很难实现最大化客户利益。
第三方理财以忠诚于顾客利益为服务理念，以实现客户利益最大化为出发点，以长期稳定、相互信任的客户关系为基础，以客户资产保值增值为目的，对客户的情况及需求进行专业化分析，按照客户的生命周期，为客户提供最佳理财方案服务。
二、我国第三方理财机构的盈利模式分析
国外第三方理财机构的盈利途径通常有四种方式：第一，专业理财规划及咨询的收费；第二，客户资产管理费；第三，推荐产品实现利润的分成；第四，代销产品的返佣。
前三种都属于向客户收费，这是主要盈利模式，最后一种属于向机构收费。
目前国内第三方理财机构的盈利模式有以下几种：
1.两端收费。
即同时向客户和金融机构收费。
典型的有德圣基金研究中心采用会员制，收入主要来自投资者。
德圣通过会员的网上账户平台为客户提供投资咨询信息、研究报告、基金组合调整建议等相关信息。
这个模式已经使德圣的盈利保持着稳定的增长率。
此外，德圣收入来源也包括为代销机构提供基金业务培训及为机构提供投资咨询服务系统的收费。
2.向客户收费。
典型的有上海普益投资顾问有限公司。
普益财富是基于数据研究与分析并站在投资者立场对理财机构与理财产品作出评价。
它既不向任何理财产品发行机构收取费用，也不向任何评价对象收取费用，而是向投资者出售服务终端。
这种模式至今在国内第三方理财机构仍很鲜见。
3.向金融机构收费，这是第三方理财机构的主要盈利模式，其中返佣是主要的途径。
所谓返佣，是指会员在接受了
第三方理财的推荐，并投资了基金、信托、私募或地产后，销售方给理财公司返还相应比例的佣金，佣金视产品而定。
证券投资类产品销售佣金一般在1%～1.5%之间；固定收益类产品的销售佣金一般低于1%左右。
晨星将服务对象与服务对象分开，一方面为普通投资者这些服务对象提供免费的基金评级服务，另一方面则成为机构投资者和中介客户的信息和分析工具提供商，并将对基金产品等的数据积累、分析方法变成软件产品卖给他们，机构可以利用这些数据、工具、分析方法为投资者提供更适当的服务获利，这种方式可以实现晨星、机构和个人的三方获利共赢。
返佣的盈利模式典型的有华康、世德贝投资咨询有限公司、诺亚财富管理公司。
其中诺亚不是简单地把市场上的产品推荐给客户，而是先严格地筛选产品，甚至会根据客户的需求，参与产品设计和开发。
但它不从产品设计中牟利，也不参与产品管理费用的提取，这使得诺亚可以随时根据市场的变换向客户建议增减资产配置。
所以诺亚的收益来源主要是产品募集费用的提成。
由于我国投资者的理财意识仍没有发达国家的成熟，仍未习惯为第三方理财机构提供的理财规划服务买单，并且第三方理财公司广泛跟银行、信托等金融机构合作，它们能根据市场变化向客户推荐不同的产品。
因此，返佣成为目前大
多数第三方理财机构的生存之道。
三、结论及相关建议
以佣金收入为主的盈利模式有利于第三方理财机构实现经营目标，迅速占领市场份额，但会使原本定位于"不卖产品、只做规划"的第三方理财机构难以取得角色定位与盈利压力的平衡，会使第三方理财在拓展金融代销业务的同时，出于自身的销售任务和利益最大化的需要而丧失了客观公正的第三方立场。
第三方理财机构的盈利模式同时决定了理财师的收入结构。
返佣为主的盈利模式意味着理财师的收入很大一部分是来自于所"代售"的理财产品的佣金提成收入，这很容易刺激理财师短期行为和道德风险行为的产生。
有的理财师可能为了争揽业务而向客户隐瞒理财标的物风险，过分注重理财业务的数量而忽视理财质量，这不仅会损害客户的利益，也会使第三方理财机构承受未来声誉和客户流失的损失。
由于返佣为主的盈利模式会产生一些负面影响，但盈利模式是第三方理财机构经过长期的探索并结合自己的特点所形成的，但要转变盈利模式不是一朝一夕就能实现的，所以可以从如下方面优化第三方理财的盈利环境：
1.转变服务模式。
现阶段，第三方理财的服务模式还是以顾问式营销为主，即为客户制定理财规划和方案，这不能更好地体现出专业化、个性化的特点，所以要逐步向"私人
理财管家"模式转变，从而更好地为客户实现资产保值增值。
2.改善第三方理财的法律环境。
完善的法律法规不仅有助于理财师市场的形成和正常运作，直接约束理财师行为，对理财师在理财过程中出现的违法行为进行法律制裁，保障各方参与者的权益，还能为第三方理财机构的生存与发展提供坚实的基础。
3.培养高素质的专业理财人员。
理财人员专业素质与职业操守的高低直接影响理财业务服务质量的好坏，也直接影响到客户的忠诚度和信任度。
所以要加强理财人员的培养力度，特别是培养复合型专业人才。
参考文献:
[1] 余敏，段登辉.基于SWOT分析的我国第三方理财发展战略[J].中国乡镇企业会计，2009,(3)
[2] 王晓哲.第三方理财独而不立[J].理财,2011,(8)
[3] 王梅丽，朱相亭，刘艳艳.第三方理财四大商业模式关注客户粘性和议价能力[N].中国南方都市报，2009年6月1日.。