农村中小金融机构风险控制研究-最新范文
关于农村小型金融机构金融风险控制的探讨
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农村金融机构的发展和风险分析论文
农村金融机构的发展和风险分析论文农村金融机构的发展和风险分析摘要：随着农村经济的不断发展，农民对金融服务的需求也日益增加。
农村金融机构的出现和发展对农村经济的发展起到了重要的推动作用。
本文着重分析了农村金融机构的发展现状和所面临的风险，并提出相应的解决措施，以促进农村金融机构的可持续发展。
关键词：农村金融机构，发展，风险，解决措施一、引言近年来，随着我国农村经济的不断发展，农村金融机构的发展也得到了相应的提升。
农村金融机构作为农村经济支持和服务的主要机构，对于农民的贷款需求和金融服务需求具有重要的作用。
然而，在发展的过程中，农村金融机构面临着诸多风险和挑战。
本文将重点分析农村金融机构的发展现状和所面临的风险，并提出相应的解决措施，以促进农村金融机构的可持续发展。
二、农村金融机构的现状农村金融机构在我国主要包括农村信用合作社、农村商业银行和农村信托公司等多种形式。
这些机构在农村经济的发展中发挥了重要的作用，为农民提供了贷款、存款和其他金融服务。
农村信用合作社是农村金融服务的主要推手，它们通过建立信用合作社组织，为农民提供小额贷款和金融服务。
不断提高信用合作社的服务水平，提高自身的技术水平和管理水平，推动信用合作社在农村金融工作中的作用，已成为农村金融机构的重要任务。
农村商业银行是在农村地区设立的具有银行特征、为农村地区经济社会发展服务的金融机构。
农村商业银行借助其银行的信用以及金融市场等资源，为农民提供全方位的金融服务，包括贷款、存款、理财、支付和结算等。
农村信托公司是为农村提供信托服务的金融机构。
信托服务主要包括金融信托、财富管理、融资信托和基金拆分等服务。
通过信托机构的服务，农民得以解决在农业生产、土地流转和农村经济发展中存在的问题。
三、农村金融机构的风险分析1. 政策风险政策风险是指农村金融机构面临政策变化带来的风险。
随着农村经济政策的不断调整，农村金融机构需要相应地调整其工作方式和运营策略。
农村小型金融机构的发展与风险分析
农村小型金融机构的发展与风险分析随着中国农村经济的发展，小型金融机构也在农村地区得到了广泛的应用和发展。
这些机构的发展极大地促进了农村的经济发展和人民群众的生活水平提高。
但是，在小型金融机构的高速发展的同时，也面临着一些风险和挑战。
本文将针对这一问题进行分析。
一、农村小型金融机构的发展状况近几年来，随着金融市场的不断发展，并且随着我国农村经济的迅速发展，以及金融监管政策的改变，农村小型金融机构的数量和规模也在迅猛发展。
这些小型金融机构有很多种类，例如信用社、农村合作银行、农村商业银行等。
这些机构在满足rural population 需求的同时，也对农村地区的投资和融资问题做出了贡献。
有很多因素促进了农村小型金融机构的发展，最重要的是人们越来越重视农村地区的经济发展问题。
此外，政府还为金融机构提供了很多支持和帮助，例如税收减免、贷款利率优惠等。
这些都吸引了大量的资本和人力资源进入农村金融市场，从而极大地促进了农村小型金融机构的发展。
二、农村小型金融机构的风险分析然而，农村小型金融机构的发展也伴随着一些问题和风险。
以下列举了一些可能导致农村小型金融机构风险的因素。
1. 市场对风险的忽视由于农村小型金融机构的规模和发展时间不长，市场上很多机构的业务风险和金融风险往往被忽视。
因此，在借贷方面，会存在一定的风险。
如果贷款方出现违约，小型金融机构就会面临一定的风险。
2. 经营管理能力不足大多数农村小型金融机构的经营能力很难达到金融行业的标准，同时也面临着管理问题。
由于小型金融机构缺乏专业的管理人员，它们的风险控制和风险准备很可能不够严谨。
如果受到市场或政策变化的影响，小型金融机构可能很难承受大量的贷款拖欠，这也会导致它们的风险增加。
3. 利益分配不够合理由于难以实现标准化管理，现在的农村小型金融机构利益分配问题十分复杂。
就贷款收益方面而言，农村小型金融机构与很多农户达成的约定还没有真正实现，而一些小农村集体经济组织和农业企业银行的高收益，也可能会吸引一些小型金融机构的客户离开。
农村金融机构风险控制的研究3篇
农村金融机构风险控制的研究3篇第一篇一、农村小型金融机构金融风险的特征(一)隐蔽性因为金融风暴在积累到一定程度之后就会引发一定的金融危机，但是没有金融危机并不说明就不存在金融风暴，金融活动本身所存在的不确定性最初就为金融风暴埋下了隐患，当前我国农村小型金融机构的风险主要是来自于当前我国农村的金融体制，所以说，伴随着当前我国农村经济的不断发展，我国农村小型金融机构所遇到的金融风险也在进一步增加，要是不能对其进行积极的控制，就会引发大的金融风险。
(二)客观性农村金融风险主要是存在于金融活动中，当前还不存在没有风险的金融活动。
所以说，当前的农村小型金融机构本身所存在的金融风险具有比较明显的客观性。
金融活动的主体主要就是通过多种组合的方式对金融风险进行分散，但是这样的方式并不能将风险彻底消除，主要的原因在于经济主义自身的机会主义倾向以及有限理性。
我国农村还比较落后，农村经济主体还没有完善和健全的法规知识，相应的道德观念也比较落后，一旦有机会主义出现，农村的经济主体就会使用不正当的方式和手段对私利进行谋取，另外，因为在农村的金融市场中还存有信息不够对称的现象，这样的话就会使得农村经济活动的主体也有不完善的可能性，甚至还会做出错误的决定，从而会导致农村金融风险的出现。
(三)相关性当前信息全球化以及经济全球化的趋势越来越明显，农村小型机构的金融风险也与这一背景有密切的关联，就算是经济活动相同，如果经济的主体不同的话，也就会产生不一样的金融风险，在不一样的经济环境下，就算是相同的金融互动也会出现不一样的金融风险的结果，这样就会使得金融风险在防范以及控制方面会越来越困难，所以说，在对农村小型金融机构所遇到的金融风险进行管理的时候应当注重考虑金融机构自身的实际状况，同时还应当顾及其他经济主体的相关行为。
二、农村小型金融机构风险生成的原因(一)农村金融市场自身的有限理性对于当前我国农村小型金融机构所遇到的金融风险来说，其出现的主要原因在与我国农村的金融市场本身所具有的有限理性。
农村金融市场的监管与风险防范研究
农村金融市场的监管与风险防范研究农村金融市场涉及到农村居民的金融需求和农村经济的资金供给。
在金融市场中，监管与风险防范是非常重要的环节。
本文将从监管机制及其存在的问题、农村金融市场的主要风险和风险防范措施等方面展开探讨。
一、监管机制及问题农村金融市场的监管机制在保护农民利益、维护金融秩序等方面起着重要作用。
然而，目前农村金融市场监管存在着一些问题。
首先，监管主体不完善。
农村金融市场监管机构分散，缺乏整体协调，相关政策法规也不够完善。
其次，监管手段滞后。
传统的监管方式往往滞后于金融市场的创新发展，无法及时适应新业务的监管需求。
再次，监管措施不够严格有效。
一些金融机构存在违规操作、违法行为的情况，而监管措施的力度不够，导致监管效果不佳。
二、农村金融市场的主要风险农村金融市场中存在着一些潜在的风险。
首先是信用风险。
由于农村金融市场中的借贷主要以个人为主，信息不对称的问题非常严重，导致借贷双方信用的风险增加。
其次是市场风险。
农村金融市场中的利率波动、外部环境变化等因素都会对金融市场产生影响，存在着无法控制的市场风险。
再次是操作风险。
一些金融机构的管理和操作不规范，也容易导致操作风险的出现。
三、风险防范措施之完善监管机制为了应对农村金融市场中的风险，必须加强监管机制的建设。
首先，应建立统一的农村金融市场监管机构，提高监管的整体性和协同性。
其次，应制定完善的政策法规，确保监管的科学性和有效性。
同时，要加强对金融机构的监管力度，严把准入门槛，严禁违规操作。
四、风险防范措施之加强信息披露信用风险的防范需要加强信息披露。
农村金融机构应及时、准确地向借贷双方提供相关信息，增加信息透明度，帮助借贷双方更好地评估对方的信用状况。
五、风险防范措施之建立风险管理制度为了防范市场风险和操作风险，农村金融机构应建立健全的风险管理制度。
包括建立风险评估模型，定期开展风险评估，制定相应的风险应对措施，及时应对可能出现的风险。
六、风险防范措施之加强金融知识普及提高农村居民的金融素质，加强金融知识普及，对农村居民进行金融风险教育，提高他们识别风险、防范风险的能力。
农村普惠金融的风险控制问题与对策研究
农村普惠金融的风险控制问题与对策研究农村普惠金融是指银行、合作社等金融机构针对农村地区的农民、农村居民和小微农村企业提供金融服务，满足他们的融资、储蓄、支付和保险等金融需求，推动农村经济的发展和农民收入的增加。
这种金融业务势必存在一定的风险，如何有效地控制这些风险，成为当前农村普惠金融发展中的重要问题。
本文针对农村普惠金融的风险控制问题展开研究，并提出相应的对策。
一、农村普惠金融的风险1.信用风险农村普惠金融的客户主要是农民和小微企业，他们的信用状况参差不齐，存在一定的信用风险。
一些客户因生产经营不善或其他原因无法按时偿还贷款，导致银行资产损失。
2.市场风险农村经济受自然环境和市场供求变化的影响较大，存在一定的市场风险。
农产品价格波动、自然灾害等因素都可能导致贷款项目的风险增加。
3.操作风险农村普惠金融机构的操作风险主要包括内部操作失误、系统故障、人为犯错误等，这些风险可能导致金融机构业务中断和损失。
4.政策风险农村普惠金融受国家政策的直接影响，政策调整可能对金融机构的业务产生不利影响，增加风险。
二、农村普惠金融风险控制的对策1. 加强风险管理意识农村普惠金融机构要加强风险管理意识，建立健全的风险管理机制，使风险管理贯穿于整个业务过程中，确保及时发现、评估和控制各类风险。
2. 加强信用风险管理针对客户的信用状况，农村普惠金融机构应建立完善的客户征信系统，加强对客户的信用评估和监控，制定科学的贷款额度和期限，严格控制贷款利率，提高贷款违约成本，降低信用风险。
3. 多元化经营农村普惠金融机构应加大对小微企业和农村居民的金融服务力度，拓展业务范围，多元化经营，降低市场风险。
可以通过开发金融衍生品等方式进行风险对冲，降低市场风险。
4. 建立健全内部控制体系农村普惠金融机构应加强内部控制建设，严格遵守操作规程，加强对内部操作和人员的管理，防范操作风险的发生。
5. 积极应对政策调整农村普惠金融机构要密切关注国家金融政策的动向，及时调整自身业务，积极应对政策调整，减少政策风险对业务的影响。
农村金融风险防范与化解措施研究
农村金融风险防范与化解措施研究近年来，农村金融风险问题日益凸显，给农村经济发展和农民利益保护带来了严峻挑战。
本文旨在针对农村金融风险问题展开研究，探讨相应的防范和化解措施。
一、了解农村金融风险现状首先，我们需要对农村金融风险的现状有一个全面的了解。
目前，农村金融风险主要表现为信用风险、流动性风险和市场风险。
在信用风险方面，农村经济主体的信用状况普遍较差，增加了金融机构的违约风险。
而农村金融市场的流动性较差，更容易受到外部市场波动的影响，从而产生流动性风险。
另外，农村金融市场的不发达也使得市场风险增加。
二、加强金融监管加强金融监管是有效防范和化解农村金融风险的重要手段。
要建立健全监管制度，完善风险监测和评估机制，引入科技手段提高监管效果。
同时，要加强对农村金融机构的监管，针对不同风险特征和业务特点，采取差异化监管措施，有效遏制风险扩大。
三、拓宽农村金融渠道拓宽农村金融渠道是解决农村金融风险的关键之一。
要加大对农业、农民和农村的金融支持力度，推动农村金融市场的发展和壮大。
可以通过设立农村金融机构、引入金融科技，构建多层次、多元化的金融服务体系，为农村经济提供更多金融支持。
四、完善农村金融产品同时，完善农村金融产品也是降低金融风险的重要途径。
要根据农村特点，设计并推出符合农民需求的金融产品，提供农村金融市场所缺乏的服务。
比如，为农村经济主体提供风险补偿和保险产品，帮助他们应对可能面临的各种风险。
五、加强金融教育普及加强农村金融教育普及是提高农民金融风险意识和风险管理能力的有效途径。
要通过开展金融知识普及活动，提升农民对金融产品的理解和使用能力，帮助他们避免金融风险，提高金融投资效益。
六、建立农村金融协会建立农村金融协会是增加农村金融合作和交流的有效方式。
该协会可以组织农村金融机构和金融专业人员，开展培训、研讨和经验分享，提高农村金融从业人员的专业素质和风险防范能力。
同时，协会还可以协调各方资源，推动农村金融市场的发展和稳定。
农村金融机构在当前经济形势下的风险控制
农村金融机构在当前经济形势下的风险控制随着中国经济不断发展，农村金融机构在农村地区的作用日益凸显，成为支持农村经济和促进农村金融发展的重要力量。
在当前经济形势下，农村金融机构面临着不少风险挑战，如何有效地进行风险控制成为摆在他们面前的重要课题。
本文将从当前经济形势分析入手，探讨农村金融机构在风险控制方面可能面临的挑战，并提出一些相应的对策建议。
一、当前经济形势分析当前，中国经济正处于转型升级的关键时期，经济增速放缓、金融监管趋严、农村经济结构调整等问题成为影响农村金融机构风险的主要因素。
一方面，经济增速放缓意味着投资回报率下降，资产负债表出现不良贷款的可能性增大，从而增加了风险。
金融监管趋严使得农村金融机构面临更高的风险成本，严格的监管要求也增加了管理及运营的成本。
农村经济结构调整意味着农村金融机构将面临更多的信贷风险，因为传统的农业信贷已经无法满足新的发展需求，涉农金融创新产品的风险管理也是一大挑战。
二、农村金融机构面临的风险挑战1. 不良贷款风险：当前，由于经济增速放缓、金融监管趋严等原因，一些农村金融机构不良贷款率逐年攀升。
不良贷款风险对其资产负债表和经营状况造成了重大影响。
2. 流动性风险：由于农村金融机构资金来源主要依靠存款，一旦出现大规模资金流失，很可能导致流动性危机，给银行运营带来严重问题。
3. 利率风险：随着金融市场化的深入改革，市场利率的波动将直接影响到农村金融机构的盈利水平和资产负债状况。
4. 信用风险：在农村地区，很多个体户、小微企业的信用状况不佳，这些客户的违约率将直接影响到金融机构的信用风险。
5. 合规风险：随着金融监管的趋严，农村金融机构要求更高的管控合规风险，这对其管理水平和成本有更高的要求。
1. 加强信用风险管理：农村金融机构应建立完善的客户信用评级体系，对不同类型的客户进行分类管理，并制定相应的信贷政策和风险管理制度，及时调整信贷结构，降低信用风险。
2. 完善内部风险控制机制：农村金融机构应建立健全的内部控制制度和风险管理体系，健全风险控制的内部监督和管理能力，加强对业务过程的风险监控。
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农村中小金融机构风险控制研究一、农村金融机构风险理论概述1.农村金融风险的概念。
1.1金融风险。
金融风险与金融危机有着密切的联系,但二者又有概念的区分。
金融风险往往在金融活动中出现,金融资产发生亏损,金融机构出现经营不良的现象。
市场经济下,每一个金融主体都会在金融活动中面临或大或小的金融风险,这是金融市场的常态,也是市场经济的一个显著特征。
金融风险能够被一定程度的防范,当处理不及时时,就会造成风险的累积,不断累积的金融风险能够引发金融危机,为金融市场带来不便。
二者都属于金融现象,都能为金融市场带来大的影响。
1.2农村金融风险。
市场经济下,农村金融市场中融资双方实际存在着资产的不确定性与亏损发生的可能性。
由于存在的不确定性,影响了农村金融机构交易的实施,又由于客观因素的变动,使得实际收益会与预期收益有很大误差,进而形成了金融风险。
资产的不确定性是市场经济带来的,无法被完全消除,只能尽量减小其不确定性。
从整体看,不确定性有两面,正面的不确定性和负面的不确定性,既能为金融主体带来经济损失也能带来额外收益。
本文主要研究如何减少农村金融机构的负面不稳定性,进而降低风险损失。
2.农村金融机构风险的分类。
2.1市场风险。
主要体现在市场利率与商品价格上,农村金融机构的利息收入损失往往受到利率变动的影响。
商品价格的变动在农村金融机构中的体现就是农产品价格的变动,由于农村金融机构的贷款对象分散,贷款往往集中经营某一类农作物,一旦受到环境因素或市场波动的影响,很容易形成信贷风险。
2.2信用风险。
金融交易双方有一方不遵守合同或违约时,就导致了信用风险的发生。
信用风险是金融机构运行中最主要的风险类型。
信用风险有四个特征：客观性、传染性、可控制性、周期性。
研究不良贷款出现的原因,降低不良贷款率,提高农村中小金融机构的市场竞争力。
2.3流动性风险。
农村金融机构提供的存贷款业务既满足了资金富裕者的需求也满足了资金不足者的需求。
但农村金融机构必须保证自身的资金正常流动,再开展存贷款业务。
农村金融机构存在的流动性风险主要有资产风险与负债风险。
资产风险是指金融机构不能足额收回到期的资产,使得一些负债无法偿还,不能发放合理的贷款;负债风险是指存款资金由于外部和内部因素的影响而发生的不规律的波动。
二者都能导致农村金融机构资金和信用的流失。
一旦农村金融机构发生流动性风险,筹资将会变得非常困难,风险损失得不到弥补,甚至导致破产。
2.4操作风险。
从广义上说,操作风险包括除了上述三个风险的所有风险,具体有法律、声誉的风险、决策风险、转移性风险等。
这些风险都无法度量,难以防控。
从狭义上说,操作风险属于金融机构的内部风险,是由于对资金运营的不当操作或违规操作引起的。
因此,为了使操作风险发生比例降低,相关操作人员一定应遵守职业道德,对相关金融知识熟练掌握,使业务的操作更规范。
由于农村金融机构所面临的市场环境还不完善,因此比大型商业银行更容易发生操作风险,这对于农村中小金融企业来说,无疑是一个巨大的挑战。
3.农村金融机构风险的影响因素。
3.1资本充足率。
资本的充足率影响了流动性风险的发生率,是银行资本运行效率的衡量因素。
农村金融机构的资本充足率越高,那么其运行越有保障,就会拥有更强的抵御风险的能力,对资本损失的偿付能力也就越强,不良贷款率就会越低;相反,如果资本充足率达不到要求水平,就会导致不良贷款的发生。
3.2资产利润率。
指农村中小金融机构在运作中产生的利润所占比,直观反映了金融机构的营运状况,是影响金融机构是否盈利的重要因素。
资产利润率越高,金融机构在资产运作中所获得的收益就越高,抵御风险的能力也越高。
高的资产利润率不仅能冲销坏账也能冲销不良贷款,从而降低了不良贷款率,资产利润率与不良贷款率成反比。
一旦资产利润率降低,农村金融机构的经营状况会变的恶化,不能够提供各色的产品与多样化的服务,信用风险发生率大大提高,也增加了银行违约风险率。
3.3拨备覆盖率。
拨备覆盖是指随时准备用资金冲销坏账,决定了银行抵御风险的能力。
如果风险发生而拨备覆盖率过低,则会出现利润虚高的现象,使损失准备资金的补偿得不到及时补充;而如果拨备覆盖率过高,农村中小金融机构获得的利润会降低,使经营水平受到影响而不能保持稳定。
由此可知,如果农村金融机构不良贷款数额很大,但金融机构有足够的拨备覆盖率,则可以补偿损失,降低不良贷款率;反之,农村金融机构则没有足够的抵御风险的能力,没有充足资金冲销不良贷款、弥补损失,使得不良贷款率增高。
3.4涉农贷款占比。
在农村金融机构的贷款中用以农业的贷款占的重称为涉农贷款比,侧面反映了农村金融机构的款制度。
根据农村实际情况可知,涉农贷款占比的高低联系着金融机构的风险发生率,涉农贷款占比高,对农业的贷款配给大,由于农业贷款时常发生的的自然风险和道德风险,使得金融机构所面临的风险比较大;反之,风险会较低。
如果有金融机构为了高收益而愿意承担高风险,则隐性提高了不良贷款率。
二、我国农村金融机构风险控制现状、问题和成因随着我国不断对农村金融机构进行改革,使得农村金融机构规模逐渐扩大,供给资金不断增多,服务产品也日趋丰富多样。
尽管国家对金融机构制定了多项支持政策,支持力度也不断增加,农村金融机构仍有一定的风险存在,不良贷款率仍高于大型商业银行,还存在较高的流动性风险和盈利性风险。
1.农村金融机构发展现状。
我国对农村金融机构制定了“低门槛,宽准入,严监管”的发展政策,使农村金融机构不断获得创新,形成了一个可持续的金融体系。
截止到2012年,我国涉农贷款的余额是17.6万亿元,较2007年增长188.2%,增速为24.3%。
可以看出我国对农业支持力度的加大和农村金融机构的扩大情况。
2.农村金融机构存在的风险问题。
我国在对农村金融机构的改革中虽然取得了一定成效,但仍有一些深层次的问题存在。
2.1农业效益相对较低,造成了农村金融机构的资本回报也较低,而为农村提供金融业务的成本却很高,使得农村存款吸收快、贷款发放慢,各种风险极易发生,种种不利因素制约了农村金融机构的发展。
2.2大型商业银行对农业的支持力度弱,导致农村金融机构对“三农“的支持动力不足,使得农村金融机构风险发生率较高,且大部分农村在城镇化过程中存在着资金外流的现象。
2.3农村金融机构的运营环境和政策不匹配,设施不到位,缺乏贷款中介服务等,限制了农村金融机构的改革。
3.农村金融机构风险形成的原因。
3.1农村金融机构实力较弱。
农村金融机构本身资金不充足,一些农村金融机构资本充足率在8%以下,贷款金额受到了限制;又由于农村地区贷款客户较分散,收益不能得到保障,使得贷款风险变大,不良贷款率升高。
此外,农村金融机构的资本损失吸收能力不断得到弱化、内部法人管理机制的缺陷使其在竞争中不占优势。
由于农村金融机构资本薄弱,使得呆账、赖账、不良贷款多有发生,一些陈旧的贷款收不回,风险得不到分散或转化,抑制了农村金融机构的健康发展。
3.2内部控制机制有缺陷。
农村金融机构管理人员年龄不均衡,存在大量专业技术水平低、观念陈旧的高龄管理人员,缺乏创新意识,使农村中小金融机构风险控制中的隐患问题。
农村金融机构的业务操作员中有一部分文化水平比较低,没有学习过相关金融知识,职业素质不达标。
农村观念的落后使得进入金融机构的工作人员有一部分是通过熟人介绍的,这些工作人员操作习惯差、认知不足,忽视风险的存在,大大降低了业务效率,影响了金融产品的推广与宣传,使得金融机构的创新不能正常地进行,制约了农村金融机构的发展。
3.3农村金融机构风险补偿制度缺失。
一旦有风险发生,金融机构一定应及时弥补,否则会造成风险的积累,严重后直接导致金融机构的破产。
而有的农村中小金融机构为了单纯追求利润而忽视了风险与收益的关系,对信用度较高的企业或个人发放的贷款利率高,对信用度低的企业或个人发放的贷款利率低,最终导致了“风险高,收益低”的现象。
由于历史遗留问题和改革的滞后性,我国的农村金融机构还没有建立完善的风险补偿制度。
并且,我国大多数农村金融机构不具有对风险损失的补偿能力。
三、农村中小金融机构风险控制的对策措施建设农村中小金融机构风险控制体系,不仅从宏观上对市场风险进行分析,还应在内部建立起防控体系。
宏观上建立农村金融机构的保险制度,微观上提升自身的竞争能力,对风险进行分类,建立起信用评级制度,构建一个完善的内部控制体系。
1.宏观防控农村金融机构风险。
1.1政府应明确职能,加强财政补贴。
政府一方面应根据实际情况对成本、风险高的地区金融机构加强财政补贴,推行优惠政策。
鼓励农村金融机构进行创新,提升服务水平,加强运行效率;另一方面还应保护消费者的合法权益,提升借贷者的金融知识水平和安全意识。
另外,地方政府应与金融机构划清职能,减少对金融机构的干预,激励其自身发展,减少不良贷款的发生。
1.2建立农村金融信用机制。
首先应完善农村信用体系,加快建立农村金融基础设施,推行建设农村金融机构信用机制。
对农村地区宣传信用知识,做好对借贷者的信息以及信用级别的记录,完善借贷者的数据档案,对信用度较高的企业或个人实施优惠政策。
另外,政府应减少在改革中对农村金融机构的干预,做好监管工作,保证农村金融机构工作的高效性,发放贷款的合法性,控制好农村金融机构的风险。
1.3深化农村金融机构改革,加强风险监管。
农村金融机构应考虑到以后的可持续发展,提升竞争能力,发挥出更大的作用。
（1）放宽准入限制,支持能够促进农村发展的金融机构的建立,通过改革或扩股等方式引导名营企业进入农村金融体系;（2）深化农村金融机构改革,提高资产质量,加强盈利能力,并通过不断完善体系巩固农村金融机构在县域经济中的地位;（3）弱化农村金融机构的行政职能,使其向服务部门进行转变,加强对农村金融的监管、协调和服务能力;（4）建立起规范的约束机制,明确经营业务,主要发展政策性业务,对自营性业务应慎重经营,两种业务应分账管理;（5）鼓励保险公司进驻农村市场,完善农村金融机构建设,分散市场风险。
2.微观防控农村金融机构风险。
2.1建立风险保证金制度。
为了预防信贷风险,需建立担保措施,为信贷人员提供风险金,提高借贷者的担保率,担保方式可以采取联保互保,一旦有一户贷款出现违约,可以通过风险保证金制度使其他信贷者进行补偿,减少资金损失,提高其风险抵抗能力。
2.2提高农村金融机构对经济变化的敏感度。
经济是呈周期性变化的,但无论经济周期如何变化,农村金融机构都应提前做好预测,对风险进行评估,调整好信贷措施,保证业务的稳定发展。
2.3提高资本充足率,加强经营水平。
提高资本充足率等于变相降低信用风险,提高抵御能力。
2.4发展多元化金融产品。
发展多元化的金融产品不仅能拓宽弄金融机构的收入渠道,也能提升其业务和产品的创新能力,使金融机构不再依赖于贷款利差。