房地产项目贷款贷后管理及案例分析研究报告
房产贷款数据分析报告(3篇)
第1篇一、报告概述随着我国经济的持续增长和城市化进程的加快，房地产市场已成为国民经济的重要组成部分。
房产贷款作为支持房地产市场发展的金融工具，其数据分析对于金融机构、政府决策以及消费者都有着重要的参考价值。
本报告旨在通过对房产贷款数据的深入分析，揭示市场趋势、风险点及潜在机会。
二、数据来源与处理1. 数据来源：- 银行房贷数据- 房地产交易数据- 宏观经济数据- 人口统计数据2. 数据处理：- 数据清洗：剔除异常值、缺失值等- 数据转换：将非数值型数据转换为数值型数据- 数据整合：将不同来源的数据进行整合三、数据分析1. 贷款规模与增长趋势：近年来，我国房产贷款规模持续增长，2019年全国房贷余额达到44.7万亿元，同比增长15.8%。
从地区分布来看，一线城市和部分二线城市贷款规模较大，且增速较快。
2. 贷款结构分析：- 按揭贷款：占房贷总量的绝大多数，2019年占比达到92.5%。
- 商贷：占比约为7%，主要用于商业用途的房产购买。
- 公积金贷款：占比约为1%，主要面向公务员、事业单位等特定群体。
3. 贷款利率分析：房贷利率与市场利率紧密相关，近年来呈现以下趋势：- 利率走势：整体呈下降趋势，2019年5年期以上房贷平均利率为4.90%，较2018年下降0.15个百分点。
- 影响因素：宏观经济政策、货币政策、房地产市场供需关系等。
4. 贷款期限分析：房贷期限主要集中在10年以下，其中5年以下占比最高，达到52.3%。
随着消费者购房观念的变化，短期贷款需求有所增加。
5. 还款方式分析：- 等额本息：占房贷总量的60%，消费者负担相对均衡。
- 等额本金：占比约为30%，消费者前期还款压力较大。
- 先息后本：占比约为10%，消费者前期还款压力较小。
6. 风险分析：- 信用风险：部分消费者信用记录不佳，存在逾期还款的风险。
- 市场风险：房地产市场波动可能导致房贷违约风险上升。
- 政策风险：政策调整可能对房贷市场产生较大影响。
银行强化房地产贷后管理的实践体会
强化房地产贷后管理的实践体会近两年来，我行牢固树立“抓管理，促发展”的经营理念，在积极拓展房地产信贷业务的同时，狠抓贷后管理工作，完善风险防范管理机制，促进了房地产信贷业务健康有效的发展。
截至2005 年底，全行房地产贷款余额比2003 年底增加46.32 亿元，年均增长27.47%；房地产贷款余额占全行各项贷款余额的比重从2003 年底的16.33%上升到18.47%，上升了2.14 个百分点；按五级分类，房地产不良贷款率为3.67%，比2003 年底下降1.54 个百分点。
房地产信贷资产质量在全国农行系统中排名第8 位，在广西四大国有商业银行中排名第1 位。
我行在房地产贷后管理方面的主要做法是：一、落实主责任人制，增强贷后管理责任感落实主责任人制是做好贷后管理工作的基本要求，也是彻底改变以往贷后管理职责不明、管理不到位的重要措施。
近两年来，我行根据农总行贷后管理的规定，认真制定和实施了贷后管理实施细则，进一步规范主责任人制的运作，并抓住了几个关键环节：一是建立经营主责任人负责制。
每发放一笔房地产项目贷款，经营行都必须明确行长、分管副行长或客户部门经理为经营主责任人。
对区分行重点管理客户，二级分行和经营行还根据区分行重点管理客户的贷后管理要求，制定和实施具体的重点管理客户的贷后管理方案，落实相应的管理责任，由二级分行以文件形式将项目贷后管理的具体方案上报区分行备案。
二是建立贷后管户主责任人制。
经营行根据房地产信贷业务量配备客户经理，管户客户经理为管户主责任人，负责具体实施贷后管理。
对区分行重点管理客户，区分行房地产信贷部门负责协调和管理责任，指定专门客户经理为管户责任人，组织所辖行客户部门成立客户经理组，建立定期联系协调机制，制定贷后管理方案，并组织、协调所辖行客户部门具体实施。
三是建立风险监控主责任人制。
区分行本级配备风险经理 4 人，二级分行根据管理模式确定，如实行全辖直管直营模式的二级分行本级配备风险经理不少于2人，实行统管分营模式及城区直管模式的二级分行本级配备风险经理不少于3 人，明确风险经理为风险监控主责任人，主要对辖内的重点管理客户实施贷后监测。
房地产开发企业贷款调查报告
详细描述
建立健全企业管理制度，规范经营行为，提 高财务管理水平，确保财务报表的真实性和 准确性，增强企业的信用评级。
建立完善的风险防范机制
总结词
制定风险应对策略，降低风险损失。
详细描述
建立完善的风险评估、监测和预警机 制，及时发现和应对潜在风险，制定 风险应对预案，降低风险对企业经营 的冲击。
合理利用各种金融工具进行风险分散和转移
VS
收益
房地产开发企业贷款的收益主要来自于利 息收入。根据调查，目前房地产开发企业 贷款的收益率大约在3%-5%之间。此外 ，通过合理的贷款安排和风险管理，银行 还可以获得其他中间业务收入和优质客户 资源的收益。
04
房地产开发企业贷款风险评估
政策风险
政策风险是指由于国家政策、法规等的变化对房地产开发企业贷款造成的不确定性 影响。
业资质和经营状况的调查，可以筛选出优质的企业，为投资者提供更好
的投资环境和更高的投资回报。
02
房地产开发企业概述
房地产开发企业的定义和分类
定义
房地产开发企业是指从事房地产 开发、建设、经营等业务的企业 ，包括房地产开发商、房地产建 设商和房地产经营商等。
分类
根据业务类型和规模，房地产开 发企业可以分为大型房地产开发 企业、中型房地产开发企业和小 型房地产开发企业等。
期限
房地产开发企业的贷款期限根据项目周期和企业资金安排而定。一般来说，短期 贷款期限在1年以内，中期贷款期限在1-5年，长期贷款期限在5年以上。
房地产开发企业贷款的风险和收益分析
风险
房地产开发企业贷款面临的主要风险包 括政策风险、市场风险、信用风险等。 政策风险主要来自于国家对房地产市场 的调控政策，市场风险则与房地产市场 的波动密切相关，而信用风险主要来自 于借款人的还款能力和意愿。
贷后管理部贷后检查报告
贷后管理部贷后检查报告贷后管理部贷后检查报告模板**银行**分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担保：调查组成员：负责人：年1日月一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，躲避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基础信息1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营(1、与上年相比主导产品的变化2、各产品对销售收入和利润总额的奉献度四、经营情况1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力3、调查了解客户上游产品市场供给情况（掌握客户上游供给商的构成、供给比例及其与供给商关系的变化，分析授信客户的上游供给是否受到一个或少数几个供给商的制约、不同的供给商的影响程度如何、少数供给商断绝供给，授信客户是否能够及时找到适宜的供给商，以及可能采取的对策）4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。
5、安全生产情况6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处分及可能性7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产 8、借款大量增加，与其业务规模不成比例9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析五、银企关系1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝；其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出3、在其他银行发生违约六、保证措施1、抵（质）押（由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升；或抵质押物保险到期未进行续保）2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变3、担保人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑七、公司未来风险因素及发展前景八、检查结论扩展阅读：贷后检查报告模板中国民生银行贷后检查报告（风险分类工作底稿）客户名称：成都铁路材料总厂信用等级：B3保证人（抵6.17担保方式授信结束日201*.6.16本期风较上险分类期评结果级变动正常1无正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1无无无无无无无无无无无无无2、未结清借据情况序借据号号授信品种备注12345678999202x1*29383499202x1*29369299202x1*29287899202x1*29 286099202x1*29285999202x1*29258499202x1*29258199202x1*2923379 9202x1*292032银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票非融资保函非融资保函银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票3,000,201*.6.201*0.006,000,201*.6.21000.002,500,201*.7.6000.00800,000.00800,000.00201*.09.202x1*.9.21201*.10.6201*.11.102 01*.11.10201*.1.14201*.10.14201*.10.21201*.10.28201*.10.2820 1*.11.4201*.11.16201*.11.18201*.11.25保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金201*.7.13201*.7.132,600,201*.07.14000.003,000,201*.7.14000.0 03,000,201*.7.21000.003,000,201*.7.28000.001,500,201*.7.2800 0.003,000,201*.8.4000.003,000,201*.8.16000.003,000,201*.8.18 000.003,000,201*.8.25000.001099202x1*2920441199202x1*2918181 299202x1*2914081399202x1*2913331499202x1*29091599202x1*2906071699202x1*2906071799202x1*293464银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票9,000,201*.9.201*.001,500,201*.9.14000.002,000,201*.6.24000.00201*.12.2201*.12.14201*.9.24保证金保证金正常1正常1正常1无无无二、受信人基础情况成立于1958年，位于成都市二仙桥北三路11号,注册资本7400万元，是成都铁路局多元经营集团公司全额投资的国有企业，棣属于成都铁路局。
个人住房贷款贷后管理浅析
个人住房贷款贷后管理浅析作者：李阳华来源：《消费导刊》2019年第10期摘要：随着住房市场的蓬勃发展，我国个人住房贷款实现了快速增长，虽然以住房为抵押可大大降低个人住房贷款的违约风险，但并未从根本上化解风险，目前商业银行多存在“重贷轻管”的思想，贷后管理往往是应付检查、流于形式。
房地产市场作为我国国民经济的支柱行业，对我国经济发展起着重要作用，在我国经济发展方式转型的关键时期，党中央将防范化解系统性金融风险作为三大攻坚战之一，这对商业银行住房贷款风险管理提出了更高的要求，本文通过分析商业银行个人住房贷款贷后管理现状和问题，研究探讨了完善贷后管理、有效防范贷款风险的具体举措。
关键词：住房贷款贷后管理风险管理贷后检查风险预警一、个人住房贷款概述个人住房贷款是商业银行（或住房公积金管理中心）向自然人发放的，用于购买、建造、翻建和大修住房的贷款。
按照资金来源，个人住房贷款分为自营性住房贷款、住房公积金贷款和组合贷款。
由于个人住房贷款一般有住房作为抵押担保，其贷款风险较小，对世界各国来说，都是商业银行个人贷款业务中最主要的产品。
在我国，个人住房贷款也是商业银行最早推出的个人贷款业务。
20世纪80年代中期，烟台、蚌埠作为住房体制改革试点城市，最早发放了个人住房贷款，随后国有商业银行业陆续成立住房贷款部。
随着1998年住房制度改革和《个人住房贷款管理办法》出台，我国个人住房贷款进入快速发展阶段。
2008年至2017年，全国个人住房贷款余额由3.0万亿元增至21.9万亿元，增长了630%，个人住房贷款余额占个人贷款余额的比例基本保持在45%-54%。
与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有以下特点：一是分期偿付，由于住宅具有较高价值，对普通家庭来说，支付压力较大，大部分采用分期还本付息的还款方式;二是贷款期限较长，通常贷款期限为10-30年;三是需要提供担保，住房贷款一般金额高、期限长，为防范风险，银行往往要求借款人提供抵押或质押担保：四是贷款风险相对集中，对银行来说，个人住房贷款需要借款人支付一定的首付款比例，大多有房产作为抵押物，相比其他贷款，不良贷款率较低，但受宏观经济和房地产市场的影响较大，容易发生系统性风险。
商品房开发贷款贷后管理案例交流
2006.11 贵阳
内容提要
➢存在问题＆监管难点 ➢案例分享 ➢注意事项和问题探讨
一、当前我行房地产开发贷 后管理中普遍存在的问题
1、限制性条款未落实
案例
• ××支行2005年8月1日-2005年12月29日间分11笔共向C公司 发放项目贷款5000万元，期限三年，以国有土地使用权抵押 及股东保证担保，贷款形态正常。存在问题：
4、 对销售回笼资金的监控工作重视不够 ，未做监管，没有督促企业按比例还款。
案例
• ××支行在2003年12月26日至2004年6月14日向D公司发放 中长期住房开发项目贷款7笔合计7970万元，期限5年，还款 方式为分期还款，审批意见贷款方式为抵押担保，2005年12 月31日，项目贷款余额7970万元。存在问题：
案例
5、项目销（预）售率超过70％，销售 回笼资金未能全部归还我行贷款。
• XX分行向XX房开有限公司 发放房地产开发贷款2亿元 用于“XX”商住小区首期项
目开发。检查反映项目销预 售已达98％ ，销售金额达 57052万元，超过项目总投 资47085万元，我行项目贷 款未全部归还。
6、项目总投资大幅超出预算，需用销售回笼资 金弥补资金缺口，影响我行贷款归还。
基本情况
➢ 在企业履行增加自有资金的前提下，我行注入 盘活贷款0.25亿元，用以启动项目开发。
➢ 实行严格的资金监管，确保企业的自有资金、 项目贷款资金用于对应的工程建设，销售回笼 资金（包括按揭贷款和首期款等）全部进入监 控账户，按规定比例用于偿还项目贷款本息。
基本情况
➢预计总投资约7.7亿元，已投入约5.5亿元 ，项目后续仍需投入2.2亿元，后续资金 来源主要依靠项目销售回笼款扣除归还 项目贷款本息的剩余部分。
贷后报告财务情况分析(3篇)
第1篇一、前言贷款作为一种重要的融资手段，在促进我国经济发展、支持企业生产经营和个人消费等方面发挥着重要作用。
然而，贷款的发放和回收过程中，银行等金融机构需要密切关注借款人的财务状况，以确保贷款资金的安全和收益。
本报告将对某银行近期贷后管理中财务情况进行分析，以期为银行的风险管理和决策提供参考。
二、借款人基本情况1.借款人基本信息借款人甲，男，35岁，已婚，拥有本科及以上学历，从事房地产开发行业，公司注册资本1000万元，员工人数50人。
2.贷款基本信息贷款金额：1000万元贷款期限：5年贷款利率：年利率5%还款方式：等额本息三、财务情况分析1.资产负债表分析（1）资产分析借款人甲的资产主要包括流动资产、固定资产和无形资产。
流动资产：借款人甲的流动资产主要包括货币资金、应收账款、存货等。
从近三年的资产负债表来看，借款人甲的流动资产占比较高，说明其短期偿债能力较强。
货币资金：借款人甲的货币资金占流动资产的比例较高，说明其短期偿债能力较好。
应收账款：借款人甲的应收账款占流动资产的比例较高，但应收账款周转率较低，说明其应收账款回收速度较慢，可能存在一定的坏账风险。
存货：借款人甲的存货占流动资产的比例较高，但存货周转率较低，说明其存货管理效率不高，可能存在滞销风险。
固定资产：借款人甲的固定资产主要包括土地、房屋、设备等。
从近三年的资产负债表来看，借款人甲的固定资产占比较高，说明其长期资产投资较大。
无形资产：借款人甲的无形资产主要包括专利、商标等。
从近三年的资产负债表来看，借款人甲的无形资产占比较低，说明其无形资产投资较少。
（2）负债分析借款人甲的负债主要包括流动负债和长期负债。
流动负债：借款人甲的流动负债主要包括短期借款、应付账款、应交税费等。
从近三年的资产负债表来看，借款人甲的流动负债占比较高，说明其短期偿债压力较大。
短期借款：借款人甲的短期借款占流动负债的比例较高，说明其短期偿债能力较弱。
应付账款：借款人甲的应付账款占流动负债的比例较高，但应付账款周转率较低，说明其应付账款支付速度较慢，可能存在一定的信用风险。
贷款购房实验报告总结(3篇)
第1篇一、实验背景随着我国经济的快速发展，房地产市场逐渐成为人们关注的焦点。
为了深入了解贷款购房的过程、风险以及实际操作，我们组织了一次贷款购房实验。
本次实验旨在通过模拟真实购房场景，帮助参与者掌握贷款购房的相关知识，提高购房决策能力。
二、实验目的1. 了解贷款购房的基本流程和所需材料。
2. 熟悉不同贷款类型的特点和适用条件。
3. 认识贷款购房的风险，提高风险防范意识。
4. 培养参与者独立思考和决策的能力。
三、实验内容1. 购房需求分析：参与者根据自身实际情况，确定购房需求，包括购房区域、面积、价格等。
2. 贷款类型选择：介绍不同贷款类型（如商业贷款、公积金贷款、组合贷款等）的特点，帮助参与者选择合适的贷款类型。
3. 贷款申请流程：详细讲解贷款申请的步骤，包括准备材料、提交申请、审批流程等。
4. 风险评估与防范：分析贷款购房可能存在的风险，如信用风险、市场风险、利率风险等，并提供相应的防范措施。
5. 实际操作演练：组织参与者进行模拟贷款购房操作，包括贷款申请、审批、放款等环节。
四、实验结果与分析1. 参与者对贷款购房流程的掌握程度：通过实验，参与者对贷款购房的基本流程有了较为清晰的认识，能够独立完成贷款申请的各个环节。
2. 参与者对贷款类型的了解程度：实验结果表明，参与者对不同贷款类型的特点和适用条件有了较为全面的了解，能够根据自身情况选择合适的贷款类型。
3. 参与者对贷款购房风险的认知程度：实验中，参与者对贷款购房的风险有了更为深入的认识，并能够采取相应的防范措施。
4. 参与者决策能力的提升：通过实际操作演练，参与者的独立思考和决策能力得到了显著提升。
五、实验结论1. 贷款购房是当前我国房地产市场的主流购房方式，了解贷款购房的基本流程和风险对于购房者至关重要。
2. 选择合适的贷款类型和合理的贷款额度是贷款购房的关键环节，参与者应根据自身实际情况进行决策。
3. 贷款购房过程中，风险防范意识不可或缺，参与者应充分了解贷款购房的风险，并采取相应的防范措施。
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湖南分行房地产业务培训
2010.11
1.2 内外部现场检查中发现的主要问题
●没有严格落实自有资金比例管理的规定 ●没有全部落实限制性条款 ●贷款担保手续不落实，法律审查不到位 ●没有按项目销售进度还款 ●项目贷款贷后管理意识差，贷后管理薄弱
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2010.11
1.2.1没有严格落实自有资金比例管理的规定
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2010.11
房地产项目贷款贷后管理 及案例分析
房地产信贷部 邓建华
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内容提要
2010.11
●导言 贷后管理的重要性 ●房地产项目贷款运作中的风险表现 ●房地产项目贷款贷后管理的操作要点 ●已出现风险房地产项目贷款案例分析
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2010.11
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2010.11
1.1.2政策风险 • 由于国家政策发生重大变化造成房地产项
目原定目标难以实现甚至无法实现，给投 资者带来的各种经济损失。房地产行业发 展的好坏、发展快慢与政府政策的关联度 相当之大，从2003年到现在，几乎每年国 家都有针对房地产调控的相关政策。如政 府出台对房地产融资条件的限制、土地使 用的控制、售价限制、环境保护、投资规 模、新税务政策规定等都对房地产项目构 成风险。
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1.1.6抵押担保风险
2010.11
• 包括抵押物不足值，评估价值过高；抵押物存 在较多瑕疵，抵押效率存在不确定性；抵押物 为比较难以变现的商铺、车位；担保单位不具 备担保能力，或存在互保问题等。如借款人没 有缴清土地出让费，项目土地虽然取得了《国 有土地使用权证》，但使用权类型为划拨，借 款人没有取得政府或者有权部门同意抵押的证 明，在这些情况下抵押物设定存在一定的法律 风险；以在建工程作抵押，抵押率高于50%，不 足值等等。
贷后管理的重要性
●贷后管理有利于及时发现风险隐患，防止客户转嫁经 营风险，有利于约束客户行为，降低客户违约风险， 有利于加强银企关系，进一步提高信贷综合收益。
●外部监管部门对贷后管理工作越来越关注。一方面， 在制度办法和政策规定上，提出了越来越具体的要求； 另一方面，在外部监管部门组织的各种检查中，对贷 后管理也予以特别的关注，提出了许多在贷后管理方 面加以改进的整改意见。
2010.11
1.2.2没有全部落实限制性条款
• 主要表现为未落实项目“四证”齐全或项 目自有资金先于贷款到位的要求；未落实 项目贷款实行收支两条线管理，未与企业 签订《资金管理协议》，未要求企业在我 行开立专户进行封闭运行；未落实贷款发 放前办理项目土地使用权或在建工程抵押 登记手续的要求。
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2010.11
1 房地产项目贷款运作中的风险表现
●房地产项目贷款的主要风险点 ●内外部现场检查中发现的主要问题
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2010.11
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2010.11
1.1.1 合法性风险
• 贷款项目“四证”不全，或者取得“四证”的面 积少于实际开发面积；虽取得《国有土地使用证 》，土地出让金尚未付清，或取得的仅是临时《 国有土地使用证》，年限很短；没有开发资质， 资质证书没有办理年检手续；实际开发面积超出 其开发资质可承担的开发面积（例如房地产开发 资质二级，可承担25万平方米住宅的开发）；企 业营业执照上的经营期限截止日期在贷款到期之 前，没有进行年检；项目用地的用途发生变更（ 原来为经济适用房，后改为普通住房）等。
1.1.5项目市场风险
• 市场风险主要有三个方面：一是市场供需实际 情况与预测值发生偏离，这是市场中最重要、 最直接的风险；二是项目开发产品的市场竞争 力或者竞争对手情况发生重大变化；三是项目 产品的实际价格与预期价格发生重大偏离。 主要表现为建设规模过大，销售价格过高，销 售周期较长，周边环境较差，户型等不太符合 市场需求，同类存量物业和新增供应量较大， 市场竞争激烈；土地出让前景不乐观等。
2010.11
1.2.3贷款担保手续ห้องสมุดไป่ตู้落实，法律审查不到位
• 部分分行存在抵押物不足值或手续不合规等现象。表现 在：抵押物评估增值过多，抵押率过高；采用不合规或 有瑕疵的抵押物作抵押，如教育用地、划拨性质的空地 ；采用担保能力不充分的公司保证，采用销售不动的尾 房或变现能力极差的抵押物作抵押；个别分行发放贷款 时，采用项目用地抵押，未能根据项目施工进度及时变 更在建工程抵押；对土地储备贷款，未能落实有效的抵 押担保手续，抵押物用途和价值处于“虚设”状态；对 联建项目未进行有效的法律审查，留下法律风险隐患； 合同文本使用不规范，主从合同无衔接条款。
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1.1.3财务风险
2010.11
• 是指由于筹资及财务状况不良不足以维持 企业偿债能力而产生的风险。包括：通货 膨胀风险、融资风险、投资扩大、利率变 化、资金变现、开发费用变化、税率变动 、地价变动造成资金链断裂等风险。
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2010.11
1.1.4资金监管风险
• 房地产开发企业同时开发多个房地产项目 ，或将项目分作几期，进行滚动开发，这 种情况下比较容易出现挪用风险。特别是 借款人关联公司较多，或属于集团企业性 质的，股权结构复杂，更要注意资金被挪 用。借款人及其母公司负债率较高，在建 项目较多，也容易出现资金挪用风险。
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2010.11
湖南分行房地产业务培训
2010.11
贷后管理的重要性
● 总行、省分行对贷后管理工作越来越重视。几乎 每年总行都会组织以贷后管理为内容的项目贷款 专项检查。在制度方面，去年总行下发了《中国 农业银行贷后管理办法》，根据业务发展的需要 提出了一些新的要求，例如贷后管理例会制度， 要求集中会审客户贷后管理情况，分析存在的风 险因素，制定风险防范措施，形成会议决议，提 高贷后管理工作的执行力。
• 为达到贷款条件，有些房地产公司利用关 联企业从银行取得贷款，再投入项目中作 为自有资金；有些房地产公司将施工单位 垫资也作为自有资金；有些房地产公司对 所开发地块进行评估增值后作为资本公积 虚增所有者权益。个别分行对上述事实调 查不细不实，将其错误地认定为自有资金 ，人为形成资金硬缺口。
湖南分行房地产业务培训