证券金融机构的风险管理与竞争力浅析
浅析金融风险的管理
【 １ 】 张伟芹 ． 金融基础【 ｍ 】 ． 北京 ： 中国人民大学 出版
社 。２ ０ ０ ９ 。
业高负债率 的特点 ， 决定了金融业 的资金 主要来源于外部 ， 而且 ， 金融机构为获取
通过金 融监管 。保证金 融业的稳健运行 。逐渐成为经济与社会健 康运行的关键。 关键词 ：金融监管；金 融安全 ；金融风险
金融监管包括 金融监督和金融管理 。 金 融监管有狭义和广义之分 。 狭义的金融
监 管是指金融主管当局依据 国家法律法 规 的授权对金融业 实施监督、 约束 、 管 制， 使它们依法稳健运行 的行为总称 。 广 义的 金融监管除主管 当局的监管之外， 还包括
财税经贸 ２ ０ １ ３年 １ ０期 （ 上）
浅析金融风险的管理
王 圆圆 （ 内蒙古商 贸职业学院 内蒙古 呼和浩特 ０ １ ０ ０ ７ ０ ）
摘 要：随着经济全球化和金 融国际化的发展 ，金融在现代经济体系中的地位 日益重要 。与此 同时 ，随着金 融业务 的 日益活跃 ，金融领域的风险也在急剧增 大。
（ ２ ）要有恰 当的岗位划 分和权 限职 责
分 离。
二 、金 融监 管的 内容
金 融监管 的 内容 随着金 融业 的发展在 不断变化，如对存款货 币 银行 的监管、对非 存款货 币银行的监管 、 对短期货币市场的监 管、对资本市场和证券业 以及各类投 资基金 的监管、对外汇市场的监管 、对衍生金融工 具市场的监管 以及对保险业 的监管 。货 币政策的有效实施必须 以金融 业为作用点和传输中介，因此，监管机构通 过对金融业的监管，使其在经营过程中能及 时、准确地传 导政策信息，从而保证货 币 政 策 的顺利实施 。
１ ． 建立严密的内部控制体系 （ １ ）要建 立、健全组织机构和 树立 稳
我国证券公司风险管理控制策略探讨研究
我国证券公司风险管理控制策略探讨研究王瑜齐鲁证券有限公司【摘要】证券公司的风险管理和控制是政府监管部门和本行业关注的重点。
我国证券金融市场的日渐成熟，金融机构之间的竞争也随之日益激烈。
因此，证券公司业务模式需要变革，引进国外先进的金融管理思想和体制。
现代金融机构获得成功的一个重要因素是有效的风险管理，对风险进行有效的管理，就需要有与之相适应的组织架构作为保障。
本文结合我国证券公司的现状，分析了风险管理控制的现状，对证券公司建立一个科学的风险管理组织架构进行了探讨并提出了一些建议。
【关键词】证券公司风险管理控制策略近些年，我国的证券公司要应对的不仅是国内同行的竞争，还有国外投资银行的挑战。
因此，我国证券公司需要建立较为完善的风险管理体系，强化风险控制，以提高竞争力。
随着国际化的发展，我国证券公司风险管理体系还不健全，与国外的成熟市场上风险管理体系相比。
引进国外经验的同时，我国的证券公司在摸索和适应阶段，需要一套完整的管理体系。
一、我国证券公司风险管理控制现状我国证券公司在经过多年的整治，证券公司在发展过程中也产生了诸多问题，目前，在经过整治后证券公司提高了风险控制和防范意识的能力，但风险问题仍旧存在。
１．我国证券公司风险管理控制现状主要体现在：一是我国证券公司形成风险管理体系。
受国外市场的风险管理经验的影响，我国证券公司普遍形成了较为成熟的管理体系，在公司内部，风险控制专员深入到各业务部门，风险控制部主要负责梳理公司业务流程、审查内部控制体系、制订风险指标和事中监控等工作。
并对以上业务作出相应的分析和管理。
公司还设立了法律监察部等监督部门，这是为了配合风险控制部做好风险预测与控制。
证券公司设立了稽核部，内部稽核审计也日趋加强，目的是防范各种道德风险和政策风险。
此外，公司还建立风险预警指标。
证券公司依据风险控制指标标准，结合自身的业务类型分别设定相关的预警指标。
二是证券公司加强了内部管理，加强了对基层机构的管理。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理1. 引言1.1 背景农商银行全面风险管理的背景是由于金融市场的不断变化和风险的不断增加，农商银行必须拥有全面的风险管理体系来应对各种挑战。
随着国内外金融市场的不断发展和国际金融规则的不断完善，农商银行在面对市场风险、信用风险、操作风险等多种风险的也面临着更加严峻的挑战。
随着金融科技的不断发展和金融产品的不断创新，农商银行的业务范围也越来越广，风险管理的难度也在不断增加。
为了确保自身的稳健经营和金融风险的有效控制，农商银行必须建立起一套全面的风险管理体系，以应对各种可能的风险事件。
在这样的背景下，农商银行全面风险管理的重要性愈发凸显出来。
只有建立起全面的风险管理机制，才能有效降低农商银行在金融市场中面对的各种风险，保障银行的稳健经营和客户的利益。
农商银行必须不断加强风险管理意识，不断完善风险管理机制，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
1.2 目的农商银行全面风险管理的目的主要是为了提高银行的风险管理水平，保障银行业务的安全稳健发展。
通过全面风险管理，农商银行可以更好地识别、评估和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，从而降低银行经营中的各种风险带来的损失。
全面风险管理还可以提高农商银行的整体竞争力和信誉度，吸引更多客户和投资者，推动银行业务的良性发展。
在当前经济环境下，农商银行全面风险管理的重要性愈发突显，只有做好风险管理工作，才能确保银行的稳健运营和可持续发展。
农商银行制定全面风险管理的目的在于建立科学、有效的风险管理体系，提高风险管理水平，确保银行业务的安全性和稳健性。
通过全面风险管理，农商银行能够更好地应对外部环境的变化和挑战，保障客户利益和银行自身利益的最大化。
1.3 意义农商银行全面风险管理的意义在于提高银行的风险防范能力，保护银行资金安全，维护金融市场稳定。
通过全面风险管理，农商银行可以更好地识别、评估和管理各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，从而降低风险对银行经营的影响，防范潜在的金融风险。
浅议我国证券投资基金业风险管理
收稿日期：2009-03-12作者简介：赵凤茹（1973-），女，哈尔滨人，经济师，研究方向：经济管理。
文摘编号：1005-913X （2009）06-0102-CA摘要：20世纪90年代以来，全球资本市场乃至整个市场出现了一个令人瞩目并且值得探究的现象，那就是证券投资基金的迅速崛起，在我国目前的条件下，快速健康的发展证券投资基金已成为必然趋势。
我国证券投资基金业在风险管理方面存在问题和制度安排的缺陷,为此，投资者可根据风险偏好选择基金，建立基金风险控制标准，完善基金管理机构的内部治理结构。
关键词：证券；投资基金；投资风险中图分类号：F830.9文献标识码：A 文章编号：1005-913X （2009）06-0102-02一、证券投资基金概述（一）证券投资基金的定义证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。
证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。
证券投资基金可以通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；也可以由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。
目前我国的证券投资基金均为契约型基金。
（二）证券投资基金的功能1.有利于把储蓄转化为投资。
基金吸收社会上的闲散资金，为企业在证券市场上筹集资金创造了良好的融资环境，实际上起到了把储蓄资金转化为生产资金的作用。
这种储蓄转化为投资的机制为产业发展和经济增长提供了重要的资金来源，而且随着基金的发展壮大，这种作用越来越大。
2.有利于证券市场的稳定和发展。
证券市场的稳定与否同市场的投资者结构密切相关。
基金的出现和发展，能有效地改善证券市场的投资者结构，成为稳定市场的中坚力量。
基金由专业投资人士经营管理，投资行为相对理性，客观上能起到稳定市场的作用。
金融市场的风险管理与对策
金融市场的风险管理与对策金融市场，作为经济运行的“晴雨表”，其波动直接关系到经济发展。
然而，金融市场存在的不确定性以及它所带来的风险，也给经济发展带来了一定的威胁。
因此，金融市场的风险管理与对策显得格外重要。
一、金融市场的风险种类金融市场的风险主要包含市场风险、信用风险、操作风险以及流动性风险等。
其中市场风险是指由于市场价格波动或变动的不确定性而产生的风险；信用风险是指另一方或自身的信用程度低于预期引起的损失；操作风险是指来自内部操作流程、人为错误以及不正确处理等方面的风险；流动性风险是指在资产或负债的出现巨大变动引起市场风险收益变化的风险。
二、有效管理金融市场风险的对策1.建立完善的监管和风险管理体系金融市场需要建立个体金融机构和整个体系的风险管理制度、风险监测和风险评估系统。
各个金融机构应建立严格的内部风险控制体系和安全风险管理制度，依据历史数据和用户需求等来要求监管部门针对不同的国际标准，进行监管措施的设定和完善。
限制投资者进行高风险的金融交易，鼓励投资者做好自身的风险管理。
2.提高金融产品设计认识金融产品的设计是金融市场中的一个关键环节，只有金融市场结构设计符合市场需求和安排连贯性，才能有效回避市场的风险。
因此，金融机构应对金融产品的设计、尤其是衍生金融产品的设计，进行严格审查和评估。
3.分散投资风险分散投资风险可看作是降低市场风险和信用风险的有效途径之一。
通过多元化的组合来减少金融产品组合的风险。
例如，不单只是在一两个投资品种中进行投资，而是在多个品种中进行投资。
因为风险是分散的，有助于提高整体的收益率，扩大产品的组合范围，减少风险。
应注意，分散投资风险并不是一种万灵药，其应用的有效性需要依据基本面研究，市场预判等来进行评估。
4.使用金融工具进行风险管理金融市场提供丰富的金融工具，可用于管理各类金融风险，例如利用远期合约、期货和期权等工具来对冲市场风险；利用信贷担保等措施来降低信用风险；使用期限和流动性转换等策略来应对流动性风险。
金融证券交易系统的风险管理与评估
金融证券交易系统的风险管理与评估金融证券交易系统是用于买卖金融证券的电子交易系统。
该系统通过一系列的算法和技术，为投资者提供了高效、快速地交易渠道。
然而，在使用这种交易系统的过程中，存在着许多的风险。
为了避免和降低这些风险，金融机构需要实施风险管理和评估措施。
首先，金融机构涉及到的法律和监管环境是需要考虑的首要因素。
法律和监管部门对于金融机构的行业标准和风险管理要求进行了明确的规定。
金融机构必须遵守这些规定，并按照要求履行义务。
这些规定的范围涵盖了从客户合规文件收集到IT系统安全和报告要求等所有管理层面的要求。
其次，金融机构需要确保金融交易系统的安全性。
这是通过采取安全措施，如加密、身份验证、监测、异常检测和报告来实现的。
在进行交易之前，客户需要进行身份验证和客户合规文件的收集，该文件会涵盖客户的身份信息、资产、投资目标等所有信息。
客户合规文件和身份验证可以帮助金融机构进行KYC（了解你的客户）的工作，以了解客户的金融需求和风险承受能力。
这样，金融机构可以更好地评估客户的交易需求和承受能力。
第三，金融机构需要进行交易监控和审查。
在实现KYC后，金融机构需要对客户进行交易审查和监测，确保客户的交易与其投资目标和风险承受能力是相符的。
监控和审查的情况需要定期报告给管理层和监管机构，以证明金融机构已经符合监管要求。
监控和审查可以发现和预防潜在的市场风险和制度性风险，保护金融机构和客户的利益。
最后，金融机构必须采用适当的技术解决方案来实现风险管理和评估。
金融交易系统需要采用先进的技术，从市场风险、信用风险和操作风险等方面对风险进行管理和评估。
采用适当的技术解决方案可以使交易系统变得更加透明、高效、一致和自动化。
综上所述，金融证券交易系统的风险管理和评估需要涵盖监管要求、安全性、KYC、交易审查和监测以及技术解决方案。
对于金融机构而言，实施以上措施可以使其更好地控制市场风险和操作风险。
与此同时，为客户实现有效的交易过程，从而提高客户的满意度和信任度。
金融风险管理浅析
险 管理 机构 ， 间断 和 片面 的管 理 将 导 致 风 险管 理 者 无 法 从 整 体 上 准 确 获 知 和进 一 步控 制 风 险 。 因此 ， 险管 理 组 织 结 构 框 架 ． 风 应 具有 完 整 性 和 连贯 性 ， 而保 证 管 理 没有 疏 漏 且 能 落到 实 处 从
理 进行 了 简要 阐 述 。
关键词 ： 类 ； 分 目标 ； 状 ； 现 对策
一
、
风 险 管 理 内 涵
监 管 部 门 要 积 极 鼓励 和 支 持银 行 业 金 融 机 构 的 创 新 ．提 高
风 险 监 管 水 平 同 时 ，在控 制好 风险 的前 提 下 简化 准 入 审批 程序 和审批环节． 还要 进 一 步制定和完善一 系列法规 和部门规章 ， 造有 创 利于创新发展的法制 环境 ， 进新 业 务 走 上 良性 循 环 的 轨 道 。 促 建立
加 的 趋势 。在经 济 全 球化 的背 景 下 ， 些 不 良贷 款有 可 能 会 引 发 这 进 一 步恐 慌 ， 给本 已遭 受重 创 的系 统 带来 难 以想 象 的 动荡 。
（ ） 融 产 品 发展 滞 后 制 约 了实体 经 济 的 发展 四 金
［ ］ 明伟 ． 析 金 融 危 机 下 的 金 融 风 险 管 理 Ｉ． 国 商 界 ， ２刘 探 Ｊ中 １ ２０， ） ０９０２． 、
等 ． 有 风 险管 理 的 参 与 。 都
个 权 责 利 相互 匹 配 的风 险 管 理 组 织 管 理 系 统 。并 给 予一 定 权
力 和 承担 相 应 的 责 任 ， 得相 当 的利 益 收益 。 没 严 格 有力 的风 获 若
风险管理在金融行业中的作用和意义
风险管理在金融行业中的作用和意义在金融行业中，风险管理是一个至关重要的环节。
任何一家金融机构都必须能够将自身及其客户所面临的风险与机遇加以评估，并采取相应的战略和措施。
风险管理在金融行业中的作用和意义越来越被人们所重视，下面我们就一起来看看。
一、风险管理的意义为什么金融行业对风险管理如此看重呢？原因在于，金融行业是一个与风险联系最为紧密的行业。
金融机构需要承担的风险包括市场风险、信用风险、操作风险以及法律、监管、声誉等多种风险。
这些风险可能会对金融机构的经营和客户的财产安全带来严重的影响，甚至可能引发连锁反应，对整个金融体系造成威胁。
因此，金融机构必须通过科学合理的风险管理措施，有效降低风险水平，保障金融机构的经济和财务安全，同时为客户提供更加安全可靠的金融服务。
二、风险管理的作用1.有效预测和管理风险金融机构应该对内部和外部的风险进行全面的识别与评估，以便更准确地预测风险情况，并采取适当的措施进行管理和控制。
2.确保稳健的经营和财务安全金融机构需要通过风险管理机制，建立起完整的风险监控、预警和管理体系，保障机构经营的稳健性和财务的安全性。
只有这样，诸如经营收益、风险承担和风险抵御能力等关键指标才能达到预期目标。
3.提高经营效益和利润水平通过有效的风险管理，金融机构能够全面识别、分析和管理可控的风险因素，并就不同风险水平的客户提供相应的服务和产品。
这有利于提升客户满意度和忠诚度，提高机构的竞争力和盈利水平。
4.建立品牌信誉和声誉金融机构为客户提供的服务和产品涵盖了诸如存款、贷款、信用卡、证券等众多方面，机构与客户之间的关系相当复杂。
而在风险管理方面的行为和表现，不仅可能影响到机构自身的利益，还可能直接影响到机构的品牌信誉和声誉。
三、风险管理的策略与手段1.风险评估与监控风险评估与监控是评估和控制风险的核心环节。
金融机构需要建立完善的风险识别和评估机制，对市场、信用、操作、法律、监管等多种风险进行充分的评估，并通过建立科学、全面的风险监控体系来实现风险管理的全方位覆盖。