xx保险公司流动性风险管理报告(模板)
流动性风险管理报告模板
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流动性风险管理报告（模板）
根据《流动性风险管理办法》、《风险报告管理办法》和《流动性风险报告实施细则》的规定，现将本行【】年【】季度流动性风险情况报告如下：
一.流动性风险总体情况从资金来源、资金运用、参与同业市场、短期流动性、支付能力等方面介绍我行流动性风险总体情况。
二.流动性风险偏好及限额管理
1. 简要描述当季主要流动性风险偏好及限额指标监测与变化情况
主要的流动性风险偏好及限额指标包括但不限于流动性比例、流动性缺口率、核心负债依存度、优质流动性资产充足率、流动性匹配率、日均超额备付率、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家同业融入比例。
2. 风险偏好和限额管理的内外部环境适应性通过对当期市场内外部环境的分析，包括竞争环境、监管要求变化及公司战略调整、市场定位等，在回顾和校验的基础上对流动性风险偏好及限额进行修改和优化，对相关描述和指标进行动态调整。
三.流动性缺口分析
根据银监1104报表中的“G21流动性期限缺口统计表”为基础数据来分析流动性缺口。
四. 流动性压力测试
请简要介绍流动性压力测试所选取的压力情景和压力测试
结果。
（
五. 值得关注的问题及管理工作建议（选填）
一）值得关注的问题 结合国内外宏观经济金融形势的， 分析本行现阶段流动性风 险管理方面有待解决的问题。
（二）下一步工作计划
针对现阶段存在的流动性风险管理相关的问题， 提供相应的 工作计划。
流动性风险分析报告
流动性风险分析报告1. 引言本报告旨在对流动性风险进行分析，并提供解决方案以减轻这些风险对机构的影响。
流动性风险是指机构在满足现金流动性需求方面面临的风险，它可能导致机构无法及时偿还债务、面临资金短缺等问题，从而对其业务运营和声誉造成重大影响。
2. 流动性风险的定义和类型流动性风险是指机构在面临现金流不足或无法及时获得资金时所面临的风险。
主要的流动性风险类型包括市场流动性风险、资金流动性风险和结构流动性风险。
2.1 市场流动性风险市场流动性风险是指机构无法在市场上以合理价格买入或卖出资产的风险。
这可能是因为市场上买家或卖家数量不足，或者市场上的交易量不足以满足机构的需求。
2.2 资金流动性风险资金流动性风险是指机构在面临现金流不足时无法及时获得资金的风险。
这可能是因为机构的资金来源受限，或者机构的现金流入速度无法满足其现金流出的速度。
2.3 结构流动性风险结构流动性风险是指机构在面临资金需求时无法及时调整其资产和负债结构的风险。
这可能是因为机构的资产无法迅速变现，或者机构的负债结构限制了其获得额外资金的能力。
3. 流动性风险的影响流动性风险如果不得到妥善管理，可能对机构造成以下影响：3.1 资金短缺流动性风险可能导致机构面临资金短缺的情况，从而无法及时偿还债务、支付供应商或员工的薪资等。
这可能会导致机构的声誉受损，并可能影响其未来的融资能力。
3.2 业务中断若机构无法满足现金流动性需求，可能会导致其业务中断。
例如，机构可能无法按时支付供应商，导致供应链中断；或者机构无法满足客户的提款需求，导致客户流失。
3.3 市场信心下降流动性风险可能导致机构的市场声誉受损，市场对机构的信心下降。
这可能会导致投资者撤资，进一步加剧机构的流动性问题。
4. 流动性风险管理措施为了减轻流动性风险对机构的影响，以下是一些可能的管理措施：4.1 建立流动性管理框架机构应建立一个全面的流动性管理框架，包括流动性政策、流动性风险限额和流动性报告等。
财务分析流动性分析报告(3篇)
第1篇一、前言流动性分析是企业财务分析中非常重要的一环，它主要反映企业在一定时期内偿还短期债务的能力。
良好的流动性是企业稳健经营的基础，也是投资者关注的重点。
本报告通过对XX公司近三年的财务报表进行分析，评估其流动性状况，为投资者和企业管理层提供参考。
二、公司概况XX公司成立于20XX年，主要从事XX行业的产品研发、生产和销售。
公司注册资本为XX万元，截至20XX年底，公司资产总额为XX万元，负债总额为XX万元，所有者权益为XX万元。
三、流动性分析指标1. 流动比率流动比率是衡量企业短期偿债能力的重要指标，其计算公式为：流动比率 = 流动资产 / 流动负债根据XX公司20XX年至20XX年的财务报表，流动比率分别为：20XX年：流动比率 = 1.520XX年：流动比率 = 1.820XX年：流动比率 = 2.0从上述数据可以看出，XX公司的流动比率逐年上升，说明企业短期偿债能力有所提高。
2. 速动比率速动比率是衡量企业短期偿债能力的另一个重要指标，其计算公式为：速动比率 = （流动资产 - 存货）/ 流动负债根据XX公司20XX年至20XX年的财务报表，速动比率分别为：20XX年：速动比率 = 1.220XX年：速动比率 = 1.520XX年：速动比率 = 1.7从上述数据可以看出，XX公司的速动比率逐年上升，说明企业短期偿债能力有所提高。
3. 现金比率现金比率是衡量企业短期偿债能力的又一指标，其计算公式为：现金比率 = （现金及现金等价物 + 短期投资）/ 流动负债根据XX公司20XX年至20XX年的财务报表，现金比率分别为：20XX年：现金比率 = 0.620XX年：现金比率 = 0.820XX年：现金比率 = 1.0从上述数据可以看出，XX公司的现金比率逐年上升，说明企业短期偿债能力有所提高。
四、流动性分析结论通过对XX公司近三年的财务报表进行分析，可以得出以下结论：1. XX公司流动性状况良好，短期偿债能力较强。
流动性风险整改报告
流动性风险整改报告一、引言本报告是针对公司在最近一段时间内发现的流动性风险问题进行整改的成果报告。
流动性风险对于公司的正常运营和发展至关重要，因此我们对此进行了认真分析和整改，以确保公司的流动性风险能够得到有效控制。
二、问题分析1. 流动性风险的定义流动性风险是指公司在支付债务和应对资金需求时，由于资金周转不畅导致无法按时兑付而面临的风险。
它可能对公司的信誉和声誉产生负面影响，进而影响公司的运营和发展。
2. 问题的具体表现在最近的财务审计中，我们发现了以下几个与流动性风险相关的问题：- 公司现金流不稳定，无法按时兑付债务。
- 公司没有建立良好的资金计划和预测机制，无法预测和应对突发资金需求。
- 公司没有与合作伙伴建立稳定的资金往来渠道，无法及时获取额度和资金支持。
三、问题整改措施为了解决上述问题，我们采取了以下整改措施：1. 现金流管理优化我们建立了现金流预测模型，通过对历史数据和市场情况的分析，制定合理的资金需求计划，并加强对现金流的监控和预警。
同时，我们加强了与银行和金融机构的沟通和合作，以确保充足的资金储备。
2. 债务管理改善我们对公司的债务状况进行了全面的审查和评估，并与债权人进行了积极的沟通和协商。
我们与债权人达成了一致，制定了合理的还款计划，并严格按照计划进行还款。
3. 合作伙伴关系建立我们与多家银行和合作伙伴建立了稳定的资金往来渠道，确保了及时获取额度和资金支持的能力。
同时，我们加强了与供应商和客户的合作，建立了长期稳定的合作关系。
4. 流动性风险管理体系建立我们建立了流动性风险管理体系，包括制定流动性管理政策和程序，明确责任分工和流程，并对相关人员进行了培训，提高了流动性风险意识和应对能力。
四、整改成果通过以上整改措施的实施，我们取得了一定的成果：1. 现金流管理得到有效优化，公司现金流稳定性明显提升。
2. 债务管理得到改善，债务风险得到控制，公司信誉和声誉有所提升。
3. 与合作伙伴的关系更加紧密，资金往来更加便利和稳定。
财务分析报告流动性分析(3篇)
第1篇一、前言流动性分析是财务分析中的重要组成部分，它主要评估企业短期偿债能力，即企业能否及时偿还到期债务。
流动性分析有助于揭示企业的财务风险，为企业制定合理的经营策略提供依据。
本报告将对某企业的流动性进行分析，以期为企业的财务管理提供参考。
二、企业概况（一）企业简介某企业成立于20XX年，主要从事某行业产品的研发、生产和销售。
经过多年的发展，企业规模不断扩大，已成为行业内的知名企业。
（二）企业财务状况截至20XX年底，某企业总资产为XX亿元，净资产为XX亿元，营业收入为XX亿元，净利润为XX亿元。
三、流动性分析指标（一）流动比率流动比率是指企业流动资产与流动负债的比率，它反映了企业短期偿债能力。
流动比率越高，表明企业短期偿债能力越强。
1. 计算公式：流动比率 = 流动资产 / 流动负债2. 某企业流动比率分析根据某企业财务报表，流动资产为XX亿元，流动负债为XX亿元，计算得流动比率为XX。
（二）速动比率速动比率是指企业速动资产与流动负债的比率，它反映了企业短期偿债能力，比流动比率更为严格。
1. 计算公式：速动比率 = （流动资产 - 存货）/ 流动负债2. 某企业速动比率分析根据某企业财务报表，流动资产为XX亿元，存货为XX亿元，流动负债为XX亿元，计算得速动比率为XX。
（三）现金流量比率现金流量比率是指企业经营活动产生的现金流量净额与流动负债的比率，它反映了企业利用现金偿还流动负债的能力。
1. 计算公式：现金流量比率 = 经营活动产生的现金流量净额 / 流动负债2. 某企业现金流量比率分析根据某企业财务报表，经营活动产生的现金流量净额为XX亿元，流动负债为XX亿元，计算得现金流量比率为XX。
四、流动性分析结论（一）流动比率分析某企业流动比率为XX，表明企业短期偿债能力较好。
然而，与行业平均水平XX相比，企业流动比率偏低，需关注短期偿债风险。
（二）速动比率分析某企业速动比率为XX，表明企业短期偿债能力较强。
保险股份有限公司流动性风险管理办法
保险股份有限公司流动性风险管理办法（xx版）第一章总则第一条为加强xx保险股份有限公司（以下简称“公司”）流动性风险管理，明确流动性风险管理的目标和政策、职责分工及管理流程，规范流动性风险管理的策略及方法，防范流动性风险，根据中国保监会《人身保险公司全面风险管理实施指引》（保监发〔2010〕89号）、《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》（保监发〔xx〕13号）、《保险公司偿付能力监管规则第12号：流动性风险》（保监厅函〔xx〕22号）及其他相关政策法规，并结合公司实际，特制定《xx保险股份有限公司流动性风险管理办法（xx版）》（以下简称“本办法”）。
第二条本办法所称流动性风险是指保险公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。
第三条本办法所称流动性风险管理是指公司有效识别、计量、监测和控制流动性风险，以保持合理安全的流动性水平。
第四条公司流动性风险管理的主要目标是通过建立适时、合理、有效的流动性管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，在满足监管要求的基础上，适当平衡收益水平和流动性水平，保持适度流动性，将流动性风险控制在公司可以承受的范围内，以推动公司的安全、持续、健康运行。
第五条公司的流动性风险管理体系包括以下部分：（一）流动性风险管理组织架构；（二）流动性风险管理策略、政策和程序；（三）流动性风险识别、计量、监测和控制；（四）流动性风险管理信息系统。
第六条公司流动性风险管理遵循以下原则：（一）持续监控、及时预警原则：流动性风险管理应对流动性风险指标进行持续监测，对当前和潜在的流动性风险作到及时识别，及时预警。
（二）全面性原则：流动性风险管理应根据业务规模、产品结构、风险状况和市场环境等因素，全面、充分地考虑其他风险对流动性风险的影响，确定公司的流动性风险偏好和容忍度。
（三）效率与效益相结合的原则：流动性风险管理应注重效率与效益相结合，在满足流动性需求，流动性风险在可承受的合理范围的前提下，尽量减少闲置资金占用，提高资金使用效益。
流动性风险管理方案整改报告
流动性风险管理方案整改报告尊敬的各位领导：本报告是关于流动性风险管理方案整改的报告，旨在对流动性风险管理问题进行全面分析，并提出相应的整改方案。
下面是对问题的分析及整改方案的具体阐述：一、问题分析1. 流动性风险的概念流动性风险是指金融机构在面临流动性压力时，无法及时满足自身的融资需求，可能导致资金链断裂，无法维持正常的运营活动。
流动性风险主要与资产负债管理、市场风险以及外部环境等因素相关。
2. 存在的问题（1）流动性风险监测不足：当前流动性风险管理面临监测手段不全面、数据不准确等问题，无法全面了解机构内外流动性风险特征，难以及时做出应对措施。
（2）流动性风险评估不完善：目前的流动性风险评估方法仍然停留在传统的模型和工具层面，不能准确预测和评估市场环境变动对流动性的影响，缺乏有效的风险管理手段。
（3）应急措施不健全：缺乏针对不同流动性压力情况的应急措施，一旦出现流动性风险问题，无法迅速有效地解决。
二、整改方案1. 提升流动性风险监测能力（1）完善流动性风险监测指标：建立全面的流动性风险指标体系，包括内部和外部因素的监测指标，并进行定期的监测和分析，及时发现和预警风险。
（2）优化流动性风险数据收集：加强对内外部数据的收集和整理，确保信息的准确性和及时性，建立流动性风险数据统一管理平台，提供准确的数据支持。
2. 完善流动性风险评估方法（1）引入新的评估模型：结合市场环境的变化，引入新的评估模型和工具，提高流动性风险的准确度和可预测性，为决策提供科学依据。
（2）加强风险场景分析：根据不同的市场情况和风险场景，进行流动性风险的场景分析，评估不同情况下的流动性压力，并制定相应的风险管理策略。
3. 建立健全的流动性风险管理机制（1）建立流动性风险管理岗位：设立专门的流动性风险管理岗位，负责流动性风险的监测、分析和管理，并提供决策支持。
（2）加强流动性风险的应急预案：针对不同类型和程度的流动性风险，制定相应的应急预案和措施，确保在面临流动性压力时能够及时、稳妥地解决问题。
流动性风险管理(精选5篇)
流动性风险管理（精选5篇）流动性风险管理范文第1篇构建系统性的流动性风险监管框架《方法》依照定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的基本思路，构建了系统性的流动性风险监管框架，旨在推动我国商业银行提高流动性风险管理水平，提升流动性风险监管本领，促进我国银行业的安全稳健运行。
依照定性与定量监管要求相结合的思路，《方法》对我国分散在不同法规制度中的流动性风险监管定性和定量要求进行了梳理、整合。
一方面，充实完善了对流动性风险管理的定性要求，以更好地引导银行加强流动性风险管理体系建设。
另一方面，在引入《第三版巴塞尔协议》流动性覆盖率这一新指标的同时，对现行的流动性风险指标进行梳理，将其区分为合规性的监管指标和用于分析、评估流动性风险的监测工具。
依照微观审慎与宏观审慎视角相结合的思路，《方法》在连续强调单体机构流动性风险管理与监管的同时，引入宏观审慎视角，要求监管机构和商业银行紧密跟踪讨论宏观经济形势和金融市场变更对银行体系流动性的影响，监测分析市场整体流动性情形，并在压力测试中充足考虑市场流动性情形发生重点不利变更等因素，以尽早发觉市场流动性紧张、融资本钱提高等迹象，适时实行应对措施。
另外，依照逆周期监管理念，为了防止在实际显现压力情形时，实施监管标准、实行监管措施可能对银行乃至整个金融体系造成更大的流动性压力，甚至对实体经济运行造成负面影响，《方法》参考《第三版巴塞尔协议》的相关规定，允许银行在压力情况下，可以动用合格优质流动性资产充足流动性需求，即允许银行的流动性覆盖率短时间降至最低监管标准以下，以便银行有适当的时间实行措施恢复流动性水平。
这也体现了要求银行持有充足的合格优质流动性资产储备的初衷。
依照中外资银行监管要求相结合的思路，《方法》统一了对中外资银行具有共性的流动性风险监管要求，建立起覆盖中外资银行流动性风险管理和监管的完整制度框架，同时也针对外资银行流动性风险管理的特别性做出了相关规定。
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XX保险股份有限公司
流动性风险管理半年度报告（模板）
201X年X月
流动性风险管理的基本情况
流动性风险管理的组织架构与履职情况
参考示例：
流动性风险是指公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金，以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。
公司目前主要面临……等流动性风险。
公司按照分工明确、相互制衡原则，已建立由董事会承担最终责任，董事会风险管理委员会、总裁室、计划财务部、投资管理部、产品精算部、战略企划部等相关部门构成的流动性风险管理体系。
其中，计划财务部负责定期评估公司流动性风险水平及管理状况，向董事会风险管理委员会定期汇报公司流动性风险状况，及时汇报流动性风险的重大变化或潜在转变。
计划财务部与产品精算部负责执行公司的相关政策、策略和程序，组织实施压力测试和情景分析，并定期将测试结果向总裁室、风险管理委员会及董事会汇报，推动压力测试成果在战略决策和风险管理中的应用。
……
流动性风险管理制度建设与改进情况
参考示例：
公司于201X年X月至X月期间，拟定了《XX保险股份有限公司流动性风险管理办法》和《XX保险股份有限公司流动性风险应急预案》，明确了流动性管理总体目标和管理原则，并制定了流动性风险管理机制。
流动性风险管理的基本目标，是在满足客户支付结算、公司日常经营、偿还债务的前提下，保持合理的流动性水平，科学配置资产负债，最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给公司造成经济损失，维护广大客户的利益，确保公司稳健发展。
公司根据业务规模、产品结构、风险状况及场环境等因素，在充分考虑其他风险对流动性风险的影响和公司的整体风险偏好的基础上，确定了201X年度流动性风险偏好和容忍度。
当期的重大流动性风险事件描述、成因分析与应对措施（如有）
参考示例：
公司目前处于快速发展时期，新业务保费每年流入较多，即使不考虑存量资产的到期现金流以及通过回购融入现金的能力，也足以支持保险赔付支出，面临的流动性风险较小。
在基本情景下的压力情景测试结果显示，公司的净现金流无论现在或未来都为正值，公司可以保证现金的流动性，满足业务量的持续上升。
公司根据保监会要求对未来三年的现金流入和流出情况进行预测（仅包含业务现金流），根据基本情景的测试情况，公司总体流动性充裕，未出现现金流入小于现金流出的情况，融资回购比例X%、流动性比率X%，流动性指标正常，暂无流动性风险事件。
公司根据业务规模、产品结构、风险状况及市场环境等因素，在充分考虑其他风险对流动性风险的影响和公司的整体风险偏好的基础上，确定其流动性风险偏好和容忍度。
公司的流动性风险偏好承担中等偏低风险的基础上，保持整体风险与收益的相对平衡，实现公司长期健康稳定发展。
流动性风险管理现状
流动性风险的整体监测情况
参考示例：
公司根据相关文件的规定，对流动性风险关键风险指标设定了相对谨慎的预警值，根据公司X半年执行的整体情况来看，公司X季度流动性风险的限额管理均未超过预警值，流动性风险在控范围内。
公司201X年X半年末流动性比率为XX%，流动性风险非常低。
在基本情景下的压力情景测试结果显示，公司的净现金流无论现在或未来都为正值，公司可以保证现金的流动性，满足业务量的持续上升。
公司根据保监会要求对未来三年的现金流入和流出情况进行预测（仅包含业务现金流），根据基本情景的测试情况，公司总体流动性充裕，未出现现金流入小于现金流出的情况。
未来三年现金流预测
关键风险指标监控（KRI）执行情况
参考示例：根据公司实际KRI指标及监测值
公司X半年监测的流动性风险关键风险指标情况如下：
关键指标变动（示例）
风险名称/指标上期本期安全区间资产变现能力XX XX XX
流动资产集中度指标XX XX XX
融资回购比率XX%XX%XX%
银行间质押式回购月平均利率XX%XX%XX%
累计退保率XX%XX%XX%
未来一季度净现金流XX XX XX
高现价产品保单现金价值/净现金流XX XX XX
现金头寸占比XX%XX%XX%
……
流动性风险具体指标状况分析
参考示例：
通过流动性风险关键风险限额指标情况的计量与监测发现，本半年度流动性风险限额指标均处于安全区间内。
资产变现能力相比上期增加X%，表明公司拥有优质流动资产，可充分满足业务给付需要。
流动资产集中度为X%，是预警值的倍，流动性资产存量充足。
综合流动比率下半年内的现有资产的现金流入也超过现有负债预计的现金流出。
说明公司X半年流动性好的资产配置充足，抵押融资能力好，具有很好的短期抵御流动性风险事件的能力。
融资回购的比率处于较低水平，截至X月末公司持有亿元企业债等可抵押资产，融资资源充足。
高现价产品保单现金价值本期为，较上期增长X%，一定程度上提供公司流动性充足水平。
[也可分析实际监测值与预期的偏差情况及影响流动性风险的主要原因分析]其他流动性风险管理模块
日常现金流管理
业务管理
投资管理
融资管理
再保险管理
应急计划
……
现金流压力测试
参考示例：（情景假设，现金流压力测试结果及分析）
公司根据保监会要求，在多个情景下，对现金流进行压力测试。
除综合压力情景的个别时期外，其他所有情景，公司未来三年的整体业务净现金流均为正值，公司总体流动性充裕。
综合压力情景是比较极端的情景，各种风险同时发生的可能性较低。
另外，公司还持有大量的可变现资产，可以根据实际现金流需要进行灵活安排和处置。
……
[现金流压力测试表可做附件]
流动性风险分帐户压力测试结果
流动性风险整体压力测试结果
流动性风险管理的应对策略
参考示例：
根据保监会要求，公司每季度进行现金流预测工作，进行现金流风险预警并及时做好资金头寸安排，及时监控、防范和化解可能存在的流动性风险。
主要体现在以下几个方面：
在日常现金流管理中，公司计划财务部部负责监测日间整体现金流入和流出情况、各类账户余额情况，确保合理调配资金，按时与投资管理部等部门对接，确保履行各项支付义务。
公司已建立了现金流压力测试模型，定期进行现金压力测试，在正常情景和压力情景下进行前瞻性分析，对流动性风险指标按照监管要求进行监测。
公司已对传统账户、分红产品账户、万能产品账……的流动性水平进行计量和监测，及时识别和控制流动性风险。
公司严格管理融资渠道，合理分散融资对手集中度，以降低融资交易风险。
公司加强对可抵押资产的管理，定期评估通过抵押资产融资的能力。
公司投资管理部及风险管理部风控人员定期对可质押的债券进行评估管理，随时关注其估值变化、债项主体评级变化、发行主体有无发生重大事项等对债券资质和短期融资能力构成影响，并定期向相关部门负责人汇报。
公司固定收益类人员、风控人员紧密关注市场行情动向，对于宏观经济政策变化、市场交易情绪、货币市场流动性开展进一步跟踪研究，定期向有关部门提交分析报告，以保证我司外部融资的安全性。
……
下一半年度流动性风险管理的工作计划
参考示例：
目前，公司通过事前预防、事中控制、事后治理，对流动性风险进行预防与管控。
迄今为止，公司未出现过流动性风险事件，下一半年度工作计划，将从以下几方面开展：
进一步完善流动性风险相关管理制度，优化流动性风险管理流程。
公司已建立了流动性风险管理机制，流动性风险相关的投资融资相关管理制度有待完善。
所以，公司将尽快通过基本制度的健全与完善，进一步明确流动性风险限额管理、日常管理、投资管理、融资管理、风险监测、现金流动压力测试及流动性应急机制等内容，同时尽快建立流动性风险限额管理制度、流动性应急管理制度以及问责管理制度，确保制度执行的有效性；
完善流动性风险管理系统。
目前，公司管理信息系统暂时没有支持流动性风险的识别、计量、监测及控制等相关功能。
所以，公司将组织相关部门，根据流动性风险管理要求尽快完善管理信息系统，实现系统监控流动性风险，提高流动性风险防范能力；
加强投资业务、再保业务与流动性风险管理的结合度。
公司不仅在制定投资策略时需要对流动资产情况进行分析，而且在资产负债匹配管理过程中也需要考虑流动性风险。
同时，公司进一步加强再保险业务对流动性风险影响和再保险业务现金流的分析。
通过加强投资业务、再保业务与流动性风险管理的结合度，降低投资和再保对流动性风险的影响度。