保险的专业术语——“赔付率”的相关概念
赔付率NOC
赔付率是指一定会计期间赔款支出与保费收入的百分比。
用公式表示为：赔付率=（赔款支出÷保费收入）×100%。
但在实践中，由这一公式计算出的赔付率严重失真，不能如实地反映该期间发生的灾害事故所造成的损失程度，也不能为今后风险控制提供准确信息。
赔付率N、O、C赔付率N是指对当期起保的保单，按照三百六十五分之一法计算其在当期确认的已赚保费（已赚保费N），再按照已发生已报告的案件数量估算这些保单在当期所发生损失的赔款金额（赔款金额N），在此基础上，利用下述公式，得出纯风险的赔付率（赔付率N）：赔付率N=赔款金额N/已赚保费N赔付率O是指上年承保的业务按照已发生已报告口径在本年发生赔款的损失金额估计，与该业务在本年确认的已赚保费的比例，其实质是对未到期的上年业务在本年的盈利状况的核算。
这一指标评价了上年业务在本年的盈利状况，其计算公式如下：赔付率O=估计赔款O/已赚保费O赔付率C：整体业务赔付率核算责任期内的所有保单的盈利状况。
它是根据当期确认的所有保费及其对应的赔付责任计算而得的纯风险赔付率，由两部分组成，一部分是上年起保的业务在本年的盈利情况，另一部分是本年起保的业务在本年的盈利情况。
我们将该口径所监控的赔付率指标定义为赔付率C，具体计算公式如下：赔付率C=估计赔款C/已赚保费C一、现行计算公式分析从理论上讲，赔付率=（赔款支出÷保费收入）×100%，但是这里的赔款支出在实际的会计核算上，仅是指事故已经发生且赔款已经支付的那部分；而对事故已经发生，赔付责任也已开始，只不过因为某种原因尚未结案或未实际支付款项的部分则未计算在内。
除非在一种极理想的状态下，即事故一旦发生而赔款立即支付时，赔款支出才包含了已发生的全部赔付责任。
但事实上这一理想状态是不可能存在的。
那么现在已经明确，即无论考察哪一会计期间的赔付率，赔款支出都应加上当期未决赔款。
为简便起见，姑且将赔款支出与未决赔款之和统称为责任赔款。
保险业务各项指标
保险业务各项指标
保险业务的各项指标包括以下内容：
1. 保费收入：指保险公司从保险产品销售中获得的保费收入，包括保险费、分保费和再保险费。
2. 保单数量：指保险公司签发的有效保单数量，用于衡量保险产品的销售情况和市场份额。
3. 保费增长率：指保险公司保费收入的增长率，用于评估保险公司的业务增长情况和市场竞争力。
4. 保险赔付率：指保险公司在一定时间内支付的赔款金额占保费收入的比例，用于评估保险公司的赔付能力和风险管理水平。
5. 承保利润率：指保险公司承保业务的净利润占保费收入的比例，用于评估保险公司的盈利能力和风险控制水平。
6. 投资收益率：指保险公司投资活动所获得的收益占总投资资产的比例，用于评估保险公司的资金运作能力和投资效益。
7. 综合成本率：指保险公司运营成本和赔付成本占保费收入的比例，用于评估保险。
保险赔付率与保费收入的分析
保险赔付率与保费收入的分析保险赔付率和保费收入是保险行业中两个重要的指标，它们可以反映一个保险公司的运营状况和盈利能力。
本文将对保险赔付率和保费收入进行分析，并探讨它们之间的关系。
一、保险赔付率保险赔付率是指一个保险公司在一定的时间内，赔付给被保险人或受益人的赔款占其保费收入的比例。
保险赔付率越低，说明该保险公司的风险管理水平越高，盈利能力强。
保险赔付率的计算公式为：保险赔付率 = 赔款支出 / 保险费收入保险赔付率的分析可以从不同的角度入手。
首先，可以从不同的保险产品进行比较。
不同类型的保险产品具有不同的赔付率，如人寿保险、车险、健康保险等。
通过比较不同保险产品的赔付率，可以发现哪些产品的风险较高，哪些产品的风险较低。
其次，可以从时间维度进行分析。
保险赔付率的变化趋势可以反映一个保险公司的风险管理能力是否持续改进。
通过分析保险赔付率的长期变化趋势，可以判断一个保险公司的盈利能力是否具有可持续性。
最后，可以从行业水平进行分析。
比较不同保险公司的赔付率，可以了解行业内不同公司的竞争力和盈利能力。
同时，分析整个行业的赔付率水平，可以帮助投资者评估该行业的潜在风险和回报。
二、保费收入保费收入是保险公司从保险合同中获得的费用总额。
保费是保险公司的主要收入来源，直接影响保险公司的盈利能力和发展规模。
保费收入的计算公式为：保费收入 = 净保费收入 + 净投资收益 + 其他收益保费收入的分析可以从不同的维度入手。
首先，可以从保费来源进行分析。
保费收入的来源多种多样，如车险保费、健康保费、人寿保费等。
通过比较不同来源的保费收入，可以了解一个保险公司的业务结构和盈利能力。
其次，可以从时间维度进行分析。
保费收入的变化趋势可以反映一个保险公司的市场份额和发展速度。
通过分析保费收入的长期变化趋势，可以判断一个保险公司的市场竞争力和发展潜力。
最后，可以从地域进行分析。
不同地区的保费收入差异较大，可以通过比较不同地区的保费收入，了解不同地区的市场潜力和风险。
赔付率及相关概念解析Pptppt正式完整版
相关概念
已立案且已结案的赔案的累计赔偿金额，包括已结案已付款和已结案未付款的赔案的累积赔偿金额。 直接赔付率和综合赔付率都是以赔款支出作为分子的。
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赔付率是什么意思
赔付率是什么意思
赔付率是指保险公司在一定时间范围内向客户赔付的金额与客户缴纳保险费的比率。
它是衡量保险公司理赔能力和风险管理水平的重要指标之一。
赔付率高表示保险公司的风险控制能力较弱、理赔压力较大，可能导致保险费率上涨；赔付率低则表示保险公司的风险控制能力较强、理赔压力较小，可能会吸引更多的客户。
因此，客户在购买保险时，除了关注价格外，还应该关注保险公司的赔付率，以进行更全面、准确的评估。
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保险专业名词大全
保险专业名词大全以下是一些保险领域常见的专业名词：1.保险（Insurance）：一种通过支付保费来转移风险的经济安排。
2.保险人（Insurer）：提供保险保障的机构或个人。
3.被保险人（Insured）：购买保险保障的个人或组织。
4.保险合同（Insurance Policy）：包含保险责任和条款的法律文件，规定了保险人和被保险人的权利和义务。
5.保险条款（Insurance Terms and Conditions）：保险合同中规定的具体责任、限制和条件。
6.保费（Premium）：被保险人为获得保险保障而向保险人支付的费用。
7.赔偿金（Indemnity）：保险人在发生保险事故后向被保险人支付的金额，用于补偿损失或伤害。
8.自负额（Deductible）：在发生保险事故时，被保险人需要自行承担的部分损失。
9.索赔（Claim）：被保险人向保险人提出的合法请求，要求支付赔偿金。
10.保险赔付率（Loss Ratio）：指保险公司支付的赔偿金金额与收取的保费金额之比。
11.保险代理人（Insurance Agent）：负责销售和推广保险产品的中介人员，代表保险公司与客户进行沟通和交流。
12.保险经纪人（Insurance Broker）：以客户利益为导向，与多家保险公司进行合作，帮助客户选择适合的保险产品和保险公司。
13.再保险（Reinsurance）：保险公司将部分风险转移给其他保险公司的行为，以分摊风险。
14.人寿保险（Life Insurance）：提供给被保险人或其指定受益人在被保险人死亡或到期时支付给定金额的保险产品。
15.财产保险（Property Insurance）：保护财产免受损失或损坏的保险，如汽车保险、房屋保险等。
这是保险领域中的一部分专业名词，涵盖了一些基本的概念和术语。
在实际保险工作中，还会涉及更多的专业名词和行业特有的术语。
了解和熟悉这些名词可以帮助更好地理解保险领域的知识和流程。
简单赔付率公式
简单赔付率公式
赔付率是指保险公司在给客户购买保险时，根据客户购买的保险金额
和保险费用以及历史理赔情况等因素来计算出的赔付比率。
一般来说，赔付率越高，代表着保险公司的赔偿能力更强，客户购买保险后能够
获得更好的保障。
下面介绍一下简单的赔付率公式：
赔付率 = 累计赔付金额 / 累计保险费用
其中，累计赔付金额指的是保险公司在一定时间范围内为客户理赔的
总金额，累计保险费用则是客户在同一时间范围内为保险公司支付的
总费用。
简单来说，赔付率就是保险公司在一定时间内赔偿了多少钱，和客户
为获得这些赔偿所支付的保险费用之比。
如果赔付率较高，那么代表
着保险公司的风险控制和理赔能力较强，而客户也能够更加有信心地
购买对自己有价值的保险产品。
总之，赔付率是评判一家保险公司好坏的重要指标之一。
在购买保险时，除了关注保险条款和保费支付方式等因素，还应该注意保险公司
的赔付率情况，以确保自己能够获得更好的保障。
保险公司风险监测定量监测指标释义
保险公司风险监测定量监测指标释义保险公司风险监测是指保险公司对其业务活动中面临的各类风险进行监测和评估，以确保公司能够有效管理和控制风险，保持稳健的经营。
为了定量监测风险，保险公司通常会借助一系列定量监测指标。
下面对一些常见的保险公司风险监测定量监测指标进行详细的释义。
1.保费增长率：保费增长率是指保险公司其中一特定时期内的保费收入相对于前一时期的增长百分比。
保费增长率是衡量保险公司业务发展速度的重要指标，一般来说，保费增长率越高，代表着公司业务增长较快，但同时也可能意味着承担了更多的风险。
2.索赔率：索赔率是指其中一时期内保险公司支出的索赔金额占应收保费收入的比例。
索赔率是衡量保险公司赔付能力和风险管理水平的重要指标，较低的索赔率意味着公司能够有效管理风险并控制损失。
3.赔付率：赔付率是指其中一特定时期内保险公司支付的赔款和理赔费用占保费收入的比例。
赔付率是衡量保险公司风险管理水平的指标，较低的赔付率意味着公司能够有效评估和控制风险，降低损失发生的可能性。
4.经济资本充足率：经济资本充足率是指保险公司所需的经济资本与其实际拥有的经济资本之比。
经济资本充足率是衡量保险公司资本充足程度的指标，较高的充足率意味着公司有足够的资本来覆盖可能的风险和损失。
5.风险附加费率：风险附加费率是指保险公司根据风险评估结果确定的额外保费费率，用于衡量特定风险的保险费用。
风险附加费率是保险公司为了应对特定风险而设立的，较高的费率意味着公司认为该风险更高，从而需要收取更高的附加费用。
6.资本充足率：资本充足率是指保险公司所需的资本与其实际拥有的资本之比。
资本充足率是衡量保险公司资本充足程度的指标，较高的充足率意味着公司有足够的资本来覆盖可能的风险和损失。
7.投资回报率：投资回报率是指保险公司在投资活动中获得的收益与投资金额之比。
投资回报率是衡量保险公司投资业绩的指标，较高的投资回报率意味着公司能够有效地提高资本利用效率。
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保险的专业术语——“赔付率”的相关概念赔付率最原始的定义公式很简单：赔付率＝赔款/ 保费。
然而，由于对保险数据统计口径的不同，使得“赔款” “保费”衍生出各种口径的定义。
要想真正理解“赔付率”的定义，首先必须搞清保险数据常见的统计口径。
在保险行业数据处理上，常用的数据口径有三种：业务年度、财务年度、事故年度，它们分别对应于一家保险公司的业务部门、财务部门和精算部门。
精算部门除了使用“事故年度”外，有的还使用“报告年度”这个口径（处理IBNER 使用）。
具体概念如下：1 、业务年度（Underwriting Year ，又称承保年度）：一般保险公司总是“业务为先”，因此业务年度口径是业务部门最容易理解的一个概念。
在业务年度口径里，“保费”是指在一个业务年度里保单的保费数额（分为承保保费数和满期保费数），一个业务年度里的保单是指保险起期都在特定一个期间内（比如2009 业务年度的保单，是指保险起期在20090101 －20091231 内的保单）。
业务年度对应的“赔款”就是这些保单项下的赔款，它一般包括已决赔款和已发生已报告未决赔款准备金（C ASE Reserves ），但是不含IBNR（业务部门往往是不理解精算IBNR 概念的，因此业务年度赔付率也就不涉及看不见的IBNR ）-- 有的公司在统计数据时已非绝对。
业务年度的赔付率，根据分母的不同，又分为简单赔付率和满期赔付率。
简单赔付率只具有与以往业务年度的同期比较的意义，没有绝对数值上的意义。
满期赔付率是能够衡量业务质量的一个指标，虽然它没有反映不可见的IBNR 的概念，但是它反映了在一定时期内（比如20080101 －20081231 内）承保的所有业务的质量，它的优点是，在这段时间内，由于承保政策和定价政策的一致性，使得这批业务具有可比性，并且也只有通过这个指标来回头审查当时的承保政策和定价政策的效果，这是其它口径所达不到的。
“满期保费与”与“已赚保费（Earned Premium ）”的区别。
简单地讲，满期保费就是业务年度口径下对应的已赚保费。
已赚保费的定义式为：已赚保费＝承保保费（W ritten Premium ）－期末UPR ＋起初UPR（-已扣除分保）。
UPR（U nearned Premium Reserve ）--- 未到期责任准备金关于业务年度，还有一个容易混淆的术语词汇--- “保单年度（P olicy Year ）”，二者并不完全相同。
保单年度是业务年度的一个特例，或者说保单年度是包含在业务年度的一个子集。
因为，实际上，业务年度来源于国际再保险行业，再保险合同不完全是 1 月1 日－12 月31 日这种正好一个日历年的合同，一些再保险合同是 4 月1 日到3 月31 日的（比如日本，他们的财务年度被法定为 4 月1 日到第二年 3 月31 日），仅当再保险合同的期间恰为****0101 －****1231 时，业务年度才与保单年度相重合。
2 、财务年度（Calender Year 或者Fiscal Year ，也称日历年度）：这个口径是保险公司财务部门的统计口径。
在财务年度口径下，财务年度的保费＝该财务年度的承保保费－财务年末UPR＋财务年初UPR。
财务年度口径的赔款＝财务年度已支付赔款＋财务年末CASERes－财务年初CASE Res＋（财务年末IBNR Res －财务年初IBNR Res)。
注意，括号内的IBNR 提转差部分，有的公司不采用，有的公司采用。
由于IBNR 的数据一般最快每个月得到一次，频率较低，所以平时这个赔付率都是不含IBNR 的。
有人称财务年度赔付率为“日历年赔付率、会计年赔付率”或“历年制赔付率”。
实际上，由于这个赔付率与财务的综合赔付率一般存在一致的关系，并且可以及时得到，所以通常是业务部门平时用来监控赔付率指标的。
财务部门一般专用的是“综合赔付率”，它一般是在财务年度赔付率的分子中（含IBNR ）加上理赔费用，并且分子、分母都扣除再保摊回的部分，理赔费用含直接理赔费用和间接理赔费用。
通常情况下，只有综合赔付率反映再保后的情况，其他赔付率都是再保前的指标。
实际上，综合赔付率一般仅以财务的数据为准。
再保前财务年度赔付率（不含IBNR ）与综合赔付率是有差异的。
实际上，这两个赔付率的差异有三部分：IBNR 、理赔费用、再保因素，特别是再保因素的存在，同时影响分子和分母，而且影响的幅度一般不同，所以再保前财务年度赔付率（不含IBNR ）与综合赔付率不能直接等同。
3、事故年度（Accident Year ）：这个口径是精算部门独有的一个数据统计口径，一般业务部门或者财务部门不使用。
事故年度口径的保费与财务年度口径的保费是一致的，但是事故年度口径的赔款定义与财务年度的赔款定义不同，因此导致事故年度口径的赔付率与财务年度口径的赔付率自然就不同。
关于“报告年度”，这个统计口径也是精算部门独有的一个统计口径，它一般用来评估CASE Res 的充足性，缺口被作为IBNER 准备金。
注意：在这个口径下只有对赔款的定义，而没有对保费的定义，因此也就不存在报告年口径的赔付率。
以上是关于保险行业有关“赔付率”的一些概念的区分。
赔付率概念里的“年度”这个词，实际上表征的是一个特定期间的概念，它可以被其它的期间词语代替，比如“承保月度”“财务季度、半年度” 所代替。
然而，在使用中，实际这个“特定期间”不是任意的，一般在这个特定期间内要有一定的数据信度，过小的期间内统计的数据没有稳定性，也就没有决策的参考价值。
几个有代表性的赔付率指标：１．综合赔付率：（1））公式与含义综合赔付率=（赔付支出- 追偿或残值收入- 摊回赔付支出- 未决赔款准备金提转差）/ （保费收入- 提取未到期责任准备金提转差- 分出保费）*100% 。
综合赔付率考虑了准备金与再保险因素，完整、全面的反映了一定会计期间的承保结果，是受到监管机构、评级机构和投资人普遍关注的核心综合指标。
根据保监会和证监会的相关规定，保险公司应定期上报或公开披露该指标。
（2））优、缺点分析：优点：a.与承保利润直接相关，受关注程度高； b. 是国内外同业普遍采用的指标，便于比较。
缺点：a.从财务角度出发，采用会计年度制，无法反映不同承保年度的业务经营结果； b.所涉及方面多，计算较复杂； c.受会计核算细分层次限制，难以在产品线等角度细分，无法满足深层次业务分析的需要。
2. 满期赔付率：（1））公式与含义满期赔付率＝（业务年度已决赔款＋业务年度已发生已报案未决赔款准备金）/ 业务年度满期保费*100% 。
满期赔付率考虑了尚未结案的案件在未来转化为最终赔款的可能性，反映业务年度承保业务的质量。
中国精算师协会已将满期赔付率作为关键分析指标在业内推广。
（2））优缺点分析优点：a.考虑未结案案件的未来走势，及时反映业务质量； b. 数据灵活性强，可从不同角度进行统计，满足各层级用户的分析需求。
缺点：未考虑已发生未报案案件对应的赔款责任（I BNR ），在反映业务质量时存在一定的滞后性。
3. 已决赔付率：（1））公式与含义已决赔付率= 日历年度已决赔款/ 日历年度承保保费*100%------ 该指标即为业内的“简单赔付率”指标。
（2））优缺点分析优点： a.涉及指标较少，计算简单； b. 数据灵活性强，可从不同角度进行统计，满足各层级用户的分析需求； c.可用于衡量现金流入与流出的关系。
缺点：赔款与保费并无对应关系，在业务快速增长或萎缩时，不能及时反映真实的业务质量。
4. 历年制赔付率：（1））公式与含义：历年制赔付率=（统计期内的已决赔款+ 统计期末的未决赔款- 统计期初的未决赔款(不含IBNR) ）/ （保费收入+ 期初未到期责任准备金- 期末未到期责任准备金）。
保单统计范围：包括在统计区间内起保和统计区间前起保的保单。
（2））优缺点分析：优点：a、统计时间与财务年度口径一致，数据资料较易获取，可以在一定程度上反映各承保年度保单在核算期内的满期保费和赔付情况，可与会计年度配合使用。
b、采用历年制赔付率能及时了解不考虑未分摊营业费用、税金及分保因素的承保情况，可以大体判断统计期内的经营效益。
缺点：a、历年制核算体系下，其最大的缺陷是保费、赔款的时间匹配性较差，与承保年制和事故年制相比不够精确；b、赔款和保费在保单方面并不完全对应，故难以据此判断承保业务的质量。
5. 事故年赔付率：（1））公式与含义：事故年赔付率= （统计区间所在年度发生的事故到统计截止日期的已决赔款+ 未决赔款（含IBNR ））/ （保费收入+ 期初未到期责任准备金- 期末未到期责任准备金）。
保单统计范围：包括在统计区间内起保和统计区间前起保的保单（同历年制）。
（2））优缺点分析：优点： a.事故年度制满期赔付率能准确及时地反映事故年保单的承保质量，国际上常用来作监控指标； b. 事故年度制满期赔付率考虑了在统计区间内出险，但未在统计区间内立案确认的未决赔款。
由于对损失数据的考虑充分，所以此种赔付率有利于及时准确地对损失数据进行分析，从而分析业务质量和拟定纯费率。
缺点： a.事故年制核算方法的保费与损失资料的匹配程度不如承保年制方法；b. 赔款和保费在保单方面并不完全对应，故难以据此判断承保业务的质量。
备注：IBNR 和IBNER这2 个指标一个叫做“已发生未报案责任准备金” ，一个叫做“已发生未充分报案责任准备金” 。