中国银行个人理财业务培训资料
个人理财业务上岗考试题库
个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
银行理财产品业务基础知识培训课件
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
【实用资料】中国银行理财产品培训考试题.doc
理财产品培训考试试题一、不定项选择题1、外汇宝、黄金宝客户可通过( )方式进行交易。
A、柜台B、网上银行C、电话银行D、自助终端2、我行外汇宝营业时间是( )A、周一8：00——周六4：00B、周一8：30——周六4：00C、周一8：00——周六2：30D、周一8：30——周六2：303、我行黄金宝美元金和人民币金的买入价和卖出价单边点差分别为( )A、＄2.00 ￥0.50B、＄4.00 ￥1.00C、＄2.00 ￥0.40D、＄1.50 ￥0.404、供客户使用的，发布我行产品发售情况及新闻资讯等信息的外部网站地址是（）A、B、C、D、5、我行外汇宝可交易的货币是（）A、英镑、港币B、瑞士法郎、日元C、加元、澳元D、欧元、美元6、我行外汇宝交易起点金额是（）A、等值500人民币B、等值50美元C、等值100欧元D、等值100美元7、人民币理财产品认购起点金额是（）A、1万元人民币B、5万元人民币C、10万元人民币D、20万元人民币8、若客户在购买了我行的汇聚宝HJB0907J欧元产品50000欧元，产品起息日2009-7-17，到期日2009-10-19，期限为94天，提前终止日为2009-9-17，投资收益率为1%（年率），计息基础为A/365，若银行未提前终止，产品到期客户收益为（）A.128.77B.130.56C.127.78D.84.939、以下属于委托理财的产品是（）A.中银新股增值理财计划B.中银安稳回报C.中银平稳收益理财计划D.中银稳健增长10、客户第一次到我行购买中银平稳收益理财计划需要签署的协议有（）A.产品说明书B.委托理财总协议C.代客境外理财总协议D.结构性理财委托书11、可通过基金系统购买的产品有（）A.中银新兴市场B.中银智富理财计划C.中银平稳收益理财计划D.中银安稳回报12、若客户购买周末理财BY09057产品总计2亿，7月10日起息，7月13日到期，总行对我行的分润为5个点(绝对率)，则销售本期产品我行实现的收益为（）A.10000B.822C.100000D.2739713、中银进取09002A产品约定：若标普高盛能源超额回报指数在产品观察期末达到或超过期初观察日价格的135%，客户可享受高收益6.5%，否则只能享受0.36%的保底收益。
2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案1
2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。
A. 退休养老规划是长期理财目标B. 退休养老规划主要由子女负责安排C. 社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D. 退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 结构性理财产品的主要风险包括（）。
A. 流动性风险B. 本金风险C. 挂钩标的物的价格波动D. 收益风险E. 再投资风险正确答案：A,B,C,D,3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。
A. 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C. 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D. 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E. 通货膨胀不影响货币的时间价值正确答案：A,B,C,4.(判断题)(每题 1.00 分) 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。
（）正确答案：B,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。
下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（）。
A. 需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B. 个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C. 当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D. 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具正确答案：B,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（）。
A. 银行借贷、小贷公司B. 小贷公司、现金管理C. 银行借贷、合理避税D. 合理避税、现金管理正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。
个人理财业务题库(含参考答案)
个人理财业务题库（含参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银安心灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是____后的两个工作日内进行估值公告A、每周三B、每周四C、每周二D、每周一正确答案：C2、农银匠心灵动产品使用的申购清算价为______。
A、开放期最后一日的产品单位净值B、申购清算日的产品单位净值C、开放期结束后一日的产品单位净值D、1正确答案：B3、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行B、银行、客户共同C、第三方投资公司D、客户正确答案：D4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？A、10万元B、5万元C、1万元D、30万元正确答案：C5、向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（）。
A、确保产品营销宣传依法合规B、不提示风险C、提供预期收益率要素D、承诺收益正确答案：A6、“农银安心·半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最后一日的几点。
A、16点B、15点C、17点D、18点正确答案：A7、“农银安心·每年开放”（ESG 主题）产品的风险评级为____。
A、低B、中C、中高D、中低正确答案：D8、对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为（）A、100，10亿B、1万，1亿C、100，5亿D、100,1000万正确答案：C9、理财业务（）负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作。
A、产品研发部门B、风险管理部门C、综合管理部门D、投资研究部门正确答案：B10、中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品每年（）月的第一个星期二开始5个工作日。
A、11B、9C、10D、12正确答案：A11、个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以( )。
A、向同一个客户提供各自银行理财产品方案B、通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C、宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D、向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯正确答案：A12、农银安心·定期开放产品的上期参考收益率是指A、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A13、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
个人理财业务专业知识论述
个人理财业务专业知识◆个人理财概述◆个人理财工具◆个人理财理论基础1 个人理财概述1.1 个人理财业务概念和分类1.1.1 个人理财业务的概念1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.个人理财业务与公司理财业务的区别（1）服务对象不同（2）理财目标不同（3）理财决策影响因素不同（4）依据的法律法规不同（5）理财的时间周期长短不同3.个人理财业务的发展条件（1）市场条件利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场（2）大众需求从单一产品到整体策划（3）从业人员精通产品设计、风险管理和市场营销的跨专业人才4.个人理财业务的作用（1）个人理财业务对商业银行的积极作用拓展商业银行的创新发展空间；提高商业银行的盈利水平；改善商业银行的客户结构；满足资本充足率的监管要求；有利于商业银行向多元化、全能化方向发展。
（2）个人理财业务对个人和家庭的积极作用提高生活品质、规避经济风险、保障生活水平、稳定生活预期、为下一代健康成长奠定经济基础。
1.1.2个人理财的业务分类按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
1. 理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2 .综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
（1）私人银行业务——向富人及其家庭提供的理财业务（2）理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
1.2个人理财在西方发达国家的发展个人理财业务在国外的发展大体上分为三个阶段：第一个阶段:20世纪30年代到60年代这是个人理财业务出现与初步发展的时期。
最初主要是保险公司的销售人员为促进保险产品的销售，根据不同年龄、不同收入状况的客户，利用生命周期不同阶段的特征，为客户提供购买保险的建议，进而促进产品销售。
中国银行个人理财产品详细介绍
中国银行个人理财产品详细介绍中国银行是中国最大的商业银行之一，也是国有大型银行之一、作为中国银行的个人客户，他们提供了丰富的理财产品，以满足不同客户的需求，包括风险收益优化、短期理财、长期理财等。
以下是对中国银行个人理财产品的详细介绍。
1.整存整取：整存整取是一种相对较为稳定的理财产品，期限灵活可选。
客户可以选择不同期限的整存整取产品以获得稳定的收益。
例如，存款期限为1年的整存整取产品通常提供较高的利率，适合那些不追求高风险收益的客户。
2.定活两便：定活两便是一种结合了定期存款和活期存款特点的产品。
客户可以在一定期限内随时提取一定金额的存款，而其他存款仍保持活期状态。
这种产品有更高的流动性，适合那些需要部分资金随时可取的客户。
3.活期存款：活期存款是指客户将资金储存在银行中，并可以随时支取的存款产品。
该产品收益相对稳定，流动性高，适合短期储蓄或日常资金周转使用。
4.零存整取：零存整取是一种按月存款、到期一次性支取的产品。
客户每月定期存入一定金额，到期后一次性支取本金和利息。
该产品适合那些不希望一次性存入较大金额，而是逐步积累资金的客户。
5.定期存款：定期存款是一种特定期限内锁定存款资金的产品。
客户可以根据自己的需求选择不同期限的定期存款，包括单笔定期存款和定期存款通知。
该产品通常提供较高的利率，适合那些不需要随时支取资金的客户。
6.网上理财：中国银行还提供了网上理财服务，客户可以通过手机银行或网上银行进行理财产品购买、赎回和资金管理。
这种便捷的方式使客户能够随时随地管理自己的理财资产，并且提供安全的交易环境。
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二、金融资产在50万元以上的中高端客户 （总行设定的全国及全球统一服务）
现有全国统一的中高 端理财客户标识： 中银理财贵宾金卡
二、金融资产在50万元以上的高端客户
• 1、金融资产在50万元-200万元的客户
• 专属服务场所：理财中心 服务标识：中银理财贵宾金卡
• 2、金融资产在200万元-800万元的客户
中银理财产品频创第一 • 4、国内首家开办个人期权宝业务，也是国内 唯一一家可自主对期权费报价的银行。 • 5、“两得宝”业务是国内首个含期权的储蓄 理财产品，该款产品可在客户获得正常储蓄 利息的同时还可赚取一定数额的期权费，轻 松提升客户的外汇资产收益。
中银理财产品频创第一 • 6、 “黄金宝”业务是国内银行业中首 个纸黄金交易产品，该产品以其方便、 无手续费、24小时交易、价格波动频繁 获利机会多等特点，成为近年来客户抵 御通货膨胀，获取平衡收益的理财法宝 。
• • • • 尊贵优越的专属理财空间 强大的专业理财专家团队 多元化的金融理财产品和服务 专享的优惠、优越、优先服务
• 独到的全国（全球）统一服务 • 更丰富的客户增值服务
按客户金融资产规模更细化的 理财服务体系
一、金融资产20万-50万元的 “潜力”客户 （省行设定的江西省内统一的服务） • 服务场所：网点、支行的理财专柜及理财 工作室
• 专属服务场所：财富管理中心 服务标识：中银理财贵宾 白金卡(刚开始建设)
• 3、金融资产在800万元以上的客户：
• 专属服务场所：私人银行 服务标识：中银理财贵宾钻石 卡(将要建设)
中银理财产品简介
• 中国银行凭借国际化的视野、集团 多元化经营的优势和丰富的国际市 场运作经验，自主研发出上百款不 同类型的理财产品，充分满足客户 多元化的理财需求。
中银理财产品频创第一
• 3、2004年推出的“汇聚宝”产品是国内首款外汇
类理财产品，该产品拥有固定收益与浮动收益两
大类，且与国际市场多项指标挂钩，如黄金、外
汇、香港股市等，且以投资币种多达六种（美元
、港币、欧元、加元、澳大利亚元、英镑），产 品类型数十种，成为同业中产品投资线最长、投
资币种最多的外汇类理财产品。
个人理财的范围
• 主要：
• • • • • • • • • ������ ������ ������ ������ ������ ������ ������ ������ ������ ������ ������ ������ 税务规划：节税与避税 遗产规划：财产的传承 保险规划：保险保障与风险管理 投资规划：资产的保值与增值 居住规划：买房、租房、换房 教育规划：子女教育金支出 退休规划：安享晚年 家庭财务管理：资产、负债、现金流管理
中银理财产品频创第一
• 7、中银新股增值理财计划率先推出产品运 作期内可部分或全部赎回的举措，使客户 在获得较高收益的同时又提高了资金的流 动性。
• 8、中银平衡收益产品为国内首个银行信托 类人民币理财产品，客户可简单又安全的 享有到较高收益。
中银理财产品频创第一 • 9、博弈理财产品以其客户分层多、产品 挂钩指标多、风险类型多、产品期限多、 使用本币轻松投资国际市场等显著产品特 点，成为国内最具丰富内涵的人民币理财 产品。
理财产品频创第一
• 10、中银货币市场产品以其期限短，收益 高的优势深受大众喜爱。2008年第一款中 银货币市场产品在销售首日30分钟内就销 售一空，成为银行系理财产品中销售时间 最短、最火爆的理财产品。
我们为什么要理财（客户的角度）？
人生周期收入与支出有不一致性
（1）收支总量的不一致性：如年轻时收入大于支出
（2）收支时间的不一致性：如退休后支出增加，但 几乎没有收入
我们为什么要理财（客户的角度）？ （1）代际赡养：养儿防老 （2）国家福利：如公费医疗、公房租 赁等 （3）理财生活：支出在增加，还什么 都要自己支付了
我行现阶段主要的中银理财产品
• 外币：汇聚宝、外汇宝、黄金宝（外 币金）、期权宝、两得宝等
• 本币：黄金宝（本币金）、博弈理财 产品、中银增值理财计划、中银代客 境外理财等
中银理财产品简介
• 近几年，我行在银行理财产品领域更多次 开创先河。 • 如：去年我行为方便客户购买中银理财产 品，率先推出了银行类理财产品销售“零 覆盖率”的举措。即您在任何一天到中国 银行都能购买到中银理财产品，实现天天 可投资、资金无闲置！
主要内容
1、什么是个人理财业务
2、中银理财架构 3、中银理财产品简介
什么是个人理财业务？
银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 第一章第二条： 个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的 财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行 以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产 品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管 理的业务活动。
中银理财产品频创第一 • 1、2006年推出首款银行业代客境外理财产 品(即QD产品)，2007年已发售了第三款QD 产品--中银新兴市场，此款产品因依靠中行 专业化的国外投资专家，在06年、07年都 在发行的众多代客境外理财产品中净值最 高的产品。
中银理财产品频创第一
• 2、国内第一款个人实盘外汇买卖交易产品，即中 行开办的“外汇宝”业务，现已有美元、港币、 日元、瑞士法郎、欧元、加元、澳大利亚元、新 加坡元、英镑9个币种可供交易。中行是目前国内 银行业中个人实盘外汇买卖交易投资币种最多的 银行，也是国内唯一一家可对以上所有币种提供 现钞提取业务的银行，为国内居民手中的外汇提 供了一个保值、增值的金融工具。
特殊规划：如-婚姻状况改变、就业状态改变
中银理财架构
“二八定率”：20%的客户创造80% 务：包括多元化的投资理财产品、专业和个 性化的理财规划、财富管理与投资建议、以
及尊贵的个人银行服务。
中银理财架构
“中银理财”依托中国银行遍布全球的海内外服务网络、资 深的财富管理专家、多元化的投资理财产品，特为贵宾客 户奉上的个性化、高品质的专享理财服务，全面照顾中高 端客户各项金融所需。